Puedo renunciar a ser fiador o codeudor?

Por Gerencie.com 26 febrero, 2019

No es posible renunciar a ser fiador o codeudor por cuanto la ley no

contempla esa posibilidad, aunque en la fianza excepcionalmente se puede
conseguir su relevo.
Tabla de contenido

 La renuncia a la fianza.
o Relevo de la fianza.
 Renunciar como codeudor.
 El mal negocio de ser fiador o codeudor.

La renuncia a la fianza.
El fiador no puede renunciar a la fianza en vista al principio de lealtad para
con el acreedor, por cuanto este prestó el dinero al deudor por la confianza
que le inspiró la fianza que le prestó el fiador, de suerte que si esta
renuncia a ella, defrauda esa confianza que tuvo el acreedor.
Si la fianza se pudiera renunciar los fraudes estarían a la orden del día, por
cuanto esta se mantendrá mientras el acreedor prestara el crédito y una vez
obtenida la confianza del acreedor, se renunciaría a la fianza para que el
acreedor no pudiera recuperar su crédito.
En consecuencia, la fianza se extingue pero no se renuncia; el fiador no
puede arrepentirse a expensas del acreedor.
Relevo de la fianza.
A lo que tiene derecho el acreedor no es a la renuncia de la fianza sino a
que el deudor lo releve de ella, es decir, que cambie de fiador y ponga a
otra persona a fiar.
Eso lo permite el artículo 2394 del código civil en los siguientes términos:
«El fiador tendrá derecho para que el deudor principal le obtenga el relevo,
o le caucione las resultas de la fianza, o consigne medios de pago en los
casos siguientes:
 1. Cuando el deudor principal disipa o aventura temerariamente
sus bienes.
2. Cuando el deudor principal se obligó a obtenerle el relevo de la
fianza dentro de cierto plazo, y se ha vencido este plazo.
3. Cuando se ha vencido el plazo o cumplido la condición que hace
inmediatamente exigible la obligación principal en todo o parte.
4. Si hubieren transcurrido diez años desde el otorgamiento de la
fianza; a menos que la obligación principal se haya contraído
por un tiempo determinado más largo, o sea de aquellas que no
están sujetas a extinguirse en tiempo determinado, como la de
los tutores y curadores, la del usufructuario, la de la renta
vitalicia, la de los empleados en la recaudación o administración
de rentas públicas.
5. Si hay temor fundado de que el deudor principal se fugue, no
dejando bienes raíces suficientes para el pago de la deuda.
Los derechos aquí concedidos al fiador no se extienden al que afianzó
contra la voluntad del deudor.»
Nótese que la ley permite es el relevo no la renuncia, que son asuntos
distintos y sólo si ocurren las circunstancias señaladas anteriormente.
Si el deudor se niega a relevar al fiador de la fianza, la fianza persistirá
hasta tanto el fiador consiga ser relevado de la fianza, de manera que
mientras ello no suceda el acreedor podrá perseguir al fiador para conseguir
la satisfacción de su crédito.

Lo que el fiador puede hacer si se presentan las circunstancias del artículo

2394 del código civil, es iniciar un proceso civil para obligar al deudor a
relevarlo de la fianza o en su defecto a constituir las garantías o cauciones
necesarias, pero nunca dejar al acreedor «colgado de la brocha.»
Lo anterior para proteger los derechos del acreedor y la buena fe en las
relaciones contractuales. Un principio básico de toda relación negocial.
Renunciar como codeudor.
Si la persona no es fiadora sino codeudora, el panorama luce más oscuro,
pues no hay posibilidad alguna a dejar de ser codeudor.

¿Codeudor o fiador? Diferencia entre fiador y codeudor

Ser codeudor es lo mismo que ser deudor, y no se puede renunciar a una

deuda que se ha contraído a ciencia cierta, conscientemente.
Es la misma historia que la fianza; si se permitiera la renuncia del codeudor
sería defraudar al acreedor frente al cual se asumió la obligación de pagar
su crédito.
Y en este caso la ley no contempla que el deudor principal lo releve o que
busque a otro codeudor, entre otras razones porque no hay deudor
principal sino dos o más deudores en iguales condiciones.
Una vez se acepta ser codeudor se acepta pagar la deuda si los otros
codeudores no la pagan, y la única manera de librarse de esa deuda es que
se extinga por los distintos medios que considera la ley.

Obligaciones y modos de extinguirlas

El mal negocio de ser fiador o codeudor.

Lo anterior deja claro que ser fiador o codeudor conlleva una gran
responsabilidad a la que no podemos sacarle el cuerpo, pues de otra forma
se defrauda al acreedor.
También nos indica que es un gran riesgo prestar este tipo de servicios,
pues al aceptar la fianza o la deuda ajena, nos estamos comprometiendo a
pagarla y el acreedor podrá exigirnos judicialmente su pago en caso que la
persona a quien avalamos no pague.
Y cualquier proceso que deba iniciar el fiador o codeudor para defender sus
intereses, debe ser dirigido contra el deudor principal y nunca contra el
acreedor.
Temas relacionados
  ¿Codeudor o fiador? Diferencia entre fiador y codeudor

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 ¿Qué sucede con la fianza cuando el fiador muere?

 ¿Qué es la afinidad legítima?

 ¿Qué significa a quo y ad quem?

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Codeudor o fiador? Diferencia entre fiador y

codeudor
Por Gerencie.com 7 febrero, 2019

Cuando algún buen amigo nos busca para respaldar una deuda, creemos
que ser codeudor y fiador es la misma cosa, pero hay grandes diferencias
entre un concepto y el otro que vale la pena conocer.
Es un hecho que uno es más gravoso que el otro, y para saber cuál es el
más gravoso, vasta con observar que un banco exige siempre codeudores
más no fiadores.
Los fiadores se utilizan más en préstamos particulares o con proveedores.
Así que conociendo como operan los bancos, es de suponer que ser
codeudor es un asunto serio.
La fianza, según el artículo 2361 del código civil, es una obligación
accesoria, que depende de otra, de la principal que está a cargo del
deudor, y quizás esta es la principal diferencia con el codeudor, toda vez
que el fiador puede exigir al acreedor que primero persiga al deudor
principal, según lo contempla el artículo 2383 del código civil.
El codeudor, como su nombre lo indica, comparte la deuda con otra
persona en iguales condiciones, de modo que no hay obligación accesoria,
solo hay una obligación principal en cabeza de los deudores. Aquí no hay
deudor principal, hay dos o más deudores con obligaciones iguales.
Esto significa que el acreedor puede exigir el pago total de la deuda a
cualquiera de los codeudores, y no es obligación del acreedor primero
intentar cobrar la deuda al deudor principal, puesto que no existe deudor
principal, sino varios deudores solidarios.

Si bien el artículo 1568 del código civil estipula que cuando hay varios
deudores solidarios, cada uno responderá en su parte o cuota, el mismo
artículo contempla la posibilidad que convencionalmente se pacte que el
acreedor pueda cobrar toda la deuda a cualquiera de los deudores solidarios
(codeudores), convirtiéndose la obligación en “solidaria o in solidum”, que es
lo que hacen las entidades financieras.
Otra ventaja de la finanza es que el fiador puede pedir el relevo de la fianza
según lo establecido por el artículo 2394 del código civil. El codeudor no
puede pedir tal relevo, no puede renunciar a su obligación, puesto no la ley
no contempla causas para ello como si lo hace frente a la fianza.
La fianza se puede extinguir por razones diferentes al pago o
prescripción de la deuda según el artículo 2406 del código civil, y por el
transcurso del tiempo según el numeral 4 del artículo 2394 del código civil.
La obligación solidaria solo se extingue por pago o prescripción.
En resumen, el fiador sólo es ejecutado si el acreedor ha perseguido
primero al deudor principal sin conseguir el pago de la deuda.
El codeudor responderá por la deuda como si el acreedor le hubiera hecho
el crédito a él. Ser codeudor es lo mismo que ser deudor, de allí que si un
codeudor consulta su historial financiero en la central de riesgos, encontrará
que le aparece la deuda que ha respaldado, de modo que cualquier mora en
que incurra el amigo que hizo el crédito, afectará el historial del codeudor.
Temas relacionados
 Derecho civil
 Que puede hacer el fiador cuando ha pagado la deuda del deudor
principal
 Clases de culpa en derecho civil
 Derecho de retención en materia civil
 ¿Qué pasa con el fiador cuando el deudor fallece?
Ggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggg

En cuanto a la culpa grave que en derecho civil se entiende como dolo en

código civil en su artículo 63 inciso final lo define como:
Nnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnn

Embargo y secuestro de bienes como medida

cautelar
Por Gerencie.com 13 mayo, 2019

El embargo y secuestro de bienes se decreta como medida cautelar en favor

del acreedor que demanda el pago de una deuda, como una medida para
garantizar su pago.
Tabla de contenido

 Concepto de embargo y secuestro.

 Finalidad del embargo y secuestro de bienes.
 Orden de embargo y secuestro.
o Casos en que se decreta el embargo y secuestro de bienes.
o Notificación del embargo y secuestro.
 o Recursos contra la orden de embargo y secuestro.
 Bienes y propiedades que se pueden embargar.
o Bienes y derechos inembargables.
 Levantamiento del embargo y secuestro.
 Concepto de embargo y secuestro.


 El embargo es una medida judicial que se toma para sacar los bienes
del deudor del comercio en la medida que limita el dominio del
propietario de los bienes embargados.
 Por otro lado, el secuestro es el depósito de una cosa que se disputan
dos o más individuos, en manos de otro que debe restituir al que
obtenga una decisión a su favor; el secuestro es la guarda de dicho
bien hasta que la obligación sea satisfecha.
 Finalidad del embargo y secuestro de bienes.
 Como ya se indicó, el objetivo al decretar el embargo y secuestro de
bienes del demandado es garantizar el pago de la deuda o el
cumplimiento de la obligación reclamada.
PROCESO EJECUTIVO QUE Y PARA QUE SIRVE

Si el demandado no paga, si no cumple con la obligación demandada,

entonces los bienes embargados son rematados para pagar al acreedor.
Además, el embargo busca evitar que el deudor defraude al acreedor
vendiendo o simulando la venta sus propiedades para evitar que el acreedor
cobre su crédito.
Orden de embargo y secuestro.
Presentada la solicitud de medidas cautelares por el demandante, si el juez
lo encuentra procedente libará la orden de embargo y oficiará a las distintas
entidades encargadas de materializar el embargo como bancos,
empleadores, oficina de registro, etc.
Estas entidades tienen la obligación de acatar la orden de embargo y
proceder según les corresponda a cada una.
Casos en que se decreta el embargo y secuestro de
bienes.
El embargo y secuestro es de decretado por ejemplo en los procesos
ejecutivos en cobro de deudas u obligaciones, o en los procesos de divorcio
sobre bienes que pueden que puedan ser objeto de gananciales.
En el caso de los procesos ejecutivos que son los más comunes, el juez
decretará el embargo y secuestro de los bienes del demandado si encuentra
que la obligación o deuda reclamada está respaldada en un título ejecutivo
o documento que preste mérito ejecutivo.

QUE SE ENTIENDE POR MERITO EJECUTIVO

Por lo general todo demandante en un proceso ejecutivo solicita el embargo

y secuestro de los bienes del demandado.
Notificación del embargo y secuestro.
La orden de embargo y secuestro no se notifica como tal al demandado, por
la sencilla razón de evitar que pueda enajenar los bienes que se pretenden
embargar en caso de ser avisado antes de ejecutar el embargo.
El inciso primero del artículo 298 del código general del proceso señala:
«Las medidas cautelares se cumplirán inmediatamente, antes de la
notificación a la parte contraria del auto que las decrete…»
Se trata de no poner sobre aviso al demandado, de manera que este sólo se
entera del embargo cuando le es notificado el mandamiento de pago.

MANDAMIENTO DE PAGO EN EL PROCESO EJECUTIVO

Recursos contra la orden de embargo y secuestro.

La ley no considera ningún recurso contra la orden de embargo y secuestro,
de manera que el demandado tendrá que enfrentar el proceso.
Tan es así que el artículo 298 del código general del proceso señala:
«La interposición de cualquier recurso no impide el cumplimiento inmediato
de la medida cautelar decretada…»
Por ejemplo, en el caso de un proceso ejecutivo donde se puede interponer
el recurso de reposición contra el mandamiento de pago o presentar las
excepciones de mérito, ello no hará que el embargo se levante, sino hasta
la culminación del proceso.
Lo único que puede hacer el demandando es presentar caución o garantía
en los términos del artículo 602 del CGP, para conseguir que se levanten los
embargos y secuestros, y esa caución debe ser igual al 150% de la
obligación reclamada, pero ello no es un recurso sino una especie de
sustitución de garantía, donde la obligación queda garantizada por la
caución y no por las propiedades del ejecutado.
Cuando se han embargado bienes o derechos inembargables procede de
forma excepcional una acción de tutela, y en ocasiones cuando el juez es
advertido de la ilegalidad del embargo, de oficio puede revocarlo.
Bienes y propiedades que se pueden embargar.
Por regla general todas los bienes y derechos propiedad del ejecutado
pueden ser embargados, excepto aquellos que la ley expresamente ha
excluido o considerado como inembargables.
Se pueden embargar salarios, honorarios, arrendamientos, cuentas
bancarias, acciones, establecimientos de comercio, inmuebles, vehículos e
incluso posesiones.
Bienes y derechos inembargables.
Respecto a los bienes inembargables señala el artículo 1677 del código civil
colombiano:
1. El salario mínimo convencional.

2. El lecho del deudor y el de su familia, la ropa.

3. Los libros de la profesión del deudor.

4. Los instrumentos utilizados para la enseñanza de algún arte o ciencia.

5. Los uniformes o equipos de los militares.

6. Los utensilios necesarios para el trabajo del deudor.

7. Los alimentos y combustibles para el consumo durante un mes.

8. La propiedad de los objetos que el deudor posee fiduciariamente.

9. Los derechos cuyo ejercicio es personal, como el de uso y habitación.

Por su parte el artículo 594 del código general del proceso, mucho más
ajustado a la realidad actual, considera como inembargables los siguientes
bienes y derechos:
1. Los bienes, las rentas y recursos incorporados en el presupuesto
general de la Nación o de las entidades territoriales, las cuentas del
sistema general de participación, regalías y recursos de la seguridad
social.

2. Los depósitos de ahorro constituidos en los establecimientos de

crédito, en el monto señalado por la autoridad competente, salvo para
el pago de créditos alimentarios.

3. Los bienes de uso público y los destinados a un servicio público

cuando este se preste directamente por una entidad descentralizada
de cualquier orden, o por medio de concesionario de estas; pero es
embargable hasta la tercera parte de los ingresos brutos del
 respectivo servicio, sin que el total de embargos que se decreten
exceda de dicho porcentaje.

4. Los recursos municipales originados en transferencias de la Nación,

salvo para el cobro de obligaciones derivadas de los contratos
celebrados en desarrollo de las mismas.

5. Las sumas que para la construcción de obras públicas se hayan

anticipado o deben anticiparse por las entidades de derecho público a
los contratistas de ellas, mientras no hubiere concluido su
construcción, excepto cuando se trate de obligaciones en favor de los
trabajadores de dichas obras, por salarios, prestaciones sociales e
indemnizaciones.

6. Los salarios y las prestaciones sociales en la proporción prevista en

las leyes respectivas. La inembargabilidad no se extiende a los
salarios y prestaciones legalmente enajenados.

7. Las condecoraciones y pergaminos recibidos por actos meritorios.

8. Los uniformes y equipos de los militares.

9. Los terrenos o lugares utilizados como cementerios o enterramientos.

10. Los bienes destinados al culto religioso de cualquier confesión o

iglesia que haya suscrito concordato o tratado de derecho
internacional o convenio de derecho público interno con el Estado
colombiano.

11. El televisor, el radio, el computador personal o el equipo que

haga sus veces, y los elementos indispensables para la comunicación
personal, los utensilios de cocina, la nevera y los demás muebles
necesarios para la subsistencia del afectado y de su familia, o para el
trabajo individual, salvo que se trate del cobro del crédito otorgado
para la adquisición del respectivo bien. Se exceptúan los bienes
suntuarios de alto valor.

12. El combustible y los artículos alimenticios para el sostenimiento

de la persona contra quien se decretó el secuestro y de su familia
durante un (1) mes, a criterio del juez.

13. Los derechos personalísimos e intransferibles.

 14. Los derechos de uso y habitación.

15. Las mercancías incorporadas en un título-valor que las

represente, a menos que la medida comprenda la aprehensión del
título.

16. Las dos terceras partes de las rentas brutas de las entidades
territoriales.

Además de lo anterior no se pueden embargar los inmuebles sobre los que

se ha constituido patrimonio de familia o aquellos con afectación a vivienda
familiar.
Respecto al embargo de salarios donde el salario mínimo es inembargable,
se debe considerar que la regla del mínimo convencional se debe aplicar
también los otros tipos de remuneración por el trabajo personal, como es el
caso de los honorarios y las compensaciones que pagan las cooperativas a
sus asociados.

EMBRGO DE SALARIOS Y PRESTACIONES SOCIALES

Frente a estos ingresos se debe respetar el mínimo vital, lo que obliga a

verificar que el concepto embargado no sea la única fuente de ingresos del
ejecutado, según reiterada jurisprudencia de la Corte constitucional en
sentencias de tutela.
Levantamiento del embargo y secuestro.
Una vez decretado el secuestro y embargo de los bienes del ejecutado o
demandado, el embargo y secuestro sólo puede ser levantado en los
términos del artículo 597 del código general del proceso:
1. Si se pide por quien solicitó la medida, cuando no haya litisconsortes
o terceristas; si los hubiere, por aquel y estos, y si se tratare de
proceso de sucesión por todos los herederos reconocidos y el cónyuge
o compañero permanente.

2. Si se desiste de la demanda que originó el proceso, en los mismos

casos del numeral anterior.
3. Si el demandado presta caución para garantizar lo que se pretende, y
el pago de las costas.

4. Si se ordena la terminación del proceso ejecutivo por la revocatoria

del mandamiento de pago o por cualquier otra causa.

5. Si se absuelve al demandado en proceso declarativo, o este termina

por cualquier otra causa.

6. Si el demandante en proceso declarativo no formula la solicitud de

que trata el inciso primero del artículo 306 dentro de los treinta (30)
días siguientes a la ejecutoria de la sentencia que contenga la
condena.

7. Si se trata de embargo sujeto a registro, cuando del certificado del

registrador aparezca que la parte contra quien se profirió la medida
no es la titular del dominio del respectivo bien, sin perjuicio de lo
establecido para la efectividad de la garantía hipotecaria o prendaria.

8. Si un tercero poseedor que no estuvo presente en la diligencia de

secuestro solicita al juez del conocimiento, dentro de los veinte (20)
días siguientes a la práctica de la diligencia, si lo hizo el juez de
conocimiento o a la notificación del auto que ordena agregar el
despacho comisorio, que se declare que tenía la posesión material del
bien al tiempo en que aquella se practicó, y obtiene decisión
favorable. La solicitud se tramitará como incidente, en el cual el
solicitante deberá probar su posesión.

9. Si el incidente se decide desfavorablemente a quien lo promueve, se

impondrá a este una multa de cinco (5) a veinte (20) salarios mínimos
mensuales.

10. Cuando exista otro embargo o secuestro anterior.

11. Cuando pasados cinco (5) años a partir de la inscripción de la

medida, no se halle el expediente en que ella se decretó. Con este
propósito, el respectivo juez fijará aviso en la secretaría del juzgado
por el término de veinte (20) días, para que los interesados puedan
ejercer sus derechos. Vencido este plazo, el juez resolverá lo
pertinente.
 12. Cuando el embargo recaiga contra uno de los recursos públicos
señalados en el artículo 594, y este produzca insostenibilidad fiscal o
presupuestal del ente demandado, el Procurador General de la
Nación, el Ministro del respectivo ramo, el Alcalde, el Gobernador o el
Director de la Agencia Nacional de Defensa Jurídica del Estado,
podrán solicitar su levantamiento.

En un proceso ejecutivo normal, el embargo se levanta cuando el

demandado desiste de la demanda, cuando el demandado satisface el pago
o la obligación, cuando presenta caución, o cuando prosperan las
excepciones contra el mandamiento de pago, es decir, cuando el
demandado gana la demanda.
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En que consisten los seguros de responsabilidad?

Por Gerencie.com 24 mayo, 2013

El seguro de responsabilidad es un contrato de seguro a través del cual la

entidad aseguradora debe indemnizar los perjuicios patrimoniales que cause
el asegurado en razón de cualquier responsabilidad en que se vea
comprometido, este seguro se encuentra consagrado en el código de
comercio en su artículo 1127.
En el seguro de responsabilidad, es asegurable tanto la responsabilidad
contractual, es decir, aquella que se deriva de un contrato, como la
responsabilidad extracontractual la cual se genera sin necesidad de que
medie un contrato entre las partes.
Por ejemplo: cuando el conductor de un vehiculo atropella a una persona en
este caso se genera una responsabilidad civil extracontractual del conductor
el cual debe indemnizar los perjuicios que causo.
En el seguro de responsabilidad el beneficiario del seguro es la victima del
daño patrimonial causado por el asegurado, es decir, que en esta clase de
seguro la indemnización por el daño ocurrido es a favor de la víctima del
hecho dañoso.
La obligación de la entidad aseguradora surge una vez el asegurado incurra
en la causación del daño, de conformidad con lo señalado por el artículo
1131 del código de comercio, el cual establece lo siguiente:
“En el seguro de responsabilidad se entenderá ocurrido el siniestro en el
momento en que acaezca el hecho externo imputable al asegurado, fecha a
partir de la cual correrá la prescripción respecto de la víctima. Frente al
asegurado ello ocurrirá desde cuando la víctima le formula la petición
judicial o extrajudicial”.
En esta clase de seguro no solo es obligación de la entidad aseguradora
responder por los perjuicios que el asegurado haya causado a la victima,
también debe responder por los gastos en que esta incurra en razón del
proceso que se haya iniciado contra el asegurador o el asegurado.
Sin embargo hay que tener en cuenta, que si el hecho dañino proviene del
dolo esta situación se encuentra expresamente excluida del contrato de
seguro; si la condena de los perjuicios excede de la suma delimitada de la
entidad aseguradora esta solo deberá responder por los gastos del proceso
en razón a la cuota que le toque en la indemnización.