UNIVERSIDAD NACIONAL EXPERIMENTAL

DE LOS LLANOS OCCIDENTALES

EZEQUIEL ZAMORA “UNELLEZ”
SEDE BARINAS
SUB-PROGRAMA DE DERECHO

FORO MERCANTIL
ASEGURADORA

MODULO IV

INTEGRANTE:

YOHANA SIMO 14.408.969

Barinas, Septiembre 2019.

EL CONTRATO DE SEGURO, es aquel contrato mediante el cual una persona
llamada asegurador se obliga, a cambio de una suma de dinero, conocida
como prima, a indemnizar a otra llamada asegurado o a la persona que este
designe, beneficiario, de un perjuicio o daño que pueda causar un suceso
incierto. De tal manera que la suma objeto de indemnización, que fue pactada
expresamente, sea pagada cuando ocurra el suceso o riesgo cubierto por el
seguro.

VIVANTE, afirma que es: ".. el contrato por el cual una empresa, constituida
para el ejercicio de estos negocios, asume los riesgos ajenos mediante una
prima fijada anticipadamente. Para él, el requisito de la empresa es esencial; la
prima fijada anticipadamente lo distingue del seguro mutuo; elimina el
previsión".

CARACTERÍSTICAS DEL CONTRATO DE SEGURO

El contrato de seguro presenta las siguientes características:

a. Es un acto de comercio.- Efectivamente el contrato de seguro constituye
un contrato mercantil, regulado en el Código de Comercio y en otros
aspectos supletoriamente por la legislación civil.
b. Es un contrato solemne.- El contrato de seguro es solemne, ya que su
perfeccionamiento se produce a partir del momento en que el asegurador
suscribe la póliza, la firma del asegurador sirve para solemnizar el acuerdo
previo de voluntades entre las partes contratantes, respecto a los
elementos del seguro.
c. Es un contrato bilateral.- En razón de que genera derechos y
obligaciones para cada uno de los sujetos contratantes, GARRIGUES al
respecto señala : "..el tomador de seguros se obliga a pagar la prima y el
asegurador se obliga a una prestación pecuniaria: si bien esta prestación
esta subordinada a un evento incierto, cual es la realización del siniestro".
d. Es un contrato oneroso.- Es oneroso, porque significa para las partes un
enriquecimiento y empobrecimiento correlativos. "Por cuanto al tomador
del seguro se le impone la obligación de pagar la prima y al asegurador la
asunción del riesgo de la que deriva la prestación del pago de la
 indemnización de la que queda liberado si no se ha pagado la prima antes
del siniestro".
e. Es un contrato aleatorio.- Es aleatorio porque tanto el asegurado como
el asegurador están sometidos a una contingencia que puede
representar para uno una utilidad y para el otro una pérdida. Tal
contingencia consiste en la posibilidad de que se produzca el siniestro.
Al respecto el profesor MONTOYA dice : " El carácter aleatorio del
contrato no desaparece por el hecho de que las compañías
aseguradoras dispongan de tablas estadísticas que les permite
determinar el costo de los riesgos, en función de lo cual fijan el importe
de las primas…. osea que si bien la actividad aseguradora en si es cada
vez menos riesgosa en la medida del perfeccionamiento de
los medios para determinar la frecuencia de los riesgos, el contrato sigue
siendo aleatorio tratándose de cada contrato aislado y respecto del
asegurado".
f. Es un contrato de ejecución continuada.- Por cuanto los derechos de las
partes o los deberes asignados a ellas se van desarrollando en forma
continua, a partir de la celebración del contrato hasta su finalización por
cualquier causa.
g. Es un contrato de adhesión.- El seguro no es un contrato de libre
discusión sino de adhesión. Las cláusulas son establecidas por el
asegurador, no pudiendo el asegurado discutir su contenido, tan sólo
puede aceptar o rechazar el contrato impuesto por el asegurador. Sólo
podrá escoger las cláusulas adicionales ofrecidas por el asegurador,
pero de ninguna manera podrá variar el contenido del contrato. Pero
todo esto dependerá de la voluntad y de la flexibilidad que tenga cada
empresa aseguradora.

PERFECCIONAMIENTO DEL CONTRATO

En cuanto al contrato de seguro se refiere, puede decirse que la póliza se
considera perfeccionada (o formalizada) cuando se han suscrito por ambas
partes sus condiciones generales y particulares, y se cumplen los trámites que
normalmente consisten en la emisión de la póliza, firma de la misma y pago de
las primas correspondientes.
PRUEBA DE CONTRATO
Tenemos que el contrato de seguro da origen necesariamente a una póliza,
que es el instrumento probatorio por excelencia del contrato celebrado entre el
asegurado y el asegurador, en él se reflejan las normas que de forma general,
particular o especial regulan la relación contractual convenida

EL RIESGO ASEGURABLE

"Es un evento posible, incierto y futuro, capaz de ocasionar un daño del cual
surja una necesidad patrimonial. El acontecimiento debe ser posible, porque de
otro modo no existiría inseguridad. Lo imposible no origina riesgo. Debe ser
cierto, porque si necesariamente va a ocurrir, nadie asumiría la obligación de
repararlo….."

"Sin riesgo no puede haber seguro, porque al faltar la posibilidad de que se

produzca el evento dañoso, ni podrá existir daño ni cabrá pensar en
indemnización alguna".

LA PRIMA

La prima es otro de los elementos indispensables del contrato de seguro,

constituye la suma que debe pagar el asegurado a efecto de que el asegurador
asuma la obligación de resarcir las pérdidas y daños que ocasione el siniestro,
en caso de que se produzca. Este monto se fija proporcionalmente, tomando
en cuenta la duración del seguro, el grado de probabilidad de que el siniestro
ocurra y la indemnización pactada.

Al respecto RODRIGUEZ PASTOR señala : " es la cantidad que paga el

asegurado como contrapartida de las obligaciones, resarcitiva e indemnizatoria
del asegurador. Es el precio del seguro y un elemento esencial de la institución.
Representa el presupuesto "juris" de la relación contractual, por lo que debe
cancelarse por adelantado, al emitirse la póliza….."
INDEMNIZACIÓN

" La indemnización, es la contraprestación a cargo del asegurador de pagar la

cantidad correspondiente al daño causado por el siniestro, en virtud de haber
recibido la prima".

Esta obligación constituye otro de los elementos necesarios del contrato de

seguro, ya que si no se indica el contrato no surte efecto, resultando ineficaz de
pleno derecho.

Este elemento resulta trascendente porque representa la causa de la obligación

que asume el tomador de pagar la prima correspondiente. Debido a que este
se obliga a pagar la prima porque aspira que el asegurador asuma el riesgo y
cumpla con pagar la indemnización en caso de que el siniestro ocurra.

Esta obligación depende de la realización del riesgo asegurado. Esto no es

sino consecuencia del deber del asegurador de asumir el riesgo asegurable. Y
si bien puede no producirse el siniestro, ello no significa la falta del elemento
esencial del seguro que ahora nos ocupa, por cuanto este se configura con la
asunción del riesgo que hace el asegurador al celebrar el contrato asegurativo,
siendo exigible la prestación indemnizatoria sólo en caso de ocurrir el siniestro.

SINIESTRO
Es un elemento clave en un contrato de seguro. Se dice que se ha producido
un siniestro cuando se ha producido alguno de los hechos asegurados que se
contemplan en la póliza de seguros

PÓLIZA
Es un documento que le da validez al contrato de seguro realizado y firmado en
conformidad tanto por el asegurado como por el asegurador, en el cual se
especifican las normas, los derechos y las obligaciones de las partes
involucradas.
Todas las pólizas de seguro tienen dos partes:

 Condiciones generales

Las condiciones generales son los textos de los contratos tipo, que
deben utilizar las entidades aseguradoras en la contratación de los
seguros, que contienen las regulaciones y estipulaciones por las que se
rige el contrato respectivo.

Estas condiciones deberán contener, a lo menos, las siguientes

 estipulaciones relativas a: la cobertura y materia

asegurada; exclusiones; obligaciones del asegurado; agravación o
alteración de riesgo; declaraciones del asegurado; prima y efectos de su
no pago; procedimiento de denuncia de siniestro; terminación del
seguro; comunicación entre las partes y, en general, todas aquellas
materias destinadas a regular el contrato que no constituyan condiciones
particulares del mismo.
Las condiciones generales se identifican con la nomenclatura POL. Así,
por ejemplo, la póliza de incendio tiene el código POL 1 90 006. Puede
consultar esta información en el Depósito de Pólizas.
 Condiciones particulares

Partes de una póliza de seguro: Condiciones particulares

 Requisitos de aseguramiento.

 Especificación de la materia asegurada.

 Individualización del asegurador, contratante, asegurado y beneficiario, si

corresponde.

 Descripción, destino, uso y ubicación del objeto o materia asegurada.

 Monto asegurado.

FASES DE LA TRAMITACIÓN
Estos son trámites internos de la entidad de seguros, pero una descripción de
ellos permite entender esta parte de la actividad aseguradora.
Recepción de la declaración
La tramitación del siniestro comienza con la declaración que realiza el
asegurado una vez que ocurre el mismo. Normalmente, es la primera noticia
que tiene la entidad aseguradora y, por lo tanto, es fundamental que esta
declaración aporte una información completa sobre las causas y las
consecuencias que se derivan de dicho siniestro.
 Apertura del expediente
Después de conocer el siniestro, la aseguradora "abre un expediente” al que se
incorporan posteriormente todas las informaciones y datos que se obtengan en
la tramitación.
 Valoración inicial del siniestro
Al mismo tiempo que se abre el expediente, el tramitador de la compañía
aseguradora realiza una primera valoración de su coste.
Con las primeras comprobaciones el asegurador pretende conocer si debe
proseguir hasta finalizar la gestión del siniestro o dar por concluido el proceso.
El asegurado puede adoptar alguna de estas tres decisiones:
El siniestro no es objeto de cobertura: se comunica el rehúse.
Es una situación clara de cobertura del seguro. se procede a indemnizar al
asegurado y cerrar el expediente.
Si el caso presenta complejidades, se debe continuar con la tramitación del
siniestro.
 Intervención del perito
El perito es un profesional experto en la materia a quien el asegurador confía la
tarea de valorar las consecuencias del siniestro y analizar sus posibles causas.
Del informe que realice depende, en gran medida, la decisión del asegurador
sobre la aceptación o no del siniestro.
 Resolución de la tramitación
Una vez realizadas todas las averiguaciones, valorado el coste del siniestro y
estimada la indemnización (si corresponde), el asegurador adoptará alguna de
las siguientes decisiones:
 Pagar la indemnización o prestación correspondiente.
Pagar la indemnización y anular el contrato de seguro a su vencimiento. Es una
posibilidad legal y, por tanto, puede aplicarse a todas las pólizas. En unos
casos se recinde el contrato por decisión del asegurador y en otros porque deja
de existir el objeto asegurado y, por lo tanto, desaparece el riesgo (por ejemplo,
en un seguro de asistencia en viaje cuando finaliza el viaje).
 Negarse a pagar la indemnización.
Decisión del asegurador cuando tiene la certeza de que el siniestro puede
rechazarse de acuerdo con las condiciones de la póliza. El asegurador debe
aportar todas las pruebas que le lleven a tomar esta decisión y comunicárselas
al asegurado.

VIGENCIA DEL CONTRATO DE SEGURO

La vigencia del contrato es la duración del período de vigor del contrato del
seguro. Eso significa que es el período de tiempo previsto en la póliza
del seguro durante el cual surten efectos sus coberturas.

PERIODO DE GRACIA
El promedio para un plazo de gracia, dentro de las pólizas de seguros, está en
los 30 días posteriores a su fecha de vencimiento, tiempo que se otorga para el
pago de la subsiguiente prima y período durante el cual el seguro continuará en
vigencia.

FUENTE

 https://www.monografias.com/trabajos17/contrato-seguro/contrato-
seguro.shtml
 http://www.5campus.com/leccion/der002
 https://www.svs.cl/educa/600/w3-article-1100.html
 https://segurosypensionesparatodos.fundacionmapfre.org/syp/es/seguro
s/que-quien-como-cuando-asegurar/tramitacion-de-siniestros-asegurar-
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