Presentación Agentes - Agencias 2019 - 5

Capacitación
Cumplimiento 2019
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Conceptos
Lavado de activos
Ingreso de activos provenientes de actividades ilícitas al sistema financiero formal,
aparentando un origen lícito.
Financiamiento de Terrorismo
La provisión de fondos , bienes o apoyo económico de cualquier tipo a personas u
organizaciones que asumen acciones violentas.
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Delitos precedentes al lavado de activos
Proxenetismo
Tráfico de menores
Contrabando
Corrupción
Evasión Tributaria
Trafico Ilícito de drogas

Personas Expuestas Políticamente - PEP
Las Personas Expuestas Políticamente (PEPs), son personas naturales, nacionales o extranjeras,
que cumplen o que en los últimos cinco (5) años hayan cumplido funciones públicas
destacadas o funciones prominentes en una organización internacional, sea en el territorio
nacional o extranjero, y cuyas circunstancias financieras puedan ser objeto de un interés
público. Asimismo, se consideran como PEP a los colaboradores directos de las personas
indicadas en el listado anterior, siempre que sean la máxima autoridad de la institución a la
que pertenecen, entendiendo por “colaboradores directos” a aquellas personas que siguen a
estas en la línea de mando y tienen capacidad de decisión.
El Sistema de Prevención Lavado de Activos Financiamiento
de Terrorismo - PLAFT
¿En qué consiste?
Es un conjunto de políticas y
procedimientos establecidos para prevenir
el lavado de activos en las entidades
involucradas (transferencia de fondos,
bancos, casinos, empresas de seguros,
notarías, etc.).
Riesgos de LA/FT
Permite que los

Perjudica a Daña la delincuentes y
nuestros reputación de terroristas usen Multas,
consumidores y nuestro nuestro sistema Sanciones
país. negocio. financiero con
fines ilegales.
Actividades de alto riesgo
Industrias Prohibidas Industrias de Manejo Especial
Los agentes de Western Union no podrán participar en, Una industria de manejo especial es aquella que es de alto
o procesar intencionalmente una transacción para riesgo per se, y requiere una diligencia debida y revisión
una empresa o cliente que opera en las siguientes adecuada
industrias:
• Embajadas, misiones diplomáticas y consulados
• Compañías pantalla
• Apuestas Ilegales
• Bancos Pantalla/ Bancos Ficticios • Contenido sexual explícito
• Empresas de telemercadeo (*) • Cobro transfronterizo de deudas
• Prostitución • Productos químicos controlados
• Marihuana y otras drogas recreacionales • Comerciantes de metales preciosos, piedras y joyas
• Instituciones Financieras sin licencia • Casinos y otras instituciones de apuestas
• Comercio de diamantes en bruto • Moneda no autorizada (incluye moneda virtual)
• Falsificación/piratería de productos • Concesionarios de automóviles usados y venta de
• Actividades ilegales autopartes usadas
• Fabricación o venta de armas
• Empresas de seguridad privadas / contratistas militares,
que operan con los servicios militares del gobierno
• Proveedores de lotería en línea, sorteos, sorteos por
correo, incluye apuestas en Internet
Señales de Alerta
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Identificación
• El cliente presenta información para su identificación inconsistente o de difícil verificación
Agrupación
• El cliente declara o registra la misma dirección que la de otras personas con las que no tiene
relación o vínculo aparente.
Operaciones a nombre de terceros

• Existencia de indicios que el remitente o beneficiario de una operación, no actúa por su
cuenta y que intenta ocultar la identidad del ordenante.
Periodicidad
• El cliente realiza operaciones de forma sucesiva o reiterada.
Falta de información
• El cliente se rehúsa a llenar formularios o proporcionar la información requerida.
Inconsistencia
• Las operaciones realizadas por el cliente no corresponden a su actividad económica.
Investigación
• El cliente está siendo investigado o procesado por temas de lavado de activos o actos
ilícitos y se toma conocimiento de ello por medios de difusión pública.
Canales de Comunicación
Buzón del área de Cumplimiento:

wu-perucumplimiento@wu.com
Identificación de Clientes
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Tipos de Verificación Firma de Correcto
Documentos Documento Cliente ingreso y
permitidos de verificación
por WU Identidad de
información
Documentos válidos para operaciones WU
Carné de
DNI Pasaporte
Extranjería
Peruanos Extranjeros Extranjero
no s
residentes residentes
en el Perú en el Perú
Cédula Carné de
Extranjeros. Documento emitido en Refugiado
de
Identidad
país de origen.
y PTP
Extranjeros
Sólo aplica para Ecuador, Chile,

Colombia, Bolivia, Venezuela, Brasil,
Argentina, Paraguay y Uruguay
Documento de Identidad - Verificación
Para toda operación de transferencia de

dinero, los clientes deben identificarse,
presentando su documento de identidad:
➢ Original
➢ En físico
➢ Vigente (a excepción del DNI)
No existe importe mínimo.
Identificación
Operaciones pre-cargadas APP
Verificar datos:
1. Datos del remitente
1. Tipo de Documento
2. Documento
3. Nombres completos
2. Cantidad total a cobrar
3. Seleccionar las 2 opciones
Verificación de Firma
No válido Firmas no corresponden
Correcto ingreso y verificación de información
Data Integrity
Es importante recordar la responsabilidad sobre el ingreso* y verificación de
información del cliente.
Sobre todo en los siguientes campos:
➢ Nombre
➢ Tipo y número documento de identidad ➢ Dirección
➢ Fecha de Nacimiento ➢ Teléfono
*No aplica para las operaciones pre cargadas por la aplicación
Prevención de Fraude
Fraude al Fraude al Perpetrador Fraude al
Consumidor- Consumidor- de Fraude agente
Acciones Escenarios
Fraude al consumidor
1. Suena financieramente atractiva para el consumidor, pero en

realidad es un intento de robar al consumidor.
2. Normalmente la percepción de la víctima es que recibirán algún tipo
de ganancia financiera o que están ayudando a un amigo, pariente
o ser querido.
3. Es común que el consumidor nunca ha conocido al beneficiario en
persona.
1. Impedir/Rechazar
Detecta / 2. No referir al cliente Comunicar
Sospecha a otro WU o a WU
Competidor
Fraude al consumidor – Tipos
Se le pide a la víctima pagar por adelantado una tarifa por

Estafa por Pago servicios financieros que nunca recibe. Las víctimas suelen enviar
Adelantado varias transacciones para el pago de múltiples tarifas por
adelantado. P. Ej: Préstamo, donación, herencia, inversión, etc.
Lotería u otros Le dicen a la víctima que ganó la lotería, un premio o un sorteo y

premios que debe enviar dinero para cubrir los impuestos o tarifas sobre
las ganancias
Compras en Internet La víctima envía dinero para comprar un artículo por internet,
nunca recibe la mercancía después de enviar el dinero. Los
artículos a menudo se publican en Craigslist, eBay, Alibaba, etc.
Fondos de Se hace creer a la víctima que está enviando dinero para ayudar
emergencia a un amigo o un ser querido que se encuentra en una
emergencia.
Un estafador contacta a la víctima afirmando ser un nieto en
dificultad o una autoridad, médico o abogado. Describe una
Estafa a personas situación de urgencia/emergencia (libertad bajo fianza, gastos
mayores médicos, gastos de viaje) en la que necesita dinero
inmediatamente.
Relaciones Hacen creer a la víctima que tiene una relación personal con
alguien que conoció en línea. La victima cree que cree que está
enviando dinero para gastos médicos o de viaje.
Perpetrador de Fraude
Operaciones Pagadas Cuando los clientes reciben:
1. transacciones con diferentes nombres o

variaciones de ortografía.
2. transacciones por un monto inusual o
cantidad inusualmente alta de
transacciones en un breve período de
tiempo.
3. varias transacciones de distintos
remitentes sin relación familiar evidente.
4. varias transacciones de distintos
provincias o países.
5. dinero en efectivo y luego visiblemente
se lo entregue a otra persona (dentro o
fuera del agente)
6. Cuando los clientes envían y reciben
transacciones con frecuencia. Preste
atención a cuando un consumidor
intente enviar inmediatamente los
fondos recibidos a otra persona.
Fraude al Agente
❖ NUNCA realice una transacción de envío de
dinero sin recibir los fondos primero.
❖ NUNCA acepte una conexión de soporte

informático, a menos que se haya comunicado
anteriormente con Western Union.
❖ NUNCA descargue un software que provenga

de una fuente desconocida en la computadora
personal que se usa para proporcionar los
servicios de Western Union.
❖ NUNCA ingrese una transacción de “prueba” o

“capacitación” en el sistema activo. Si utiliza
WUPOS™, compruebe el estado del sistema en
la esquina superior derecha de la pantalla.
Western Union nunca realizará una prueba en un
sistema activo.
❖ Las identificaciones y contraseñas de los

operadores nunca se deben compartir con
nadie,
Temas generales
Para recordar
•Se debe de consultar •Prohibición de envío o •Cada operador que •Contiene información
para todas las recepción de use el sistema de WU acerca de nuestros
operaciones de envío transacciones de debe tener su propio productos y servicios
iguales o mayores a Telemarketing usuario. Si un operador (restricción, limitación,
$2,500 (o equivalente dejó de laborar, debe condición o regla
en moneda local) solicitarse la baja del específica) para cada
usuario país donde WU está
disponible
F2 Zoom –
Origen de Usuario de
Telemarketing Información
fondos Operador
país
CUMPLIMIENTO
Gracias Buzón:
wu-perucumplimiento@wu.com

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Capacitación

Trafico Ilícito de drogas

¿En qué consiste?

Permite que los

Operaciones a nombre de terceros

Buzón del área de Cumplimiento:

Sólo aplica para Ecuador, Chile,

Para toda operación de transferencia de

No existe importe mínimo.

Sobre todo en los siguientes campos:

*No aplica para las operaciones pre cargadas por la aplicación

1. Suena financieramente atractiva para el consumidor, pero en

Se le pide a la víctima pagar por adelantado una tarifa por

Lotería u otros Le dicen a la víctima que ganó la lotería, un premio o un sorteo y

1. transacciones con diferentes nombres o

❖ NUNCA acepte una conexión de soporte

❖ NUNCA descargue un software que provenga

❖ NUNCA ingrese una transacción de “prueba” o

❖ Las identificaciones y contraseñas de los

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