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Rapport de stage : Chargé de compte 2018 Attijariwafa Bank

Nom et Prénom : Bouhaddou


ERRDID
Niveau d’étude Licence
Fondamental G.E
Etablissement FSJES El Jadida
d’étude
Date de Stage 01/07/2018 –
31/07/2018

Encadré par : Mr. Hamza Mahyaoui


Rapport de stage : Chargé de compte 2018 Attijariwafa Bank

Plan du rapport Pages

Encadré par : Mr. Hamza Mahyaoui


Rapport de stage : Chargé de compte 2018 Attijariwafa Bank

Introduction :
I/ L’identité du groupe AttijariWafa Bank :
1- Le groupe Attijari ;
2- Gouvernance et Management ;
3- Implantation ;
4- Filiale du groupe ;

II/ Présentation de l’agence de stage :


1- Fiche présentatif de l’agence;
2- Organisation et fonctionnement de l’agence;
3- Les missions de chargé de compte ;
 Les opérations de la caisse pour les clients
de l’agence ;
 Les opérations de la caisse pour les clients
de passage ;
4- Gestion de la caisse
5- Gestion de GAB et des cartes capturées
 Gestion de GAB
 Gestion des cartes capturées
6- Travaux d’arrêt comptable
7- Commercialisation des produits au guichets et relais
commercial
III/ Remerciement

Encadré par : Mr. Hamza Mahyaoui


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Introduction :
Le stage est une occasion qui nous permet d’être en contact
direct avec l’environnement professionnel dans lequel nous
entamerons notre future carrière.

En effectuant un stage au sein d’une entreprise on acquit des


connaissances dans le but de franchir les barrières de timidité, de
s’adapter aux exigences du marché de l’emploi et d’améliorer notre
savoir-faire.

En outre, les établissements bancaires ayant un rôle très


important dans l’économie du pays, Puisque ils facilitent le
développement de la production en aidant les particuliers et les
professionnels à résoudre leurs déposés par leurs clients, ainsi que
faire une intermédiation entre les clients et les sociétés d’assurances.
Chose qui a motivé mon choix pour ce secteur, pour effectuer mon
stage de fin de formation au sein d’Attijari wafa bank : poussée par
ma curiosité de découvrir sa stratégie et les services offerts par cet
établissement classé champion national en terme de :

Dépôts
Produit Net bancaire
Résultat net
Fonds propres

Au cours de ce mois de stage que j’ai effectué à l’agence Hy Es-


Salaam, j’ai pu accroitre mon intérêt à ce secteur stratégique, et j’ai

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eu l’opportunité de découvrir les différents missions et taches d’un


banquier.

I/ L’identité du groupe AttijariWafa Bank :


1- Le groupe Attijariwafa Bank :
Le groupe Attijariwafa bank, premier groupe bancaire et financier du
Maghreb, avec 8,4 millions de clients et 17 696 collaborateurs, est
une multinationale panafricaine.
Présent dans 25 pays, le Groupe se donne pour priorité la proximité
avec ses clients et les met au cœur de sa stratégie via son ambitieux
programme de bancarisation et ses efforts d’innovation continus. En
plus de l’activité bancaire, le Groupe opère, à travers des filiales
spécialisées, dans tous les métiers financiers : assurance, crédit
immobilier, crédit à la consommation, leasing, gestion d’actifs,
intermédiation boursière, conseil, location longue durée, factoring…
Doté d’une assise financière solide, d’un capital de savoir-faire
diversifié et d’outils d’expertise modernes, le Groupe a réussi à se
hisser en leader national incontesté des crédits à l’économie et des
crédits à la consommation, des activités de corporate banking et de
banque d’investissement, de la gestion d’actifs et des métiers de la
bourse, du leasing et de la bancassurance.
Attijariwafa bank est basé au Maroc et opère dans 24 pays : en
Afrique (Tunisie, Sénégal, Burkina-Faso, Guinée Bissau, Mali,
Mauritanie, Côte-d’Ivoire, Congo, Gabon, Cameroun, Togo, Niger et
Egypte) et en Europe (Belgique, France, Allemagne, Pays-Bas, Italie et
Espagne) à travers des filiales bancaires contrôlées majoritairement
par la banque à Dubaï, Riyadh, Londres, Shanghaï et Tripoli à travers
des bureaux de représentation.

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2- Gouvernance et Mangement du groupe :

L’organisation d’Attijariwafa bank vise à placer le client au centre des


préoccupations du Groupe, dans une optique de cross-selling, et à
assurer un service conforme aux meilleurs standards, grâce à une
technologie à la pointe de l’innovation. Son fonctionnement s’articule
autour de 4 pôles autonomes et dotés de moyens propres, qui
correspondent aux principales activités du Groupe.
Une répartition des pouvoirs équilibrée et objective
Le système de gouvernance mis en place respecte les principes
généraux du gouvernement d’entreprise.
CONSEIL D'ADMINISTRATION
Le Conseil d'Administration d’Attijariwafa bank, constitué de 10
membres, est responsable de la solidité financière de la banque. Il
définit ses orientations stratégiques, y compris sa politique de
développement, tant au niveau local qu’à l’international, et assure la
surveillance de la gestion de ses activités.
Pour l’assister dans sa mission, le Conseil d’Administration
d’Attijariwafa bank compte 5 comités spécialisés :

 Comité d’Audit et des Comptes


 Comité des Nominations et des Rémunérations
 Comité Stratégique
 Comité des Grands Risques
 Comité Supérieur des Achats

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M. Mohamed EL KETTANI
Président Directeur Général

M. Antonio ESCAMEZ TORRES


Vice-président

M. Mounir EL MAJIDI
Administrateur Représentant SIGER

M. Hassan OURIAGLI
Administrateur Représentant AL MADA
M. Abdelmjid TAZLAOUI
Administrateur
M. Aymane TAUD
Administrateur

M. José REIG
Administrateur

M. Abed YACOUBI SOUSSANE


Administrateur

M. Manuel VARELA
Administrateur Représentant Santander
Le système de gouvernance a également institué le
principe de collégialité des décisions dans la gestion du
Groupe, s’appuyant sur un Comité de Direction Générale

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et un Comité de Direction et de Coordination.

Le Comité de Direction Générale d’Attijariwafa bank pilote la


performance de l’établissement, le pilotage de ses activités et
veille à la déclinaison opérationnelle de la stratégie approuvée
par le Conseil d’Administration.
M. Mohamed EL KETTANI
Président Directeur Général

M. Boubker JAI
Directeur Général Délégué
Pôle Banque de Financement et Investissement,
de Marchés des Capitaux et Filiales Financières

M. Omar BOUNJOU
Directeur Général Délégué
Pôle Banque de Détail

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M. Ismail Douiri
Directeur Général Délégué
Pôle Finances Technologie et
Opérations

M. Talal El BELLAJ
Directeur Général Délégué
Pôle Gestion Globale des Risques Groupe

COMITE DE DIRECTION ET DE COORDINATION


D'ATTIJARIWAFA BANK :
Le Comité de Direction et de Coordination est chargé de la gestion
opérationnelle et vise à favoriser les échanges entre les Directions et la
coordination des projets et programmes transverses. Il rassemble
mensuellement 22 des principaux responsables en plus des membres du
Comité de Direction Générale.

3- Les implantations du groupe et filiales:

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4- Filiales du groupe :
Au Maroc

Wafa Assurance

Wafa Assurance a pour vocation première de concevoir, d’élaborer,


de distribuer et de gérer tous types de contrats : assurance de
personnes, assurance dommages, prévoyance. Innovant sans cesse
pour offrir des produits et services de qualité, Wafa Assurance a su
s’imposer en tant que leader du marché de l’assurance au Maroc en
mobilisant l’ensemble de ses ressources afin de répondre au mieux
aux préoccupations et aux attentes de sa clientèle.
Wafa Assurance est membre de l’INI (International Network
Insurance), réseau fondé en 1975 par 80 des plus grands assureurs de
100 pays, en tant que que « producing member » afin d’offrir des
solutions d’assurance intégrées aux entreprises marocaines qui
s’internationalisent.

Site Web : http://www.wafaassurance.ma/

Wafasalaf

Wafasalaf propose à sa clientèle une large gamme de crédits à la


consommation destinée aux salariés d’entreprises : prêts personnels,
crédits renouvelables, cartes de crédit, crédits automobiles, location
avec option d’achat, etc…
Wafasalaf s’affirme ainsi comme l’acteur incontournable du secteur

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du crédit à la consommation, en maintenant son leadership sur tous


les marchés : prêt personnel, automobile et équipement de la
maison.

Site Web : http://www.wafasalaf.ma/

Wafa Immobilier

Wafa Immobilier propose à sa clientèle des solutions sur-mesure


pour l’acquisition de biens immobiliers, la construction ou
l’aménagement de locaux professionnels. Grâce à un savoir-faire
reconnu et à une équipe d’experts, Wafa Immobilier est aujourd’hui
le leader du financement des projets immobiliers. Elle intervient
également dans le financement de la promotion immobilière.

Site Web : http://www.wafaimmobilier.com/

Wafacash

Wafacash est une filiale spécialisée dans les services financiers du


groupe Attijariwafa bank. Créée en 1991, Wafacash est aujourd’hui le
leader au Maroc sur le marché des transferts d’argent
internationaux. Répondant au mieux aux exigences et aux besoins de
ses clients, particuliers et entreprises, Wafacash offre des services
toujours plus innovants. Wafacash dispose d’un large réseau de 964
agences dédiées à travers le Royaume à fin décembre 2012 (dont 740
réseaux partenaires et 224 réseaux propres) et est partenaire

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aujourd’hui des plus grands opérateurs internationaux de paiement


et de transfert d’argent notamment Western Union et MoneyGram.

Site Web : http://www.wafacash.com/

Wafabail

Filiale du groupe Attijariwafa bank, Wafabail est une structure


spécialisée dans le crédit-bail. Quel que soit le besoin en terme de
financement de biens mobiliers ou immobiliers, Wafabail propose
des solutions adaptées aux attentes de sa clientèle.

Wafa LLD

Wafa LLD propose la Location Longue Durée, un service qui consiste à


mettre à disposition du client un ou plusieurs véhicules neufs, selon
des modalités convenues à l’avance. Wafa LLD s’adresse à l’ensemble
des Grandes Entreprises et PME structurées et propose une offre sur-
mesure.

Attijari Factoring

Attijari Factoring propose à sa clientèle une technique de gestion et


de financement à travers laquelle elle s’engage par contrat à couvrir
le risque d’impayés de leurs clients marocains et étrangers, prendre

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en charge la gestion des comptes clients et le recouvrement des


créances et assurer le financement des factures.

Attijari Intermédiation

Attijari Intermédiation propose à sa clientèle une large gamme de


services permettant de réaliser des opérations de trading et de
courtage en actions cotées dans les meilleures conditions de sécurité.

Attijari Finances Corp.

Filiale banque d’affaires du groupe Attijariwafa bank, Attijari Finances


Corp. met à la disposition de sa clientèle une équipe d’experts
pluridisciplinaires pour la réalisation d’opérations de fusions-
acquisitions, de marché et de privatisation. Bénéficiant d’une forte
expérience et mettant à la disposition de sa clientèle une importante
capacité d’anticipation imprégnée d’une vision avant-gardiste, Attijari
Finances Corp. accompagne tous ses clients en leur définissant une
solution financière appropriée.
En offrant une expertise reconnue à l’échelle nationale et
internationale dans le conseil en fusions-acquisitions (mandats de
conseil à l’achat ou à la vente, conseil financier stratégique, conseil
en privatisation…) et dans les activités de marché primaire actions et
obligations (introduction en bourse, augmentation de capital,
émission d’obligations, de quasi-fonds propres…), Attijari Finances
Corp. se positionne en leader national et régional des métiers du
Corporate Finance.

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Wafa Gestion

Premier gestionnaire d’actifs au Maroc en terme d’encours sous


gestion et de notation (M2+ par Fitch Ratings), Wafa Gestion met à la
disposition de sa clientèle une gamme complète de solutions de
placement permettant d’accéder au marché financier tout en
bénéficiant des avantages suivants : sécurité, liquidité, régularité,
performance et transparence.

Attijari Invest

Filiale dédiée au private equity, Attijari Invest a pour vocation d’offrir


à sa clientèle l’opportunité d’investir dans des véhicules financiers à
rentabilité élevée tout en optimisant la gestion des risques liés à de
tels placements.
Son objectif premier est de veiller à faire constituer, grâce à ces
véhicules, un portefeuille diversifié de participations dans des
entreprises et projets à fort potentiel de croissance. L’activité
d’Attijari Invest est structurée autour de deux pôles : la structuration
et levée de fonds et la gestion de fonds d’investissement.

Wafabourse

Filiale exclusivement dédiée à la bourse en ligne, Wafabourse met à


la disposition de sa clientèle une offre complète de produits et

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services leur permettant de gérer leur épargne, de manière


autonome et sécurisée, via son site internet. Acteur de référence,
Wafabourse assure la démocratisation de l’accès aux marchés
financiers avec l’offre la plus large et la plus accessible du marché.

Site Web : http://www.wafabourse.com/

A l'International

Attijariwafa bank Europe

Basée à Paris, Attijari bank Europe est une filiale bancaire française
qui dispose du statut juridique et social nécessaire pour déployer ses
activités dans l’ensemble des pays de l’Union Européenne.

Site Web : http://www.attijariwafa.net

Attijari bank Tunisie

Attijariwafa bank, en consortium avec Grupo Santander, a acquis, dès


2005, 53,54% du capital de la Banque du Sud, devenue depuis Attijari
bank Tunisie.
Forte d’un réseau d’une centaine d’agences et de 1 645
collaborateurs, Attijari bank, 6ème banque de la place, entend se
positionner en acteur de référence sur le marché tunisien,

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garantissant à l’ensemble de ses clients et partenaires une expertise


multi-métiers.
Attijari bank Tunisie vise en parallèle la promotion des échanges
commerciaux et des flux d’investissements entre la Tunisie et le
Maroc, mais également avec l’Espagne.

Site Web : http://www.attijaribank.com.tn

CBAO Groupe Attijariwafa bank

Filiale d'Attijariwafa bank, premier groupe bancaire et financier du


Maghreb et septième au niveau Africain, la CBAO Groupe Attijariwafa
bank, résultat de la fusion entre la CBAO et Attijari bank Sénégal se
veut une banque au service de tous les sénégalais et leader sur le
marché.

II/ Présentation de l’agence du stage :


1. Fiche présentative de l’agence Hay Salam

Typologie d’agence : Succursale


Maturité : mature
Effectif : 3 personnes
Emplacement géographique : Bd Khalil Jabrane, Lots Hy
Essalam El Jadida
Tél 1 : 05 29 03 20 80

Encadré par : Mr. Hamza Mahyaoui


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Fax : 05 29 03 20 85

2- Organisation et management de l’agence :

Responsable d’agence :
 Mme Izdihar Ennajahi
Chargé de clientèle :
 Mr Hamza Mahyaoui
Chargé de compte :
 Mme Basma Bougadra

3- Les missions d’un chargé de compte :


 Les opérations de caisse pour les clients
d’agence ;
Retrait espèce (Chèque/sans chèque) :

Opération qui consiste à débiter le compte du client après


toilettage de chèque présenté à l’encaissement (retrait par chèque),
saisir l’opération sur Borj Poste de Travail , et puis vérifier
l’existence de la provision, l’identité et la signature du client,. Et enfin

Encadré par : Mr. Hamza Mahyaoui


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remettre la somme au client classer les chèques au niveau du journal


de la caisse.

Le retrait sans chéquier l’opération est toujours effectué par deux


personnes à savoir le chargé de compte (ou par le chargé de clientèle
ou le responsable d’agence) qui initie l’opération et le chargé de
compte qui décaisse le montant après la vérification de la signature.

Versement espèces :
Consiste à encaisser le montant versé par le client sur son compte,
cette opération nécessite la vérification de montant en s’aidant avec
la machine à compter après on édite le bordereau de versement en
espèces et puis on classe les copies.

Virement ordinaire :
Cette opération nécessite l’ordre de virement signé par le client qui
ordonne sa banque de virer un montant de son compte vers un autre
compte d’un autre bénéficiaire qui peut être lui-même.
Après l’édition des avis de débits et de crédit, il faut éditer l’état des
virements émis.
Remise de chèque et LCN :
C’est le fait d’encaisser le montant de chèque ou LCN sur le compte
de bénéficiaire qui est en concurrence le client de l’agence, cette
opération nécessite la vérification du fond et de forme du chèque/
LCN après le saisir sur Borj Poste de Travail , ensuite éditer le
bordereau et le ticket de remis client et le joindre aux chèques/LCN,

Encadré par : Mr. Hamza Mahyaoui


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pour l’envoyer après au point de capture avec l’édition de ticket de lot


avant chaque ramassage.
Certification du chèque :
Pour effectuer cette opération il faut avoir une demande expresse de
certification du chèque à signer par le client, on contrôle le chèque à
certifier sur Borj Poste de Travail et on appose le cachet de
<<chèque certifié>> et le cachet de contrôle de signature.

Retrait/dépôt sur carnet :


Cela concerne les opérations des comptes sur carnets dont toute
opération nécessite la présentation du carnet au guichet pour
effectuer la mise à jour. C’est une opération initiée par le chargé de
compte principal et finalisée par le chargé de compte qui décaisse la
somme de retrait.

 Les opérations de caisse pour les clients de


passage :
Retrait déplacé :
Cette opération nécessite l’identification du client, et la vérification
de la régularité du chèque ou bien le carnet s’il s’agit d’un retrait
déplacé sur carnet avant la demande de l’accord de paiement à
l’agence domiciliataire du compte du client, et effectuer le paiement
en obtenant un numéro de conciliation, l’opération se fait par
téléphone.

Versement déplacé :

Encadré par : Mr. Hamza Mahyaoui


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Après l’accueil du client et son identification, ainsi le montant à


verser, on saisi sur Borj Poste de Travail le versement au niveau du
Front office pour un compte sur carnet ou compte sur chèque
domicilié chez une autre agence.

Emission/ Distribution de cash express :


Cette opération nécessite l’identification du client et du bénéficiaire,
l’opération s’effectue au niveau de front office pour éditer l’imprimé
à signer et à cacheté par le chargé de compte ainsi par le client.

Le change :
Toute personne soit cliente ou passagère de l’agence peut bénéficier
de nos services de change après identification.

4- Gestion de la caisse :
La caisse d’un chargé de compte nécessite l’ouverture en début de
journée pour qu’elle soit prête à recueillir les opérations de
versement (encaissement) et de retraits (décaissement) tout au long
de la journée et elle doit être arrêtée chaque fin de journée dont le
chargé de compte doit comparer le montant physique en billets, en
pièces et devises existants dans la caisse et dans le coffre avec la
même valeur indiquée sur le système Borj Poste de Travail avant
qu’il procède à sa fermeture.

Egalement le chargé de compte est appelé à synchroniser les besoins


en fonds (ramassage, demande de fond ou alimentation du GAB)

Encadré par : Mr. Hamza Mahyaoui


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avec le passage des convoyeurs des fonds afin de diminuer les


charges.

Un PV de l’arrêté de caisse est établit par le responsable d’agence


hebdomadairement pour contrôler la gestion de la caisse, ce dernier
doit être signé par lui-même et par le chargé de compte.

5/ Gestion de GAB et des cartes capturées :


 Gestion du GAB
Le GAB représente pour le client un moyen idéal pour effectuer
plusieurs opérations au lieu de se déplacer à l’agence, il doit être
toujours alimenté et mis en service.

Après la réception du mails du STC monétique confirmant


l’avènement des montants destinées à l’alimentation du GAB, il faut
l’arrêter en comptant des billets restants dans les cassettes et les
rejets, ces derniers seront versées à la caisse ,

On compte les fonds destinés pour l’alimentation du GAB et on


remplit les cassettes, après on les place et on met le GAB en service
après la suppression des anciens compteurs.

Depuis les rubriques <<caisse>>, on édite les opérations d’inter-


caisse, et depuis <<BackOffice>> on édite les opérations de débit et
crédits.

Il faut rédiger un PV de l’arrêté, les billets existants, les rejets, les


encours de comptabilisation qui sont communiqué par la monétique
et le montant d’alimentation. Ce dernier doit être signé et cacheté

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par le responsable d’agence et la personne qui a supervisé les


opérations de l’alimentation et l’arrêté de GAB.

 Gestion des cartes capturées :


Chaque début de journée on récupère les cartes capturées par le
GAB, si le client se présente immédiatement pour récupérer sa carte
on s’assure de son identité et on laisse une copie de la carte signé par
le client en mentionnant la date de réception, et on la remet au
client, cernant les cartes non récupérées par les clients on les envois
au service monétique à Casablanca munis d’un bordereau d’envoi en
gardant une copie de cartes envoyées sous un délai maximum de 48
heures.

Avec les fraudes et les opérations de skimming, il est obligatoire de


vérifier le GAB chaque jour et vérifier son état ainsi envoyer les cartes
suspectes le jour même de la capture.

 Travaux d’arrêtés de caisse

Chaque journée comptable doit être le jour même, l’arrêté du caisse


se fait à partir de la caisse puis arrêté de caisse puis valider, après on
édite le journal de caisse, et on édite les relevées des comptes en
Dirham(115000) et Devises(115000) et leur PV de l’arrêté de la
journée et enfin on imprime les avis de devises et de crédits à partir
du Back Office avant la fermeture de la journée et la transmission de
la vacation.

Contrôler l’état des comptes généraux (de trésorerie, de


recouvrement, de compensation, de liaison, de certification, de mise

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à disposition, les comptes de régules, les comptes de différence


balance.)

6/ Commercialisation des produits au guichets et relais


commercial
 Fidélisation et relai commercial
Vue le poste occupé en front office c'est-à-dire en contact direct avec
les clients, le chargé de compte en outre de sa bonne prestation de
services aux clients, il a plusieurs chances à détecter le besoin du
client pour cela le chargé de compte doit présenter le meilleur
produit le plus personnalisé afin de mieux le satisfaire et le fidéliser.

Pour les clients de passage on les invite à ouvrir le compte comme ça


ils auront le droit de bénéficier de plusieurs avantages que
représente l’agence à ses clients à savoir la commodité et la sécurité
ainsi pour mieux gérer leurs fonds et leurs affaires.

Egalement le chargé de compte est appelé à jouer le rôle de relai


commercial en orientant le client vers le chargé de clientèle après un
entretien.

 Commercialisation des produits au guichet :


- Commercialiser les produits à distance comme le service sui moi
et attijari net
- Commercialiser les cartes bancaires : FAYDA, WAJDA, AISANCE

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Conclusion :
En guise de conclusion, le chargé de compte joue un rôle déterminant dans
l’agence puisqu’il représente le FrontOffice, ce dernier doit avoir des
compétences techniques aussi bien relationnelles, c’est le premier contact du
client ainsi le pivot de l’agence << relais commercial >>

Pendant la période de stage, j’avais la chance de travailler avec une équipe


dynamique qui m’ont aidé à bien apprendre les missions de chargé de compte
ainsi le fonctionnement de l’agence en général, également j’ai pu réaliser des
constatations et ce compte rendu se propose a donné une humble contribution

Encadré par : Mr. Hamza Mahyaoui


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et des propositions a fin d’améliorer la fonction de chargé de compte qui sont


comme suit :

 Traiter le cours de change automatiquement au niveau de toutes les


agences au lieu de le faire manuellement chaque jour.
 Diminuer la paperasse pour chaque opération ainsi les pièces
comptables.
 Avoir un système de gestion de file d’attente (le distributeur de
tickets par exemple)
 En ce qui concerne les clients de passage on a besoin de l’affichage
de leur identification et les informations sur le compte sur Borj Poste
de Travail lors de chaque opération de retrait ou de versement
déplacé.

Enfin, j e tiens à exprimer ma satisfaction d’avoir pu travailler dans des bonnes


conditions matérielles et dans un environnement agréable. Egalement je
remercie tous ceux qui ont contribué de près ou de loin à l’élaboration et
l’achèvement de ce compte rendu.

Encadré par : Mr. Hamza Mahyaoui