FORTALEZAS
FACTORES INTERNOS  Tener la mayor red de oficinas a nivel
FACTORES EXTERNOS
OPORTUNIDADES
 Alto potencial de crecimiento en zonas no
atendidas.
 Creciente demanda de clientes por
productos y servicios.
 Expectativas de crecimiento del PBI del
Perú.
 Cambios positivos en la gestión
económica y financiera del estado.
 Priorización y apoyo del estado a las
MYPES, que genere demanda de recursos
financieros.
 Creciente avance de las tecnologías de
información que permita una sólida
gestión.
DEBILIDADES
 Insuficientes canales de atención como
nacional.
 Amplia presencia en plazas donde el BCP
es la única oferta bancaria.
 Tener una mayor red de cajeros
automáticos y agentes corresponsales.
 Tener personal con experiencia en
atención al cliente.
 Capacidad y experiencia en el crecimiento
de programas sociales.
FO
 Obtener mayor cantidad de clientes con
la continua expansión en sus locales a
nivel nacional.
 Favorecer el SIAF con el aumento del PBI
que genere el banco.
 Adquirir tecnologías más avanzadas para
mejorar la experiencia de atención a los
clientes.
para satisfacer la demanda.
 Carencia en procesos y sistemas de
información adecuados.
 Falta de autonomía y debilidades en el
accionar logístico y de recursos humanos.
 Recursos humanos con baja competencia
para el logro de la misión del banco.
 Alta rotación del personal calificado.
 Incremento de la morosidad en la banca
minorista.
DO
 Ampliar y gestionar correctamente los
canales de atención para ofrecer mejor
servicio a los clientes.
 Desarrollar adecuados procesos y
sistemas de información y asi poder
ofrecer de manera eficiente nuestros
productos y servicios financieros.
 Capacitar al personal del banco para
brindar mejores servicios a los clientes.

FACTORES INTERNOS
FACTORES EXTERNOS
AMENAZAS
 Flexibilidad de la banca privada para
operar con amplia libertad y responder a
las exigencias del mercado.
 Riesgo sistemático proveniente de crisis
financieras internacionales.
 Mayor nivel de competencia.
 Aprobación de créditos de una manera
más rápida..
 Fenómenos naturales y ocurrencias de
siniestros que pueden incrementar los
costos operativos.
FORTALEZAS
 Tener la mayor red de oficinas a nivel
nacional.
 Amplia presencia en plazas donde el BCP
es la única oferta bancaria.
 Tener una mayor red de cajeros
automáticos y agentes corresponsales.
 Tener personal con experiencia en
atención al cliente.
 Capacidad y experiencia en el crecimiento
de programas sociales.
FA
 Determinar nuevas estrategias con el cual
se pueda responder rápidamente a las
demandas del mercado.
 Incrementar más canales de atención
para poder ofrecer mayores facilidades a
los clientes.
DEBILIDADES
 Insuficientes canales de atención como
para satisfacer la demanda.
 Carencia en procesos y sistemas de
información adecuados.
 Falta de autonomía y debilidades en el
accionar logístico y de recursos humanos.
 Recursos humanos con baja competencia
para el logro de la misión del banco.
 Alta rotación del personal calificado.
 Incremento de la morosidad en la banca
minorista.
DA
 Optimizar los canales de atención para
cumplir con las exigencias del mercado.
 Mejorar y organizar los procesos y
sistemas de información para brindar un
servicio adecuado a los clientes.
 Planear proyectos administrativos que
respalden a la empresa en caso de crisis
financieras internacionales.
COMPETIDORES ACTUALES

En el sistema bancario, dentro del rubro de Banca Múltiple, los principales cuatro
bancos del sistema se encuentran al BCP, BBVA Banco Continental, Scotiabank e
Interbank, entre los cuales el banco de crédito tiene la mayor participación de
mercado con un 33%. Estos bancos se dirigen a los mismos tipos de clientes y ofrecen
servicios similares, por lo que sería competidores directos. A pesar del mayor número
de bancos en el sistema, aún se presenta una fuerte concentración de estos grandes
bancos, los cuales concentran el 83.03% de los créditos y el 84.84% de los depósitos
del sistema bancario. La mayor competencia en el mercado permitirá reducir estos
porcentajes. El BIF, el Banco Financiero, Mi Banco, HSBC, entre otros, también son
competidores importantes pero se dirigen a un público más reducido y de mayor
especialización. Se puede concluir que el grado de rivalidad es medianamente Alta, por
lo tanto la rivalidad existe, prueba de eso son las definiciones de las tasas competitivas
y nuevos productos.

COMPETIDORES POTENCIALES

A septiembre de 2014, siete de los 14 bancos obtuvieron una rentabilidad sobre

patrimonio (ROE) superior a 23%, encabezados por Banco Continental (37.71%) y
seguido por Interbank, Mi Banco, Banco Falabella, Banco Ripley, Banco de Crédito y
Scotiabank. Al cierre de 2006, sólo dos bancos lograron lo anterior. De esta manera, el
crecimiento de la actividad bancaria peruana y su rentabilidad, hace más atractivo el
mercado para los inversionistas y hace que haya más instituciones financieras
internacionales interesadas en entrar al mercado peruano. A pesar de lo expuesto el
sistema financiero peruano presenta importantes barreras de entrada, entre ellas
destacan la gran inversión en capital para infraestructura y promoción, necesidad de
respaldo financiero e imagen empresarial. Se podría considerar la entrada de algúnos
nuevas entidades financieras como: banco Sabadell, Banco Mitsubishi Tokio, El Banco
de China, entre otros, que se dirijan a un nicho de mercado específico, porque sería
muy complicado competir con los cuatro grandes del Perú. Sin embargo existen las
opciones de fusión como es el ejemplo de Scotiabank, o de Adquisición de nuevas
unidades de negocio de Bancos para adquirir una mayor cartera de productos y llegar a
más clientes. Por lo expuesto podemos concluir que la amenaza de competidores
potenciales es media, debido a la estabilidad económica y los altos índices de
rentabilidad de los Bancos actuales, sin embargo las barreras de entrada se encargan
de hacer más difícil el acceso a competir en el sector.
PRODUCTOS SUSTITUTOS

Las principales amenazas es el lanzamiento que se está preparando de las empresas

emisoras de dinero electrónico, por el cual se están disputando el derecho de emitirlo
los principales bancos del país. Dentro del cual se preparan nuevos tipos de productos
que reemplazaran a los convencionales.

Por otro lado contamos con competidores sustitutos, conformado por entidades que
ofrecen créditos y opciones de inversión pero cubriendo necesidades más específicas o
de presupuesto ajustado a un público que ha ganado valor y dinamismo los últimos
años. Entre las entidades del sistema no Bancario, destacan:

Empresas Financieras:

Banco Ripley, Banco Flabella

Cajas Municipales

Cajas Rurales de Ahorro y Crédito

Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa (EDPYME)

Empresas de Arrendamiento Financiero

Banco Agropecuario (AGROBANCO)

La presencia actual en el Sistema Financiero de estas entidades es de

aproximadamente 7.05% y en los últimos años han cobrado mayor importancia y
protagonismo es así que la amenaza de entrada de estas entidades financieras es
latente, sin embargo no presenta una amenaza importante para los Bancos, ya que los
clientes que actualmente poseen valoran la solidez de los Bancos Grandes.

PODER DE NEGOCIACION DE LOS PROVEEDORES

El número de proveedores depende de cada entidad financiera, ellas deciden qué tan
útiles son para su funcionamiento. ya que hay algunas que acuden al Banco central de
Reserva o COFIDE para así poder tener más efectivo,

Los proveedores de liquidez, vienen a ser los clientes del sector financiero y del rubro
quienes a través de sus depósitos en cada entidad bancaria proveen de liquidez dichas
instituciones, montos que son invertidos por el Banco o utilizada en préstamos para el
resto de cliente. Así, mismo el Banco no cuenta con muchos sustitutos para conseguir
esta liquidez. Por lo expuesto se puede concluir que el poder de negociación de
proveedores de liquidez es alto por la alta dependencia de las entidades financieras del
dinero de los depósitos de sus clientes.
PODER DE NEGOCIACION DE LOS CLIENTES

La Banca Múltiple se dirige a 4 tipos de clientes en general:

Personas naturales, Pequeños Empresarios, Empresas e Instituciones. Para efectos del

presente trabajo dividiremos lo clientes en 2 tipos:

 Clientes minoristas: Personas Naturales y Pequeños Empresarios.

 Clientes mayoristas: Empresas e Instituciones ya que estos dos grupos
representan diferentes intereses y características, así mismo los Bancos ofrecen
diferentes servicios y diferentes productos para dichos clientes, y obtienen
diferentes beneficios de estos grupos.

Clientes Minoristas

Se puede observar que estos clientes son clasificados como más riesgosos que los
mayoristas, ya que son clientes más pequeños en capital.

Los principales cuatro bancos del sistema (BCP, BBVA Banco Continental,
ScotiabankPerú e Interbank), ofrecen productos muy similares lo que hace que los
montos de las tasas sean bastante competitivos y los consumidores tenga más
opciones a escoger, tanto entre las opciones de un Banco u otras Instituciones
Financieras.

A raíz del análisis previo podemos concluir que estos tipos de clientes poseen un Poder
de Negociación medio alto, ya que sus capitales al ser menores que los clientes
mayoristas, son más fáciles de mover de un lado a otro, contribuyendo esto que de
ofrecérseles una mejor opción de tasa o rentabilidad, podrían cambiarse con la
competencia o con cualquier otra entidad financiera.

Clientes Mayoristas

Estos clientes están caracterizados por empresas, corporaciones o instituciones que

manejan grandes montos de dinero. Es decir los sustitutos de la industria no
representarían una opción para estos clientes por la magnitud se sus negociosos,
necesitan de entidades que cuenten con la solvencia necesaria de administrar dichas
cantidades, así mismo no es tan fácil para estas, mover sus activos financieros con
tanta facilidad, y el costo de cambio de una entidad a otra es muy Alto. Sin embargo
por las fuertes cantidades de inversión en las entidades bancarias, estos representan el
incremento de la rentabilidad de los bancos.