Sie sind auf Seite 1von 44



A study in Sanjay Colony, Okhla phase II, Delhi 
Aditi Dimri and Amiya Sharma∗ 
CCS Working Paper No. 148 
Summer Research Internship Program 2006 
Centre for Civil Society 

 Aditi Dimri [Third Year, B.A. (Honours) Mathematics, St. Stephenʹs College, University of Delhi] 
   Amiya  Sharma  [Third  Year,  B.A.  (Honours)  Economics,  Shri  Ram  College  of  Commerce, 
University of Delhi] 
This working paper was written at Centre for Civil Society (CCS) summer internship 2006. The 
authors express their sincere gratitude to CCS for giving them this opportunity of working with 
I.   Foreword . . .                  3 
II.  Executive Summary . . .              5 
III.  Introduction . . .                6 
IV.  Methodology . . .                9   
V.   “Living on the Edge” (An overview of the state of affairs) 
5.1  Water . . .                10 
5.2  Power . . .                18 
5.3   Education . . .                21 
5.4  Health . . .                25 
5.5  Sanitation . . .                30 
5.6  Finance . . .                35 
VI. References . . .                 40 
VII. Annexure . . .                 41 

C – 271, Sanjay Colony 
27th May, 2006 
11 am 
It’s a hot May morning and the sun‐sheltered house in front of us looks inviting.  We notice an 
old  man  sitting  on  a  staircase  opposite  the  house,  and  in  the  hope  of  getting  invited  inside,  we 
begin  with  our  staple  starter:  ”Bijli  pani  ka  survey  karna  hai,  uncle…  yahan  kaisi 
suvidhayen hain…”1 
“Kya suvidhayen?” He cuts us short. “Koi suvidha nahi hai yahan”.2 
We ask him if he would elaborate on that.  He willingly obliges. 
Mr. Jamir Ali is close to 60 years of age, and has spent nearly half his life in Sanjay Colony.  His 
extended family of eight lives in a two‐room house.  As we sit down on one of the numerous water 
containers lined up outside the house, his wife comes out and offers us water.  That’s the cue for 
our first question relating to provision of water. 
It turns out that water tankers scheduled for the day, on which most residents rely for their basic 
needs,  haven’t  arrived  yet.    That  explains  the  queue  of  empty  containers.    We  point  to  a  water 
pipeline running along the lane – and are promptly told that taps in the area ran dry within two 
months of their installation which, interestingly, was right before Assembly elections. 
“So what will you do about water now?” 
“We’ll go shopping for it.” 
We are puzzled. 
He continues: “Here if you want water, you beg, borrow or buy.” 
And over the next one hour, as Mr. Ali speaks, the puzzled look gradually wears off our faces. 
12:15 pm 
We  finally  get  invited  inside.    Mr.  Ali,  who  had  left  us  a  minute  back,  returns  with  a  small 
ceiling fan in his hand and reinstalls it on his ceiling for us.  As we sigh in relief, he warns us 
that it may not last for long.  The reason: He has not paid his electricity bill for about a year now.  
This  non‐payment  was  intended  to  be  a  community  initiative  against  the  huge  bills  slapped 
against  residents  by  the  private  power  contractor.    Gradually,  though,  most  residents  buckled 
under pressure and now he’s the only one left protesting. 
“This ‘contractorisation’ of power has to be ended.  But who listens to us??” 

1 “We have to carry out a survey regarding the water‐power situation… what facilities are 
available here…” 
2 “What facilities?”   “There are no facilities here.” 

1:00 pm 
We sit down for lunch, and are introduced to Mr. Ali’s 14‐year old daughter Shehnaz.  We ask 
about her studies, she replies that she dropped out of school after class V. 
“Government schools are too far off. My father was apprehensive about the traffic on the 
main roads… There was a case two years back where a girl lost her leg in an accident…” 
Over lunch, we get to know of her tuberculosis problem.  She had first gone to a local quack with 
her  coughing  fits,  and  then  moved  on  to  Safdarjung,  a  government  hospital.  She  was  on  daily 
medication for the next 6 months.  When the cost of medicines started building up, they looked 
around  for  help.    It  appeared  in  the  form  of  a  medical  centre  run  by  a  non‐government 
“That  was  fortunate.    If  we  hadn’t  come  across  it,  we  might  have  had  to  stop  her 
medication”, Jamir Ali tells us. 
Suddenly there is a commotion outside – water tankers have finally arrived.  As the family rushes 
off with their empty containers, we are left munching our food. 
2:30 pm 
After lunch, we get ready to wrap up our survey; it has taken too long already.  But when Mr. 
Jamir Ali returns, he has a direct question for us: Can we arrange for a loan for him?  We ask if 
he has tried obtaining credit under the various bank schemes targeted at the urban poor.  Yes, he 
replies.  He did try, but he “could not afford the bribe”. 
We ask for details. 
“You have to slip in 5,000 to get a Rs 50,000 loan sanctioned… what use is it then?” 
2:45 pm 
We prepare to leave.  One last look around the room and we estimate it to be about 6 feet by 8.  
We know we should be moving, but we have to ask how he came in possession of the land.  He 
relates to us his story, and wraps it up with a question: 
“I’ve lived here for 30 years.  My entire family stays here.  My daughter knows no other 
house.  And tomorrow they’ll just hand us a notice telling us to pack up and leave.  Am I 
not worth even this 25 gajj3 of land?” 

3 Square yards 

The  aim  of  our  research  project  was  to  conduct  a  survey  among  residents  of  an 
unauthorised  settlement  in  Delhi,  and  try  to  calculate  the  poverty  premium  (if  any) 
being  paid  by  these  residents  for  a  basket  of  basic  services  comprising  water,  power, 
education, health, sanitation, housing, and finance. 
The term ‘poverty penalty’ became widely known through a book by C. K. Prahalad, The 
Fortune at the Bottom of the Pyramid (2005) in which he established the premium paid by 
residents of Dharavi, Asia’s biggest slum, in comparison with their more affluent fellow 
citizens living in Warden Road, one of Mumbai’s posh areas. 
This paper attempts to undertake a similar exercise in Sanjay Colony, a slum settlement 
in Delhi’s Okhla phase II.  Two main questions which the paper seeks to answer are: 
1. Is there a poverty premium being paid by the urban poor for basic public services? 
2. If yes, how much is the premium (in both qualitative as well as quantitative aspects) 
Our  month‐long  primary  research  in  the  area  threw  up  –  among  other  findings  –  the 
following noteworthy points:  
• Water: Residents here pay Rs 45 per kilolitre of water, which imposes upon them a 
premium of 4 to 7 times when compared with bills paid by subscribers to the city’s 
Water Board connections. 
• Finance:  At  the  usual  Sanjay  Colony  rate  of  simple  interest  (10%  per  month),  they 
incur a penalty which is ten times the interest rates charged by banks.  Loans at short 
notice in the Colony can be obtained only at an interest rate of 10‐15% per day. 
• Sanitation: Even with three public toilet complexes in the vicinity, only 15.7% of the 
surveyed population prefers to use them due to a host of problems.  62.1% residents 
use a nearby jungle for defecating despite expressing concerns about lack of hygiene 
and security there. 
• Health:  Despite  financial  constraints,  54%  residents  opt  to  go  for  private  treatment 
on account of the various procedural hassles that government hospitals involve. 

Poverty Premium: Penalizing the Urban Poor? 
The  term  ‘urban  poverty’  is  as  difficult  to  define  as  the  phenomenon  itself  is  easy  to 
encounter.    Although  the  phrase  “urban  poor”  usually  evokes  vague  equations  with 
“people in slums”, urban poverty is far from homogenous in nature.  For the purpose of 
this  study,  the  urban  poor  (excluding  the  homeless  population,  i.e.  persons  with 
extremely transient dwelling) were classified into three main categories on the basis of 
their  housing  structure.    The  bottom  tier  comprised  people  living  in  shanties  and/or 
settlements  that  do  not  have  a  proper  brick‐and‐mortar  structure.  The  middle  tier 
consists  of  partly  cemented  settlements,  such  as  houses  with  brick  walls  and  asbestos‐
sheet roofs.  The topmost tier includes dwellers of houses that possess an entirely brick‐
and‐mortar structure.  All three categories constitute the urban slum population.  
The  National  Sample  Survey  Organisation  (NSSO)  defines  a  slum  as  “a  compact 
settlement  with  a  collection  of  poorly  built  tenements,  mostly  of  temporary  nature, 
crowded  together  usually  with  inadequate  sanitary  and  drinking  water  facilities  in 
unhygienic conditions”. Such an area is considered as a “non‐notified slum” if at least 20 
households lived in that area. Areas notified as slums by the respective municipalities, 
corporations, local bodies or development authorities are treated as “notified slums”.  
Poverty premium, in the context of this paper, is defined to be the differential between 
the  “real  cost”  per  unit  of  a  commodity  paid  by  the  urban  poor  and  the  market  price 
paid by more affluent residents.  “Real cost”, as we see it, includes both the actual price 
paid for a commodity, as well as other hidden costs like cost of access, opportunity cost 
of procuring the service, cost incurred due to below‐par quality of the product, and the 
cost  of  irregularities  in  the  distribution  mechanism  of  the  service.    In  other  words,  the 
premium can be qualitative as well as quantitative in nature. 
Reasons for this premium can be numerous.  Lack of consumer options scores high on 
this list of culpable factors.  With limited avenues to choose from and often faced with a 
situation of monopoly/oligopoly on the supply side, consumers are compelled to pay a 
premium on certain products.  Looking at the provision side, this lack of options can be 
attributed to a general perception that the urban poor do not have enough purchasing 
power (nor willingness to pay) to drive adequate demand and to form a viable market.  
Another reason is lack of corporate initiative to break through these hitherto‐untapped 
markets by way of innovations designed for their specific consumer needs. 
Informality  of  markets  is  another  reason  for  premiums.    In  the  absence  of  a  formal 
government/corporate  set  up,  unregulated  (and  often  non‐institutionalised)  markets 

crop up to cater to the unfulfilled service demands of a community.  In the absence of 
monitoring, there is no incentive for the informal set up to focus on the quality of service, 
or to ensure efficiency, regularity and fairness in provision. 
Inefficiencies  in  access  and  distribution  also  add  to  the  premium  by  imposing  upon 
consumers hidden costs like price of access and opportunity cost involved in availing of 
the service. 
Illegality  of  residence,  or  citizen  status,  has  a  major  role  to  play  here.    While  issues  of 
illegality  may  not  per  se  hamper the  provision  of  basic  services,  they often  hinder  any 
kind of initiative to look for permanent solutions to problems of inefficiencies within the 
set  up.    Also,  by  making  consumers  wary  of  opting  for  a  legal  recourse  in  case  of  any 
grievances, illegality adds to the qualitative premium on a service. 
Why ‘Living on the Edge’ 
Despite being located in the country’s capital city, slums in Delhi are often relegated to 
the  periphery  when  it  is  a  question  of  access  to  basic  services.    Saddled  with  usually 
inefficient and largely inadequate government provision of services, these slums do not 
even  have  the  option  of  organised  private  alternatives  since  the  corporate  sector 
presumes that they do not possess enough purchasing power.  As a consequence, these 
slums  are  pushed  to  the  edge  as  far  as  efficient  government/private  provision  of  basic 
services is concerned. 
Faced  with  inadequate  and  inefficient  government  provision  of  certain  services  (like 
water), and in the midst of illegality and surrounding issues, residents in Sanjay Colony 
are  paying  a  premium  –  either  qualitative  or  quantitative  or  both  –  for  most  basic 
services covered in our survey. 
Through the By‐lanes of Sanjay Colony… 
Sanjay  Colony  is  a  notified  slum  located  in  Okhla  phase  II  near  Kalkaji.    The  slum  is 
situated on elevated land and has a hilly topography with the outer areas situated on a 
slightly higher level than the interior areas. 
The  Colony  came  into  existence  nearly  30  years  ago  when  migrants  (primarily  from 
Bihar  and  Uttar  Pradesh)  started  occupying  vacant  plots  of  land  here.    Today,  this 
unauthorised  settlement  has  the  status  of  a  ‘notified  slum’  which  entitles  it  to 
electrification and an official water distribution system. 

At present there are more than 5,000 houses in Sanjay Colony, with a total population of 
nearly 35‐40,000.4  The slum is roughly divided into nine blocks – A to H and S.  Some 
blocks have distinct occupational characteristics; for instance, block A is the hub of the 
export‐line  business  and  rag  picking  work,  block  C  has  a  large  number  of  tailor  shops 
and block F mainly comprises of ‘gujjars5’.  The most common lines of occupation among 
the earning population are contracted export jobs, scrap dealing, shop keeping, tailoring 
and factory labour. 
As  per  this  survey,  the  average  family  size  in  Sanjay  Colony  is  six  or  seven,  and  the 
average  household  income  is  Rs  6,856  per  month.6    As  apparent  from  figure  1,  this 
average  (indicated  by  the  blue  dotted  line)  is  pulled  up  substantially  by  the  higher 
income levels of blocks A and C. 
Fig. 1:  Block‐wise average monthly household income 
12,000 11,333
Monthly household income (Rs)

  6,167 6,064 5,909 5,795 5,727
A C S   D F H B E
Source: Annexure 1 

4 Source: Area councillor Sunil Bidhuri 
5 Milkmen community 
6 See annexure 1 

The  first  step  was  to  identify  a  suitable  location  for  research.    Using  the  internet,  four 
potential case‐study areas were tracked down.  After paying a visit to each of these four 
areas,  Sanjay  Colony  (located  in  Okhla  phase  II)  was  chosen  since  it  had  a  mix  of  all 
three kinds of settlements as detailed in the introduction of this paper.  While the status 
of a ‘notified slum’ gives the Colony government‐sanctioned access to water and power, 
informal options are also available for services like water, health and finance. 
Over  the  next  one  week  we  acquainted  ourselves  with  the  Colony  and  gathered 
preliminary  information  about  the  basic  services  we  intended  to  focus  upon  in  the 
survey (i.e. the various options available and mode of provision of each service).  Based 
on  the  extent  of  information  available,  it  was  decided  to  cover  seven  basic  services  – 
water, power, education, health, sanitation, housing and finance. 
The next step was to identify the stakeholders involved.  These turned out to be the local 
residents, service providers and service suppliers.  A structured questionnaire was then 
prepared which sought to elicit response regarding the provision of each service, price 
paid for it, and the poverty premium (if any). 
It  was  decided  to  interview  95  households  –  15  each  in  blocks  A,  C  and  E;  11  each  in 
blocks B, D, F and H; and 6 in block S.  The block‐wise sample size was arrived at after 
gathering  a  preliminary  idea  about  the  relative  distribution  of  population  among  the 
various blocks.  The sampling method used was stratified random sampling.  In order to 
obtain  a  fair  representation  of  the  universe,  an  attempt  was  made  to  include 
proportionate numbers of houses on rent as well as shops being operated out of houses. 
While  the  consumers’  account  of  the  basic  services  was  covered  by  the  questionnaire, 
various service providers were also interviewed.  These were – the Delhi Jal Board office 
(Okhla  phase  II),  Sulabh  International  office  (Palam‐Dabri  Road),  the  four  public  toilet 
complexes catering to Sanjay Colony, two power contractors, the two schools within the 
Colony, four local doctors and a couple of Sahara Finance agents. 

5.1  WATER 
Water is probably the most valued commodity in the galis7 of Sanjay Colony, deriving its 
value  from  the  fact  that  there  is  never  quite  enough  of  it.    Within  minutes  of  having 
struck  a  conversation  with  residents,  woes  of  water  come  pouring  out  in  a  way  the 
manna from their taps never has.  
The  multiplicity  of  water  sources  that  seems  to  exist  at  first  glance  turns  out  to  be 
eyewash since more than one of them are unviable solutions to most residents. 
Tankers: On paper, the Delhi Jal Board (DJB) is supposed to provide water free of cost to 
slum  clusters  through  tankers.  In  reality,  provision  through  tankers  is  massively 
inadequate  for  this  30,000‐strong  community.    Each  tanker  comes  in  the  name  of  a 
certain person who is responsible for distributing water to the 20‐30 members of his/her 
‘list’.  For most individuals, their allotted tanker arrives once in two or three days. 

Community taps: The area is served by a 50,000‐gallon capacity booster pump.  Water reaches 
residents through taps, one located between every four or five houses.  These taps were installed 
before the last Assembly elections, and have run dry since then. 
Bore wells: To extract groundwater, the DJB has dug two bore wells in the Colony.  But 
during  summer  months,  this  is  a  near  futile  effort  owing  to  the  low  water  table  level.  
Apart  from  issues  of  water  availability,  bores  in  the  area  have  been  grabbed  for 
exclusive personal use by households closest to the bores. 
Purchasing  water: Inadequacy of the government provision, coupled  with lack of well 
defined  user  rights  over  free  resources  (DJB  tankers,  public  bores/taps),  compels 
residents to look for other sources of water – usually at a steep price.  The main avenues 
for  purchase  of  water  are:  public  toilet  complexes  where  borewell  water  (meant  for 
consumption  within  the  complex)  is  ‘unofficially’  sold,  and  private  borewells/taps  in 
nearby areas from where residents carry home water in containers.  Some payment also 
has to be made to keep tanker drivers in good humour so that tankers arrive without fail.  
While  some  respondents  viewed  this  is  as  “just  chai pani”8 that  they  offer  to  drivers  of 
their own volition, others claimed that they are routinely asked for money before being 
allowed  to  fill  water  from  these  tankers.    Nearly  60%  of  residents’  water  consumption 
comes from these priced sources. 

7 By‐lanes 
8 Tea, snacks 

Procuring water from nearby areas: Faced with lack of water, residents often have to go 
looking  for  water  in  nearby  areas  like  Govindpuri,  Kalkaji,  Okhla  phase  III  etc.    Such 
water is procured from DJB offices, private hand pumps/taps, etc. and usually comes at 
the ‘normal’ water tariff (see page 12). 

Qualitative Assessment 
The  tanker  system,  which  seems  to  be  simple  enough  on  the  face  of  it,  is  actually  a 
complicated  mechanism  of  water  distribution.    Matters  of  politics  often  intervene;  it  is 
alleged  that  mostly  it  is  people  with  political  patronage  who  manage  to  get  tankers 
allotted in their names, and so the list of beneficiaries gets edited with every shift in the 
power balance. 
There  are  distributional  issues  too.    Many  residents  complain  of  missing  out  on  their 
share  of  water  due  to  a  variety  of  reasons.    One  of  these  is  simply  the  geographical 
difficulty of not being close enough to reach tankers in time.  Also, some residents claim 
that although their signatures were eagerly sought while applying for a tanker, once it 
gets allotted they are not always allowed free access to the water.  There are also many 
residents  who  are  not  part  of  any  ‘list’  and  thus  do  not  have  a  claim  over  any  of  the 
tankers.    Such  ambiguous  and  poorly  defined  allocation  of  rights  over  tanker  water 
leads to much resentment which manifests itself in the form of physical fights that break 
out  over  tankers.    Although  one  tanker  is  supposed  to  take  care  of  an  entire  gali, 
sometimes it is only a few influential people who get to fill water, while at other times 
more than a hundred households turn up to claim their share. 
Community taps 
The level of water in the main booster pump determines the quantity of water supplied.  
During summers, it is hardly adequate to satiate the basic water requirements of the area.  
In the inner blocks that are situated higher than other areas, water does not reach taps at 
all.  Also, water pipes run along – and often inside – sewage drains which poses a grave 
health  risk,  especially  in  monsoons  when  drains  inevitably  overflow.    Problems  of 
undefined usage rights plague the community taps system too. 
“Follow the pipe…”
  Water pipes running through drains are the most visible vestiges of a redundant water
  distribution mechanism. The process of evolution, however, has provided these pipes a
  new life form as direction pointers. This became apparent when we went looking for a
local doctor in Sanjay Colony. Every time we stopped to ask for directions, we were told
  simply to “walk along the pipe”. The mantra was reiterated confidently by residents even
  when moments of doubt plagued us – at one point when the pipeline looked broken for
  good, a helpful shop lady spat out her betel leaf, pointed out to a spot in the distance
(where the pipe appeared to have been repaired) and advised: “Just follow the pipe...”

The  quality  of  bore  well  water  is  so  poor  that  it  is  undesirable  not  only  for  drinking 
purposes but also for washing & bathing.  Many people remark that they use bore water 
only for cleaning their house. 
Purchasing water 
Public  toilet  complexes  are  the  most  frequent  recourse  for  making  good  the  daily 
shortfall  of  water.    But  shauchalays9 mostly  obtain  their  water  from  bore  wells.    This 
water is salty and hard, and not meant for drinking purposes.  However, with no other 
alternatives, residents use it as drinking water without any further treatment at all.  
Quantitative Assessment 
Interestingly, the market for water seems to have established a rigid equilibrium in this 
area – Re 1 for every 20 L of water seems to be the universal tariff, whatever the source 
or amount of purchased water. 
As  per  our  survey,  the  average  expenditure  incurred  on  water  by  Sanjay  Colony 
residents  is  Rs  236  per  month  per  household.    The  average  household  water 
consumption in a month comes to 5,280 L.  Hence, residents here are consuming water 
at  an  average  of  around  Rs  45  per  kilolitre  whereas  for  priced  DJB  water  connections 
throughout  the city, most consumers pay between  Rs 6.67 to Rs 11.83 per kilolitre (see 
table 1). 
This translates into a poverty premium of 4 to 7 times on water10.  Further, if the volume 
of  water  consumption  per  household  is  held  constant,  residents  would  be  paying  6 
times less if they had metered DJB connections, and that too for municipal‐grade good 
quality water as opposed to the quality of water they are compelled to consume now. 
Table 1  DJB tariff applicable w.e.f. 01.04.2005 
Consumption (KL per month)  Rs per KL (B) 
Upto 6  0.00 
7 – 20  2.00 
21 ‐ 30  7.00 
Above 30  10.00 
    Note: The bill is to be calculated as follows: 
P= M + 1.5 B X, where 
M = Minimum service charges (Rs 40 per month per connection here) 
    B = Block tariff rates per KL 
X = Units consumption in KL.  

9  Public toilet complexes 
10  See annexure 2 

When represented in the form of a diagram (figure 2 below), the quantitative premium 
incurred at various consumption levels of water is apparent. 
In figure 2, the blue line traces the price paid for various levels of water consumption at 
the Sanjay Colony rate, while the other line indicates the amount billed as per DJB tariff. 
The difference between the two is the quantitative premium paid by residents of Sanjay 
Colony.  The  figure,  of  course,  does  not  take  into  account  the  qualitative  premium 
imposed due to consumption of borewell water that is hardly fit for drinking. 
Fig. 2  Poverty premium on water 
(Comparing DJB and Sanjay Colony)
Price Paid

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33

Kilolitres Consumed

Sanjay Colony DJB

Source: Annexure 3 
So, How Much Does Free Water Cost? 
Since  the  provision  of  free  water  is  insufficient  to  meet  everyone’s  daily  water 
requirement11, money is expended on purchasing water from the following sources:‐  
• Water  from  shauchalays:  Water  is  sold  outside  Sulabh  shauchalays  at  the 
aforementioned rates.  Although residents report that they hardly use the Sanjay Colony 
shauchalay  owing  to  unavailability  of  water,  the  person  in  charge  of  the  shauchalay 
orders  tankers  every  week  (paid  for  by  the  shauchalay  authorities)  and  then  charges 
residents for water. 
• The rickshaw water system:  Rickshaw  drivers  can  be  hired  to  go  procure  water  from 
nearby  areas.    The  driver  charges  about  Rs  30‐35  as  his  service  charge,  and  also  gets 
reimbursed  for  the  money  paid  to  obtain  water.    A  typical  rickshaw  trip  sets  back  a 
family by at least Rs 50‐60. 
• Tanker driver: Some residents claim that tanker drivers ask for up to Rs 100 per week 
from all beneficiaries of a tanker.  This amount, when split amongst them, comes to Rs 
10‐15 per household per fortnight. 

11 See page 14 

The Daily Story in Numbers… 
1. Daily water requirement 
As per the United Nations Population Fund estimates, the basic daily water requirement 
(BWR)  comes  out  to  be  50  litres  per  capita  for  the  purposes  of  drinking,  sanitation, 
bathing, cooking and kitchen needs.12  However, it is accepted that factors like distance 
to the primary source of water, means of access available, and nature of ownership over 
the water source (sole/ shared), tend to bring down the average water consumption.  For 
this survey, the average BWR in Sanjay Colony has been taken to be 25  L13 per person.  
The daily household requirement would, thus, be calculated as: 25 L for each member, 
plus 25 L of water needed for household chores over and above personal requirement. 
2. Daily requirement of priced water per person in Sanjay Colony 
This  is  calculated  as  the  difference  between  the  average  daily  consumption14 and  the 
quantity of non‐priced water an individual manages to procure each day from tankers/ 
taps/ public bores. Henceforth, this difference is also referred to as the “daily shortfall”, 
since it essentially describes a shortfall of free (non‐priced) water.  This shortfall of free 
water is what compels residents to procure water for money.  
The block‐wise per person average daily requirement of water (total) and average daily 
requirement  of  priced  water  is  shown  in  figure  3  below.    For  instance,  in  block  A,  an 
individual’s  average  water  consumption  is  31.9  L  (obtained  by  dividing  the  total 
household  water  consumption  of  the  block  A  sample  by  the  number  of  persons  in  the 
block  A  sample).    Of  this,  7.9  L  is  obtained  from  public  sources  such  as  DJB  tankers, 
public bores and taps, while the remaining 23 L of water is procured on payment. 
Fig. 3  Block‐averages of daily water req (total) and daily req of priced water 
(All figures are daily per person averages) 
Litres of water

Avg reqt. of priced water
Provision of free water
  Source: Annexure 4 

12 Source: United Nations Population Fund (UNFPA).  2001.  The State of World Population 2001. 
Available at  Accessed on 22 July 2006. 
13 25 L appears to be the base minimum water requirement per day per person, as per our survey 

14 Average daily water consumption: Daily household requirement / Number of family members 

3. Average monthly payment for water 
What  emerges  from  the  figures  in  table  2  below  is  this:  While  block  A,  which  has  the 
maximum purchasing power, is quite predictably spending the maximum amount on its 
water needs, even the block with the least purchasing power (block E) ends up paying a 
lot  for  water.    However,  the  expenditure  pattern  of  the  two  blocks  is  starkly  different.  
Several respondents in block A order private tankers on need basis, which implies that 
block A chooses to incur expenditure on better quality water as compared to that from, 
say, bores.  But block E, limited by financial constraints, has to buy water mostly from 
nearby shauchalays, that is hardly fit for drinking.  Hence, in spite of paying an average 
of  Rs  280  per  month  per  household  on  water,  block  E  has  to  make  do  with  extremely 
poor quality water which is barely potable. 
Table 2  Block‐wise depiction of monthly expenditure on water 
in comparison with average monthly household income 
       (All figures in Indian Rupees) 
Block  Monthly household income  Monthly expenditure on water 
A  11,333  352.0 
C  8,353  208.0 
S  6,167  243.3 
D  6,064  208.2 
F  5,909  180.9 
H  5,795  183.6 
B  5,727  189.1 
E  4,083  280.0 
            Source: Primary research 
A Case for User Charges? 
In comparison with the monthly household income, the average expenditure on water of 
each  block  is  not  vastly  different  across  the  eight  blocks.    This  is  despite  the  fact  that 
some  blocks  (like  A  and  C)  have  a  monthly  income  much  higher  than  the  Colony 
average,  and  hence  can  afford  to  pay  more  for  their  water  needs.    This  near‐parity  in 
payment can be explained by the fact that sources of water are common to all and there 
is not much variance in the price charged from different consumers. 
This  seems to  be  an  apt  situation  where  a  case  can  be  made  for  applying  user  charges 
within a formal service framework.  If some water provision system could be established 
wherein  slabs  are  created  on  usage  basis  and  consumers  are  charged  slab  rates  (as 
opposed to a flat rate), the resulting situation would be Pareto optimal since each slab of 

consumers is being charged the highest rate they’re willing to pay15, and this exhaustion 
of consumer surplus makes sure that no Pareto improvement is possible in this situation.  
  The Unwanted Intermediary
On interacting with residents in Sanjay Colony, one thing that was striking was the whole-
hearted approval expressed by people to the idea of billed water usage (through pipe lines
  straight to home). Their reason was simple enough: Since they’re already paying quite a
  sum for low-quality water bought from informal markets, why not pay ‘officially’ to
  consume DJB water that would be better in quality and much easier to access?
  DJB officials had similar views: Since they incur a considerable cost in providing tanker
  water to these clusters, which anyway falls inadequate due to distributional problems, why
  not offer an assured supply to consumers and charge them as per use?
  It is ironical that when producers are willing to charge for a commodity and consumers are
  more than happy to pay for it, the intermediate ‘benevolence’ of those in power forces “free
  provision” upon citizens and makes them pay a fortune for alternatives that are barely
  worthy of consumption.
4. Opportunity cost of procuring water 
The expenditure on water in Sanjay Colony includes both the access cost as well as the 
unit  price  of  water.    A  working  person  here  goes  searching  for  water  at  least  twice  a 
week.  The opportunity cost of each of the 95 surveyed households was calculated in the 
following  manner:  A  typical  water‐hunting  trip  takes  up  around  2  hours.    While 
residents do try to avoid cutting into their work time, often they face tradeoffs between 
going to work and procuring water.  And since most residents are on daily wages, the 
decision  to  choose  water  over  work  results  in  wage  slashes.    For  estimating  this 
opportunity cost of water, the per‐trip loss of salary was calculated for each house.  This, 
multiplied  by  the  number  of  times  a  month  this  cost  is  borne,  gave  the  monthly 
opportunity cost of water for each household. 
For  instance,  if  a  house  has  one  earning  member  who  makes  Rs  100  a  day  (which 
translates  into  Rs  10  an  hour  for  a  10‐hour  working  day),  then  the  opportunity  cost 
borne on each water‐procurement trip comes to Rs 20.  If such trips are undertaken twice 
a week, then the cumulative opportunity cost for the month is 8 times Rs 20, i.e. Rs 160. 
The  average  monthly  opportunity  cost  on  water,  as  per  our  calculations  based  on 
responses given in the survey, is Rs 155.  Out of a total Rs 236 spent on water per month, 
this  price  of  access  obviously  costs  households  much  more  than  the  price  per  unit  of 

 “willingness to pay” is reflected in the usage pattern: each consumer chooses to use within the 

maximum slab rate that is acceptable to him/her. 

Community Initiative: Chasing a Mirage? 
A  pertinent  question  here  is:  Despite  being  regular  consumers  of  priced  water,  and 
despite spending close to Rs 240 per month on water, why are residents still compelled 
to consume sub‐standard water? 
Grabbing of public resources for exclusive personal use is part of the problem. Owing to 
ambiguity  in  usage  rights,  benefits  of  the  water  distribution  mechanism  appear  to  be 
unfair and highly skewed. But it is lack of initiative – both corporate/private as well as 
communal – that seems to be the biggest problem. Living in an unauthorised settlement, 
insecurity of tenure makes residents apprehensive about investing money in community 
projects. Hence ideas that are long‐term in nature do not get converted into reality since 
most  households  live  on  a  consume‐as‐per‐need  basis,  and  make  day‐to‐day 
consumption decisions rather than plan for collective expenditure on a long‐term basis.  
Despite the extent to which water scarcity plagues the life of an ordinary citizen here, we 
were  unable  to  find  any  instance  of  community  participation  in 
investments/arrangements that could work out to the benefit of everyone involved.  To 
quote one possible solution, pooling in resources to lay down underground water pipes 
might  work  well  in  various  areas  of  the  Colony,  but  no  step  in  this  direction  seems  to 
have been attempted so far. 
Price to Access, License to Waste 
As  discussed  earlier,  the  one‐time  price  to  access  water  costs  Sanjay  Colony  residents 
much more than the unit price of purchased water.  In this scenario, one comes across 
sheer wastage of water even in the face of scarcity. Since the price of access is a fixed cost, 
during  times  of  shortage  people  often  collect  quantities  much  in  excess  of  their  need, 
and  dispose  it  of  when  they  can  access  better‐quality  free  public  sources  (like  DJB 
tankers) again. 
Imposition  of  user  charges  can  again  be  advocated  in  this  context.  As  per  the  marginal 
cost  principle  of  economics,  efficiency  is  maximised  when  producers  supply  and 
consumers consume a commodity at their respective optimal levels. Therefore, charging 
consumers  as  per  their  individual  usage  would  not  only  work  to  the  benefit  of  both 
producers and consumers, it would also lead to more judicious use of a commodity as 
scarce as water is in Delhi. 

5.2  POWER 
Post  privatisation  in  the  year  2002,  electricity  to  this  area  is  provided  by  Reliance 
Energy‐owned  BSES  (Bombay  Suburban  Electric  Supply  Limited)  Rajdhani  Power 
Limited.  The contractor system introduced by the Delhi Vidyut Board (DVB) is still in 
place and now the contractors submit collected revenue to BSES. 
There are seven contractors in Sanjay Colony, each block under one or two contractors.  
The  meter  installed  in  each  house  monitors  electricity  usage  by  the  household  and 
billing is done based on the meter reading.  Each contractor has a main meter for himself, 
which  records  the  aggregate  consumption  by  all  the  houses  to  which  he  provides 
electricity.  The contractor is supposed to pay BSES as per the reading in his meter and 
in return he gets a fixed share of the total revenue collected.  Each contractor has his own 
bill  receipts.    Rs  175  is  the  minimum  rent  paid  irrespective  of  usage,  and  is  charged  if 
consumption is under 70 units a month.  For more than 70 units, the rate charged is Rs 
2.20 per unit; Rs 175 is not charged in this case.   
5.2b  Cartel Rule 
A  majority  of  the  residents  surveyed  were  satisfied  with  electricity  provision.  An 
average household uses 2 light points, 2 fans and a TV.  Coolers are also used by about 
70% of the households surveyed.  Use of fridge and other machines is restricted to shops 
and  commercial  units.    On  an  average  there  is  a  power  cut  for  2‐3  hours  every  day  in 
summers and for 1‐2 hours in winters.  
However,  the  ‘contractorised’  distribution  system  is  the  main  cause  of  distress  among 
residents, since the contractors work as a cartel.  Common problems reported were: 
• No  liberty  in  choosing  the  contractor:  Though  the  contractors  do  not  cater  to  pre‐
specified  blocks,  residents  are  usually  forced  to  choose  the  contractor  who  largely 
covers that particular section of the slum. 
• No  liberty  to  install  own  meter:    Most  contractors  do  not  allow  residents  to  buy  a 
meter  themselves,  and  try  to  install  their  own  (contractors’)  meters.    This  causes 
resentment among residents and leads to allegations of meter‐tampering.  
• Lack of information:  Residents are not aware of the per unit rate, components of the 
bill, etc.  They just go by the contractor’s word and pay the amount stated on the bill. 
• Lack  of  consistency  in  billing:  Though  the  per  unit  charge  is  Rs  2.20,  some  people 
claim  paying  Rs  3.50,  while  some  pay  Rs  1.80.   Also,  the  additional  components  of 
the bill vary as per the contractor. 
There is a monopoly power wielded by contractors in the Colony.  Residents have little 
choice  and  feel  cheated  even  with  the  presence  of  seven  different  contractors.    The 

variation in the per unit rates and additional charges is due to the fact that the contractor 
is  completely  in  charge of  billing  the  users, and  has  to  pay BSES  only  according  to his 
main meter reading.  There is no check on the functioning of the contractors, which gives 
them an opportunity of cheating the residents.  
5.2c  Metering the Usage 
After the introduction of the contractor system, every household was supposed to install 
a  meter  and  thence  pay  a  monthly  bill  to  their  contractor.    The  installation  charge 
includes  cost  of  a  new  meter,  connecting  wires  and  initial  servicing.    Getting  a  new 
connection costs Rs 1200, while purchase of a new meter costs at least Rs 400.  Once the 
connection is installed, the monthly bill comes to either Rs 175 (usage less than 70 units a 
month) or Rs 2.2016  times the units of consumption (for usage more than 70 units). 
Only  4  out  of  the  95  households  surveyed  had  never  had  a  meter  installed.    Everyone 
else  did  initially  pay  their  monthly  bills,  but  over  time  14  of  them  removed  their 
connections  because  of  huge  bills  or  meter  failure.    On  further  questioning,  these 
respondents  accepted  using  the  metered  connection  for  only  a  couple  of  points  and 
using stolen electricity for the rest.  In most of these cases the contractor knows about the 
theft but chooses to ignore it.  We term this as “meter + stolen” in the table below. 
There are also cases of theft and ‘consensual theft’ (or ‘paid stolen power’).  Theft happens 
due  to  reasons  like  inability  to  pay  bills,  excessive  use  of  electricity  etc.    ‘Consensual 
theft’ is of two types – in some cases the contractor allows residents he ‘knows’ to pay a 
fixed  amount  every  month  irrespective  of  their  meter  reading  (common  among  shop 
owners), while sometimes if a household repeatedly defaults on the bills and is deemed 
likely to resort to theft, the contractor fixes a monthly rent of Rs 200 for the household. 
Table  3  enlists  the  details  of  households  resorting  to  the  various  methods  of  electricity 
usage mentioned above. 
Table 3:  Methods of Electricity Usage  
S. No  Option  No. of users  Percentage  Average Per Month Payment 
1  Meter  58  61.1  Rs. 374 
2  Stolen  16  16.8  Nil 
3  Meter + Stolen  14  14.7  Rs. 250 
4  Paid Stolen  7  7.4  Rs. 200 
Source: Primary research 
An  interesting  observation  is  that  blocks  A  and  C  (with  higher  than  average  income) 
have more cases of electricity theft in the form of ‘meter + paid’.  The reason: they know 
contractors better and are aware of ways to steal electricity without getting caught. 

16 Subsidised rate for slum areas   

Powerless residents 
Privatisation seems to have had no effect on the provision system of electric power here, 
since the electricity situation has not changed even after privatisation.  Residents of the 
Colony cannot choose their contractors, nor can they change them, without payment of 
large sums of money.  There seems to be collusion between contractors that explains the 
near‐homogenous billing structure and a similar style of functioning across contractors. 
There are hardly any instances of repairs being done; contractors insist on changing the 
meter at any hint of a fault.  Even in cases when the contractor agrees to repair faults, he 
does so only on the 1st of the month.  A service charge of Rs 20‐25 per month is added to 
bills,  although  the  only  servicing  provided  is  the  monthly  meter  reading  &  billing.  
Residents complain about not being allowed to install/buy their own meters.  Almost all 
of  them  feel  they  are  being  overcharged,  but  say  they  ‘cannot’  verify  meter  readings 
since  they  do  not  know  how  to.    There  are  also  instances  of  varying  rates  as  per  the 
contractor’s volition – parts of block E, for example, pay a rate of Rs 3.50 per unit. 
Thus,  there  are  several  problems  faced  by  residents  despite  paying  for  electricity  and 
despite the fact that a legal system is in place to take care of the power situation.  During 
our  interviews,  contractors,  users  and  the  BSES  all  gave  us  different  takes  on  the 
situation.  Contractors  complain  about  electricity  theft  by  residents  and  rampant 
defaulting on bills.  All this, they say, leaves them with hardly any money to hand over 
to  the  BSES.    Residents  feel  that  it  is  their  ‘right’  to  steal  electricity,  since  contractors 
themselves cheat the BSES by switching off their main meters at night.  And the BSES, 
while admitting the faults of the existing system, maintains that a new system will soon 
be introduced.  Hence electricity theft, discontentment among residents and rule of the 
cartel prevail even as the blame game continues.   
We feel that the removal of this contractor system would be a step in the right direction.  
However,  certain  aspects  need  to  be  addressed  for  the  new  system  to  succeed.  
Community  participation  is  an  important  force  of  change  that  is  completely  untapped 
till now.  We came across only one instance of group initiative in the Colony, wherein 
residents of block E made their resentment vocal and succeeded in changing their area 
contractor  as  they  felt  they  were  being  grossly  overcharged.    Such  initiatives  can  go  a 
long  way  in  keeping  contractors  in  check.    Improving  the  level  of  awareness  among 
residents  about  the  power  situation  is  also  essential.    They  need  to  know  the  basic 
functioning of the system, proper billing rates and, most importantly, should be able to 
check their meter reading.  It was noticed that some residents refused to pay bills simply 
because  they  felt  the  bills  were  too  high.    Community  participation  can  also  help  in 
another  context  –  it  can  create  awareness  about  proper  electricity  usage  to  minimise 
resource wastage. 

Various  schools  cater  to  the  residents  of  Sanjay  Colony.    Among  government  aided 
schools, there is a primary school (till standard V) run by the Municipal Corporation of 
Delhi (MCD) within the Colony, and two government‐run Sarvodaya schools in nearby 
areas.    Within  the  Colony  there’s  also  a  school  run  by  the  non‐profit  organisation 
Deepalaya that imparts education up to standard VIII.  Some residents send their kids to 
private schools close by. 
Among  the  95  households  surveyed,  there  were  71  households  with  school‐going 
children and a total of 167 school‐going children.  108 of them go to government schools 
(that  includes  the  MCD  school  as  well  as  Sarvodaya  schools),  47  are  enrolled  in  the 
Deepalaya school  and  12  children  have  opted  for  unaided  private  schools.    The school 
going pattern is depicted in figure 4. 
Fig. 4:  School going pattern in Sanjay Colony 
  7% Govt
28% Private
      Source:  Annexure 5 
“500 Miles Away From Home” 
The  choice  of  schools  in  Sanjay  Colony  is  severely  hampered  by  constraints  of  finance 
and  access.    While  financial  limitations  might  be  expected,  what  demands  attention  is 
the  huge  role  played  by  distance‐to‐school  issues  in  determining  which  school  a  child 
goes to.  This is true especially of younger children and girls.  Most government schools 
are  more  than  half  an  hour  away  on  foot,  and  en  route  children  have  to  cross  at  least 
three busy intersections.  This explains why most children under 10 years of age go to 
the MCD school despite lamenting its poor standards. 
In  the  case  of  girls,  there  is  another  kind  of  parental  anxiety  –  many  respondents 
recounted incidents where female students were harassed on their way to school.  This 
is why many parents insist on chaperoning their daughters to school, and when that is 
not possible, quite a few girls drop out of school in their higher classes.  We also came 
across an unexpectedly high number of households where girls, once they reached the 

stage  of  secondary  education,  were  sent  back  to  the  family’s  native  village  to  pursue 
higher studies in schools there. 
When we asked respondents that if there were no financial and accessibility constraints, 
to  what  kind  of  school  would  they  prefer  to  send  their  kids,  a  vast  majority  opted  for 
private schools17, as can be seen in figure 5. 
Fig. 5:  Preferred school going pattern in Sanjay Colony 
Source:  Annexure 5 
The tuition scene is Sanjay Colony is quite active, especially before exam time in schools.  
Many of these tuition classes are taken by elder school students or by students who are 
studying  in  (or  have  graduated  from)  college,  but  there  also  exist  more  ‘professional’ 
tuition centres.  The fee ranges from Rs 20 per month (at a tuition centre run by the NGO 
Prayatna) to a figure as high as Rs 400‐500 per month per student, especially for those 
studying in higher classes. 
Qualitative Assessment 
Municipal Corporation of Delhi (MCD) school  
Almost everyone we talked to in the Colony opined that the quality of education being 
imparted  here  was  dismal.    The  school  was  found  lacking  in  even  the  most  basic 
infrastructure.    It  has no  provision  for  drinking  water,  no  electricity  in  classrooms and 
hardly enough benches for students.  There is also a paucity of classrooms – for close to 
450 students enrolled in each shift, there are only 5 classrooms and hence many students 
have to sit outside the room.  Due to lack of permanent staff, often two or three classes of 
the same grade are clubbed together which makes the student to teacher ratio as high as 
70:1  per  class.    Midday  meals  are  served  to  students,  but  all  our  student  respondents 
made it a point to mention that the quantity they are served is too little.  

 The option “private schools” includes both private aided (like Deepalaya) as well as unaided 


Added  to  this  lack  of  basic  infrastructure  is  the  fact  that  students  complain  about  the 
standard of teaching.  We were told that almost every day, half their scheduled classes – 
that is four out of eight periods – get wasted because teachers are either absent or skip 
taking classes.  One respondent told us that he dropped out of the MCD school because 
of the corporal punishment meted out to students there. 
Deepalaya School 
The quality of education here is well appreciated by residents.  The only thing working 
against this school is the fact that it is not recognized by the government.  So after class 
VIII, students face problems in getting admission to government schools.  Many of them 
have  to  get  made  a  certificate  stating  that  they’ve  been  home‐schooled  so  far.    Some 
others simply get diverted to the open schooling track which does not find many takers 
since  residents  feel  that  such  schooling  is  not  regarded  highly.    We  also  came  across 
instances  where  young  kids  are  enrolled  into  both  a  government  school  as  well  as  the 
Deepalaya school, so that problems of school‐transfer can be circumvented later.  In such 
cases, the kid attends the morning shift of the government school and then the afternoon 
shift of Deepalaya, or vice versa.  
Sarvodaya schools 
The quality of these schools seems to be much better than the MCD school.  However, 
the location of these schools poses a major problem for residents.  Students have to walk 
for a minimum of 20 minutes through busy main roads to reach their school.  Walking is 
the only option availed of by these students; out of the 45 households we spoke to, only 
3 had kids who travelled by bus/rickshaw to school. 
Private schools 
Their  fee  structure,  predictably,  is  the  highest  among  all  available  alternatives.    Bal 
Vaishali  Public  School  in  Harkesh  Nagar,  for  example,  charges  Rs  300  per  month.    A 
great incentive for residents to send their kids to these schools, in spite of comparatively 
high fees, is that the medium of education here is English. 
Private tuition centres 
Based on our preliminary analysis of the households covered so far, more government 
school students seem to be going for these tuitions than their private school counterparts, 
which  may  be  regarded  as  a  pointer  towards  the  quality  of  government  schools  (as 
perceived  by  parents  and  students).    There  are  also  instances  of  government  school 
students joining tuition classes only to learn English better. 
Out  of  108  government  school  students,  49  go  for  tuition  classes  (i.e.  45.4%  of  total 
government school students), while out of 59 private school‐goers, 12 go for tuitions (i.e. 
20.3% of the total private school students).  This is shown in figure 6 below. 

Fig. 6:  Percentage of students in government and private schools 
taking tuition classes 
                   Govt              Private 


    Source: Annexure 6 
Quantitative Assessment 
The  average  yearly  expenditure  incurred  on  children’s  education  in  Sanjay  Colony,  as 
per our survey, is Rs 4602 per household.  This translates into Rs 384 per month which 
is about 5.6% of the average monthly household income in Sanjay Colony.  The block‐
wise and component‐wise break up of this expenditure is shown in figure 7 below.  An 
interesting  observation  to  be  made  in  figure  7  is  that  the  block  spending  the  least  on 
yearly  school  fee,  in  which  the  maximum  proportion  of  children  go  to  government 
schools,  is  spending  the  highest  on  tuition  charges.    On  the  other  hand,  the  block 
spending  the  maximum  on  yearly  fee,  which  implies  the  highest  proportion  of  private 
school going children, spends the least on tuitions.  This may well be taken to be another 
pointer  towards  the  difference  in  quality  of  education  –  perceived  as  well  as  real  – 
provided in government schools and private schools. 
Fig. 7:  Component‐wise break up of annual expenditure on education 
Expenditure (in Rupees)

  Yearly fee
A B C D  E F H S

Source:  Annexure 7 

5.4  HEALTH 
Inadequate  nutritional  intake  and  poor  quality  ration,  lack  of  clean  drinking  water, 
unhygienic environment, inadequate housing conditions and improper garbage disposal 
–  all  these  contribute  towards  posing  a  serious  threat  to  the  health  of  slum  dwellers.  
Women  and  children,  in  particular,  are  severely  affected  as  they  spend  a  majority  of 
their time in this environment.  The most common reasons cited for lack of good quality 
healthcare provision to slum dwellers are – their being a migrant population, illegality 
of their settlement, and the financial constraints faced by them. 
The various options available to the residents of Sanjay Colony for health care are: 
• Government Hospitals 
a) Safdarjung Hospital 
b) All India Institute of Medical Sciences (AIIMS)  
c) MCD Dispensary in Kalkaji 
• Private clinics and hospitals 
• Local doctors in Sanjay Colony    
• Government medical van 
• NGO Centres and Visiting Doctors 
Qualitative Assessment 
Government Hospitals 
The  nearest  government  health  facility  is  the  Kalkaji  dispensary,  which  is  around  7 
kilometres away.  Availability of doctors and medicines here is erratic, hence this option 
is  not  popular  among  respondents.    For  specific  treatment  or  consultation,  residents 
have to go to Safdarjung or AIIMS.  Both are situated close to each other and it takes a 
good 30‐45 minutes to reach there.  The average waiting time for getting an outpatient 
department (OPD) card made and then getting to consult a doctor is around 3‐4 hours.  
In  some  cases  residents  complained  that  getting  a  card  made  takes  a  whole  day,  and 
then getting medical attention takes up the entire next day.    
Private clinics and hospitals 
Residents  of  Sanjay  colony  visit  private  clinics  in  neighbouring  areas  like  Kalkaji  and 
Govindpuri.    These  are  the  costliest  option  availed  of  by  residents  for  health  care.    In 
cases  of  serious  illnesses,  residents resort  to  private  hospitals,  Holy  Family  and  Jeevan 
hospital  being  the  most  popular.    The  waiting  time  at  these  clinics  is  maximum  30 
minutes, and X‐ray and blood test results are available within a day or two.  

Local Doctors in Sanjay Colony     
There  are  around  50  doctors  within  the  Colony,  none  of  them  specialists.  Most  have 
small clinics with basic treatment and glucose facilities.  A few have provision for blood 
tests but none of them have X‐ray or surgery facilities.  Most of them are residents of the 
Colony.    It  is  tough  to  establish  their  authenticity.    Residents  claim  that  they  are  not 
qualified doctors and advise out of experience or their knowledge of Ayurveda. 
Government Medical Van 
A  medicine  van  sent  by  the  Municipal  Corporation  of  Delhi  is  supposed  to  visit  the 
colony twice a week, but many residents reported that it had not come in months.  Most 
residents complain that they never get to know about the van’s arrival.  Some residents 
complained about the low quality of medicines supplied by the van. 
NGO Centres and Visiting Doctors 
The NGO Deepalaya holds an eye camp every month in their school within the Colony.  
Most  people  interviewed  were  aware  of  this  camp  and  utilized  its  facilities.    We  also 
came  across  two  private  visiting  doctors  who  set  up  camps  in  the  colony  and  provide 
basic medicines.  However, awareness about these doctors is restricted to a limited area 
around the doctors’ camps. 
  Ignorance is not bliss!
Tuberculosis (TB) is a common disease in our country. Hence government hospitals and
  various NGOs supply the Dots treatment of TB at subsidised rates. However, to our
  surprise, out of the four TB cases we came across, two did not even know about options
  available to them and thus ended up paying quite a lot.
In the first case, a young man who stated that he did not trust government hospitals, opted
  for a private specialized hospital where he paid Rs 35,000 for his treatment. Till the time
  we talked to him, he wasn’t aware that the NGO Prayatna provides free of cost TB
  treatment in the Colony. In another case, a young girl had been receiving treatment from
Safdarjung hospital at Rs 500 a month. Her family was planning to discontinue the
  treatment owing to financial problems. Luckily, they came to know about Prayatna right
  in time and the NGO’s health centres came to their rescue.
Prejudices and lack of information can sure cost a lot.
Quantitative Assessment 
Primary Health Care 
80  out  of  the  95  residents  surveyed,  i.e.  84%  respondents,  go  to  local  doctors  for  first 
time consultation. For minor aliments like fever, cough, dysentery, boils or small hurts 
these doctors are preferred because of their low fees and easy accessibility.  The cost of 
consultation here is Rs 30‐40 that includes one dose of medicine.  There is also a small 
percentage  of  people  going  to  government  hospitals  even  for  minor  illnesses,  out  of 
mistrust in the local doctors. 

Secondary Health Care 
In case the illness persists despite treatment by local doctors, or if the there is need for 
surgery  or  specialised  treatment,  residents  choose  between  the  government  hospitals 
and  private  hospitals  around  Okhla.    Figure  8  below  shows  the  percentage  of  people 
going to government and private hospitals for serious illnesses (heart/head operations, 
TB  treatment,  attacks,  high  fever  or  fractures).    Even  though  government  hospitals 
provide treatment as well as certain medicines free of cost, 54% of the people still go to 
private clinics where the cost is much higher. 
Fig. 8:  Percentage usage in cases of serious illness 

govt private


        Source: Annexure 8 
Various reasons can be pinned down for this.  Distance plays a major role here.  The two 
government hospitals are quite far off from the Colony.  Second and more importantly, 
people feel that their entire day goes waste in getting treatment at government hospitals.  
Getting  an  OPD  card  made  takes  hours  and  one  also  has  to  fill  up  several  forms.  
Moreover,  some  people  simply  do  not  trust  these  hospitals  to  provide  good  quality 
service.  Especially in emergency cases, all these factors discourage people from visiting 
government hospitals.  Ignorance and prejudice also play a part.  There were some cases 
where  even  under  financial  constraints,  residents  chose  a  private  hospital  since  they 
“had heard of cases of negligence and unsatisfactory treatment at government hospitals”.  
People  who  can  afford  private  treatment  and/or  have  some  savings  usually  opt  for 
private  healthcare  options  over  the  government  ones.    But  there  are  also  quite  a  few 
residents  who  avail  of  private  treatment  despite  lacking  sufficient  financial  resources.  
This  explains  why  seven  out  of  the  ten  respondents  who  had  undergone  major 
treatments, said they had to take a loan or sell their property to pay the cost of treatment. 
The Fee for Good Health 
It is tough to state a definite figure for average monthly expenditure on health since it 
varies drastically from case to case.  However, assuming no serious illness or accident in 
the family, a household spends Rs 300‐400 per month on consultation fees, medical tests, 
transportation  cost  and  cost  of  medicines.    In  case  a  family  member  is  on  regular 
medication, this amount may go up to Rs 700‐1000 per month.18 

18  As per survey 

The  price  paid  by  residents  for  the  previously  described  healthcare  options  varies.   
Table  7  below  enlists  the  cost  of  various  facilities  in  the  four  most  popular  options.  
Government hospitals include Safdarjung and AIIMS, while private clinics include only 
the clinics in Kalkaji and Govindpuri.  ‘Nil’ implies that no fee is charged for the facility 
and ‘NA’ stands for non‐availability of the facility. 
Table 4:  Prices charged for various health options 
 (All figures are in Rupees) 
S.  Option  Transportation  Consultation  Blood  X‐Ray  Bed per 
No.  Bus        Auto  Test  night19 
1  Safdarjung  5          50  Nil  Nil  Nil  Nil 
2  AIIMS  5          50  Nil  Nil  50  30 
3  Private Clinics  25          2  100  150  200  1500 
4  Local Doctors  Nil         Nil  30‐40  60  NA  NA 
              Source: Primary research  
All services – from getting an OPD card to most medical treatment – are free of cost in 
Safdarjung.    Patients  do  not  have  to  pay  for  most  operations,  unless  in  case  of  a 
transplant  or  an  operation  that  requires  use  of  certain  equipments  not  available  in  the 
hospital.  Even in such cases, the rates are subsidised. 
Although the MCD dispensary in Kalkaji is the closet and cheapest option available, the 
number of people surveyed utilizing it is quite low.  Some survey respondents were not 
even  aware  of  its  existence.    In  all  three  government  options,  some  medicines  are 
provided  by  the  hospital  but  in  most  cases  patients  have  to  purchase  prescribed 
medicines from private chemists, the cost of the medicines depending on the case. 
  Bribes in Safdarjung: “As time consuming and elaborate as the treatment”
  The resident quoted here took his son to Safdarjung hospital a day after the child got
his arm fractured. He had received basic treatment from a local doctor but wanted
proper examination. However, Safdarjung refused him entry into Emergency ward
since the accident had occurred the previous day. Seeing the father’s disappointed
face, a cleaning staff member offered help through his ‘sources’. But there were
conditions – one must come as early as possible in the morning and also be willing to
show up the next few days. That was essential to get in touch with the appropriate
person who could help them further through his ‘contacts’. And the next step would
be determined only after this ‘appropriate’ person could be caught hold of.

Defeated by the complexity of the system, the son finally had to go to a private clinic
for his medical treatment.

19 In the general ward 

Prescription for Good Health: Infrastructure, Information and Initiative 
Studying  the  healthcare  facilities  available  to  residents  here,  some  inferences  can  be 
drawn regarding possible ways to improve the situation.  First of all, there is a need for 
more  healthcare  centres  in  the  vicinity  of  the  slum,  along  with  better  infrastructure  in 
government  and  MCD  hospitals.  This  will  help  in  reducing  access  time  and  related 
problems that are currently faced by Sanjay Colony residents. 
However,  simply  waiting  for  the  provision  to  improve  will  not  do.    The  untapped 
demand for viable healthcare options is evident, with 84% respondents stating that they 
visit local quack‐doctors for primary consultation.  There is an urgent need to fulfil this 
demand with a formal, better organised and more consistent network of healthcare set‐
ups.  This can be done through corporate or cooperative/NGO sectors.  It is also essential 
that  such  set‐ups  cater  to  specific  needs  of  the  people.    Health  insurance  and  financial 
support is another aspect completely ignored till now, which must be looked into.  The 
biggest factor that makes a success out of any initiative is the spread of awareness and 
healthcare  knowledge  among  slum  dwellers.    Dissolving  ignorance  and  prejudices  is 
imperative, and this requires involvement of residents as well as sensitivity towards the 
focus community.  
Some  specific  needs  of  the  Colony  manifested  themselves  in  the  course  of  the  survey.  
Health advice to women employed as cloth pickers is necessary, as they work for 8‐10 
hours a day at a stretch which compels them to inhale minute dust particles and causes 
severe cough and other serious aliments.  It also became apparent that there is a pressing 
need for lady doctors in the Colony to advise and educate them on child care, maternal 
issues and other health problems faced by them.   

Sanitation is one of the biggest issues in Sanjay Colony.  Under‐utilisation of public toilet 
complexes,  open  defecation,  filthy  galis  and  filthier  drains,  and  non‐existent  garbage 
disposal  mechanism  are  only  a  few  of  the  visible  issues.    All  this  translates  into  an 
extremely low standard of cleanliness and sanitation.  Deadly disease‐carriers infest the 
lanes  of  Sanjay  Colony,  making  illnesses  like  diarrhoea,  vomiting,  dysentery  and  boils 
quite common among residents. 
6.4a PROVISION: Public Toilet Complexes 
• Sulabh Shauchalay, Sanjay Colony: Located on the boundary of the slum, this is one of 
the biggest Sulabh complexes in Delhi.  With a total of 200 seats, the Shauchalay offers 
toilet,  bathing  and  washing  facilities.    An  underground  bore  was  set  up  in  1992  for 
providing  running  water  to  the  complex,  but  it  failed  in  January  2006.    Presently,  the 
caretaker orders a water tanker once a week for use within the complex.   
• Sulabh Shauchalay, near Sheronwale Mandir: Located  at  a  distance  of  approximately  a 
kilometre from the Colony, it is mainly used by residents of Block A as it is the closest 
for them.  It was set up eight years ago and has a functional bore providing tap water.  
With a total of 21 seats, the complex is small but widely used.  Abundance of water in 
this Sulabh makes it a popular choice as a source of water, if not sanitation purposes.  
• JJ & Slum Department Complex, Harkesh Nagar: Also about a kilometre from the slum, 
this complex has around 40 seats in all.  A contractor hired by the Jhuggi Jhopri & Slum 
Department maintains it.  Water is supplied via a bore well. 
Qualitative Assessment 
Public Complexes 
Residents are not satisfied with the sanitation facilities in the area. Some of the problems 
they have with the three complexes around Sanjay Colony are:  
a) Accessibility: As the colony is quite big, residents complain of having to walk for 
more than a kilometre to these complexes. 
b) Hygiene: Most people feel that the jungle or open areas are cleaner options. 
c) In the case of the Shauchalay in the colony, since the bore has failed people have to 
carry water from home or make do with less quantity of water.  Also, this complex 
is closed whenever tanker water runs out. 
d) Time taken: Men often have to wait for half an hour in a line at shauchalays.  
e) Use charge: Paying for these facilities is not preferred by most people. 
f) Safety concerns for ladies 

On visiting the complexes we noted a stark contrast in their use and maintenance.  The 
Sheronwale Sulabh, being a small complex and having a functional bore, is the best run 
and most used with around 800 users per day, although only a few people from Sanjay 
Colony use it.  The Harkesh Nagar complex is in a similar state; however, availability of 
water  by  the  bore  is  comparatively  poorer.    The  Sulabh  in  the  Colony  is  totally  in 
contrast  with  the  other  two.    Lack  of  water,  as  cited  by  both  residents  as  well  as  the 
caretaker,  is  the  main  reason  behind  this.    Residents  complain  that  the  complex  is 
usually closed through the day, has no water, is extremely dirty and is unsafe for ladies.  
All these claims proved to be right during our three visits to the shauchalay. 
Other Alternatives: Are they?  
Our  survey  brings  out  surprising  statistics  about  the  number  of  residents  of  Sanjay 
Colony using any public toilet complex.  Only 15 % of the residents surveyed use these 
shauchalays  regularly.  Hence,  we  ask  the  question:  what  are  the  other  options?    The 
sewage lines are restricted to the outskirts of the Colony and it costs a minimum of Rs 
6,000 to set up a toilet at home.  Thus, the most common option used by residents is the 
jungle land behind the slum.  This land is used as a dumping ground for household & 
shop  wastes  and  open  defecation.    Women  using  the  jungle  face  security  threats  and 
hence have to go at odd hours and always in a group.  
Drainage and Garbage disposal 
Household waste is disposed of in garbage dumps on the boundary of the Colony, or in 
the jungle behind the slum.  Every lane has uncovered drainage pipes running along the 
path which are choked with plastic, food waste and cloth pieces20.  Water pipelines run 
along these drains and even the taps open into drains.  MCD workers are in charge of 
maintaining drains but they clean only the main lanes and never enter the interior areas.  
Most  residents  feel  that  it  is  the  MCD’s  duty  to  handle  drainage  issues  and  so  they 
dump garbage into drains and rarely clean it themselves.  Hence, drains and lanes in the 
slum are extremely dirty and serve as a breeding ground for flies, insects and germs.   
Quantitative Assessment 
Usage Patterns 
The percentage of residents using the various available options for sanitation throws up 
some surprising numbers. For instance, only five out of the 95 households surveyed use 
any of the public sanitation complexes for bathing and washing.  Table 5 below gives the 
usage patterns of the various options, as reported by the 95 residents interviewed:   

20 Because of the thriving cloth and rag picking industry in the slum 

Table 5:  Usage Patterns 
Option  No. of users  Percentage 
Jungle  59  62.1 
Any of the public toilet complexes  15  15.7 
Toilet in house  21  22.1 
           Source: Annexure 9 
Clearly,  the  number  of  residents  using  the  jungle  is  much  greater  than  the  other  two 
options.    An  important  fact  to  note  here  is  that  out  of  the  21  houses  having  toilets,  9 
belong to block A (out  of the 15 block A houses surveyed).  Figure 9 below represents 
the figures as a pie‐diagram.  ‘Toilet in house’ has been divided into two parts because 
of a significantly high number of toilets in houses in block A. 
 Fig. 9:  Usage Patterns 

In House-
Block A
In House

Public Jungle
Complex 62%
Jungle Public16%
Complex In House In House-Block A

             Source: Table 5 
The most noteworthy case is that of women in Sanjay Colony.  They are not charged any 
fee  in  the  two  Sulabh  Shauchalays,  which  includes  provision  of  water.    Also,  most 
women complain of the jungle being unsafe and recount cases of harassment.  Yet, out of 
the 43 ladies surveyed, only 10% use the Shauchalay while 69% use the jungle.21  
Looking at the usage patterns, the first question that arises is – What are the reasons for 
significantly low percentage of usage of the Shauchalays by the residents?   
Some potential causes could be: low maintenance,  What Keeps Them Away?
lack of hygiene, accessibility problems (being  An interesting point to be noted is
perceived as “too far”) and cost incurred in usage.  that almost none of the residents
  who use public shauchalays (or used
to frequent it earlier) complained of
In the case of the shauchalay within the Colony, 
the complex being dirty. It was
the most important causes were unavailability of  mostly people who had never
water and irregular timings.  visited any of the shauchalays who
cited lack of hygiene as a reason for
not using them.

21  See annexure 10 

Cleaning  of  drains  is  mainly  seen  as  the  duty  of  the  MCD  workers  and  the  figures 
clearly  indicate  as  much.    Table  6  below  shows  the  number  of  residents  opting  for 
private  cleaners.    It  is  interesting  to  note  that  out  of  the  75  residents  who  rely  on  the 
MCD workers for cleaning of gutters, only 27 reported that the workers come daily or 
even alternate days.  Though this number is only 15, a number of residents pay the MCD 
workers too.  Thus, residents here are paying for cleanliness, yet receiving bad service.  
Table 6:  Cleaning of Drains 
Option  No. of user H/Hs22  Percentage 
MCD workers  75  78.9 
Private hired cleaners  15  15.7 
Self‐clean  5  5.2 
           Source: Primary research 
Charge / Fee 
At the two complexes with functional bores, the rate is Re 1 for toilet, Rs 2 for bathing 
and  Re  1  per  cloth  for  washing  for  both  men  and  women.    The  case  of  the  Sulabh 
complex  in  the  Colony  is  different  due  to  lack  of  water.    According  to  Mr.  Mishra, 
caretaker of the Sulabh Shauchalay in Sanjay Colony, they charge Re 1 from men for all 
purposes but they have to purchase water from the shauchalay or get their own water 
from home. Women are not charged anything for the toilet facility but have to pay for 
purchased water.   The rate  of  usage  is:  Rs  2‐3 for  40  L,  and  Re  1  for  20  L.    Thus, most 
residents using public shauchalays use them for toilet purposes only.  Knowing that the 
average  family  size  here  is  6  (as  per  the  survey),  we  can  estimate  that  a  family  using 
shauchalays regularly will have to spend Rs 360 per month23. 
Cleaning of Drains and Garbage Disposal 
Though MCD workers are not supposed to charge money for cleaning drains, 15 out of 
the 75 residents relying on these workers pay them monthly.  The rate differs with the 
block, the range being Rs 15‐20 per month from each house.  Private cleaners charge Rs 
25 per month from each house. 
The Sulabh Saga 
The  Sulabh  shauchalay  in  Sanjay  Colony  forms  a  separate  case  because  of  acute  water 
problems due to bore failure.  According to the caretaker, Mr. Mishra, the bore was set 
up in 1992 and stopped functioning in January 2006.  Since then there has been a sharp 
decline in the usage of the complex.  Before the bore failed, Sulabh earned Rs 400‐500 per 
day from this complex.  However, since January, daily collections have dipped to Rs 60‐
80.  The chief reason for this is lack of water due to which the maintenance is affected, 

22 Households 
23 See annexure 11 

users  do  not  get  adequate  amounts  of  water  and  the  shauchalay  timings  become 
irregular.  A 12,000‐litre water tanker is ordered every week to cater to the needs of this 
complex.    Sulabh  International  pays  for  the  tanker  and  sale  of  this  water  for  non‐
shauchalay purposes is not allowed.  An official at the Sulabh International office told us 
that  tankers  are  ordered  on  consumption  basis.    Thus,  shortage  of  water  should  not 
really be a hindrance for residents to be able to use the complex.  More importantly, it 
should not be a reason for the caretaker to shut down the complex. 
Issues of water shortage apart, the Colony shauchalay has always, for some reason, been 
less used than the one in Kalkaji.  Before their respective bores failed, daily collection at 
the Colony shauchalay was Rs 400‐500, as compared to Rs 1200 per day at Kalkaji.  This 
despite the fact that the Colony shauchalay is much bigger.  Figure 10 below shows the 
contrast in their usage.  Depicted first is the situation before bore failure.  After the bore 
failed in both complexes, collections in Sanjay Colony have dipped to a mere Rs 60 per 
day, while those in Kalkaji, though decreased, still stand at Rs 800 per day. 
Fig. 10:  Collection per day in Sulabh Shauchalays 
Collection Per Day (Rs.)

800 Sanjay Colony
600 Kalkaji
Before After

Source: Maintenance In charge, Sulabh International 
Along  with  lack  of  water  and  poor  maintenance,  another  reason  causing  under‐
utilization  of  the  Colony  shauchalay  is  the  local  dominance  of  a  certain  community.  
After  talking  to  residents,  we  came  to  know  about  the  power  wielded  by  the  gujjar 
community (living in the block right opposite the complex).  This power often manifests 
itself in the form of territorial exclusivity.  People told us that gujjars use the area around 
the complex – as well as Sulabh water – for their cattle, and do not pay the caretaker for 
using  the  shauchalay.    We  also  came  by  complaints  that  other  residents  of  the  Colony 
are  not  even  allowed  to  access  the  shauchalay  through  gujjar‐dominated  areas.    For 
women,  it  adds  to  the  security  threat  already  faced.    The  caretaker  is  either  in 
connivance with, or threatened by, the gujjars for letting them misuse the complex.     
Although all three shauchalays sell water for household purposes, according to Sulabh 
International officials, sale of water is strictly prohibited at Sulabh complexes since that 
water is meant only for shauchalay purposes. 

5.6   FINANCE 
The  income  levels  of  households  in  Sanjay  Colony  vary  according  to  the  number  of 
earning  members  and  the  nature  of  work.   Some  of the  common  occupations  here  are: 
Work  in  export  companies,  own  export  business  (contract  basis),  cloth  picking, 
shopkeeping, kabadi24 business, labour in factories, driving auto/rickshaws, tailoring and 
working as government employees. 
The average monthly household income in Sanjay Colony is Rs. 6,856.25  However, this 
figure  is  skewed  because  of  blocks  A  and  C.    Only  these  two  blocks  have  monthly 
incomes much above the average, at Rs 11,333 and Rs 8,353 respectively.  The other six 
blocks are below the Colony average, with block E placed the lowest at Rs. 4,089. 
Fig. 11:  Block‐wise average monthly household income 
  12,000 11,333

Monthly household income (Rs)

  6,167 6,064 5,909 5,795 5,727
A C S D F H B E  
Source: Annexure 1 
5.6a  SAVINGS 
As per the survey, at least one third of the residents do not avail of any formal savings 
option.26  The primary reason for this is the low level of household savings, which can be 
attribute to the following factors: 
a) Low monthly household income. 
b) Even out of this income, most residents have to send some money back home to 
their villages in order to support their extended families. 

Scrap dealing
See annexure 1
This includes banks, chit funds and private savings schemes like the Sahara fund (see page 36)

Also,  many  residents  live  nearly  hand‐to‐mouth,  making  day‐to‐day  expenditure 
decisions  purely  on  need  as  well  as  ability‐to‐spend  basis.    So  for  meeting  unforeseen 
expenditure  they  prefer  keeping  money  at  hand,  as  opposed  to  an  institutionalised 
option wherein immediate access to their money might be curtailed. 
The various options used by residents for their savings are: 
• Bank 
Out of the 95 people interviewed, 54%27 have accounts in some or the other bank while 
the remaining 46% do not.  The usual reasons given for not having a bank account are – 
low  saving  rate,  an  aversion  to  banks  and  their  procedures,  illiteracy  and  lack  of 
knowledge about savings schemes. 
• Chit funds / “Committees” 
Community or chit funds are self‐help groups formed by residents to help them save as 
well as reap interest on their savings.  The number of members in a typical committee 
varies from 10 to 30.  Every month each member deposits a fixed amount (Rs 100‐1,000).  
At  the  end  of  the  year,  they  are  returned  the  total  principal  amount  plus  the  interest 
earned,  if  any,  by  the  fund,  split  evenly  among  members.    This  interest  is  earned 
whenever  anyone  takes  a  loan  out  of  the  committee’s  pool  of  money.    Though  these 
funds  are  easily  accessible  and  convenient,  only  11  out  of  the  95  surveyed  residents 
reported having opted for them.  The main reason cited for this is lack of trust.  Faith in 
such funds has been further eroded after some cases of fraud wherein funds were shut 
down without notice and members lost their money.  
• Sahara28 Fund 
Sahara is emerging as a viable option for several residents here.  Around 10‐15 residents 
from  Sanjay  Colony  are  employed  as  Sahara  agents  who  try  to  promote  their  savings 
scheme.  We came across 5 residents opting for Sahara Fund as a savings option.  The 
Educative Officer of Sahara Finance told us that their savings scheme has at least 50‐60 
clients in Sanjay Colony.  Sahara offers options for daily deposit, recurring deposit and 
fixed  deposit  to  its  clients.    The  minimum  amount  to  be  deposited  daily  in  the  daily 
deposit scheme is Rs 20 while in recurring deposits, it is Rs 100 per month.  Both have a 
maturity period of five years, and claim to provide flexible terms of payment.  Also, the 
amount  being  deposited  can  be  increased  whenever  the  client  wants  to  save  more.  
Interest is paid on the total amount in the deposit at the end of the maturity period.  In 
case of need, one can withdraw a part of the savings before the deposit matures.  These 
features might help the Sahara fund gain popularity among residents. 
• Under the bed 
While  almost  all  residents  keep  a  part  of  their  savings  at  home,  for  nearly  half  of  our 
sample  this  is  the  sole  option  for  their  savings.    On  being  probed  further  about  this, 
respondents reasoned that they hardly have any savings at the end of the month.  They 
also mentioned lack of trust in chit fund communities, and lack of awareness about bank 
procedures.  Hence, despite fears of theft, the pillowcase remains popular with residents. 

See annexure 12
Scheme by Sahara India Parivar

5.6b  CREDIT 
Credit  is  a  huge  issue  for  residents  of  Sanjay  Colony.    Not  deemed  creditworthy  by 
banks,  they  have  to  look  to  other  options  when  faced  with  major  expenditures,  both 
planned as well as unplanned.  Most people avoid borrowing on interest and try to pay 
for major expenses either from their savings or by asking for help within the extended 
family.  Many respondents told us that they often seek help from relatives back home, or 
take  loans  from  their  native  villages.    Out  of  the  95  houses  interviewed,  51  have 
borrowed money at some point of time or the other.  Of these, 16 borrowed from their 
family  or  friends  without  having  to  pay  any  interest.    The other  35  used  the  following 
• Banks 
Only  8  residents  had  ever  borrowed  money  from  a  bank.    Some  people  complained 
about  being  refused  loans  by  banks  while  most  said  that  the  process  of  applying  for 
credit  was  too  complicated  and  required  “too  many  official  documents”.    Banks 
generally  deem  slum  dwellers  as  not  being  creditworthy  because  they  do  not  have  a 
regular,  assured  source  of  income.    Hence  they  do  not  have  collaterals  to  offer  and 
securities  to  back  their  loan.    Also,  the  urban  slum  population  is  viewed  as  transient, 
since  they  are  often  on  the  move  looking  for  better  opportunities.    This  lack  of 
permanence  makes  it  all  the  more  difficult  for  them  to  obtain  bank  loans.    Although 
banks do come up with special schemes with more flexible terms for urban slums, none 
of  the  households  surveyed  had  ever  taken  such  a  loan.    In  fact,  most  of  them  were 
unaware of the terms of such schemes. 
• Local Money lenders 
There seem to be a number of local moneylenders in the colony. Almost everyone, even 
the residents who have never taken a loan knew about the moneylenders.  14 of the 35 
people who have taken a loan on interest opted for these lenders. The rate of interest per 
is 10‐15% per month, varying according to the lender, amount and time of return. The 
time of return is usually not fixed and one can return the loan in parts or instalments.  
• Community Fund 
Five respondents reported having taken a loan from local chit funds.  The rate of interest 
charged by these funds is 2‐3% per month.  Members have the privilege of a lower rate 
of  interest  (2%  per  month)  while  non‐members  are  charged  at  least  3%  per  month.    A 
non‐member  is  given  credit  only  if  a  committee  member  acts  as  his/her  guarantor,  in 
which case the guarantor member becomes liable to be held responsible in case of any 
fraud/ default.  The terms and conditions of such loans vary from fund to fund.  To give 
an  instance  of  these  regulations,  the  terms  and  conditions  of  one  such  fund  are 
reproduced below: 

Jansuvidha Welfare Society
  (All figures in Rupees)
  Compulsory deposit Amount deposited after 4 Expected amount after
per month years 4 years
  100 4,800 5,928
  200 9,600 11,856
  300 14,400 17,784
  400 19,200 23,712
500 24,000 29,640
  Terms and conditions:
  1) Compulsory deposit to society is 100% safe.
  2) Compulsory deposit sum will be returned immediately on expiry of term.
Society aims:
  1) Open the study center in backward area.
  2) Handicaps and health department.
  3) Computer study center.
• Friends   
Eight  respondents  have  taken  loans  from  their  friends  or  acquaintances  paying  an 
interest  of  5%  per  month.    Figure  12  below  takes  into  account  only  those  35  residents 
who have ever taken a loan on interest. It is clear that the number of people taking loans 
from local moneylenders is more than any of the other options, even though the interest 
rate  charged  by  them  is  the  highest.  Also,  though  the  chit  fund  seems  to  be  the  most 
assessable and economical option, it is the least preferred. 
Fig. 12: Percentage of various credit options used 

Friends Bank Moneylenders
23% 23% Chit fund

Chit fund

      Source: Annexure 13 
Most banks charge interest on a yearly basis with rates from 8% to 12%.  On the other 
hand, in Sanjay Colony, local moneylenders, chit funds and even friends charge interest 
on a monthly basis. Thus, the interest paid by people here is a lot more than in the case 
of commercial banks. 

Assuming that the loan seeker has to pay a monthly interest of 10% per month (which is 
the lowest interest rate in case of local lenders), it sums up to 120% per annum. Thus, the 
person ends up paying 10 times the interest he would have paid to a bank. 
Table 7:  Premium on various credit options for a period of one year 
Credit option  Rate of interest  Premium29 
Community fund (member)  2% per month  2 times 
Community fund (non‐member)  3% per month  3 times 
Friend/ Local lender   5% per month  5 times 
Friend/ Local lender  10% per month  10 times 
Source: See annexure 17 
  Call Loans in Sanjay Colony
  In case of an immediate need for money, residents have to resort to loans from
  local moneylenders at 10-15% per day. This option is used in case of
  emergencies, when the person cannot wait for a loan to be passed by
banks/funds. People try to pay back such loans as soon as possible, i.e. within
  a week or two. These loans are most popular among residents involved in the
  cloth business for their business dealing purposes.
  On a purely calculation basis, if call loans are resorted to, they impose a
premium of up to 456 times on a credit-seeker in Sanjay Colony!

29  See annexure 14 

1.  Bhandari, Laveesh and Aarti Khare.  2006.  Poor provision of household water in India: 
How entrepreneurs respond to artificial scarcity.  Accessed on 20 July 2006 at‐bhandari‐khare.pdf 
2.  Pande, Suchi.  2005.  Background note on health in urban slums in Delhi.  New Delhi: 
Institute of Social Studies Trust, New Delhi.  Accessed on 23 July 2005 at 
3.  Das Gupta, Pradeep and Swati Puri.  2005.  Private Provision of Public Services in 
Unauthorised Colonies, A case study of Sangam Vihar.  New Delhi: Centre for Civil Society, 
New Delhi. 
4.  Prahalad, C.K., and Allen Hammond.  2002.  Serving the World’s Poor, Profitably.  
Harvard Business Review, Vol. 80, No. 9, September 2002. 

ANNEXURE 1: Monthly household income 
S. No.  Block  No. of H/H surveyed  Total Income (Rs)  Average H/H income (Rs) 
1  A  15  1,69,995  11,333 
2  B  11  62,997  5,727 
3  C  15  1,25,295  8,353 
4  D  11  66,704  6,064 
5  E  15  61,245  4,083 
6  F  11  64,999  5,909 
7  H  11  63,745  5,795 
8  S  6  37,002  6,167 
Total  95  6,51,320  6,856 
ANNEXURE 2: Calculation of poverty premium on water 
Making  the  reasonable  assumption  that  most  subscribers  to  Delhi  Jal  Board’s  priced  water 
connections lie between the intermediate usage slabs of “7‐20 KL per month” and “21‐30 KL per 
month”, the minimum & maximum charges paid by this subscriber base can be calculated hence:  
Minimum: Units of consumption : 6 (per month) 
Bill as per given formula :  Rs 40 + (1.5 x 6 x 0)  =  Rs 40 
Price paid per kilolitre:  Rs 40 / 6  =  Rs 6.67 
Maximum: Units of consumption: 30 (per month) 
Bill as per given formula :  Rs 40 + (1.5 x 30 x 7)  =  Rs 355 
Price paid per kilolitre:  Rs 355 / 30  =  Rs 11.83 
Since  the  per  kilolitre  price  paid  by  Sanjay  Colony  residents  is  around  Rs  45  per  kilolitre,  the 
poverty premium comes out to be: 
Rs 45 / 6.667    to    Rs 45 / 11.83 
That is, 7 times to 4 times. 
ANNEXURE 3:  Graphical calculation of poverty premium on water 
DJB  S.Col  S.Col  S. Col  S.Col  Poverty 
X  FC  DJB VC*X  DJB Price  FC  VC  VC*X  Price  Premium 
0  40  0  Rs. 40.00  0  45  0  0  ‐ Rs. 40.00 
1  40  0  Rs. 40.00  0  45  45  45  Rs. 5.00 
2  40  0  Rs. 40.00  0  45  90  90  Rs. 50.00 
3  40  0  Rs. 40.00  0  45  135  135  Rs. 95.00 
4  40  0  Rs. 40.00  0  45  180  180  Rs. 140.00 
5  40  0  Rs. 40.00  0  45  225  225  Rs. 185.00 
6  40  0  Rs. 40.00  0  45  270  270  Rs. 230.00 
7  40  14  Rs. 61.00  0  45  315  315  Rs. 254.00 
8  40  16  Rs. 64.00  0  45  360  360  Rs. 296.00 
9  40  18  Rs. 67.00  0  45  405  405  Rs. 338.00 
10  40  20  Rs. 70.00  0  45  450  450  Rs. 380.00 
11  40  22  Rs. 73.00  0  45  495  495  Rs. 422.00 

12  40  24  Rs. 76.00  0  45  540  540  Rs. 464.00 
13  40  26  Rs. 79.00  0  45  585  585  Rs. 506.00 
14  40  28  Rs. 82.00  0  45  630  630  Rs. 548.00 
15  40  30  Rs. 85.00  0  45  675  675  Rs. 590.00 
16  40  32  Rs. 88.00  0  45  720  720  Rs. 632.00 
17  40  34  Rs. 91.00  0  45  765  765  Rs. 674.00 
18  40  36  Rs. 94.00  0  45  810  810  Rs. 716.00 
19  40  38  Rs. 97.00  0  45  855  855  Rs. 758.00 
20  40  40  Rs. 100.00  0  45  900  900  Rs. 800.00 
21  40  147  Rs. 260.50  0  45  945  945  Rs. 684.50 
22  40  154  Rs. 271.00  0  45  990  990  Rs. 719.00 
23  40  161  Rs. 281.50  0  45  1035  1035  Rs. 753.50 
24  40  168  Rs. 292.00  0  45  1080  1080  Rs. 788.00 
25  40  175  Rs. 302.50  0  45  1125  1125  Rs. 822.50 
26  40  182  Rs. 313.00  0  45  1170  1170  Rs. 857.00 
27  40  189  Rs. 323.50  0  45  1215  1215  Rs. 891.50 
28  40  196  Rs. 334.00  0  45  1260  1260  Rs. 926.00 
29  40  203  Rs. 344.50  0  45  1305  1305  Rs. 960.50 
30  40  210  Rs. 355.00  0  45  1350  1350  Rs. 995.00 
31  40  310  Rs. 505.00  0  45  1395  1395  Rs. 890.00 
32  40  320  Rs. 520.00  0  45  1440  1440  Rs. 920.00 
33  40  330  Rs. 535.00  0  45  1485  1485  Rs. 950.00 
DJB = Delhi Jal Board;  S. Col = Sanjay Colony;  FC = Fixed cost;  VC = Variable cost 
X = Litres of consumption 
ANNEXURE 4:  Block‐averages of daily water requirement (total) and daily requirement of 
priced water 
Consumption through non‐priced  Average daily shortfall of free 
Block  provision  (in Litre)  water  (in Litre) 
A  7.9  23 
B  14.1  15.1 
C  11.4  17.9 
D  8.3  18.3 
E  7.6  19.9 
F  13.7  15.8 
H  14.7  16.4 
S  15.5  21.3 
Average  11.74  18.46 
ANNEXURE 5:  Preferred and actual school‐going patterns in Sanjay Colony 
Preferred pattern: 
Preferred option  No. of households  In percentage terms 
Government  12  16.7% 
Private  59  83.3% 

Actual pattern:  
Option availed of  No. of households  In percentage terms 
Govt  47  66.0% 
Deepalaya  21  29.5% 
Private  3  4.5% 
ANNEXURE 6:  Percentage of students in government and private schools taking tuitions 
Option  Total no. of  No. of students  Percentage of students 
students  taking tuitions  taking tuitions 
Govt schools  108  49  45.40% 
Private schools  59  12  20.30% 
ANNEXURE 7: Component‐wise break up of annual expenditure on education 
Block  Yearly fee  Schooling  Tuition  TOTAL 
A  2,683  1,798  1,200  5,681 
B  1,653  1,547  2,017  5,217 
C  1,011  972  1,667  3,650 
D  627  1,000  4,797  6,424 
E  784  1,027  2,673  4,484 
F  918  1,334  1,500  3,752 
H  2,901  1,672  267  4,840 
S  1,170  800  800  2,770 
TOTAL  11,747  10,150  14,921  36,818 
ANNEXURE 8:  Choice between Government and Private hospitals in case of serious illness 
H/H no.  Address  Name  Disease  Govt/Pvt 
1  A ‐ 108  Suresh  Head operation  Pvt 
2  A ‐ 132  Paro  Back operation  Pvt 
3  A ‐ 184  Shashi  Appendix  Govt 
4  A ‐ 51  Bablu  Kidney stones  Pvt 
5  A ‐ 125  Rajesh  Eye Operation  Govt 
6  A ‐ 85  Lakhan Pal  Appendix  Govt 
7  B ‐ 49  Mohd. Siddiqui  Head operation  Pvt 
8  B ‐ 108  Rameshwar  Tuberculosis  Pvt 
9  B ‐ 423  Seema  Leg operation  Pvt 
10  B ‐ 470  Mool Chand  Brain operation  Govt 
11  C ‐ 271  Jamir Ali  Tuberculosis  Govt 
12  C ‐ 437  Lajja Devi  Heart operations  Pvt 
13  C ‐ 270  Vimla Singh  Back operation  Govt 
14  D ‐ 286  Amar  Stomach operation  Pvt 
15  D ‐ 391  Sheela Devi  Ear operation  Pvt 
16  F ‐ 22  Batto  Tuberculosis  Govt 

17  F ‐ 180  Rehana  Injury  Govt 
18  H ‐ 333  Sulekha  Back operation  Govt 
19  H ‐ 106  Meera  Kidney stones  Pvt 
20  S ‐ 83  Manoj Kumar Rai  High fever  Pvt 
ANNEXURE 9: Usage patterns for sanitation 
Total number of users = 95 
Number of houses with toilets:  Block A = 9, except Block A = 12 
Total number of houses with toilet = 21 
Percentage = No. of residents using the option / 95 
ANNEXURE 10:  Percentage of women using Shauchalay 
Option  No. of women using the option  In Percentage terms 
Shauchalay  4  10 
Jungle  30  69 
In house  9  21 
Total number of women surveyed = 43 
ANNEXURE 11: Predicted monthly expense on public toilets by one household 
(Assumption: The household uses shauchalays only for toilet purposes and each member buys a 
20‐litre can of water each time of use.) 
Average household size = 6 
Cost of use of toilet = Re 1; Cost of 20 L can of water = Rs 1 
So, total cost per visit = Rs 2 
Per day expense of the household = Rs 12 
Per month expense of the household = Rs 12 x 30 = Rs 360  
ANNEXURE 12: Percentage of residents with bank accounts 
Total number of residents surveyed = 95 
No. of residents with bank account = 51 
No. of residents without any bank account = 44 
Percentage of residents having bank account = No. of residents with bank accounts / 95 
ANNEXURE 13: Percentage of various credit options used 
S. No  Option  Number of residents using it 
1  Banks  8 
2  Local Moneylenders  14 
3  Chit funds  5 
4  Friends  8 
Total number of residents who have taken loan on interest = 35 
Percentage of residents using a credit option = No. of residents using option/35 
ANNEXURE 14: Premium on finance 
Premium on credit calculated as follows: 
Annual interest payment as per current credit option / Annual interest payment to bank