CHARLA: OPERACIONES BANCARIAS

DOCENTE: LA CHIRA BRUNO CARLOS

 Ciclo
3
Garantía US. $ 3
(opcional) Préstamo

1 Solicita el Préstamo

2 Evaluación del solicitante

Pago de Cuotas Mensuales

4
S/. Ó US $
 ¿MODALIDADES?

CREDITO DIRECTO CREDITO INDIRECTO

RIESGO POR CAJA RIESGO NO POR CAJA

LA EMPRESA FINANCIERA LA EMPRESA FINANCIERA

COLOCA FONDOS BRINDA SU RESPALDO

SE COBRA INTERESES SE COBRA COMISIÓN

 ¿Opciones?

NECESIDADES

JOSÉ DE LAS CASAS QUIERE COMPRAR

UN AUTO ¿QUÉ OPCIÓN LE DARÍAS?
CRÉDITO EN
CTA CTE

Avance en cuenta

Sobregiro
Bancario
 Crédito en cuenta
corriente
• Es una modalidad de
otorgamiento de crédito.
• Por la cual el banco
autoriza a que el cliente
realice retiros que excedan
las entregas.
• Pero dentro de ciertos
límites y plazos.
Saldos de una cuenta

SALDOS

Puede ser :
1. Contable
2. Diferido
3. Disponible
4. Liquido
 ¿Qué es una entrega?
• Es una modalidad de depósito
• Puede ser en efectivo, con cheque o mediante
transferencia.
• Ejemplo:
Milpo S.A. tiene saldos en su cuenta correinte
por S/.1500.33 y se acercan a cobrar un
cheque por S/.2,504.38 ¿a cuánto ascendería
el crédito en cuenta corriente?
 Finalidades
• El crédito en cuenta
corriente tiene dos
finalidades básicas:
• Para el banco, la
colocación de los fondos
y por su puesto el cobro
de un interés.
• Para el cliente: utilidad
de los fondos.
 Modalidades

• Avance en cuenta corriente

• Sobregiro en cuenta corriente
 Avance en cuenta
corriente
• Es un sobregiro formalizado
• Existe un monto máximo acordado por
contrato.
• El plazo se limita según observación de la SBS
• El interés es pactado.
• Existen algunos condicionamientos.
• ¿Garantía?
FINANCIA PROCESOS PRODUCTIVOS
LINEA DE CREDITO REVOLVENTE
CONTRATO MATERIALIZA EL DEPOSITO
PRENDA: INMUEBLES, DOCUMENTOS,
TITULOS, MERCANCIAS.
 Tipos
• Crédito en cuenta • Crédito en cuenta
corriente ordinario corriente por campaña
Plazo de un año Período dilatado
Renovación sucesiva Saldo deudor (ventas a
Saldo variable corto plazo y falta de
liquidez en lo que resta
del plazo).
EVENTUALES
MOMENTANEOS
FORTUITOS
INESPERADOS
EXTRAORDINARIOS
SIN CALIFICACION FORMAL
ALTO RIESGO
CARO

Debe formalizarse mediante propuesta de crédito.

 Préstamo personal
• Es dinero en efectivo de libre disponibilidad.
• Se otorgan a personas naturales sean clientes
o no.
• Se entregan de una sola vez o por
disposiciones parciales (línea de crédito)
• Destinado a necesidades financieras o a la
adquisición de bienes, servicios, pagos o
gastos empresariales.
 También…
• Se pueden adquirir bienes y servicios de
establecimientos afiliados.
 Características
• Seguro de desgravamen
• Pagos anticipados (¿intereses?)
• Calendario o cronograma de pagos
• Servicio de precalificación.
 La Tarjeta de Crédito
CREDITO
PRESTAMO

FINANCIAMIENTO

COMPROMISO

ROTATORIO
Características
• Sustituye al dinero.
• Permite al titular obtener bienes y
servicios de los proveedores
adheridos al sistema.
• Disponibilidad de efectivo
inmediato en cajeros automáticos
y ventanillas.
• Es un medio de pago que se
formaliza con la firma.
 Evolución
• Los cheques personales pierden credibilidad
(ventajas/desventajas)
• Los Bancos comienzan a explotar más sus
carteras de Clientes.
• Resuelve el problema de atender prestamos
de Importes Bajos.
• Explota la Imagen del Banco en la billetera
del Cliente.
Funciones de la tarjeta de crédito
• FUNCION DE DESARROLLO
COMERCIAL
• FUNCION DE CRÉDITO
• FUNCION DE GARANTÍA
• FUNCION DE PAGO
 Procedimiento de
obtención y uso

2.-Aprobación y 2.-Operador notifica a 5.-Banco paga al

entrega Corporación establecimiento
afiliado

1.-Presenta solicitud 4.-Establecimiento

y requisitos notifica al banco

6.-Titular paga
posteriormente al
banco
3.-Titular compra la crédito
en establecimiento
afiliado
 De los créditos directos
• Préstamo hipotecario

CREDITO
PRESTAMO

COMPROMISO
FINANCIAMIENTO
GARANTÍA
 Crédito Hipotecario
está destinado a

Adquisición Ampliación y/o

construcción remodelación
refaccionamiento

DE LA CASA PROPIA
 Características

• Comprar, adquirir, construir, ampliar, remodelar o

refaccionar la vivienda propia.
• Traslados de otros crédito hipotecarios.
• Monto mínimo de $800.00 o $1200.00 y de 21 a 55
años.
• Es en $ ó S/.
• Financiamiento del 75 al 90%, si es del 100% es
condicionado.
 Ciclo
PROPIETARIO Bloqueo
Entrega de Casa. 3 Registral o
3
Hipoteca

Paga U$ ( 20% )
Bco Paga U$ ( 80% )

1 Solicita Crédito
COMPRADOR BANCO
Aprobación Bancaria 2

5 Pago de cuotas Mensuales

4
 Fondo Mivivienda
• Es un crédito hipotecario pero con capital del
Fondo Mi vivienda S.A. (empresa estatal de
derecho privado).
• Sirve exclusivamente para la adquisición de
viviendas de primera venta y la construcción
de viviendas en terrenos o aires
independizados.
• El valor de la vivienda financiada puede llegar
hasta $35000.00 o 35 UIT´s
 Ciclo
PROPIETARIO Bloqueo
Entrega de Casa. 3 3 Registral o
Hipoteca

Paga U$ ( 10% )
Bco Paga U$ ( 90% )

1 Solicita Crédito
COMPRADOR BANCO
Aprobación Bancaria 2

5 Pago de cuotas Mensuales

4
 PRÉSTAMO
DESTINADO A LA es AUTOMOTRIZ
ADQUISICIÓN DE
VEHÍCULOS
para

USO PERSONAL O COMO

Destinado también
HERRAMIENTA DE
TRABAJO

PN CON INGRESOS
LOS TRABAJADORES
MENSUALES
INDEPENDIENTES
 Características

• Garantía mobiliaria.
• Hasta en 60 cuotas.
• Período de gracia.
• Cuota inicial del 10, 15 ó 20%
• Las cuotas están formadas por capital, intereses,
seguro de desgravamen, seguro vehicular.
 Prepago

• Según la política de la entidad financiera el prepago

consistirá en:
• Cancelaciones anticipadas.
• Disminución del plazo del préstamo.
• Disminución del importe de la cuota mensual.
 Los seguros

• Desgravamen por muerte accidental o natural,

aplicado sobre el saldo deudor.
• Vehicular, sobre el bien aplicado si el auto sufre algún
siniestro.
 Las comisiones

• Mantenimiento de cuenta.
• Portes.
• Gastos notariales.
• Constitución de Prenda Vehicular.
• Seguro de desgravamen.
• Seguro Vehicular.
BANCO

LETRA
DE
CAMBIO
 DESCUENTO
OPERACIÓN DE es DE LETRAS
CRÉDITO una

consiste

ADELANTAR EL IMPORTE
se deducen Se abona
DE LAS LETRAS DE
CAMBIO

LOS INTERESES
EN CUENTA
CORRIENTE
 Características
LOS EJECUTIVOS DE NEGOCIOS TIENE A SU CARGO
LA EVALUACION DE LA CALIDAD DE LAS LETRAS
EN DESCUENTO Y COBRANZA

¿El descontante se exime de la

responsabilidad sobre el pago
de las letras?

NO, YA QUE SEGUIRÁ SIENDO EL

SUJETO DE CRÉDITO
 EL pagaré
Consiste en con un A través
otorga

PROVEER DE DEL DESCUENTO

CAPITAL DE CRÉDITO DE UN PAGARÉ
LIQUIDEZ
TRABAJO
 Características

PUEDEN SER A TASA ADELANTADA O VENCIDA

EL DESEMBOLSO DEL PAGARE SE ACREDITA EN LA

CUENTA CORRIENTE DEL CLIENTE, DESCONTANDOSE
POR ADELANTADO LOS INTERESES
CORRESPONDIENTES AL PERIODO DE GRACIA Y
MONTO DEL CREDITO CUANDO SE TRATA DE TASA
ADELANTADA.
CUANDO ES UN PAGARE A TASA VENCIDA, SE LE
ABONA AL CLIENTE EL INTEGRO DEL PAGARE,
CARGANDOSE LOS INTERESES AL VENCIMIENTO
DE LA OBLIGACIÓN
Leasing
MODALIDAD CREDITICIA

es

EL BANCO SIGUIENDO
INSTRUCCIONES DEL Por la cual LEASING
CLIENTE (ARRENDATARIO)
compra Para luego
De ese modo
BIENES DE CAPITAL Y
LOS PONE A SU OBTENER LA
DISPOSICIÓN OPCIÓN DE
EL CLIENTE SE
COMPRA
COMPROMETE AL PAGO DE
UNA CUOTA DE
ARRENDAMIENTO
EL PERIODO DE ARRENDAMIENTO
DEL BIEN SE APROXIMA
A SU VIDA UTIL,

EL IMPORTE DE LAS CUOTAS ESTA

BASADO EN LA AMORTIZACION
TOTAL DEL COSTO
DEL BIEN, SIN QUE EL ARRENDADOR
SEA
RESPONSABLE POR SU
OBSOLESCENCIA O
MANTENIMIENTO
LOS BIENES MATERIA DE CONTRATO DEBERAN
SER PLENAMENTE IDENTIFICADOS

EL BANCO MANTIENE LA PROPIEDAD DE DICHOS

BIENES HASTA LA FECHA QUE EL CLIENTE O
ARRENDATARIO EJERZA SU OPCION DE COMPRA
POR UN VALOR PREVIAMENTE PACTADO
 Leasing VENTAJAS
FACILIDAD DE ADQUIRIR UN BIEN EN
COMODAS CUOTAS

POSIBILIDAD DE ESCOGER ENTRE UNA AMPLIA

VARIEDAD DE BIENES DE CAPITAL Y DE
PROVEEDORES

TRANQUILIDAD OTROGADA POR MEDIO DE UN

SEGURO QUE CUBRA EL BIEN DE LOS RIESGOS
A QUE PUEDA ESTAR EXPUESTO

TASA DE INTERES PREFERENCIAL

 FACTORING
es
Por el
CONTRATO CELEBRADO PROPORCIONANDO LA
cual para
CON UN CLIENTE (CEDENTE) FINANZIACIÓN
Y EL BANCO

EL BANCO SE EFECTUAR LA COBRANZA

COMPROMETE A DE ÉSTAS
ADQUIRIR LAS
ACREENCIAS DEL
CLIENTE
 Elementos

CLIENTE O BANCO O DEUDOR O

CEDENTE FACTOR ACEPTANTE

CONTRATO FIRMADO POR AMBAS PARTES

VENTAJAS
FACILIDAD DE OBTENER LIQUIDEZ Y A LA VEZ
DEJAR EN MANOS DEL BANCO LAS LABORES DE
COBRANZA Y EVENTUALES COMPLICACIONES
DERIVADAS DE LA MISMA.
FONDOS MUTUOS

Fuente:http://www.viabcp.com/inversiones/interna.asp?SEC=6&JER=1943
 ¿Qué es?

• Patrimonio integrado por los aportes voluntarios de

PN y PJ.
• Para su inversión en instrumentos financieros que se
negocian en el mercado de valores.
• Pueden ser: acciones, bonos e instrumentos de corto
plazo así como depósitos bancarios.

Fuente: www.conasev.gob.pe/presentaciones/Fondos.html
 Tipos

A MAYOR RIESGO, MAYOR GANANCIA O MAYOR PÉRDIDA

RENTA VARIABLE
RENTA FIJA

MIXTOS
ESTRUCTURADOS

MANTÉNGASE INFORMADO
 QUÉ OTROS GASTOS
EXISTEN

• Cobro de comisiones.
• Las cuales pueden ser:
COMISIÓN POR SUSCRIPCIÓN
COMISIÓN POR RESCATE
COMISIÓN DE ADMINISTRACIÓN
Gráficamente
 ¿Qué son?

es Si es
Por el cual

QUE SU CLIENTE NO
UN COMPROMISO
LO HICIERA
FORMAL Y POR ESCRITO

LA IFI CUMPLIRÁ CON

CONTRAPRESTAR ANTE
UN TERCERO
 Tipos

CARTA FIANZA

CRÉDITO
DOCUMENTARIO

ADVANCE ACCOUNT
 Servicios

Fuente: www.financiero.com.pe/BanMicro/OtrSrv/CompraMonExt.aspx?idmenu=27
 Tipos

• Emisión de cheques de gerencia.**

• Custodia de valores.
• Débito automático.**
• Cajas de seguridad
• Cambios de moneda **
• Transferencias del y al extranjero.
• Giros nacionales.
• Transferencias interbancarias.
• Envíos de dinero a Perú (remesas)
• Seguros **
• Asesorías de inversión.
• Banca por teléfono.
• Banca celular
• Banca por internet
• Agentes de atención.
• Cajeros automáticos
 CUSTODIA DE VALORES

PARA LA COBRANZA DE
DIVIDENDOS E INTERESES ESTADOS DE CUENTA
DE LOS VALORES EN CUSTODIA PAGO DE DIVIDENDOS
(BONOS Y ACCIONES) CONSULTAS SOBRE LAS
INVERSIONES
 DÉBITO AUTOMÁTICO

GRATUIDAD
PARA EFECTUAR LOS PAGOS DE AUTOMATICIDAD
DIFERENTES SERVICIOS U FACILIDAD
OBLIGACIONES CON TERCEROS SEGURIDAD
INFORMACION
COBERTURA
 CAJAS DE SEGURIDAD

ASEGURAR TUS PERTENENCIAS

ALQUILANDO CAJAS DE SEGURIDAD
SEGURIDAD EN LAS BÓVEDAS DEL ACCESIBILIDAD
BANCO CONTRATO INDEFINIDO
 CAMBIOS DE MONEDA

COMPRAR O VENDER MONEDA SEGURIDAD

EXTRANJERA (DÓLAR), YA SEA
EN EFECTIVO O A TRAVÉS CONFIANZA
DE LAS CUENTAS
COMODIDAD
 TRANSFERENCIAS
AQUELLAS QUE PERMITEN ENVIAR
O RECIBIR DINERO DEL EXTERIOR
PUEDEN SER REALIZADAS A
TRAVÉS DE LOS DIVERSOS
MEDIOS QUE EL BANCO PONE
A DISPOSICIÓN
COMODIDAD
USO DEL CÓDIGO SWIFT
COMISIÓN POR SERVICIO
USO DE LA MISMA
CUENTA
 GIROS NACIONALES

PARA ENVÍOS DE DINERO A COMODIDAD

CUALQUIER PARTE DEL PAÍS RAPIDEZ
NO SE DEBE SER CLIENTE DEL ECONOMÍA
BANCO NECESARIAMENTE FACILIDAD
SEGURIDAD
 TRANSFERENCIAS
INTERBANCARIAS

A través de la Cámara de
Compensación electrónica
Se puede realizar a través de las
Ventanillas, cajeros automáticos
Código de cuenta interbancario
Nuevas formas de pago, cobro
Disminución de costos
Reducción de utilizar efectivo
 REMESAS

COMODIDAD
DINERO DEL EXTERIOR EN TUS TIPO DE CAMBIO
MANOS PREFERENCIAL
NO NECESITAS SER CLIENTE SEGURIDAD
SERVICIO
FACILIDADES
 SEGUROS

SEGURO BLINDADO DE TARJETA

SEGURO PROTECCION DE TC
SEGURO MULTIPLE POR LO GENERAL SE
SOAT UTILIZA SEGÚN LA NECESIDAD
SEGURO VIDA RETORNO DE LA PERSONA
SEGURO ACCIDENTES RETORNO
 ASESORIAS DE INVERSIÓN

PODER INVERTIR EN PRODUCTOS

Y SERVICIOS DEL BANCO PARA VER CRECER EL
ANÁLISIS, ALERTAS Y NOTICIAS DINERO QUE DE ALGUNA
EN GENERAL MANERA ESTÁ “DORMIDO”
 BANCA POR TELÉFONO

CONSULTAS
TRANSFERENCIAS
CON SÓLO LA LLAMADA Y
PAGOS Y OTRAS
SIGUIENDO LAS INDICACIONES
OPERACIONES
 BANCA POR INTERNET

PARA ACCEDER A TODOS LOS NECESITAS ESTAR CERCA

SERVICIOS DEL BANCO DE UN COMPUTADOR
 AGENTES

LA MAYOR CANTIDAD DE
CADA VEZ MÁS CERCA OPERACIONES QUE
NO NECESITEN MAYOR
ESPECIALIZACIÓN
 CAJEROS AUTOMÁTICOS

TODAS LAS OPERACIONES

CON TOTAL SEGURIDAD NO ESPECIALIZADAS
PARA ATENCIÓN EN
VENTANILLA