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ACTIVIDAD Nº 4
CASO FINAL
INSTRUCTORA:
APRENDIZ:
MICROFINANZAS
JULIO 2019
1. CASO DOÑA MARÍA – SOLICITUD CRÉDITO.
ANÁLISIS CUANTITATIVO
0 Monto $ 1.800.000
1 Plazo 12
2 Interés 2,50%m.v
3 Valor de la cuota $ 175.477
4 Comisión $ 135.000 7,50%
5 Valor de desembolso $ 1.665.000
Balance Microcrédito
15 Ventas 4.850.000
16 Costo de ventas 2.425.000
17 Gastos de personal 450.000
18 Gastos generales 890.000
19 Obligaciones 0
20 Utilidad líquida 1.085.000
21 Flujo de la unidad familiar
22 Ingresos familiares 0
23 Gastos familiares 800.000
24 Capacidad de pago 285.000
Indicadores
Conclusión
Podemos analizar que el negocio tiene suficiente liquidez, pues no tiene deudas ni
a corto ni a largo plazo. El negocio produce $7,95 pesos de ventas por cada peso
que tiene en capital de trabajo. Los activos del negocio tiene buena rentabilidad y
del total de las ventas se genera una utilidad del 50%. El endeudamiento, con el
préstamo que solicita, es sólo del 32%. La señora María en un poco más de un
día, con las ventas que realiza, podría cancelar la cuota, sin tener en cuenta los
costos y gastos.
ANÁLISIS CUALITATIVO
El crédito lo solicita para iniciar una vida crediticia, porque ella nunca ha tenido
préstamos a su nombre, por eso, ella quiere pagar puntualmente y de paso
comprar activos fijos para su negocio para lograr así atraer más clientes y tener un
espacio más cómodo para atenderlos.
Aspectos negativos:
Tanto el local como la casa no son propios, pagan arriendo por ambos lugares y
Ella decide invertir el préstamo para el adecuamiento de su negocio.
Estilo social:
c. MONTO Y PLAZO
a. ¿Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgado ese
Crédito?
b. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista ¿Qué
plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en cuenta las Políticas
de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan Para
convencerla del pago?
Los primeros 5 días, se le llamo a Doña María por los días de mora y se le
pregunto qué día puede pagar, recordándole la importancia de pagar antes que se
le venza el plazo de la cuota. Los siguientes 10 días, se realizó una visita al cliente
y se le entrega la primera carta y se llama al aval. En los 15 días, como el cliente
ha fallado a los acuerdos de pago, se envió una segunda carta al cliente y la
primera carta al aval.
c. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le
propone esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota
atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 días y que en su caso
personal, usted se da cuenta que ya va a llegar el cierre de mes y ese
préstamo también le está subiendo su índice de cartera vencida.
- Analista: Señora María Buenas tardes, habla Con María Alejandra Báez Analista
de crédito de la compañía l-pq, como se encuentra?
- Analista: Señora María, comprende, pero déjeme recordarle que en esta entidad
estamos para atender sus inquietudes y ya que me nombra la que tiene usted, le
comento; yo fui clara en toda la información que le proporcione a la hora del iniciar
el crédito, realice un estudio para que usted supiera la capacidad de
endeudamiento y así no incumpliera con el crédito que le abriría una vida
crediticia, si cumple con esto su calificación ante las entidades de riesgo ser
positivo, abriéndole una nueva puerta con nuestra entidad a un monto mayor y
unas mejores condiciones.
- Señora María si usted incumple es muy difícil que su calificación le sirva para
futuros créditos en esta entidad y en cualquier otra, es por eso que atendiendo a
su inquietud de que quizás a otros comerciantes les otorgan mayor monto en el
Crédito, se debe a su buen reporte, a su cupo de crédito y su vida crediticia.
-Analista: Listo Señora María, tenga por seguro que no está sola en esta entidad
es la satisfacción del cliente.