CHEQUES ESPECIALES

OBJETIVO GENERAL.-
Hacer un estudio del cheque y sus componentes esenciales.
OBJETIVOS ESPECIFICOS
 Realizar un análisis práctico del título − valor denominado cheque.
 Determinar sus componentes.
 Elaborar un breve recuento de las normas que lo rigen.
 Dar una visión clara de las principales sanciones y causas de devolución.

MARCO TEORICO
EL CHEQUE
 DEFINICIONES
- Llamase cheque a una orden de pago pura y simple librada contra un banco en el
cual el librador tiene fondos depositados a su orden en cuenta corriente bancaria
o autorización para girar en descubierto.
- Es un documento que ha de librarse contra un banco o una entidad de crédito que
tenga fondos a disposición del librador y de conformidad con un acuerdo expreso
o tácito según el cual el librador tenga derecho a disponer por cheque de aquellos
fondos.
- Es un título valor por medio del cual una persona llamada girador (quien posee
una cuenta corriente bancaria) ordena a un banco llamado girado, que pague una
determinada suma de dinero a la orden de un tercero llamado beneficiario.

¿Qué son los cheques especiales?

Los cheques especiales son aquellos que tienen características particulares que los
diferencian de un cheque común y corriente; una clase de cheque especial, es el cheque
cruzado este se denomina de esta manera por que en el adverso se cruzan dos líneas
paralelas, ya sea por el tenedor o por el librador del cheque, con esto se busca que el
cheque solo sea cobrado por un banco.
01. CHEQUE CRUZADO
¿Qué es el cheque cruzado?
El cheque cruzado es una forma especial del título valor en el cual quien lo expide, o
quien lo tiene en su poder , traza en su cara principal dos rayas paralelas en diagonal que
atraviesan el documento en toda su extensión vertical.
Existen dos clases de cheques cruzados:

a. Cheque cruzado general. El cheque será cruzado general si entre las dos líneas no
aparece designado el nombre de ningún banco o entidad de crédito. En este caso el
cheque podrá ser cobrado por cualquier banco.
b. Cheque cruzado especial. Es cuando entre las líneas esta designado el nombre de un
banco en concreto. El cobro solo se podrá hacer en banco cuyo nombre aparezca entre
las líneas, o por el banco a quien el anterior lo endosare para el cobro.

¿Qué función tiene el cheque cruzado?

El banco, al recibir un cheque cruzado no podrá pagarlo en efectivo, sólo puede abonar
su importe en la cuenta que el beneficiario del cheque tenga en el Banco.

¿Cómo se cruza un cheque?

Los cheques se pueden cruzar de dos formas:
Solamente trazando las dos líneas paralelas sin determinar el banco donde se hará el cobro
del cheque.
Cuando dentro de las líneas se nota el nombre del banco elegido para tramitar o cobrar el
cheque.
Ejemplo de cheque cruzado:
2. CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA.
Cheque para abono en cuenta: Es aquel que lleva insertada la leyenda PARA ABONO
EN CUENTA u otra equivalente como PARA CONSIGNAR EN CUENTA. Se utiliza
para prohibir que el cheque sea pagado en efectivo. En este caso el librador solo podrá
pagar el cheque abonando su importe en la cuenta que lleve o abra el tenedor.

¿Qué es el cheque para abono en cuenta?

Es la colocación de estas palabras en el documento y significa que el cheque no puede ser
pagado en efectivo, sino solamente puede ser depositado en una cuenta (de cualquier
banco) a nombre del beneficiario.

¿Qué función tiene el cheque para abono en cuenta?

En caso de robo o extravío no podrá cobrarlo persona alguna que no sea el beneficiario
en la cuenta y nombre señalados, pues solamente la persona indicada en el documento
puede hacer valido el cheque.

¿Qué características tiene?

Al contrario que el cheque cruzado este no puede ser negociable, con lo cual tendrá la
seguridad de que este cheque no será pagado en efectivo por el banco, sino que sólo se
podrá abonar su importe en la cuenta del beneficiario.

Ejemplo de cheque para abono en cuenta

03. CHEQUE CERTIFICADO
¿Qué es el Cheque certificado?
En este tipo de cheque se solicita al librador, quien a su vez requerirá al banco certifique
la existencia de fondos suficientes para hacer pagadero el documento.

¿Cómo garantiza el banco el cheque?

El banco retira el importe señalado en el cheque de la cuenta de la persona que lo expide,
sellándolo y firmándolo como prueba de garantía de que el documento contará con los
fondos suficientes cuando el beneficiario lo presente para su cobro en el plazo establecido.

¿Qué función tiene el cheque certificado?

Se garantiza la existencia de recursos para el pago del documento aún cuando
posteriormente la cuenta pudiera quedarse sin fondos, ya que el titular de la misma no
podrá disponer de ese dinero.

¿Qué características tiene?

El cuentahabiente es el único que puede solicitar la certificación.
Debe ser nominativo, es decir estar a nombre de una persona o una empresa determinada.
No es negociable por lo que no pueden cederse sus derechos mediante endosos y sólo
puede canjearse por el beneficiario, quien deberá cobrarlo o depositarlo en su cuenta.
Junto con la leyenda en que se indique que el cheque está certificado, debe contener dos
firmas de funcionarios facultados por el banco.

Ejemplo de cheque certificado.

04. CHEQUE DE GERENCIA:
Es emitido por las empresas del sistema financiero nacional a cargo de ellas mismas,
pagadera en cualquiera de sus oficinas del país.
Los cheques de gerencia son transferibles y no pueden ser girados a favor de la propia
empresa, ni al portador.
La gran ventaja de este cheque es que representa seguridad en el pago, toda vez que es el
banco el girador, de esta manera no habrá que preocuparse por la solvencia o los fondos
disponibles.
Características físicas
Cada banco tiene su propio diseño para los cheques de gerencia pero todos tienen una
estructura similar. Ha de llevar el nombre y dirección de la institución financiera emisora
claramente indicada. Algunos bancos pueden utilizar técnicas destinadas a verificar la
autenticidad del cheque, como marcas de agua o bandas magnéticas.
El cobro
Cobrar un cheque de gerencia no es diferente que el cobro de un cheque regular
nominativo. El receptor ha de firmar el cheque y a continuación puede depositarlo en su
cuenta bancaria o recibir el dinero en metálico en la caja de una sucursal bancaria. Hay
que tener en cuenta que, al igual que los cheques regulares, los cheques de gerencia
caducan.
Fraude
Aunque los cheques de gerencia se consideran un método de pago seguro existen casos
de fraude, especialmente a través de internet y tiendas online. Por ejemplo, un vendedor
puede aceptar cheques de gerencia como método de pago y es frecuente que se envíe el
producto antes de que el vendedor o su banco comprueben la veracidad del cheque.
Ejemplo de Cheque de gerencia
05. CHEQUE DE GIRO:
Es aquel cheque emitido a favor de determinada persona que lleva la cláusula “cheque de
giro”. Únicamente las empresas del sistema financiero nacional están autorizadas a
emitirlo, siendo su finalidad el realizar transferencias de fondos y/o emitir giros a lugares
ajenos a donde se emitió el cheque.
Sus características son:
 Es emitido a la orden de una persona determinada, no puede ser emitido al portador.
 Es intransferible.
 Es pagadero solo en oficina distinta de la de su emisión.
 Para el ejercicio de la acción cambiaria no se requiere el protesto, ni la formalidad
sustitutoria.

Ejemplo de Cheque de gerencia

07. CHEQUE GARANTIZADO

Se considera cheque garantizado aquel que goza de una garantía especial en el pago, ya
sea por encontrarse garantizado por un aval o haberse obtenido la conformidad del banco
librado en cuanto a la provisión de fondos.
Se promocionan por algunas entidades los cheques garantizados hasta cierto importe. Son
cheques personalizados contra una cuenta corriente disponible por medio de cheque, que
al dorso llevan una conformidad especial, garantizando su aceptación por la Entidad.
Cheques de viaje: Los más aceptados internacionalmente son los respaldados por las
principales tarjetas de crédito, como los cheques American Express o Visa, y se adquieren
en las entidades de crédito franquiciadas por importes fijos realizando el desembolso o la
compra del cheque a la emisión. Disponen de una serie de elementos de seguridad y
normalmente exigen para su uso la presentación del pasaporte y la firma del titular junto
a la que se estampó en la emisión.
Cheques gasolina: Los cheques gasolina son vales de compra de gasolina que las
entidades de crédito pagarán por los importes impresos en el documento sólo cuando les
sean presentados por empresas distribuidoras de carburante.
Cheques garantizados por tarjeta: El principal, pero que ha fracasado comercialmente,
fue el EuroCheque, y que tuvo algo de desarrollo en Alemania, país en el cual el empleo
de cheques es marginal. Este cheque necesitaba para su aceptación la presentación de la
tarjeta, y los comerciantes que lo aceptaban no corrían riesgo de impago. No obstante, la
mayor complicación del uso de dos medios combinados, como una tarjeta y un cheque,
el mayor desarrollo de otros productos, como la tarjeta propiamente dicha, y las
costumbres de los usuarios, han hecho que el uso de este tipo de cheques haya en la
práctica desaparecido.

Ejemplo de Cheque de garantizado

08. CHEQUE VIAJERO

Qué es un cheque de viajero?
El cheque de viajero ofrece varias ventajas para aquellos que buscan movilizar sumas de
dinero minimizando riesgos; el servicio contempla el cobro de comisiones en algunos
casos, te contamos cómo utilizarlos:
Las salideras bancarias y la inseguridad pusieron en el centro de la escena el manejo de
efectivo, antes tan incuestionable como lo propio del sentido común. Ya nadie se pregunta
por qué se intercambian papeles de colores por bienes y servicios, en lugar de metales
preciosos o especias. Pero no son menos ciertas las dudas sobre el funcionamiento del
efectivo.

¿Cómo funcionan?
Una de las compañías financieras que ofrece este servicio es American Express, donde
aseguraron que los cheques del viajero son cada vez más utilizados en la Argentina. A
nivel global, se informó que las ventas de travellers checkes de la empresa crecieron 6%
en 2010 respecto del año anterior.

Estos cheques cuentan con el respaldo de la compañía ante la pérdida, robo o daño:
por medio de un llamado, el usuario podrá solicitar el reembolso presentando los números
de serie del cheque. La reposición consiste en la entrega de nuevos cheques a los clientes.
Estas herramientas pueden canjearse por dinero en efectivo -en la moneda local del país
donde se haga la transacción- en entidades bancarias asociadas, casas de cambio y
oficinas de servicios de viaje habilitadas; o presentarse como medio de pago en
comercios, restaurantes, hoteles y otros establecimientos adheridos al sistema.

Controles Oficiales
En su batería de medidas anti lavado, la Unidad de Información Financiera (UIF) decidió
implementar controles a quienes soliciten una emisión de cheques de viajero superior a
los 5000 pesos. El organismo determinó que las empresas administradoras de tarjetas
estarán obligadas a exigir una declaración jurada a los clientes que deseen realizar esa
operación. La disposición fue publicada en el Boletín Oficial en enero.

Ejemplo de Cheque viajero

 INTRODUCCIÓN:

Un cheque es un documento bancario, el cual funciona como una "orden de dinero". Más
exactamente, es un documento el cual nos permite autorizar tanto a instituciones como
personas naturales a realizar un retiro de una cantidad de dinero determinada desde
nuestras cuentas bancarias.
La razón es sencilla, el cheque sin perder su calidad de titulo de crédito es un documento
apropiado mas para el pago que para el crédito, por lo que su vida es muy corta y eso no
le permite una gran circulación.
También a quienes reciban cheques diferidos con cierta regularidad podrían venderlos sin
problemas en el mercado para hacerse de efectivo sin esperar a la fecha de vencimiento
del cheque diferido. Esta operatoria conocida como "descuento de cheques" ya existe y
son realizadas en bancos, financieras y las denominadas mesas de dinero informales o
"cuevas".
Asimismo en la bolsa de comercio insisten en que si la venta se hace en un mercado
transparente y de amplia competencia, se podría mejorar el precio de venta de los
3cheques, o bien, el dueño de ese cheque sufrirá una tasa de descuento menor a la que se
negocia en la actualidad.
 CONCLUSION

El cheque es un título valor a la orden o al portador y abstracto en virtud del cual una
persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una institución de crédito, que es
librado, el pago a la vista de una suma de dinero determinada a favor de una tercera
persona llamada beneficiario.
El origen del Cheque está en la práctica anglo-sajona, y su función económica es que es
un medio de pago. Al tratarse de un medio de pago tiene la misma validez que en dinero
en efectivo, es comparable a un billete de banco. En la actualidad está siendo desplazado
por las tarjetas de crédito y débito.
Cheque es un mandato de pago incorporado a un título de crédito formal y completo que
permite al librador disponer a favor de una determinada persona o del simple portador del
título de los fondos que tiene disponibles en un banco.
Los cheques pueden ser emitidos por cualquier titular de una cuenta corriente o apoderado
autorizado, mientras no hayan sido notificados del cierre o suspensión del servicio de
pago de cheques.
Los cheques pueden depositarse en una cuenta bancaria o cobrarse por ventanilla
mediante la presentación de un documento que identifique al beneficiario.
 Bibliografía -WEB

 http://es.slideshare.net/amelimarle/el-cheque-12634347
 http://aulacontable-paccelly.blogspot.pe/2010/05/cheque.html
 https://curiosoando.com/que-es-un-cheque-de-gerencia
 http://www.yomeanimoyvos.com/2012/11/cheques-del-viajero.html
 http://www.asset.es/index.php/gestion/cobrospagos/cheque/53-tipos-y-
caracteristicas-de-cheques-bancarios
 http://www.gerencie.com/que-son-los-cheques-especiales.html
 http://definicionlegal.blogspot.pe/2013/05/cheque-cruzado.html
 http://html.rincondelvago.com/cheque-en-peru.html
 http://www.enciclopediafinanciera.com/diccionario/cheque-garantizado.html
 Autor: Ignacio López Domínguez
DEDICATORIA

A Dios por permitir llegar a realizar mis metas,

darme salud, por ser el manantial de mi vida por
darme lo necesario para seguir adelante día a día
para lograr mis objetivos, además de su infinita
bondad y amor.