PROPUESTA “PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA”

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca

en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra
desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera,
razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y
recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar
la propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que
permita mejorar la experiencia del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades

(información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del
mismo).
Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del
crédito concedido.

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en la
que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación
de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría
dicha propuesta en la entidad bancaria.
 PROPUESTA PLAN DE ACTIVIDADES DE ADMINISTRACIÓN Y
RECUPERACIÓN DE CARTERA.

Inicialmente se debe realizar un reconocimiento de los clientes en cuanto a

categorizarlos, indicando su estado , si esta en mora o al día, además priorizar en aquellos
con alta cantidad de dinero de saldo, para lo cual es necesario realizar una revisión y
registro de estos datos, para resolver en primera instancia la identificación de las variables
del cliente, se propone se siga la siguiente tabla:

CLIENTE VALOR DEL HISTORIAL VENCIMIENTO ESTADO

CREDITO
Nombre. $ Frecuente o no Fecha Activo, en
en pagos mora.

Esto en veras de identificar sus necesidades e inconformidades con el servicio para tratar
de buscar una solución y de esta forma dar solución al otro aspecto en consideración que
indicaba buscar cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del
crédito concedido.

Para tal razón es necesario que se considere tener:

 ATENCION AL MOROSO: Debemos sentir empatía hacia el cliente moroso, y

manejar buenas relaciones para hacerlo sentir más comprometido.

 ESCUCHA ACTIVA: Tener buena escucha para así poder tener las mejores
respuestas a las objeciones que pueda plantear el cliente.

 COORDINACION Y NEGOCIACION: No hablar de altas tasas de morosidad,

ni de congelamientos en los otorgamientos de créditos, si no darle la oportunidad
de quedar al día, negociar con el cliente y darle nuevas oportunidades.
 GESTIÓN DE RECUPERACIÓN DE CARTERA.

-Definición de Políticas del Banco PQL. Se propone se fije que:

Las políticas establecidas por nuestra entidad (Banco PQL) y los mecanismos
implementados para realizar las gestiones de recuperación de cartera, pueden ser
efectuados directamente por funcionarios del Banco o por firmas externas autorizadas
como Call Centers, Casas de Cobranza y/o Abogados Externos.

La gestión se realizará de lunes a viernes entre las 7 a.m. y las 8 p.m., sábados entre las 8
a.m. y las 4 p.m. y los domingos y festivos entre las 8 a.m. y las 2 p.m. En el evento de
no poder localizarlo en estos horarios y para aquellas poblaciones en las que el Banco
presta servicio en fin de semana se intentará ubicarlo en horarios extraordinarios.
Igualmente la gestión podrá realizarse por intermedio de mensajes de texto o de voz, los
cuales se enviarán de lunes a domingo.

HERRAMIENTAS DE RECUPERACION

De acuerdo como sea el caso al que estamos tratando se puede considerar aplicar las
siguientes herramientas de recuperación de créditos:

Refinanciamiento

Plan de Pagos para Cartera Incobrable Definitiva.

Gestión de Embargos judiciales por mapeo de cartera.

Gestión de pólizas de vida.

Venta de cartera.
 GESTIÓN DE COBRO.

Se considera que se apliquen 4 etapas en la gestión de Gestión de Cobro: Etapa

Preventiva, Administrativa , Prejurídica y Jurídica.

 Etapa Preventiva

Llamadas antes del vencimiento de una cuota (capital y/o intereses) de la(s)
obligación(es) de un cliente con el objeto de recordar el próximo pago o
vencimiento. Esta labor se enmarca dentro de las tareas de seguimiento y
acompañamiento a nuestros clientes

 Etapa Administrativa

Una vez la obligación presente desde un día de mora y no superior a 30 días, se

iniciará un proceso de cobro de las obligaciones por intermedio de llamadas,
cartas, mensajes de texto y/o telefónicos.

 Etapa Prejurídica
Si cubiertas las anteriores etapas el Banco no ha recibido el pago efectivo de los
valores en mora, a partir del día 31 y hasta iniciar el cobro jurídico, se trasladará
la gestión de recuperación a personas jurídicas externas especializadas en la
actividad de cobranza persuasiva en aras de no iniciar el cobro jurídico. Se
realizará el envío de cartas, llamadas, mensajes de texto y/o telefónicos y en
algunos casos, gestión personalizada al deudor por medio de visita.
A partir del día 31 de mora, los gastos de cobranza estarán a cargo del deudor.

 Etapa Jurídica

Son las acciones de cobro encaminadas a recuperar la cartera por la vía judicial,
para aquellos clientes que habiendo agotado las etapas anteriores de cobranza no
fue posible obtener la recuperación efectiva de la cartera, salvo solicitudes
especiales donde el proceso jurídico puede iniciar sin que se cumplan todas las
etapas de cobranza conforme a la normatividad vigente.

La gestión de cobranza en la etapa de cobro jurídico podrá iniciarse a partir del

día doscientos diez (210) de vencimiento en adelante, o cuando acontezca uno
cualquiera de los eventos relacionados en la ley, la carta de instrucciones, el texto
 del pagaré y en cualquier otro documento o contrato suscrito o celebrado con el
Banco o con cualquier tenedor legítimo del título, y exigir la cancelación
inmediata de las obligaciones así vencidas con todos sus accesorios, de acuerdo
con el procedimiento de cobranza establecido por el Banco.

Los honorarios que se causen por gestión de Cobranza Jurídica deben ser
cancelados por el deudor demandado.

FASES DE COBRANZA PARA OBLIGACIONES

 Cobranza Preventiva: Se realizará para obligaciones que no se encuentren

vencidas con el objeto de recordar el próximo pago.

 Cobranza Administrativa: Se realizará para aquellas obligaciones desde el primer

día de mora y hasta los 30 días de vencida.

 Cobranza Prejurídica: Se realizará entre el día 31 y el día 90 de vencimiento o

hasta iniciar el cobro jurídico.

 Cobranza Jurídica: Se realizará a partir del día 91 de mora.