¿Por qué convertirse en una

empresa Paperless?
Mejore su eficiencia operacional

Juliana Kurmen Aillón

SW Client Architect
Banking
IBM Colombia
 Agenda

• Transformación y retos del mercado del sector

financiero
• Eficiencia Operacional
• Marco Legal
• Nuestro Apoyo – Una solución integral de
paperless
 Agenda

• Transformación y retos de mercado del sector

financiero
• Eficiencia Operacional
• Marco Legal
• Nuestro Apoyo – Una solución integral de
paperless
Transformación
del Mercado Financiero

Es claro que el mercado financiero ha cambiado y que el desarrollo del

negocio como se venia dando se ve afectado por ciertos factores:

Volumen incremental de clientes (bancarización)

Incremento de competidores

Evolución del marco regulatorio y de políticas propias

Cambio rápido de tecnología

Aumento en el crimen financiero

Cambios en las exigencias y necesidades del cliente
Nuevos Retos !!!

Seguir creciendo con base en la profundización del

crédito y la ampliación del acceso.

Conservar la rentabilidad para garantizar un

adecuado flujo de recursos al sector, que le
permita mantener el ritmo de expansión que
requiere la economía para aumentar
permanentemente su tasa de crecimiento
potencial.

Continuar el proceso de innovación, con el propósito

de ampliar el acceso al paso requerido para mejorar
el bienestar de la población.

Resultados de la banca en 2011 y perspectivas para 2012 – Semana Económica Asobancaria

 Agenda

• Transformación y retos del mercado del sector

financiero
• Eficiencia Operacional
• Marco Legal
• Nuestro Apoyo – Una solución integral de
paperless
Eficiencia Operacional

La clave es mejorar las operaciones internas para asegurar que toda la

organización está operando en su pico de eficiencia:

Manejo del flujo de

clientes y clientes
potenciales

“Para lograr profundización del crédito y ampliación del acceso, deberá continuar
mitigando adecuadamente los riesgos y preservar, al mismo tiempo, la solvencia y
la rentabilidad.
Esto implica enormes esfuerzos para mejorar su eficiencia y reducir
sus costos administrativos.”

Resultados de la banca en 2011 y perspectivas para 2012 – Semana Económica Asobancaria

Diferentes tipos de oficinas con
diferentes procesos y enfocadas
a diferentes tipos de cliente Direcció
Dirección de Oficina

Área de
copiado e
impresió
impresión

Área de Área de
Auto Servicio Asesorí
Asesoría

Entrega de
formularios, firma del
cliente y entrega de
documentos de
soporte

Procesos:
Procesos: Actualizació
Actualización de Datos
* Vinculació
Vinculación de clientes en formularios
* Solicitudes de Cré
Crédito sencillos
* Creació
Creación de productos del Pasivo
* Creació
Creación de productos del Activo
 Agenda

• Transformación y retos del mercado del sector

financiero
• Eficiencia Operacional
• Marco Legal
• Nuestro Apoyo – Una solución integral de
paperless
 Antecedentes Normativos:
Riesgos de la información Electrónica
• Riesgo de suplantación de identidad. No hay seguridad sobre la identificación
de los que envían y reciben mensajes. Es muy fácil suplantar al auténtico
emisor o receptor de los mismos

• Riesgo de adulteración de la información. los mensajes son remitidos en

Internet a través de las redes de comunicaciones electrónicas, lo que permite
a terceros modificar el contenido de los mensajes sin que la variación sea
advertida por el emisor o el receptor de los mismos.

• Riesgo de exposición de la información. garantías de confidencialidad sobre

los mensajes transmitidos de manera tal que las comunicaciones que
requieran que ser conocidas únicamente por el emisor y el receptor directo,
no puedan ser conocidas por terceros o personas diferentes de los
autorizados.

• Riesgo de Repudio de la información. La persona repudia el envió o

aprobación de la información.

IBM Confidential
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 Antecedentes Normativos:
Leyes y Normas que mitigan los riesgos
• Ley 527 de 1999 y Circular 52 emitida por la Superintendencia Financiera
1. Escrito = Mensaje de Datos
Información generada, enviada o recibida por medios electrónicos Artículo
1 de la Ley 527 de 1999.

2. Original = Integridad No alteración de la información en el proceso de comunicación

electrónica. Es decir que la información no sea adicionada o sustraída y
se mantenga inalterada. En el formato electrónico podrán existir varios
originales del mismo documento siempre y cuando los mismos
garanticen su integridad. Artículo 8 y 9 de la Ley 527 de 1999.

Procedimiento de algoritmos matemáticos que con la intervención de

3. Firma Manuscrita = Firma Digital una entidad de Certificación Digital permite garantizar la identidad
(Autenticidad, Integridad y No Repudio) del firmante, la integridad de la información y los compromisos
adquiridos con la información y su envío. Artículo 7, 28 y 30 de la ley
527 de 1999.

4. Conservación y Archivo = Mensaje de Datos

(Autenticidad – Integridad – Fecha – Posterior Consulta)
Los Artículos 12 y 13 son aplicables a la conservación por medios
electrónicos.

11 IBM Confidential
 Tipos de Firma Digital
y/o Electronica Certificada
Para esquemas presenciales:
•certificación de Firma Biométrica
captura la firma manuscrita en un
dispositivo tipo pantalla y realiza
validaciones de registro de la misma
integrándose al sistema de huellas y
autenticación del Banco con el
propósito de identificar y certificar al
firmante frente a un documento
electrónico, garantizando los atributos
exigidos por ley para su validez,
conservación y archivo en formato
digital.
Certicamara, como tercero de confianza registra, autentica, y certifica los documentos
electrónicos aportando integridad, originalidad, fecha y hora exacta y validación de
autenticación con el sistema del Banco.
IBM Confidential
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Para esquemas totalmente virtuales:

certificación de Firma Digital emisión en
un dispositivo electrónico o físico tipo
token puerto USB donde se almacena
una firma digital certificada que se genera
integrándose al sistema de huellas y
autenticación del Banco con el propósito
de identificar y certificar al firmante frente
a un documento electrónico en un
esquema totalmente virtual, garantizando
los atributos exigidos por ley para su
validez, conservación y archivo en
formato digital.
 Enrolamiento:
Firma Biométrica Certificada

Inscribir Usuario ( Registro Creación del perfil

Unico de Usurio Datos biométricos son extraidos
Hacer seis firmas de la muestra Perfil es generado y archivado

Primero se archiva el perfil del firmante integrándose al

sistema de autenticación del Banco y bajo protocolos
previamente establecidos.

Una vez enrolado podrá autenticar su firma en tiempo real Validación de la firma
en cualquier documento implementado. La firma es comparada con el perfil en
tiempo real

El Documento firmado y verificado exitosamente se
estampa cronológicamente y se procede archivar.

IBM Confidential
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 Agenda

• Transformación y retos del mercado del sector

financiero
• Eficiencia Operacional
• Marco Legal
• Nuestro Apoyo – Una solución integral de
paperless
- Reglas de negocio de acuerdo a
cada oficina y tipo de cliente
- Eventos de negocio en cada proceso

Aná
Análisis en tiempo real y predictivo

Captura
Inteligente de
documentos

Auto
Servicio Formularios
Electró
Electrónicos
Automatizados

Inclusió
Inclusión de
pará
parámetros
biomé
biométricos

Procesos
Automatizados: Actualizació
Actualización de Datos:
Automatizados:
- Formularios
Branch's Waiting Times w ith Mobile Teller Replacing One Fixed teller
Espera Com Caixa Volante
100%
90% 45%

- Con personas
N u m b e r o f C u s to m e r s

80% 40%
70% 35%
until 5 minutes
60% 30%
f rom 5 to 20
50% 25%
40% more than 20
20%

electró
electrónicos en oficina
30% 15%
20% 10%
10%
5%
0%
0%

- Entre sistemas
A s Is 10-16 12-16
Mobile Teller Working Hours
0 à 5 min 6 à 10 11 à 15 16 à 20 21 à 30 31 à 40 41 à 50 51 à 60
min min min min min min min

- Captura en lí
línea
IBM Forms – Anatomía de un
Formulario Inteligente

Lógica de negocios Archivos adjuntos

• Incorpora reglas de • Archivos .doc, videos,
negocio seleccionadas faxes, formularios
relacionadas a flujos y relacionados, imágenes
lógica de negocios escaneadas, etc.
• Refuerza la validación en
tiempo real

Instancias de Datos Firmas Digitales

• Basado en la • Firma múltiple, secciones
especificación W3C sobrelapadas o del formulario
XForms completo
• Validación contra • Uso de firma, certificados
esquemas XML externos digitales, biometría o pads de
firmas
• Tamaño de archivos
significativamente más
Capa Visual pequeños comparados con
los formatos binarios
• Interacción guiada por wizards propietarios
• Múltiples Layouts
IBM Forms –
Anatomía de un Documento Inteligente

“eEnvelope”
Documento de cumplimiento seguro

• Record completo de la transacción

• Un (1) objeto de negocio que incluye el
formulario, los datos, lógica y reglas, archivos
adjuntos y todas las firmas.

IBM Forms está construído con el estándard

Xforms del World Wide Web Consortium (W3C)

Incorpora modelos de datos y procesos

gobernados por estándares de industria tales
como SWIFT, ACORD, HL/, entre otros.
Nuestra Solución

Manejo
Manejo dede
Formularios
Formularios Automatización
Automatización de de
procesos Integración
Integración de
de Análisis
Análisis en
en
electrónicos
electrónicos enen procesos enen oficinas
oficinas yy reglas
entre
entre sistemas
sistemas dede la
la reglas de
de negocio
negocio yy tiempo
tiempo real
real yy
oficinas
oficinas yy otros
otros eventos
eventos dede negocio
negocio predictivo
predictivo
canales
canales entidad
entidad

WebSphere BPM WebSphere

IBM Forms SPSS
- People Centry Operational
WebSphere Portal Coremetrics
- Entre sistemas Decision Manager
IBM Cognos

Cumplimiento del marco regulatorio y de políticas propias

Algunos Clientes de IBM Forms
Servicios Especializados para
optimizar el SW

(*) For more information contact Mariana Abboud mabboud@cl.ibm.com

BDR Software Lab Services
GRACIAS
 ¿Sabía usted que IBM puede ofrecerle
soluciones de financiación para sus
proyectos de IT?
• Permite hacer más inversiones de IT dentro de su
Disminuir presupuesto actual
Disminuir el
el costo
costo
de • Acelera la implementación de última tecnología
de la
la adquisición
adquisición de
de tecnología
tecnología
• Flujo de pagos predecibles

Contar
» IBM Global Financing ofrece crédito proveedor,
Contar con
con recursos
recursos para
para invertir
invertir
permitiendo preservar su flujo de caja y otras
en
en los
los procesos
procesos core
core del
del negocio
negocio
líneas de crédito bancario disponibles

» A través de las soluciones de financiación de IBM

Evitar retrasos en la implementación
Global Financing es posible acelerar la
del proyecto por limitaciones
en el presupuesto
implementación del proyecto sin hacer una gran
inversión por adelantado

Portafolio
-Arrendamiento y Compra Financiada para hardware, software y servicios
-Plazos hasta 60 meses con condiciones competitivas
-Posibilidad de ofrecer períodos de gracia para procesos de implementación de soluciones
BACK-UP
 • Manejo de formularios electrónicos en oficinas
• Automatización de procesos entre sistemas del
banco y procesos en los que participa en gran
medida el personal de oficinas y el cliente
Eficiencia • Cumplimiento del marco regulatorio y de
políticas propias
Operacional • Integración de reglas de negocio y eventos
dadas por las áreas de negocio
• Manejo de formularios electrónicos en otros
canales basado en análisis y conocimiento del
cliente