Actividad 2 - Evidencia 3.

Estudio de caso
Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de
la Droguería de la región, la cual, es la única que funciona en la zona influencia de
la sucursal donde labora; se encuentra vinculado desde hace aproximadamente
cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta
corriente de dos millones de pesos mensuales y el volumen de consignaciones no
supera los 20 millones por mes.
A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura empieza a incrementar
sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras
de más de cien millones de pesos semanales y a recibir consignaciones
considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad
económica conocida. El Aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar el lugar del
gerente por un tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un accidente y lo
incapacitaron por 180 días, tiempo que tendrá que asumir y resolver la situación de
Armando Paredes.
En su nuevo cargo de gerente encargado, deberá indicar las acciones que va a
tomar, argumentando las decisiones a través de los siguientes interrogantes:
¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente?
No, no es prudente cancelar la cuenta del cliente ya que primero debe iniciarse una
investigación sobre la procedencia y legalidad del dinero, posterior a la investigación
se define si cancela o no y se debe informar a las autoridades, ante estos casos lo
indicado es poner en práctica los mecanismos del SARLAFT para tomar una
decisión acertada del caso de análisis.
¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del
cliente sin que él sospeche nada?
Sí, me aseguraría de la procedencia de los ingresos del cliente, si noto
irregularidades en las transacciones del cliente enviaría la solicitud de ROS a la
UIAF que es la autoridad competente para que hagan investigación de este usuario
y determine si el señor Armando Paredes tiene que ver directamente con el lavado
de activos o con la financiación del terrorismo, lo anterior teniendo en cuenta que el
ROS no genera ningún tipo de responsabilidad, ni para el funcionario, ni para la
entidad, conforme a lo contemplado en los artículos 40 y 42 de la Ley 190 de 1995,
que está enmarcado bajo el Estatuto Orgánico Del Sistema Financiero (EOSF).

¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?

Las medidas a seguir serian buscar en la documentación de las personas ya que el
banco conserva los documentos acreditativos de las operaciones y de la identidad
de las personas que las realicen durante un plazo mínimo de 10 años.
Comunicación interna de operaciones por parte de empleados.

Sistema de detección centralizado de operaciones sospechosas.

Cauce de comunicación.

¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

No, el señor Armando Paredes deberá declarar la procedencia de esos dineros,
quien fuera investigado tiene derecho a la defensa y a la asistencia de un abogado
escogido por él, o de oficio, durante la investigación y el juzgamiento.
Los derechos fundamentales de los consumidores financieros no son absolutos,
estos deben ceder en virtud de los valores superiores que el estado persigue en la
lucha contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo.
¿Considera necesario avisar a las autoridades?
Antes de avisar a las autoridades es necesario verificar la información relevante que
se obtuvo del señor Armando Paredes, al momento de hacer la apertura de la
cuenta corriente y corroborar datos.