5 consejos para planificar tus finanzas personales

A pesar de que tener nuestras finanzas en orden es uno de los rasgos más típicos
de lo que constituye "ser adulto", muchos de nosotros luchamos durante largo
tiempo con la manera de lograrlo.
Por lo general, salimos al mundo laboral sin muchas nociones con respecto a
manejar nuestro dinero, teniendo que aprender a base de errores e intuición, ya
que casi nunca nos enseñan a manejar el dinero en ningún nivel o grado del
sistema educativo. Por esa razón, hoy quiero compartir contigo cinco consejos
para poner un poco de orden en tu manejo de tus finanzas personales.
1. Calcula el precio de las cosas en términos de tiempo
Mi primer consejo quizás te suene un poco raro -y te aseguro que puede sonar
raro si intentas explicárselo a otras personas- pero es extremadamente útil: Antes
de comprar algo, piensa en cuánto cuesta en términos de las horas que necesitas
trabajar para pagar por él. En combinación con esto, piensa en cuánto es su costo
por uso: es decir, el costo total dividido entre las veces que lo usarás. Por ejemplo,
si un par de jeans cuesta $90, y tu salario por hora es $10, necesitas trabajar diez
horas para comprarlo. Sumado a eso, si el par de jeans es de buena calidad, y
podrás usarlo muchas veces, es diferente a si se deshará en unos cuantos usos o
si pasará de moda y no te lo pondrás más: no es lo mismo una prenda de $90 que
usarás dos veces ($45 por cada uso) que una que usarás todos los días por seis
meses.
Esto es un hábito que, una vez adoptado, te ayudará a tomar decisiones más
inteligentes, como dejar de comprar cosas que no usarás nunca, y empezar a
comprar menos cosas, de mejor calidad, que te durarán más y serán una mejor
inversión.
2. Identifica y elimina los gastos innecesarios
Esto obviamente depende de cada persona, pero, por ejemplo, mucha gente
consume todo su contenido de entretenimiento a través de Internet: esas personas
podrían fácilmente deshacerse de una factura de televisión por cable. Igualmente,
si comes fuera muy seguido, o si compras un café todas las mañanas, quizás te
venga bien hacer un cálculo de cuánto te ahorrarías si cambiaras un poco tus
hábitos, y entonces determinar si estás dispuesto a hacerlo. Esto se enlaza con el
tercer consejo:
3. Lleva un diario de gastos
Durante al menos un par de meses, anota todo lo que gastas, detallando no sólo
el monto sino el concepto, la fecha, e incluso la hora: esto te ayudará a encontrar
patrones en tus hábitos de consumo, y a determinar, por ejemplo, si gastas más
un determinado día o a cierta hora, o si estás gastando demasiado en una
categoría que no deberías. Hay aplicaciones de finanzas que pueden resultarte
muy útiles si prefieres hacerlo en digital, y además tienen la ventaja de que te
ayudan a analizar -con gráficos y demás- estos patrones y hábitos en tu manera
de gastar dinero, así como a visualizar proporcionalmente cuáles son tus mayores
gastos y también cómo se relacionan con respecto a tus ingresos.

4. Fija un presupuesto
Sí, ya sé que tener un presupuesto suena al último paso antes de convertirte en
tus padres. Pero la realidad es que un presupuesto, aunque sea uno general y con
ciertas libertades, es la única manera de llevar un registro de todos tus ingresos y
egresos y de asegurarte de que nunca te quedes sin dinero para pagar las
facturas. Y créeme que la tranquilidad de saber que no te va a sobrar mes al final
de la quincena vale el esfuerzo extra.
La tranquilidad de saber que no te va a sobrar mes al final de la quincena vale el
esfuerzo extra.
Existen aplicaciones para llevar presupuestos, o puedes hacerlo en una hoja de
cálculo en tu computadora, o simplemente en un pedazo de papel. Para crear un
presupuesto, es muy útil haber comenzado por llevar un diario de gastos durante
uno o dos meses. Una vez hecho esto, ya has identificado cuáles son en realidad
tus gastos, y estás en capacidad de priorizarlos y estimar cantidades aproximadas
para ellos. Comenzando por los pagos que no puedes evadir (como renta,
seguros, hipoteca, pagos de deudas), establece categorías y fija montos límites
para cada una. Muy importante: no olvides incluir un monto para entretenimiento u
ocio (porque si lo haces demasiado estricto, se acabará tu fuerza de voluntad y no
serás capaz de mantenerlo) y un monto para emergencias. Pero lo más importante
al crear tu presupuesto, es el último consejo:
5. Crea el hábito de ahorrar
Ahorrar puede ser extremadamente difícil cuando no estamos en control de
nuestras finanzas, y suele suceder que somos inconsistentes o que terminamos
gastando el dinero a la primera oportunidad. Es útil establecer una meta, pensar
en lo que harás con el dinero una vez que la hayas alcanzado: por ejemplo,
ahorrar para un viaje que siempre hayas querido hacer. Una vez que tengas el
hábito, es más fácil seguir haciéndolo incluso sin la meta.
Sea como sea, es muy importante siempre tener un "fondo de emergencias": algo
de dinero para ayudarte a recuperarte de un golpe financiero o emergencia, como
cuando se daña algún electrodoméstico, se rompe una tubería, o sufres alguna
enfermedad. Lo ideal es tener al menos el equivalente a tres meses de tu
presupuesto en una cuenta de ahorros: ésta debería ser tu primera meta.

El porcentaje que suele recomendarse ahorrar es el 20% de tus ingresos

mensuales, pero esto es apenas una guía: depende de tus ingresos, de tu
capacidad y de tus metas determinar qué porcentaje te conviene. Lo importante es
que una vez que hayas tomado estas decisiones, tu relación con tu dinero estará
más clara y te permitirá tener una mayor sensación de control sobre tu vida.