EL CHEQUE

El cheque es un documento o título valor que nace en Inglaterra ligado a los depósitos bancarios

de dinero, como una letra de cambio girada a la vista por el depositante contra el banco depositario

y para ser prontamente pagado por éste.

Su función económica puede comprenderse fácilmente a través de dos notas que le son esenciales:

su conexión con los depósitos bancarios de dinero, o con las operaciones crediticias que conceden

una disponibilidad de fondos en el banco a cuyo cargo se libra el cheque; y el ser un medio de

pago y no de crédito que el librador titular de aquella disponibilidad puede utilizar para pagar sus

deudas, sin necesidad de entregar dinero físico. El deudor entrega a su acreedor un cheque por el

importe de su deuda pecuniaria, girado sobre el banco en el que posee fondos, de modo que el

acreedor, al recibirlo, puede cobrarlo directamente en su ventanilla o bien ingresar su importe en

su propia cuenta bancaria.

Creación del cheque

Para que el cheque exista deben de haber tres antecedentes:

1. Relación contractual entre librador y librado que se materializa con el contrato de apertura

de cuenta

2. El librado es una entidad bancaria

3. El librador tiene que entregar fondos suficientes al librado para este se dedique a pagar.

Formas de cheques

 A la Orden

Es un cheque que solo puede cobrar el beneficiario al cual fue hecho el cheque. Se puede endosar.
  Al Portador

Se denomina "cheque al portador" al cheque que no tiene especificado un beneficiario y puede ser

cobrado por cualquiera que lo tenga en su poder.

Elementos personales del cheque

 Librado

Es la institución bancaria que debe pagar los documentos siempre y cuando haya recursos

en la cuenta respectiva.

 Librador

Es cualquier persona física o jurídica que haya constituido fondos suficientes en su cuenta

bancaria, para poder librar cheques. Puede ser representado por otra persona que lo

represente, siempre y cuando, sea autorizado expresamente para ello, por lo que su firma

podrá aparecer en los cheques que su representado libre.

 Beneficiario

Beneficiario o tomador es cualquier persona física o jurídica que recibirá el pago del

documento. El cheque al portador es posible, siempre que no se rebase el monto que

determine la ley.

Presentación del cheque

El cheque siempre será pagadero a la vista. El cheque debe ser presentado por su portador legítimo

ante el Banco librado, para que el pago pueda hacerse efectivo. En el caso de que el cheque se
hubiera librado "a la orden" o nominativo, el Banco deberá exigir la identificación de su portador

para comprobar si efectivamente se corresponde con la mencionada en el título.

Clases de cheques

Los diferentes cheques especiales que regula nuestro Código de Comercio son los siguientes:

1. Cheque cruzado.

Es un cheque al cual se le trazan dos líneas rectas paralelas y en diagonal en el frente. Al hacer

esto el cheque no se puede cobrar en efectivo y solo se puede depositar en una cuenta.

Este cheque ha nacido de la práctica inglesa, y tiene por finalidad evitar el cobro por un tenedor

ilegítimo, razón por la cual se utiliza la intervención de un Banco en el cobro del cheque, lo que

no permite la circulación del título, pues obliga al tenedor o beneficiario a depositarlo y al banco

girado a no pagarlo en efectivo, sino a través de la cámara de compensación. Es un cheque

nominativo pero tiene la característica de que la persona que lo expide o quien lo posee, le traza

dos rectas paralelas en dirección diagonal. La finalidad de este cruce es que el cheque no pueda

ser cobrado en efectivo, sino que sólo se pueda abonar su importe en una cuenta de banco mediante

depósito.

Tipos

El cheque cruzado puede ser general o especial:

 Cruzado General: Se considera un cheque cruzado general cuando entre las dos líneas

paralelas no se indica el nombre de banco alguno.

  Cruzado Especial: Sera el cheque con cruzado especial cuando entre las dos líneas

paralelas se indique un banco en concreto. Un cheque podrá pasar de ser general a ser

especial pero no al contrario.

Base Legal:

ARTICULO 517. Cruce. El cheque que el librador o el tenedor crucen con dos líneas paralelas

trazadas en el anverso, sólo podrá ser cobrado por un banco.

ARTICULO 518. Cruzamiento especial. Si entre las líneas del cruzamiento aparece el nombre

del banco que debe cobrarlo, el cruzamiento será especial; y será general, si entre las líneas no

aparece el nombre de un banco determinado. En el último supuesto, el cheque podrá ser cobrado

por cualquier banco, y en el primero, sólo por aquel cuyo nombre aparezca entre las líneas, o por

el banco a quien lo endosare para su cobro.

ARTICULO 519. Cruzamiento borrado. No se podrá borrar el cruzamiento ni el nombre de la

institución, si fuere especial. Los cambios o supresiones que se hicieren contra lo dispuesto en este

artículo, se tendrán por no puestos.

ARTICULO 520. Pago irregular. El librado que pague un cheque en términos distintos a los

indicados en los artículos anteriores, será responsable del pago irregular.

2. Cheque para abono en cuenta.

El cheque para abono en cuenta se caracteriza porque sólo puede ser cobrado mediante abono de

su importe en una cuenta bancaria del titular del cheque, y esto se logra a través de la inserción de

la cláusula “Para abono en cuenta”, con cuya cláusula se limita la negociabilidad; de esto se

desprende que, aunque nuestro Código no lo dice, dichos cheques sólo podrán ser a la orden; al
igual que en los cheques cruzados, el borrado o la alteración que de dicha cláusula se hiciere, se

tendrán por no puestas; o lo que es lo mismo, no producirán efectos jurídicos.

El objeto del cheque para abono en cuenta es la prohibición que el cheque sea pagado en efectivo,

prohibición establecida por el librador o tenedor del documento.

Base Legal:

ARTICULO 521. Abono en cuenta. El librador o el tenedor pueden prohibir que el cheque sea

pagado en efectivo, mediante la inserción de la expresión: para abono en cuenta. En este caso, el

librado sólo podrá abonar el importe del cheque en la cuenta que lleva o abra el tenedor.

El borrado o alteración de la expresión o de cualquier agregado a la misma, se tendrán por no

puestos.

ARTICULO 522. Negativa. Si el tenedor no tuviere cuenta y el Banco rehusare abrírsela, negará

el pago del cheque, sin responsabilidad.

ARTICULO 523. Pago irregular. El librado que pague en forma diversa a la prescrita en los

artículos anteriores, responderá por el pago irregular.

3. Cheque certificado.

La finalidad es la confianza que dicho cheque va a inspirar al tomador de que el cheque será

pagado. Doctrinariamente se niega que la certificación sea una aceptación, aunque se asimila a ella

en algunos d sus efectos; con la certificación lo que se logra es asegurar la provisión en el sentido

de que el librado está informado que se ha dispuesto de ella y que por tanto no se puede retirar el

depósito durante el tiempo de presentación; de tal modo que lo que en la práctica resulta es que el
librado carga en la cuenta del librador el valor del cheque certificado, abonándolo a una cuenta

denominada “De cheques certificados”.

Base Legal:

ARTICULO 524. Certificación. El librador puede pedir, antes de la emisión de un cheque, que

el librado certifique que existen fondos disponibles para que el cheque sea pagado.

ARTICULO 525. Prohibiciones. La certificación no puede ser parcial ni extenderse en cheques

al portador.

ARTICULO 526. No negociable. El cheque certificado no es negociable.

ARTICULO 527. Responsabilidad. La certificación hará responsable al librado frente al tenedor

de que, durante el período de presentación tendrá fondos suficientes para pagar el cheque.

ARTICULO 528. Forma de certificación. La certificación se manifiesta por razón puesta por el

Banco librado en el propio cheque, en la que conste la suma certificada y la firma del librado.

ARTICULO 529. Revocación. El librador no podrá revocar el cheque certificado, pero sí podrá

dejarlo sin efecto devolviéndolo a librado.

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Código de Comercio: Decreto del Congreso Número 2-70
http://biblioteca.oj.gob.gt/digitales/41181.pdf
http://www.tucheque.com.ar/cheques/tipos/
CHEQUE CRUZADO

General:

Especial:
CHEQUE PARA ABONO A CUENTA

CHEQUES CERTIFICADOS
 ANALISIS

El cheque también es un documento negociable a través del cual el titular de una cuenta monetaria

o de ahorro corriente ordena al banco a pagar una determinada cantidad de dinero en una persona

individual o jurídica previa presentación, firma y entrega del mismo banco.

Es muy importante saber todo lo relacionado al cheque ya que es un documento esencial en la

sociedad tanto civil como mercantil, se utiliza diariamente en diversas circunstancias y con

diversos propósitos.

El cheque es un título de crédito con gran valor y de gran importancia en el ámbito económico, ya

que sin él sería difícil concretar muchas transacciones, por esto se le debe dar un uso correcto para

así evitarnos molestias y no terminar perjudicados por un instrumento que ha sido creado para

beneficiar a la comunidad.

El código de Comercio es la norma de ley que nos brinda una versión amplia del concepto del

título valor y las reglas fundamentales del cómo es posible que se cumplan sus funciones, los tipo

de cheques, etc.
ESPECIAL

GENERAL