LA BANCA COMERCIAL

DE NICARAGUA
Al 31 de marzo de 2000, en Nicaragua funcionaban siete bancos, todos privados, pero solo uno de
ellos, el Banco Nicaragüense de Industria y Comercio (BANIC) es de propiedad mixta, en el cual el
Estado posee aproximadamente el 35 por ciento del capital accionario.

LOS BANCOS PRIVADOS EN NICARAGUA(MARZO 2001)

FECHA DE
BANCO SIGLA PRESIDENTE
APERTURA
Banco Nicaraguense de 13 de Enero de
BANIC Ramy Attié
Industria y Comercio S.A 1953
11 de Noviembre
Banco de la Producción S.A BANPRO Ramiro Ortiz
de 1991
Banco de Crédito Roberto J. 12 de Noviembre
BANCENTRO
Centroamericano S.A Zamora de 1991
10 de Noviembre
Banco de América Central S.A BAC Carlos Pellas
de 1991
William F.
Banco de Finanzas S.A BDF 1 de Junio de 1992
Graham
Ernesto 18 de Agosto de
Banco de la Exportación S.A BANEXPO
Fernández 1992
Leonardo 4 de Septiembre de
Banco Caley Dagnal,S.A CALEY
Somarriba 1992
Fuente. Con Base de Datos de Supertintendencia de Bancos y de Otras
Intituciones Financieras

De acuerdo con datos publicados por la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones

Financieras, al 31 de marzo de 2000 la banca privada nicaragüense, se caracterizaba por:

· tener un total de activos equivalente a US$1,809 millones;

· registrar un total de depósitos en monedas local y extranjera igual a US$1,464 millones, del cual el
68 por ciento es en dólares, siendo igual al 58 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) esperado
en este año;

· un plazo promedio ponderado y una tasa de interés promedio ponderado de los depósitos es de 10
meses y 7.9 por ciento.

· otorgar crédito al sector privado por US$804 millones, del cual el 85 por ciento es facilitado en
dólares, siendo igual al 32 por ciento del PIB esperado en 2001;
· un plazo promedio ponderado y una tasa de interés ponderada de los préstamos es de 17 meses
y 16.8 por ciento, concentrándose en un 58 por ciento en las actividades comerciales y personales,
y sus créditos vencidos representan el 5.3 por ciento de la cartera de crédito bruta;

· un bajo nivel de eficiencia, al representar su gasto administrativo el 72 por ciento de su resultado

financiero bruto.

Crecimiento

La crisis bancaria en 2000

La banca comercial de Nicaragua ha sufrido una profunda crisis en 2000, la cual se caracterizó por
el cierre del Banco de Crédito Popular (BP) en enero, la quiebra del Banco Intercontinental
(INTERBANK) en agosto, el cual fue comprado por el Banco de la Producción (BANPRO), la quiebra
del Banco del Café (BANCAFÉ) en octubre, que fue comprado por el Banco de Finanzas (BDF), y la
fuga masiva de depósitos del Banco Nicaragüense de Industria y Comercio asociada con rumores
financieros sobre su endeble situación financiera.

La asistencia financiera del Banco Central de Nicaragua para los rescates bancarios y atender los
problemas de iliquidez de los bancos compradores de los bancos quebrados sumó, al 31 de
diciembre de 2000, un monto equivalente a US$139 millones de dólares y contribuyó a la caída de
US$116 millones de las reservas internacionales netas ajustadas, excluyendo el fondo de
privatización de ENEL.

Además, en febrero de 2001 quebró el Banco Mercantil y, para evitar un mayor deterioro de la
confianza del público en el sistema financiero, se ensayó un mecanismo de venta de bancos en
problemas a los bancos con mayor solidez. Cabe mencionar que el BAMER fue comprado por el
Banco de Crédito Centroamericano (BANCENTRO)
 Crédito

Rentabilidad

La reacción del FMI ante la crisis bancaria

Nicaragua obtuvo un préstamo por 26.1 millones de dólares por parte del FMI, para poder hacerle
frente a la crisis financiera que se inicio en 2000. Para lograr ese desembolso, el gobierno central se
comprometió a implementar una serie de medidas en el sistema bancario y financiero, muchas de
las cuales tenían que ser cumplidas durante el primer trimestre de este año.

Entre las condicionalidades se encontraban el fortalecimiento del marco institucional, el

establecimiento de la base legal para reestructurar la banca, el mejoramiento de la solvencia y
liquidez de los bancos, la solución del manejo y recuperación de los bienes depreciados de los
bancos intervenidos, y el robustecimiento de las regulaciones y supervisión prudenciales.

De este paquete de condicionalidades, se encuentran una serie de medidas que ya han sido
aprobadas y otras en espera, entre las cuales se destacan la ya aprobada Ley de Depósitos de
Seguro; la modificación del código criminal para poner al día la definición de delitos financieros a
finales de junio de 2001); el diseño e implementación de programas de fortalecimiento para los
bancos con debilidades de capital, a partir de enero de 2001; el mejoramiento de la habilidad del
BCN para colocar bonos en términos de mercado en mayo de 2001; la preparación de un inventario
de todos los bienes de los bancos intervenidos que no han sido transferido a otras instituciones en
marzo de 2001; el ajuste de las reglas de clasificación y provisión de préstamos reestructurados y la
revisión de los criterios de clasificación para todos los préstamos en febrero de 2001; y el refuerzo
de las regulaciones adecuadas y apropiadas para conflictos de intereses y relacionados con los a
préstamos a las partes a finales del año pasado.

La banca entre marzo de 2001 y marzo de 2000

La actividad bancaria de Nicaragua, en un escenario adverso con el cierre y la quiebra de varias

instituciones, también ha experimentado fusiones y el traslado de activos y pasivos de los bancos
clausurados a los bancos más sólidos del país. Por eso, podremos apreciar grandes crecimientos
entre las siete instituciones bancarias.

Los más rentables

El rendimiento neto sobre el patrimonio o los activos, principalmente el porcentaje de utilidades

generado por cada córdoba invertido por los accionistas, refleja la habilidad de los banqueros en
maximizar la productividad de sus recursos invertidos.

Los que tienen más liquidez

Las repuestas eficaces de los bancos frente a las necesidades pecuniarias de los depositantes y los
prestamistas en el corto plazo, así como el cumplimiento de la tasa de encaje legal sobre los
depósitos bancarios, dependen del mantenimiento de una acertada política de liquidez y un monto
adecuado de dinero en la caja de los bancos.

Los más productivos

En un mundo que cada día avanza en el estadio de la globalización, los bancos requieren diversificar
sus servicios para maximizar sus ingresos y, además, adquirir una moderna tecnología para
minimizar sus gastos administrativos, con el propósito de elevar su competitividad en los mercados
interno y externo.
 Liquidez

Productividad
Los más sólidos

Para disminuir el riesgo en la colocación de sus depósitos, al público le interesa conocer la solidez
de los bancos. Con este propósito, cada depositante debe observar tanto la calidad de la cartera de
préstamos del banco para determinar si existe una baja proporción de préstamos vencidos, así como
el nivel de adecuación de capital, teniendo en cuenta que la norma establecida en este concepto es
de 10 por ciento, o sea que un banco puede prestar un monto total igual a 10 veces el monto de su
capital.

Los más accesibles

El público busca a los bancos no sólo a través del número de sucursales en el país o el que ofrece
la más elevada tasa de interés para los depósitos o la más baja tasa de interés para los préstamos,
sino también por la oferta de servicios no financieros, entre los que se destacan las transferencias
de dinero, los pagos de servicios públicos y aranceles, y los pagos de nómina y a proveedores, así
como por la atención financiera a los prestamistas basada en los fondos de los depositantes.

La banca en Centroamérica

Los países centroamericanos han venido realizando esfuerzos en pro de la integración financiera
centroamericana. En este sentido unos han avanzado más que otros, sin embargo el número de
bancos localizados en Centroamérica disminuyó de 115 en 1998 a 97 a finales de 2000,
observándose la mayor reducción de entidades en Costa Rica con 6, seguida por Nicaragua con 5 y
El Salvador con 4. En los últimos años, en todos los países centroamericanos también se han
efectuado incrementos en el capital mínimo exigido por las superintendencias bancarias,
registrándose los aumentos más importantes en Nicaragua y Honduras, países que son clasificados
como pobres y muy endeudados por la comunidad internacional.

Las características básicas de los bancos centroamericanos son una sobre- cobertura bancaria y
una actividad altamente concentrada en pocos bancos; un insuficiente nivel de capitalización; una
alta cartera vencida con insuficientes provisiones de crédito; un bajo nivel de eficiencia; una regular
rentabilidad; y una política prudente de liquidez.

Solidez
Accesibilidad
 Balance Centroamericano

La década de los noventa está asociada al resurgir de la banca privada en Nicaragua, tras una
década de la estatización del sistema financiero. Los hechos más relevantes se recogen en esta
Cronología.

1990

— Inicia reforma financiera.

1991

— Tasa de interés fue liberada

— Agosto, apertura del Banco Mercantil, S.A. (BAMER)

— Noviembre, apertura del Banco la Producción, S.A. (BANPRO)

— Diciembre, apertura del Banco de Crédito Centroamericano, S.A. (BANCENTRO)

1992

— Diciembre, apertura del Banco de América Central, S.A. (BAC)

— Se inicia proceso de saneamiento de cartera del Banco Nacional de Desarrollo (BANADES) por
más de 1,000 millones de dólares

— Junio, apertura del Banco de Finanzas, S.A. (BDF)

— Agosto, apertura del Banco de la Exportación, S.A.

(BANEXPO) y del Banco Intercontinental, S.A. (INTERBANK)

1995

— Septiembre, apertura del Banco Caley Dagnall, S.A. (BANCALEY)

— Octubre, apertura del Banco del Café, S.A. (BANCAFE)

1996

— Quiebra el Banco Europeo Centroamericano (BECA), de capital italiano, por desvíos de fondos y
mal manejo de su cartera de crédito, según resultados de la Superintendencia de Bancos (SIB) por
lo que se recomienda su liquidación. Lo asume el Bancentro.

1997

— Superitendencia de Bancos quita licencia de operación al Banco Nacional de Desarrollo. Luego se

declara el cierre del banco.

1999

— Se anuncia que el 49% del Banco Popular (banco estatal) va a privatizarse

Cierra el Banco del Sur (Bancosur), de capital guatemalteco mayoritariamente, por realizar
operaciones fraudulentas en detrimento de su capital y de sus clientes, recomendándose su
liquidación. Lo asume el Bancentro.

2000

— Enero 3, Superintendencia anuncia el cese de operaciones por tiempo indefinido del Banco
Popular. Se decide la intervención después de no poder recuperar 50 millones de dólares en cartera
pendiente.

— Agosto 7, El Banco Intercontinental, S.A.(Interbank), fue intervenido y declarado en quiebra

técnica por la Superintendencia de Bancos a causa del provocado por la canalización ilegal de
préstamos. Aplicando el art.84 de la Ley 314. Banco Central respaldó los depósitos de los ahorrantes.
Lo asume el Banco de la Producción.

— Agosto 15, El Banco Mercantil (BAMER), recibe inyección de capital. Interesados en adquirir
Interbank.

— Octubre, 8 Se anuncia que Banpro comprara activos y pasivos del Interbank

— Noviembre 17, Se da la intervención del Banco del Café. Clientes solo podrán retirar a lo
inmediato 10,000 córdobas, quedando pendiente de entrega el saldo restantes de sus cuentas.

— Noviembre 21, El Gobierno anunció que va a respaldar en su totalidad a los 45,000 clientes de la
entidad del Bancafé, para ello el Estado aportará 50 millones de dólares.

— Noviembre 24, BAMER, vuelve a capitalizarse con 150 millones de córdobas e informa que hará
publico sus estados financieros.

— Noviembre 25, El Banco de Finanzas (BDF) adquirió los activos y pasivos del desaparecido Banco
del Café, mediante subasta en la cual sólo participaron dos bancos de los que asistieron al acto. El
valor aproximado es de 1,300 millones de córdobas.