Actividad de aprendizaje 4:

Evidencia “Recomendaciones Financieras”

Nombre: Cristian Johan Alonso Ramos

Curso: Administración y recuperación de la cartera de créditos
Ficha: 1916266
Instructor: Edgel Adriana Ortiz Escalante

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre inversión en
el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios. Para este caso, usted como
asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de
la información crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5) recomendaciones
que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir dificultades con su información
financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

• Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

• Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la evidencia.
• Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las recomendaciones
que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente, aplicada al manejo de cartera.

Desarrollo:

Recomendación para Juan:

Como asesor experto de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas prácticas en el
manejo de la información crediticia:

1. Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de suplantación,

debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las rectificaciones del
caso.
2. No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de terminar
cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.
3. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su cargo, en
las fechas y valores indicados.
4. Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan hecho o no
los pagos.
 5. Ofrecer información transparente, clara y verificable sobre las características de los
productos o servicios ofrecidos.

Caso:

El Doctor Ricardo Mendoza es cliente del Banco Davivienda quiere adquirir un Crédiexpress Fijo de
libre inversión para la mejora de su negocio de $15’000.000 a un plazo de 3 años, es decir diferido
a 36 cuotas además de una cuenta de ahorro en donde manejará todo su sistema contable que
llevará con su compañía.

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir dificultades
con su información financiera:

1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto o servicio
que mejor se adapte a las mismas.
2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para elegir el que
mejor satisfaga sus necesidades.
3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación y haga las
observaciones que contribuyan a su mejoramiento
4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones
acordadas.
5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos adquiridos,
teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por la entidad.

Características de la cuenta de ahorro:

• Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo.

• Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas
interminables.
• Puede realizar retiros en cualquier parte del país y siendo excepto del 4x1000 que cubre
hasta los 11 millones de pesos colombianos.
• Puede realizar sus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu tarjeta débito,
sin que tengas que llevar dinero.
• Disponibilidad para retiros y consignaciones en efectivo, cheque y remesas al cobro a nivel
nacional.

Recomendaciones de la cuenta de ahorro:

1. Asigne firmas autorizadas y si es necesario controles adicionales como sellos.

2. No realice transacciones manuales a través de sus cuentas, la forma más segura es a
través del Portal Transaccional.
3. Realice conciliaciones periódicas.
4. Revise sus extractos.
 5. Recuerde que sus datos personales y de las cuentas son confidenciales. No los comparta a
nadie, ni a través de medios como Internet, correos electrónicos, teléfonos y encuestas,
entre otros.

Características de un Crédiexpress Fijo de libre inversión:

• Se otorga de acuerdo al endeudamiento y capacidad de pago que el cliente tenga.

• El préstamo que se otorga, se ofrecen plazos que oscilan entre 6 y 60 meses con
condiciones que la entidad financiera establece.
• Este crédito representa una tasa de interés del 1.42% MV y 18.93% E.A.

• Fidelidad: Si usted es titular de uno o varios Crediexpress Fijos, unifique los saldos en un
sólo crédito y solicite un monto adicional con el crédito fidelidad. El valor del monto
adicional que debe solicitar depende del valor del saldo a recoger, como se encuentra
descrito a continuación.
• Cuenta con un seguro de deudores que cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o
incapacidad.
• Es un crédito para que el cliente lo destine en lo que desee con una tasa y plazo fijo.

Recomendaciones de un Crédiexpress Fijo de libre inversión:

1. El producto es desembolsado una única vez en su cuenta de ahorros o corriente.

2. Realizar los pagos conforme a lo acordado.
3. Actualizar por lo menos una vez al año la información suministrada.
4. En el evento de no recibir oportunamente el estado de cuenta debe reclamarlo o solicitar
la información concerniente a su facturación, sin omitir el pago de sus obligaciones.
5. Podrá verificar y consultar su saldo, montos a pagar, movimientos y el estado actual de sus
productos a través de los canales virtuales.

En desarrollo del principio de debida diligencia, los consumidores financieros tienen el derecho de
recibir de parte de la entidad financiera productos y servicios con estándares de seguridad y
calidad, de acuerdo con las condiciones ofrecidas y las obligaciones asumidas además tener a su
disposición, en los términos establecidos en la presente ley y en las demás disposiciones de
carácter especial, publicidad e información transparente, clara, veraz, oportuna, y verificable, sobre
las características propias de los productos ofrecidos y/o suministrados. En particular, la
información suministrada por la respectiva entidad deberá ser de tal naturaleza, que permita y
facilite su comparación y comprensión frente a los diferentes productos y servicios ofrecidos en el
mercado.