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Actividad de aprendizaje 1

Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el


mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la
actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha
decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como
primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de
administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

- Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades


(información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del
mismo).
- Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito
concedido.

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en la que
indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de
créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad
bancaria. Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela al instructor a
través de la plataforma virtual de aprendizaje.

SOLUCION

PROCESOS PARA LA RECUPERACION DE CARTERA:

1. IDENTIFICACION DEL DEUDOR: Debemos identificar sus necesidades e


inconformidades con el servicio para tratar de buscar una solución.

2. ATENCION AL MOROSO: Debemos sentir empatía hacia el cliente moroso, y


manejar buenas relaciones para hacerlo sentir más comprometido.

3. ESCUCHA ACTIVA: tener buena escucha para así poder tener las mejores
respuestas a las objeciones que pueda plantear el cliente.

4. COORDINACION Y NEGOCIACION: No hablar de altas tasas de morosidad, ni de


congelamientos en los otorgamientos de créditos, si no darle la oportunidad de
quedar al día, negociar con el cliente y darle nuevas oportunidades.

EJEMPLO:
IDENTIFICACIÓN
DEL DEUDOR

MANEJAR BUENAS
RELACIONES

ESCUCHA ACTIVA
COORDINACION

RECUPERACION DE
CARTERA

NEGOCIACION
El banco BBVA También desarrolló un novedoso sistema denominado “acuerdo de pago”
basado en un sistema de descuento de recargos, moras, intereses y gastos que tiene una
correlación directa con el plazo acordado para lograr el repago total de la deuda. Así por
ejemplo el cliente que escoge el menor plazo de repago recibe el mayor descuento. Este
producto de cobranza fue diseñado dentro de una campaña de recuperación, sujeta a una
estructura de plazos y con una duración predeterminada (no fue un producto permanente).
La alternativa se ofrece a los clientes a partir de cierto número de días de atraso, por lo que
debe manejarse con mucha discreción ya que el cliente que posee 60 días de atraso y
desea pagar y recibir el descuento podría elegir esperar hasta cumplir 90 días de atraso
para alcanzar este beneficio, también enfatizando la importancia en la educación sobre el
buen pago a través de sus plataformas de atención usando material impreso sobre los
beneficios en el pago puntual así como los deberes de los garantes antes del desembolso
del crédito. Otra actividad pro activa fue el desarrollo de sistema de premiación para clientes
puntuales realizando sorteos “fuerza solidaria” y recordación del pago oportuno a través del
call center interno del Banco y el asesor de crédito
Adoptar Estrategias Proactivas para Tratar la Morosidad antes que Comience Tratar el
problema antes que surja ha sido una de las mejores estrategias para reducir la morosidad.
Actividades preventivas son menos costosas y la mejor cobranza es la buena
administración de los clientes al día como, por ejemplo
-Educar a los clientes sobre características del producto, costos y gastos de cobranza.
-Tratar Quejas y Reclamos Oportunamente
-Utilizar el Refuerzo Positivo.

). Definir objetivos: establecer los objetivos que se quiere obtener en dicha inversión, ¿para qué
vamos a invertir?

2). Recursos de inversión: se debe calcular la relación entre gasto e ingreso y establecer qué valor
a invertir, teniendo en cuenta el riesgo que se va a tomar

3). Elegir una estrategia: saber los pros y los contras de la propuesta a tomar, se deben a analizar
cuál es el riesgo que pueda suceder como también el beneficio a tomar. Ejecutar la estrategia
elegida y las acciones correspondientes y poner en marcha el plan.

4). Analizar los riesgos: realizar los ajustes que sean necesarios bajo nuevas circunstancias.

Paula Sofía es una inversionista colombiana y desea escoger la mejor alternativa,

entre varias que le está ofreciendo una entidad financiera, para invertir su dinero a un

Las opciones son las siguientes:

a) El 27 % anual trimestre vencido.


b) El 25 % anual trimestre anticipado.

c) El 27.5 % anual semestre vencido.

d) El 29 % efectivo anual