ANALISIS RIESGOS DEL BANCO “BANCO DEL BAJIO”

RIESGO DE CREDITO (CREDIT RISK):

Buena calidad de la cartera al mostrar el índice de morosidad en 0.9%. El Banco mantiene como medidas de
control las reestructuras, los castigos realizados a los créditos comerciales y la mejor selección de créditos, la
cual se realiza a través de un riguroso análisis de las solicitudes de crédito, mejorando con ello el
perfilamiento de riesgo del cliente.

Se basa en el fortalecimiento financiero esperado, al exhibir buenos niveles de rentabilidad y una sólida
solvencia.

En este sentido, el movimiento de las tasas, aunado a una captación pulverizada, fortaleció el spread que, con
la baja morosidad, llevó a presentar resultados por encima de las proyecciones de calificadoras.

El banco presentó resultados crecientes, aunado a los fondos recabados por la oferta pública inicial,
fortalecieron la posición de solvencia del Banco, lo que contrarrestó el incremento de los créditos comerciales
y el pago del dividendo.

El banco exhibió buenos niveles de rentabilidad y una sólida solvencia. En este sentido, el movimiento de las
tasas, aunado a una captación pulverizada, fortaleció el spread y en conjunto con la baja morosidad, llevó a
presentar resultados por encima de las proyecciones.

A su vez, los crecientes resultados, aunado a los fondos recabados por la oferta pública inicial, fortalecieron
la posición de solvencia del Banco, lo que contrarrestó el incremento de los créditos comerciales y el pago del
dividendo.

Metodologías internas de calificación de cartera propia. Actualmente, Banco del Bajío usa su metodología
para cubrir aproximadamente el 80.0% de la cartera de crédito, lo que les ha permitido tener un menor monto
de reservas, mejorar su rentabilidad y volverse más competitivos en la industria.

RIESGO OPERATIVO:

Es importante mencionar que el Banco mantuvo una estrategia de fortalecimiento operativo para sostener el
crecimiento futuro y una posible baja en tasas, lo cual se reflejó en un mayor gasto a lo esperado. No
obstante, esto refleja la buena prevención, ya que siguió mejorando la situación financiera de BanBajío.

RIESGO DE LIQUIDEZ:

Por parte de la liquidez, el Coeficiente de Cobertura de Liquidez, CCL se mantiene por encima de lo
establecido en la regulación y, al mantenerla pulverizada la captación, refleja un costo de captación por debajo
de la media.

Mejora en la rentabilidad al exhibir un ROA Promedio de 2% y un ROE Promedio de19 % . Tomando en

cuenta el movimiento de las tasas y la buena calidad crediticia, los ingresos operativos pudieron contrarrestar
el mayor crecimiento de los gastos, por lo que se exhibe una generación de utilidades netas en los últimos
doce meses.

Sólidos niveles de solvencia al cerrar con un índice de capitalización de 16.4%. A pesar de exhibir un
incremento considerable en los activos sujetos a riesgos tras el fuerte crecimiento de los créditos comerciales
y el pago de dividendos, la creciente generación de utilidades netas y los fondos recabados por la oferta
pública inicial impactaron positivamente en dichos indicadores..

Adecuados niveles de liquidez al contar con un CCL en rangos de 115%. El Banco mantiene una composición
de activos líquidos, en su mayoría gubernamental, y una adecuada disponibilidad y diversificación de las
herramientas de fondeo que beneficia la liquidez del Banco. A su vez, el Banco cuenta con una base de
captación pulverizada, por lo que refleja un costo por debajo de la media del sector bancario.