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HISTORIA DE LOS SEGUROS EN BOLIVIA

La etapa precursora de la historia del seguro en Bolivia se inicia a principios de


siglo XX en el año 1903, cuando aseguradores británicos y otros europeos
establecieron agencias en Bolivia. Sin embargo, los antecedentes formales nacen
con el Decreto Supremo de 21 de febrero de 1895 con disposiciones sobre el
establecimiento de Agencias de Seguro en nuestro país.

La Ley del 27 de Septiembre de 1904, es en rigor, el primer instrumento específico


sobre entidades aseguradoras.

La etapa de expansión del mercado nacional, comienza en 1946. Hasta ese año,
todas las compañías que operaban el seguro privado en el país eran sucursales
de compañías inglesas.

El 29 de Abril de 1946 se emitió la Resolución Suprema N° 1885 que autorizó a


“La Compañía Boliviana de Seguros S.A.” a trabajar en el mercado, creándose así
la primera compañía constituida en Bolivia.

En el mismo año de 1946, tramitaron posteriormente su autorización de


funcionamiento la Compañía Nacional de Seguros Illimani y la agencia de Security
Insurance Co. de New Haven (EE.UU.).

El 16 de Abril de 1948, fue fundada en La Paz, la Asociación Boliviana de


Aseguradores ABA, y el 23 de Septiembre de 1950 se obtiene el reconocimiento
de su personería jurídica mediante Resolución Suprema N° 39977.

Para 1952 ya existían once empresas de seguros, de las cuales dos eran
bolivianas, y para 1955 la oferta de seguros había crecido por la participación de
un mayor número de compañías nacionales, que en total sumaban 13 compañías
de seguros :

– Compañía Boliviana de Seguros


– Bolívar S.A.
– Compañía Nacional Illimani
– Royal Insurance Ltd.
– The Liverpool & London &Globe Insurance Co. Limited
– Norwich Union Fire Insurance Society Limited
– Compañía Popular de Seguros
– The Continental Insurance
– Securiti Insurance Co.
– Sun Insurance Office Limited
– La Neuchateloise
– Guardian Assurance Co. Limited
– Comercial Union Assurance Co. Limited

Entre 1953 y 1978 son autorizadas a funcionar La Mercantil, Bolívar, Andes,


Unión, Credinform, Argos, La Oriental, Delta, Americana, La Continental, Andina,
1° de Mayo, American Home, y U.S. Fire, estas dos últimas sucursales
extranjeras; y la Cooperativa La Cruceña Ltda. De todas estas compañías, las
únicas que continúan operando son Credinform desde 1962 y Cruceña (que ahora
es la Compañía de Seguros y Reaseguros Fortaleza S.A.) desde 1978.

En 1975 por Decreto Ley de 3 de octubre de ese año, se crea la Superintendencia


Nacional de Seguros y Reaseguros. En 1977 se promulga el Código de Comercio,
con un título sobre el “Contrato de Seguro” y otro sobre el “Seguro Marítimo”, más
las disposiciones del Código Aeronáutico.

El 2 de junio de 1978, se promulga la Ley de Entidades Aseguradoras (LEA),


amparada por el Decreto Ley No. 15516.

En este contexto, al 1° de enero de 1979 la oferta de seguros en Bolivia estaba a


cargo de 19 entidades aseguradoras: trece Sociedades Anónimas, cuatro
Sucursales Extranjeras, y una Cooperativa.
Finalmente, en fecha 25 de junio de 1998, se emite la Ley de Seguros N° 1883 y
en el mismo año se establece la Superintendencia de Pensiones, Valores y
Seguros como la autoridad reguladora de estos servicios financieros.

La Ley de Seguros reestructuró el mercado con la adecuación de las entidades en


sociedades anónimas y entidades de prepago, eliminando las cooperativas. Se
establecieron además el margen de solvencia para el cálculo del patrimonio;
niveles mínimos de capital para aseguradores, reaseguradores e intermediarios;
reservas técnicas y nuevas normas para inversiones.

La Ley 1883 establece tres modalidades de seguros permitidas en las que pueden
operar las compañías de seguros en Bolivia: Seguros Generales y de Fianzas, y
Seguros de Personas, en base a las cuales, el mercado está compuesto en la
actualidad por siete Compañías de Seguros Generales y Fianzas y seis
Compañías de Seguros de Personas.

También en 1998 se establece la Superintendencia de Pensiones, Valores y


Seguros -SPVS- como la autoridad reguladora de estos servicios financieros,
posteriormente a partir de Mayo de 2009 la sección de seguros fue transferida a la
Dirección de Supervisión de Seguros de la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero -ASFI- y en Abril de 2011 se volvió a transferir dicha Dirección a la
Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros -APS-.
MARCO CONCEPTUAL:
Que es el seguro: El seguro es un medio eficaz para la protección de los
individuos frente a las consecuencias de los riesgos. Se basa en transferir los
riesgos a una aseguradora que se encarga de indemnizar todo o parte del
perjuicio que se produce por la ocurrencia de un evento previsto en el contrato de
seguros.

SEGURO DE DECESO:

SEGURO EXEQUIAL: Es un seguro que busca cubrir los servicios de asistencia


exequial, por el fallecimiento de cualquiera de las personas aseguradas
designadas en la poliza y, cuya muerte ocurra en la vigencia de la misma.

Asi como también el seguro exequial no solo lo adquieren las personas naturales
sino tambien las empresas para que cubran con todos los gastos exequiales de
sus empleos

SEGURO DE MUERTE: cuando ocurra la muerte del asegurado o del pensionista


directo, como consecuencia de una enfermedad o accidente no profesional, us
beneficiarios tendrán derecho a recibir una pensión, es requisito para el
otorgamiento que e asegurado hubiese cotizado al instituto un mínimo de 15 años
para que los beneficiarios reciban el monto económico.

SEGURO DE DEFUNCION:
El seguro de defunción se define como una garantía que el asegurador aplica
sobre los asegurados bajo la prestación de un servicio de enterramiento o de
incineración como consecuencia del fallecimiento de cualquiera de los
asegurados. El servicio de enterramiento incluye también traslados locales,
nacionales e internacionales

SEGUROS FUNERARIOS: Los seguros funerarios son parte de este amplio


abanico, normalmente los seguros funerarios se establece mediante un
intercambio monetario; servicio cuya cuantía se establece en función del nivel de
cobertura y riesgo que se este manejando lo que se conoce en el mundo de
seguros como póliza.
MARCO TEORICO

El seguro de deceso: El seguro de decesos es un tipo de póliza que cubre los


gastos asociados al sepelio del asegurado hasta el límite del capital asegurado.
Estos gastos cubren el servicio tales como:

1. Gastos funerarios del sepelio, entre los que sobresalen la posibilidad de servicios
religiosos, el ataúd, las coronas, las esquelas, las sepulturas, lápidas, nichos...

2. Traslados. Este apartado se refiere tanto a los medios de transporte del finado
(coche fúnebre) como a los de los acompañantes. La localización, según se trate
de núcleo urbano o rural e, incluso, dependiendo de qué parte de España sea,
hará diferir los precios en este concepto.

3. Repatriación. Se trata de un servicio especialmente necesario en casos de


personas que viven en el extranjero o han de realizar frecuentes viajes
internacionales. Los costes de repatriar un cadáver son altos y el seguro de
decesos supone una solución idónea para afrontarlos con antelación.

4. Incineraciones. Es un tipo de ritual fúnebre que cada vez cuenta con más
partidarios y cuyos gastos también están cubiertos por el seguro de decesos.

5. Trámites administrativos. Son papeleos de carácter legal y formal que los


responsables de la aseguradora nos quitan de encima en unos momentos
complicados. Nos referimos, por ejemplo, a certificado de defunción, certificado
de últimas voluntades testamentarias o cotización al Instituto Nacional de la
Seguridad Social.

6. Asistencia a nivel de gestoría. En este caso, se trata de documentos que tienen


que ver con los derechos y responsabilidades relacionados con un fallecimiento.
Ejemplos de estos trámites serían auxilio por defunción, pensiones de orfandad y
viudedad, accidentes laborales, herencias o cambios de titularidad.

7. Otros servicios complementarios como asistencia telefónica, asistencia en viaje o


asistencia pedagógica en casa.
Por ello, un seguro de decesos no es solamente un seguro que cubra los gastos
de un entierro, sino que va mucho más allá, se trata de un servicio integral que
dará la tranquilidad a tus seres queridos

¿Qué tipos de seguros de decesos hay?

Dentro de los seguros de decesos, podemos encontrar diferentes tipos y muchas


veces elegir uno u otro depende de la prima de la póliza de seguros que estamos
dispuestos a pagar. La mayoría de las ocasiones, la prima del seguro de decesos
va a ir en función de la edad de la persona que quiere asegurarse.

Podemos clasificar los seguros de decesos en cinco tipos dependiendo del modo
en que se paga la prima:

1. Seguro de decesos con prima única: la persona que contrata el seguro de decesos
paga de una sola vez en el momento de contratación la póliza. Este tipo de
seguros suelen recomendarse a las personas mayores de 60 años que deciden en
ese momento contratarlo, ya que hay un riesgo más elevado de que fallezcan
debido al envejecimiento.
2. Seguro de decesos con prima natural: se caracteriza porque el asegurado paga
una prima anual, debido a que el seguro se contrata con duración de un año y se
va renovando anualmente. Conforme pasa el tiempo y se va renovando la póliza
del seguro año tras año, aumenta el precio de la prima debido al riesgo de
fallecimiento del asegurado.
3. Seguro de decesos con prima seminatural: este tipo de seguro es muy parecido al
anterior ya que el precio de la póliza se incremente conforme la persona
asegurada tiene más edad, sin embargo, se hace en tramos de 5 años. La póliza
se contrata de forma anual y se renueva año tras año, no obstante, el precio que
se paga por el seguro de decesos solo aumenta cada 5 años. En definitiva, se
paga una media de las primas que se deberían pagar esos 5 años como si lo
hicieran con el tipo de prima natural. Si se quiere cancelar este tipo de seguro, es
importante avisar a la compañía con 1 mes de antelación a la fecha en la que se
renueva el seguro. La edad de contratación suele ser desde que se nace hasta
alcanzar los 75 años.
4. Seguro de decesos con prima nivelada: en este tipo la prima que se paga es
constante y no varía durante el contrato del seguro de decesos. Como la cuota no
cambia a lo largo del tiempo, se puede calcular más fácilmente el gasto que va a
suponer el seguro. La prima nivelada se caracteriza por no depender de la edad
del asegurado. Hay en ocasiones que suben un poco la prima, pero los
incrementos son pequeños.
5. Seguro de decesos con prima mixta: este tipo de prima es una combinación entre
la prima natural y la prima nivelada. Es decir, durante los primeros años la prima
tiene varias subidas hasta que el asegurado alcanza una edad específica (de
normal suelen ser los 70 años) y a partir de ese momento, la prima se vuelve
estable y las subidas que pueden haber son mínimas.
Por último, recordar que las edades para contratar el seguro de decesos pueden
variar dependiendo de la compañía aseguradora y por ello, debemos informanos
bien de los distintos tipos de seguros de decesos y sus principales características.

POLIZA DE SEGURO INDIVIDUAL (UNIVIDA S.A)


MARCO LEGAL

LEY DE SEGUROS DEL ESTADO PLURINACIONAL DE BOLIVIA

CAPITULO I

ARTICULO 5.

SEGURO: Es el contrato por el cual el asegurador se obliga a indemnizar un daño


o a cumplir la prestación convenida, al producirse la eventualidad prevista y el
asegurado o tomador a pagar la prima. SEGUROS DIRECTOS: Son los
convenidos por una entidad aseguradora con una persona, natural o jurídica.

POLIZA DE SEGURO: Documento que instrumenta el contrato de seguro, en el


que se establecen las normas que de manera general y particular, regulan las
relaciones contractuales entre el asegurado y asegurador, de acuerdo a lo
determinado en el Código de Comercio.

SEGUROS DE ACCIDENTES: Es el que protege a las personas naturales contra


los riesgos que afectan su integridad física, emergentes de hechos fortuitos,
súbitos y violentos y que no comprenden los provenientes de enfermedades.

SEGUROS DE PERSONAS: Son aquellos que tienen por objeto asegurado a la


persona natural, haciéndose depender el pago de la prestación convenida de su
existencia, su salud o su integridad. A los efectos de la presente Ley, se entienden
por tales los seguros de vida, las rentas vitalicias, los de accidentes y los de salud.

SEGUROS DE SALUD: Son aquellos que cubren los servicios médicos,


quirúrgicos, farmacéuticos y de internación en centros de salud.

SEGUROS DE VIDA: Son aquellos que amparan los riesgos que afectan la
existencia de las personas naturales.
SEGUROS GENERALES: Son aquellos que amparan los riesgos que directa o
indirectamente afecten a los bienes o al patrimonio de las personas naturales o
jurídicas. Se entiende por tales, todos aquellos que no sean seguros de personas
o de fianzas.

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