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RAPPORT SPÉCIAL

Investissements Personnels
vers l’indépendance financière

Tout ce que
vous sauriez
sur l’argent

s i v o u s
aviez e u d e s
PAR E N T S
R I C H Es
Par Robert Kiyosaki
Pour réussir financièrement,
la clé consiste à comprendre
que la monnaie, ce n’est plus
de l’argent.
Petit à petit, la génération des
Millennials s’est fermement
H istoire
monétaire
récente
Avant tout, laissez-moi vous expliquer ce qui a
forgé mon éducation financière.
hissée à la plus haute place,
aussi bien en matière de Quand j’étais petit, j’ai eu le privilège
travail que dans notre culture. d’apprendre beaucoup de choses sur l’argent
Forte aux États-Unis de grâce à deux hommes. Mon père pauvre – mon
75,4  millions de personnes, père biologique – était un homme merveilleux,
cette génération, dont les plus qui travaillait dur et que j’aimais beaucoup.
vieux atteignent à peine la Mais il ne savait pas comment l’argent
quarantaine, est certainement fonctionnait et il a fait face à des difficultés
la plus importante en nombre et la plus financières la majeure partie de sa vie, malgré
influente. C’est pourquoi cela vaut la peine le poste bien rémunéré qu’il occupait dans la
de s’intéresser à leurs habitudes monétaires. fonction publique. Si j’avais suivi les conseils de
Malheureusement, ce qu’on va découvrir n’est mon père pauvre en matière d’argent, je ne
pas forcément pour leur plaire. serais pas riche aujourd’hui.
Comme le rappelle le site Refinery  29, une Mon père riche était le père de mon meilleur
étude récente sur les habitudes financières des ami. C’était un millionnaire autodidacte,
Millennials menée par Merrill Edge a montré que qui avait bâti un empire hôtelier à Hawaï à
«  66  % des participants interrogés pensaient partir de rien. Il avait appris beaucoup de
que leurs économies leur permettraient à elles choses sur l’argent quand il travaillait dans le
seules de vivre dans 20 ans ». magasin familial étant enfant, et il appliquait ces
enseignements à ses propres entreprises avec
Cela signifie qu’ils préfèrent nettement beaucoup de succès. Il nous a appris, à son fils
économiser plutôt que d’investir. Cela signifie Mike et à moi-même, beaucoup de choses sur
également que de nombreux Millennials ont l’argent. Aujourd’hui, je suis riche grâce à ce
une jugeote financière assez limitée, et que que mon père riche m’a enseigné à propos de
leur connaissance de l’argent se fait encore l’argent.
selon des règles obsolètes et caduques. Ce
qui confirme mon propos : les Millennials ont Mon père pauvre croyait en l’épargne. Il disait
besoin d’un nouveau plan d’action financier. souvent qu’un dollar économisé était un dollar
gagné.
Les conclusions de cette enquête me semblent
très préoccupantes, car dans le nouveau Mais, le problème c’est qu’il ne s’intéressait
monde financier, ceux qui économisent sont pas aux évolutions de la politique monétaire.
condamnés à être des perdants… et on ne Toute sa vie il a épargné, sans se rendre
peut pas laisser la plus importante de nos compte qu’après 1971, son dollar n’était plus
générations être des losers en économie. de l’argent.
C’est pourquoi j’aimerais parler un peu En 1971, le président Richard Nixon a changé
d’histoire monétaire en espérant que mes amis les règles monétaires. Cette année-là, le dollar
Millennials en tirent quelque leçon. américain a cessé d’être de l’argent pour

INVESTISSEMENTS PERSONNELS [2] TOUT CE QUE VOUS SAURIEZ SUR L’ARGENT...


devenir une devise. Il s’agit de l’un des plus Il s’agissait d’un système proche de celui de
importants changements de l’histoire moderne, l’étalon-or, ce qui signifie que chaque monnaie
mais peu de gens comprennent pourquoi. était indexée sur l’or. Ce système fonctionna
très bien jusqu’aux années  1960, lorsque les
Avant 1971, le dollar américain était une
États-Unis se mirent à importer des Volkswagen
véritable monnaie, liée au cours de l’or et de
allemandes et des Toyota japonaises. Tout
l’argent. Après 1971, le dollar devint un bon
à coup, les États-Unis importaient plus qu’ils
émis par la banque fédérale des États-Unis, une n’exportaient et l’or s’enfuyait du pays.
reconnaissance de dette du gouvernement
américain. D’un actif, le dollar était devenu une Pour mettre fin à cette fuite d’or, Nixon mit
dette. Aujourd’hui, les États-Unis sont le pays le fin au système de Bretton Woods en 1971,
plus débiteur au monde, et c’est en partie un et le dollar américain remplaça l’or comme
résultat de cette évolution. devise mondiale. Jamais dans l’histoire une
monnaie fiduciaire nationale ne s’était trouvée
Un bref retour sur l’histoire monétaire en position d’être la devise de référence du
moderne explique aisément l’importance de monde entier.
ce changement survenu en 1971.
Afin que je comprenne mieux, mon père riche
Après la Première Guerre mondiale, le système m’a poussé à aller chercher les définitions
monétaire allemand s’est écroulé. Si cette chute suivantes dans le dictionnaire :
s’explique par de nombreux facteurs, l’un
d’eux est que le gouvernement allemand était « Monnaie fiduciaire : monnaie que l’on
en mesure d’émettre des billets comme bon lui ne peut convertir en argent ou en or d’une
semblait. L’afflux d’argent provoqué entraîna valeur équivalente. »
une inflation incontrôlable. Il y avait davantage Je fus un peu troublé par les mots « que l’on ne
de marks, mais ils valaient de moins en moins peut convertir en pièces ». Alors, mon père me
cher. En 1913, une paire de chaussures coûtait fit chercher la définition du mot « fiduciaire »
13 marks, en 1923, la même paire de chaussures dans le dictionnaire.
valait 32 000 milliards de marks.
« Fiduciaire : qui est fondé sur la confiance. »
Avec l’envolée de l’inflation, les économies des
Alors, levant les yeux vers mon père, je lui
classes moyennes furent anéanties. Les classes
demandai  : «  Cela veut-il dire qu’on peut
moyennes qui avaient vu leurs économies
fonder une monnaie uniquement sur la
disparaître exigèrent un changement à la tête
confiance, à partir de rien ? »
du pays. Adolf Hitler fut élu chancelier en 1933,
avec les résultats que l’on connaît, la Seconde Et dans un mouvement d’acquiescement,

U
Guerre mondiale et le meurtre de millions de mon papa riche répondit  : «  c’est ce que
Juifs. l’Allemagne faisait, et c’est ce que nous faisons
maintenant ».
« C’est pour ça que ceux qui économisent sont
des losers, ajouta-t-il. J’ai combattu en France
n nouveau pendant la Seconde Guerre mondiale. C’est
pourquoi je n’oublie jamais que c’est après
système monétaire que les classes moyennes ont perdu leurs
Alors que la Seconde Guerre mondiale touchait économies qu’Hitler a accédé au pouvoir. Les
à sa fin, le système de Bretton Woods fut mis en gens agissent de façon irrationnelle quand ils
place pour stabiliser les devises internationales. perdent leur argent. »

INVESTISSEMENTS PERSONNELS [3] TOUT CE QUE VOUS SAURIEZ SUR L’ARGENT...


La plupart des économistes seraient en sur le marché de la consommation, ceux qui
désaccord avec la corrélation faite par mon auront économisé seront les dindons de la
père riche entre crise économique et arrivée farce. Ils n’auront pas tiré profit de la bulle

L
d’Hitler. Ce n’est peut-être pas sa leçon la plus spéculative, et l’inflation, qui pourrait bien
rigoureuse, mais elle ne m’a plus quitté ensuite. devenir une hyperinflation, emportera toutes
leurs économies. Pire encore, cela pourrait

A
arriver à un moment où il leur sera impossible
de récupérer cette somme avant leur retraite.

a possible crise
financière à venir
Récemment, le gouvernement américain a créé
de l’argent à partir de rien, en ayant recours
ccompagner
à un procédé appelé l’assouplissement la devise
quantitatif. Cela signifie qu’ils ont renforcé le Cela nous amène à comprendre une autre
bilan de la Fed en achetant des bons du Trésor leçon importante  : l’argent n’étant plus
américains afin de maintenir les taux d’intérêt vraiment une monnaie, mais une devise, il faut
à un niveau bas en espérant donner un coup toujours qu’il soit en mouvement. Comme le
de fouet à l’économie par ce procédé artificiel. courant électrique, une devise financière est
C’est à peu près comme si vous et moi nous en circulation ou s’éteint. Économiser consiste
nous mettions à imprimer de l’argent pour essentiellement à laisser sa devise mourir.
rembourser notre dette. Et cela a marché…
Les soubresauts que l’on observe à la Bourse,
jusqu’à maintenant.
sur le marché de l’immobilier ou même
Comme le relate Bloomberg : dans le domaine des cryptomonnaies sont
précisément dus à la circulation de l’argent. Les
« De 2008 à 2015, la valeur nominale du stock
riches le comprennent bien et utilisent leurs
global d’actifs à investir a augmenté d’environ
connaissances financières pour savoir vers où
40 pour cent, passant de 350 000 milliards de
va l’argent, plus tôt et plus souvent que les
dollars à plus de 500 000 milliards. Pourtant le
autres. Suivant le vieil adage, ils achètent quand
nombre d’actifs véritables derrière ces chiffres
ça baisse et revendent quand ça monte. En plus
a peu évolué, reflétant l’inflation des actifs
de cela, ils utilisent leurs gains pour acheter des
produite par l’assouplissement quantitatif.
actifs qui produisent de la circulation d’argent
Les effets provoqués par l’inflation des actifs
et font accroître leur richesse de façon
sont aussi profonds que ceux, mieux connus,
exponentielle.
produits par l’inflation sur le marché de la
consommation. » La bonne nouvelle, c’est que tout le monde
peut le faire, à condition d’avoir un bon QI
L’assouplissement quantitatif a eu pour effet
financier. Si vous faites partie des Millennials, je
d’améliorer le bilan de ceux qui étaient déjà
vous suggère d’aller au-delà du plan consistant
riches, tout en faisant stagner les salaires et
à mettre son argent de côté. Apprenez
en créant une bulle spéculative sur le marché
comment cela fonctionne et apprenez à faire
boursier.
travailler votre argent pour vous. Ainsi, vous
Cela signifie que lorsque la Bourse s’effondre, vous épargnerez bon nombre des embûches
et que les mouvements d’argent sur les qui vous attendent.
marchés boursiers provoquent une inflation

INVESTISSEMENTS PERSONNELS [4] TOUT CE QUE VOUS SAURIEZ SUR L’ARGENT...


S’en tenir à mettre de l’argent de côté sans le richesse. C’est pourtant l’un des enseignements
faire travailler est un obstacle à la création de transmis aux enfants par leurs parents.

Toute une génération


a été piégée par
les conseils obsolètes
de leurs parents
Quand j’étais jeune, l’univers de l’argent Selon une récente enquête menée par Harris,
était assez simple. La plupart du temps, vous « près de 80 % des Millennials n’ont pas investi
pouviez vous en sortir correctement si vous en Bourse ».
suiviez ces bons vieux conseils : fréquenter une
Quand on leur a demandé pourquoi, voici ce
bonne école, trouver un bon travail, acheter
qu’ils ont répondu :
une maison, économiser et investir dans un
portefeuille diversifié d’actions, d’obligations • 40 % ont affirmé ne pas avoir assez
et de fonds communs de placement. d’argent ;
• 34 % ont déclaré ne pas savoir comment
En vieillissant, je me suis rendu compte que les
faire ;
choses devenaient de plus en plus compliquées.
• 13 % ont rejeté la faute sur la dette
L’étalon-or a été abandonné, rendant la
étudiante.
valeur du dollar plus volatile. Les régimes de
retraite à prestations définies, autrement dit Toutes ces raisons sont le signe d’un manque
les régimes financés par l’employeur, ont été d’éducation financière.
délaissés au profit de régimes à cotisations
définies, nécessitant que des employés sans Si vous n’avez pas assez d’argent, c’est parce
aucune connaissance financière investissent sur que l’on ne vous a jamais expliqué comment
les marchés boursiers. Ceci a entraîné l’essor en gagner autrement qu’en trouvant un bon
du métier de conseiller financier. Par ailleurs, travail – une vision archaïque.
l’univers de l’argent étant de plus en plus Si vous ne savez pas comment investir, c’est
mondialisé, il est devenu difficile de suivre les parce que l’on ne vous a pas expliqué
marchés. Résultat  : les baby-boomers ont mal comment fonctionne l’argent et que l’on vous
préparé leur retraite et la crise financière se a probablement dit d’épargner et d’acheter
profile à l’horizon. une maison – là aussi, une vision archaïque.
On aurait pu croire que les baby-boomers Si votre dette étudiante est si élevée que vous
auraient au moins tiré des leçons de leurs n’avez pas les moyens d’investir, c’est parce
erreurs et pris à cœur l’éducation financière que vous avez cru au mensonge affirmant qu’il
de leurs enfants, les Millennials. Mais il n’en est était nécessaire d’aller dans une bonne école
rien. pour réussir – encore une vision archaïque.

INVESTISSEMENTS PERSONNELS [5] TOUT CE QUE VOUS SAURIEZ SUR L’ARGENT...


Il faut ajouter à cela le fait que les Millennials
adorent dépenser. En fait, une étude récente
montre que les hommes de cette génération
sont «  plus susceptibles […] de retirer de
l’argent de manière précoce pour se payer des
vacances, acheter un bateau ou financer leur
A rrêtez
d’épargner
pour la retraite
Et commencez à économiser en vue d’investir.
Fort de vos nouvelles connaissances financières,
mariage. […] Ils ont également plus tendance
à se sentir “désespérés” lorsqu’ils voient le ne vous asseyez pas sur votre épargne. Faites
montant de leur épargne. » travailler votre argent en investissant. Et ne
pensez pas que les marchés boursiers sont
Enfin, comme je l’ai déjà dit précédemment, la seule option disponible. Intéressez-vous
la situation de l’éducation financière est aux quatre catégories d’actifs  : l’immobilier,
dramatique. Seuls 13  % des Américains ont les matières premières, les valeurs mobilières
reçu un quelconque enseignement à propos et l’entrepreneuriat. Ne voyez pas les choses
de l’argent. en grand au début, apprenez et allez-y

A
Une mauvaise éducation financière et de progressivement. Faites comme s’il s’agissait
mauvaises décisions liées à l’argent. Pas d’un jeu vidéo grandeur nature.
étonnant que les Millennials se sentent
désespérés quand ils pensent à leurs finances !
La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est pas trop
tard pour agir. pprenez
Si vous faites partie des Millennials et que vous à retarder
le moment de vous

I
lisez ce dossier, voici quelques conseils à suivre
pour changer le cours de votre avenir financier.
récompenser
Une fois que vos investissements commenceront
à rapporter un peu, vous serez tenté de
nvestissez « vous faire plaisir ». Ne le faites pas – tout du
moins, pas tout de suite. À la place, utilisez vos
dans l’éducation gains pour investir davantage. Lorsque vous
maîtriserez vos investissements, vous pourrez
financière utiliser votre cashflow pour couvrir des
Prenez votre avenir financier en main. Ne dépenses passives telles que des voitures, des
comptez pas sur quelqu’un d’autre pour le voyages et bien d’autres choses. Mais attendez
faire à votre place. Examinez votre emploi du d’avoir remplacé votre salaire par les revenus
temps et supprimez sans ménagement toutes de vos investissements. Jusque-là, retardez le
les activités qui monopolisent votre temps mais moment de vous récompenser.
n’ont que peu de valeur, puis remplacez-les
par un programme d’études financières. Lisez Si vous suivez ces trois conseils, vous changerez
des livres et des blogs, écoutez des podcasts, votre avenir financier. Et vous aborderez les
assistez à des séminaires, constituez-vous un années à venir avec légèreté.
réseau et trouvez un mentor. Maintenant que nous avons vu en quoi
l’éducation financière des enfants est obsolète,
voyons comment des parents riches y
remédient.

INVESTISSEMENTS PERSONNELS [6] TOUT CE QUE VOUS SAURIEZ SUR L’ARGENT...


Cinq choses
à comprendre
pour créer de l’argent

L
Oubliez l’école de la vie et apprenez une leçon
qui changera votre vie financière.
La méconnaissance de l’économie est
inépuisable. Cela commence généralement
es riches pensent
dès le plus jeune âge, par ce qu’on décide différemment
d’enseigner aux enfants au sujet de l’argent. Si je me risquais à juger les leçons que Burke
La plupart des parents ne leur enseignent suggère aux parents d’enseigner à leurs ados,
rien. Ils attendent de l’école qu’elle s’occupe je dirais qu’il s’agit de leçons témoignant d’une
de ça à leur place, parfois parce qu’ils n’y mentalité de pauvre. Elles relèvent du genre de
connaissent pas grand-chose eux-mêmes et choses que les parents pauvres et des classes
d’autres fois parce qu’ils trouvent déplacé de moyennes apprennent à leurs enfants au sujet
parler d’argent avec leurs enfants. de l’argent.

Quant aux parents qui se chargent d’instruire Les riches, quant à eux, n’apprennent pas la
leurs enfants en matière d’argent, ce qu’ils leur même chose à leurs enfants à ce sujet. Leurs
apprennent est le plus souvent basique, voire leçons se concentrent sur la manière dont
inutile. Prenez par exemple ces cinq leçons que l’argent fonctionne et la manière dont on peut
Christine Burke du site Internet Lifehacker juge le faire travailler pour soi. C’est la raison pour
essentielles pour les ados : laquelle les riches ne cessent de s’enrichir.

• les bases de la comptabilité : par exemple, Beaucoup pensent que ce n’est pas juste. Et,
gérer un compte et un budget ; de fait, une récrimination des pauvres et des
• comment calculer un pourboire (c’est classes moyennes consiste souvent à affirmer
plus pertinent aux États-Unis) ; que les enfants riches ne sont riches que parce
• comment rédiger un chèque ; que leurs parents l’étaient déjà. La plupart
• comment se servir d’un distributeur du temps, c’est vrai. Mais, cela a moins à voir
automatique de billets ; avec l’argent qu’avaient leurs parents (même
• comment rembourser les gens. si ça peut aider) qu’avec les leçons qu’ils ont
apprises de leurs parents au sujet de l’argent,
De toutes ces leçons, seule une a un quelconque à la fois directement et par l’observation. Les
rapport avec l’argent et son fonctionnement. riches ont effectivement un avantage. Mais la
Quant aux autres, elles parlent simplement de bonne nouvelle, c’est que vous pouvez l’utiliser
la façon de le dépenser. Il s’agit de mécanismes vous aussi et parler à vos enfants d’argent.
liés à l’argent mais pas de leçons sur l’argent à
proprement parler. Voici cinq leçons sur l’argent qui valent le coup
d’être enseignées à vos enfants.

INVESTISSEMENTS PERSONNELS [7] TOUT CE QUE VOUS SAURIEZ SUR L’ARGENT...


C omprendre un
bilan comptable
Les bases de la comptabilité, c’est très bien,
mais savoir équilibrer un compte ou un
livret d’épargne, ça ne sert à rien si vous ne
comprenez pas comment l’argent entre et sort
de votre vie.
Un bilan comptable, ça peut sembler intimidant
au début, mais nous avons rendu ça aussi simple
que possible. Il y a quatre cases : les revenus,
les dépenses, les actifs et les passifs.

La clé consiste à apprendre à vos enfants la


façon dont ces quatre cases sont connectées.
Pour le dire simplement, les actifs sont ce
qui vous permet de créer du revenu  : les
investissements, l’immobilier, le commerce, etc.
Si votre ado comprend que l’important est
Les passifs sont ce qui va retirer de l’argent de d’avoir plus d’actifs apportant du revenu que
votre poche : les vacances, sortir au restaurant, de passifs le délestant de son argent par le biais
acheter une nouvelle voiture, etc. de dépenses, il aura déjà des années d’avance
sur la plupart des gens, adultes compris.

INVESTISSEMENTS PERSONNELS [8] TOUT CE QUE VOUS SAURIEZ SUR L’ARGENT...


L  différence
a
entre un actif
et un passif
Pour comprendre un bilan comptable, il s’agit
également de comprendre la différence entre
de voir que l’argent disparaissait de leur
compte. « Quand mon fils a appris à écrire un
chèque, il a été très étonné d’apprendre que
l’argent disparaissait de son compte et qu’il
devait ajuster ses dépenses et tenir compte
de l’argent dépensé.  » Comme si l’argent
disparaissait par magie…
De notre côté, nous préférons recourir à la
un actif et un passif.
magie pour obtenir l’effet inverse  : créer de
Pour le dire grossièrement, un actif est tout ce l’argent par enchantement.
qui vous rapporte de l’argent, un passif est tout
Les ados doivent savoir qu’il y a deux manières
ce qui vous en fait perdre.
de gagner de l’argent sur Terre  : la manière
Cela produit parfois des réflexions contre- active ou la manière passive.
intuitives. Par exemple, pendant de nombreuses
Le revenu actif est celui qu’obtiennent les
années, j’ai répété aux gens que « leurs maisons
salariés en échangeant leur temps de travail
n’étaient pas des actifs ». La plupart sautaient
contre un chèque à la fin du mois. Il s’agit du
au plafond quand j’affirmais cela, mais une fois
revenu le plus taxé, le moins sécurisé, sans
que le marché de l’immobilier s’est écroulé,
oublier qu’il est plafonné (on ne peut travailler
plus personne ne m’a contredit. Au bout du
qu’un certain nombre d’années et il n’y a qu’un
compte, les maisons de la plupart des gens se
nombre limité d’heures dans une journée).
révélèrent être des passifs. Pourquoi  ? Ils les
avaient achetées trop cher et le marché les Le revenu passif est celui que touchent les
avait dévaluées. La réalité est que l’immobilier, investisseurs et les entrepreneurs. En trouvant
logement inclus, n’est un actif que lorsqu’il des investissements rentables ou en créant et
vous rapporte de l’argent. en vendant un produit, ils gagnent de l’argent
même quand ils dorment. C’est de l’argent
Cela vous aide également à comprendre
venu de nulle part. Et ils peuvent utiliser cet
quelques vérités absolument évidentes.
argent pour en gagner encore plus en trouvant
Donner un pourboire, tirer de l’argent d’un
de nouveaux investissements ou en finançant
distributeur automatique ou signer un chèque
de nouveaux produits. C’est le revenu le moins
signifie presque toujours creuser un passif.

C
taxé, et le plus sécurisé, car c’est vous qui
Comment remplacer cet argent perdu  ? Si
contrôlez, et il n’est pas plafonné.

C
vous êtes doué financièrement, grâce à des
revenus de vos actifs.

omment on vous
omment vole votre argent
créer de l’argent (en toute légalité)
par magie Vous pouvez apprendre à un ado comment
retirer de l’argent à un distributeur ou alors,
Dans son article, Christine Burke raconte
vous pouvez leur enseigner la manière dont
qu’alors qu’elle apprenait à ses enfants à
vous vous faites voler, en toute légalité, votre
signer un chèque, ceux-ci avaient été surpris
argent par les États et les banques.

INVESTISSEMENTS PERSONNELS [9] TOUT CE QUE VOUS SAURIEZ SUR L’ARGENT...


C
En matière d’argent, il existe 4 forces
appauvrissantes : les taxes, les dettes, l’inflation
et les retraites.
L’État se sert des taxes pour vous voler votre
omment trouver
argent légalement. Les banques se servent les bonnes
des cartes de crédit pour vous endetter. Les
banques centrales se servent de l’inflation
personnes
pour diminuer la valeur de l’argent que vous Plutôt que d’apprendre à vos enfants à
possédez. Et le secteur bancaire se sert des inviter au restaurant ou à boire des verres en
fonds mutuels et des épargnes retraites par retour pour compenser un passif, apprenez-
capitalisation pour vous le voler en prétendant leur à trouver d’excellents partenaires
vous aider à économiser pour votre retraite. d’investissement et de commerce. Ils pourront
ainsi les rembourser sous la forme de profits
Si les ados comprennent la façon dont leur et de dividendes. Tout le monde s’enrichira et
argent leur est légalement volé, ils peuvent être personne ne se souciera vraiment de savoir qui
capables d’en garder une plus grande partie a payé la dernière tournée.
et de prendre en main leur avenir financier.
Ce qui nous amène au dernier point que je
souhaitais aborder dans ce dossier…

Ce que les parents


riches enseignent
à leurs enfants
sur l’amitié
Savoir s’entourer des bonnes personnes est la
clé de la réussite financière. Alors qu’est-ce que
les parents riches enseignent à leurs enfants à
propos de l’argent ? J’ai passé la plus grande
partie de ma vie à aider les gens à répondre à
cette question.
L e pouvoir de
l’éducation
financière
Si je me passionne pour l’éducation financière,
c’est parce que je sais à quel point cela peut
changer la vie d’une personne. J’ai passé la
majeure partie de ma vie d’adulte à transmettre
les secrets que les parents riches révèlent à
leurs enfants à propos de l’argent à tous ceux

INVESTISSEMENTS PERSONNELS [10] TOUT CE QUE VOUS SAURIEZ SUR L’ARGENT...


qui avaient envie de les connaître. C’est un Les gens avec qui nous avions passé tant de
travail sans fin. temps par le passé ont commencé à s’éloigner
de nous. Certains d’entre eux sont toujours
Les baby-boomers n’ont pas assez éduqué les
nos amis aujourd’hui, mais nos relations ne
Millennials à propos de l’argent et la plupart
sont plus les mêmes depuis que nous sommes
d’entre eux ont à présent de graves lacunes,
riches. D’autres ont jalousé notre succès, ce qui
comme nous le disions plus haut. Actuellement,
a entraîné des frictions. Ces amitiés n’ont pas
la majorité des Millennials n’ont jamais investi
survécu, naturellement.
sur les marchés boursiers pour les raisons
évoquées précédemment (pas assez d’argent, J’ai plusieurs amis qui ont gagné des milliards
manque de connaissances sur la façon de faire, de dollars au cours de leur vie. Trois d’entre
poids de la dette étudiante). eux m’ont raconté la même histoire. Leurs amis
qui ne sont pas riches ne sont jamais venus leur
Même si je n’aime pas trop investir en Bourse
demander comment ils y étaient parvenus, eux.
et que je préfère l’immobilier et les matières
En revanche, ils leur demandent l’une des deux
premières, examiner dans quelle mesure les
choses suivantes (ou les deux) : un prêt ou un
gens investissent sur les marchés boursiers
travail. Cela m’est arrivé à moi aussi.
est un bon indicateur qui permet de savoir
s’ils investiront tout court. Les raisons citées Comme le dit le proverbe : « Qui se ressemble
par les Millennials sont le signe d’un manque s’assemble.  » Si vous voulez devenir riche,
d’éducation financière et de vieilles croyances il est important d’être ami avec les bonnes
concernant le fait que l’argent se transmettrait personnes. Beaucoup de gens constatent, à
de génération en génération. mesure qu’ils s’enrichissent, que les amitiés
qu’ils avaient nouées par le passé évoluent
Toutefois, je veux vous parler d’un élément
elles aussi. Si vous êtes riche, il est plus difficile
fondamental que les personnes riches
d’être ami avec des personnes qui sont contre
comprennent parfaitement et enseignent à
l’argent, le business et l’investissement. C’est
leurs enfants.
simplement une question de différence
Les gens riches savent que pour changer de d’intérêts dans la vie.

S
vie, vous devez changer les personnes avec qui
Vous ne contrôlez pas vos amis, mais vous
vous passez du temps.
pouvez décider des personnes que vous
fréquentez. Et si vous voulez devenir riche,
il est essentiel de bien choisir vos amis. Voici
quelques conseils qui vous aiguilleront.
i vous voulez
devenir riche,
choisissez bien vos
amis
Quand Kim et moi-même étions au début de
notre histoire financière, nous savions que nos
amis qui n’avaient pas d’argent ou qui n’étaient
pas intéressés par l’argent ne pourraient pas
nous aider sur cette voie.

INVESTISSEMENTS PERSONNELS [11] TOUT CE QUE VOUS SAURIEZ SUR L’ARGENT...


C hoisissez vos
amis en fonction
de ce qu’ils peuvent
vous apprendre
de dépôt à 6 %. Je lui ai répondu que j’avais
effectué un investissement auprès de l’État
qui me rapportait 16  %. Le lendemain, il m’a
transmis un article expliquant en quoi mon
placement était risqué. Cet investissement me
rapporte 16 % depuis de nombreuses années
Personnellement, je ne choisis pas mes amis en maintenant, tandis que le sien lui rapporte
fonction de leur compte en banque. J’ai des encore 6 %. Sa peur l’empêche d’avancer, et
amis qui ont fait vœu de pauvreté et d’autres si je l’écoutais, elle m’empêcherait d’avancer,
qui gagnent des millions de dollars chaque moi aussi.
année. En fait, je choisis mes amis en fonction N’écoutez pas ceux qui sont pauvres ou
de ce qu’ils peuvent m’apprendre. qui ont peur. Être riche est une question de
Il est vrai que je suis devenu ami avec certaines mentalité autant que de connaissances. Les
personnes parce qu’elles avaient de l’argent. personnes pauvres et effrayées ont un mauvais
Toutefois, ce n’était pas leur fortune qui état d’esprit et clament en permanence que le
m’intéressait, mais leurs connaissances. Mes ciel s’écroule, comme Chicken Little. Elles vous
amis riches aiment parler d’argent – pas pour diront toujours ce qui ne va pas avec votre
se vanter, mais parce que le sujet les passionne : idée d’entreprise ou d’investissement. Elles
comment gagner de l’argent et comment le anéantissent votre motivation.
garder. J’apprends beaucoup grâce à eux. En y réfléchissant, vous verrez que les amis que
D’autres amis, comme ma sœur, qui est moine vous choisissez ont une incidence directe sur
bouddhiste, ont d’autres choses à m’enseigner, votre capacité à investir dans votre éducation
notamment en matière de spiritualité ou dans financière, à économiser en vue d’investir et
d’autres domaines. En revanche, je ne parle à apprendre à retarder le moment de vous
jamais d’argent avec eux, car ils n’ont rien à récompenser.
m’enseigner sur le sujet et que, bien souvent, Si vous fréquentez des personnes qui
on ne peut rien leur apprendre non plus. Ce préfèrent discuter de Netflix ou de sport,
sont tout de même mes amis, car ils ont des vous consacrerez du temps à ces sujets au lieu
connaissances, ce qui est précieux. d’apprendre des choses sur l’argent. Si vos amis
Si vous voulez devenir riche, soyez ami avec sont des Chicken Little, ils vous conforteront
dans l’idée que vous devez placer votre argent

N
des personnes qui ont quelque chose à vous
apprendre. sur un compte épargne et qu’investir est trop
risqué. Et si vous vous entourez de personnes
qui aiment dépenser leur argent dans des
expériences, vous n’apprendrez jamais à
retarder le moment de vous récompenser
e soyez pas pour pouvoir investir plus tard.

ami avec des Si vous voulez devenir riche, soyez ami avec des
personnes qui ont la même mentalité que vous
Chicken Little ou du moins qui n’essaieront pas de changer
Certaines personnes essaieront toujours de me votre état d’esprit pour qu’il ressemble
dissuader de faire des affaires. Il y a longtemps, davantage au leur. La vie est trop courte pour
un homme que je connais m’a raconté qu’il passer du temps avec des personnes qui ne
était ravi parce qu’il avait trouvé un certificat vous aident pas à avancer.

INVESTISSEMENTS PERSONNELS [12] TOUT CE QUE VOUS SAURIEZ SUR L’ARGENT...


À PROPOS bien souvent qu’elle le soit
également dans le cercle
DE L’AUTEUR familial.

En 1997, Robert Kiyosaki C’est dans ce cadre que les


publie ce qui deviendra un enfants des «  papas riches  »,
best-seller : Père riche, père tels qu’ils sont appelés par
pauvre. Avec 26  millions l’auteur, apprennent à ne
d’exemplaires vendus depuis pas être esclaves de l’argent,
sa parution, le succès ne s’est au contraire des enfants des
jamais démenti. « papas pauvres ».

En se servant de sa propre Et c’est ainsi que le fossé se


histoire, l’auteur confronte : creuse.

• la culture scolaire et Kiyosaki soutient donc que ce


intellectuelle reçue de son père sont l’éducation financière et l’apprentissage
biologique (père pauvre) ; de la culture entrepreneuriale qui
permettront de créer une richesse suffisante
• à la culture entrepreneuriale reçue pour devenir indépendant.
de son père spirituel, un self-made-
man qui a très tôt boudé les études – Avec pour règle d’or l’exigence du
ou qui s’en est tout du moins affranchi pragmatisme, il promet de bousculer
(père riche). nos convictions profondes et de nous
interroger sur les questions financières qui
Si son père biologique a mené une très accompagnent notre existence, notamment
belle carrière au ministère de l’Éducation celle de notre rapport à l’argent.
d’Hawaii, l’entrepreneur, lui, a construit
l’une des premières fortunes de l’archipel. Ses nombreux succès, qui lui valurent par
ailleurs de coécrire deux ouvrages avec
Selon Kiyosaki, le problème majeur des l’actuel président des États-Unis à l’époque
écoles, c’est qu’elles «  abandonnent aux où ce dernier n’était encore «  que  » le
parents le soin d’éclairer leurs enfants sur puissant homme d’affaires que l’on sait, et
les questions d’argent  ». La finance est la reconnaissance mondiale de ses idées
donc un sujet tabou, qui doit rester dans ajoutent à l’honneur que nous avons de le
la sphère privée. L’ennui, c’est qu’il arrive compter parmi nos rédacteurs.

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INVESTISSEMENTS PERSONNELS [13] TOUT CE QUE VOUS SAURIEZ SUR L’ARGENT...