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04 G olab
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Corp Socia 14
0
ión g .
sostenibilidad de la Global Reporting Initiative nueve países en los que tiene presencia. Los
(GRI), versión 4, opción Exhaustiva. Colaboradores de Grupo Promerica a marzo de
2017 sumaban más de 12,400 personas, lo que
Tengo el gran honor de En el 2016 tuvimos la gran satisfacción de implica una generación de ingresos para más de
dirigirme a ustedes para poner celebrar el vigésimo quinto aniversario de 11,200 familias. Es interesante mencionar que
a su disposición el nuevo vida institucional de Grupo Promerica, al que la plaza con mayor número de Colaboradores a
informe de responsabilidad estamos muy orgullosos de pertenecer. La esta fecha de corte es el Ecuador, seguido de
social empresarial en el que transformación que ha tenido desde 1991 ha sido Guatemala y Nicaragua.
damos a conocer los hechos más de gran impacto y caracterizada por un accionar
destacados de la labor desempeñada en este innovador, enérgico, decidido e intenso que le ha Grupo Promerica ha tenido una larga y exitosa
ámbito, por Produbanco - Grupo Promerica y sus permitido alcanzar un crecimiento equilibrado y trayectoria de crecimiento, que lo ha posicionado
Subsidiarias, durante el 2016. consistente. Su apertura constante al cambio y la entre los más importantes grupos financieros
disposición a adaptar sus estrategias en función de Latinoamérica. Su eficiente gestión le ha
Con esta entrega cumplimos una década de de brindar las soluciones que el mercado de hecho ganar la confianza de sus clientes y el
compartir nuestra Memoria de Responsabilidad personas y empresas necesita, especialmente apoyo de prestigiosas instituciones financieras
Social Empresarial. Nos sentimos muy en los sectores productivos, se evidencian en internacionales. La alianza entre Grupo Promerica
satisfechos, sabemos que hay mucho por hacer los resultados alcanzados. y el FMO (Banco de Desarrollo Holandés) y su
y estamos motivados para seguir trabajando programa FI-LAC (Financial Institutions, Latin
arduamente. Les invitamos a revisar esta En estos 25 años, los activos del Grupo pasaron America & the Caribbean -FMO) que apoya el
publicación, que se ha elaborado considerando de USD 8.2 millones a USD 12,644 millones; crecimiento sostenible del sector privado en los
la mejor forma de llegar a nuestros Accionistas, los depósitos de Clientes de USD 6.2 millones países en desarrollo y los mercados emergentes
Clientes, Colaboradores, Proveedores y a la a USD 10,084 millones; y el patrimonio de mediante la inversión de importantes proyectos
Comunidad en general. USD 2.5 millones a USD 1,171 millones. Grupo empresariales; nació en el 2014, como resultado
Promerica cerró el año con más de dos millones de la evolución del programa de crédito Líneas
Fieles a nuestro compromiso con la transparencia de Clientes que tuvieron a su disposición Verdes en Banpro, Nicaragua. La alianza ha ido
de la información, aplicamos para esta Memoria 853 sucursales y ventanillas, 5,604 agentes expandiéndose a Ecuador que obtuvo dos líneas
los estándares de elaboración de informes de bancarios y 857 cajeros automáticos en los de crédito por un total de USD 70 millones; la
8
GRI: G4-2
primera por USD 60 millones para el segmento actividades de responsabilidad social en cada en cada una de las actividades que ponemos en
de pequeñas y medianas empresas, y la uno de los países en los que opera. En Nicaragua, marcha nos fijamos objetivos que promuevan el
segunda por USD 10 millones para financiación desde el año 2004 se apoya la lucha contra progreso sostenible de la Comunidad.
de proyectos de sostenibilidad ambiental, el cáncer de seno a través de la Fundación
Guatemala con una línea de crédito por USD 20 Ortiz Gurdian (FOG) que anualmente atiende Agradecemos a todos quienes colaboraron
millones, y El Salvador con USD 20 millones. a 500 mujeres con tratamiento gratuito y brinda en la producción de este informe y a quienes
chequeo sin costo a 3,500 en la clínica de la participaron en las distintas actividades que
Adicionalmente la Corporación Financiera Fundación. Otro frente de acción de la FOG es la realizamos a lo largo del año, pues gracias a
Internacional (IFC), miembro del Grupo Banco cultura y las artes plásticas, a las que impulsa su involucramiento y dedicación hemos podido
Mundial, otorgó financiamiento a largo plazo con la permanente organización y promoción beneficiar a varios sectores y avanzar en la
generación de desarrollo sostenible.
para ampliar el acceso al crédito para pequeñas de exposiciones de artistas y el patrocinio de
y medianas empresas por USD 92.5 millones la Bienal Centroamericana cada dos años. En
Hemos incluido una encuesta para conocer su
a cuatro subsidiarias de Grupo Promerica: Costa Rica, el principal trabajo se enfoca en la
opinión sobre el contenido y presentación. Les
Banco Promerica S.A. en Costa Rica (USD ONG Hogar Siembra dedicada al salvamento agradeceremos que nos ayuden contestándola
32.5 millones), Banco de la Producción S.A. de niñas en riesgo social, dándoles hogar y enviándola por correo a la dirección
(Banpro) en Nicaragua (USD 30 millones), Banco temporal y herramientas regenerativas. En El arellanoe@produbanco.com. Sus criterios
Promerica S.A. en El Salvador (USD 20 millones) Salvador, el proyecto bandera es la Fundación serán de gran ayuda para lograr mejores
y Banco Promerica S.A. en Guatemala (USD 10 Actuar es Vivir, que a partir del 2014 trabaja con resultados a futuro.
millones). mujeres que padecen cáncer de mama, imparte
charlas de concientización, educación preventiva, Me despido con un atento saludo.
Dentro de la historia de Grupo Promerica, practica mamografías y ultrasonografías de
la responsabilidad social ha sido clave en la forma gratuita y realiza más de 250 exámenes
estrategia corporativa ya que busca generar especializados mensualmente.
soluciones a los problemas de las comunidades
en las que se encuentra. Así como dedica tiempo Esta Memoria les dejará conocer en detalle lo Francisco Martínez Henares
y esfuerzo a la generación de negocios, también que hemos llevado a cabo en Ecuador durante Presidente del Directorio
asigna gran parte de energía y recursos a las el 2016. La gestión de Produbanco es integral, Produbanco – Grupo Promerica
9
02 Palabras del Presidente Ejecutivo
10
GRI: G4-1, G4-31 GRI: G4-24
gracias a la cual hicimos llegar 3,057 artículos En el mes de agosto implementamos el la guía para la aplicación en otras instalaciones
de primera necesidad a los damnificados; la Programa Líneas Verdes, que ofrece de nuestra Organización.
ayuda a nuestros Colaboradores y sus familias financiamiento especializado para proyectos
que residían en las localidades afectadas, para de eficiencia energética, energía renovable y Nos sentimos orgullosos de los resultados de
lo que un equipo de Produbanco visitó el lugar medidas de protección ambiental. Este programa la gestión social. Lo alcanzado en este 2016
con el objeto de identificar sus necesidades y así contó con el respaldo de la Corporación Andina es un aliciente para continuar multiplicando
proporcionar apoyo económico, atención médica, de Fomento - CAF y el FMO (Banco Holandés nuestros esfuerzos y líneas de acción en favor
servicios exequiales, entre otros; y finalmente, de Desarrollo). Hasta finales del 2016, se de la sostenibilidad. En el año 2017 seguiremos
de acuerdo al giro de nuestra actividad, pusimos desembolsaron a Clientes USD 15 MM en adelante, dedicando conocimientos, iniciativas y
a disposición de los Clientes y el público en créditos verdes. recursos para generar desarrollo sustentable.
general la cuenta Solidaridad Damnificados
Sismo para recibir donaciones, cuyos fondos En el mes de noviembre, al celebrar nuestros Los invito a conocer el detalle de las actividades
recaudados (que ascendieron a USD 126,884.97), 38 años de vida institucional, renovamos nuestra de responsabilidad social recopiladas en esta
fueron entregados a la Cruz Roja Ecuatoriana imagen corporativa, e inauguramos nuestra Memoria de RSE 2016 de Produbanco - Grupo
para su gestión en reconstrucción de viviendas y nueva sede principal ubicada en el Centro Promerica. En caso de tener cualquier inquietud
apoyo social en las zonas más perjudicadas. Corporativo Ekopark, cuyo diseño, tecnología y o sugerencia, no dude en hacérnosla llegar al
equipamiento fueron concebidos con la visión de correo electrónico arellanoe@produbanco.com.
En materia ambiental obtuvimos la segunda ser una edificación amigable con el ambiente y
certificación como Institución Carbono con un alto índice de eficiencia energética. Este Atentamente,
Neutral para los edificios Iñaquito (anterior edificio se enmarca dentro de los lineamientos
oficina Matriz) y Sucursal Mayor Guayaquil. de la Agenda Urbana de Hábitat III.
De igual manera, en compensación por las
emisiones de CO2 que nuestras actividades Durante el 2016 pusimos en marcha la campaña
generan, mantuvimos el convenio con el piloto de reciclaje «Produbanco recicla, con
Gobierno de Limón Indanza para la protección paso firme hacia la sostenibilidad» cuyo
de 950 hectáreas de bosque nativo en el Área propósito fue implementar el ejercicio de Ricardo Cuesta Delgado
Ecológica de Conservación Municipal Tinajillas - separación de desechos. Los satisfactorios Presidente Ejecutivo
Río Gualaceo. resultados y experiencia de esta campaña, serán Produbanco - Grupo Promerica
11
03 Perfil Institucional
Accionistas Tarjetas de
415 Débito Activas
396,000
12
GRI: G4-9
Cajeros Puntos
Automáticos Pagoágil
306 1,515
Agencias Agencias
Produbanco Exsersa
104 69
Puntos de Atención
253
Fuente: Boletín Grupos Financieros SB y Balance Consolidado Produbanco diciembre 2016, Informe al Directorio 2016 Produbanco, Archivo Contrataciones y Compras, Datawarehouse Produbanco,
Base de Datos Exsersa
13
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Pasivos
3,662.5 MM
Utilidad Ahorros
26.3 MM 871.2 MM
Fortaleza Comercial
y Financiera
A- P = K 36
48
12
Patrimonio Captaciones a Plazo
24
337.7 MM 1,068.2 MM
Inversiones Activos
698.9 MM 4,000.2 MM
Cartera Bruta
2,187.6 MM
Fuente: Boletín Grupos Financieros SB y Balance Consolidado Produbanco diciembre 2016, Informe al Directorio 2016 Produbanco, Archivo Contrataciones y Compras, Datawarehouse Produbanco,
Base de Datos Exsersa
14
Liquidez
33.26%
ROE Morosidad
8.5% 2.3%
PERFIL INSTITUCIONAL
Principales
Índices
Cobertura
ROA de Provisones
0.7% 170.6%
Patrimonio
Técnico
11.6%
Fuente: Boletín Grupos Financieros SB y Balance Consolidado Produbanco diciembre 2016, Informe al Directorio 2016 Produbanco, Archivo Contrataciones y Compras, Datawarehouse Produbanco,
Base de Datos Exsersa
15
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
El Pacto Global (Global Compact) es una iniciativa de las Naciones Unidas que impulsa la implementación
de 10 principios éticos universalmente aceptados, cuyo objeto es el de promover la responsabilidad
social empresarial en las áreas de derechos humanos y empresa, normas laborales, medio ambiente
y lucha contra la corrupción, en las actividades y la estrategia de negocio de las empresas.
Principio 2 Principio 4
Las empresas deben Las empresas deben
asegurarse de que no son apoyar la eliminación de
cómplices en la toda forma de trabajo
vulneración de los forzoso o realizado bajo
derechos humanos. coacción.
16
GRI: G4-15
PERFIL INSTITUCIONAL
Principio 6 Principio 8 Principio 10
Las empresas deben Las empresas deben Las empresas deben
apoyar la abolición de fomentar iniciativas trabajar contra la
las prácticas de que promuevan una corrupción en todas
discriminación en el mayor responsabilidad sus formas, incluidas la
empleo y la ocupación. ambiental. extorsión y el soborno.
Principio 7 Principio 9
Las empresas deben Las empresas deben
mantener un enfoque impulsar el desarrollo y
preventivo que la difusión de
favorezca el medio tecnologías
ambiente. respetuosas con el
medio ambiente.
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MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Cultura Organizacional
El objetivo de la Cultura Organizacional es fortalecer nuestra identidad, compartir valores, símbolos y comportamientos, alineados
con la estrategia institucional para alcanzar y superar nuestros objetivos.
GRI: G4-56
Principios Fundamentales de Nuestra Cultura Organizacional
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Plan Estratégico 2015-2020
Nuestra estrategia institucional se sustenta en cuatro pilares estratégicos enfocados en el Cliente, para quien dedicamos todos nuestros
esfuerzos. Contamos con el mejor equipo humano, altamente eficiente y con recursos tecnológicos de punta.
PERFIL INSTITUCIONAL
Administrar Continuar con el Crecer en Banca de Ser
responsablemente liderazgo en Empresas, Personas, líderes en
los activos. Banca Corporativa. Medios de Pago y PYME. omnicanalidad1.
Objetivos Estratégicos
Nota 1: Es la integración de todos los canales existentes en el mercado, de manera tal de generar caminos que se interrelacionen para que un Cliente que inició una comunicación por una vía de interacción
pueda continuarla por otra.
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MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Trámites Profesionales S.A. La oferta de servicios y productos que brindamos a los Clientes se complementa con
Subsidiaria encargada de los servicios otras relaciones que mantenemos con empresas auxiliares del sistema financiero.
de soporte a la gestión financiera y a
los objetivos institucionales mediante la Esta información presenta el porcentaje de participación del saldo de la cuenta Inversiones
administración del riesgo crediticio. en Acciones y Participaciones en el Balance de Produbanco al 31 de diciembre de 2016.
20
GRI: G4-7 GRI: G4-16, G4-EC4, G4-SO6
PERFIL INSTITUCIONAL
accionista mayoritario (Promerica Financial de Compañías.
Corporation) con el 56.3% de participación
y 415 accionistas con una participación Produbanco no recibe ayudas de ningún ente de gobierno y tampoco realiza contribuciones
individual menor al 6%. Un miembro de este a organizaciones políticas o extranjeras.
órgano superior de Gobierno se desempeña
como Director Principal.
43.7% 43.7%
Informes de Gestión
PRO
ME
P Los resultados deS nuestro desempeño se
RI transmiten a los Accionistas en los siguientes
s TA
informes:
a
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CA
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FIN
cio
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415 ACC
ANCIAL COR
415 Ac
Financial Co
P
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Informes presentados en la Memoria Financiera Memoria de Responsabilidad
n ON
Junta General de Accionistas (anual) Social Empresarial
56.3% (anual)
56.3% (anual)
21
04 Gobierno Corporativo
ni
Ac
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rac
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ión
tas
La Junta General de Accionistas, el Directorio y la Administración son los encargados de definir las líneas de acción y las estrategias,
así como de efectuar el seguimiento de la gestión para el logro de los objetivos institucionales.
22
GRI: G4-34, G4-37, G4-38, G4-39, G4-40, G4-47, G4-51
MARZO
S.A.
Es el máximo poder Está encabezada por Está integrada por Celebra una Las decisiones se Para la elección de los Las decisiones de la Junta
del Gobierno Corporativo. el Presidente del todos los Accionistas sesión ordinaria establecen por mayoría Directores Principales y General de Accionistas
Directorio, quien no de la sociedad anónima. obligatoria, 90 días de votos del capital Suplentes se garantiza son participadas al
desempeña funciones después del cierre de pagado concurrente el derecho de las Directorio y este a su vez
ejecutivas en la cada ejercicio anual y a la reunión y son minorías mediante el las transmite a la
Organización. sesiones extraordinarias obligatorias para todos sistema de elección Administración mediante
cuando así se lo requiera. los Accionistas. «del factor»1 . su Presidente en las
sesiones ordinarias.
Nota 1: Cada Accionista tiene un número de votos equivalente al valor nominal de las acciones que posee multiplicado por el el número de Directores que deban elegirse.
Fuente: Política de Aprobación y Actualización del Organigrama
23
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Directorio
GRI: G4-35, G4-37, G4-38, G4-43, G4-47, G4-49 G4-50, G4-51
S.A.
Los Directores tienen Los miembros del Quienes conforman el Mantiene reuniones Los miembros reciben Designa delegados que Los informes
derecho a recibir Directorio tienen derecho Directorio tienen como mensuales para evaluar dietas por cada sesión forman parte de los desarrollados por la alta
información oportuna a contar con la asesoría deberes la diligencia, la evolución de los a la que asisten que Comités Normativos gerencia del Banco son
de los asuntos que serán necesaria en las lealtad, comunicación, resultados globales incluye su participación y Estatutarios. presentados ante el
sometidos a su cuestiones que no sean revelación de conflictos del Banco y activa en los distintos Directorio a través de los
consideración y de su dominio. de interés, no extraordinarias cuando comités técnicos distintos Comités.
resolución. competencia, secreto y así lo requiere. El del Banco.
a observar el reglamento Presidente Ejecutivo
para la utilización de los forma parte de él con voz
activos del Banco. y sin voto.
24
Miembros del Directorio GRI: G4-34
mposición Países de P
(al 30 de junio de 2017) Co p ro
or
ce
den
Gé
nero
c ia
90% 10%
Directores Principales
GOBIERNO CORPORATIVO
Francisco Martínez Henares Héctor Neira Calderón Oscar Soto Brenes Luis Rivas Anduray Francisco Rodríguez Vásconez
(Estadounidense) (Ecuatoriano) (Costarricense) (Nicaragüense) (Ecuatoriano)
Directores Alternos
Karla Icaza Meneses Jaime Dávalos Fernández-Salvador Mauricio Argüello Godoy Gustavo Vásconez Espinosa Diego Mosquera Pesantes
(Nicaragüense) (Ecuatoriano-Estadounidense) (Ecuatoriano) (Ecuatoriano) (Ecuatoriano)
25
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Administración
GRI: G4-37
Presidencia Comités
Ejecutiva Normativos y Estatutarios
Lidera la estrategia Existen Comités
corporativa. normados por la
Su eficiencia se Superintendencia de
mide por los resultados Bancos y otros regulados
institucionales. por los estatutos del
Vicepresidencias
Banco, conformados por
Ejecutivas
miembros del Directorio
Gestionan las
y funcionarios de la alta
estrategias
gerencia. Cuentan con
corporativas.
un reglamento de
Su eficiencia se
funcionamiento.
mide por los resultados
Vicepresidencias Vicepresidencias Vicepresidencias
institucionales.
de Negocio de Soporte de Staff
Generan actividad Brindan apoyo a la Realizan análisis y
comercial a nivel del operación de las aplican los controles que
segmento o producto. áreas de negocio. facilitan el seguimiento
Su eficiencia se mide Su eficiencia se mide a la gestión de la
por el aporte que por la calidad con la que organización. Su
brindan a los resultados proporcionan el servicio. eficiencia se mide
institucionales. por la calidad en la
generación de
información y su
capacidad de control.
Fuente: Política de Aprobación y Actualización del Organigrama
26
Estándares de Conducta que Rigen la Organización GRI: G4-SO4, G4-SO5, G4-41, G4-56
GOBIERNO CORPORATIVO
la normativa legal y a los derechos humanos,
evitando así también conflictos de interés.
nc
ct
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Compras (con conocimiento del Proveedor), to
alu
s
en
Guía Pr
dy
Reglam
Segur ad
entre otros, se encuentran publicados
en nuestra Intranet con el fin de estar
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disponibles permanentemente para todos
los miembros del Banco.
ct a
Durante el 2016 se detectaron, en
du
Produbanco y Subsidiarias, 25 casos en los on
Có
dig o yC
que se infringieron estos lineamientos y d e É tic a
sobre los cuales se aplicaron las medidas
correctivas correspondientes.
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MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Miembros de la Administración
(al 30 de junio de 2017)
GRI: G4-34 , G4-EC6
Alta Gerencia
Ricardo Cuesta Delgado Juan Manuel Borrero Viver Martha Cecilia Paredes Díaz Rubén Eguiguren Arias José Ricaurte Vela
Unidades de Staff
28
mposición Países de P
Co p ro
or
ce
den
Gé
nero
c ia
87.5% 12.5%
Unidades de Soporte
GOBIERNO CORPORATIVO
Esteban Vásconez Riofrío Gustavo Orbe Montenegro Eduardo Lafebre Quirola Rafael Roca Moreno Javier Hidalgo Estévez
Sebastián Quevedo Holguín Carolina Andrade Gallegos José Antonio Costa Viver
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MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Estructuras,
Ética y Continuidad
Administración Compensaciones,
Auditoría Cumplimiento Responsabilidad del Negocio
Integral de Riesgo Beneficios y
Social Empresarial
Retribuciones
Asegura el cumplimiento Diseña y propone políticas, Apoya la gestión de la Establece los lineamientos Precisa los fundamentos Planifica, controla y
de los objetivos de sistemas, metodologías, Institución, recomienda para las políticas de esenciales a los cuales se supervisa la ejecución de
Auditoría, de los controles modelos y procedimientos nuevas políticas y procesos compensaciones, debe acoger la Institución, las acciones y la protección
internos que permitan la eficiente de Prevención de Lavado beneficios y retribuciones las instancias que resolverán de los procesos críticos
y vigila la ejecución gestión integral de los de Activos y Financiamiento de la Organización, que los casos de incumplimiento frente a interrupciones de
de la estrategia y riesgos identificados en del Terrorismo y Otros deberá adoptar la Junta y el régimen de sanciones. las actividades del negocio
planes de la Institución. las actividades que Delitos para mantener un General de Accionistas. Impulsa y coordina estrategias producidas por grandes
lleva a cabo la Entidad. ambiente de control y relativas a la difusión de la fallos o desastres.
Miembros monitoreo hacia los Clientes. Miembros cultura de responsabilidad
Directorio: 2 Miembros Se encarga de la difusión de Junta General Accionistas: 2 social en la Organización. Miembros
Administración: 3 Directorio: 2 aspectos y situaciones que Directorio: 2 Directorio: 1
Administración: 13 debe conocer el Directorio. Administración: 3 Miembros Administración: 13
Periodicidad Junta General de Accionistas: 1
Mensual Periodicidad Miembros Periodicidad Directorio: 1 Periodicidad
Mensual Directorio: 2 Semestral Administración: 6 Bimensual
Administración: 7
Periodicidad
Periodicidad Semestral
Mensual
30
GRI: G4-34, G4-35, G4-36, G4-37, G4-44, G4-45, G4-46, G4-50, GDMA-FS9
GOBIERNO CORPORATIVO
Promueve la prevención Presenta el estatus y Gestiona las medidas Somete a discusión y Califica los activos de
de los riesgos profesionales. avances de los proyectos para salvaguardar la aprobación las decisiones de riesgo del Banco y somete
Analiza y propone reformas en ejecución y de información contra el uso, exposición al riesgo de el informe respectivo
en el reglamento interno renovación tecnológica, revelación y modificacion crédito por Cliente y grupo a conocimiento y
de Seguridad y Salud líneas de servicio de no autorizadas económico. Su gestión se aprobación del Directorio.
Ocupacional y vigila su desarrollo de proyectos, así como daños realiza a través de la Comisión
cumplimiento. El 50% de los afinamiento de las y pérdidas de Grandes Riesgos, Comisión Miembros
integrantes es elegido necesidades de negocio de la misma. de Crédito Nacional, Comisión Directorio: 2
por los Colaboradores. priorizadas y de la capacidad de Crédito Banca Corporativa, Administración: 6
de la infraestructura. Miembros Comisión de Crédito PYME,
Miembros Directorio: 1 Comisión Banca de Personas, Periodicidad
Administración: 6 Miembros Administración: 10 Comisión de Crédito Regional. Trimestral
Directorio: 1
Periodicidad Administración: 10 Periodicidad Miembros
Mensual Bimensual Directorio: 3
Periodicidad Administración: 6
Semestral
Periodicidad
Semanal
31
05 Gestión de Negocio
Centrados en el Cliente
GRI: G4-4, G4-8, GDMA-FS6
Nuestra estrategia es diseñar y desarrollar Produbanco 3.0% Exsersa 0.0% Pagoágil 11.2% Total 10.2%
soluciones bancarias a la medida del
Cliente. A través de nuestro modelo de Produbanco Exsersa Pagoágil Total
negocio satisfacemos las necesidades Azuay 7 3 99 109
de los 698,669 Clientes que nos han Bolívar 1 +1 1 11 13
hecho merecedores de su preferencia y a Cañar 1 26 + 5 27
quienes buscamos brindar una experiencia Carchi 18 + 3 18
32
es con co
ion b
cc
sa
er
tur
Tran
Transaccionalidad (incluye todos los canales)
a naciona
Variante Anual
150,467, 963
158,549,916 -5.37%
l
Produbanco y Subsidiarias 129,173,133
24,811,162 24,249,047 -2.27%
Exsersa 25,358,410 126,656,801
134,300,869
17,977,181
6.88%
Produbanco 103,814,723 19,189,775 presenciales
16,943,193 presenciales
116,323,688
presenciales 107,467,026 digitales
86,871,530 digitales
digitales
33
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Canales
Produbanco enlínea produbanco.com
Transacciones procesadas Promedio mensual Promedio mensual Transacciones procesadas
Cajeros App
automáticos Móvil
Transacciones procesadas Promedio mensual Promedio mensual Transacciones procesadas
Variante Anual
34
Unidades de Negocio
Nuestras unidades comerciales hacen posible que ofrezcamos una propuesta de valor acorde al perfil de los Clientes que integran los diferentes
segmentos de negocio.
Segme
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GESTIÓN DE NEGOCIO
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35
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Un grupo de profesionales de primer nivel es el encargado de asesorar y generar soluciones a nivel nacional para los Clientes de
los distintos segmentos de mercado. Gracias a su gestión nuestra oferta reúne la solvencia, estándares de calidad y de confiabilidad
necesarios para impulsar el desarrollo productivo del país.
Ambato
PYME Guaranda 3.16%
13.05% 0.03%
Guayaquil Depósitos (USD millones)
16.83% Puyo
Riobamba 0.02% Quito 2,313.75
0.85% Guayaquil 559.06
Azogues Cuenca 140.82
0.22% Ambato 105.10
Manta 45.17
Ibarra 43.03
Riobamba 28.28
Cuenca Santo Domingo 23.58
4.24% Machala 14.53
Corporativo Quevedo 11.09
20.43% Machala Esmeraldas 9.50
0.44% Loja 9.39
Latacunga 9.20
Azogues 7.29
Loja Guaranda 1.03
0.28% Puyo 0.64
Total 3,321.46
Empresarial
5.08%
Institucional
9.82%
36
Cartera Bruta por Segmentos de Negocio
Volumen y distribución geográfica a diciembre 2016
USD 2,188.28 millones
Esmeraldas
0.36%
Ibarra
Tarjeta de 1.66%
Personas
GESTIÓN DE NEGOCIO
Quito
Crédito
23.70% Sto. 55.95%
10.06% Domingo
1.41%
Manta
2.19%
Privada Quevedo
0.70% Latacunga
0.84% 0.27%
Ambato
Institucional Guaranda 3.58%
4.84 % 0.002%
PYME Guayaquil Depósitos (USD millones)
Puyo
14.01% 27.57%
Riobamba 0.02% Quito 1,224.42
0.55% Guayaquil 603.25
Azogues Cuenca 90.14
0.31% Ambato 78.28
Manta 47.84
Empresarial Ibarra 36.28
8.14% Cuenca
Santo Domingo 30.78
Machala 20.61
4.12% Quevedo 15.33
Riobamba 12.12
Corporativo Machala Loja 8.06
38.41% 0.94% Esmeraldas 7.87
Azogues 6.81
Latacunga 5.95
Loja Puyo 0.50
0.37% Guaranda 0.04
Total 2,188.28
37
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Grupos y subgrupos
a diciembre 2016
USD 2,188.28 millones
USD 31.71 MM USD 178.27 MM
Electricidad, Servicios comunales,
gas y agua sociales y personales
USD 134.50 MM
Construcción
Fuente: Datawarehouse Produbanco / Cubo de Riesgos
38
Participación de las actividades económicas Participación de las actividades económicas
de la cartera de comercio, restaurantes y hoteles de la cartera de industria manufacturera
13.01% 12.07%
Textiles, prendas de Fabricación de productos
7.85% vestir e industrias del cuero metálicos, maquinaria y equipo
Restaurantes
y hoteles 10.05%
Industrias metálicas
básicas
19.94% 8.81%
Restaurantes Confites y galletas
y hoteles
USD 732.16 MM USD 421.34 MM
6.67%
GESTIÓN DE NEGOCIO
Fabricación de papel
92.15% y productos de papel
Comercio
29.45%
Otros con participación
menor al 5%
32.82%
Establecimientos
financieros
USD 178.27 MM
USD 377.05 MM 10.35%
Otros con participación
menor al 5% 19.51%
5.16% Servicios personales
Seguros 6.78% y de los hogares
Asociaciones comerciales,
profesionales y laborales
8.38%
Tranporte fluvial y marítimo
8.28% (pasajeros o carga)
USD 50.20 MM Estación de televisión USD 92.61 MM
5.07%
Transporte urbano
3.37%
Otros con participación
menor al 5% 7.64%
Otros con participación
menor al 5%
6.57%
Sistema de agua potable
14.04% y alcantarillado
Otros con participación
menor al 5%
66.07%
Generación, transmisión 85.59%
y distribución de 27.83% Producción de petróleo,
energía eléctrica Producción de oxígeno crudo y gas natural
13.48%
Extracción de
otros minerales
USD 31.71 MM
GESTIÓN DE NEGOCIO
USD 22.50 MM
0.93%
6.10% Extracción de
Producción de minerales metálicos
gas combustible
Participación de la cartera
de actividades no económicas
43.74%
Quehaceres domésticos
(créditos de consumo
por scoring)
43.26%
Jubilados
USD 13.91 MM
13.00%
Estudiante
(IECE)
41
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Banca de Empresas
GRI: G4-4, G4-8, GDMA-FS6
Segmento Corporativo Distribución Depósitos Monetarios 2016 Distribución de la Cartera por Grupo de
USD 678.42 millones Actividad Económica (millones de USD)
2015 2016
Número de Clientes Activos Comercio, restaurantes y hoteles 349.01 41.53%
1,711 379.86
Gestión
Las obligaciones con el público del
segmento crecieron en 24% y su
Participación Cartera 2016 por Tipo de Crédito
USD 840.34 millones 2015 2016
3.80%
Comunicaciones 5
4
4.82%
participación en las captaciones totales del Fabricación de productos
Banco aumentaron al 20%. químicos, derivados de
Comercial
682.18
plástico y caucho
3
En lo que respecta a cartera se logró un 707.80
significativo crecimiento del 20% que 7.33%
Construcción
permitió alcanzar un peso relativo del
Productivo
9.38
38.4% de la cartera total. En este rubro se
2
7.57%
destaca la originación de USD 127 millones 112.64 Servicios prestados
destinados a financiar compañías con a empresas
actividades de exportación e importación,
1
Consumo
42
112.6
Corrientes
1,388 118.57 Industria manufacturera 44.14 24.78%
Establecimientos financieros, seguros,
137.33 servicios prestados a empresas 31.73 17.81%
Mercado Objetivo Agricultura, caza, silvicultura y pesca 14.35 8.06%
Personas jurídicas con ventas anuales entre Servicios comunales, sociales y personales 13.72 7.70%
Captaciones a Plazo
Transporte, almacenamiento y comunicaciones 7.00 3.93%
lUSD 5 millones y USD 20 millones.
24.74 Construcción 6.33 3.55%
GESTIÓN DE NEGOCIO
Electricidad, gas y agua 0.68 0.38%
Estrategia 22.39
Explotación de minas y canteras 0.56 0.31%
Generación de valor mediante el desarrollo Total 178.15 100.00%
de soluciones personalizadas y asesoría
oportuna. 8.00 Top 5 de las
Ahorros
Actividades Económicas
8.91
5
5.18%
Textiles, prendas de
Participación Cartera 2016 por Tipo de Crédito vestir e industria
del cuero
USD 178.15 millones 2015 2016
4
6.39%
Fabricación de productos
químicos, derivados de
plástico y caucho
151.62
Comercial
3
7.87%
Producción
163.89
agropecuaria
2
16.67%
Productivo
14.22
30.93%
Comercio
1
Fuente: Prometeus, Datawarehouse Produbanco / Cubo de Riesgos
43
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Durante el 2016 se continuó con el diseño de propuestas de valor y con la definición de el acceso a más productos y servicios.
estrategias orientadas a la construcción de relaciones de largo plazo con los Clientes. Uno
de los pilares de esta Banca es el empleo de modelos de atención diferenciados para cada Gestión
uno de sus segmentos de Clientes: personas naturales (Plus, Preferentes, Virtual, Personas,
Microcrédito) y PYME. En materia de servicio llevamos a cabo un
proceso de selección y capacitación de los
anfitriones de las oficinas cuya labor es la
Personas naturales de recibir al Cliente en la agencia y guiarlo
para la obtención del producto o servicio
La segmentación de Personas Naturales está conformada por:
que requiera.
referentes rtu
al
rso
nas
icr
ocrédito
yP Vi Pe M Desarrollamos nuevas funcionalidades en
los canales digitales para brindar cada vez
s
Plu
44
naturales de esta Banca implementamos la Distribución Depósitos Monetarios 2016 Distribución de la Cartera por Grupo de
cobertura de seguro de desgravamen y USD 1,556.85 millones Actividad Económica (millones de USD)
de desempleo, que garantiza seguridad al 2015 2016
cliente al momento de adquirir una deuda. Comercio, restaurantes y hoteles 154.61 29.82%
654.52 Establecimientos financieros, seguros,
Ahorros
Con el propósito de crecer en colocación servicios prestados a empresas 97.65 18.83%
de Crédito Automotriz, efectuamos 691.67 Servicios comunales, sociales y personales 89.81 17.32%
cambios relevantes tanto en el Industria manufacturera 68.04 13.12%
modelo de aprobación como
GESTIÓN DE NEGOCIO
en función de un mejor Total 518.54 100.00%
entendimiento de los 246.44
segmentos, lo que
incrementó el índice de 247.92 Top 5 de las
aprobación. Actividades Económicas
Participación Cartera 2016 por Tipo de Crédito
La Banca Minorista aplicó USD 518.54 millones
una metodología de gestión de los
procesos de negocio (BPM Business
2015 2016
Productivo Microempresa Comercial Inmobiliario Consumo
265.41
4.92%
Construcción
5
Process Management) que consiguió una
4
243.91 5.53%
indudable mejora en el servicio, debido Transporte y
a la optimización de los tiempos de 220.15 almacenamiento
respuesta en la apertura de nuevos
3
234.01 6.24%
productos. Servicios médicos,
quirúrgicos y otros
Dentro de las evaluaciones de los 37.13 servicios de sanidad
ejecutivos comerciales implementamos 34.34
2
un nuevo indicador denominado Índice de 12.99%
Relación con el Cliente (IRC), que mide el 4.78 Servicios prestados
promedio del número de productos que a empresas
mantiene un Cliente con el Banco. 6.06
0.31
0.23
26.07%
Comercio
1
Fuente: Prometeus, Datawarehouse Produbanco / Cubo de Riesgos
45
24.7 22.4
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Gestión
El segmento Microcrédito tuvo un desarrollo 19.9
positivo por un mayor conocimiento del
producto y de las características del
segmento como tal. La experiencia resultó
2015 2016
valiosa también en recuperación de cartera,
pues hubo una reducción en el índice de
la cartera vencida al cierre del 2016. Distribución de la Cartera por Top 5 de las
Grupo de Actividad Económica Actividades Económicas
En este año se llevó a cabo la estandarización (miles de USD)
5
4.91%
y optimización de los procesos comerciales Equipos de
y operativos a nivel nacional. Comercio, restaurantes y hoteles 3,168.10 56.46% computación
3
del 27.1% en la 7.23%
sociales y personales 519.96 9.27%
colocación de Transporte pasajeros
Establecimientos financieros, seguros, taxi urbano
cartera.
servicios prestados a empresas 130.45 2.32%
2
Agricultura, caza, silvicultura y pesca 79.72 1.42% 8.54%
Restaurante y
Construcción 32.61 0.58% comida rápida
Actividades no económicas 8.26 0.15%
1
Electricidad, gas y agua 0.50 0.01% 16.33%
Víveres
Total 5,611.22 100.00% y abarrotes
46
GRI: G4-4, G4-8, GDMA-FS6
Segmento PYME
Distribución Depósitos Monetarios 2016 Distribución de la Cartera por Grupo de
Número de Clientes Activos USD 433.50 millones Actividad Económica (millones de USD)
2015 2016
24,252 Comercio, restaurantes y hoteles 91.41 28.81%
310.22
GESTIÓN DE NEGOCIO
Actividades no económicas 1.30 0.42%
Gestión Total 306.61 100.00%
31.66
Ahorros
Innovamos nuestro esquema de atención
preferencial de manera que los Clientes del Top 5 de las
36.13
segmento puedan acceder ágilmente a los Actividades Económicas
servicios.
Participación Cartera 2016 por Tipo de Crédito
5
8.24%
El impulso otorgado al Crédito de Transporte y
Proveedores y para Capital de Trabajo USD 306.61 millones almacenamiento
286.63 8.83%
Construcción
año precedente. 282.20
3
En el mes de marzo se realizó el 9.63
8.85%
lanzamiento de VISA PYME, tarjeta de 8.32 Servicios prestados
a empresas
crédito que ofrece financiamiento para
5.31
capital de trabajo a pequeñas y medianas
2
2.63 13.81%
empresas. Hasta Producción
diciembre se agropecuaria
4.99
activaron tarjetas
1
para 657 Clientes. 12.50
26.63%
1.35 Comercio
0.96
47
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Número de Clientes Activos Distribución Depósitos Monetarios 2016 Distribución de la Cartera por Grupo de
1,319 USD158 millones Actividad Económica (millones de USD)
2015 2016
Captaciones a Plazo
Mercado Objetivo Comercio, restaurantes y hoteles 10.78 58.59%
74.37
Clientes de alto patrimonio. Establecimientos financieros, seguros,
servicios prestados a empresas 3.13 17.01%
117.55 Industria manufacturera 1.59 8.64%
Estrategia Construcción 1.37 7.45%
Asesoramiento financiero personalizado Agricultura, caza, silvicultura y pesca 0.59 3.21%
al inversionista (necesidades, objetivo, Transporte, almacenamiento y comunicaciones 0.52 2.83%
23.53
Corrientes
horizonte de inversión y perfil de tolerancia Actividades no económicas 0.19 1.03%
Servicios comunales, sociales y personales 0.14 0.76%
al riesgo) bajo un enfoque prudente en la 27.24 Explotación de minas y canteras 0.10 0.49%
administración de los recursos y del riesgo.
Total 18.40 100.00%
Gestión 8.89
Ahorros
Como parte del valor agregado, Top 5 de las
permanentemente se proporciona al 13.21 Actividades Económicas
Cliente información relevante y actualizada
Participación Cartera 2016 por Tipo de Crédito
5
sobre los mercados financieros locales 2.92%
Textiles, prendas de
e internacionales, lo que le es muy útil USD 18.40 millones 2015 2016 vestir e industria
para una toma de decisiones acertada y del cuero
oportuna.
4
11.34
Comercial
3.26%
Producción
El enfoque y el compromiso con la 12.29 agropecuaria
2
sido la clave para 15.11%
la construcción de Servicios prestados
a empresas
relaciones de largo
1.37
Consumo
plazo.
2.37 54.96%
Comercio
1
48
Medios de Pago Participación de la Cartera 2016
GRI: G4-4, G4-8, GDMA-FS6
Consumo
Servicios comunales, sociales y personales 39.40 17.89%
Industria manufacturera 24.96 11.33%
Gestionamos la evolución de las nuevas 212.68
Transporte, almacenamiento y comunicaciones 16.11 7.32%
tecnologías y su influencia para adaptar Construcción 11.00 4.99%
soluciones de servicio a esa realidad. Agricultura, caza, silvicultura y pesca 7.96 3.61%
Actividades no económicas 6.84 3.11%
GESTIÓN DE NEGOCIO
Acercamos los servicios transaccionales 7.56
Explotación de minas y canteras 5.13 2.33%
Comercial
Electricidad, gas y agua 2.23 1.02%
a la Comunidad a través de redes
transaccionales de gran capacidad, que Total 220.24 100.00%
hacen posible apalancar el proceso de 7.56
inclusión económica en todo el territorio Top 5 de las
ecuatoriano. Actividades Económicas
Facturación 2016 Tarjeta de Crédito
5
4.95%
Tarjetas de Crédito y Débito Millones de USD Transporte y
almacenamiento
2015 2016
Número de Clientes Activos
4
2014
3
5.30%
Servicios personales
y de los hogares
2015
456.52 12.40%
2
12.56%
Servicios prestados
a empresas
1
14.02%
2016
520.51
26.64%
Comercio
49
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Gestión
Continuamos con el patrocinio al Evolución Mensual de la Facturación
emprendimiento ecuatoriano PayPhone, USD 520.51 millones
solución de pagos móvil que permite
al tarjetahabiente de Produbanco realizar
compras sin tener que portar la tarjeta 52.16
física sino a través de su teléfono celular 50.36
48.65
inteligente, en el que se encuentran 51.34
registradas las tarjetas de crédito o débito
VISA o Mastercard. 41.67 41.85
40.03 45.11
37.49 41.58
A finales del 2016, el número de 40.74
establecimientos afiliados fue de 3,547 y
36.99
el número de usuarios con tarjeta activa a 34.21
4,682.
dic-15
ene-16
feb-16
mar-16
abr-16
may-16
jun-16
jul-16
ago-16
sep-16
oct-16
nov-16
dic-16
Fuente: Informe Directorio 2016
Cash Management
Número de Clientes
3,348 (6% más que el año precedente).
ciones
tes sac
en an
Tr
i
Cl
3,348
11.9 MM
50
Gestión Produbanco enlínea
En total, a través de la plataforma se
realizaron 11.9 millones de transacciones. A través de los canales digitales Produbanco enlínea procesamos 134 millones de
transacciones de clientes Produbanco en el 2016 (13% se efectuaron en las oficinas del
Se inició el proceso de migración a Banco y el 87% por medio de canales virtuales).
una nueva versión de la plataforma
transaccional web; este cambio permitirá
mejorar el servicio mediante un sistema
mucho más amigable para el usuario, lo
que mejora la experiencia del Cliente.
GESTIÓN DE NEGOCIO
y del Servicio Nacional de Aduana del
Ecuador (Senae).
Se trabajó en el desarrollo de un
switch transaccional que reducirá el
tiempo de implementación de nuevas
recaudaciones, lo que está alineado al El producto más destacado del año fue el Certificado de Depósito Digital (apertura de
concepto de omnicanalidad que regirá los certificados de depósito a plazo fijo por Internet), con un crecimiento mensual promedio
servicios de Produbanco en el futuro. de 10%.
Cerramos el año con 306 cajeros automáticos de los cuales 46 son equipos multifunción
que posibilitan la recepción de depósitos en cheque y efectivo.
51
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Subsidiarias
La gestión de negocio que realizamos se fortalece, apoya y complementa con la operación de nuestras subsidiarias, que están alineadas
a los objetivos y estrategias institucionales.
30 30 29 28
Clientes sector financiero Clientes sector público Clientes sector privado Total Clientes
9.3
8.3
30
69 69
Oficinas Exsersa Puntos Pagoágil Total Puntos de Atención Pagoágil Exsersa Total
Fuente: Base de Datos Exsersa S.A.
52
Número de Clientes El aumento de puntos de atención en
454 tiendas y la formación de alianzas con
redes comerciales y cooperativas de
Estrategia gran cobertura a nivel nacional consolidó
Administrar la red dedicada al procesamiento la presencia del canal en todo el país y
9
de transacciones de pago y cobro de sus fidelizó a los Agentes como socios
Clientes, bajo las marcas Exsersa y Pagoágil. importantes de Exsersa.
18 18
Gestión El redireccionamiento de
El 2016 fue un año de cambios estratégicos transacciones a Pagoágil 25
que permitieron alcanzar resultados con la implementación
extraordinarios y colocaron a la empresa de puntos alrededor de 11
en una excelente posición financiera y las agencias Exsersa 554
GESTIÓN DE NEGOCIO
dio como resultado
42
operativa para afrontar los retos venideros.
dos cambios
7
La comisión que Pagoágil ofreció en el fundamentales: 81 74 4
2016 fue acorde al mercado y permitió a los la optimización
Agentes (pequeños comercios y tiendas) de la estructura 49
rentabilizar su negocio mediante la oferta de de la red y la 52 11
los productos Exsersa, que son adicionales a implementación
de un nuevo 255 11
los de la actividad mercantil propia del Agente. 29
Los pagos por comisiones que recibieron los modelo en el 16
Agentes ascendieron a USD 1.9 millones. hall de cajas
26
con atención 27
diferenciada para
La gestión del 2016 se extendió hacia
Clientes que acuden a 99
la Comunidad gracias a la presencia de
realizar transacciones
nuestros puntos de atención en todas
financieras.
las provincias del país, incluyendo áreas 53
de difícil acceso y cantones en donde se Se estableció el envío
registran altos índices de pobreza. De de giros al exterior por
1,515 Puntos Pagoágil
esta manera se procesaron durante este medio de Moneygram, 29 15
período 1.2 millones de transacciones de lo que generó un
entrega de Bonos de Desarrollo Humano y aumento de 147% en
3.6 millones de transacciones de Pago de el volumen transaccional (de 20,219
Servicios Básicos. giros en 2015 a 49,995 en 2016).
53
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Trámites Profesionales S.A. y de la administración del contrato suscrito Produbanco. La primera compra se realizó
entre Produbanco y 23 abogados externos a finales de año por un monto de USD 1.5
Protrámites a cargo de las demandas a los deudores MM y se espera que en el 2017 esta línea
vencidos (cerca de 8,000 casos). de negocio se vuelva recurrente.
Estrategia
Gestión de cobranza de la cartera de
Produbanco alineada a los objetivos Durante este año Protrámites creció El proceso de Inteligencia de Cobro
institucionales. en el porcentaje de participación del implementado en el 2015 se consolidó
manejo de cartera de Produbanco frente en el 2016 y fue el centro estratégico
Gestión a las otras empresas que prestan el a partir del cual se concibieron todas las
La subsidiaria Trámites Profesionales servicio a la Institución. En diciembre operaciones que permitieron la obtención
S.A. Protrámites recibió de Produbanco llegó a administrar el 85% de la cartera de los resultados señalados.
en el 2016 el encargo de administrar del segmento Personas. Para el tercer
la gestión de recuperación de USD trimestre Protrámites recibió también la
46 millones de cartera castigada responsabilidad de gestionar el producto GRI: G4-SO7, G4-SO8
proveniente del segmento Personas Sobregiros. Durante el 2016 Produbanco y sus
de la Banca Minorista. Gracias a la Subsidiarias no fueron objeto de
aplicación de procedimientos focalizados Para conducir estos dos importantes sanciones ni reclamaciones significativas
y a la coordinación de un equipo frentes, Protrámites implementó nuevas por competencia desleal, prácticas
especializado en negociación de mora técnicas de cobro, creció en la estructura monopolísticas o libre competencia.
avanzada, Protrámites contribuyó a los organizacional e incorporó un nivel técnico Tampoco ha recibido multas significativas
resultados del Banco con la generación dentro de la misma. Todas estas acciones o no monetarias por incumplimiento de la
de ingresos extraordinarios provenientes hicieron posible la mejora de las destrezas legislación y la normativa.
de la recuperación de dicha cartera por del equipo, el impulso de los resultados, el
un valor de USD 8.5 MM y además logró establecimiento de nuevos programas
una mejora sustancial del indicador de de incentivos en la Unidad de Gestión GRI: G4-PR4, G4-PR7, G4-PR9
morosidad bruta total en relación al 2015. de Contención de la Cartera y el De igual manera, en el 2016 Produbanco y
El índice se ubicó en 2.30%, el más bajo incremento en la frecuencia de supervisión sus Subsidiarias no recibieron sanciones
comparado con los cuatro bancos más de la actividad con controles diarios. ni reclamaciones significativas sobre la
grandes del país. información presentada en los diferentes
Dentro del enfoque financiero, para medios de comunicación en relación a los
Protrámites basó su estrategia en la creación fortalecerse como empresa y potenciar productos y servicios ofrecidos.
de la Unidad de MoraAvanzada, responsable sus utilidades, Protrámites decidió
de la gestión de cobro de la cartera castigada empezar a comprar cartera castigada a
54
Nuestra Esencia Índice Ekos de Satisacción al Cliente 2016 ES
C Produ
ba
I
es el Cliente
nco
88.2%
GRI: G4-PR5 IESC S
Uno de los principales objetivos de Valor y Lealtad - II Semestre 2016
ec
tor
Produbanco es establecer una clara Produbanco Sector Financiero
diferencia competitiva basada en un 77.6%
enfoque de excelencia en el servicio. 87.5% 81.0%
77.3% 75.3% 80.6%
Es por esta razón que implementamos 71.6% 70.1% 74.9%
un Programa de Calidad de Servicio
con el propósito de generar en nuestros 44.2%
GESTIÓN DE NEGOCIO
Colaboradores un compromiso de 37.4%
excelencia a fin de establecer estándares
e indicadores de medición, basados en
el principio fundamental de la cultura
organizacional: «Nuestra Esencia es el Satisfacción general Percepción de valor Intención de Intención de recompra Lealtad
Cliente». (satisfacción/precio) recomendación
Contamos con distintos programas de
evaluación que nos permiten monitorear Servicio - II Semestre 2016
nuestro desempeño, aplicar correctivos
Produbanco Sector Financiero
oportunos y mejorar cada día.
93.2% 90.5% 88.9%
Índice Ekos de Satisfacción 80.9%
66.9%
al Cliente (IESC) 52.2%
55
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
91%
rv
B
e
Destr
ic a
ón
dación Ef f
91% m
en 78% icie
n c i a Te
le
2.2%
o
Rec
n
de ió
n
r
Imagen y o
c
ac
Satisf
82%
Reco
56
Requerimientos y Reclamos
GRI: G4-57, G4-58, G4-HR3, G4-HR8, G4-HR9, G4-HR12
La Unidad de Atención al Cliente de Produbanco receptó 274,121 casos, 25.8% menos
que el año anterior. El 93% se resolvió en un tiempo promedio de 2.35 días, 3.3% más
rápido que el 2015. El promedio mensual de requerimientos fue de 19,531 y de reclamos
3,313 (28.7% y 3.1% menos que el año precedente). El 2016 cerró con 387 casos aún en
proceso de atención.
19,531
requerimientos
A lo largo del 2016 no efectuamos evaluaciones sobre impactos en materia de derechos
humanos (excluyendo trabajo infantil y trabajo forzoso) en nuestros centros de trabajo. 28.7%
menos casos
Recibimos 36 reclamos por presunta afectación a los derechos humanos, sobre los cuales que en 2015
realizamos las investigaciones correspondientes y aplicamos las respectivas medidas
correctivas dentro del mismo periodo. De igual manera, los 14 casos del año precedente
GESTIÓN DE NEGOCIO
fueron resueltos en el transcurso del 2015.
promedio
En lo referente a los pueblos indígenas, no registramos ningún reclamo presentado. mensual
casos 2016 3,313
reclamos
3.1%
234,367 menos casos
que en 2015
requerimientos
274,121
casos 2016 39,754
64.9% 15.4%
reclamos participación Otras áreas
Contact
Center niveles (nivel 3)
(nivel 1) de solución
19.7%
93%
resueltos
Célula R&R
387
n 2 01 5
(nivel 2)
3.3%
ió n
ee
uc
em
Ti
ol
s
qu
po e má casos en proceso de
p ro m e d i o d s r á pid o
2.3 5 d ías atención al cierre 2016
Fuente: Informe Anual de Servicio al Cliente
57
06 Gestión Social Colaboradores
44.03% 44.61%
Entre 30
16.1% Entre 30
y 50 años
y 50 años
871 45.61% 1,391
Total Entre 30
y 50 años
por Por tipo de contrato 520
58
Presencia geográfica GRI: G4-10, G4-11, G4-LA1, G4-HR5, G4-HR6
63.44%
1,978
Ambato 28 62 90
3,118 Azogues 1 6 7
Total Cuenca 34 57 91
Colaboradores Esmeraldas 4 16 20
Guaranda 3 2 5
Guayaquil 194 370 564
Ibarra 21 44 65
Latacunga 3 17 20
Loja 9 15 24
36.56% Machala
Manta
8
15
20
30
28
45
1,140
Puyo - 5 5
Quevedo 8 10 18
Quito 790 1,277 2,067
Riobamba 5 23 28
Santo Domingo 17 24 41
Produbanco y sus Subsidiarias no cuentan con un sindicato o convenio colectivo; sin embargo no coartan la libertad de expresión y diálogo.
Como parte de sus políticas organizacionales y en Cumplimiento a la Constitución Política del Ecuador, no contratan niños ni adolescentes,
y aplican las medidas necesarias para que no se presenten casos de trabajo forzoso.
Fuente: Memorias de RSE 2014-2015, Aplicativo Optimus - Departamento Gente
59
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
5.46%
0.20% 3.79% 108
0.61% 75 2.17% 0.10%
12 4 43
2
48.86%
100% 557
1,140 28.42% 868
324
8.07% 6.23%
4.04% 92
71
0.70% 46 2.46% 1.14%
28 13
0.09%
8 1
759
631
544
504
422 334
33.6% 66.4% 38.6% 61.4% 390
249
Índices de rotación
1.48% 1.54% 1.44% 2.42% 0.77% 0.41% Rotación con cajeros Rotación sin cajeros
Fuente: Reportes Mensuales de Entradas y Salidas de Colaboradores Produbanco y Subsidiarias, Departamento Gente
61
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Prestaciones Sociales
Nos preocupamos del pleno bienestar y desarrollo de los miembros de nuestro equipo, por ello les ofrecemos beneficios que
contribuyen a su satisfacción integral y son extensivos a su familia.
Valor Valor
USD 1,169,658.34 USD 28.01 (costo promedio)
Los Colaboradores gozan de una póliza de vida El personal femenino, de cajas, mensajería y
que los cubre por muerte natural o accidental seguridad recibe una dotación de uniformes
y de una póliza de salud que reembolsa los que se renueva cada dos años.
gastos de hospitalización y atención médica
del Colaborador y/o de sus dependientes Beneficiarios
directos (cónyuge e hijos de hasta 25 años). El 1,927 personas
valor de la prima es asumido en su totalidad por
Produbanco y sus Subsidiarias. El valor del
Valor
deducible, los copagos y valores no cubiertos
USD 581,779
son asumidos por el empleado.
62
GRI: G4-LA2
Valor Beneficiarios
USD 1,464 531 menores
A partir del quinto año de servicio en la Los Colaboradores que tienen un hijo reciben
Institución, el Colaborador recibe un como obsequio un libro para que conserven las
reconocimiento económico y un obsequio fotografías y recuerdos de sus niños.
conmemorativo.
Beneficiarios
Beneficiarios 187 personas
372 personas
Aplica para el personal de
Valor Produbanco, Exsersa y Protrámites
USD 373,267.22 bajo contrato fijo y por horas.
Servicio de terapias antiestrés Campamento vacacional
Aplica para el personal de a través de Serenidad
Produbanco, Exsersa y Protrámites
bajo contrato fijo y por horas.
63
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
En Navidad se entrega un obsequio a los hijos Los Colaboradores que tengan más de seis
de hasta 12 años de nuestros Colaboradores. meses de antigüedad y que contraigan
matrimonio civil o eclesiástico por primera vez
Obsequios entregados durante su trabajo en Produbanco o sus
2,369 Subsidiarias recibirán cinco días consecutivos
de licencia.
Aplica para el personal de
Produbanco, Exsersa y Protrámites Aplica para el personal de
bajo contrato fijo y por horas. Produbanco, Exsersa y Protrámites
bajo contrato fijo, temporal y por horas.
Tiempo compensatorio Transporte y alimentación
a ejecutivos
64
GRI: G4-LA2
Beneficiarios Beneficiarios
3,375 personas 419
65
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
En los edificios en los que se dispone del espacio Los Colaboradores podrán acceder a productos
físico respectivo, se asignará lugares de bancarios como de Ahorro Meta, Ahorro
estacionamiento a los Colaboradores con cargos Décimos y Flexiahorro con tasas
de Vicepresidente, Gerente y Subgerente. preferenciales, así como a tarjeta de crédito.
66
GRI: G4-LA2
Beneficiarios Beneficiarios
762 personas 349 personas
0000 00 00000
00 00 0
Todos los Colaboradores reciben la tarjeta de Los Colaboradores con una antigüedad mayor a
descuento de Supermaxi y Fybeca luego de seis meses pueden acceder a una línea celular
haber finalizado su período de prueba. dentro del plan corporativo de acuerdo a su
capacidad de pago y estado civil, a costos
Beneficiarios preferenciales.
648 personas Beneficiarios
746 personas (líneas telefónicas)
Aplica para el personal de
Produbanco, Exsersa y Protrámites Aplica para el personal de
bajo contrato fijo y por horas. Produbanco, Exsersa y Protrámites
Crédito navideño bajo contrato fijo y por horas. Facilidades de pago
67
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Beneficiarios Beneficiarios
388 personas 6,703 personas
68
GRI: G4-LA2
El Edificio Ekopark de la ciudad de Quito cuenta Produbanco y sus Subsidiarias asumen el pago
en sus instalaciones con un gimnasio, el cual del Impuesto a la Renta y el Aporte Personal
atiende de lunes a viernes de 06h00 a 08h00 y en de sus Colaboradores.
la tarde de 17h00 a 20h30. Se brindan
membresías de tres y seis meses a costos Aplica para el personal de
preferenciales y cuyo valor mensual es debitado Produbanco y Protrámites
de la cuenta. bajo contrato fijo, temporal y por horas.
Socios
39
Servicio de lavado de autos Utilidades
Aplica para el personal de
Produbanco, Exsersa y Protrámites
bajo contrato fijo, temporal, pasantía y por horas.
69
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Maternidad y Paternidad
GRI: G4-LA3
138 92 44 2
204
Total
142
Total
58
Total
4
Total
214
66 50 14 2
146
145 Produbanco Produbanco Exsersa Protrámites
y Subsidiarias
94
Decidieron seguir trabajando luego de reincorporarse
No siguieron No siguieron No siguieron
65 (5 mujeres, 1 hombre) (2 mujeres) (3 mujeres, 1 hombre)
133 90 41 2
68 50
de los de los de los de los
51 4
198
que retornaron
140
que retornaron
54
que retornaron
4
que retornaron
2
2 65 50 13 2
15
Produbanco Produbanco Exsersa Protrámites Produbanco Produbanco Exsersa Protrámites
y Subsidiarias y Subsidiarias
97.06%
Índice de 94.52% 96.38%
Índice de 98.48%
reincoporación retención
Porcentaje de Colaboradores que se reincorpora a su puesto Porcentaje de Colaboradores que decide seguir trabajando luego
de trabajo luego de su licencia por maternidad o paternidad. de reincorporarse tras su licencia por maternidad o paternidad.
70
Seguridad y Salud Ocupacional (SSO)
Comités Accidentabilidad Produbanco
GRI: G4-LA5 GRI: G4-LA6
Mantenemos Comités de Seguridad y Salud Los siguientes gráficos reflejan los incidentes en los cuales se han visto involucrados
Ocupacional en Produbanco, Exsersa y nuestros Colaboradores, ya sea en el desarrollo de sus actividades o durante su
Protrámites, cada uno de ellos conformado desplazamiento hacia o desde el lugar de trabajo, y sobre los cuales se tomaron las
por funcionarios de la alta dirección y medidas correspondientes de prevención y apoyo personal.
representantes de nuestros Colaboradores.
30% 70%
La gestión de estos Comités consiste 15 41 5 5
d
pe
ica
ui
q
sbalón y caí
Produbanco
Cho
Esg
Gol
Re
6 3 3 2
Exsersa 15%
en motoc istinto nive ient
o
les
corto pu
te ic ad l n
en am ria
za
le
da
ap
ntacto mate
id
nte
ta
Acc
Atr
Caí
Porcentaje de
s
Colaboradores
que conforman los
Protrámites
Co
Comités de SSO 2 2 1 1
Fuente: Archivos de la Unidad de Seguridad y Salud de Produbanco y Subsidiarias
71
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Accidentabilidad Exsersa
11.1% 88.9%
11.1% 88.9% 13 25 1 1
9 6 13 25 1 1
9 6
aídaíd
ve ve
el el
a
íd íd
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AcAccc te teenen
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dada
icoico
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E E
A
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50.0%
an
ide
sbsabló
1 1
ReRe
7 5 3 2 2 2 1 1
7 5 3 2 2 2 1 1
en
le
ico
id
ta
Acc
idente
Acc
Accidentes en Días de Accidentabilidad Accidentes durante Días de 1 1
sitio de trabajo ausentismo por género desplazamiento ausentismo
En los casos que se detectaron posibles enfermedades profesionales, el equipo médico de Produbanco y Subsidiarias
en coordinación con el área de Seguridad Ocupacional, aplicó el Procedimiento de Notificación de Enfermedades
Ocupacionales que contempla el monitoreo desde la presunción de la enfermedad, un diagnóstico definitivo y
el reporte al IESS.
50.0%
1 1
73
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Exsersa
Maltería Sangolquí
74
Adicionalmente y a través de nuestros medios de comunicación internos proporcionamos información oportuna sobre el estado de
los volcanes que se encuentran en alerta y recomendaciones para enfrentar posibles eventos de esa naturaleza.
Velamos porque todos los Colaboradores reciban formación y capacitación permanente y por ello impartimos varios tipos de programas
de acuerdo a sus necesidades. La legislación ecuatoriana exige que las empresas que brindan servicios de seguridad capaciten a sus
empleados en temas de derechos humanos. Produbanco y sus Subsidiarias contratan los servicios de seguridad con entidades que
están al día en el cumplimiento de las normativas legales.
Produbanco
y Subsidiarias 70,908 horas Produbanco Exsersa Protrámites
2015
Tipos de capacitación anual
ras (57. ras (33. s
hora (5.68% ras (3.3 oras (0.04%
0 ho 68 9 ho 22 3 ho 8 1h
03 71 59 70 )
2
)
%)
%)
2,8
29,
16,
1,
)
In house* Presencial Interna Presencial Externa E-Learning Internacional
In house: Permite a cada organización aprovechar al máximo sus recursos y capacidades, enfocando su inversión en el desarrollo de las competencias específicas que son requeridas para que su
equipo humano eleve su productividad y contribuya a la ejecución de la estrategia.
76
Horas promedio de capacitación por posición y género GRI: G4-HR2
n
F
u
as
n
ul
m
ón
er
Eco
Seg
Tec
Edu
Reg
aci
Lid
ón
ocupacion de
servicio
ión rganizacion cor
porativa activos exterior os
ud ao de io sg
al a d ac a n o rc
e
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ge
r
ad
e
ut
s
tu
Ri
Com
guridad y
Ima
Trib
Lav
Cul
Cal
NUESTRA ESENCIA
ES EL CLIENTE
Se
77
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
820 de los 1,283 (2.19%) (22.49%) (5.90%) (57.87%) (8.13%) (3.09%) (0.33%)
38.99% 2,103 61.01% (2.19%) (22.49%) (5.90%) (57.87%) (8.13%) (3.09%) (0.33%)
evaluados
Produbanco
33 de los 54 33
37.93% 87 62.07%
1 81 4 1
evaluados asistente senior ejecutivos 1, 2 y 3 subgerentes gerentes
1
1 81 4
asistente senior ejecutivos 1, 2 y 3 subgerentes gerentes
1 81 4 1
asistente senior ejecutivos 1, 2 y 3 subgerentes gerentes
Protrámites
79
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Diversidad
Total GRI: G4-LA12
por Género
Apoyamos el desarrollo de las personas con discapacidad y contamos con ellos para el cumplimiento de nuestros objetivos
organizacionales. Llevamos a cabo sesiones de sensibilización en las áreas en donde desempeñan sus funciones con el fin de que sus
actividades se desenvuelvan en un ambiente adecuado de trabajo.
24 33
87
21 Entre 30 y 50 13 Entre 30 y 50
Menores a 30
65.52% 81.25% 86.66%
13 3
13
33 33 10
7 7 7
16
9 3 15
1 1
3 2
8 6 6
1 0 0
0 1 1
Total Menores Entre Más Total Menores Entre Más Total Menores Entre Más
a 30 30 y 50 de 50 a 30 30 y 50 de 50 a 30 30 y 50 de 50
Fuente: Archivo Trabajo Social Produbanco
80
Remuneración GRI: G4-52, G4-53, G4-EC3, G4-EC5, G4-LA13
Nuestro Comité de Estructura, Compensaciones, Beneficios y Retribuciones es el encargado de proponer a la Junta General de
Accionistas la política sobre la cual se construirá la escala de remuneraciones y compensaciones de los ejecutivos y miembros del
Directorio, y de vigilar el cumplimiento de la escala aprobada.
Produbanco actúa con estricto apego a la normativa legal relacionada con los beneficios laborales; en ese sentido, realiza los pagos y
reservas respectivas por aportes a la seguridad social, mientras que para el informe actuarial se contrata los servicios de especialistas
encargados de efectuar los cálculos respectivos.
Retribución total anual de la persona Incremento de la retribución total anual Incremento de la retribución Salario inicial medio de la Organización
mejor pagada
Retribución totalde la Organización
anual /
de la persona de la persona
Incremento de lamejor pagada
retribución de anual
total la total Incremento
anual mediadedelatoda la plantilla
retribución / salario
Salario inicial mediobásico
de la Organización
retribución
mejor total
pagada de la anual media /
Organización Organización
de la persona mejor pagada de la total anual media de toda la plantilla / salario básico
de toda
retribución la plantilla
total anual media Organización
de toda la plantilla
82
Comunicación Interna
En concordancia con el cambio de imagen, Revista AlDía
nuestros canales internos de comunicación
también se renovaron, lo cual nos permitió Durante el 2016 publicamos cuatro números de nuestra revista interna AlDía.
llegar a los Colaboradores en forma más
fresca y dinámica a fin de que todos estemos Las distintas secciones presentaron artículos que permitieron conocer más de cerca
en contacto permanente y con apertura el entorno en el cual se desenvuelve la organización y sobre sus Colaboradores. La
a la cooperación para la consecución de cobertura de temas de actualidad en los ámbitos institucionales, económicos, sociales y
nuestros objetivos institucionales. de responsabilidad social empresarial, han convertido a la revista AlDía en un medio con
alta eficacia informativa.
Evaluamos la efectividad de nuestras
comunicaciones a través de una encuesta
Intranet
83
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
• Lineamientos institucionales
• Convocatorias a concursos internos
para cubrir vacantes
• Lanzamiento de nuevos productos
• Seguridad y salud
• Seguridad de la información
• Seguridad corporativa
• Club de empleados
• Políticas internas
• Responsabilidad social empresarial
84
Nuestras Ideas Construyen
Confiamos en la capacidad innovadora y creativa del equipo de trabajo de Produbanco y
por ello creamos constantemente espacios para que participen en el desarrollo de nuestra
Organización.
sp spe
eciacial
l
Producto crédito Colocación de Implementación de Transporte local
emprendedor
Producto crédito tarjetas de débito
Colocación de tarifa de portesde
Implementación eficiente
Transporte local
emprendedor tarjetas de débito tarifa de portes eficiente
85
07 Gestión Social Comunidad
Afirmamos que nuestra gestión es integral porque en cada una de las actividades que ponemos en práctica nos fijamos objetivos
que promueven el progreso sostenible de la Comunidad. Apoyamos las iniciativas que contribuyan al desarrollo de las capacidades y al
Fuente: Auxiliares contables, facturación, convenios Produbanco.
86
GRI: G4-SO1, G4-EN31
Inversión comunidad
Fundación Jornadas
Navidad Auspicios
San José (fundas de caramelos Médicas
cultura y
(cuidado para Fundación Congrega, Ambato
economía
gerontológico)
USD 4,800
0.48% GAD Tumbaco,
Administración
USD 500 4.14% USD 12,275
Zonal Eugenio Espejo,
Escuela Vencedores)
Albergue San Juan USD 2,500 Memoria
de Dios (personas de RSE
desemparadas) USD 29,303
Inversión comunicación
USD 3,409
y publicidad responsable
mejoramiento de la calidad de vida de los diversos grupos que conforman la sociedad. Gracias al voluntariado de nuestros Colaboradores
pusimos en marcha varias acciones para retribuir a la sociedad los beneficios recibidos.
87
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Imbabura
1.11%
Sucumbíos
0.57%
Pichincha
Manabí 57.45%
0.84%
Pichincha 1,921
Bolívar
Tungurahua Guayas 791
1.02% Chimborazo 286
1.82%
Azuay 70
Chimborazo Tungurahua 61
Guayas
Educación Financiera 23.65%
8.55% Loja 43
Aprende Cañar
Imbabura
Bolívar
37
34
0.21%
Carchi 30
Azuay
Manabí 28
2.09% Sucumbíos 19
El Oro
El Oro 17
0.51% Cañar 7
Total 3,344
Loja
1.29%
17% adolescentes Número y porcentaje de
personas alcanzadas con
Aprende en 13 provincias
12% niños Con este programa, en el que trabajamos en varias modalidades con Proveedores
calificados, llegamos a 3,344 personas.
3% tercera edad
88
Segmento Niños Segmento Adultos Segmento Tercera Edad
y Adolescentes Durante los meses de abril, mayo y Queremos crear bienestar fortaleciendo
septiembre se realizaron 28 talleres los conocimientos y buenas prácticas
Buscamos contribuir con el desarrollo presenciales dirigidos a los Colaboradores financieras en personas de más de 65
de las destrezas de niños y jóvenes para de Produbanco. años de edad que viven tanto en zonas
pensar en forma crítica y aprender sobre urbanas como en sectores rurales.
sus derechos y responsabilidades, así
como en la adquisición de conocimientos Con este fin estuvimos presentes en:
y habilidades que les ayuden a hacer un
mejor uso de los recursos financieros • Asociación de Adultos Mayores
disponibles. Nueva Esperanza (Montúfar, Carchi)
89
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
• Clientes
Corporación La Favorita
• Comunidad
Fundación Su Cambio por el Cambio
Aprende Comunicación
Realizamos 19 publicaciones en Twitter
y 19 en nuestro perfil de Facebook que a
diciembre 2016 contaba con un alcance
de 315,294 fans. Los contenidos tuvieron
muy buena acogida y generaron 79,342
reproducciones, 371,345 impresiones,
20,649 reacciones y 475 comentarios.
Programa Asociativo
Adicionalmente llegamos a la comunidad
con boletines electrónicos y sesiones
webinar a través de actividades asociativas
efectuadas con el Proveedor de capacitación
y entrenamiento AVAL y nuestro enlace
web http://produbanco.tusfinanzas.ec/.
90
Programa PYME
«El proyecto Formando la Universidad de Oxford en Inglaterra,
Talentos es una mientras que completaba prácticas en
La Banca Minorista coordinó el
gran iniciativa de Produbanco durante los veranos. El
taller Estrategia Comercial para la
Produbanco, ya que programa fue tanto un complemento como
Productividad en las ciudades de Cuenca,
refleja cómo el mundo una guía para definir mis estudios, ya que
Ambato, Manta, Machala, Ibarra, Quevedo,
empresarial apoya a la fue gracias a las prácticas que llegué a la
Riobamba, Latacunga, Loja, Esmeraldas
sociedad y promueve el decisión de especializarme en Finanzas y
y Santo Domingo dirigido a pequeñas y
desarrollo del país. Agradezco mucho en Economía. Como estos temas un poco
medianas empresas y también la charla
la oportunidad que me han brindado de generales, las prácticas en las áreas de
«Soluciones Integrales para tu Empresa»
crecer como profesional y ciudadano, para Finanzas y Riesgos Integrales (Mercado
en las ciudades de Quito y Guayaquil. Estas
generar cambios positivos con mi trabajo y Liquidez) me ayudaron mucho en el
actividades contaron con la presencia de
91
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
92
Patrocinamos la participación
nuestros Colaboradores en algunas
de
Fundación Su Cambio por el Cambio
competencias deportivas para las que En línea con nuestro objetivo de contribuir al progreso de la Comunidad y de cada uno de
además les proporcionamos los sus miembros, respaldamos programas focalizados en educación, salud y desarrollo
implementos necesarios. sustentable.
Educación
GRI: G4-S01 Beneficiarios Centro de educación
básica y talleres
Continuamos aportando al mantenimiento del Proyecto 260 estudiantes
Psicología
Atención psicológica
Estudiantes, familia,
Nutrición
acompañamiento grupal, Refrigerio y almuerzo
escuela de padres. 260 estudiantes
30 colaboradores
93
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Nutrición
Servicios
- Refrigerio y almuerzo
Logros 2016
- Medalla de oro campeonato intercolegial. Programas y Servicios
- Medalla de plata campeonato nacional de menores.
- Participación en campeonatos nacionales y locales. Su Cambio por el Cambio Quito
94
Proyecto Social de Formación y Desarrollo Comunitario San Simón de Guaranda
Con la visión de mejorar la calidad de vida de los pobladores de la parroquia San Simón en el cantón Guaranda ubicado en la
provincia de Bolívar, este Proyecto impulsa el desarrollo integral mediante planes educativos, de alimentación, de producción,
autogestión y acción comunitaria.
Atención adultos
Beneficiarios mayores (convenio MIES- Comedor comunitario
Apoyo escolar Su Cambio por el Cambio) (lunes a viernes)
del Proyecto 70 niños y jóvenes 60 adultos mayores 174 niños, jóvenes,
de escuelas y colegios 5 discapacitados adultos y adultos mayores
de la parroquia
Área Social
Asociación de
Productores Agropecuarios
Molino
Área de Educación Formación
agropecuaria
265 personas
2,162 gg al año Trabajadores
sistemática 3 personas
50 campesinos
de la zona
Pastoral
Pasantías Grupos laicos
Jóvenes universitarios Agroindustrias (extraescolar)
y de secundaria 40 niños, jóvenes
y adultos del sector
Centro Educativo
Su Cambio por el Cambio Trabajadores
26 jóvenes y adultos Colaboradores
Biblioteca e Internet del proyecto
Toda la población
36 personas
Leche de soya contratadas
95
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Trabajo Social
Servicios
Asistencia a adultos mayores y
personas con discapacidad:
- Alimentación sana
- Atención médica y entrega
de medicinas
- Fisioterapia
Educación - Terapia ocupacional
- Transporte
Programas Alimentación a niños, adolescentes y
- Apoyo escolar. adultos que asisten al proyecto
- Tareas dirigidas.
- Cursos vacacionales: refuerzos académicos y actividades recreativas.
- Evaluación para modalidad de educación inconclusa: los estudiantes
mayores a 15 años reciben su formación en el Centro Educativo de
Quito y son evaluados en el de Guaranda.
Comercialización
Programas
Nuevos puntos de venta:
- Hospital Alfredo Noboa Montenegro
Procesos Productivos - Unidad Educativa Verbo Divino
- Guarderías del MIES
y Agropecuarios Comercialización de productos lácteos
en Supermercados La Favorita.
Programas
- Granja escuela.
- Capacitación y asistencia técnica permanente.
- Galpón para producción avícola.
- Producción porcina y vacuna.
- Alianzas con el Instituto San Pablo y la Unidad
Educativa de Chunchi.
Programas y Servicios
Proyecto San Simón de Guaranda
96
Actividades de Produbanco en Asociación con Su Cambio por el Cambio
Venta de Productos Educación Financiera Navidad
GRI: GDMA-FS16
Parte de la producción del Proyecto de Por segundo año consecutivo realizamos la
En el mes de octubre se capacitó a los
Guaranda es comercializada semanalmente campaña «Apadrina» en la que invitamos
docentes que laboran en los proyectos
a los Colaboradores de Produbanco de la a nuestros Colaboradores a apadrinar a un
que maneja la Fundación con el fin de
ciudad de Quito, a quienes se les brinda la niño o un adulto mayor de los proyectos
que adquieran las habilidades necesarias
facilidad de realizar su pago vía débito del en Quito y Guaranda,
para impartir clases de educación
rol de pagos. En el 2016 las ventas tuvieron con la entrega de
financiera. En los talleres se desarrolló la
un incremento del 17.2%. un obsequio por
metodología AFLATOUN que estimula
el empoderamiento social y económico época navideña.
97
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
s
vulnerables o de atención especial, entre La respuesta en
io
r
b
las que actualmente se encuentran: inmediata e ficia
nos permitió
cumplir con uno
de los objetivos
más importantes de iejo
la Responsabilidad Social tov
r
• Centro de Salud Atucucho
Po
Empresarial: retornar a la
(servicios de salud) sociedad los beneficios que de 972
s
una u otra forma han permitido a nuestra
ri o
be
Organización ser líder en el sector. n e ficia
Para coordinar nuestras acciones frente a
afuerte
este desastre natural se activó el Comité oc
• Fundación San José
R
de Emergencias conformado por las áreas
(cuidado gerontológico) de: Gente, Administrativo, Marketing,
Operaciones, Riesgos, Seguridad Corporativa,
928
s
en
io
y Seguridad y Salud Ocupacional. r
b
e ficia
98
Internamente lanzamos una campaña de Apoyo a Nuestros Colaboradores de la Zona Afectada
donación de víveres, vitoallas y otros.
Nuestros Colaboradores además apoyaron Una de nuestras más grandes preocupaciones fue atender a los Colaboradores
con la logística, recolección y embalaje damnificados y sus familias.
de las contribuciones. En las jornadas de
los días miércoles 20 y jueves 21 de abril Para hacer frente a las contingencias se elaboró un plan macro mediante el cual se
enviamos 3,057 artículos. organizaron equipos especializados que visitaron las ciudades afectadas con el fin de
conocer de manera directa las necesidades surgidas y encontrar la manera más adecuada
de atenderlas.
99
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
100
GRI: G4-EN15, G4-EN16, G4-EN17, G4-EN18, G4-EN19 , G4-EC-7
Indicadores
Trabajamos bajo un marco de sostenibilidad con el objetivo de lograr altos estándares de eficiencia energética y reducir la emisión de CO2
procedente de las actividades que realizamos. El cumplimento de estos objetivos nos permite mitigar los efectos del calentamiento global.
Llevamos un registro mensual de nuestros consumos energéticos, lo que nos permite contar con indicadores ambientales tanto a nivel
de Organización como individual.
El cálculo de estos indicadores se realizó siguiendo los mismos procedimientos y factores de emisión utilizados para la medición de
Huella de Carbono.
10.36 MM
9.50 MM kwh
9.48 MM
kwh kwh
GJ: Gigajulios
KWH: Kilovatios hora
MM: Millones
CO2e: Carbono emitido
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 Ton: Toneladas
Nota 1: Se ha utilizado el procedimiento de Cálculo de Emisiones proporcionado por Soluciones Ambientales Totales SAMBITO a fin de estandarizar los cálculos de CO2 de la Organización.
Nota 2: En el cálculo de intensidad se considera el consumo de electricidad y el número de Colaboradores.
Fuente: Facturación emitida por los distribuidores de electricidad de cada localidad, Departamentos de Pagaduría y Administrativo.
101
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
GJ: Gigajulios
M: Miles
CO2e: Carbono emitido
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 Ton: Toneladas
143.56 ton
GJ: Gigajulios
CO2e: Carbono emitido
Ton: Toneladas
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Nota: Se ha utilizado el procedimiento de Cálculo de Emisiones proporcionado por Soluciones Ambientale Totales SAMBITO a fin de estandarizar los cálculos de CO2 de la Organización.
Fuente: Facturación emitida por los distribuidores de combustible y papel de cada localidad, Departamentos de Pagaduría y Administrativo.
102
Transporte Aéreo - Kilómetros Recorridos GRI: G4-EN30, G4-EN5, G4-EN6
1,129,689
885,717 km
877,415
km km
Transporte Terrestre
207.86
- Kilómetros Recorridos GRI: G4-EN30, G4-EN5, G4-EN6
189.19
Emisión toneladas C02e institucional
Kilómetros recorridos en transporte terrestre Emisión toneladas C02e por Colaborador
247.77 ton
CO2e 0.080 ton
CO2e pc 0.076 ton
235.93 ton 0.058 ton CO2e pc
CO2e CO2e pc
195.75 ton
CO2e
1,339,317
km
1,275,271
1,058,114 km
km
GJ: Gigajulios
Km: Kilómetros
CO2e: Carbono emitido
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 Ton: Toneladas
Nota: Se ha utilizado el procedimiento de Cálculo de Emisiones proporcionado por Soluciones Ambientale Totales SAMBITO a fin de estandarizar los cálculos de CO2 de la Organización.
Fuente: Facturación emitida por 207
los .86
distribuidores de transporte aéreo y terrestre de cada localidad, Departamentos de Pagaduría y Administrativo.
189.19
103
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
44,705 m3
38,283 m3
14.42 galones
36,729m3 11.78 galones
11.43 galones
Nota: Se ha utilizado el procedimiento de Cálculo de Emisiones proporcionado por Soluciones Ambientale Totales SAMBITO a fin de estandarizar los cálculos de CO2 de la Organización.
Fuente: Departamentos Pagaduría y Administrativo, Sistema de Inventario y Facturación, facturación emitida por los distribuidores de agua de cada localidad.
207.86
189.19 104
Inventario de Emisiones al desarrollo sustentable del Ecuador.
GRI: G4-EN13, G4-EN31, GDMA-FS9
Líneas Verdes está dirigido a la financiación
El inventario de emisiones de gases de Reducción y Compensación de proyectos de eficiencia energética,
efecto invernadero generados por nuestros energía renovable y medidas de protección
edificios Matriz en Quito y Sucursal Mayor En compensación a nuestras emisiones
ambiental mediante créditos especializados.
en Guayaquil nos permitió establecer apadrinamos un área de 950 hectáreas
su Huella de Carbono para el año de bosque nativo en el Área Ecológica
Los préstamos, que cuentan con
2015 y obtener su recertificación como de Conservación Municipal Tinajillas Río
condiciones preferenciales de gracia de
Institución Carbono Neutral de parte Gualaceo a través de un convenio de
capital y plazo de la operación, están dirigidos
de la empresa Soluciones Ambientales cooperación con el Gobierno Autónomo
a seis sectores: alimentos y bebidas,
Totales «SAMBITO». Esta acreditación fue Descentralizado Municipal de Limón
cuero, textil, químico, metalmecánico
expedida el 10 de agosto de 2016 y tiene Indanza en la provincia Zamora
y agroindustrial. Están enfocados en el
vigencia hasta el 7 de mayo de 2018. Chinchipe, en el que
desarrollo industrial sustentable: eficiencia
105
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Esta colocación
representó el Alimentos y bebidas Cuero Textil Químico Metalmecánica Agroindustria
0.18% del total
de la cartera de Colocación de la línea de crédito asignada por el FMO
Produbanco. La agosto 1 a diciembre 31, 2016
base de este
producto cuenta 11%
con 20 Clientes.
92%
USD 10 MM
35% 54%
106
Reducción de Impresiones y Consumo de Papel
se redujo
13.9% papel utilizado en este proceso
ahorro se redujo
USD 11,515.8 Millones de12.2% impresiones Promedio mensual
impresiones impresiones
ahorro
2016 14,092,797 USD 45,028.7 1,174,400 2016
2015 16,050,565 1,337,547 2015
Reciclaje
GRI: GDMA-FS12
Separación de desechos DONACIÓN EQUIPOS
En el edificio Iñaquito implementamos la campaña
piloto de reciclaje «Produbanco recicla, con paso
firme hacia la sostenibilidad» que consistió en el
retiro de los basureros individuales y en la colocación
de estaciones de reciclaje en cada piso con el fin de TÓNERES HP
realizar el ejercicio de separación de desechos.
108
Otros Materiales
GRI: G4-EN23
27.19% 0.41%
CARTÓN PET
59.86% 9.58%
1.04%
Cartón Pet
1,127 kg 1.93% 17 kg
PERIÓDICO
TOTAL
Papel Plástico
2,481 kg Chatarra
397 kg
43 kg 100%
Periódico
80 kg
Continuamos con el reciclaje de material resultante de nuestra operación, mismo que es entregado a la 4,145
Fundación Su Cambio por el Cambio que se encarga de comercializarlo para generar recursos para su gestión. total kg
Fuente: Fundación Su Cambio por el Cambio
109
08 Gestión Social Proveedores
s
y
Na
bs
Co
idi
tur
mp
arias
ales
ras
El grupo de nuestros Proveedores está participantes y procesos. Es por esta razón Para garantizar una selección clara e imparcial
conformado por empresas y personas que velamos porque la transparencia y el manejamos la relación con los Proveedores a
naturales que ofrecen bienes y servicios respeto sean la norma en la interacción con través de la Comisión de Contrataciones y
conforme a las especificaciones, tiempos los Proveedores, nuestros aliados clave Compras, cuya gestión se desarrolla dando
de entrega, precio y calidad requeridos en la prestación de servicios a los Clientes cumplimiento a políticas formales creadas
por el Banco. y en el cumplimiento de los objetivos de expresamente con este fin.
sostenibilidad que nos hemos planteado.
La cadena de valor en cualquier empresa Construimos relaciones de largo plazo y Durante el 2016 no se presentaron cambios
depende de la relación de los distintos mutualmente beneficiosas. significativos en la cadena de suministros.
110
Políticas para la Contratación de Servicios y Compra de Bienes
inicio
decisión
proceso
documento subrutina
A
proceso
documento alterno
B
retraso
documentos
múltiples
Actuar con Fomentar la Garantizar la Aprovechar las Controlar Optimizar las Garantizar la Establecer
transparencia en el competencia justa calidad, ejecución economías de rigurosamente los relaciones eficiencia de las contratos con los
proceso interno de y limpia entre y entrega de los escala a través de costos de los comerciales con compras y Proveedores
contración y compras. Proveedores, que bienes y servicios políticas y procesos bienes adquiridos y Proveedores de contrataciones para proteger a la
estimula la eficiencia requeridos. ampliamente servicios excelente relacionadas con los Institución de
de los participantes y aceptados y contratados. reputación en el productos y servicios eventualidades
además da como aplicados en el Banco medio. que son críticos para futuras; controlar
resultado la y en las empresas la calidad de atención sus vencimientos y
optimización de que forman parte de del Banco a sus plantear las
costos para la nuestro equipo de Clientes, mediante la condiciones de
Institución. trabajo. selección de renovación en
Proveedores forma oportuna.
competitivos,
capaces de
administrar planes de
contingencia para la
respectiva operación.
111
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
295
Proveedores
2015
182 Contratista
2016
143
2015
10 Intermediario
calificados
295
USD 295
56.8 MM
valor anual
Proveedores Proveedores
2015
182
2015
182 Contratista
Contratista
2016
143
2016
143
2015
10
2015
10 Intermediario
Intermediario
2016
8
2016
8
neto negociado
calificados calificados
USD 56.8
USDMM
56.8 MM
valor anual valor anual
neto negociado
neto negociado
5
2015 2016 2015
72 Distribuidor 71 39 Contratista Independie
5 5
2015 2015 2016 2016 2015 2015 2016 2016
Proveedores 72 72 Distribuidor
Distribuidor 71 71 39 39Contratista
Contratista
Independiente
Independiente5 5
del exterior
Proveedores
Proveedores
290
del exterior del exterior
290290
Proveedores
ProveedoresProveedores ServiciosServic
Exter
locales
localeslocales
Mantenimiento
Mante
ArriendosArriend
2015 2015 2016 2016 2015 2015 2016 2016
35 2015
35 Fabricante
Fabricante 35 35 3 2016
3 2015
Franquiciado
Franquiciado 2 2 Publicidad
Publici
Suministros
Sumin
Fabricante Franquiciado
101101 35 35 3
101
Proveedores
Proveedores
compras compras
194194
Proveedores
compras
194
Proveedores
Proveedores
contratos contratos
Proveedores
contratos
2015 2015 2016 2016 2015 2015 2016 2016
54 54 Consultor
Consultor 31 31 2 2 Mayorista
Mayorista 0 0
112
2015 2016 2015
54 Consultor 31 2 Mayorista
Clasificación por Tipo de Proveedores 2016
Contratista 48.47%
Distribuidor 24.07%
Fabricante 11.86%
2016 Consultor 10.51%
Intermediario 8
Intermediario 2.71%
Contratista Independiente 1.69%
2016
Mayorista 0
113
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
PASO 1
El usuario identifica la necesidad.
Responsables:
Usuarios 1 $
$
$
$
Control Financiero identifica
la necesidad.
PASO 2
El usuario envía la solicitud de
aprobación para el gasto o inversión.
Responsables: 4
Usuarios Cotización
Control Financiero o concurso.
PASO 3
El usuario envía la solicitud de compra.
Responsables:
2
Usuarios Envío de
Contrataciones y Compras la solicitud
de aprobación.
PASO 4 $
Cotización o concurso con los 3
Proveedores de la base de datos. Envío de
Responsables: la solicitud
Contrataciones y Compras
de compra.
Usuarios
De acuerdo con lo que establece la Política de Contrataciones y Compras, solicitamos a todos nuestros Proveedores entre los
requerimientos para su calificación, la presentación de sus planes de responsabilidad social, con el fin de conocer las prácticas que
mantienen en temas de derechos humanos, laborales, ambiente, trabajo infantil, trabajo forzoso; esto a su vez nos permite evaluar
posibles impactos negativos en la cadena de suministro y aplicar los correctivos necesarios.
114
PASO 5
Aprobación de la orden de
compra de acuerdo con montos
y niveles de autorización.
Responsables:
5 Subgerente Administrativo
Aprobación Control Financiero
de la orden Comisión Contrataciones y Compras
de compra.
PASO 6
8
Durante el 2016 Produbanco y sus Subsidiarias no han sido objeto de sanciones ni reclamaciones significativas por incumplimiento de
la normativa relativa al suministro y al uso de productos y servicios.
115
09
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Control de Riesgos
Administramos un Sistema
de Gestión Integral
Principales Acciones
llevadas a cabo en el 2016
Administramos un sistema de gestión
integral que permanentemente incorpora Riesgo Integral Riesgo de Crédito
controles para salvaguardar el patrimonio • Evaluación exhaustiva de la situación económica • Prioridad al análisis de crédito comercial.
del Banco, los recursos y la información para anticipar efectos en la Organización y el • Monitoreo continuo a empresas y sectores
que nuestros Clientes nos han confiado. sistema. puntuales para el aseguramiento de la calidad
• Creación de una plataforma de evaluación y crediticia del Banco.
La estructura de Control de Riesgo que
seguimiento de riesgos. • Desarrollo y ajustes de herramientas de
manejamos es altamente especializada,
cuenta con el respaldo de un grupo • Mejoramiento del centro de cómputo alterno y análisis de crédito para el segmento PYME.
financiero internacional y responde a las contingencia tecnológica. • Esquema de alertas tempranas.
necesidades que exige el sector financiero. • Diversificación del portafolio enfocado en
el segmento de Personas con el apoyo del
Departamento de Gestión de la Información.
• Estrategias focalizadas en gestión de cobro más
eficiente y efectiva en el segmento consumo.
Fuente: Informe del Comité de Administración Integral de Riesgos a diciembre 2016. El informe completo se encuentra disponible en produbanco.com
116
GRI: G4-14, G4-46, G4-PR1, G4-57, G4-58
117
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Fuente: Informe sobre las Actividades de Prevención de Lavado de Activos, Financiamiento al Terrorismo y Otros Delitos. El informe completo se encuentra disponible en produbanco.com
118
GRI: G4-SO3, G4-SO4, G4-57, G4-58, G4-PR8. GDMA-FS9
CONTROL DE RIESGO
• Capacitación a los • Estricto cumplimiento • Actualización de manuales • Análisis del originador, • La Unidad de
nuevos Colaboradores. en la presentación de de procedimientos con la beneficiario y bienes Cumplimiento fue
• Refuerzo de informes mensuales a normativa emitida por entes en las operaciones examinada por:
conocimientos de la Unidad de Análisis reguladores. efectuadas vía Convenio
- Auditoría Interna.
PLAFT y Política de Financiero y Económico. • Actualización de los factores ALADI-SUCRE.
- Superintendencia de
Debida Diligencia a 221 • 17 casos de de la matriz de riesgos.
Bancos (visita in-situ).
Colaboradores, siete transacciones inusuales • Participación en el proceso
- Auditoría Externa
miembros del Directorio y reportados. y certificación de nuevos
(Deloitte 2016).
tres miembros de la Alta • Se atendieron 1,996 productos y servicios.
- Firma extranjera
Gerencia. requerimientos de la • Verificación de las alianzas
especializada con base
Superintendencia de y Clientes de la subsidiaria
en la Bank Secrecy
Bancos. Exsersa S.A.
Act-BSA.
• Seguimiento y control
automático en las
transacciones de ingreso
en efectivo mediante el
formulario Declaración de
Origen de los Recursos.
• Participación en las reuniones
de la Unidad de Análisis
Financiero y Económico y en la
ASOBANCA.
119
10 Gestión Financiera
GRI: G4-EC1
Resultados
Estado de Resultados Produbanco y Subsidiarias
Miles de USD dólares
2014 2015 2016 Variación
VALOR ECONÓMICO GENERADO (INGRESOS) 333,130.2 328,817.0 344,134.3 4.7%
Clientes 283,375.9 289,358.2 294,679.8 1.8%
Operación del negocio 49,754.2 39,458.8 49,454.5 25.3%
VALOR ECONÓMICO DISTRIBUIDO (EGRESOS) 292,905.7 301,299.9 317,835.3 5.5%
Empleados (sueldos y beneficios) 76,850.7 74,368.5 63,494.0 -14.6%
Clientes (rendimientos pagados en captaciones) 70,369.3 71,513.5 80,110.8 12.0%
Proveedores (insumos y servicios) 57,309.4 58,032.7 56,047.0 -3.4%
Operación del negocio (gastos tangibles e intangibles) 42,694.6 51,247.3 71,425.0 39.4%
Impuestos, tasas y contribuciones legales 41,637.8 41,464.8 38,418.1 -7.3%
Acreedores (obligaciones financieras) 3,268.9 3,720.5 7,538.8 102.6%
Comunidad y medio ambiente (donaciones y aportes para programas educativos y 775.2 952.7 801.6 -15.9%
fomento del deporte y aportes a Fundación Su Cambio por el Cambio y otros proyectos de
Responsabilidad Social Empresarial)
UTILIDAD DEL EJERCICIO 40,224.4 27,517.0 26,299.1 -4.4%
Utilidad neta 40,224.4 27,517.0 26,299.1 -4.4%
Aumento de capital* 25,000.0 6,000.0 17,574.6 -100.0%
Reservas* 4,016.0 18,983.3 2,603.6 -100.0%
Disponible accionistas* 9,758.0 2,470.9 5,858.2 -100.0%
Fuente: Balances Consolidados Produbanco y Subsidiarias a diciembre 2014, 2015, 2016 (*) Distribución utilidades Produbanco
120
59,919 493,841
GRI: G4-2
2014 12.1%
El resultado del periodo 2016 fue de USD 26.2 millones de utilidad, cifra inferior a la de los años precedentes debido en su mayor parte,
41,446 416,229
al crecimiento del gasto de provisiones. El rubro de ingresos operacionales registró un incremento del 25.3%, que fue alcanzado gracias
al eficiente manejo de los recursos depositados en el país, las cuentas de fideicomisos y otros servicios contratados.
2015 10.0%
GESTIÓN FINANCIERA
El entorno económico en el que se desenvolvió la Institución se encuentra detallado en nuestra Memoria Financiera disponible
39,554 357,874
produbanco.com/Quiénes Somos/Gobierno Corporativo.
2016 11.0%
Rentabilidad 0% 100%
Resultados antes de Impuestos y Participación Trabajadores Produbanco Sistema Bancos Privados Participación en el Sistema
Miles de USD dólares
Produbanco Produbanco y Subsidiarias
59,919 493,841 60,312 358,151
2014 12.1%
2014 16.8%
2015 10.0%
2015 13.1%
2016 11.0%
2016
15.7%
0% 100% 0% 100%
Produbanco Sistema Bancos Privados Participación en el Sistema Produbanco y Subsidiarias Sistema Grupos Financieros Participación en el Sistema
Fuente: Balances Produbanco y Balances Consolidados Produbanco y Subsidiarias, Boletines Bancos Privados y Boletines Sistema Grupos Financieros SB diciembre 2014, 2015, 2016
235,684 2,410,601
La utilidad bruta del ejercicio 2016 representó el 11% del sistema de bancos privados y el 15.7% del sistema de grupos financieros.
60,312 358,151
16.8%
1212014 9.78%
Produbanco Sistema Bancos Privados ROE PRODUBANCO Produbanco y Subsidiarias Sistema Grupos Financieros
15.7% 15.8%
12.0% Produbanco y Subsidiarias Sistema Grupos Financieros Produbanco Sistema Bancos Privados
15.7%
1.0%
9.7% 9.7%
10.5% 8.5%
9.0% 8.4%
12.0%
6.7% 8.3%
0.8% 9.7% 6.6%
0.8%
2014 2015
0.7% 20160.7% 2014 2015
9.0% 20168.4%
Fuente: Balances Produbanco y Consolidados Produbanco y Subsidiarias, Boletines Bancos Privados y Sistema Grupos Financieros SB diciembre 2014, 2015, 2016
0.6% 6.7%
GESTIÓN FINANCIERA
Cuentas por cobrar 29,663 25,043 23,854 -4.75% 0.60%
Bienes realizables, adjudicados por pago 13,443 11,141 10,486 -5.88% 0.26%
Propiedades y equipo 27,185 24,999 60,872 143.50% 1.52%
Otros activos 371,610 211,812 167,178 -21.07% 4.18%
Total activos 3,924,976 3,554,840 4,000,238 12.53% 100.00%
PASIVO
Obligaciones con el público 3,423,120 3,026,159 3,335,146 10.21% 91.06%
Operaciones interbancarias 18,106 10,000 0.27%
Obligaciones inmediatas 28,682 23,358 -18.56% 0.64%
Aceptaciones en circulación 97,763 273 4,008 1368.13% 0.11%
Cuentas por pagar 43,832 83,032 93,875 13.06% 2.56%
Obligaciones financieras 12,347 89,348 183,932 105.86% 5.02%
Otros pasivos 34,369 15,760 12,173 -22.76% 0.33%
Total pasivos 3,629,537 3,243,254 3,662,492 12.93% 100.00%
TOTAL PATRIMONIO 295,439 311,586 337,746 8.40%
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 3,924,976 3,554,840 4,000,238 12.53%
CONTINGENTES 500,453 553,456 590,992 6.78%
123
9.50%
2015
9.50%
2015 187,324 2,165,347
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD
187,324 SOCIAL EMPRESARIAL 2016 2,165,347
8.65% 357,874
2016
Activos
2016
8.65%
0% 100%
357,874
Miles de0%Produbanco
USD dólaresSistema Bancos Privados Participación en el Sistema
100%
Fuente: Balances Produbanco y Balances Consolidados Produbanco y Subsidiarias, Boletines Bancos Privados y Boletines Sistema Grupos Financieros SB diciembre 2014, 2015, 2016
3,629,536 30,483,664
3,629,536 30,483,664
2014
11.9%
124
11.9%
2014 3,242,679 27,567,603
ROA PRODUBANCO Produbanco Sistema Bancos Privados
1.0%
Produbanco Sistema Bancos Privados
1.0%
0.9%
1.0%
Créditos
1.0%
0.9%
0.8%
0.7%
La cartera bruta (incluye derechos fiduciarios) terminó el 2016 con USD 2,188.2 millones. El 56.1% estuvo concentrada en el segmento
0.6%
comercial prioritario. 0.8%
0.7%
2014 2015 20160.6%
Índice de Morosidad
2014
índice de morosidad 2015 2016
Produbanco Sistema Bancos Privados
El indicador de cartera vencida fue de 2.3%, muy por debajo
índice de morosidad del 3.6% promedio del grupo de bancos grandes y del 3.5% del
Produbanco Sistema Bancos Privados
sistema de bancos privados.
3.7%
3.5%
GESTIÓN FINANCIERA
2.9% La cobertura de cartera
3.7%
2.3%
en mora creció de forma
2.6% 3.5%
2.9% importante en 2016 y se
1.9%
2.3%
ubicó en 171.85%.
2.6%
1.9%
2014 2015 2016
2014
índice de cobertura 2015 2016
Índice de Cobertura
Produbanco Sistema Bancos Privados
índice de cobertura
221.75%
187.14% Produbanco Sistema Bancos Privados
189.53%
221.75%
187.14% 171.85%
162.12% 189.53%
129.37%
171.85%
162.12%
129.37%
14.4%
Produbanco Sistema Bancos Privados
125
Produbanco Sistema Bancos Privados
13.9%
14.0% 11.8%
2015 2015 15.6%
11.8%
2015 4,000,234 25,934,769
2016 3,662,090 32,075,282
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016 0% 100%
3,662,090 32,075,282
11.4%
15.4% Participación en el Sistema
2016 11.4% 2016 Produbanco y Subsidiarias Sistema Grupos Financieros
Pasivos
2016 0% 100% 0% 100%
Miles de0%Produbanco
USD dólaresy Subsidiarias Sistema Grupos Financieros Participación en el Sistema
100%
obligaciones
Produbanco con el pùblico
Sistema banco
Bancos Privados Participación en el Sistema
Produbanco Pasivos y Participación
Sistema Bancos Privados de Produbanco
Participación en el Sistema Pasivos
3,424,269y Participación de Produbanco y Subsidiarias
27,596,703
en el Sistema de Bancos Privados en el Sistema de Grupos Financieros
3,629,536 30,483,664 12.4%3,629,536 24,543,614
3,629,536 24,543,614
2014
11.9% 14.8% 3,027,028 24,414,106
2014 14.8%
2014
2014 3,242,679 27,567,603 12.4%3,243,254 22,883,953
3,243,254 22,883,953
2015
11.8% 14.2% 3,336,892 28,682,513
2015 14.2%
2015
2015 3,662,090 32,075,282 11.6%3,662,510 23,439,969
3,662,510 23,439,969
2016
11.4% 15.6%
0% 100%
2016 15.6%
2016 Produbanco Sistema Bancos Privados Participación en el Sistema
2016 0% 100% 0% 100%
0% 100%
Produbanco Sistema Bancos Privados Participación en el Sistema
0% 100%
Produbanco Sistema Bancos Privados Participación en el Sistema
obligaciones con el pùblico banco
Fuente: Balances Produbanco y Boletines Bancos Privados SB diciembre 2014, 2015, 2016 Fuente: Balances Produbanco diciembre 2014, 2015, 2016
3,424,269 27,596,703 obligaciones con el pùblico banco distribuciòn
obligaciones
12.4%
con el pùblico banco distribuciòn 126
patrimonio grupo
2014 295,439 2,339,699
Depósitos
patrimonio grupo 0%
restringidos 2.8% 100%
Produbanco y Subsidiarias Sistema Grupos Financieros Participación en el Sistema
0% 100%
295,439 2,339,699
12.6%
El pasivo total representó 11.4% del sistema de bancos privados
2014
y 15.6% del de grupos financieros. Los resultados de la Patrimonio
patrimonio grupoy Participación de Produbanco y Subsidiarias
311,586 2,463,635 patrimonio banco en el Sistema de Grupos Financieros
administración de pasivos pusieron al Banco individualmente y con
sus Subisidiarias
12.6% en el tercer lugar de los sistemas de bancos y 295,439 2,339,699
2015 respectivamente.
grupos 295,417 3,135,457
337,724 12.6%
2,494,800
2014 9.4%
Las cuentas de ahorro y corrientes constituyeron el 65.2% de 2014
311,586 2,463,635
las fuentes
13.5% de fondeo, mientras que el 32% de los depósitos
2016
provinieron de certificados de depósito y el 2.8% de otros
311,547 3,296,476
12.6%
depósitos.
0% 100%
2015 9.5%
Produbanco y Subsidiarias Sistema Grupos Financieros Participación en el Sistema 2015
337,724 2,494,800
337,663 3,523,833
GESTIÓN FINANCIERA
Patrimonio 2016
13.5%
9.6%
Miles de USD dólares 2016
0% 100%
patrimonio banco
Patrimonio y Participación de Produbanco
0%
Produbanco y Subsidiarias Sistema Grupos Financieros
100%
Participación en el Sistema
en el Sistema de Bancos Privados Produbanco Sistema Bancos Privados Participación en el Sistema
Fuente: Balances Produbanco y Consolidados Produbanco y Subsidiarias,
295,417 3,135,457
Boletines Bancos Privados y Sistema Grupos Financieros SB diciembre 2014, 2015, 2016
9.4%
2014 patrimonio tècnico
Patrimonio requerido
Técnico vs constituido
Requerido y Patrimonio
patrimonio banco
Técnico Constituido (excedente anual)
311,547 3,296,476
16.8%
9.5% 295,417 3,135,457
2015 234,999
2014 282,375
9.4%
337,663 3,523,833
2014
20.5%
9.6% 311,547 3,296,476
2016 231,954
2015 291,596
9.5%
0% 100%
2015
Produbanco Sistema Bancos Privados Participación en el Sistema 21.8%
337,663 3,523,833
256,097
El patrimonio total cerró el año en USD 337.7 millones lo que 2016 327,284
situó a Produbanco en el cuarto lugar entre los bancos privados 2016 0%
9.6%
100%
patrimonio
y a Produbanco tècnico requerido
y Subsidiarias vs constituido
en la tercera posición entre los Patrimonio Técnico Constituido Patrimonio Técnico Requerido Excedente Anual
0% 100%
grupos financieros. El capital suscrito y pagado ascendió a
Produbanco Sistema Bancos Privados Participación en el Sistema
USD 260.24 millones. 16.8%
Fuente: Balances Produbanco y Boletines Bancos Privados SB diciembre 2014, 2015, 2016
234,999
2014 282,375
127 patrimonio tècnico requerido vs constituido
20.5%
2014 2015 2016 10.9%
10.9%
10.8%
10.8%
2014 2015
11.3% 2016
11.5% 254.2%
254.2% 247.2%
247.2%
255.4%
255.4%
10.8%
2014
2014 2015
2015 2016
2016
2014
solvencia grupo 2015 2016
Solvencia Produbanco y Subsidiarias Cobertura Patrimonial
en el Sistema de Grupos Financieros de Activos Produbanco y Subsidiarias
cobertura patrimonial grupo
solvencia grupo
Patrimonio técnico constituido / activos y contingentes ponderados por riesgo Patrimonio
cobertura patrimonial grupo / activos inmovilizados
Produbanco y Subsidiarias Sistema Grupos Financieros Produbanco y Subsidiarias Sistema Grupos Financieros
Produbanco y Subsidiarias Sistema Grupos Financieros
13.5%
13.2%
318.8% 343.0%
318.8% 343.0%
Produbanco y Subsidiarias Sistema Grupos Financieros 293.1%
293.1%
11.6% 13.5%
13.2%
247.4% 240.8% 248.5%
247.4% 240.8% 248.5%
11.4%
10.9% 10.8%
11.6%
2014 2015
11.4% 2016 2014
2014 2015
2015 2016
2016
10.9% 10.8%
Fuente: Balances Produbanco y Balances Consolidados Produbanco y Subsidiarias, Boletines Bancos Fuente: Balances Produbanco y Balances Consolidados Produbanco y Subsidiarias, Boletines Bancos
Privados y Boletines Sistema Grupos Financieros SB diciembre 2014, 2015, 2016 Privados y Boletines Sistema Grupos Financieros SB diciembre 2014, 2015, 2016
2014 2015 2016
cobertura patrimonial de activos produbanco
El indicador de patrimonio técnico (solvencia y capacidad patrimonial) de Produbanco se fortaleció del 11.3% al 11.5% al cierre del ejercicio; el de
Produbanco y Subsidiarias por su parte se ubicó en 10.8% en el 2016. El indicador de cobertura patrimonial como grupo ascendió a 248.5% y a nivel
de banco fue de 255.4%. Durante el 2016 no se han realizado
Produbanco reexpresiones
Sistema Bancos Privados a las cifras presentadas en memorias anteriores.
cobertura patrimonial de activos produbanco
385.2%
421.8% 128
Produbanco Sistema Bancos356.5%
Privados
Reconocimientos Recibidos
Calificaciones de Riesgo
Produbanco mantuvo la calificación de riesgo AAA- otorgada
por las calificadoras BankWatch Ratings y Pacific Credit Rating.
Esta calificación es una de las más altas del sistema financiero
nacional y es asignada a pocas muy pocas instituciones.
GESTIÓN FINANCIERA
129
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
130
Banco del año de Ecuador 2017
La revista británica «The European» y su
GESTIÓN FINANCIERA
prestigiosa premiación «The European
Global Banking & Finance Awards 2017»,
que reconoce la innovación y la excelencia
Primer lugar en el
Banco con mejor Gobierno de las organizaciones y sus líderes, designó
a Produbanco como Banco del Año de Índice Ekos de Satisfacción
Corporativo de Ecuador 2017 Ecuador 2017 y a su Presidente Ejecutivo,
Ricardo Cuesta Delgado, como CEO
de Servicio al Cliente
Capital Finance International (cfi.co), medio
impreso y digital con sede en Londres, Bancario del Año en Ecuador 2017. Corporación Ekos, a través de su Unidad
experto en el análisis de las tendencias de Investigación Económica y de Mercado
globales que influyen en la economía, «The European» publicación impresa y desarrolla el Índice Ekos de Satisfacción
otorgó a Produbanco el reconocimiento digital especializada en negocios y editada (IESC), una medición externa que se aplica
como el Mejor Banco del Ecuador en por Chase Publishing en Londres, mantiene a través de encuestas telefónicas aleatorias
Gobierno Corporativo. una alianza con Thomson Reuters y es en distintas ciudades y que evalúa la
auditada por The Professional Publishing satisfacción general con el servicio,
Association (PPA) de Reino Unido. disposición de recomendación, recompra,
percepción de valor e identificación de
El propósito de la premiación es reconocer problemas de la marca.
a las organizaciones y a los individuos que
se destacan, a través de la valoración de Produbanco ocupó el primer lugar en el
tres aspectos principales: buen gobierno Ranking del Índice Ekos de Satisfacción
corporativo, innovación y know-how, y la de Cliente en los dos semestres del 2016
calidad del servicio. Todas las empresas en la categoría de Bancos Grandes.
son nominadas a través de un sistema de
votación en línea.
131
11 Anexos
132
Principios Empleados para la Definición del Contenido y Calidad de la Información
Precisión
Equilibrio Procuramos que la
Materialidad
Revelamos los aspectos información sea lo
Abordamos aspectos
Participación de los positivos y negativos suficientemente exacta Fiabilidad
de la Organización
grupos de interés de nuestra gestión a y a la vez detallada La información ha sido
(efectos económicos,
Presentamos nuestros fin de propiciar una para que los grupos de recopilada, registrada,
ambientales y sociales
grupos y nuestras evaluación general bien interés puedan evaluar compilada, analizada y
significativos) que influyen
acciones frente a sus fundamentada. el desempeño de la presentada de modo que
sustancialmente en las
intereses y expectativas. Organización. ha podido someterse a la
evaluaciones y decisiones
verificación por parte de la
de los grupos de interés.
firma auditora Deloitte.
Exhaustividad
Presentamos aspectos Puntualidad
Claridad
Contexto de materiales y su cobertura Comparabilidad Hemos presentado
Presentamos la
Sostenibilidad (efectos significativos Presentamos la nuestros informes de
información de forma
Exponemos el económicos, ambientales información de manera manera regular para que
que los grupos de
desempeño de y sociales) para que consistente, lo que los grupos de interés
interés puedan acceder
la Organización nuestros grupos de permite el análisis de las puedan disponer de
a ella y comprenderla
considerando la interés puedan estudiar el acciones realizadas. la información en el
adecuadamente.
información disponible. trabajo de la Organización momento previsto y
en el período analizado. cuenten con fundamentos
para la toma de
decisiones.
133
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
110% TR 110% CC TR
CC G
105% 105% PN
CC
Importancia para los Grupos de Interés Internos
100%
134
Análisis de Materialidad
GRI: G4-26
El compromiso que mantenemos de promover el bienestar económico, social y ambiental de nuestros Accionistas, Clientes, Proveedores,
Comunidad y Colaboradores nos ha permitido determinar aspectos relevantes que implican responsabilizarnos por los principales
impactos positivos y negativos que generemos a través de nuestra gestión; además de poder correlacionarlos con los diferentes grupos
de interés que apoyan la sostenibilidad de nuestras acciones en el tiempo.
Es así que, para responder adecuadamente a las expectativas de nuestros grupos de interés, de acuerdo a los aspectos prioritarios
determinados en este Estudio de Materialidad planificamos y priorizamos nuestras acciones con base en: Grupos de Interés Internos
(Colaboradores) y Grupos de Interés Externos (Accionistas, Clientes, Proveedores, Comunidad).
ANEXOS
de la Institución. Su ratificación se ha propuesto y aprobado anualmente en el Comité de Ética y Responsabilidad Social Empresarial. Los
grupos de interés definidos originalmente se han mantenido hasta el 2016 y se actualizarán en el segundo semestre del 2017 a través
del mapeo correspondiente.
Aspectos Materiales GRI: G4-19 GRI: G4-20, G4-27
Referencia
Grupos de Interés Internos Relevancia
Tabla de Código Importancia Impacto Cobertura Produbanco
(Colaboradores) Gestión
Indicadores
I1 CC Comunicación y sus canales 95% 95% Alta Comunicación Interna
I8 RS Relacionamiento con stakeholders internos 85% 65% Media y baja Comunicación Interna
I10 SSO Salud y seguridad ocupacional 70% 78% Media y baja Salud y Seguridad Ocupacional
135
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Aspectos Materiales
Referencia
Relevancia
Tabla de Código Grupos de Interés Externos Importancia Impacto Cobertura Produbanco
Gestión
Indicadores
E1 CC Comunicación y sus canales 100% 95% Alta Clientes
E4 AD Aporte para el desarrollo económico y social 85% 90% Alta Crecimiento Social, Clientes
Control de Riesgo, Gobierno Corporativo,
E5 CO Confianza 95% 100% Alta
Gestión Financiera
E6 PN Políticas de negocio 80% 95% Media y baja Control de Riesgo, Gobierno Corporativo
E11 RS Relacionamiento con stakeholders externos 98% 95% Media y baja Materialidad
E14 SSO Calidad de servicio-satisfacción 90% 100% Menor Calidad de Servicio, Atención de Servicio
136
Informe Independiente
de Verificación
Auditor Externo
ANEXOS
137
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
138
Compromiso con el Desarrollo Sostenible
Cerramos esta edición de nuestra Memoria de Responsabilidad Social ratificando nuestro compromiso de apoyo a la consecución de
los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), conocidos también como Objetivos Mundiales, que se aprobaron en el 2015 en la cumbre
histórica de las Naciones Unidas y entraron en vigencia el 1 de enero de 2016.
Los 17 ODS de la Agenda 2030 para el Desarrollo Sostenible son un llamado universal a la adopción de medidas en cinco ámbitos: personas
(poner fin a la pobreza y el hambre en todas sus formas y garantizar la dignidad y la igualdad); prosperidad (asegurar vidas prósperas y
satisfactorias en armonía con la naturaleza); paz: promover la paz, la justicia y sociedades inclusivas; alianzas (implementar la agenda a
través de una sólida alianza global); y planeta (proteger los recursos naturales de nuestro planeta y el clima para generaciones futuras).
ANEXOS
Produbanco apoya los Objetivos de Desarrollo Sostenible.
139
12 Índice de Contenidos GRI G4
• EC - Dimensión económica
• EN - Dimensión ambiental
• LA - Dimensión social
• HR - Derechos humanos
• SO - Sociedad
• PR - Responsabilidad sobre productos
Los indicadores que sustentan esta verificación han PRODUBANCO y sus Subsidiarias han desarrollado
sido señalizados o identificados con el siguiente signo: este informe empleando marcadores a través de los
cuales comunicamos los aspectos materiales de la
gestión llevada a cabo en el 2016.
140
Contenidos Básicos Generales GRI G4
Verificación
Indicador Descripción Capítulo Página
Deloitte
Estrategia y análisis
Declaración del responsable principal de las decisiones de la organización (la
persona que ocupe el cargo de director ejecutivo, presidente o similar) sobre
G4-1 la relevancia de la sostenibilidad para la Organización y la estrategia de esta
Palabras del Presidente Ejecutivo 10
con miras a abordar dicha cuestión.
Perfil de la organización
G4-3 Nombre de la Organización. Perfil Institucional 20
Perfil Institucional 20
G4-4 Marcas, productos y servicios más importantes de la Organización.
Gestión de Negocio 32,35, 36,42-44,
46-49,52
G4-7 Naturaleza del régimen de propiedad y su forma jurídica. Perfil Institucional 20, 21
141
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Verificación
Indicador Descripción Capítulo Página
Deloitte
G4-10 Número de Colaboradores fijos por tipo de contrato y sexo. Gestión Social Colaboradores 58, 59
G4-11 Porcentaje de Colaboradores cubiertos por convenios colectivos. Gestión Social Colaboradores 59
142
Verificación
Indicador Descripción Capítulo Página
Deloitte
G4-25 Elección de los grupos de interés con los que se trabaja. Anexos 134, 135
Perfil de la memoria
G4-28 Periodo objeto de la memoria. Anexos 132
Punto de contacto para solventar las dudas que puedan surgir en relación
G4-31 con el contenido de la memoria.
Palabras del Presidente Ejecutivo 11
Índice de GRI
Opción «de conformidad» con la Guía seleccionada por la Organización, índice
G4-32 de GRI de la opción elegida, referencia al informe de verificación externa.
Anexos 132
Verificación
Políticas y las prácticas vigentes de la Organización con respecto a la
G4-33 verificación externa de la memoria.
Anexos 132
Gobierno
G4-34 Estructura de gobierno de la Organización. Gobierno Corporativo 22, 23, 25, 28, 31
143
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Verificación
Indicador Descripción Capítulo Página
Deloitte
G4-38 Composición del órgano superior de gobierno y sus comités. Gobierno Corporativo 22-24
Papel del órgano superior de gobierno a la hora de establecer los propósitos, los valores y la estrategia
Funciones del órgano superior de gobierno y de la alta dirección en el
desarrollo, la aprobación y la actualización del propósito, los valores o las
G4-42 declaraciones de misión, las estrategias, las políticas y los objetivos relativos
Gobierno Corporativo 22
a los impactos económico, ambiental y social de la Organización.
144
Verificación
Indicador Descripción Capítulo Página
Deloitte
Retribución e incentivos
Políticas de remuneración para el órgano superior de gobierno y la alta
G4-51 dirección.
Gobierno Corporativo 23, 24
Ética e integridad
Valores, principios, estándares y normas de la Organización, tales como Gobierno Corporativo 18, 27
G4-56 códigos de conducta o códigos éticos. Gestión Social Proveedores 110
145
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
146
Verificación
Aspectos Materiales Indicador Descripción Capítulo Página Omisiones Deloitte
Porcentaje de Colaboradores que
recibe evaluaciones regulares
G4-LA11 del desempeño y de desarrollo Gestión Social Colaboradores 78
profesional, desglosado por sexo y
por categoría profesional.
Composición de los órganos de
gobierno y desglose de la plantilla
G4-LA12 por categoría profesional y sexo, Gobierno Corporativo 80
edad, pertenencia a minorías y otros
indicadores de diversidad.
Relación entre el salario base de
los hombres con respecto al de las
G4-LA13 mujeres, desglosada por categoría Gestión Social Colaboradores 81
147
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Verificación
Aspectos Materiales Indicador Descripción Capítulo Página Omisiones Deloitte
Porcentaje de Colaboradores que
G4-LA5 está representado en comités Gestión Social Colaboradores 71
formales de seguridad y salud.
Tipo y tasa de lesiones, enfermedades
profesionales, días perdidos,
G4-LA6 absentismo y número de víctimas Gestión Social Colaboradores 71
mortales relacionadas con el trabajo
por región y por sexo.
Colaboradores cuya profesión tiene
G4-LA7 una incidencia o un riesgo elevados Gestión Social Colaboradores 72
de enfermedad.
Promedio de horas de capacitación
G4-LA9 anuales por Colaborador, desglosado Gestión Social Colaboradores 76
por sexo y por categoría laboral.
Programas de gestión de habilidades y
de formación continua que fomentan
G4-LA10 la empleabilidad de los Colaboradores Gestión Social Colaboradores 78
y les ayudan a gestionar el final de sus
carreras profesionales.
Porcentaje de Colaboradores que
reciben evaluaciones regulares
G4-LA11 del desempeño y de desarrollo Gestión Social Colaboradores 78
profesional, desglosado por sexo y
por categoría profesional.
Composición de los órganos de
gobierno y desglose de la plantilla
G4-LA12 por categoría profesional y sexo, Gobierno Corporativo 80
edad, pertenencia a minorías y otros
indicadores de diversidad.
Número de reclamaciones sobre
prácticas laborales que se han
G4-LA16 presentado, abordado y resuelto Gestión Social Colaboradores 78
mediante mecanismos formales de
reclamación.
148
Verificación
Aspectos Materiales Indicador Descripción Capítulo Página Omisiones Deloitte
Porcentaje de Colaboradores que
recibe evaluaciones regulares
G4-LA11 del desempeño y de desarrollo Gestión Social Colaboradores 78
profesional, desglosado por sexo y
por categoría profesional.
149
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Verificación
Aspectos Materiales Indicador Descripción Capítulo Página Omisiones Deloitte
Tipo y tasa de lesiones,
enfermedades profesionales, días
G4-LA6 perdidos, absentismo y número de Gestión Social Colaboradores 71
víctimas mortales relacionadas con
el trabajo por región y por sexo.
Trabajadores cuya profesión tiene
G4-LA7 una incidencia o un riesgo elevados Gestión Social Colaboradores 73
de enfermedad.
150
Verificación
Aspectos Materiales Indicador Descripción Capítulo Página Omisiones Deloitte
Valor monetario de los productos y
servicios diseñados para proporcionar
GDMA-FS7 un beneficio social específico para Gestión de Negocio 52
cada línea de negocio desglosado
según su propósito.
Políticas y procedimientos de
Número de reclamaciones
fundamentadas sobre la violación de
G4-PR8 la privacidad y la fuga de datos de los
Gestión de Riesgo 119
Clientes.
Identificación de centros y
Proveedores significativos en los
que la libertad de asociación y el
G4-HR4 derecho de acogerse a convenios Gestión Social Proveedores 110
colectivos pueden infringirse o estar
amenazados, y medidas adoptadas
para defender estos derechos.
Políticas y procedimientos de
Gestión de Riesgo 119
G4-SO4 comunicación y capacitación sobre la
Gobierno Corporativo 27
lucha contra la corrupción.
151
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Verificación
Aspectos Materiales Indicador Descripción Capítulo Página Omisiones Deloitte
Porcentaje de categorías de
productos y servicios significativos
G4-PR1 cuyos impactos en materia de salud Gestión de Riesgo 117
y seguridad se han evaluado para
promover mejoras.
152
Verificación
Aspectos Materiales Indicador Descripción Capítulo Página Omisiones Deloitte
153
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Verificación
Aspectos Materiales Indicador Descripción Capítulo Página Omisiones Deloitte
Porcentaje de nuevos Proveedores
que se examinaron en función
G4-SO9 de criterios relacionados con la
Gestión Social Proveedores 110
repercusión social.
G4-EN6 Reducción del consumo energético. Gestión Social Comunidad 101, 102, 103, 104
154
Verificación
Aspectos Materiales Indicador Descripción Capítulo Página Omisiones Deloitte
155
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Verificación
Aspectos Materiales Indicador Descripción Capítulo Página Omisiones Deloitte
Procedimientos para la evaluación
y el control de riesgos sociales y
GDMA-FS2 medioambientales en las líneas de
Gestión Social Comunidad 105
negocio.
Procesos para monitorizar la
implementación por parte de los
GDMA-FS3 Clientes de los requisitos sociales Gestión Social Comunidad 105
y medioambientales incluidos en
contratos o transacciones.
Proceso(s) para mejorar la competencia
de los Colaboradores para implementar
GDMA-FS4 las políticas y procedimientos Gestión Social Comunidad 105
medioambientales y sociales aplicados
a las líneas de negocio.
156
Verificación
Aspectos Materiales Indicador Descripción Capítulo Página Omisiones Deloitte
Ayudas económicas otorgadas por
G4-EC4 entes del gobierno.
Perfil Institucional 21
157
MEMORIA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 2016
Verificación
Aspectos Materiales Indicador Descripción Capítulo Página Omisiones Deloitte
Número y porcentaje de centros
que han sido objeto de exámenes o
G4-HR9 evaluaciones de impactos en materia
Gestión de Negocio 57
de derechos humanos.
Porcentaje de nuevos Proveedores
que se examinaron en función de
G4-HR10 criterios relativos a los derechos
Gestión Social Proveedores 114
humanos.
Número de reclamaciones sobre
derechos humanos que se han
G4-HR12 presentado, abordado y resuelto Gestión de Negocio 57
mediante mecanismos formales de
reclamación.
Número y porcentaje de centros en
los que se han evaluado los riesgos
G4-SO3 relacionados con la corrupción y
Gestión de Riesgo 119
riesgos significativos detectados.
Políticas y procedimientos de
Gestión de Riesgo 119
G4-SO4 comunicación y capacitación sobre la
Gobierno Corporativo 27
lucha contra la corrupción.
Casos confirmados de corrupción y
G4-SO5 medidas adoptadas.
Gobierno Corporativo 27
158
Verificación
Aspectos Materiales Indicador Descripción Capítulo Página Omisiones Deloitte
Costo de las multas significativas por
incumplir la normativa y la legislación
G4-PR9 relativas al suministro y el uso de
Gestión de Negocio 54
productos y servicios.
Composición de los órganos de
Gobernanza / gobierno y desglose de la plantilla
I - 11
Gobernanza G4-LA12 por categoría profesional y sexo, Gobierno Corporativo 80
E - 13 edad, pertenencia a minorías y otros
Corporativa indicadores de diversidad.
Horas de formación de los
Colaboradores sobre políticas y
procedimientos relacionados con
G4-HR2 aquellos aspectos de los derechos Gestión Social Colaboradores 77
159
Versión impresa
con certificación
En la versión impresa de esta publicación se empleó papel
proveniente de bosques con manejo forestal responsable.
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