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Tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito es un instrumento material de identificación, que


puede ser una tarjeta de plástico con una banda magnética, un microchip
y un número en relieve. Es emitida por unbanco o entidad financiera que
autoriza a la persona a cuyo favor es emitida a utilizarla como medio de
pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la
exhibición de la tarjeta. Es otra modalidad de financiación; por lo tanto,
el usuario debe asumir la obligación de devolver el importe dispuesto y
de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos.

Entre las más conocidas del mercado están: Visa, MasterCard, American
Express, Discover, JCB, UnionPay y Mir, entre otras. Las tres principales tarjetas de crédito usadas
en el mundo: Visa, MasterCard y American
Express.

Índice
Características
Forma y origen
Número de la tarjeta
Tecnologías
Véase también
Enlaces externos
Referencias

Características
Los usuarios tienen límites con respecto a la cantidad que pueden disponer de acuerdo con la política de riesgos existente en cada
momento y a las características personales y de solvencia económica de cada usuario. Generalmente no se requiere abonar la cantidad
total cada mes. En lugar de esto, el saldo (o "revolvente") acumula un interés. Se puede hacer sólo un "pago mínimo", así como pagar
intereses sobre el saldo pendiente. Si se paga el saldo total, no se pagan intereses.

La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al usuario, quien puede pagar sus saldos por completo en su fecha límite mensual o
puede pagar una parte. La tarjeta establece el pago mínimo y determina los cargos de financiación para el saldo pendiente. Las
tarjetas de crédito también se pueden usar en loscajeros automáticos o en un banco para servirse de un adelanto de efectivo, aunque a
diferencia de las tarjetas de débito, se cobra un interés por la disposición, comisión y, en algunos países, un impuesto porque se trata
de un préstamo.

Un pago con tarjeta de crédito es un pago condinero M1, (dinero crediticio) que como todo agregado monetario distinto de M0, no es
creado por los bancos centrales sino por los bancos privados o las tiendas que dan créditos. Por tanto, el hacer efectivo un cobro con
tarjeta de crédito depende de la solvencia de la entidad emisora de la tarjeta. Ese dinero crediticio NO es de la persona que posee la
tarjeta; lo tiene que pagar.

Se suele cobrar una cuota anual por el uso de la tarjeta.

Cuando se paga con tarjeta en el comercio, el cobrador suele pedir una identificación (identificación personal, permiso de conducir,
etc.) y exige la firma del pagaré o voucher para acreditar que se es propietario de la tarjeta. Existen algunas excepciones donde no se
solicita firmar el recibo; a este sistema se le denomina "autorizado sin firma" y suele utilizarse en comercios con grandes
aglomeraciones de gente, como lo son cines, restaurantes de comida rápida y otros lugares similares. En algunos países se solicita el
ingreso de un PIN para autorizar las compras de manera presencial.

En caso de uso fraudulento hay que dar aviso por escrito a la entidad financiera o tienda que le da la tarjeta pidiendo que anule el
cargo y seguir los trámites de cada institución. Elemisor de la tarjeta debe demostrar que la compra ha sido hecha por el propietario.

Las compras con tarjeta de crédito pueden tener diversos seguros sobre el saldo financiado.

Existen cuatro tipos, a saber: clásica, dorada, platinum y signature o black; cada una depende en gran medida del límite de crédito
que puedan otorgar.

Forma y origen
Materialmente la tarjeta de crédito consiste en una pieza de plástico, cuyas dimensiones y características generales han adquirido
absoluta uniformidad, por virtualidad del uso y de la necesidad técnica. El tamaño de la mayoría de las tarjetas de crédito es de
85,60 mm × 53,98 mm (33/8 pulgada × 21/8 pulgada) y cumple la normaISO/IEC 7810 ID-1.

Cada instrumento contiene las identificaciones de la entidad emisora y del afiliado autorizado para emplearla, así como el periodo
temporal durante el cual ese instrumento mantendrá su vigencia. Suele contener también la firma del portador legítimo y un sector
con asientos electrónicos perceptibles mediante instrumentos adecuados. Estos asientos identifican esa particular tarjeta y habilitan al
portador para disponer del crédito que conlleva el presentarla, sin estampar su firma.

Con respecto al origen, podemos decir que apareció en los comienzos del siglo XX en los Estados Unidos. Concretamente, la idea
surgió dentro de las oficinas delChase Manhattan Bank, a manos de su director, bajo la modalidad de tarjeta profesional. Se instituyó
con su forma mayoritaria alrededor de la década de los años 1940 y tomó difusión desde la mitad del siglo.

La difusión internacional fue producto del empleo en otras naciones de las tarjetas emitidas en aquel país, y del establecimiento local
de sucursales de las emisoras durante las décadas de los 50 y 60.

Número de la tarjeta
Es un número de cuenta principal de las tarjetas de crédito y tarjetas bancarias. Tiene una cierta de estructura interna y un sistema
común de numeración. Los números de tarjeta de crédito son un caso especial de la norma ISO/IEC 7812, números de tarjetas
bancarias.

La norma ISO/IEC 7812 contiene un número de un dígito identificador principal de la industria (MII), uno de seis dígitos Número de
Identificación del Emisor (IIN), un número de cuenta y un verificador de un solo dígito calcula utilizando el algoritmo de Luhn. El
MII es considerado como parte del IIN.

El término "Emisor Número de Identificación" (IIN) sustituye a los utilizados anteriormente "Número de Identificación Bancaria"
(BIN). Véase la norma ISO / IEC 7812 para más información.

Tecnologías
En el siglo XXI existen tres tecnologías disponibles para las tarjetas de crédito.

La tradicional es la de la banda magnética. No obstante, se está extendiendo la de las tarjeta de crédito con microchip. Esta tecnología
fue desarrollada por Roland Moreno. Un circuito electrónico integrado en la tarjeta realiza la mayor parte de los controles relativos a
su uso y ofrece más seguridad al usuario y al banco emisor: el microchip integra dispositivos de protección electrónica que impiden
su violación o la lectura sin autorización de la información que contiene. La última tecnologia es el contactless, que permite usar las
tarjetas de crédito acercandola al terminal o TPV, sin necesidad de introducirla para que sea identificada. Como peculiaridad, la
tecnologia contactless permite pagar con tarjeta compras inferiores a 20 € sin necesidad de firma o PIN, haciendo más agil la compra
de artículos en tiendas.1
Véase también
Adeudo por domiciliación Interés
Cheque Pinpass
Compra a plazos Tarjeta de débito
Giro postal Transferencia bancaria
Impuesto Zona Única de Pagos en Euros

Enlaces externos
Wikimedia Commons alberga una galería multimedia sobreTarjeta de crédito.

Referencias
1. «¿Qué son las tarjetas de crédito contactless y cómo funcionan?» (https://www.tarjetas-online.net/credito/tarjetas-cre
dito-contactless-como-funcionan/). www.tarjetas-online.net. Consultado el 15 de febrero de 2018.

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Esta página se editó por última vez el 22 ene 2019 a las 23:24.

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