Denuncia contra BCP por falta de idoneidad e incumplimiento de devolución de dinero

1
ESTUDIO JURÍDICO MIGUEL ORÉ QUISPE & ASOCIADOS

Asesoramiento en Temas de Derecho Penal – Civil – Familiar –Laboral – Tributario – Comercio
Internacional – Transporte – Contrataciones y Adquisiciones del Estado – Derecho del
Consumidor – Administrativo – Constitucional – Conciliaciones Judiciales
Domicilio Procesal: Calle Manuel Casos Nº 1480–1488 – Distrito, Provincia y Departamento de Lima
EXPEDIENTE Nº :
ESCRITO Nº : UNO (01).
SUMILLA : DENUNCIA INFRACCIÓN A LOS
ARTÍCULO 18, 19 Y 38 DE LA
LEY DE PROTECCIÓN Y DEFENSA
DEL CONSUMIDOR.
============================================
SEÑORES INTEGRANTES DE LA COMISIÓN DE PROTECCIÓN

AL CONSUMIDOR – LIMA.
SULPRICIA BEATRIZ GARAY CHAVEZ,

identificada con DNI N°
40731901, con domicilio en Jr.
Las Grosellas N° 1938 –
Asociación San Hilarión,
distrito de San Juan de
Lurigancho, provincia de Lima,
departamento de Lima; y,
señalando domicilio procesal en
Calle Manuel Casos Nº 1480 –
1488, distrito, provincia y
departamento de Lima; al amparo
de las normas de protección al
consumidor, ante Usted con el
debido respeto me presento y
expongo:
I. PETITORIO:
2

Con la copia xerográfica de mi DNI, y otros

documentos supra indicados en el rubro
anexos, nos apersonamos a vuestra Comisión De
Protección al Consumidor, para formular
denuncia contra el BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ
a quien en adelante denominaremos “BCP”, por
haber incurrido en la falta de idoneidad
prescrito en el artículo 18° de la Ley N°
29571 CÓDIGO DE PROTECCIÓN Y DEFENSA DEL
CONSUMIDOR, y por la concurrencia y
contravención a lo dispuesto en el ordinal
38.2, del artículo 38° del acotado cuerpo
normativo.
II. DOMICILIO PROCESAL DEL DENUNCIADO:
El BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ (BCP) tiene su

domicilio, al cual deberá de notificar el
contenido de la presente denuncia y no
vulnerar su derecho a la legítima defensa y
al debido proceso, en el Jr. Lampa N° 499
Cercado de Lima–Lima–Lima.
III. VÍA PROCEDIMENTAL

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El presente recurso se desarrollara en el

Procedimiento Ordinario, debiendo emitir
pronunciamiento en el lapso de 120 días
hábiles, luego de formulada; y, puesta de
conocimiento al DENUNCIADO BANCO DE CRÉDITO
DEL PERÚ (BCP), en su domicilio procesal
Oficina Principal ubicada en el Jr. Lampa N°
499 – Cercado de Lima; como lo hemos señalado
prelativamente.
IV. ARGUMENTOS FÁCTICOS CIRCUNSTANCIADOS SOBRE

LOS DE LA MATERIA:
4.1. El día de ayer, acudí a la Agencia
Principal del BCP, en el Jr. Lampa N°
499 cercado de Lima, siendo atendida en
la plataforma de atención a los
clientes, por la funcionaria CELIA CRUZ
VALLES DE GUZMÁN, con la finalidad de
presentar el escrito contenido como
anexo 1–K, en el cual PETICIONA
DEVOLUCIÓN DE DINERO INDEBIDAMENTE
EXTORNADO DE MI CUENTA PERSONAL DE
AHORROS N° 194-33984161-0-33, siendo
recepcionado en dicha oficina, conforme
se corrobora con el sello de recepción.
4

4.2. Luego de ello la aludida funcionaria

CELIA CRUZ VALLES DE GUZMÁN, me
manifestó que el BCP, había cumplido con
resolver mi reclamo, y que había
remitido a mi supuesto correo electrónico
alianzacorazon305@hotmail.com respuesta,
indicándole en ese momento, que había
advertido que el pasado 01 de febrero
cuando acudí al BCP, con la finalidad de
peticionar el duplicado de mi tarjeta
electrónica en la oficina 194-057, por
error se habían consignado datos errados
en mi solicitud, consignándose los
siguientes errores:
1) Dirección Domiciliaria: se consigna
por error como mi domicilio el Jr.
San Martín N° 306 – Urb. San Juan de
Yanacancha, Cerro de Pasco - Pasco.
2) Teléfono Fijo: se me consigna como mi
teléfono fijo el número 063624498, de
la ciudad de Pasco.
3) Teléfono celular: así mismo se me
consigna por error el número de
celular 990444303.
5

4) Estado Civil: Se me consigna el

estado civil de CASADO (A)
5) Email: Se me consigna por error el
correo ALIANZACORAZON305@HOTMAIL.COM
Peticionando en dicho acto que se
realice la actualización de mis datos a
la funcionaria Luego de ello la aludida
funcionaria CELIA CRUZ VALLES DE GUZMÁN,
procediendo a efectuar una actualización
de mis datos, y luego de hacerme firmar
este documento, me percato, que el mismo
mantenía nuevamente errores, como es el
hecho de consignárseme nuevamente como
CASADO (A), de profesión ADMINISTRADOR,
grado de instrucción SUPERIOR, y se me
consigna como cónyuge a FREDY GAUDENCIO
BAILÓN SOTO; peticionando que se realice
la rectificación de dichos datos negando
a efectuar tales rectificaciones la
funcionaria CELIA CRUZ VALLES DE GUZMÁN,
prueba de ello es el anexo 1 – M
Constancia de Actualización. Aduciendo
que así se encontraba insertado en el
sistema, desconociendo como es que
aparecen mis datos enlazados con la
6

persona de BAILÓN SOTO FREDY GAUDENCIO,

pues jamás he concurrido al BCP para la
solicitud del crédito efectivo, presumo
que pueden haberse insertado documentos
falsos y/o fraguados por la persona de
BAILÓN SOTO FREDY GAUDENCIO.
4.3. He dejado sentado, que el obligado con
el BCP es la persona de BAILÓN SOTO
FREDY GAUDENCIO, no tiene ningún vínculo
con la Sra. SULPRICIA BEATRIZ GARAY
CHAVEZ, conforme se corrobora de la
ficha CERTIFICADO DE INSCRIPCIÓN DE
RENIEC contenido como anexo 1–H, en el
que puntualmente establece mi estado
civil como SOLTERA, es decir no me une
vínculo matrimonial con la mencionada
persona, la unión de hecho que
mantuvimos fue fraccionada
unilateralmente el pasado 03 de
diciembre de 2013, cuando decidió sin
motivo alguno abandonarnos a mí y a sus
tres hijos, asimismo no reside en
nuestro domicilio desde aquella fecha,
conforme se corrobora con el anexo 1–G,
7

contenido como medio probatorio DENUNCIA

DE ABANDONO DE HOGAR.
4.4. El BCP, extorno el dinero depositado en
mi cuenta personal DE AHORROS N° 194–
33984161–0–33, apropiándose ilícitamente
del dinero de la manutención de mis tres
menores hijos, dinero depositado el
pasado lunes 29 de enero de 2016, cuando
recibí de la COMPAÑÍA MINERA ANTAMINA,
la cantidad de VEINTICUATRO MIL
SEISCIENTOS CINCUENTA Y NUEVE SOLES Y
12/100 NUEVOS SOLES (s/. 24,659.12), en
un CHEQUE DE GERENCIA a mi nombre, como
pago de PENSIÓN ALIMENTICIA a favor de
mis tres menores hijos A.B.B.G. (16),
S.N.B.G. (14) y J.F.B.G. (12); dicho
pago fue ordenado mediante mandato
judicial contenido en la RESOLUCIÓN
NÚMERO SIETE de fecha veintiséis de
enero de dos mil quince, conforme se
acredita con copia de la Resolución
contenida como anexo 1–B, que dispone el
pago de DEL CUARENTA Y CINCO POR CIENTO
DE LOS INGRESOS MENSUALES; del demandado
BAILÓN SOTO FREDY GAUDENCIO, habiéndose
8

ordenado oficiar al empleador del

demandado, para que cumpla con retener y
entregar en forma personal a la
recurrente, la suma impuesta por
alimentos de los menores alimentistas;
acredito la entrega del dinero por parte
de la COMPAÑÍA MINERA ANTAMINA con la
copia del recibo s/n de fecha 28 de
enero de 2016, contenido como anexo 1–C.
4.5. El importe del Cheque recibido, en la
suma de VEINTICUATRO MIL SEISCIENTOS
CINCUENTA Y NUEVE SOLES Y 12/100 NUEVOS
SOLES (s/. 24,659.12), de la COMPAÑÍA
MINERA ANTAMINA,fue depositado en el BCP
el pasado 01 de febrero de 2016, en la
oficina del BCP, ubicado en la Av.
Encalada N° 1515 – Santiago de Surco
adjunto toma fotográfica de ubicación
del banco como anexo 1–D, e ingrese a
una de las ventanillas después de
realizar mi cola por un espacio de unos
quince minutos, pase y fui atendida por
una Señorita a quién le entregué el
Cheque para cobro; y, le pedí que me
entregue la suma de DOS MIL SEISCIENTOS
9

CINCUENTA Y NUEVE Y 12/100 SOLES en

efectivo, pues tenía que realizar unos
pagos relacionados con la matricula a la
UNIVERSADAD DE CIENCIAS Y ARTES DE
AMERICA LATINA (UCAL) de mi hija
A.B.B.G. (16); y, el saldo, ósea la
cantidad de VEINTIDÓS MIL SOLES (S/.
22,000), peticioné sea abonada en MI
CUENTA PERSONAL de ahorros N° 194–
33984161–0–33, del BCP.
4.6. Al día siguiente, esto es el 02 de
febrero de 2016, acudí al interior de la
Estación de Servicios de Venta de
Combustible REPSOL ubicado en la Av.
Próceres de la Independencia, en cuyo
interior funciona una agencia del BCP, e
inserto toma fotográfica de los
exteriores del grifo como anexo 1–E, una
vez en el interior pase a la ventanilla,
pues no habían muchos clientes,
atendiéndome una señorita y procedí a
realizar el retiro de dinero de mi
cuenta en la cantidad de SEIS MIL
CUATROCIENTOS SOLES (S/. 6,400) con la
finalidad de realizar el pago de cuentas
10

pendientes, producto de la manutención

de mis hijos.
4.7. El día 04 de febrero de 2016, en horas
de la tarde, en la ventanilla del BCP,
ubicada en galería CONCEPCIÓN de la Av.
Abancay N° 325, al momento de ingresar
mi tarjeta de débito N° 4557–8807–3124–
4798, de mi cuenta personal de ahorros
N° 194–33984161–0–33 al cajero
automático con la finalidad de realizar
el retiro de dinero en efectivo, para
realizar algunas compras, el cajero
automático se negaba a realizar tal
operación, indicando la pantalla del
cajero el siguiente mensaje “NO CUENTA
CON SALDO SUFICIENTE PARA REALIZAR ESTA
OPERACIÓN”, dicha operación fue
intentada hasta en dos oportunidades.
4.8. Ante esta situación, me dirigí
raudamente a la agencia del BCP ubicada
en la esquina del Jr. Huallaga N° 700 y
el Jr. Andahuaylas N° 609 - Lima (frente
a la tienda Bata del Mercado Central),
el mismo día 04 de febrero de 2016, con
la finalidad de indagar los motivos por
11

los cuales mi cuenta no contaba con

fondos, indicándome la señorita que se
encontraba en los teléfonos para
realizar reclamos, a que procesa a
realizar el reclamo por esa vía; es así,
que tuve que identificarme por la línea
telefónica para hacer mi reclamo al BCP,
pues mi cuenta había sido “limpiada
misteriosamente” dicha singular limpieza
fue ordenada por los ejecutivos del BCP;
sin haber asumido la suscrita ninguna
acreencia con el BCP, sin embargo por el
hilo telefónico, un joven que me atendió
en esos instantes me expreso: “QUE
EFECTIVAMENTE, NO TENGO NINGUNA CUENTA O
DEUDA PERSONAL, QUE SE ME HABÍA
DESCONTADO EL DINERO DE UNA DEUDA DEL
SEÑOR FREDY GAUDENCIO BAYLÓN SOTO”,
cuando tomé conocimiento de ello, saque
un Boucher del cajero, de ULTIMOS
MOVIMIENTOS contenido como anexo 1–F,
encontrándome con la sorpresa de que
efectivamente el día anterior, es decir
el día 03 de febrero de 2016, el BCP,
había “extornado” indebidamente la suma
12

de QUINCE MIL QUINIENTOS OCHENTA Y SIETE

Y 37/100 SOLES, es decir el BCP, el
retiro del dinero de mi cuenta personal
de ahorros para utilizarlo en la cuenta
de una crédito personal realizado por la
persona de FREDY GAUDENCIO BAILÓN SOTO,
crédito del cual NO SOY AVALISTA, ni
mucho menos he firmado algún contrato o
he consentido o autorizado al BCP o a la
persona de FREDY GAUDENCIO BAILÓN SOTO,
a que utilice mi nombre en dicha
acreencia; dicha acreencia con el BCP
fue asumida en su totalidad por la
personas de FREDY GAUDENCIO BAILÓN SOTO,
conforme se colige del documento
insertado en su escrito de contestación
de demanda, contenido como medio
probatorio el cronograma de pagos de
fecha 28 de diciembre de 2011, en la
cual queda acreditado de manera
indubitativa, irrefutable, veraz,
certera, con la firma del BCP, con RUC
N° 20100047218, y la consignación del
obligado BAILON SOTO FREDY GAUDENCIO, lo
que nos lleva a afirmar que el suscribió
13

dicho contrato de crédito por el monto

de OCHENTA Y CINCO MIL NUEVOS SOLES (S/.
85,000), el cual adjunto como medio
probatorio contenido como anexo 1–I; es
aquí y en este momento que se
materializa la infracción contenida en
la denuncia, por incumplimiento con el
deber de idoneidad del servicio, toda
vez que como lo he señalado no he
consentido, firmado, ni suscrito, ningún
tipo de endeudamiento con el BCP, ni
tampoco he avalado, cedido derechos de
representación y/u otra forma de
responsabilidad solidaria en favor de
FREDY GAUDENCIO BAILON SOTO, por lo que
el BCP, deberá acreditar con la prueba
plena, útil y pertinente que la
suscrita, firmo la solicitud de crédito,
pagaré, seguro de desgravamen, u otros
documentos que prueben la impresión de
mi huella dactilar y la firma, en tal
procedimiento de endeudamiento.
4.9. El BCP, desde esa fecha hasta el día de
ayer, en que he tomado conocimiento de
lo resuelto por el BCP en mi reclamo, el
14

cual fue inválidamente remitido a un

correo electrónico que no me pertenece;
en atención al documento entregado por
la funcionaria CELIA CRUZ VALLES DE
GUZMAN , me corresponde activar los
mecanismos de TUTELA EFECTIVA ante el
INDECOPI, a fin de obtener un justo
pronunciamiento en materia de defensa y
protección del consumidor, pues aduce el
BCP en dicha respuesta:
“[…] debemos informar que el cargo en
cuestión se realizó con la finalidad de
amortizar la deuda vencida que registra
el Crédito Efectivo N° 100-
191000000003712528. Este cargo se efectuó
en ejercicio de lo pactado en el contrato
de crédito en mención de fecha 28 de
diciembre de 2011, suscrito por el Sr.
Bailon Soto Fredy Gaudencio, tú y nuestra
institución; así como el derecho de
compensación1 establecido en el inciso 11)
del artículo 132 de la Ley General del
Sistema Financiero y Orgánica de la
Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos y
Pensiones (Ley N° 26702), los cuales nos
facultan expresamente a aplicar para el
pago de la deuda morosa de un cliente,
1
Nota: En todas las citas el resaltado y el subrayado, son nuestra autoría.
15

los activos que éste mantenga en nuestra

institución”
Además puntualizan en la respuesta al
reclamo efectuado:
“[…] te confirmamos que el cargo
realizado en la cuenta de Ahorros N° 194-
33984161-0-33 es un cargo válido y se
efectúo con la finalidad de amortizar la
deuda que tienes pendiente de pago en el
Crédito Efectivo N° 100-
191000000003712528
Concluye el BCP:
“[…] te comunicamos que tu solicitud en
esta oportunidad no procede”
4.10. Como podrá advertir la Comisión de
Defensa y Protección al consumidor, en
dicha respuesta, el BCP reconoce que se
ha vulnerándose nuestro Derecho a la
protección de nuestros intereses
económicos y declara taxativamente que
ha realizado la extornación de los
bienes dinerarios de mi cuenta personal
de Ahorros N° 194-33984161-0-33.
4.11. Aduce además el BCP, que mi defendida la
Sra. SULPRICIA BEATRIZ GARAY CHAVEZ, ha
suscrito un contrato crediticio el
pasado 28 de diciembre de 2011,
celebrado entre el Sr. BAILON SOTO FREDY
16

GAUDENCIO, la persona de SULPRICIA

BEATRIZ GARAY CHAVEZ y el BCP.
4.12. Con ello se acredita el incumplimiento
al deber de idoneidad, constituyéndose
además en métodos coercitivos
comerciales, pues se le está obligando a
mi defendida como cliente consumidor de
la BANCA, a asumir prestaciones que no
ha pactado o a efectuar pagos por
productos o servicios que no han sido
requeridos previamente. En ningún caso
puede interpretarse el silencio del
consumidor como aceptación de dichas
prestaciones o pagos, salvo que lo haya
autorizado previamente de manera
expresa, como lo establece el ordinal b)
del artículo 56; para efecto de la
sanción deberá tenerse en cuenta lo
contenido en el artículo 57°, referido a
las prácticas abusivas, las cuales se
materializan aprovechándose de la
situación de desventaja del consumidor,
en tal sentido al ser mi patrocinada una
cliente del BCP, se le afectó de
sobremanera al momento que el BCP decide
17

y ordena se realice el extornamiento de

los bienes dinerarios, que estaban
depositados en calidad de ahorros y se
mantenían en custodia del BCP; el BCP
abusando de su posición de dominio se
apropió ilícitamente de tales caudales
dinerarios para la manutención de sus
menores hijos.
4.13. La afectación, incurrida por el BCP,
LESIONAN el bien jurídico protegido por
el ESTADO, el cual es el DERECHO A LA
VIDA, en tanto y cuando se ha logrado
acreditar que el dinero indebidamente
extornado, pertenece a sus menores hijos
como derecho alimentario; los cuales no
pueden ser materia de embargo y/u otro
tipo de mecanismo similar que
imposibilite su utilización para dicho
fin; máxime de ello si existe el interés
superior de los menores alimentistas, y
el cual se ha puesto en peligro, pues al
no contar con dinero para la
alimentación, el pago de estudios,
vestido, calzado, medicinas y otros,
exponen en peligro a los menores de
18

edad, a quienes el JUZGADO DE PAZ

LETRADO ha concedido la pensión de
alimentos, por lo que deberá ordenarse
como medida cautelar la inmediata
devolución de dicha suma dineraria,
incluyendo los interés moratorios y
compensatorios generados, hasta el día
en que cese la medida ilegalmente
realizada por el BCP.
4.14. La ilegal extornación del dinero de la
cuenta personal de ahorros de la Sra.
SULPRICIA BEATRIZ GARAY CHAVEZ, dinero
depositado de la pensión alimenticia de
sus tres menores hijos conforme se
acredita con prueba plena, útil,
oportuna, conducente y que genera
certeza; el anexo 1–B, sentencia recaída
en la RESOLUCIÓN NÚMERO SIETE.
4.15. Reitero, el BCP ha realizado una
extornación del dinero de mi cuenta de
ahorros, para supuestamente cancelar una
deuda de otra persona de FREDY GAUDENCIO
BAILÓN SOTO, sin contar con mi
autorización, consentimiento u otra
forma de aval, el BCP ha realizado una
19

conducta lesiva, que nos perjudica

sobremanera en el uso disfrute y goce,
de los bienes dinerarios de la pensión
de alimentos de mis hijos, por lo que al
amparo de las normas de protección al
consumidor PETICIONÓ se ordene la
entrega de toda la documentación
concerniente al endeudamiento personal
celebrado entre el BANCO DE CRÉDITO DEL
PERÚ (BCP) y la persona de FREDY
GAUDENCIO BAILÓN SOTO y supuestamente
suscrito por mi defendida la Sra.
SULPRICIA BEATRIZ GARAY CHAVEZ; así como
la copia de mi DNI de identidad
insertado en dicho procedimiento
administrativo de endeudamiento, copia
del contrato firmado por mi persona, y
en caso de ser considerada aval, copia
del contrato debidamente firmado de
constituirme en avalista y/o fiador
solidario por cuanto únicamente con mi
consentimiento sería posible la
realización de estas ilegales
actuaciones”.
20

4.16. Hemos exhortado al BCP a que me

restituyan el dinero ilegalmente
extornado de mi cuenta de ahorros N°
194–33984161–0–33, en tanto y cuanto la
suscrita no ha realizado ninguna
autorización o consentimiento en favor o
beneficio de la persona de FREDY
GAUDENCIO BAILÓN SOTO, el cual se niegan
a realizar como lo acredita el documento
contenido como anexo 1–L, misiva
entregado en plataforma de atención al
cliente el día de ayer 17 de marzo de
2016, por la funcionario CELIA CRUZ
VALLES DE GUZMAN, y suscrito por LAURA
QUISPE como SUPERVISORA y MIRIAM GIURFA
BARRIENTOS como ANALISTA, en el reclamo
realizado de devolución de dinero, el
cual han declarado IMPROCEDENTE
4.17. De otra parte debo señalar que EL
OBLIGADO con el BCP es la persona de
FREDY GAUDENCIO BAILÓN SOTO, la misma
que nos dejó en desamparó desde el
pasado 03 de diciembre de 2013, conforme
lo acredito copia de la denuncia
contenido como anexo 1–G; denuncia de
21

ABANDONO DE HOGAR; además está siendo

procesado por VIOLENCIA FAMILIAR.
4.18. El obligado FREDY GAUDENCIO BAILÓN SOTO
labora desde hace más de quince años en
la COMPAÑÍA MINERA ANTAMINA, y desde que
nos abandonó no sabemos su lugar de
residencia, por lo que hemos recomendado
al BCP que disponga a sus bogados, a
realizar su demanda de OBLIGACIÓN DE DAR
SUMA DE DINERO, en la dirección laboral
de FREDY GAUDENCIO BAILÓN SOTO, Compañía
Minera Antamina S.A.C., área de Recursos
Humanos, ubicado en Av. El Derby Nº 055,
departamento 801 (Torre 1), distrito de
Santiago de Surco, Lima.
V. FUNDAMENTOS DE DERECHO:
Fundamentan el presente postulado el TUO de
la LEY DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR y la Ley
N° 29571 CÓDIGO DE PROTECCIÓN Y DEFENSA DEL
CONSUMIDOR; y las demás normas conexas y
afines a los de la materia.
Al respecto el Artículo 53º, establece con
puntualidad que las cláusulas generales de
contratación se rigen por las disposiciones
contenidas en el presente Código y por lo
22

dispuesto en el Código Civil.

Bajo esta premisa normativa, nos corresponde
negar de manera enfática en concordancia a lo
establecido, en el artículo 1361 del Código
Civil, que no hemos declarado nuestra
voluntad, ni hemos tenido conocimiento de la
celebración del contrato de crédito efectivo
N° 100-1910000000003712528, que realizó a
TITULO PERSONAL FREDY GAUDENCIO BAILÓN SOTO,
conforme lo hemos acreditado con la
contestación de DEMANDA DE ALIMENTOS en el
punto SEXTO manifestó:
“Que, en la fecha el recurrente viene
asumiendo obligación crediticia ante el Banco
de la Nación, tal es de verse el reporte que
adjunto como medio de prueba”
Sin embargo, en la sede judicial JUZGADO DE
PAZ LETRAD DE SAN JUAN DE LURIGANCHO, se
emitió la SENTENCIA contra FREDY GAUDENCIO
BAILÓN SOTO, quedando acreditado en el
extremo tercero del punto 7, de la parte
considerativa lo siguiente:
“Asimismo, debe tenerse en cuenta el
Cronograma de Pagos emitido por el Banco de
Crédito del Perú, cuya copia ha sido
adjuntado por el propio demandado en su
escrito de contestación de demanda. De este
documento se observa que el demandado tiene
23

un préstamo dinerario en la referida empresa

financiera por la suma de S/. 85,000.00
Nuevos Soles, por el cual viene pagando la
cuota de S/. 2009.26 Nuevos Soles, préstamo
que cumpliría su cancelación el 30 de
diciembre de 2016”.
Con este documento probatorio, útil y
pertinente, se acredita de manera cierta y
veraz, que la SRA. SULPRICIA BEATRIZ GARAY
CHAVEZ, nunca había participado de dicha
acreencia crediticia, pues el demandado, lo
hubiera señalado de manera expresa o tácita,
lo cual nunca ocurrió, durante el proceso de
alimentos.
Podemos colegir asimismo, que el obligado
FREDY GAUDENCIO BAILÓN SOTO, hubiera
puntualizado en su contestación de demanda,
que el crédito de efectivo que mantenía con
el BCP, lo había asumido con la demandante,
en tal sentido, hubiera esgrimido una defensa
en esa línea de convicción; quedando
demostrado, que FREDY GAUDENCIO BAILÓN SOTO
al acudir al JUZGADO DE PAZ LETRADO DE SAN
JUAN DE LURIGANCHO, había puntualizado una
verdad absoluta, por lo que a la Sra.
SULPRICIA BETRIZ GARAY CHAVEZ se le afecto
24

con el ilegal extornamiento de sus bienes

dinerarios.
VI. MEDIOS PROBATORIOS:
Constituyen medios probatorios de útil

probanza los siguientes documentos:
 Copia de RESOLUCIÓN NÚMERO SIETE de
fecha veintiséis de enero de dos mil
quince, emitida por el JUZGADO DE PAZ
LETRADO DE SAN JUAN DE LURIGANCHO.
 Copia del recibo s/n de fecha 28 de
enero de 2016, de COMPAÑÍA MINERA
ANTAMINA.
 Impresión fotográfica de la ubicación de
la oficina del BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ
(BCP), ubicado en la Av. Encalada N°
1515 – Santiago de Surco.
 Impresión fotográfica de los exteriores
de la agencia del BANCO DE CRÉDITO DEL
PERÚ (BCP), que funciona al interior de
la Estación de Servicios de Venta de
Combustible REPSOL ubicado en la Av.
Próceres de la Independencia.
25

 Copia del Boucher del cajero, de ULTIMOS

MOVIMIENTOS, de fecha 04 de febrero de
2016.
 Copia de la denuncia de ABANDONO DE
HOGAR, formulada en la comisaria de la
HUAYRONA, el pasado 03 de diciembre de
2013.
 Original del CERTIFICADO DE INSCRIPCIÓN
DE RENIEC en el cual se puede verificar
que la suscrita tiene el estado civil de
SOLTERA.
 Copia de Contestación de Demanda de
Alimentos realizada por BAILON SOTO
FREDY GAUDENCIO.
 Cronograma de pagos de fecha 28 de
diciembre de 2011, suscrito entre el
FUNCIONARIO DEL BANCO DE CREDITO DEL
PERÚ (BCP), con RUC N° 20100047218, y la
consignación del obligado BAILON SOTO
FREDY GAUDENCIO.
 Escrito en el cual PETICIONA DEVOLUCIÓN
DE DINERO INDEBIDAMENTE EXTORNADO DE MI
CUENTA PERSONAL DE AHORROS N° 194-
33984161-0-33
26

 Misiva entregado en plataforma de

atención al cliente el día 17 de marzo
de 2016, por la funcionario CELIA CRUZ
VALLES DE GUZMAN, y suscrito por LAURA
QUISPE como SUPERVISORA y MIRIAM GIURFA
BARRIENTOS como ANALISTA, en el reclamo
realizado de devolución de dinero, el
cual han declarado IMPROCEDENTE.
 Constancia de Actualización.
VII. ANEXOS
Constituyen anexos de útil probanza las

siguientes piezas procesales del presente
exordio:
Anexo 1–A Copia de DNI y de mis menores

hijos.
Anexo 1–B Copia de RESOLUCIÓN NÚMERO SIETE
de fecha veintiséis de enero de
dos mil quince, emitida por el
JUZGADO DE PAZ LETRADO DE SAN
JUAN DE LURIGANCHO.
27

Anexo 1–C Copia del recibo s/n de fecha 28

de enero de 2016, de COMPAÑÍA
MINERA ANTAMINA.
Anexo 1–D Impresión fotográfica de la
ubicación de la oficina del BANCO
DE CRÉDITO DEL PERÚ (BCP),
ubicado en la Av. Encalada N°
1515 – Santiago de Surco.
Anexo 1–E Impresión fotográfica de los
exteriores de la agencia del
BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ (BCP),
que funciona al interior de la
Estación de Servicios de Venta de
Combustible REPSOL ubicado en la
Av. Próceres de la Independencia.
Anexo 1–F Copia del Boucher del cajero, de
ULTIMOS MOVIMIENTOS, de fecha 04
de febrero de 2016.
Anexo 1–G Copia de la denuncia de ABANDONO
DE HOGAR, formulada en la
comisaria de la HUAYRONA, el
pasado 03 de diciembre de 2013.
Anexo 1–H Original del CERTIFICADO DE
INSCRIPCIÓN DE RENIEC en el cual
se puede verificar que la
28

suscrita tiene el estado civil de

SOLTERA.
Anexo 1–I Copia de Contestación de Demanda
de Alimentos realizada por BAILON
SOTO FREDY GAUDENCIO.
Anexo 1–J Cronograma de pagos de fecha 28
de diciembre de 2011, suscrito
entre el FUNCIONARIO DEL BANCO DE
CREDITO DEL PERÚ (BCP), con RUC
N° 20100047218, y la consignación
del obligado BAILON SOTO FREDY
GAUDENCIO.
Anexo 1–K Escrito en el cual se PETICIONA
DEVOLUCIÓN DE DINERO
INDEBIDAMENTE EXTORNADO DE MI
CUENTA PERSONAL DE AHORROS N°
194-33984161-0-33.
Anexo 1-L Misiva entregado en plataforma de
atención al cliente el día de
ayer 17 de marzo de 2016, por la
funcionaria CELIA CRUZ VALLES DE
GUZMAN, y suscrito por LAURA
QUISPE como SUPERVISORA y MIRIAM
GIURFA BARRIENTOS como ANALISTA,
en el reclamo realizado de
29

devolución de dinero, el cual han

declarado IMPROCEDENTE.
Anexo 1–M Constancia de Actualización.
VIII. MEDIDAS CAUTELARES:
De conformidad con lo dispuesto en el

artículo 109 del Código de Protección al
Consumidor, en cualquier etapa del
procedimiento ha pedido de parte o de oficio,
el INDECOPI podrá disponer medidas
cautelares, en tal sentido, peticionamos lo
siguiente:
PRIMERO: Se ordene como medida cautelar al

BCP, se abstenga de realizar cargos
y/o extornamientos de bienes
dinerarios de las cuentas
personales de la SRA. SULPRICIA
BEATRIZ GARAY CHAVEZ, que pudiera
tener en la misma entidad
financiero y/u otras entidades
financiera, por cuanto la SRA.
SULPRICIA BEATRIZ GARAY CHAVEZ, no
ha suscrito ningún documento de
30

endeudamiento y/o consentido la

utilización de sus datos personales
en adhesión, aval u otra forma
solidaria de garantía crediticia en
la entidad financiera BCP y/u otra
entidad a favor del obligado BAILON
SOTO FREDY GAUDENCIO.
SEGUNDO: Se ordene como medida cautelar la

inmediata devolución de los bienes
dinerarios, depositados en la
cuenta personal de la SRA.
SULPRICIA BEATRIZ GARAY CHAVEZ, que
tiene en el BCP, en mérito a la
confianza que tenía con dicho
BANCO.
IX. MEDIDAS CORRECTIVAS
Al amparo de lo previsto en los artículos

114, 115 y 116, del Código de Protección al
Consumidor, peticionamos la aplicación de las
siguientes medidas correctiva:
31

PRIMERO: Se ORDENE y DISPONGA la INMEDIATA

DEVOLUCIÓN DE LOS BIENES
DINERARIOS, producto de la PENSIÓN
ALIMENTICIA de mis menores hijos
conforme se ha acreditado en autos;
en tanto afecta el cumplimiento de
obligaciones de pago de pensión
educativa y universitaria, en las
instituciones educativas y
universidad, asimismo una adecuada
alimentación, la compra de vestido
y calzado, en plena edad escolar, e
inclusive, no ha podido cumplir mi
escudada, con la compra de los
útiles escolares.
SEGUNDO: Se DISPONGA y ORDENE, el pago de
los intereses compensatorios y
moratorios, por el ilegal
extornamiento de los bienes
dinerarios de mi cuenta personal,
aperturada en el BCP, en mérito a
la confianza y solidez que este
BANCO ofrece en el mercado local.
32

TERCERO: El BCP, nos indemnice en la suma

ascendente a CINCUENTA MIL NUEVOS
SOLES (S/. 150,000), por concepto
de REPARACIÓN CIVIL por el daño
generado y ocasionado, y se nos
indemnice además por las pérdidas
generadas por el uso y usufructo de
tales bienes dinerarios,
depositados en confianza en el BCP,
a la cuenta personal de la SRA.
SULPRICIA BEATRIZ GARAY CHAVEZ, y/o
se nos deje a salvo tal derecho,
para hacerlo valer en la vía
judicial correspondiente.
CUARTO: Se DISPONGA, COMUNIQUE y DENUNCIE

penalmente a los funcionarios del
BCP, que abusando de su POSICIÓN DE
DOMINIO, ordenaron la ilegal
extornación, incurriendo en el
delito de apropiación ilícita y
otros, poniendo tales hechos de
conocimiento del Ministerio
Público, ello en mérito al tener
conocimiento de los ilícitos
33

penales, la Ley N° 27444, dispone

que este deberá ser puesto de
conocimiento de la autoridad
competente.
QUINTO: Se disponga la entrega de toda la

documentación concerniente a la
acreencia del crédito efectivo N°
100-191000000003712528; que mantiene
el Señor BAILON SOTO FREDY
GAUDENCIO con el BCP, el cual
deberá contener, mis documentos
personales (DNI), la firma y huella
dactilar impresa en los documentos
del contrato crediticio y/u otros
elementos que den certeza a lo
manifestado por la Srta. CELIA CRUZ
VALLES GUZMAN, funcionaria de
plataforma.
X. PRIMER OTROSI DIGO: De conformidad a lo

dispuesto en el Art. 80 del C.P.C., designo al
letrado Dr. MIGUEL ÁNGEL ORÉ QUISPE, con
Registro del Colegio de Abogados de La
Libertad (CALL) N° 47866 como abogado
34

patrocinante, asimismo concedo las facultades

generales de Representación de acuerdo al Art.
74 y 75 del acotado código.
SEGUNDO OTROSI DIGO: Cumplo con señalar

Domicilio Procesal, en Calle Manuel Casos N°
1480 - 1488, distrito, provincia y departamento
de Lima, asimismo señalamos teléfono de
contacto Rpm (#) 985268915 de mí defendida y el
Celular del Estudio Jurídico 936444551.
En consecuencia:
A ustedes Señores Integrantes de la Comisión

de Protección al Consumidor – Sede Central de
Lima, sírvase disponer conforme a ley de la
materia.
Lima, 18 de marzo de 2016
______________________________
SULPRICIA BEATRIZ GARAY CHAVEZ
DNI N° 40731901

Denuncia contra BCP por falta de idoneidad e incumplimiento de devolución de dinero

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Denuncia contra BCP por falta de idoneidad e incumplimiento de devolución de dinero

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1

ESTUDIO JURÍDICO MIGUEL ORÉ QUISPE & ASOCIADOS

SEÑORES INTEGRANTES DE LA COMISIÓN DE PROTECCIÓN

SULPRICIA BEATRIZ GARAY CHAVEZ,

ESTUDIO JURÍDICO MIGUEL ORÉ QUISPE & ASOCIADOS

Con la copia xerográfica de mi DNI, y otros

II. DOMICILIO PROCESAL DEL DENUNCIADO:

El BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ (BCP) tiene su

III. VÍA PROCEDIMENTAL

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El presente recurso se desarrollara en el

IV. ARGUMENTOS FÁCTICOS CIRCUNSTANCIADOS SOBRE

ESTUDIO JURÍDICO MIGUEL ORÉ QUISPE & ASOCIADOS

4.2. Luego de ello la aludida funcionaria

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4) Estado Civil: Se me consigna el

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persona de BAILÓN SOTO FREDY GAUDENCIO,

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contenido como medio probatorio DENUNCIA

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ordenado oficiar al empleador del

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CINCUENTA Y NUEVE Y 12/100 SOLES en

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pendientes, producto de la manutención

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los cuales mi cuenta no contaba con

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de QUINCE MIL QUINIENTOS OCHENTA Y SIETE

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dicho contrato de crédito por el monto

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cual fue inválidamente remitido a un

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los activos que éste mantenga en nuestra

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GAUDENCIO, la persona de SULPRICIA

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y ordena se realice el extornamiento de

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edad, a quienes el JUZGADO DE PAZ

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conducta lesiva, que nos perjudica

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4.16. Hemos exhortado al BCP a que me

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ABANDONO DE HOGAR; además está siendo

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dispuesto en el Código Civil.

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un préstamo dinerario en la referida empresa

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con el ilegal extornamiento de sus bienes

VI. MEDIOS PROBATORIOS:

Constituyen medios probatorios de útil

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 Copia del Boucher del cajero, de ULTIMOS

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 Misiva entregado en plataforma de

Constituyen anexos de útil probanza las

Anexo 1–A Copia de DNI y de mis menores

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