ACTIVIDAD 2 “IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE”

PRIMERA FASE
Para la creación de la historia, piense en un negocio de su zona que como analista
de crédito visitaría. Imagine la situación, preséntese y empiece a crear una
entrevista expresando cualidades del negocio, le comenta cuál es el motivo de su
visita, le da la información pertinente y hace preguntas; esto con el fin de atraer el
interés del cliente, crearle la necesidad de crédito y conocer si el préstamo es
viable, para poder hacer la visita de estudio o detectar si existe algún riesgo,
teniendo en cuenta los requisitos básicos de la entidad. En esta primera parte
coloque todas las preguntas y el guion que considera que debe decir el analista de
acuerdo a lo planteado y estudiado en esta actividad de aprendizaje.

Buenos días, mi nombre es Stefania Camacho, soy asesora de Credi-LPQ, note

que su negocio está muy bien ubicado y bien surtido, muchas personas visitan el
mini supermercado en el tiempo que llevo fuera, decidí visitarlo para ofrecerle
nuestros servicios a microempresarios como usted, con el fin de que nuestros
servicios y asesoramientos hagan que su negocios prospere.

¿Es usted el dueño? – Si señor

¿Hace cuánto tiene el negocio? – Hace 10 años lo tengo
¿El negocio siempre ha estado en el mismo sitio o ha cambiado? – No, hace
10 años estoy en este lugar
¿Qué destino le quiere dar al crédito? – Me gustaría invertirlo en construir en la
parte de atrás para ampliar mi negocio y así surtirlo más.

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¿Cuánto desea prestar? – La verdad tengo una parte me haría falta poco, sería
la mano de obra que son $2.000.000
¿Cuántas son sus ventas? – Actualmente estoy vendiendo un promedio de
$3.500.000
¿Tiene deudas actualmente? – Este mes término de pagar una deuda que hice
para la compra de una moto carro para los domicilios
¿Fue cumplido en el pago de las cuotas de su préstamo? – Si fui muy
cumplido con el paga diario que me prestó, y en dos días hago el último pago.
¿Está reportado en las centrales de riesgo? – No, nunca he hecho préstamos
en entidades financieras.

SEGUNDA FASE
Póngase en el lugar del microempresario y conteste las anteriores preguntas que
hizo como analista, pero esta vez, con el objetivo de evidenciar que usted es un
cliente apto para el crédito y que además tiene toda la disponibilidad para aclarar
cualquier duda.

¿Es usted el dueño? – Claro que si soy la dueña

¿Hace cuánto tiene el negocio? – Hace 5 años
¿El negocio siempre ha estado en el mismo sitio o ha cambiado? – Siempre
en este lugar
¿Qué destino le quiere dar al crédito? – Invertirlo en surtir con más productos
de fácil salida
¿Cuánto desea prestar? – La verdad tengo una parte me haría falta poco, sería
la mano de obra que son $2.500.000
¿Cuántas son sus ventas? – Actualmente estoy vendiendo un promedio de
$4.000.000
¿Tiene deudas actualmente? – No
¿Está reportado en las centrales de riesgo? – No, nunca.

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TERCERA FASE
En esta fase, debe crear una historia ilustrativa del proceso descrito, uniendo los
dos primeros momentos de la secuencia de entrevista tanto del analista como del
microempresario, esta historia debe ser muy completa, porque de acuerdo a ella,
usted evidenciará que identifica el cliente que necesita el microcrédito.

El analista llega y comienza con la entrevista, consiguiendo la información que

desea saber para ver si el señor es apto para el crédito, dándose cuenta que el
negocio es apto para cubrir sus necesidades y puede con un préstamo.
A medida que avanza la entrevista el analista se da cuenta que el dueño del
negocio quiere ampliar el negocio para así obtener más ganancias.
El analista sabe el interés de invertir en ampliar las instalaciones del negocio,
también sabe que está en todas las capacidades de pagar el crédito y es cumplido
ya que tuvo una deuda con un paga diario, los cuales cobran intereses altos.
El analista aborda la situación diciéndole que si fue cumplido con un paga diario,
teniendo en cuenta los intereses tan altos, con la entidad crediticia los intereses
son muchos más bajos y se daría a conocer en el mundo financiero, para más
adelante haga un préstamo mas grande

CUARTA FASE
Escriba una conclusión como analista de crédito, notificando qué procedimiento
siguió para verificar la información que le proporcionó el cliente potencial e
indicara qué estilo social pertenece el microempresario.

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Como análisis final, se ve claramente la solvencia del dueño del negocio para
sacar adelante las necesidades del lugar junto a un crédito pequeño como el que
necesita.
La información se puede verificar primero visualmente, dando un vistazo al lugar y
que tan bien esta, el estado de lo que vende, que tan seguido entran los clientes,
visitar a los vecinos y hacer preguntas acerca del negocio.
Verificar en las centrales de riesgo que no esté reportado.