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PRODUCTOS FINANCIEROS PASIVOS

OPERACIONES PASIVAS:

Las Operaciones Pasivas, son la aceptación y admisión de capitales ajenos, por los que se
pagan intereses al cliente y a su vez estos capitales se colocan a través de préstamos por los
cuales se cobran intereses que son suficientes para cubrir lo que se le debe pagar al
inversionista y la diferencia a favor del banco, Su finalidad consiste en obtener capitales
ociosos; o con un pequeño rendimiento para hacerlos trabajar e invertirlos lucrativamente
o con mayor beneficio del que antes conseguían.

Las operaciones pasivas, representan la base de la economía de todas las instituciones de


crédito modernas, que no podrían concebirse sin un amplio capital ajeno, de manejo.

 CLASIFICACIÓN DE LAS OPERACIONES PASIVAS:

1. DEPÓSITOS DE AHORRO:

Definición:
Es un depósito efectuado en una institución financiera por un plazo
indefinido. Los fondos depositados pueden ser incrementados con aportes
parciales y también pueden ser retirados parcialmente por el cliente sin
necesidad de un aviso previo. También son denominadas cuentas de ahorro.

Características:

 El plazo en las cuentas de ahorro no existe. Es decir, hay


una duración indefinida en cuanto al tiempo que debemos de
tenerlo abierto. Cuando nos cansemos de tenerlo, podemos cancelarlo
sin problemas y sin que el banco nos penalice por ello. Esto es
realmente ventajoso si queremos ganar rentabilidad sin necesidad de
que corra en riesgo nuestro capital invertido.
 Una característica importante de los depósitos de ahorro es a su vez
una de sus principales ventajas: la disponibilidad del dinero es casi
total, sin tener por qué existir una penalización por ello. Podemos
retirar el dinero que queramos sin tener que incurrir al pago de una
compensación por la cancelación. De este modo, los intereses que
hayamos ganado no se verán implicados a la hora de retirar la
cantidad que hayamos deseado.
 De igual modo que se puede retirar dinero sin problemas, en
los depósitos de ahorro se puede ingresar dinero cuando sea
oportuno en cualquier momento, mientras tengamos abierto el
depósito. Obviamente, obtendremos intereses asociados a dicha
cantidad nueva ingresada. Tendremos que ver qué cantidades
recibiremos y cómo en el contrato firmado a la hora de formalizar el
depósito para evitar problemas o imprevistos.
 Normalmente, la rentabilidad que se obtienen en estos depósitos es
mayor que la que se pueden obtener en otros. También cabe destacar
que el riesgo que se sufre en estos depósitos es menor, ya que no se
pone en juego nuestro dinero y porque no recibimos penalizaciones
por retirar o ingresar dinero al mismo. Lo cual es una clara ventaja.
 En cuanto al abono de los intereses que se generan durante la
utilización del depósito, podemos encontrar varias opciones. Existen
algunos depósitos que los realizan de forma anual, otros trimestral o
incluso al vencimiento del mismo. Todo depende de la entidad que
elijamos y del contrato que hayamos firmado (donde se puede
visualizar cómo será abonado dichos intereses).

 CUENTA DE AHORRO EN BANCO RIPLEY:

-Beneficios:

 Sin monto mínimo de apertura.


 Ahorra libre de costos y gastos.
 Estados de Cuenta gratis: Clientes Empresas y a solicitud para
personas naturales.

- Requisitos:

Personas Naturales:

 Original y copia de documento de identidad.

Personas Jurídicas:

 Testimonio de Constitución de la empresa, con la vigencia de


poderes.
 Ficha registral actualizada emitida por Registros Públicos, con
la vigencia de poderes.
 Copia simple de documento de identidad de los representantes
legales.
2. DEPÓSITOS A PLAZO FIJO

Definición:

Un depósito a plazo (también llamado imposición a plazo fijo) es un


producto que consiste en la entrega de una cantidad de dinero a una
entidad bancaria durante un tiempo determinado. Transcurrido ese
plazo, la entidad devuelve el dinero, junto con los intereses pactados.
También puede ser que los intereses se pagan periódicamente
mientras dure la operación. Los intereses se liquidan en una cuenta
corriente o libreta que el cliente tendrá que tener abierta en la entidad
al inicio.
Características:

 los depósitos a plazo tienen una “fecha de vencimiento”, que es


cuando se puede retirar el dinero y los intereses sin pagar por ello
una penalización o comisión. No se puede disponer de la cantidad
depositada hasta la fecha de vencimiento.
 Si necesitara disponer de sus ahorros antes de la fecha de
vencimiento, deberá abonar una penalización o una comisión por
cancelación anticipada. Ojo: las las penalizaciones no aparecen en
los folletos de las tarifas y las comisiones sí, aunque unas y otras
deben figurar en el contrato. La penalización y las comisiones no
pueden ser mayores que el importe de los intereses brutos
devengados desde el inicio de la operación.

En el mercado también hay depósitos que no permiten la cancelación


anticipada o que sólo la permiten en condiciones especiales.
 En términos generales, los depósitos a plazo le brindan mayor
interés que los depósitos a la vista.
 En los depósitos a plazos no se permite domiciliaciones de recibos
y nóminas, ni otros conceptos de movimiento de cobros o pagos.

 DEPÓSITO A PLAZO FIJO EN BANCO


PICHINCHA

-Características:

 Goza de excelentes tasas de interés tanto en soles como en


dólares americanos y obtén una alta rentabilidad sin riesgos
 Plazo desde 30 días hasta 720 días
 Goza del pago de intereses en dos modalidades: mensual o al
vencimiento del plazo elegido
 Deja en garantía tu Depósito a Plazo y obtén un Préstamo de
Libre Disponibilidad.

-Requisitos:

 Original y copia del documento de identidad.


 Depositar un monto mínimo de S/ 500 o US$ 150.

3. DEPÓSITOS CTS

Definición:
Depósitos CTS. Es un depósito a plazo que tiene como propósito
fundamental prever el riesgo que origina el término de una relación
laboral. La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador
cuando se quede sin empleo.
Características:

 Es una cuenta de ahorros acumulativa.


 Se deposita semestralmente o en la oportunidad que establezcan
las normas legales sobre el particular.
 Los depósitos pueden ser en moneda nacional o extranjera.
 Frecuencia de capitalización diaria.

 DEPÓSITO CTS EN BANCO RIPLEY

Beneficios:

 Todas sus transacciones son gratuitas.


 Estado de cuenta totalmente gratis en mayo y noviembre.
 Disposición de fondos en todas las cajas de Tiendas Financieras de
Banco Ripley o Centros de Tarjetas en Tiendas Ripley o Max.
 Cuenta exonerada del impuesto a las transacciones financieras (ITF)

Requisitos:

Para apertura de cuenta nueva

 Documento de identidad en original y copia.


 Llenar y firmar la solicitud-contrato de apertura.
 Carta de presentación de la empresa.

Para traslado de CTS

 Documento de identidad original y copia.


 Llenar y firmar solicitud de apertura de cuenta , cartilla de
información y contrato de apertura.
 Completar solicitud de traspaso y entregar al área de RRHH de su
empleador. Dejar una copia en Banco Ripley.
 DEPÓSITO CTS EN CAJA TRUJILLO

Beneficios:

 Cero costos de retiro en la Red de Agencias.


 Consulta tu saldo a través de nuestro home banking.
 Las mejores tasas de interés.
 Tus depósitos están cubiertos por el Fondo de Seguro de
Depósitos.
 Consulta tus saldos y movimientos de cuentas a través de
nuestra red de Agencias Interconectadas, página web, CMAC
Móvil (previa afiliación).
 Accede a un número ilimitado de operaciones de retiro en
nuestra red de agencias a nivel nacional SIN COSTO.
 Realiza el retiro de tu saldo disponible en la red de cajeros
automáticos Global Net las 24 horas del día. (SIN COSTO).

Requisitos:

 Carta del empleador solicitando la apertura o traslado de cuenta


de sus trabajadores, adjuntando copia de los documentos de
identidad y formatos de apertura o traslado.
 El trabajador deberá acercarse a nuestra red de Agencias u
Oficinas con su documento de identidad y solicitar la apertura de
su cuenta CTS.
4. DEPÓSITOS EN CUENTA CORRIENTE

Definición:

Son aquellos depósitos en una cuenta bancaria, en la cual pueden hacerse


depósitos o de la cual pueden hacerse retiros en cualquier momento y
tantas veces como se desee. Se utiliza el término corriente porque ésta es
una cuenta a través de la cual el dinero circula o corre constante y
libremente. Se diferencia de un depósito de ahorro en el sentido de que
no recibe ninguna remuneración y por lo tanto junto con el efectivo son
considerados como la definición más cercana al dinero utilizado para
fines puramente transaccionales.
Permite a los titulares de la cuenta, retirar el dinero mediante el giro de
cheques con cargo a los fondos depositados en la misma y hacer
depósitos parciales en dicha cuenta.

 CUENTA CORRIENTE EN EL BCP

-BENEFICIOS:

 Abre tu cuenta sin ningún monto mínimo de apertura.


 Tú decides: Paga desde S/ 8.00 o US$ 3.01 mensuales de
mantenimiento, dependiendo del saldo en tu cuenta. Es
importante que sepas que las cuentas deudoras tendrán un
costo de mantenimiento de S/ 22.50 o US$ 8.49 mensual.

-PARA TUS OPERACIONES:

 Realiza hasta 8 operaciones sin costo en ventanilla cada mes.


 Todas tus operaciones por Cajeros Automáticos BCP, Banca
por Internet y App Banca Móvil BCP no tienen costo, en la
misma provincia donde abriste tu cuenta.

-CUENTA CORRIENTE PERSONA JURÍDICA

¿Cómo calcular los intereses de la Cuenta Corriente para


Persona Jurídica?
1) En caso que el cliente tenga saldo acreedor, el banco no
remunera los depósitos.
2) En caso que el cliente tenga saldo deudor (el cliente se
sobregira) la forma del cálculo se detalla a continuación:
Fórmula para el Cálculo de intereses de Sobregiros en
Cuenta Corriente:
Sobregiros:
Los intereses en caso el cliente se sobregire se calculan de
manera diaria.
El cálculo de los intereses se realiza de la siguiente manera:
Pago de intereses:
 Tasa Efectiva Anual MN: 88.38%
 Tasa Efectiva Anual ME: 35.43%
La tasa de sobregiro es la Tasa Efectivo Anual (TEA)
La tasa se aplica dependiendo de la moneda que se
sobregire.

 CUENTA CORRIENTE CAJA PIURA

 Mínimo apertura es de S/ 20
 Costo por exceso de operaciones en ventanilla: S/ 5
 Costo de operaciones en cajeros: S/3,50
 Tasa Efectiva (TEA): 0.35%
 Costo de mantenimiento: S/0
5. FONDO MUTUO

Definición:

Es una alternativa de ahorro e inversión donde el dinero que suscriben


distintas personas se junta a través de una Sociedad Administradora de
Fondos Mutuos quien lo invierte buscando hacerlo crecer, pudiendo el
cliente elegir el fondo mutuo que se adecúe mejor a sus objetivos.
Ventajas:
 No cobran mantenimiento
 Son administrados por profesionales expertos en inversiones
 Permite diversificar tus ahorros
 Simplicidad

 FONDO MUTUO BCP


-CARACTERÍSTICA
 Inversión mínima de S/ 2,000.
 Plazo mínimo recomendado hasta 6 meses.
 Saldo mínimo de permanencia de S/ 100.
 Nivel de riesgo muy bajo.

-BENEFICIOS
 Retira dinero sin comisión de rescate desde el día 2.
 Comisión unificada de 0.60%.
 Comisión de rescate anticipado de 0.25%.

6. CERTIFICADO BANCARIO

Definición:
Certificado bancario es un título valor en moneda nacional o
extranjera que es emitido al portador o nominativo por las empresas
bancarias, en respaldo de la entrega de dinero en moneda extranjera,
que garantiza una adecuada rentabilidad e inmediata liquidez.
Respecto al tiempo se puede elegir el plazo que mejor nos venga: desde
30 hasta 360 días.
Dicho titulo valor es al portador, transferible y negociable tanto en
el Perú como en el extranjero. Puede ser adquirido por personas
naturales o jurídicas residentes o no residentes en el país, de forma
individual o mancomunada.

 CERTIFICADO BANCARIO EN BANCO PICHINCHA

Beneficios:

 Solicítalo en toda la red de oficinas de Banco Pichincha.


 Gestiona en línea tu certificado en caso de ser Personas natural, a
través de: Banca Electrónica - Personas, Banca Móvil o Banca
Interactiva.
Características:

 Entrega al propietario de la cuenta o a terceras personas mediante


una carta de autorización.
 El valor de este servicio será debitado de tu cuenta.
Requisitos:

 Ser cliente de Banco Pichincha.


 Fondos suficientes para cubrir el costo del certificado.

 CERTIFICADO BANCARIO EN EL BCP

Beneficios

 Asegura una tasa fija desde el momento que abriste la cuenta


hasta el vencimiento de la misma.
 El título valor tiene la característica de ser negociable, además
sirve como garantía de créditos y puede abonarse en cuentas
dentro del país como en el exterior.
 Puedes ingresarlo y retirarlo de custodia del banco en
cualquiera de nuestras Agencias BCP a nivel nacional.
 Posibilidad de renovación automática luego de cumplir el
plazo determinado.
 Al vencimiento de los certificados ingresados en custodia,
tienes la posibilidad de elegir que capitalicen los intereses en
el mismo certificado o se abonen a otra cuenta. Esta cuenta de
abono puede ser una de ahorros o corriente en soles o dólares.
Ventajas:

 Monto inicial mínimo: S/ 2,000 o US$ 1,000


 Puedes determinar el plazo de permanencia de tu depósito:
30, 60, 90, 180 y 360 días.
 El depósito de apertura lo puedes hacer en efectivo, cargo en
cuenta, cheque del BCP, cheque de otros bancos o cheques
negociados.
 El certificado bancario puede estar en custodia del banco o en
poder del cliente. En el último caso, el cliente puede usarlo
como medio de pago.
 Al vencimiento del plazo elegido para el Certificado Bancario,
cuentas con dos opciones:
LINKOGRAFÍA

http://www2.congreso.gob.pe/sicr/cendocbib/con4_uibd.nsf/C3FE88449579816E05257A9500
6C83A2/$FILE/Unidad_10.pdf

https://interfondos.com.pe/beneficios-de-fondos-mutuos.php

http://www.aprendeycrece.pe/Articulos/TusFinanzas/22/419

https://www.economiasimple.net/que-son-los-depositos-de-ahorro.html

https://www.pichincha.com/portal/Principal/Empresas/Servicios/Complementarios/Certificad
os-bancarios