Pract Financiero PDF

APLICATIVOS DIGITALES
Excel
Excel Financiero
2017
Guía Didáctica
AUTOR: INGA SUDARIO, OMAR

. .
Instructor de Sistemas
Prohibida la reproducción total o parcial

de este material sin autorización del
Instructor informático: Omar Inga .S
Lima-Perú
Vive la programación en Ti...! Guía Didáctica
Ms Office Excel 2016
:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

DEDICATORIA
Professional
Esta guía les dedico a mis padres quienes me han apoyado para poder
llegar a esta instancia de mis estudios les debo todo lo que tengo en la vida
ya que ellos comparten conmigo, Mi derrota y celebran mis triunfos.
El lenguaje de amor de Dios hacia nosotros es por lo general sin palabras.

Hay tanto por apreciar en la naturaleza, en las personas, en cada amanecer,
que no son necesarias las palabras. Los mares, los ríos, las montañas nos
gritan lo bueno que es Dios con nosotros.
Con una promesa así, yo me siento como un niño. No me preocupo por
ser perfecto o pretender ser alguien quien no soy. Sé que mi personalidad,
mis locuras y hasta los errores hacen que Dios me ame más.
Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 1

 Sede: Ate-Lima

Conceptos Basico
Professional
 Generalidades del sistema financiero.
 TEA (Tasa efectiva Anual)

 TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual)
 Tasa de Interés.-
 Amortización.-
 Pago
 VPN (Valor Presente Neto.).
 TIR (Tasa Interna de Retorno)
 VAN (Valor actual neto).
 VNA (Valor neto actual).
 COK (costo de oportunidad).
 Factor de Ajuste.
 Seguro de desgravamen
 Periodicidad.-
 IGV
 Principales productos que ofrecen las entidades

financieras
 Depósitos a plazo fijo.

 Cuentas de ahorro

 Sede: Ate-Lima
Solicitar el laboratorio_01, a su estimado Profesor

Ejercicio: 01
Completar el siguiente cuadro:

Que formula utilizo:
Professional
 Días: ___________________________
 Interés: _________________________
 Valor Futuro: ____________________
Ejercicio: 02
Encontrar las tasas nominales proporcionales:
Que formula utilizo:

 Diario: ___________________________
 Mensual: _________________________
 Bimestral: ________________________
 Anual: ___________________________
Ejercicio: 03
"Se ha hecho un préstamo de S/. 8,000 a una TNT del 5.55 % ¿Cuál será el monto y el
interés que se deberá pagar, si el préstamo fue por 7 meses?
Ejercicio: 04
"Se ha hecho un préstamo de $ 8,888 a una TNA del 7.77 % ¿Cuál será el monto y el
interés que se deberá pagar, si el préstamo fue por 12 semestres?

 Sede: Ate-Lima
Ejercicio: 05
"Se ha hecho un préstamo de S/. 21,500 a una TNT del 9.9 % ¿Cuál será el monto
que se deberá pagar, si el préstamo fue por 6 meses?
Ejercicio: 06
"Se ha hecho un préstamo de S/. 2,340 a una TNC del 21.1 % ¿Cuál será el monto y
el interés que se deberá pagar, si el préstamo fue por 7.5 bimestres?

Solicitar el laboratorio_02, a su estimado Profesor
Caso: 01
Professional
¿Cuál es la cantidad de interés simple sobre UM 1.800,00 por 90 días al 6% de interés?

Rpta. s/. 27.00
Caso: 02
¿Qué tiempo se requiere para que UM 11.000,00 reditúen UM 575,00 a interés simple
a 7%? Rpta. 2 Años

 Sede: Ate-Lima
Caso: 03
Si se necesitan UM 4.000,00 (neto) de dinero y el banco ha de descontar un pagaré por
90 días., al 6%. ¿Cuál es la cantidad de capital en el documento?
Rpta: s/. 4,060.91
Caso: 04
¿Cuál será la cantidad acumulada de UM 3,000,00 en 20 años al 6% anual si los

intereses se capitalizan semestralmente? Rpta: s/. 9786.11

Professional
Caso: 05
¿La entidad XYZ adquirió un pagaré de UM 2,000,00 a 10 años con intereses al 6%
capitalizables semestralmente. La entidad decide inmediatamente vender el pagaré
para que rinda 7%. Cuánto dinero debe recibir la entidad por el pagaré?
Rpta: VF= s/.3,612.22 Rpta: VA= S/. 1,836.27
Caso: 06
¿Cuál es el valor actual de un pagaré de UM 7,000,00 a 12 años sin intereses si el
dinero vale 4%? Rpta: 4,372.18

 Sede: Ate-Lima
FUNCIONES DE FECHA
Función fin. Mes
Calcula la última fecha del siguiente periodo (meses), tomando como referencia una
fecha base.
Sintaxis
=fin.mes (fecha inicial, meses)

Ejemplo1:
Tomando como fecha inicial 01/11/2015, se requiere conocer la fecha de cierre dentro
de 3 meses:

Professional
El resultado de la función indica que dentro de 3 meses y a partir del 01/08/2015, la

fecha de cierre es 30 de noviembre de 2015.
EJEMPLO2:
Las entidades financieras como los bancos dan como fechas de pago el último
Día de cada mes o en su defecto le quitan un día al fin de mes para establecer sus
fechas de pago. En esos casos el cálculo podría ser el siguiente.
Ejemplo 03.
Cuando solicitamos un préstamo en algunas casas comerciales que ofrecen como
producto dinero en efectivo nos dan o consultan por las fechas de pago, en estos casos
las fechas de pago las podemos calcular utilizando FECHA.MES (), Como a
continuación.

 Sede: Ate-Lima

Función Fecha. Mes.-
Professional
Calcula la fecha siguiente del periodo (meses) indicado, tomando una fecha base para
iniciar su cálculo.
Sintaxis:
=fecha. Mes (fecha inicial, meses)
Ejemplo:
Tomando como fecha inicial 01/05/2016, se requiere conocer la fecha dentro de 3
meses:
Ejemplo 02.
En otra hoja ingrese la siguiente información.

 Sede: Ate-Lima
Función Dias360.
DIAS360: Para efectos contables, algunas veces se requiere tomar los cálculos de
tiempo en el año pero basados en un año de 360 días, es decir, 12 meses de 30 días
cada uno. Esta función nos permite hacer este tipo de cálculos:
Ejemplo01.
Vamos a tomar como fecha inicial 01/08/2016 y como fecha final, el resultado de la
función FIN.MES. Para el tercer parámetro método, indicaremos FALSO:

Professional
Función Dias.Lab()
Calcula la cantidad de días laborables que existen en un parámetro de fechas,
tomando únicamente los días de lunes a viernes como laborables.
Sintaxis:
=días.lab (fecha inicial, fecha final, rango de feriados)
Ejemplo:
Función Diasem.-Devuelve el día de la semana que representa una fecha indicada, los
días de la semana son del 1 al 7 iniciando el día domingo, por lo tanto si el resultado
sale 1 indicara que el día es domingo.

 Sede: Ate-Lima

Professional
https://sites.google.com/site/funcionesfinancierasdeexcel/
https://www.taringa.net/posts/ciencia-educacion/9454221/Funciones-Financieras-en-
Excel-2010.html

 Sede: Ate-Lima
FUNCIONES APLICABLES EN LOS PRÉSTAMOSPERSONALES.
Función TASA.- Devuelve la tasa de interés por período de un préstamo o una

inversión. Hasta lograr la cancelación del préstamo financiero.
Sintaxis:
=Tasa (nper, pago, va, vf)
 núm_per (obligatorio): Número de períodos de pago de un préstamo.
 pago (obligatorio): Pago efectuado en cada período.

 va (obligatorio): Valor actual.
 vf (opcional): Valor futuro.
 tipo (opcional): Indica el momento del pago: 1 = inicio del período, 0 =

final del período.
 estimar (opcional): Estimación de la tasa de interés.
Professional
Ejemplos:
PROBLEMA 1
Calcular el TEA de un préstamo que se canceló con cuotas mensuales de 200 durante
2 años, cuando el préstamo fue de S/.3000.00
Respuesta:

 Sede: Ate-Lima
Función TASA.INT.
La función TASA.INT calcula el tipo de interés de una inversión a corto plazo en

régimen de capitalización simple, conocidos el valor de la inversión en el momento
inicial y su valor de amortización o reembolso en el momento final.
SINTAXIS

=TASA.INT(liquidación, vencimiento, inversión, valor_de_rescate, [base])
Professional
 liquidación (obligatorio): Fecha de liquidación del valor bursátil.

 vencimiento (obligatorio): Fecha de vencimiento del valor bursátil.
 inversión (obligatorio): Cantidad de dinero invertida en el valor bursátil.
 valor_de_rescate (obligatorio): Valor que se recibirá en la fecha de vencimiento.
 base (opcional): 0 = 360 días, 1 = real, 2 = real/360, 3 = real/365.
Nota: Si el argumento “liquidación” fuera igual al argumento “vencimiento” o si la

fecha de vencimiento es posterior en más de 365 días a la de liquidación o adquisición,
la función nos dará el valor de error. #¡NUM!.
 Las fechas deben ser fechas valor. Si alguno de los argumentos de fecha no
constituyen una fecha válida obtendremos el error #¡VALOR!.
 Si el argumento amortización es menor o igual que 0 la función devuelve el error
#¡NUM.
Ejemplo1.
=TASA.INT (“25/01/2016”,“15/06/2016”,2500000,2536620,2)
Respuesta es: 0.037399149

 Sede: Ate-Lima
Ejemplo2.

Professional
Función Tasa. Nominal.
Esta función nos calcula el tipo de interés nominal (TIN) que hemos pactado en una
operación financiera. Normalmente es el que nos dicen en los mostradores de una
entidad financiera cuando preguntamos a qué tipo de interés nos van a conceder un
préstamo. Dependiendo de los gastos de apertura y de la frecuencia de pagos del
préstamo dará lugar a un determinado TAE en la operación (tasa anual efectiva).
Sintaxis
=Tasa.Nominal (tasa_efect; num_per_año)
Ejemplo01.

 Sede: Ate-Lima
Ejemplo02.
Cuál será la TNA con capitalización trimestral, equivalente a una tasa efectiva anual del 24%.

Professional
INT.EFECTIVO
Esta función nos calcula el tipo de interés efectivo anual (la TAE: tasa anual
equivalente) sin gastos, siempre que conozcamos previamente el tipo de interés anual
nominal y la frecuencia de capitalización de la operación financiera.
Sintaxis
=INT.EFECTIVO (tasa_nominal;núm_per_a)
FUNDAMENTOS DE MATEMÁTICA FINANCIERA

 Sede: Ate-Lima
El resultado que nos dará será el resultado de calcular la fórmula de la TAE en

matemáticas financieras
Ejemplo01.
En una nueva hoja calculamos lo siguiente.


Professional
Ejemplo02.
En las celdas B22 ingresamos la siguiente función: =tasa (E17,E16,-E15)

En las celdas B23 ingresamos la siguiente función: =Interes.Efectivo (B22*E18,E18)

 Sede: Ate-Lima
Ejemplo03.

Calcule la tasa efectiva anual equivalente a una TNA del 24%, capitalizable
trimestralmente.
Professional
Tasa Nominal Anual 24%

Número Períodos al Año 4
Función PAGO.- Calcula la cuota periódica y constante que se hace efectiva con la
finalidad de cancelar un préstamo financiero.
Sintaxis:
=PAGO (tasa, nper,-VI)
Ejemplo:

 Sede: Ate-Lima

Professional
Observación.- La cuota es igual a Amortización más los intereses, por lo tanto si

pudiéramos calcular la amortización y luego los intereses, al sumarlo el valor que
obtendremos como resultado debe ser igual a la cuota o pago en este caso.
Amortización= cuota - intereses
La suma total de todas las amortizaciones = capital inicial
Cuota= se calcula con la función Pago
Interés= capital inicial * tasa
Saldo= monto que resulta de disminuir el capital Inicial con la amortización Se
entiende que el saldo inicialmente es igual al capital inicial.
Al finalizar la aplicación saldo debe ser igual al valor de la amortización, para que la
operación Sea correcta.
PAGOINT.- Calcula los intereses que generan un préstamo financiero periodo a

periodo durante el tiempo en el que se va a producir la cancelación de la deuda.
Sintaxis:
=PAGOINT (tasa,per,nper,-VI)
Donde:
Tasa = tasa periódica
Per = periodo al cual deseamos aplicarle el cálculo.

 Sede: Ate-Lima
Nper = nro total de periodos del préstamo

VI = valor inicial o valor del préstamo.
Ejemplo 01:

Professional
Ejemplo 02:
En una nueva hoja realizamos lo siguiente.
PAGOPRIN.- Calcula la amortización que se hace efectiva periodo a periodo

mientras se van cancelando las cuotas de un préstamo financiero.
Sintaxis:
=PAGOPRIN (tasa,per,nper,-VI)
Donde:
Tasa = tasa periódica
Per = periodo al cual deseamos aplicarle el cálculo.

 Sede: Ate-Lima
Nper = nro. Total de periodos del préstamo

VI = valor inicial o valor del préstamo.
Ejemplo 01:
1. Genere una hoja nueva y realizamos la siguiente tabla. Utilizando la función
Pagoprin.

Professional
Ejemplo 02:
En otra Hoja realice el siguiente ejemplo.
EJEMPLO 03.

 Sede: Ate-Lima

EJEMPLO 04.
En el siguiente ejemplo vamos a incluir todas las funciones aprendidas hasta el
Professional
momento, utilizaremos también algunos conceptos previos como el de TEA, al que

vamos a convertir en tasas periódicas para resolver la aplicación.
Ingresamos a nueva aplicación de Excel e ingrese los siguientes datos

 Sede: Ate-Lima
Tabla de amortización en Excel
Amortizar significa extinguir gradualmente una deuda o un préstamo a través de

pagos periódicos. El objetivo de una tabla de amortización es especificar el detalle de
cada uno de los pagos hasta la liquidación total del préstamo.
Variables para el cálculo.
Para poder crear la tabla de amortización en Excel debemos tener al menos la

siguiente información:

 Monto del crédito: Es indispensable conocer el monto del préstamo. Esta es
la cantidad neta otorgada por la institución financiera al aprobarnos un
Professional
crédito.
 Tasa de interés: No solo debemos cubrir el monto total del crédito sino
también la tasa de interés cobrada por la institución financiera ya que es la
manera como obtienen ganancias por la prestación de dicho servicio.
Generalmente encontraremos especificada la tasa de interés de forma anual.
 Número de pagos: Es necesario establecer el número de pagos que
deseamos realizar para cubrir nuestra deuda. Es una práctica muy común
establecer una cantidad de pagos mensuales (en bloques anuales): 12, 24, 36,
48, etc.
Ejemplo Final.
1. Abrimos un nuevo libro de Excel y realizamos lo siguiente.
2. Debemos calcular el pago, pago de interés, pago de capital.
3. Utilizamos las funciones: pago, pagoint, pagoprin.

 Sede: Ate-Lima

Professional

 Sede: Ate-Lima

Professional

 Sede: Ate-Lima

Professional

 Sede: Ate-Lima

Professional

 Sede: Ate-Lima
Nos
Para amamos
sacar el porc unos a otros porque él nos Amó primero
1Juan 4:19
v ¡Únete a la causa patrocinando a algún niño con un regalo o

cualquier otra colaboración que guste y así poder ser Canal de

Bendición!
Professional
Síguenos en FB
Escuadrón Vida Perú
Amor en Acción
Cuando uno da amor, cuando uno da atención la gente se

habré la gente dice yo quiero escuchar el mensaje que va traer
la respuesta no solamente a una necesidad inmediata sino a
una necesidad eterna eso es Escuadrón Vida Perú
Si Dios está en tu vida, el amor que brindes no será el tuyo
sino el de Dios. Te será más fácil perdonar y amar sin reservas.
Hoy comienza a vivir una vida plena llena del amor de Dios.
 Sede: Ate-Lima

Pract Financiero PDF

Hochgeladen von

Dokumentinformationen

Originaltitel

Copyright

Verfügbare Formate

Dieses Dokument teilen

Dokument teilen oder einbetten

Freigabeoptionen

Stufen Sie dieses Dokument als nützlich ein?

Sind diese Inhalte unangemessen?

Copyright:

Verfügbare Formate

Pract Financiero PDF

Hochgeladen von

Copyright:

Verfügbare Formate

APLICATIVOS DIGITALES

AUTOR: INGA SUDARIO, OMAR

Prohibida la reproducción total o parcial

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

El lenguaje de amor de Dios hacia nosotros es por lo general sin palabras.

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 1

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

 Generalidades del sistema financiero.

 TEA (Tasa efectiva Anual)

 Principales productos que ofrecen las entidades

 Depósitos a plazo fijo.

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 2

Solicitar el laboratorio_01, a su estimado Profesor

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Que formula utilizo:

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 3

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

¿Cuál es la cantidad de interés simple sobre UM 1.800,00 por 90 días al 6% de interés?

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 4

¿Cuál será la cantidad acumulada de UM 3,000,00 en 20 años al 6% anual si los

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Rpta: VF= s/.3,612.22 Rpta: VA= S/. 1,836.27

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 5

=fin.mes (fecha inicial, meses)

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

El resultado de la función indica que dentro de 3 meses y a partir del 01/08/2015, la

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 6

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 7

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 8

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 9

FUNCIONES APLICABLES EN LOS PRÉSTAMOSPERSONALES.

Función TASA.- Devuelve la tasa de interés por período de un préstamo o una

 pago (obligatorio): Pago efectuado en cada período.

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 10

La función TASA.INT calcula el tipo de interés de una inversión a corto plazo en

inicial y su valor de amortización o reembolso en el momento final.

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

 liquidación (obligatorio): Fecha de liquidación del valor bursátil.

Nota: Si el argumento “liquidación” fuera igual al argumento “vencimiento” o si la

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 11

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Función Tasa. Nominal.

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 12

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

FUNDAMENTOS DE MATEMÁTICA FINANCIERA

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 13

El resultado que nos dará será el resultado de calcular la fórmula de la TAE en

En una nueva hoja calculamos lo siguiente.

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

En las celdas B22 ingresamos la siguiente función: =tasa (E17,E16,-E15)

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 14

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Tasa Nominal Anual 24%

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 15

:. Profesor: Inga Sudario,Omar .:

Observación.- La cuota es igual a Amortización más los intereses, por lo tanto si

PAGOINT.- Calcula los intereses que generan un préstamo financiero periodo a

Prof..: Omar Inga Sudario E-mail: sudario.omar@Gmail.com 16

Nper = nro total de periodos del préstamo