UNIVERSIDAD PRIVADA DOMINGO SAVIO

FACULTAD DE CIENCIAS Y TECNOLOGÍA

INGENIERÍA INDUSTRIAL

INTEGRANTES: ABASTO FLORES DANIELA

ARIAS SOLIZ HENRY
BARROSO PERALES BRENDA
FLORES RAMIREZ JASMIN
ROJAS ALVARES SILVIA
MATERIA: INGENIERIA ECONOMICA
DOCENTE:
FECHA: 17/12/2018

CBBA-BOLIVIA
 INDICE
1. TASA DE INTERES ACTIVA
1.1. EJEMPLO TASA DE INTERES ACTIVO (BNB TU VIVIENDA SOCIAL)
2. TASA DE INTERES PASIVA
2.1. EJEMPLO TASA DE INTERES PASIVO (CAJA DE AHORROS BANCA
JOVEN BNB)
3. TIPOS DE CREDITOS
3.1. EJEMPLO (CALCULO DE CREDITO)
4. PLANES DE PAGO
4.1. EJEMPLO (PLAN DE PAGO PRODEN)
5. GARANTIAS
 1. TASA DE INTERES ACTIVAS
Es la tasa que cobran las entidades financieras por los prestamos otorgados a las personas
naturales o empresas.
En la tasa de interés activas tenemos a los siguientes:
BANCA DE NEGOCIOS Y PRÉSTAMOS
Banca personas
 Créditos de consumo
o Banca joven-crédito de consumo.
o Crédito de consumo para asalariados 7x5.
o Crédito mi elección.
o Crédito tu elección.
 Tarjetas de crédito.
o Tarjeta de crédito BNB.
o Tarjeta de crédito visa platinum.
o Tarjeta de crédito visa BNB cash.
o Tarjeta de crédito visa internacional.
o Visa banca joven BNB plus-mi/tu primera tarjeta de crédito.
o Mi tarjeta de crédito.
o Tarjeta de crédito visa excelente.
 Créditos hipotecarios de vivienda.
o Banca joven BNB plus-créditos hipotecarios de vivienda.
o Créditos mi casa-compra o construcción.
o Crédito tu casa-compra o construcción.
o Préstamo hipotecario de vivienda “tu vivienda social anticrético”.
o BNB vivienda social 100%.
o Fondo de garantía de crédito de vivienda de interés social.
 Líneas de crédito.
o Banca joven plus-líneas de crédito.
o Línea de crédito familiar.
o Línea de crédito comercial.
 Créditos automotores.
o Banca joven plus-crédito automotor.
o Crédito tu auto nuevo o usado.
o Crédito mi auto.
 Banca de negocios y préstamos.
o BNB tu vivienda social.
o Línea de crédito banca joven BNB plus-mi primera línea de crédito.
 BNB puntos.
o BNB puntos.
Banca empresas
 Banca de negocios y préstamos.
o Avales externos.
o Boletas de garantía.
 Créditos comerciales.
o BNB crecer Pyme créditos mediana empresa.
o Crédito para capital de inversión.
o Crédito para capital de operaciones.
o Financiamiento de exportaciones.
o Financiamiento de importaciones.
o Tarjeta de crédito visa empresarial.
o BNB productivo.
 BNB crecer Pyme créditos pequeña empresa.
o Crédito BNB crecer PyME estacional.
o Crédito BNB crecer PyME impulsar.
o Crédito BNB crecer PyME inmediato.
o Línea de crédito BNB crecer PyME.
o Crédito BNB crecer PyME progresar.
 Tu amigo Mype – créditos.
o Microcrédito BNB MyPE- tu amigo negocio.
o Microcrédito BNB MyPE- tu familia.
o Microcrédito BNB MyPE- tu amigo vivienda
o Microcrédito BNB MyPE- tu amigo vehículo.
 Fondo de garantía de crédito al sector productivo.
o Fondo de garantía de crédito al sector productivo.

1.1.EJEMPLO TASA DE INTERÉS ACTIVO (BNB TU VIVIENDA SOCIAL)

DESCRIPCIÓN
Préstamo cuyo destino sea la construcción, compra, ampliación y/o remodelación de
vivienda, o compra de terreno para construcción de una vivienda social.
Características
Moneda:
 Crédito en moneda nacional.

Tipo de amortización:
 Cuota fija mensual a capital e intereses.
Monto máximo para financiar:
 Máximo 85% según valor total del proyecto o contrato de compra/venta (no se
admiten excepciones).

Plazo máximo:
 Compra de vivienda: hasta 20 años.
 Compra de terreno: hasta 10 años.
 Período de gracia a capital: 12 meses para construcción de vivienda.

Desembolso:
 Compra de vivienda o terreno: uno solo.
 Construcción, ampliación y remodelación: parciales de acuerdo a avance de
obra.

Garantía:
 Del bien a adquirirse (inmueble o terreno).

Seguros:
 Desgravamen.
 Incendio, aliados y otros seguros para el bien otorgado en garantía.

Aporte propio:
 Mínimo 15% según valor total del proyecto o contrato de compra/venta (no se
admiten excepciones).

Otros pagos:
 Avalúo por cuenta del cliente.
 Costos de transferencia e inscripción en DDRR por cuenta del cliente.

Tasas de interés:
 Según tasas de interés vigentes.

BENEFICIOS
 Prepagos a capital permitidos en todo momento.
 Débito automático para pago de amortizaciones.
 Sin aporte propio. Hasta 100% de financiamiento.
 Hasta 30 años plazo

REQUISITOS
 Fotocopia de cédula de identidad del titular, cónyuge y garantes (si aplica).
 Fuente de pago: Ingresos familiares (sueldos y salarios, utilidades y/u otros
ingresos respaldados).
  Estabilidad laboral mínima un (1) año.
 Carga financiera total/renta total: según manual de políticas de crédit o.
 Para créditos de construcción, remodelación o ampliación de vivienda se debe
presentar presupuesto y cronograma de avance de obra firmado por un
profesional competente.
 Documentación de respaldo de deudas vigentes en el sistema financiero
nacional del titular, cónyuge y garantes (si aplica).
 Documentación de respaldo de cajas de ahorro o cuentas corrientes del titular,
cónyuge y garantes (si aplica).
 Llenado de formulario de solicitud de crédito.
 Llenado de formulario de declaración patrimonial (adjuntar respaldo de activos
declarados).

TARIFARIO

41 tasas Activas Reguladas

41.1 Créditos de Vivienda Social

Igual o menor a UFV 5.5 % Tasa de interés

Descripción
255,000 del valor máxima anual
comercial del inmueble

Entre UFV 255,000 y 6 % Tasa de interés

Descripción
UFV 380,000 del valor máxima anual
comercial del inmueble

Entre UFV 380,001 y 6.5 % Tasa de interés

Descripción
UFV 460,000 del valor máxima anual
comercial del inmueble

Aclaración:
Financiamiento de una única vivienda sin fines comerciales, cuyo valor
comercial o costo final para su construcción incluido el valor del
terreno no supere UFV 400.000.- cuando se trate de departamento y de
UFV 460.000.- para casas.

2. TASA DE INTERES PASIVA

Es la tasa que pagan las entidades financieras por el dinero captado a través de CDTS y
cuenta de ahorros.
BANCA DE SERVICIOS, INVERSIONES Y CUENTAS
Banca personas
 Banca de servicios, inversiones y cuentas
o Cajas de seguridad.
o Cambio y fraccionamiento de material monetario (tesorería BCB).
o Debito automático en cuentas de tarjetas de crédito visa o master card.
 Cajas de ahorro
o Cuenta de ahorro digital (M.N.).
o Caja de ahorros banca joven BNB.
o Caja de ahorros banca joven BNB plus.
o Caja de ahorros eficaz (M.N.).
o Cajas de ahorro (MN y ME).
 Cuentas corrientes
o Cuenta de corriente (MN y ME).
 Depósitos a plazo fijo
o Deposito a plazo fijo (DPF en MN y ME).
 Tarjetas de debito
o Tarjeta de débito banca joven BNB.
o Tarjeta de debito banca joven BNB plus.
o Tarjeta de débito BNB global.
 Tarjetas de seguridad
o Tarjeta de coordenadas-BNB clave maestra.
 Seguros
o Seguro BNB protección.
o Seguro BNB vida + enfermedades graves.
o Seguro BNB accidentes personales.
o Seguro BNB cesantía.
 Servicios
o Adelantos de efectivo para tarjetas de crédito visa y MasterCard.
o Adelanto de cuenta corriente.
o Certificación de cheques.
o Cheques de gerencia.
o Cobranza de servicios por cuenta de empresas proveedoras.
o Compra y venta de divisas.
o Custodia de valores.
o Debito automático.
o Debito automático para pago de créditos.
 Punto de reclamo
o PR BNB – punto de reclamo.
 Fidecomiso
o Fidecomiso de administración.
o Fidecomiso de garantía.
o Fidecomiso inmobiliario.
Banca empresas
 Banca de servicios, inversiones y cuentas
o Pago de servicios básicos.
o Cajas de seguridad.
o Cambio y fraccionamiento de material monetario (teroreria BCB).
o PR BNB – punto de reclamo.
 Cuentas corrientes
o Cuenta corriente (MN y ME).
 Depósitos a plazo fijo
o Deposito a plazo fijo (DPF en MN y ME).
 Servicios
o Adelante en cuenta corriente.
o Certificación de cheques.
o Cheques de gerencia.
o Compra y venta de divisas.
o Cobranza de servicios por cuenta de empresas proveedoras.
o Debito automático.
o Debito automático para el pago de créditos.
o Debito automático para pago de servicios tarjeta visa o MasterCard.
o Debito automáticos pago cuentas tarjetas de crédito visa o MasterCard
o Giro local
o Mesa de dinero.
 Giros y transferencia
o Transferencia interbancaria a través de ACH.
o Giros enviados al exterior.
o Giros recibidos del exterior.
 Dispositivos de seguridad
o Dispositivo de coordenadas-BNB token.

2.1. EJEMPLO TASA DE INTERÉS PASIVO (CAJA DE AHORROS BANCA

JOVEN BNB)

DESCRIPCIÓN
La Caja de Ahorros Banca Joven BNB es un producto de captación que permite
realizar depósitos y retiros de dinero y cuyos saldos devengan intereses diarios, los
mismos que son capitalizados mensualmente. Dicho producto está dirigido a personas
naturales del segmento joven, de entre 18 y 25 años, de nacionalidad boliviana o
extranjera con residencia legal en el país.
Características
Retiros de efectivo en plataforma de cajas o a través de cajeros automáticos mediante
cualquiera de los diversos diseños de tarjetas de débito Banca Joven BNB.

Posibilidad de débitos automáticos en cuenta para el pago de servicios básicos, cuotas

de créditos, impuestos y otros, previa instrucción escrita del titular de la cuenta.

Cuenta unipersonal.

Es una cuenta para ahorro en bolivianos.

Las cajas de ahorro del BNB son de convertibilidad automática, permitiendo efectuar
depósitos o retiros de dinero en cualquier moneda.

Tasa de Interés de acuerdo con el siguiente esquema:

Rango Bs. Interés (%)

0 - 35.350 3%
35.351 - 70.000 2%
70.001 - adelante 0.01%

BENEFICIOS
 Tarjeta de débito Banca Joven BNB, en sus diversos diseños.
 Pago de servicios con débito automático.
 Acceso a la plataforma de banca por Internet BNB Net Plus.
 Acceso a la plataforma BNB Móvil, mediante telefonía celular.
 No paga el ITF.
 No se cobra mantenimiento mensual.
 No requiere monto mínimo de apertura.
 Mayor tasa de interés.
 Página web dedicada a Banca Joven BNB.
 Página Facebook.

REQUISITOS
 Personas naturales de 18 a 25 años.
 Cédula de identidad u otro documento o requerimiento del banco.
 Consultas al Contact Center: 800 10 7272.
 3. TIPOS DE CREDITOS

3.1.EJEMPLO (CALCULO DE CREDITO)

El siguiente ejemplo se podrá calcular el crédito correspondiente que necesite le mostrar
muchas opciones de diferentes entidades bancarias, usted vera la mejor opción.
(https://www.ultracreditos.com/)

Primer paso
Segundo paso

Tercer paso
Cuarto paso

4. PLANES DE PAGO
Se podrá ver un plan de pagos en el anexo 1 de la entidad financiera proden ( BANCO
PRODEN S.A.).

5. GARANTIAS
¿Que son las garantías?
Garantías son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los
créditos otorgados.
¿cuál es la diferencia entre garantías reales y garantías no convencionales?
Las garantías reales son los medios tradicionales que se utilizan para garantizar los
préstamos, por ejemplo, para un préstamo para la compra de una vivienda la garantía será la
hipoteca de la misma vivienda o un préstamo para la compra de un automotor la garantía
será el mismo vehículo.
Las garantías no convencionales están dirigidas a facilitar la obtención de créditos del
sector productivo, así el cliente puede presentar como garantía los papeles de propiedad de
in terreno en el área rural, los productos elaborados por el cliente, una obra literaria o
artística, una invención, entre otros. Las garantías convencionales pasaran por un proceso
de evaluación, valoración y registro correspondiente.

A cerca del sistema de garantías no convencionales

La entidad financiera realizara la valoración de la garantía no convencional prestada por el
cliente.
Una ves concluido el proceso de valoración, la entidad financiera solicitara al BDP* la
aceptación de la valoración. Si la entidad financiera no cuenta con tecnología para realizar
la valoración de las garantías no convencionales, puede acudir al BDP para que este realice
la valoración de estas y emita un “certificado de valoración”. Si la valoración es positiva se
procederá con el registro e inscripción de la garantía dentro del sistema de registro de
garantías no convencionales. La valoración de las garantías no convencionales tiene validez
únicamente para el crédito que garantiza.
Este sistema se creo para otorgar créditos productivos con mayor facilidad a los clientes,
que, al no contar con garantías convencionales, opten por ellas para facilitar la obtención de
un crédito productivo de manera más accesible.
¿cuándo optar por una garantía no convencional?
La garantía no convencional tiene como objetivo facilitar la otorgación de créditos
productivos. Si el cliente no posee una garantía convencional con la cual sustentar su
préstamo entonces puede optar por presentar una garantía no convencional de las ya citadas
Criterios de valoración de las garantías no convencionales Las características y
particularidades para la valoración de las garantías no convencionales que deben ser
considerados para la tecnología crediticia de las entidades financieras es la siguiente
  Garantía no convencional con valor monetario es aquella de naturaleza prendaria,
que cuenta con un valor de mercado, de intercambio o implícito susceptible de
valoración. Ejemplo: Maquinaria productiva.
 Garantía no convencional con valor subyacente, es aquella que no presenta valor
comercial propio, sino que su valor depende del valor del activo, derecho o bien que
representan. Ejemplo: Valor futuro de una producción
 Garantías no convencionales con valor no monetario es aquella que no es sujeta a
valoración, al no ser transable ni trasferible. Ejemplo un aval, una certificación o un
documento en custodia.

Según el artículo 99 de la Ley de Servicios Financieros, las garantías no

convencionales que pueden ser aceptadas por las entidades de intermediación
financiera, son:
 . Fondo de Garantía;
 Seguro Agrario;
 Documentos de propiedad en custodia de bienes inmuebles y predios rurales;
 Activos no sujetos a registro de propiedad;
 Contrato o documento de compromiso de venta a futuro;
 Avales o certificaciones de organismos comunitarios u organizaciones territoriales;
 Producto almacenado;
 Semoviente;
 Patente de propiedad intelectual.
Es importante destacar que se toma en cuenta la capacidad de pago del deudor como dato
indispensable para poder otorgar un crédito. Para la entidad financiera estas garantías tienen
carácter suplementario.
Para poder ser consideraras como garantías reales, las garantías no convencionales deben
ser registradas en el Sistema de Registro de Garantías No Convencionales, administrado
por el Banco de Desarrollo Productivo (BDP).