TEMA

Informe sobre los Bancos Comerciales y/o Múltiples en la República

Dominicana

SUSTENTANTE
Ailine Acosta 20170508

GRUPO
82081

ASIGNATURA
Moneda y Banca

MAESTRA
Maritza Pérez
 Índice

Resumen________________________________________________________________3

Introducción_____________________________________________________________3

Desarrollo
Historia bancaria dominicana………………………………………………………….……3
Desarrollo de la banca dominicana………………………………………………………….4
Entidades de intermediación financiera……………………………………………………..5

Conclusiones____________________________________________________________11

Reflexión_______________________________________________________________11

Bibliografía_____________________________________________________________11

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Resumen
La banca en la República Dominicana ha pasado por numerosos procesos, a principios del
siglo XX, cuando predominaba el dólar instituciones financieras de origen extranjeros
comenzaron a surgir y asentarse en el país. No fue sino hasta el año 1928 cuando surge el
primer banco dominicano llamado La Compañía Bancaria Nacional. Luego, a raíz de la
presencia significativa de bancos en el país se promulgan ciertas leyes que fortalecieron el
sistema financiero y monetario del país.

Introducción
En el informe presentado a continuación, se muestran los resultados de una investigación
sobre la banca dominicana, donde se detallan la historia, desarrollo y las entidades de
intermediación financiera y sus requisitos, objeto, capital y operaciones.
Este informe se realizó con la finalidad de conocer a profundidad la historia bancaria del país
y cómo se encuentran reguladas las entidades de intermediación financiera.

Historia bancaria dominicana

Las actividades bancarias de manera formal en la República Dominicana se ubican a partir
del año 1908 con la presencia de una sucursal del Royal Bank of Canada y del National Bank
of New York. Posteriormente se instalaron el Banco National de Jorvis, en 1912, el National
City Bank, en 1917, y el Bank of Nova Scotia, en 1920. En un tiempo récord el mercado
financiero dominicano registraba una expansión impresionante, ya que para 1917 también se
instala una sucursal del International Banking Corporation. El origen del capital financiero
naciente no era doméstico sino foráneo, pero a finales del siglo XIX se realizaron operaciones
de banca de capital local por un tiempo muy corto. (Cuevas, 2012)
A raíz de la presencia significativa de los primeros bancos en la República Dominicana, se
creó para 1909 la primera legislación bancaria bajo la Secretaría de Hacienda y Comercio y
cuya finalidad era el control de las operaciones bancarias y autorización de sucursales a través
de interventores (o inspectores). Esto significa que el Estado asumió la responsabilidad de
vigilar el negocio bancario desde que este entró en auge.
La banca local apareció en 1928 cuando se creó la compañía nacional bancaria que realizaba
las mismas operaciones activas y pasivas de los bancos extranjeros; sin embargo su existencia
fue efímera ya que para 1933 esta dejó de operar como resultado de los obstáculos que el
régimen dictatorial imponía a las iniciativas corporativas.
Hay que poner de relieve que desde el inicio de la década de los 40s el Estado dominicano
incursionó en las actividades bancarias cuando adquirió la sucursal del National City Bank
para convertirlo en el Banco de Reservas de la República Dominicana, 1941, y luego surge

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el Banco Agrícola e Hipotecario, en 1945. Ambas entidades se constituyeron en las únicas
de capital criollo de carácter estatal.
Desde 1947 la banca dominicana ha transitado por tres momentos importantes que han
transformado el circuito de financiación local, la expansión del sistema financiero y la
transformación institucional de la dinámica bancaria, y el Modus Operandis de las
instituciones de Intermediación Financiera. Estos tres momentos pueden identificarse con la
creación del Banco Central mediante la Ley No. 1529 y la creación de la Superintendencia
de Bancos con la Ley No. 1530 del 9 de Octubre de 1947, respectivamente, así como la Ley
No.708 o Ley General de Bancos del 14 de abril de 1965 y la Ley Monetaria y Financiera
No. 183-02 de Noviembre de 2002.

Desarrollo de la banca dominicana

El 23 de octubre de 1947 nace el Banco Central. Dicho banco es el que ordena el sistema
bancario del país, según su ley orgánica 183-02, teniendo como gobierno la Junta Monetaria,
que por primera vez, también es el gobierno de la Superintendencia de Bancos, porque antes
dependía de la Secretaría de Finanzas, hoy Ministerio de Hacienda.
La creación del Banco Central y la Superintendencia de Bancos le dieron un carácter
institucional a la Banca dominicana impresionante, ya que, al conformarse estos dos órganos
rectores del sistema bancario, el Estado disponía de una herramienta de control y del perfil
monetario y financiero del país que le permitían sentar las bases del desarrollo de cara al
futuro. En cuanto al surgimiento de la Ley 708, esta se convirtió en el soporte legal del
crecimiento y expansión del sistema financiero dominicano, tal como se observaron con el
surgimiento de los bancos de Desarrollo, con la Ley No. 292, de 1966 y La Ley 171 que creó
los bancos Hipotecarios, en 1971, los cuales estaban bajo la supervisión de la
Superintendencia de Bancos por mandato que establecía la Ley General de Bancos. (Tejada,
2015)
La Ley Monetaria y Financiera No. 183-02 de 21/11/2002, es la base legal, que vía el Banco
Central y la Junta Monetaria, regulan el sistema financiero y monetario. Los intermediarios
financieros monetarios son: Banco de Reservas, Scotia Bank, City Bank, Popular, Progreso,
BHD-León, Santa Cruz, Caribe, BDI, Vimenca, López de Haro, Bancamérica, Promérica,
Banesco, Ademi, Lafise y Bellbank.
Los Intermediarios financieros no monetarios: Bagrícola, BNV, Atlántico, Bancotuí,
Adopem, Confisa, Empire, Providencia, Cofaci, Atlas, Bonanza, Fihogar y Federal. Además,
están las asociaciones de ahorros y préstamos y las corporaciones financieras.

Entidades de intermediación financiera

Las entidades que realicen intermediación financiera podrán ser de naturaleza privada o
pública. A su vez, las entidades privadas podrán ser de carácter accionario o no accionario.
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Se considerarán para los fines de esta Ley como entidades accionarias, los Bancos Múltiples
y Entidades de Crédito, pudiendo ser estas últimas, Bancos de Ahorro y Crédito y
Corporaciones de Crédito. Asimismo, se considerarán entidades no accionarias, las
Asociaciones de Ahorros y Préstamos y las Cooperativas de Ahorro y Crédito que realicen
intermediación financiera.

Entidades accionarias
 Bancos multiples
Los Bancos Múltiples son aquellas entidades que pueden captar depósitos del público de
inmediata exigibilidad, a la vista o en cuenta corriente, y realizar todo tipo de operaciones
incluidas dentro del catálogo general de actividades establecido en el Artículo 40 de esta Ley.
 Entidades de Crédito (Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito)
Las entidades de crédito son aquellas cuyas captaciones se realizan mediante depósitos de
ahorro y a plazo, sujetos a las disposiciones de la Junta Monetaria y a las condiciones
pactadas entre las partes. En ningún caso dichas entidades podrán captar depósitos a la vista
o en cuenta corriente.
Requisitos de autorización. La autorización para que los Bancos Múltiples y Entidades de
Crédito puedan iniciar operaciones requerirá la presentación a la Junta Monetaria de una
opinión de la Superintendencia de Bancos, sobre la base de la documentación presentada por
la entidad solicitante, en la que se verifique:
a) Que el patrimonio consolidado de los accionistas solicitantes sea igual o superior al monto
del capital mínimo requerido para la constitución de la institución.
b) Que los socios fundadores demuestren una experiencia previa en materia financiera. En
todo caso deberán conformar un equipo de directivos y funcionarios experimentados en el
manejo de las diferentes áreas de una institución financiera. Para estos efectos, durante los
primeros tres (3) años de operación de dicha entidad, deberán presentar semestralmente el
currículo de las personas que ocupan los cargos ejecutivos y gerenciales para conocimiento
y evaluación de la Superintendencia de Bancos. Con posterioridad a dichos primeros tres (3)
años deberán presentar el currículo de las personas que pasen a ocupar los puestos ejecutivos
y gerenciales de la entidad cada vez que se produzcan cambios. (ley Financiera y Monetaria
No. 183-02).
c) Que no existan en los estatutos y documentos constitutivos requeridos, pactos y
estipulaciones ilegales, abusivas o que de cualquier forma lesionen gravemente los derechos
de los accionistas minoritarios o contengan limitaciones excesivas sobre el control de
decisión. Cualquier modificación posterior de los estatutos deberá ser autorizada previamente
por la Superintendencia de Bancos.
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d) Que hayan cumplido íntegramente con los requisitos establecidos en esta Ley, así como
cualesquiera otros previstos en la legislación general que le competan o en las
reglamentaciones de la Junta Monetaria.
Objeto y denominación. Los Bancos Múltiples y las Entidades de Crédito tendrán un objeto
social exclusivo destinado a la realización de actividades de intermediación financiera,
conforme a lo estipulado en esta Ley y su razón social incluirá la denominación “Banco
Múltiple” o la correspondiente a las Entidades de Crédito, es decir, “Bancos de Ahorro y
Crédito” y “Corporaciones de Crédito”, según sea el caso. Ninguna otra entidad o persona
física podrá utilizar dichas denominaciones en su razón social o nombre comercial, las cuales
están reservadas por Ley respectivamente a los Bancos Múltiples y las Entidades de Crédito.
Capital pagado mínimo. Los Bancos Múltiples y Entidades de Crédito tendrán un capital
pagado mínimo determinado reglamentariamente por la Junta Monetaria, que nunca podrá
ser inferior a noventa millones de pesos (RD$90,000,000.00) en el caso de los Bancos
Múltiples; a dieciocho millones de pesos (RD$18,000,000.00) para los Bancos de Ahorro y
Crédito; y a cinco millones de pesos (RD$5,000,000.00) para las Corporaciones de Crédito
más el índice de inflación de cada año.
Operaciones. Los Bancos Múltiples podrán realizar las siguientes operaciones y servicios:
a) Recibir depósitos a la vista en moneda nacional y depósitos de ahorro y a plazo en moneda
nacional y extranjera.
b) Emitir títulos-valores.
c) Recibir préstamos de instituciones financieras.
d) Emitir letras, órdenes de pago, giro contra sus propias oficinas o corresponsales, y efectuar
cobranzas, pagos y transferencias de fondos.
e) Conceder préstamos en moneda nacional y extranjera, con o sin garantías reales, y
conceder líneas de crédito.
f) Descontar extras de cambio, libranzas, pagarés y otros documentos comerciales que
representen medios de pago.
g) Adquirir, ceder o transferir efectos de comercio, títulos valores y otros instrumentos
representativos de obligaciones, así como celebrar contratos de retroventa sobre los mismos,
conforme lo determine reglamentariamente la Junta Monetaria.
h) Emitir tarjetas de crédito, débito y cargo conforme a las disposiciones legales que rijan en
la materia.
i) Aceptar, emitir, negociar y confirmar cartas de crédito.
j) Asumir obligaciones pecuniarias, otorgar avales y fianzas en garantía del cumplimiento de
obligaciones determinadas de sus clientes.

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k) Aceptar letras giradas a plazo que provengan de operaciones de comercio de bienes o
servicios.
l) Realizar contratos de derivados de cualquier modalidad.
m) Realizar operaciones de compra-venta de divisas.
n) Establecer servicios de corresponsalía con bancos en el exterior.
o) Recibir valores y efectos en custodia y ofrecer el servicio de cajas de seguridad.
p) Realizar operaciones de arrendamiento financiero, descuento de facturas, administración
de cajeros automáticos.
q) Asegurar los préstamos hipotecarios a la vivienda con el Seguro de Fomento de Hipotecas
Aseguradas (FHA) que expide el
Banco Nacional de la Vivienda o su continuador jurídico, conforme lo determine
reglamentariamente la Junta Monetaria.
r) Servir como originador o titularizador de carteras de tarjetas de crédito y préstamos
hipotecarios en proceso de titularización.
s) Fungir como administrador de cartera titularizada por cuenta de emisores de títulos de
origen nacional.
t) Servir de agente financiero de terceros.
u) Proveer servicios de asesoría a proyectos de inversión.
v) Otorgar asistencia técnica para estudios de factibilidad

Las operaciones de las entidades de crédito (Bancos de Ahorro y Crédito) son las siguientes:
a) Recibir depósitos de ahorro y a plazo, en moneda nacional.
b) Recibir préstamos de instituciones financieras.
c) Conceder préstamos en moneda nacional, con o sin garantía real, y conceder líneas de
crédito.
d) Emitir títulos-valores.
e) Descontar letras de cambio, libranzas, pagarés y otros
documentos comerciales que representen medios de pago.
f) Adquirir, ceder o transferir efectos de comercio, títulos valores y otros instrumentos
representativos de obligaciones, así como celebrar contratos de retroventa sobre los mismos.

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g) Emitir tarjetas de crédito, débito y cargo conforme a las disposiciones legales que rijan en
la materia.
h) Efectuar cobranzas, pagos y transferencias de fondos.
i) Aceptar letras giradas a plazo que provengan de operaciones de comercio de bienes o
servicios en moneda nacional.
j) Realizar contratos de derivados de cualquier modalidad, en moneda nacional.
k) Servir de agente financiero de terceros.
l) Recibir valores y efectos en custodia y ofrecer el servicio de cajas de seguridad.

Las operaciones de las entidades de crédito (Corporaciones de Crédito) son las siguientes:
a) Recibir depósitos a plazo en moneda nacional;
b) Descontar pagarés, libranzas, letras de cambio y otros documentos que representen
obligaciones de pago en moneda nacional;
c) Recibir préstamos de instituciones financieras, en moneda nacional;
d) Conceder préstamos en moneda nacional sin garantías, con garantía hipotecaria, prendaria
o personal solidaria;
e) Conceder préstamos en moneda nacional con garantía de certificados de depósitos a plazo
o de otros títulos financieros;
f) Realizar cesiones de crédito en moneda nacional;
g) Asegurar los préstamos hipotecarios a la vivienda con el Seguro de Fomento de Hipotecas
Aseguradas (FHA) que expide el Banco Nacional de la Vivienda o su continuador jurídico,
conforme lo determine reglamentariamente la Junta Monetaria.
h) Realizar operaciones de compra-venta de divisas.
i) Realizar otras operaciones y servicios que demanden las nuevas prácticas bancarias en la
forma que reglamentariamente se determine. La Junta Monetaria gozará de potestad
reglamentaria interpretativa para determinar la naturaleza de nuevos instrumentos u
operaciones que surjan como consecuencia de nuevas prácticas y que puedan ser realizados
por las Corporaciones de Crédito.

Entidades no accionarias
 Asociaciones de Ahorros y Préstamos

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Las asociaciones de ahorros y préstamos son instituciones financieras privadas de carácter
mutualista, sin fines de lucro creadas mediante la Ley No. 5897 del 14 de mayo de 1962, con
el objetivo de promover la captación de ahorros para el financiamiento de la compra,
construcción y mejoramiento de la vivienda familiar.
Operaciones. las Asociaciones de Ahorros y Préstamos, permanecerán con su naturaleza
mutualista. Dichas entidades estarán bajo la regulación y supervisión exclusiva de la
Administración Monetaria y Financiera y podrán realizar las siguientes operaciones:
a) Recibir depósitos de ahorro y a plazo, en moneda nacional.
b) Recibir préstamos de instituciones financieras.
c) Conceder préstamos en moneda nacional, con garantía hipotecaria destinados a la
construcción, adquisición y remodelación de viviendas familiares y refinanciamientos de
deudas hipotecarias, así como conceder préstamos a otros sectores de la economía nacional
con o sin garantía real y líneas de crédito, conforme lo determine reglamentariamente la Junta
Monetaria.
d) Emitir títulos-valores.
e) Descontar letras de cambio, libranzas, pagarés y otros documentos comerciales que
representen medios de pago.
f) Adquirir, ceder o transferir efectos de comercio, títulos valores y otros instrumentos
representativos de obligaciones, así como celebrar contratos de retroventa sobre los mismos.
g) Emitir tarjetas de crédito, débito y cargo conforme a las disposiciones legales que rijan en
la materia.
h) Efectuar cobranzas, pagos y transferencias de fondos.
i) Aceptar letras giradas a plazo que provengan de operaciones de comercio de bienes o
servicios en moneda nacional.
j) Realizar contratos de derivados de cualquier modalidad, en moneda nacional.
k) Servir de agente financiero de terceros.
l) Recibir valores y efectos en custodia y ofrecer el servicio de cajas de seguridad.
m) Realizar operaciones de arrendamiento financiero, descuento
de facturas, administración de cajeros automáticos.
n) Asumir obligaciones pecuniarias, otorgar avales y fianzas en garantía del cumplimiento
de obligaciones determinadas de sus clientes, en moneda nacional.
o) Proveer servicios de asesoría a proyectos de inversión.
p) Otorgar asistencia técnica para estudios de factibilidad económica, administrativa, y de
organización y administración de empresas.
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q) Realizar operaciones de compra-venta de divisas.
r) Contraer obligaciones en el exterior y conceder préstamos en moneda extranjera, previa
autorización de la Junta
Monetaria.
s) Asegurar los préstamos hipotecarios a la vivienda con el Seguro de Fomento de Hipotecas
Aseguradas (FHA) que expide el Banco Nacional de la Vivienda o su continuador jurídico,
conforme lo determine reglamentariamente la Junta Monetaria.
t) Servir como originador o titularizador de carteras de tarjetas de crédito y préstamos
hipotecarios en proceso de titularización.
u) Fungir como administrador de cartera titularizada por cuenta de emisores de títulos de
origen nacional.
v) Realizar otras operaciones y servicios que demanden las nuevas prácticas bancarias en la
forma que reglamentariamente se determine. La Junta Monetaria gozará de potestad
reglamentaria interpretativa para determinar la naturaleza de nuevos instrumentos u que
surjan como consecuencia de nuevas prácticas y que puedan ser realizados por las
asociaciones de ahorros y préstamos.

 Cooperativas de Ahorro y Crédito

Las Cooperativas de Ahorro y Crédito son aquellas organizaciones con el objeto de fomentar
el ahorro, otorgar préstamos a sus asociados y capacitarlos en el orden económico y social.
Capital. El capital mínimo para que una cooperativa de ahorro y crédito pueda solicitar
reconocimiento oficial será de RD$ 3,000.00 (Tres Mil Pesos).
Constitución. Las cooperativas de Ahorro y Crédito podrán constituirse además, por
personas vinculadas por la naturaleza de sus actividades, aunque los asociados tengan sus
residencias fuera de la provincia sede de la cooperativa.
Concesión de créditos. Durante los primeros (5) años de su existencia legal las cooperativas
de Ahorro y Crédito no concederán créditos por términos mayores de tres años.
Requisitos. La ley establece varios, pero entre los más destacables figuran los siguientes
según Santillan (2015):
a. Funcionar con número variable de asociados, nunca inferior a quince; y de acuerdo
con las disposiciones reglamentarias aplicables a los diferentes tipos de cooperativa.

b. Conceder a cada asociado un sólo voto;

c. Repartir sus rendimientos o excedentes netos a prorrata entre los asociados de acuerdo
con el monto de las operaciones realizadas con la Sociedad;

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 d. No conceder ventajas ni privilegio alguno a los iniciadores, fundadores y directores,
ni preferencia a parte alguna de capital;

e. Tener capital variable y duración indefinida;

f. No perseguir fines de lucro;

g. Mantener y aplicar las bases universales del cooperativismo conocidas como

"principios rochdales"

Conclusiones
La banca dominicana ha tenido un gran desarrollo en sus leyes y políticas financieras. Hace
tiempo el sistema bancario en nuestro país presentaba un sin números de dificultades en sus
operaciones, las cuales no eran controladas, ni supervisadas correctamente, pero esos
percances han quedado en el pasado mediante la nueva ley financiera.
El crecimiento de nuestra economía en los últimos años se debe a la estabilidad financiera
que han tenidos nuestras instituciones bancarias y a la creación del Banco Central que junto
a la Superintendencia de Bancos le dieron un carácter institucional a la Banca dominicana.

Reflexión
Considero que para reflexionar sobre este informe debo comenzar diciendo que aprendí
mucho en el desarrollo del mismo sobre la banca dominicana de la que si tenía conocimiento,
pero no conocimientos similares a los que tengo ya concluyendo este informe.
En todo momento tuve en cuenta que el propósito final de la realización de este informe era
mi aprendizaje personal.
En la realización de este trabajo, aprendí sobre la historia de la banca dominicana, su
desarrollo, las entidades de intermediación financiera, sus requisitos, operaciones, objeto y
capital de estas.

Bibliografía
Cuevas, D. (31 de Agosto de 2012). La banca en RD. Listín Diario.
Recuperado de: https://listindiario.com/puntos-de-vista/2012/08/31/245589/la-
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 banca-en-rd

Tejada, C. (06 de Febrero de 2015). Historia bancaria dominicana. Periódico Hoy Digital.
Recuperado de: http://hoy.com.do/historia-bancaria-dominicana/

Ley 183-02. (21 de Noviembre de 2002).

Recuperado de: http://www.omg.com.do/files/Uploads/Documents/Ley%20No.%20183-
02,%20Que%20Aprueba%20la%20Ley%20Monetaria%20y%20Financiera.pdf

Ley 127-64. (27 de Enero de 1964).

Recuperado de: http://idecoop.gob.do/transparencia/phocadownload/Ley_127_
64_Asociaciones_Cooperativas.pdf

Santillan, H. (10 de Abril de 2015). Resumen Ejecutivo Ley de Cooperativas 127-64.

Obtenido de Scribd: https://es.scribd.com/document/261484883/Resumen-Ejecutivo-Ley-
de-Cooperativas-127-64

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