ADMINISTRCION FINANCIERA II

NOMBRE: Cristina Villegas FECHA: 08/01/2019

TEMA: Financiamiento de proveedores

Negociar créditos con proveedores representa un tipo de financiación no bancaria, la cual

la empresa puede negociar con sus proveedores prórroga en el plazo de sus pagos(30,60
o 90 días). Las posibilidades de obtener financiación por estas gestiones dependerán en
buena medida de la situación del mercado, y de la capacidad de gestión de la empresa
ante las otras empresas que tratan con ella: los proveedores y los propios clientes.

Importancia.

Mas del 70.00 % de las empresas del país, se financian a través de Proveedores, los cuales
actúan así: presionan para obtener mayores plazos, no respetan los plazos obtenidos,
además lo prolongan lo más posible, los pagos suelen ser diferidos, los directivos confían
en que es el mejor financiamiento ya que no cobran intereses.

En tiempos difíciles de astringencia financiera, vemos como las empresas que han salido
mejor libradas en la actualidad, son las que tienen mayor liquidez, por lo tanto es
necesario considerar la necesidad de conservar efectivo disponible para hacerle frente
para: Cubrir los gastos de operación de la empresa, por seguridad, para aprovechar los
costos de oportunidad y la especulación.

Características:

Disposición: Una sola disposición al inicio y se paga mediante amortizaciones mensuales

programadas.
Pagos Mínimos e Intereses: El pago de intereses y capital correspondiente a cada mes, se
cobra directamente a la cuenta del cliente el día de corte del crédito, lo que facilita la
operativa y reduce las posibilidades de olvidar hacer el pago
“Su crédito es de tasa variable, los intereses que se generen a su cargo, pueden cambiar
y, en su caso, aumentar ante un ajuste en las tasas de interés utilizadas como referencia.”
“El pago oportuno que usted realice de sus créditos en las fechas pactadas con el Banco,
le permitirá mantener un historial crediticio satisfactorio”.
“Contratar créditos en exceso a su capacidad de pago puede afectar su patrimonio y su
historial crediticio”.

Ventajas y desventajas:
Ventajas.
* Es uno de los financiamientos más económicos.
* Es un financiamiento directo al capital de trabajo de la empresa.
* La única condición para obtenerlo es comprar el producto o servicio a determinado
proveedor.
* No hay necesidad de hacer un acuerdo formal de financiamiento.
* Medio más flexible de financiamiento.
* El proveedor más tolerante a un pago tardío ocasional.
* No hay necesidad de firmar una letra o poner un colateral.
* Pagos no tan estrictos.
Desventajas

* El proveedor puede inflar los precios del producto para recuperar el costo del crédito.
* La empresa se atiene a comprar solamente a dicho proveedor.
* Se limita el destino del financiamiento.
*Costo por dejar pasar un posible descuento por pago efectivo.
*Penalización por pagos tardíos.
*Posible incremento en el precio de venta que imponga el proveedor.

TERMINOS Y CONDICIONES DE CREDITO DE INSTITUCIONES

FINANCIERAS (Microempresa).

Segmentos:
Son consideradas pequeñas y medianas empresas a aquellas legalmente constituidas, con
facturación en ventas anuales demostrables desde $100,000 hasta $1,000,000

Monto: Dependiendo de la rotación del capital de trabajo o del ciclo productivo de tu

negocio te ofrecemos crédito desde $3000 hasta $80.000 y a plazos de hasta 48 meses

Destino: Crédito dirigido a personas naturales y jurídicas, clientes y no clientes del Banco.

Plazo: Plazo de 2 años para Capital de Trabajo y 5 años para Activo Fijo.

Tasa de interés nominal: Tasa desde el 10% la cual es fija el primer año y posteriormente
se reajusta cada 90 días

Periodos de pagos:

Garantías: Tipo de garantía hipotecaria o fondo de garantía a partir de $25.000.

Requisitos:
 Legal

 Escritura de constitución de la compañía y última reforma de estatutos.

 Copia de RUC.
 Copia de nombramientos vigentes de representantes legales.
 Fotocopia a color de cédula de identidad y certificado de votación del representante legal.
 Certificado de cumplimiento de obligaciones actualizado.
 Certificado de estar al día en sus obligaciones patronales con el IESS.
 Nómina de accionistas.
 Copia de declaración de impuesto a la renta de los últimos 3 años.
 Copia de declaración de IVA del año en curso.

Financiera

 Solicitud de crédito.
 Estados financieros presentados a la Superintendencia de Compañías de los 2 últimos años declarados y
directos del presente año y de ser necesarios los E/F auditados.
 Flujo de caja proyectado por el periodo del préstamo.
 Estado de situación personal de los principales accionistas.

Cooperativas:

MONTO TASA PLAZO

SEGMENTO
Mínimo Máximo Nominal Efectiva Mínimo Máximo

Minorista: 22,80% Minorista: 25,34%

6 72
Microcrédito Normal 600 80,000 A. Simple: 19,99% A. Simple: 21,93%
meses meses
A. Ampliada: 18,99% A. Ampliada: 20,73%

Minorista: 22,80% Minorista: 25,34%

Microcrédito 6 48
1,000 25,000 A. Simple: 20,99% A. Simple: 23,13%
Preferencial meses meses
A. Ampliada: 20,99% A. Ampliada: 23,13%

Microcrédito Minorista: 22,80% Minorista: 25,34%

6 48
Consolidación de 600 15,000 A. Simple: 22,80% A. Simple: 25,34%
meses meses
Deudas A. Ampliada: 22,80% A. Ampliada: 25,34%

 Copia de cédula de ciudadanía y de su cónyuge de ser el caso

 Copia del certificado de votación actual y de su cónyuge de ser el caso

REQUISITOS  Planilla de servicios básicos

 Documentos que justifiquen la actividad económica o sus ingresos

 Croquis del domicilio y negocio (En caso de ser independiente)

* El ejecutivo puede solicitar documentación adicional para justificar sus ingresos

 Seguro de desgravamen

 Servicio Exequial

 Asistencia médica y odontológica

BENEFICIOS  Tarjeta de débito con cobertura a nivel nacional

 Depósitos y retiros en agencias Servipagos a nivel nacional

 Transacciones interbancarias web

dsdd

 Apertura de cuenta ahorro socios con $40,00

REQUISITOS PARA  Original y copia de la Cédula

LA APERTURA
 Original y copia Papeleta de votación

 Copia de la última planilla de servicios básicos

GARANTÍAS  Personal , prendaria o hipotecaria (dependiendo el monto)

Bibliografía
Banco del Pacifico. (19 de Julio de 2018). Microcredito. Obtenido de Banco del
Pacifico: https://www.bancodelpacifico.com/creditos/para-empresas/pyme-
pacifico.aspx

Cooprogreso. (19 de Julio de 2018). Microcredito. Obtenido de Cooprogreso.:

http://www.cooprogreso.fin.ec/productos-y-servicios/creditos/microcredito/

EKOS. (21 de Diciembre de 2016). Ecuador tuvo cuatro principales fuentes de

financiación en 2016. Obtenido de Ekos:
http://www.ekosnegocios.com/Negocios/verArticuloContenido.aspx?idArt=851
7

Gestores de Riesgo y Morosidad. (11 de Junio de 2011). Cuatro características del

crédito . Obtenido de Gestores de Riesgo y Morosidad:
http://www.gestoresderiesgo.com/colaboradores/cuatro-caracteristicas-del-
credito-comercial