1.

CASO DOÑA MARÍA – SOLICITUD CRÉDITO

a. ANÁLISIS CUANTITATIVO

Teniendo en cuenta la información dada y teniendo los parámetros se puede

identificar en el análisis cuantitativo después de realizar el filtro inicial y considera

que la señora cumple con los requisitos de la entidad. El interés es del 2,5%m.v y la
comisión del 7,5%. Ella comenta que va a pagar muy puntual e incluso que puede
cancelar una cuota de $300.000 sin problemas, según el análisis el monto va a ser
de 1´800.000 ya que es primera vez que adquiere un crédito y que probablemente
puede adquirir otro según su comportamiento de pago para lo cual ella está de
acuerdo

·0 Monto $ 1.800.000

1 - Plazo 12

2- Interés 2,50% m.v

3 - Valor de la cuota $ 175.477

4 - Comisión ( 7,5%)$ 135.000

5 - Valor de desembolso $ 1.665.000

Balance Microcrédito

6 Caja y bancos 200.000

7 Cuentas por cobrar 0

8 Inventarios 410.000

9 Activos fijos 5.000.000

10 Total activos 5.610.000

·11 Pasivos a corto plazo 0

·12 Pasivos a largo plazo 0

·13 Total pasivos 0

·14 Patrimonio 5.610.000

Estado de Pérdidas y Ganancias

·15 Ventas 4.850.000

·16 Costo de ventas 2.425.000

·17 Gastos de personal 450.000

·18 Gastos generales 890.000

·19 Obligaciones 0

·20 Utilidad líquida 1.085.000

·21 Flujo de la unidad familiar

·22 Ingresos familiares 0

·23 Gastos familiares 800.000

·24 Capacidad de pago 285.000

Indicadores

·25 Capital de trabajo 610.000

·26 Razón corriente 0

·27 Rotación de capital de trabajo 7,95

·28 Rentabilidad 19%

·29 Margen bruto50%

·30 Endeudamiento futuro 32%

 ·31 Pago vs. Ingreso 1,09

Conclusión

Podemos analizar que el negocio tiene suficiente liquidez, pues no tiene deudas

ni a corto ni a largo plazo. El negocio produce $7,95 pesos de ventas por cada

peso que tiene en capital de trabajo. El activo del negocio tiene buena

rentabilidad y del total de las ventas se genera una utilidad del 50%. El

endeudamiento, con el préstamo que solicita, es sólo del 32%. La señora María

en un poco mas de un día, con las ventas que realiza, podría cancelar la cuota,

sin tener en cuenta los costos y gastos.

b. ANÁLISIS CUALITATIVO

Descripción del negocio:

El negocio de la señora María se ve duradero; como se pudo analizar en horas

de la tarde, se pudo estudiar que el restaurante esta en un lugar estratégico que

vende textualmente como la señora María nos había indicado en la información

inicial.

Cuenta con un excelente inventario, el restaurante se ve muy bien adecuado;

los activos fijos se encuentran en buen estado y funcionando, en el momento de

la visita se pudo observar que hay una tiene una buena cantidad de clientes, los

cuales afirman que el restaurante de la Señora María es uno de los más

reconocidos por a su calidad y servicio.

Para confirmar la antigüedad del negocio, se preguntó a unos vecinos acerca del

restaurante, ellos verificaron que llevan en ese mismo lugar aproximadamente 1

año y su dueña es conocida en el barrio como una persona responsable y muy

emprendedora debido a que es madre soltera y tiene dos hijos que ha sacado a

delante.

Descripción de la unidad familiar:

En el momento de la visita se encontraba los hijos de la señora María, quien

pudo corroborar que manejaban una excelente información del núcleo familiar

mientras el cliente atendía el negocio

Cuando se realizó la visita domiciliaria se pudo observar que cuenta con

electrodomésticos, los cuales fueron anotados como garantía junto con sus

activos fijos, es un estrato 1, se logra percibir que tienen consistencia económica

y gozan de un excelente ambiente familiar.

Aspectos positivos:

El crédito lo solicita para iniciar una vida crediticia, porque él nunca ha tenido

préstamos a su nombre, por eso, él quiere pagar puntualmente y de paso

comprar activos fijos para su negocio.

Aspectos negativos:

Tanto el local como la casa no son propios, pagan arriendo por ambos lugares y

ella decide invertir el préstamo para el adecua miento de su negocio.

Estilo social:

Se puede decir que es emprendedora; es alguien independiente, autosuficiente,

perseverante y responsable
c. MONTO Y PLAZO

Posteriormente al los analisis inicial de credito e identificando el negocio de la

señora maria y evaluando la capacidad de pago y las caracteristicas del negocio

se otorga un monto de 1.800.000 a un plazo de 1 año osea 12 meses.

INFORME DE ACUERDO A LAS POLITICAS DE COBRO DE LA ENTIDAD IP

´Q

a. ¿Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgado ese

crédito?

No, a la señora se le dio la información completa, inclusive realizando un análisis

minucioso del negocio y estado financiero de ella, para mostrarle que el monto

que ella pedía no era posible ya que no contaba con el dinero suficiente para el

pago. Además, se le indico tasa de interés, valor del desembolso y hasta la cuota

a pagar.

También ella no contaba con una vida crediticia y ella indico que quería iniciarla

con nuestra entidad y sabiendo todo lo anterior acepto términos y condiciones

junto a su aval

b. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista

¿Qué plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en cuenta las

políticas de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan

para convencerla del pago?

Los primeros 5 días, se le llamo al cliente por los días de mora y se le pregunto

qué día puede pagar, recordándole la importancia de pagar antes que se le

venza el plazo de la cuota.

Los siguientes 10 días, se realizó una visita al cliente y se le entrega la primera

carta y se llama al aval.

En los 15 días, como el cliente ha fallado a los acuerdos de pago, se envió una

segunda carta al cliente y la primera carta al aval.

c. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le

propone esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota

atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 días y que en su caso

personal, usted se da cuenta que ya va a llegar el cierre de mes y ese

préstamo también le está subiendo su índice de cartera vencida.

Procedemos a comunicarnos con ella amablemente

- Analista: Sra María Buenas tardes, habla Con Eduardo Lopez Analista de

crédito de la compañía l-pq, como se encuentra?

- Cliente: Sta. Paola Muy Bien, gracias

- Analista: Sra María, verificando mi base de datos me encuentro que en la

tercera cuota de su crédito tiene usted 18 días de mora, me podrían informar el

motivo por el cual ha dejado de cumplir con su obligación?

- Cliente: Sta. Lo que sucede es que me he enterado que ha otros

comerciantes de mi sector les han dado mayor dinero y sin tantos documentos y

la verdad eso me desilusionó y pues no le he puesto mucho cuidado en los

pagos.

- Analista: Sra María, comprende, pero déjeme recordarle que en esta

entidad estamos para atender sus inquietudes y ya que me nombra la que

tiene usted, le comento; yo fui clara en toda la información que le

proporcione a la hora del iniciar el crédito, realice un estudio para que

usted supiera la capacidad de endeudamiento y así no incumpliera con el

crédito que le abriría una vida crediticia, si cumple con esto su calificación

ante las entidades de riesgo ser positivo, abriéndole una nueva puerta con

nuestra entidad a un monto mayor y unas mejores condiciones.

- Sra María si usted incumple es muy difícil que su calificación le sirva para

futuros créditos en esta entidad y en cualquier otra, es por eso que atendiendo a

su inquietud de que quizás a otros comerciantes les otorgan mayor monto en el

crédito, se debe a su buen reporte y su vida crediticia.

- Cliente: Sta., eso no lo sabía y yo inclusive pensaba dejar así y pagar

de a pocos y pedir un crédito más grande en la otra entidad, pero si así

funciona eso me preocupa que me reporten.

- Analista: Sra María hagamos lo siguiente, usted se coloca al día lo más

pronto posible y así yo me comprometo a que su calificación será positiva y de

esta manera el próximo crédito se lo tramitare yo misma y evaluaremos un

mayor monto porque estoy segura que su capacidad de pago será mayor y

como cliente será consentida.

- Cliente: Sta. Paola yo me comprometo a que pasado mañana cancelo mi

cuota.

- Analista: Listo Sra María, tenga por seguro que no está sola en esta

entidad es la satisfacción del cliente.