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SITUACIÓN PATRIMONIAL
INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO
31 de diciembre de 2017
(En Bolivianos)
CRECER PRO MUJER DIACONIA IDEPRO IMPRO SARTAWI CIDRE FONDECO FUBODE TOTAL
ACTIVO
DISPONIBILIDADES 24,855,767 38,474,380 91,592,116 21,680,881 1,379,561 22,563,367 40,762,551 3,045,802 15,653,960 260,008,384
INVERSIONES TEMPORARIAS 33,828,036 12,605,133 17,045,125 8,661,794 554,091 - 447,716 28,288 39,830 73,210,013
PORTAFOLIO DE NEGOCIOS - - - - - - - - - -
PORTAFOLIO DE INVERSIONES EN CURSO - - - - - - - - - -
PORTAFOLIO DE INVERSIONES PENDIENTES DE COBRO - - - - - - - - - -
PORTAFOLIO DE INVERSIONES EN EJECUCION - - - - - - - - - -
CARTERA 1,656,063,137 550,162,124 992,137,107 357,909,829 27,936,008 376,345,969 638,690,071 96,935,092 248,212,075 4,944,391,411
CARTERA BRUTA 1,695,865,083 573,266,419 1,045,624,390 362,299,207 29,070,789 378,579,582 652,923,385 99,248,017 259,759,590 5,096,636,462
CARTERA VIGENTE 1,673,162,650 562,354,147 1,026,801,247 335,835,437 27,620,126 347,072,026 612,456,017 73,836,734 251,917,098 4,911,055,482
CARTERA VENCIDA 6,842,582 10,841,060 8,264,736 5,578,323 550,929 7,132,953 8,856,219 1,044,414 2,497,039 51,608,258
CARTERA EN EJECUCIÓN 6,340,076 71,211 9,188,824 3,820,828 - 4,759,768 6,459,496 1,164,348 5,291,066 37,095,618
CARTERA REPROGRAMADA O REESTRUCTURADA VIGENTE 8,773,914 - 1,352,756 14,952,949 778,380 18,119,289 22,082,535 22,019,564 25,940 88,105,327
CARTERA REPROGRAMADA O REESTRUCTURADA VENCIDA 344,133 - 16,827 1,001,540 121,353 593,265 380,068 113,143 8,969 2,579,297
CARTERA REPROGRAMADA O REESTRUCTURARADA EN EJECUCIÓN 401,728 - - 1,110,129 - 902,280 2,689,050 1,069,814 19,478 6,192,479
PRODUCTOS DEVENGADOS POR COBRAR CARTERA 24,055,086 8,820,520 11,577,807 6,123,327 249,351 9,981,145 15,282,949 2,826,394 4,434,775 83,351,353
PREVISIÓN PARA CARTERA INCOBRABLE -63,857,032 -31,924,815 -65,065,090 -10,512,705 -1,384,133 -12,214,758 -29,516,264 -5,139,319 -15,982,289 -235,596,404
OTRAS CUENTAS POR COBRAR 17,712,899 7,643,196 12,260,754 2,481,314 480,480 3,591,022 4,672,957 1,470,172 1,719,822 52,032,616
BIENES REALIZABLES 1 -0 4 55,074 - 208,810 857,801 12 - 1,121,702
INVERSIONES PERMANENTES 20,944,634 602,300 1,078,526 1,984,058 10,976 264,369 78,547 451,937 76,260 25,491,607
BIENES DE USO 28,182,058 7,620,132 55,993,987 5,185,574 1,261,099 15,533,831 9,682,022 6,255,597 4,322,826 134,037,128
OTROS ACTIVOS 5,649,319 829,170 9,076,200 381,866 165,730 1,404,325 3,333,851 666,452 645,032 22,151,944
TOTAL DEL ACTIVO 1,787,235,851 617,936,436 1,179,183,819 398,340,388 31,787,945 419,911,693 698,525,517 108,853,353 270,669,804 5,512,444,805
PASIVO
OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO - - 21,950 - - - - 320,593 - 342,543
OBLIGACIONES CON INSTITUCIONES FISCALES - - - - - - - - - -
OBLIGACIONES CON BANCOS Y ENTIDADES DE FINANCIAMIENTO 1,366,147,465 446,626,876 711,620,317 326,124,933 25,531,265 350,570,844 575,645,337 76,763,547 201,597,976 4,080,628,560
OTRAS CUENTAS POR PAGAR 78,874,810 37,101,998 42,879,840 7,176,167 441,271 8,564,940 14,497,030 3,014,114 11,618,136 204,168,306
PREVISIONES 32,433,564 11,813,713 11,196,628 1,031,130 393,309 118,836 5,381,316 266,213 2,752,733 65,387,441
TÍTULOS DE DEUDA EN CIRCULACIÓN - - - - - - - - - -
OBLIGACIONES SUBORDINADAS - - - 11,181,580 - 10,597,648 32,846,347 2,737,606 - 57,363,181
TOTAL DEL PASIVO 1,477,455,839 495,542,587 765,718,734 345,513,810 26,365,845 369,852,267 628,370,030 83,102,073 215,968,845 4,407,890,031
PATRIMONIO
CAPITAL SOCIAL 263,565,901 61,335,621 363,838,201 55,997,684 4,794,230 17,413,210 59,626,973 23,471,904 46,188,937 896,232,660
APORTES NO CAPITALIZADOS - - - - 24,395 32,298,006 1,591,762 1,264,364 - 35,178,527
AJUSTES AL PATRIMONIO - - - - - - - - - -
RESERVAS 15,464,722 48,420,526 24,288,014 700,995 524,027 329,624 4,748,284 959,051 4,381,045 99,816,290
RESULTADOS ACUMULADOS 30,749,389 12,637,701 25,338,870 -3,872,101 79,448 18,586 4,188,467 55,960 4,130,977 73,327,297
TOTAL DEL PATRIMONIO 309,780,012 122,393,848 413,465,085 52,826,578 5,422,101 50,059,425 70,155,486 25,751,279 54,700,959 1,104,554,774
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 1,787,235,851 617,936,436 1,179,183,819 398,340,388 31,787,945 419,911,693 698,525,517 108,853,353 270,669,804 5,512,444,805
INGRESOS FINANCIEROS 378,937,649 174,462,863 197,066,757 66,220,011 5,692,974 89,273,716 118,587,605 22,761,562 64,969,580 1,117,972,716
GASTOS FINANCIEROS -69,874,908 -28,358,763 -37,192,291 -21,302,000 -1,389,691 -26,332,113 -32,006,434 -5,732,111 -13,503,417 -235,691,727
RESULTADO FINACIERO BRUTO 309,062,741 146,104,100 159,874,466 44,918,011 4,303,283 62,941,603 86,581,171 17,029,451 51,466,163 882,280,990
OTROS INGRESOS OPERATIVOS 5,214,251 909,499 5,558,251 5,592,974 798,258 4,144,391 9,792,778 2,969,684 780,851 35,760,938
OTROS GASTOS OPERATIVOS -9,445,071 -14,419,622 -552,132 -1,498,727 -189,589 -1,944,245 -3,860,548 -1,717,583 -633,571 -34,261,088
RESULTADO DE OPERACIÓN BRUTO 304,831,921 132,593,978 164,880,585 49,012,259 4,911,951 65,141,750 92,513,402 18,281,553 51,613,442 883,780,840
RECUPERACIÓN DE ACTIVOS FINANCIEROS 54,820,657 26,827,131 7,539,209 52,176,558 262,574 9,723,801 112,989,969 13,960,682 40,143,736 318,444,316
CARGOS POR INCOB.Y DESVALORIZACIÓN DE ACTIVOS FINANCIEROS -81,953,113 -39,468,520 -18,921,165 -64,864,460 -761,983 -16,657,474 -129,127,309 -12,981,342 -43,274,292 -408,009,658
RESULTADO DE OPERACIÓN DESPUÉS DE INCOBRABLES 277,699,465 119,952,588 153,498,629 36,324,357 4,412,542 58,208,076 76,376,062 19,260,893 48,482,886 794,215,498
GASTOS DE ADMINISTRACIÓN -216,769,126 -91,817,955 -111,897,454 -40,133,808 -4,392,238 -57,649,159 -72,983,637 -19,293,806 -42,161,409 -657,098,592
RESULTADO DE OPERACIÓN NETO 60,930,339 28,134,632 41,601,175 -3,809,452 20,304 558,917 3,392,425 -32,913 6,321,477 137,116,905
ABONOS POR DIFERENCIA DE CAMBIO Y MANTENIMIENTO DE VALOR 10,677 228 16,006 - - - - - 66 26,976
CARGOS POR DIFERENCIA DE CAMBIO Y MANTENIMIENTO DE VALOR -13,907 -1 -313,706 - - - - - - -327,613
RESULTADO DESPUES DE AJUSTE POR DIFERENCIA DE CAMBIO Y MANTENIMIENTO DE VALOR 60,927,109 28,134,859 41,303,475 -3,809,452 20,304 558,917 3,392,425 -32,913 6,321,543 136,816,268
INGRESOS EXTRAORDINARIOS 5,794,495 61,618 224,746 - - 609 326,902 - - 6,408,369
GASTOS EXTRAORDINARIOS -4,302,281 -1,940 -6,465 - - - - - - -4,310,686
RESULTADO NETO DEL EJERCICIO ANTES DE AJUSTES DE GESTIONES ANTERIORES 62,419,323 28,194,537 41,521,756 -3,809,452 20,304 559,526 3,719,327 -32,913 6,321,543 138,913,952
INGRESOS DE GESTIONES ANTERIORES 350,809 29,185 681,996 - 69,366 360,438 672,206 122,240 - 2,286,239
GASTOS DE GESTIONES ANTERIORES -94,416 -61,779 -264,789 - -10,222 -901,378 -203,065 -33,368 -34,452 -1,603,469
RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS Y AJUSTES CONTABLE POR EFECTO DE INFLACIÓN 62,675,716 28,161,943 41,938,962 -3,809,452 79,448 18,586 4,188,467 55,960 6,287,091 139,596,722
ABONOS POR AJUSTE POR INFLACIÓN - - - - - - - - - -
CARGOS POR AJUSTE POR INFLACIÓN - - - - - - - - - -
RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS 62,675,716 28,161,943 41,938,962 -3,809,452 79,448 18,586 4,188,467 55,960 6,287,091 139,596,722
IMPUESTO SOBRE LAS UTILIDADES DE LAS EMPRESAS -31,926,327 -15,524,242 -16,600,093 -62,649 - - - - -2,156,114 -66,269,425
RESULTADO NETO DE LA GESTIÓN 30,749,389 12,637,701 25,338,870 -3,872,101 79,448 18,586 4,188,467 55,960 4,130,977 73,327,296
ESTRUCTURA DE ACTIVOS
Disponibilidades/Total Activo 1.39% 6.23% 7.77% 5.44% 4.34% 5.37% 5.84% 2.80% 5.78% 4.72%
Inversiones Temporarias/Total Activo 1.89% 2.04% 1.45% 2.17% 1.74% 0.00% 0.06% 0.03% 0.01% 1.33%
Cartera / Total Activo 92.66% 89.03% 84.14% 89.85% 87.88% 89.63% 91.43% 89.05% 91.70% 89.70%
Otras Cuentas por cobrar / Total Activo 0.99% 1.24% 1.04% 0.62% 1.51% 0.86% 0.67% 1.35% 0.64% 0.94%
Bienes Realizables / Total Activo 0.00% 0.00% 0.00% 0.01% 0.00% 0.05% 0.12% 0.00% 0.00% 0.02%
Inversiones Permanentes / Total Activo 1.17% 0.10% 0.09% 0.50% 0.03% 0.06% 0.01% 0.42% 0.03% 0.46%
Bienes de Uso / Total Activo 1.58% 1.23% 4.75% 1.30% 3.97% 3.70% 1.39% 5.75% 1.60% 2.43%
Otros Activos / Total Activo 0.32% 0.13% 0.77% 0.10% 0.52% 0.33% 0.48% 0.61% 0.24% 0.40%
ESTRUCTURA DE PASIVOS
Oblig.con Bancos y Ent.Fin./Pasivo+Patrimonio 76.44% 72.28% 60.35% 81.87% 80.32% 83.49% 82.41% 70.52% 74.48% 74.03%
Obligaciones subordinadas/Pasivo+Patrimonio 0.00% 0.00% 0.00% 2.81% 0.00% 2.52% 4.70% 2.51% 0.00% 1.04%
CALIDAD DE CARTERA
Cartera Vigente / Cartera Bruta 99.18% 98.10% 98.33% 96.82% 97.69% 96.46% 97.18% 96.58% 96.99% 98.09%
Cartera reprogramada o reestructurada / Cartera Bruta 0.56% 0.00% 0.13% 4.71% 3.09% 5.18% 3.85% 23.38% 0.02% 1.90%
Cartera Vencida / Cartera Bruta 0.42% 1.89% 0.79% 1.82% 2.31% 2.04% 1.41% 1.17% 0.96% 1.06%
Cartera en Ejecución / Cartera Bruta 0.40% 0.01% 0.88% 1.36% 0.00% 1.50% 1.40% 2.25% 2.04% 0.85%
Cartera Vencida Total + Ejecución Total / Cartera Bruta 0.82% 1.90% 1.67% 3.18% 2.31% 3.54% 2.82% 3.42% 3.01% 1.91%
Cartera Reprog. o Reestructurada Vigente / Cartera Vigente Total 0.52% 0.00% 0.13% 4.26% 2.74% 4.96% 3.48% 22.97% 0.01% 1.76%
Cartera Reprog. o Reestruct. Vencida y Ejec. / Cartera Reprog. o Reestruct. Total 7.83% 0.00% 1.23% 12.37% 13.49% 7.62% 12.20% 5.10% 52.30% 9.05%
Prod. Financieros Devengados por Cobrar Cartera / Cartera Bruta 1.42% 1.54% 1.11% 1.69% 0.86% 2.64% 2.34% 2.85% 1.71% 1.64%
Prev.Cartera Incobrable / Cartera Bruta 4.25% 6.56% 6.22% 2.90% 4.76% 3.23% 5.17% 5.18% 6.15% 4.98%
Previsión cartera incobrable / Cartera en Mora 517.83% 344.84% 372.43% 91.33% 205.89% 91.23% 183.76% 151.53% 204.47% 260.41%
LIQUIDEZ
Disponibilidades / Pasivo 1.68% 7.76% 11.96% 6.27% 5.23% 6.10% 6.49% 3.67% 7.25% 5.90%
Disponibilidades + Inversiones Temporarias / Pasivo 3.97% 10.31% 14.19% 8.78% 7.33% 6.10% 6.56% 3.70% 7.27% 7.56%
Disponibilidades + Inversiones Temporarias / Activo 3.28% 8.27% 9.21% 7.62% 6.08% 5.37% 5.90% 2.82% 5.80% 6.04%
SOLVENCIA
Patrimonio/Activo 17.33% 19.81% 35.06% 13.26% 17.06% 11.92% 10.04% 23.66% 20.21% 20.04%
Patrimonio/Activo+Contingente 17.33% 19.81% 35.06% 13.26% 17.06% 11.92% 10.04% 23.66% 20.21% 20.04%
Cartera Vencida+Ejecución/Patrimonio 4.50% 8.92% 4.23% 21.79% 12.40% 26.74% 26.21% 13.17% 14.29% 8.82%
Cartera vencida + Ejec. reprog. o reestruct. / Patrimonio 0.24% 0.00% 0.00% 4.00% 2.24% 2.99% 4.37% 4.59% 0.05% 0.79%
Cartera Vencida+Ejecución-Prev/Patrimonio 1.27% 0.88% 0.98% 8.05% 9.00% 8.30% 7.99% 6.25% 1.01% 2.33%
Coeficiente de adecuación patrimonial (1) 16.76% 19.24% 37.25% 13.97% 16.90% 15.44% 14.69% 22.74% 19.66% 20.91%
Coeficiente de adecuación patrimonial (2) 16.76% 19.93% 37.25% 13.97% 16.98% 15.55% 16.31% 23.19% 19.66% n.d.
ESTRUCTURA FINANCIERA
Activo Productivo / Activo + Contingente 96.64% 92.76% 87.31% 90.12% 89.95% 86.75% 90.00% 87.60% 92.86% 91.74%
Pasivo con Costo / Pasivo + Contingente 89.01% 87.85% 89.10% 95.70% 96.08% 96.09% 95.37% 93.66% 91.38% 91.17%
Activo Productivo - Pasivo con Costo / Pasivo con Costo 31.34% 31.68% 50.91% 8.57% 12.87% 2.50% 4.90% 22.50% 27.36% 25.85%
Activo Improductivo / Patrimonio 19.37% 36.53% 36.19% 74.51% 58.93% 111.13% 99.59% 52.43% 35.33% 41.21%
RENTABILIDAD
Resultado Financiero Bruto / (Activo+Contingente) 18.15% 24.61% 15.35% 11.15% 13.84% 14.37% 12.81% 12.71% 19.33% 16.69%
Resultado de Operación Bruto / (Activo+Contingente) 17.90% 22.34% 15.83% 12.16% 15.80% 14.87% 13.69% 13.64% 19.39% 16.72%
Result. de Operación después de Incobrables / (Activo+Contingente) 16.31% 20.21% 14.74% 9.01% 14.19% 13.29% 11.30% 14.37% 18.21% 15.03%
Resultado de Operación Neto / (Activo+Contingente) 3.58% 4.74% 4.00% -0.95% 0.07% 0.13% 0.50% -0.02% 2.37% 2.59%
Result. de Operación Neto antes de Impuestos (Activo+Contingente) 3.68% 4.74% 4.03% -0.95% 0.26% 0.00% 0.62% 0.04% 2.36% 2.64%
Resultado Neto de la Gestión / (Activo+Contingente) [ROA] 1.81% 2.13% 2.43% -0.96% 0.26% 0.00% 0.62% 0.04% 1.55% 1.39%
Resultado Neto de la Gestión / Patrimonio [ROE] 10.44% 10.89% 6.32% -7.07% 1.48% 0.04% 6.15% 0.22% 7.85% 6.86%
RESULTADOS
Ingresos Financieros / Activo+Contingente 22.26% 29.39% 18.93% 16.43% 18.31% 20.38% 17.55% 16.98% 24.41% 21.15%
Ingresos Financieros / Cartera Bruta 23.55% 32.19% 20.73% 17.90% 20.23% 22.78% 18.95% 18.92% 25.71% 22.86%
Resultado Neto / Ingresos Financieros 8.11% 7.24% 12.86% -5.85% 1.40% 0.02% 3.53% 0.25% 6.36% 6.56%
Gastos Financieros / Activo+Contingente -4.10% -4.78% -3.57% -5.29% -4.47% -6.01% -4.74% -4.28% -5.07% -4.46%
Gastos Financieros / Pasivos con costo promedio 5.58% 6.68% 6.60% 6.37% 5.65% 7.17% 5.52% 5.60% 6.84% 6.13%
Ajustes netos por inflación y por diferencias de cambio / Activo+Contingente 0.00% 0.00% -0.03% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% -0.01%
Cargos por Incob.Netos de Recuper. / Activo+Contingente -1.59% -2.13% -1.09% -3.15% -1.61% -1.58% -2.39% 0.73% -1.18% -1.69%
Otros Ingresos Operativos Netos / Activo+Contingente -0.25% -2.28% 0.48% 1.02% 1.96% 0.50% 0.88% 0.93% 0.06% 0.03%
Gastos de Administración / Activo+Contingente -12.73% -15.47% -10.75% -9.96% -14.13% -13.16% -10.80% -14.39% -15.84% -12.43%
Ing.Extraord. Y de Gest.Ant.Netos / Activo+Contingente 0.10% 0.00% 0.06% 0.00% 0.19% -0.12% 0.12% 0.07% -0.01% 0.05%
Deprec.y Desval.Bienes de Uso / Bienes de uso-Terrenos 19.58% 22.47% 14.39% 21.94% 15.82% 25.76% 32.45% 17.44% 31.31% 20.09%
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA
RATIOS DE EFICIENCIA (1)
Gastos de Administración/(Activo+Contingente) 12.73% 15.47% 10.75% 9.96% 14.13% 13.16% 10.80% 14.39% 15.84% 12.43%
Gastos de Administración/Activo Productivo Promedio neto de Contingente 13.21% 17.01% 11.99% 11.08% 15.62% 15.25% 12.10% 17.03% 17.20% 13.57%
Gastos de Administración/(Cartera+Contingente) 13.47% 16.94% 11.77% 10.85% 15.61% 14.71% 11.66% 16.04% 16.69% 13.44%
n.d. No disponible
(1) Cálculo de CAP utilizando el valor del capital regulatorio del mes precedente
(2) Cálculo de CAP utilizando el valor del capital regulatorio del mes actual
A
97%
Otras Categorías
3%
6,000
5,000 5,097
4,684
4,099 4,353
4,000
3,656
Millones
3,146
3,000
2,891
2,063 2,449
2,236 2,241 2,235
2,000 2,113
1,939 1,951
1,717 2,036
1,624 1,549
1,245 1,250 1,342
1,000 1,055 987 986
885
749 763
609 650 637
521
267 305 510 483
398 375 405
303 351
254
-
dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 dic-16 dic-17
500,000
476,977487,161
445,864 472,114 452,693 452,583
400,000 408,208
328,747 327,787
300,000 306,990
288,430 291,696 308,253
267,689 271,946 269,039 281,591
246,823 250,184
216,611 219,552
200,000 209,127
185,779 195,323 195,386
174,335 178,175 180,747 183,544
157,604 158,024 159,374
163,861
129,831
100,000 108,878 102,651 97,863 109,195
86,780 89,219 96,373
65,457
-
dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 dic-16 dic-17
500,000
472,114 476,977487,161
445,864 452,693 452,583
400,000 408,208
357,243 349,655354,301
346,567
328,747 322,545 334,398 331,802
300,000 306,990
288,430 291,696
261,546
246,823 241,282 252,380 238,788
216,611 208,618
200,000
174,335 180,362
139,232
127,322132,860
114,871 118,257 120,781
100,000 99,297
85,663
67,201
47,148 54,610 52,908
35,103 36,249 38,205
-
dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 dic-16 dic-17
8.00% 7.97%
7.00%
6.00%
5.68%
5.13%
5.00%
Título del eje
4.00%
3.39%
3.00%
2.38%
2.00% 1.91%
1.88%
1.68% 1.60%
1.53%
1.36%
1.16%
1.00% 1.03% 1.00%
0.00%
dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 dic-16 dic-17
236
216
200
194
164
150
Millones
112
100 98
88
80
70
64 63
44
50 54
42 37 43 46 43
37 38 41
35 30 29
25 21 22 23 Cartera en Mora
Previsiones
-
dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 dic-16 dic-17
35.00%
30.00%
30.67%
28.16% 28.74%
27.23% 26.92%
25.00%
25.66%
23.98% 23.74%
23.06% 23.06% 22.90% 22.86%
22.17%
20.00% 19.79%
19.46%
18.75%
18.06% 18.16%
17.41%
16.56%
15.00% 15.25%
14.02% 13.48% 14.41% 14.08%
12.65% 13.05% 13.44%
10.00%
5.00%
Ingresos Financieros / Cartera Bruta
Otras Actividades
20%
Servicios inmobiliarios,
empresariales y de
alquiler
8% Venta al por mayor y menor
46%
Transporte, almacenamiento
y comunicación
12%
Construcción
14%
Transporte, almacenamiento
y comunicación
Otras Actividades
5%
13%
Construcción
9%
Agricultura y Ganadería
46%
PyME agropecuario
PyME agropecuario Crédito PyME Microcrédito Crédito de Vivienda
debidamente Crédito PyME Microcrédito Banca Microcrédito
INSTITUCIÓN Crédito empresarial Crédito debidamente Crédito PYME PyME agropecuario debidamente Agropecuario con Microcrédito Microcrédito Microcrédito solidario agropecuario Crédito de Vivienda sin Garantía Crédito de consumo Crédito de consumo
Crédito Empresarial Crédito PYME garantizado con Agropecuario Microcrédito Microcrédito Banca Comunal Microcrédito agropecuario Crédito hipotecario
Crédito empresarial calificado por días garantizado al sector calificado por días Calificados por Días garantizado garantía real debidamente garantizado con Microcrédito solidario debidamente debidamente sin Garantía Hipotecaria Crédito de consumo debidamente garantizado con TOTAL
Agropecuario calificado empresarial garantía real calificado como individual Comunal debidamente Agropecuario debidamente de vivienda
mora público mora Mora Calificados por Días calificado como garantizado garantía real garantizado garantizado Hipotecaria debidamente garantizado garantía real
Calificados por Días empresarial garantizado garantizado
Mora empresarial c/garantía real garantizado
Mora
75
52
33
27
24
20
16 16 17
11 12
8
6 5 5 5
2 3