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Bogotá D. C
2017
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Planea Tu Meta De Ahorro 2
Instructor:
Bogotá D. C
2017
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Planea Tu Meta De Ahorro 3
Introducción
Planea tu meta de ahorro, ofrece a los comerciantes de la plaza de mercado las Ferias,
voluntaria.
Las capacitaciones se realizaran en las aulas de la plaza que se utilizan para diversas
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Planea Tu Meta De Ahorro 4
Introducción
Tabla de Contenido
1.4. Justificación
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Planea Tu Meta De Ahorro 5
1.7.1. Proyecciones
1.7.2. Limitaciones
2. Estudio de Mercado
2.1. Identificación y Caracterización del Producto y/o Servicio (Estado del Arte)
2.6.1. Producto
2.6.2. Promoción
2.6.3. Plaza
2.6.4. Precio
2.6.5. Personas
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6. Conclusiones
7. Agradecimientos
8. Bibliografía
9. Referencias.
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¿Qué vamos a hacer? Generar hábitos de ahorro voluntario en un fondo de pensiones para
¿Por qué lo vamos a hacer? Porque estas personas tienen la oportunidad de pertenecer a los
beneficios que los fondos de pensiones disponen, ya que en el momento ellos ahorran de manera
informal.
¿Dónde lo vamos a hacer? Acercándonos al punto de trabajo de cada uno de ellos. (Plaza de
¿Cómo lo vamos a hacer? Entregar la idea principal del por qué? es importante que realicen
ahorro a pensión voluntaria y los beneficios que tendrían por medio del ahorro voluntario, a
Idea: Asesorar a los comerciantes de la plaza de mercado las Ferias para que sean
partícipes de los beneficios que obtendrán al realizar su ahorro voluntario en los fondos de
pensiones.
en la ciudad de Bogotá, a que conozcan y accedan a los beneficios a pensión voluntaria teniendo
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para llevar a cabo el proyecto. Enseñarles y darles a conocer los programas de ahorro a los que
¿En Qué Estamos?: Se piensa en el futuro de las personas que trabajan como comerciantes en la
plaza de mercado de las Ferias, que aún no tienen un ahorro diferente al de las entidades
mercado las Ferias, a ser partícipes del ahorro a pensión voluntaria en cualquiera de los fondos
obligatoria, en vista que cierto porcentaje de personas prefieren estar afiliados a salud y no a
Estadísticas “DANE; entre el periodo de marzo a mayo del 2017 arrojo lo siguiente: en
salud hay un 93,6% y en pensión 51,0% afiliados” (DANE, 2017, pág. 5).
¿Por Medio de qué Canal Voy a Llegar a mi Cliente?: Se contactará con el Instituto para la
Economía Social (IPES), con el fin de solicitar autorización de ingreso a la plaza mercado las
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Desde el 17 de abril del 2012, el Instituto para la Economía Social (IPES) a los comerciantes
Con esta capacitación de educación financiera que se realizó a cargo de los entes
anteriormente mencionados se buscaba que los beneficiarios aprendieran a priorizar sus gastos
diarios, realizar un presupuesto familiar y desarrollar planes de ahorro para aumentar las
económico del puesto en la Plaza de Mercado. “Si logramos que los comerciantes de las plazas
se asocien y hagan compras de gran escala, los alimentos serán de mejor calidad y a menor
precio; beneficiándose a sí mismos y a los bogotanos que nos gusta hacer mercado en la
plaza”, afirmó Jorge Eliécer Racero, director general del Instituto para la Economía
Con base a lo anterior se evidencia que las capacitaciones que se realizaron por las entidades
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administrar una empresa u negocio, invitando así al ahorro en entidades financieras pero en
Crédito Cofinal y Banco Mundo Mujer realizaron un programa de educación financiera para
Por ende se llevara a cabo el proyecto de Planea tu Meta de Ahorro al sector de los
comerciantes de mercado barrio Las Ferias, porque es un sector de mercado que no ha sido
Se inicia en la plaza de mercado las Ferias en la ciudad de Bogotá, por ser una plaza pública
organizada y vigilada por el Instituto para la Economía Social (IPES). Se encuestará a 270
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La competencia en ahorro para este sector, según el resultado de la encuesta realizada por
Planea tu Meta de Ahorro, sería el ahorro informal como alcancías, cadenas y los ahorros en
necesidad del comerciante de la plaza de mercado Las Ferias siendo el nicho de mercado, que
por falta de educación financiera o por cuestiones culturales muchos colombianos aún no tienen
el hábito de ahorro para aumentar su capital y disminuir su brecha pensional o garantizar sus
dinero que les sobra a los colombianos lo utilizan para pagar créditos o lo destinan a
entretenimiento y solo el cinco por ciento (5%), de las personas lo destinan a un fondo.
treinta y nueve por ciento (39%) de los colombianos no ahorran, el treinta y siete por ciento
(37%), ahorran en alcancías y debajo del colchón, el doce por ciento (12%) ahorra en cuanta de
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este Decreto, incorporado al Estatuto Orgánico del Sistema Financiero a partir de los artículos
168 y siguientes. En atención a la especial naturaleza de los fondos regulados, tales disposiciones
son autónomas e independientes de los fondos de pensiones obligatorias de que trata la Ley l00
"Por la cual se crea el sistema de seguridad social integral y se dictan otras disposiciones". En
efecto, los artículos 134 y 135 de la Ley 100 de 1993 establecen, en su orden, las reglas sobre
por los regímenes que conforman el sistema general de pensiones. Sin embargo, el artículo 135
en su parágrafo 2 hace extensivo a los fondos de pensiones voluntarias las reglas contenidas en
los artículos 134 y en el mismo 135, al señalar que "(...) las disposiciones a que se refiere el
pensiones de que trata el Decreto 2513 de 1987 y a los seguros privados de pensiones".
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falta de conocimiento de los beneficios que ofrecen los fondos de pensiones en el ahorro
que el 43%(cuarenta y tres por ciento), de los comerciantes de esta plaza no cotizan al Sistema
ciento), alcancías, 30% (treinta por ciento), cadena y el 23% (veintitrés por ciento), cuentas de
ahorro.
¿De qué forma lograremos generar en los comerciantes de la plaza de mercado las Ferias, el
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Planea Tu Meta De Ahorro 14
personas afiliadas al sistema de pensión voluntaria, teniendo en cuenta que los comerciantes de
la plaza de mercado las Ferias, recibieron charla de ahorro financiero por parte de Bancamia,
Eclof y Banco Popular, a través del Servicio Nacional de Aprendizaje SENA y el Instituto para
la Economía Social (IPES), pero esta charla nunca se enfocó a la importancia del ahorro
Realizando charlas de ahorro a pensión voluntaria a los comerciantes de los 270 puestos de
mercado. Con base a las estadísticas del Departamento Administrativo Nacional de Estadísticas
“DANE; entre el periodo de marzo a mayo del 2017 arrojo lo siguiente: en salud hay un
93,6% y en pensión 51,0% afiliados se logra evidenciar que la población prefiere aportar a
Identificar las necesidades del cliente frente al servicio que ofrecen los fondos
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1.4. Justificación
El proyecto se desarrolla porque los comerciantes de la plaza de mercado las Ferias, no tienen
conocimiento de los diferentes programas que tiene un fondo de pensiones. Creyendo así que
solo se maneja el tema de pensión obligatoria pero no una diferente como lo es la pensión
Para que el comerciante de la plaza de mercado haga parte del programa y obtenga ganancia
cubriendo sus gastos sin pasar mayor necesidad. Si está cotizando a pensión obligatoria
Con la ayuda del Instituto para la Economía Social (IPES), tras las encuestas que ellos han
realizado de satisfacción con sus servicios en las plazas de mercado, se inicia el proyecto con la
autorización de ellos, para entrar a campo, iniciando con las encuestas y así mismo; se explicara
en las capacitaciones que es un ahorro, los diferentes tipos de ahorro, que es y la diferencia entre
Teniendo en cuenta que los resultados de las encuestas de satisfacción que ha realizado el
Instituto para la Economía Social (IPES), arrojan que los tramites es “65.0%, Calidad en el
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Amabilidad 83,2% Tiempo de espera 77,5% Presentación personal 95,5%.” (IPES, 2016)
Investigación Exploratoria
Investigación Documental
obtenidas directamente mediante observación, entrevistas a las personas con que se va a trabajar
el proyecto y la información obtenida por el Instituto para la Economía Social (IPES) ente
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realizar proyecto.
Solicitar permiso al Instituto para la Economía Social (IPES), para poder realizar
encuestas y capacitaciones, identificando cuales serían los temas a tratar en cuanto las
charlas.
Para llevar a cabo el proyecto de Planea tu Meta de Ahorro, se realiza encuesta de diez
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Nombre:
1 ¿Actualmente es cotizante al sistema general de pensiones?
Si NO
2 ¿Conoce usted los mecanismos legales para acceder a la pensión en Colombia?
Si No
¿Sabía usted que los aportes a los fondos de pensiones obligatorias y voluntarias le brindan
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beneficios tributarios?
Si No
4 ¿Qué nivel de ingresos tiene usted?
a. Entre 1 SMMLV a 2 SMMLV
b. Entre 2 SMMLV a 4 SMMLV
c. Entre 4 SMMLV a 6 SMMLV
d. Mas de 6 SMMLV
5 ¿Que mecanismos de ahorro utiliza usted?
a. Cuentas de ahorro
b. Alcancia
c. Cadena
6 ¿Que método le gustaría usar para ahorrar?
a. CDT`S
b. Fiducias
c. Pensiones voluntarias
d. Cuentas bancarias
7 ¿Del total de sus ingresos que porcentaje estaría dispuesto a ahorrar?
a. Hasta el 10%
b. Hasta el 20%
c. Hasta el 30%
d. Mas del 30%
8 ¿A través de que medio conoce acerca de las pensiones?
a. Asesoria Pensional
b. Medios de comunicación
c. Capacitaciones
d. No conoce
9 ¿En que rango de edad se encuentra usted?
a. De 18 a 30
b. De 31 a 45
c. De 46 a 57
d. Mas de 57
10 ¿Ha tenido acceso a productos complementarios del sistema general de pensiones?
Si No
Nota: La informacion suministrada no sera divulgada SOLO SERA ADMINISTRADA CON FINES EDUCATIVOS.
Servicio Nacional de Aprendizaje
Regional Bogotà, Centro de Servicios Financieros
Carrera 13 # 65 - 10 Conmutador 5461606
www.Sena.edu.co
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1.7.1 Proyecciones
1.7.2 Limitaciones
Disposición por parte de todos los comerciantes de la plaza de mercado, para que
voluntaria.
estudio Road Trip Latam 16, en el que se consultaron 10.000 hogares de las
este. Es de resaltar que la intención de ahorro es más fuerte en los estratos bajos,
86 %, frente a los altos con 71 %, lo que indica que los hogares de estratos 1 y 2,
optan por las típicas alternativas: las alcancías o guardar la plata bajo el colchón.
Otro de los mecanismos de ahorro más usado por las personas son las famosas
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2. Estudio de Mercado
2.1. Identificación y Caracterización del Producto y/o Servicio (Estado del Arte)
Capacitar en ahorro voluntario a los comerciantes de mercado plaza Las Ferias y asesorar
Incrementar el número de afiliados al ahorro de pensión voluntaria, para que obtengan una
¿Qué es ahorro?
¿Tipos de ahorro?
✓ Beneficios
Disminuir brecha pensional
Rentabilidad
Beneficios tributarios
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Se realiza encuesta directa de diez (10) preguntas a los 270 comerciantes de la plaza de
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¿ACTUALMENTE ES COTIZANTE
AL SISTEMA GENERAL DE
PENSIONES?
NO
43%
NO SABE NO
53% RESPONDE
SI
4%
34% NO
NO SABE NO
RESPONDE
62%
4% SI
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4% 4% ENTRE 1 Y 2 SMMLV
NO SABE NO
RESPONDE
¿QUE MECANISMOS DE
AHORRO UTILIZA USTED?
3% 4% ALCANCIA
23% 40%
CADENA
CTAS DE AHORRO
NINGUNO
30%
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HASTA EL 20%
29% 59%
HASTA EL 30%
18%
MEDIOS DE
COMUNICACIÓN
NO CONOCE
37%
DE 31 A 45
DE 46 A 57
34% 43%
MAS DE 57
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NO SABE NO
9% RESPONDE
69% SI
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PROGRAMA DE
GESTION
INTEGRAL EN
FONDOS DE
FICHA TÈCNICA DE ENCUESTA PENSIONES Y
CESANTIAS
FICHA: 1194151
ELABORADO
POR:
Planea tu Meta de
Ahorro
Acosta Zabala
Ángela Viviana
Cañón Muñoz
FECHA SEPTIEMBRE 2017 VERSION 0001
Diana Paola
Peñaranda
Sepúlveda Rosa
Nidya
Pérez Lady
Marcela
Sánchez
Carrillo
Georgina
Adelaida
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Proceso de investigación
PERIODO DE
RECOLECCIÓN 01 de septiembre del 2017 y 12 de septiembre del 2017
En la plaza pública de mercado las Ferias.
Ciudad: Bogotá
LUGAR DE
Localidad: Engativá
RECOLECCIÓN
Barrio: Las Ferias
Dirección: Calle 74 b # 69 q 35
POBLACION 270 comerciantes, dueños y empleados de los puestos de
OBJETIVO mercado.
TIPO DE
INSTRUMENTO
APLICADO Encuesta directa.
MUESTRA
REGISTRO
INSTITUCIONAL 270 comerciantes encuestados.
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83 175
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encuesta de línea de base que permita identificar los conocimientos, habilidades, actitudes y
Se realizaron análisis estadísticos para identificar las necesidades significativas entre los
segmentos evaluados.
Los resultados han sido ponderados teniendo en cuenta sus conocimientos acerca de los
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Oportunidades
financieras.
Interés hacia los comerciantes por ningún fondo de pensiones ya que únicamente lo
Fortalezas
Social (IPES).
Falta de conocimiento sobre pensión voluntaria por parte de los comerciantes, esto
Amenazas
Ahorro informal.
Asesoramiento financiero por terceros, en dado caso que algunas entidades inicien
voluntario.
2.6.1 Producto
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Se basa en las capacitaciones didácticas sobre pensión voluntaria y sus beneficios, y asesoría
encuestas realizadas en la Plaza de Mercado las Ferias; estas capacitaciones se llevaran a cabo
por medio de dinámicas para comprender de una forma más agradable el tema de ahorro
2.6.2. Promoción
la plaza de mercado Las Ferias; esta publicidad se hará mediante un lenguaje sencillo y llamativo
2.6.3 Plaza
Se iniciará con el producto de ahorro voluntario en la Plaza de Mercado Las Ferias; ubicada
2.6.4 Precio
tendrá costo.
2.6.5 Personas
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PROGRAMA DE
GESTION INTEGRAL
FICHA TÈCNICA DE PRODUCTO EN FONDOS DE
PENSIONES Y
CESANTÌAS
Los clientes son los comerciantes de la Plaza de Mercado Las Ferias, donde al día de hoy hay
conocen del ahorro voluntario que los fondos de pensiones tienen, por lo cual debemos manejar
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FICHA: 1194151
ELABORADO POR:
Viviana
Paola
Sánchez Carrillo
Georgina Adelaida
Nombre del
Ahorro Voluntario en Fondos de Pensiones
Producto
Disminuir brecha pensional.
Beneficios tributarios.
Características
Compra de vivienda nueva o usada.
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4 Impactos
Gracias a la motivación que se presenta mediante las charlas dadas a los comerciantes de la
plaza de mercado del barrio Las Ferias, se busca incrementar los niveles de ahorro pensión
voluntaria.
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Después de realizar la prueba piloto en la plaza de mercado del barrio las Ferias, se busca que
las demás plazas de mercado públicas de la ciudad de Bogotá las cuales son:
Samper Mendoza, Santander, Lucero, San Carlos, El Carmen, las Cruces, la Concordia ,12 de
Se busca que el comerciante de la plaza de mercado del barrio las Ferias, con el ahorro
voluntario que se les propone en las charlas se puedan vincular a un fondo privado y poder
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Conclusión
Con el resultado de la encuesta realizada por Planea tu meta de ahorro (PTMA) en la plaza de
mercado Las Ferias, es viable llevar a cabo el proyecto porque el cincuenta y ocho por ciento
(58%), de los comerciantes están interesados a conocer e iniciar ahorro voluntario en un fondo de
pensiones y están dispuestos a ahorrar un diez por ciento (10%), del total de sus ingresos. Por lo
sobre el dinero ahorrado, y además los comerciantes que están cotizando a pensión obligatoria
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Agradecimientos
.
Al instituto para la Economía Social (IPES), entidad que autorizo el ingreso a la plaza de
mercado Las Ferias y a los comerciantes de la plaza por la colaboración recibida para realizar
proyecto.
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Bibliografía
https://www.incp.org.co/es-conveniente-ahorrar-en-una-cadena/
http://www.elespectador.com/noticias/bogota/distrito-capacitara-comerciantes-de-plazas-de-
mercado-articulo-338917
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?lServicio=Publicaciones&lTipo=publicacio
nes&lFuncion=loadContenidoPublicacion&id=9111
https://www.dane.gov.co/files/investigaciones/boletines/ech/ech_informalidad/bol_ech_infor
malidad_mar17_may17.pdf
https://diario-oficial.vlex.com.co/vid/decreto-354213306
http://www.alcaldiabogota.gov.co/sisjur/normas/Norma1.jsp?i=5248
http://www.portafolio.co/mis-finanzas/ahorro/ahorran-e-invierten-colombianos-116496
http://bancadelasoportunidades.gov.co/es/programas/programa-plaza-de-mercado-el-
potrerillo-inclusion-financiera-y-social.
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Referencias
Financiera, S. (2017).
en-una-cadena/
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