Actividad 4

Evidencia: Recomendaciones financieras

Aprendiz: Kelly Daniela Soto Contreras
Tutor: Carmen Patricia Zabala Rhenals
SENA

SOLUCIÓN DEL CASO

Margarita Ortega desea abrir una cuenta corriente en Bancolombia, además solicita
un crédito de libre inversión por un valor de $20.000.000 a 30 cuotas mensuales
constante durante cada año del crédito, para realizar un viaje a Egipto.
CARACTERÍSTICAS DE LA CUENTA CORRIENTE:
• Posibilidad de administrar el dinero con diferentes medios de pago, como las
tarjetas de débito, crédito, o principalmente los cheques.
• Con el uso de los cheques se evitan el manejo de grandes cantidades de dinero
además de poder realizar pagos diferidos, en caso de buscar una alternativa
diferente a los préstamos para financiar algún proyecto.
• Debido a que la cuenta corriente está diseñada para tener efectivo cuando se
requiera, no es el producto más conveniente para ahorrar.
• No generará rendimientos sobre el saldo actual, ya que es un producto enfocado
en la liquidez y no en el ahorro.
• Posibilidad de hacer pagos automáticos de servicios o transferencias a otras
cuentas por medio de canales físicos o electrónicos.
CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN:
• Constituyen una excelente alternativa para la inversión en activos de diferente
índole ya que son de libre destinación, como su nombre lo indica.
• Dependiendo de la institución financiera, ofrecen un amplio rango de
financiamiento en el monto solicitado.
• A menudo los intereses oscilan entre 9% y 30% anuales, y según la entidad
bancaria puede ameritar seguros de desempleo e incapacidad temporal.
• El uso de estos préstamos, puede generar un buen historial de pago en el sistema
financiero lo que conlleva a buenas referencias bancarias que pueden soportar
futuras solicitudes.
• Normalmente la cuota de manejo no se incluye en el valor del préstamo.

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para

prevenir dificultades con su información financiera:
1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto
o servicio que mejor se adapte a las mismas.
2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para
elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación
y haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento
4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y
condiciones acordadas.
5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas
por la entidad.
Teniendo en cuenta la normativa vigente para el manejo de cartera, es importante
que el consumidor siga estas recomendaciones para que la experiencia de inversión
resulte favorable y pueda optar por futuros productos. En consecuencia, en todo
momento el consumidor debe usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los
servicios y productos adquiridos, considerando las instrucciones de seguridad
suministradas por la entidad.
1. Asegurarse de finiquitar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad: si
el crédito es otorgado verificar la fecha y el monto del desembolso, así como la fecha
de pago y valor de la primera cuota; y si es negado, solicitar la devolución de todos
los documentos entregados para el estudio o, en cualquier caso, asegurarse que
los mismos no serán usados para fines distintos.
2. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos
a su cargo en las fechas y valores indicados.
3. Tener presente que el no pagar oportuna e íntegramente, generará intereses
de mora y eventualmente reporte de información en los bancos de datos;
adicionalmente, pueden generarse honorarios de cobranza e iniciarse procesos
judiciales con costas a cargo de los obligados incumplidos.
4. Se debe autorizar de forma expresa y voluntaria a la entidad financiera la
disposición de información.
5. Conocer los tiempos de permanencia en los bancos de datos, pues la
información positiva permanece en forma indefinida y para la negativa existen
términos de caducidad del dato fijados según la Ley.