Actividad de aprendizaje 4

Evidencia: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre
inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios.
Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a
Juan las buenas prácticas en el manejo de la información crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir
dificultades con su información financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la
evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las

recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente,
aplicada al manejo de cartera.

Desarrolle el informe con la herramienta de su preferencia y envíelo al instructor a

través de la plataforma virtual de aprendizaje.

Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de aprendizaje

con el fin de verificar que ha realizado todas las actividades propuestas, saber cómo
desarrollarlas y entregarlas correctamente.

Criterios de evaluación
Aplica las normas legales e institucionales vigentes que regulan el manejo de la
cartera, con base en las políticas de la organización.
 Desarrollo

Caso:

Marisela López quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco Davivienda de $5.000.000 con un plazo de 30
cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo en un viaje a Europa.

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir dificultades con su información
financiera:

1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto o servicio que mejor se adapte a
las mismas.
2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para elegir el que mejor satisfaga sus
necesidades.
3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación y haga las observaciones que
contribuyan a su mejoramiento.
4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones acordadas.
5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos adquiridos, teniendo en cuenta las
instrucciones de seguridad suministradas por la entidad.

Características de a cuenta de ahorro:

 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo.

 Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas interminables.
 Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote una comisión que depende del banco.
 Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu tarjeta débito, sin que tengas que llevar
dinero.

Características de un crédito de libre inversión:

 Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre destinación, como su nombre lo indica. (casa,
carro, beca, viajes, etc.)
 Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos, con plazos que oscilan entre 6 y 180
meses y condiciones que cada entidad financiera establece.
 Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros de desempleo e incapacidad temporal, y,
en algunos casos, costos asociados.
 Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el sistema financiero, lo que le permite contar
con buenas referencias bancarias que respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.
 Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha con la entidad bancaria elegida, la cual lo
acompañará en el logro de sus metas.
 Recomendación para Juan:

Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información
crediticia:

 Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de suplantación, debe dirigirse a la entidad
financiera fuente, para que ésta realice las rectificaciones del caso.
 No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de terminar cualquier trámite de
solicitud de crédito con la entidad.
 Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su cargo, en las fechas y valores
indicados.
 Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan hecho o no los pagos.

- Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

a. Recibir publicidad e información transparente, clara y verificable sobre las características de los productos o
servicios ofrecidos.
b. Las tarifas que cobran las entidades deben ser las que están reportadas Superintendencia Financiera
c. Comparar tarifas, beneficios y tasas de interés que ofrecen las diferentes entidades.
d. Analizar qué tipo de crédito necesita y el monto que requiere.
e. Comparar el interés que va a pagar en una cuota que es trimestre anticipado a una cuota que es mes vencido.

- Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la evidencia.

a. El mejor tipo de cuenta que debe abrir es una cuenta de ahorros.

1. Se debe tratar de solo tener una cuanta para ser exonerada del 4*1000
2. Evitar pagos de gastos mensuales como cuota de manejo.
b. Cuando se solicita un crédito de libre de inversión.
c. Se debe tener definido en que va a ser utilizado ya que estos créditos su interés es más alto que cuando se
solicita uno para vivienda o para compra de cartera.
d. Antes de solicitar este crédito averiguar en diferentes entidades la tasa que se está manejando los beneficios
que darán a la cuenta por tomar el crédito de libre de inversión.

- Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5) recomendaciones para cada
uno de los productos bancarios ya seleccionados.

Las recomendaciones dadas le ayudaran al cliente a tener una mejor tarifa, a saber y evaluar que tan
viable es solicitar el crédito de libre inversión, conocer que aparte de los intereses debe pagar otros
gastos bancarios que son (retiros,4*1000,cuota de manejo) si no se hace un acuerdo antes de tomar el
crédito.