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RAIS: no hay (excepto Garantía de Pensión Mínima) Requisitos: RPM: en 2015: haber
cotizado 1.300 semanas (1000 semanas régimen de transición)
RAIS: contar con un capital que permita obtener una pensión superior al 110% SMLMV
Monto: RPM: entre 65% y 80% del IBL, dependiendo del número de semanas cotizadas
(excepto régimen de transición)
RAIS: depende del capital ahorrado en la cuenta individual de ahorro pensional (cálculo
actuarial, no hay IBL)
¿Y si cumplida la edad no se tienen las semanas o el capital?
RPM: la mujer que cumpla 57 años o el hombre 62 y no tenga 1300 semanas puede seguir
cotizando hasta completarlas u obtener una indemnización sustitutiva. RAIS: la mujer que
cumpla 57 años o el hombre 62, no tenga 1150 semanas cotizadas y no cuente con el capital
necesario, puede seguir cotizando hasta completarlo para poder obtener la pensión o
acceder a la devolución de saldos. Si tiene 1150 semanas tiene derecho a la garantía de
pensión mínima
IBL Ingreso Base de Liquidación
LEY 100 DE 1993 – ARTICULO 21 El promedio de los salarios o rentas sobre los cuales cotizó
el afiliado durante los 10 años anteriores al reconocimiento de la pensión.
Diferencias pensión de vejez
Auxilio funerario
Art 51 y 86 Ley 100 “La persona que compruebe haber sufragado los gastos de entierro
de un afiliado o pensionado…” Monto: último IBC, última mesada pensional, en todo caso
no inferior a 5 SMLMV, ni superior a 10
Financiación de las pensiones
RPM: con cargo al fondo común y reservas.
RAIS: con el saldo en la cuenta de ahorro individual, comprendido por los aportes, los
rendimientos generados y el bono pensional. Pueden también considerarse los aportes
voluntarios. En pensiones de invalidez y sobrevivientes también con la suma adicional a
cargo al seguro previsional, si a ello hay lugar.
Bonos pensionales Son títulos de deuda pública que constituyen recursos destinados a
contribuir a la conformación del capital necesario para financiar las pensiones de los
afiliados del Sistema General de Pensiones que está compuesto por los dos regímenes
mencionados anteriormente. Los bonos pensionales, según quien sea el responsable de su
expedición, pueden clasificarse en: a) Bonos pensionales expedidos por la Nación; b) Bonos
pensionales expedidos por las entidades del sector público que no sean sustituidas por el
fondo de pensiones públicas del nivel nacional. c) Bonos pensionales expedidos por
empresas privadas, o por cajas pensionales del sector privado que tenían exclusivamente a
su cargo el reconocimiento y pago de pensiones.
Clases de bonos
Bonos Tipo “A”: se emiten a favor de las personas que se trasladen al RAIS. 2) Bonos Tipo
“B”: para quienes se trasladen al RPM. Se emiten a favor de COLPENSIONES por cuenta de
los empleados públicos que al entrar en vigencia el Sistema General de Pensiones se
trasladaron al ISS. 3) Bonos Tipo “C”: se emite a favor del Fondo de Previsión del Congreso,
por cuenta de los afiliados que se trasladaron a dicho Fondo, al entrar en vigencia el Sistema
General de Pensiones. 4) Bonos Tipo “E”: son los Bonos que recibe ECOPETROL por las
personas que se hayan vinculado a ECOPETROL con posterioridad al 31 de marzo de 1994.
5) Bonos Tipo “T”: son los Bonos que recibe COLPENSIONES por los servidores públicos que
le cotizaban al ISS hoy COLPENSIONES y cuyo objetivo es cubrir el diferencial existente entre
las condiciones previstas en los regímenes legales aplicables a los servidores públicos antes
de la entrada en vigencia del Sistema General de Pensiones y el Régimen previsto para los
afiliados al ISS hoy COLPENSIONES.
Cálculo del bono ¿Qué datos se requieren para el cálculo de un bono? La historia laboral
completa. Salario base: Básicamente es el salario cotizado al 30 de junio de 1992 o el
anterior, si a esa fecha no estaba laborando. Fecha de Corte: Es la fecha de selección o
primer traslado después del 1º de abril de 1994. Fecha de Nacimiento
Redención bono Tipo A Hay Redención normal: por lo general es cuando el beneficiario
cumpla 60 años si es mujer o 62 si es hombre. Redención anticipada: Por invalidez o
fallecimiento del beneficiario Cuando haya devolución de saldos
Negociación bono Tipo A
Una de las características del RAIS es que el afiliado puede pensionarse a cualquier edad
siempre y cuando el saldo en su CAI le permita obtener una pensión mensual superior al
110% del SMLMV. Será negociable el bono pensional cuando el afiliado se pensione antes
de la fecha de redención del bono y para completar el capital necesario para optar por una
de las modalidades de pensión. Se negocian en el mercado secundario, por medio de la AFP.
La negociación sólo puede efectuarse en la bolsa de valores. Se requiere autorización escrita
expresa por parte del afiliado. Para poder negociarse deben estar los bonos inscritos en el
Registro Nacional de Valores e Intermediarios-RNVI. Los bonos emitidos por la Nación se
consideran inscritos en el RNVI.
En Colombia todas las pensiones son vitalicias. El monto no puede ser inferior a 1
SMLMV ni superior a 25 SMLMV. Acto Legislativo No 1 de 2005 eliminó la mesada 14.
En RPM se incrementan anualmente en el ipc o en el porcentaje en que se incrementa
el salario mínimo. En RAIS son varias las modalidades de pensión, las escoge el
pensionado o beneficiario.
Modalidades de pensión RAIS
Art 79, Ley 100 de 1993: Las pensiones de vejez, de invalidez y de sobrevivientes, podrán
adoptar una de las siguientes modalidades, a elección del afiliado o de los beneficiarios,
según el caso: a) Renta vitalicia inmediata; b) Retiro programado; c) Retiro programado
con renta vitalicia diferida, o d) Las demás que autorice la Superintendencia Bancaria.
SFC, Circular Externa 13 de 2012: nuevas modalidades 1. Renta temporal cierta con
renta vitalicia de diferimiento cierto 2. Renta temporal variable con renta vitalicia
diferida 3. Retiro programado sin negociación del bono pensional 4. Renta temporal
variable con renta vitalicia inmediata
Excedentes libre disponibilidad Es un beneficio que otorga la ley a los pensionados del
RAIS. Son unos recursos de libre destinación Se puede acceder a este beneficio
cuando: el monto de la pensión no sea inferior al 70% del IBL ni exceda 15 veces la
pensión mínima ni sea inferior al 110% del SMLMV
Los consumidores financieros del SGP tienen derechos: Ser informados sobre el SGP, sobre
ambos regímenes, sobre los multifondos, sobre las diferentes modalidades de pensión.
Elegir el régimen y la administradora y trasladarse en los términos de ley. Y a su vez tienen
deberes: informarse, leer y revisar documentos y formatos, mantener actualizada su
información. Las administradoras deben enviar extractos.
Pensión familiar
Ley 1580 de 2012, Decreto 288 de 2014 - Cónyuges o compañeros(as) permanentes. - 57
años (mujeres) y 62 años (hombres). - Relación de 5 años o más. - Deben estar afiliados al
mismo régimen pensional. - Individualmente no pueden acceder a una pensión por cuanto
no cuentan con las semanas cotizadas o el capital suficiente. - Suman semanas o capital
para poder beneficiarse de la pensión familiar. - En RPM deben ser de Sisben 1 o 2, haber
cotizado a los 45 años el 25% de las semanas requeridas para acceder a una pensión de
vejez y completar entre los dos 1.300 semanas cotizadas. Monto: 1 SMLMV. - En RAIS no
hay requisito de Sisben. Deben sumar capital suficiente para acceder a pensión o sumar
1.150 para la GPM. Monto: depende del capital .
Beneficios Económicos Periódicos (BEPS)
Creados por el Acto Legislativo 01 de 2005 y reglamentados por la Ley 1328 de 2009. Son
un servicio social complementario diseñado para personas de escasos recursos que no
pueden realizar aportes al SGP, de tal forma que puedan mejorar sus ingresos durante la
vejez. No son pensión. Son un mecanismo individual, independiente, autónomo,
voluntario y flexible, de protección para la vejez. Para Sisben 1, 2 y 3. El Gobierno
Nacional otorga un incentivo equivalente al 20% del ahorro.
Destinación de los recursos: El afiliado recibirá una suma de dinero cada dos meses,
vitalicia, cuyo monto depende de la suma ahorrada, los rendimientos y el 20%, pero no
podrá ser superior al 85% de 1 SMLMV. O podrá también retirar en un pago único (sin el
20%). O trasladar a la administradora de pensiones a la que se esté afiliado para poder
obtener una pensión. O pagar total o parcialmente un inmueble de su propiedad.
¿QUÉ DECISIONES HAY QUE TOMAR?
CUÁL RÉGIMEN (RAIS-RPM)? 2. SI ES RAIS; CUÁL AFP? 3. SI ES RAIS; CUÁL MULTIFONDO? 4.
SI ES RAIS, AL MOMENTO DE PENSIONARSE: CUÁL MODALIDAD DE PENSIÓN?
Revise su extracto Verifique que cuenta con todas las cotizaciones, tanto como trabajador
dependiente como independiente Verifique que los períodos y los aportes están correctos
Verifique que el número de su cédula de ciudadanía, su nombre y su fecha de nacimiento
estén correctos No tome decisiones sin la debida asesoría
Pensiones especiales
¿Existen pensiones especiales de vejez en las que se prevean requisitos diferentes?
Si, a continuación se presenta cada una de ellas: a. Pensión especial de vejez por alto riesgo
Se consideran actividades de alto riesgo aquellas que por su propia naturaleza generan una
disminución en la expectativa de vida saludable del trabajador, por desarrollar una actividad
o estar expuestos a agentes riesgosos. Son actividades de alto riesgo las consagradas en el
artículo 2 del Decreto 2090 de 2003, así: 1. Trabajos en minería que impliquen prestar el
servicio en socavones o en subterráneos. 2. Trabajos que impliquen la exposición a altas
temperaturas, por encima de los valores límites permisibles. 3. Trabajos con exposición a
radiaciones ionizantes. 4. Trabajos con exposición a sustancias comprobadamente
cancerígenas. 5. En la Unidad Administrativa Especial de Aeronáutica Civil, la actividad de
los técnicos aeronáuticos con funciones de controladores de tránsito aéreo. 6. En los
Cuerpos de Bomberos, la actividad relacionada con la función específica de actuar en
operaciones de extinción de incendios. 7. En el Instituto Nacional Penitenciario y Carcelario,
Inpec, la actividad del personal dedicado a la custodia y vigilancia de los internos en los
centros de reclusión carcelaria, durante el tiempo en el que ejecuten dicha labor. Así mismo,
el personal que labore en las actividades antes señaladas en otros establecimientos
carcelarios, con excepción de aquellos administrados por la fuerza pública. Para acceder a
esta pensión especial se requiere tener 55 años de edad y 1300 semanas de cotización, de
las cuales no menos de 700 semanas continuas o discontinuas, se deben haber sufragado
con la tasa especial de cotización de 10 puntos adicionales a cargo del empleador.
Adicionalmente, la edad se disminuirá en un año por cada sesenta semanas de cotización
especial, hasta los 50 años de edad.
b. Pensión especial de vejez por invalidez Las personas que padezcan una deficiencia física,
síquica o sensorial del 50% o más, que cumplan 55 años de edad y que hayan cotizado en
forma continua o discontinua 1000 o más semanas podrán acceder a la pensión de vejez. c.
Pensión por hijo en situación de discapacidad. Es un beneficio pensional que suprime el
requisito de la edad a la madre o el padre de un hijo que padezca invalidez física o mental,
debidamente calificada y hasta tanto permanezca en este estado y continúe como
dependiente, tendrá derecho a recibir la pensión especial de vejez a cualquier edad,
siempre que cuente con al menos 1300 semanas de cotización. El beneficio se pierde si el
padre o madre se reincorpora a la fuerza laboral.
Prestaciones adicionales
¿Qué es la Mesada 14? Es la mesada adicional que se reconoce junto con la mesada que se
paga en el mes de junio todos los años, y por el mismo monto, con un límite máximo de 15
smlmv. Tienen derecho a su pago las personas que adquirieron el derecho a la pensión antes
del 25 de julio de 2005, sin importar el monto de la mesada y los pensionados que perciban
una mesada igual o inferior a 3 SMLMV si la pensión se causó antes del 31 de julio de 2011.
Para las personas que causaron el derecho con posterioridad a esta última fecha ya no existe
derecho a reclamar el pago de esta mesada adicional.
¿A quién se le reconoce el auxilio funerario por muerte de un afiliado o pensionado? A quien
compruebe haber sufragado los gastos de entierro del afiliado o del pensionado se le
reconoce un valor equivalente al último salario base de cotización o de la última mesada
pensional recibida sin que pueda ser inferior a 5 SMLMV, ni superior a 10 veces dicho salario
Mesada adicional de diciembre Es la mesada que se paga a todos los pensionados junto con
la mesada de noviembre y por un valor equivalente a la misma.
Bonos pensionales
¿Qué es el Bono Pensional? El bono pensional es un título de deuda pública, mediante el
cual se garantiza el cómputo de todos los tiempos laborados y/o cotizados con anterioridad
al traslado a una de las administradoras de cualquiera de los regímenes del Sistema General
de Pensiones creado por la Ley 100 de 1993. 32. ¿Quiénes tienen derecho al Bono
Pensional? En principio, todas las personas que con posterioridad a la Ley 100 de 1993 se
hayan trasladado al ISS - hoy COLPENSIONES, o a un Fondo Privado de Pensiones. Sin
embargo, existen varios tipos de bonos pensionales que se clasifican así: § Bonos Tipo A:
por y para las personas que se trasladen a un Fondo Privado de Pensiones. § Bonos Tipo B.
por las personas que se trasladen a COLPENSIONES. § Bonos Tipo C: por los afiliados al
Fondo de Previsión Social del Congreso § Bonos Tipo E: por los afiliados al régimen pensional
de ECOPETROL. 33. ¿Para qué sirve el Bono Pensional? El bono pensional contribuye a
conformar el capital necesario para financiar las pensiones de los afiliados al Sistema
General de Pensiones y en el caso de los afiliados al RAIS sirve para incrementar el valor
acumulado en su cuenta de ahorro individual. Debe tenerse en cuenta que el bono
pensional se redime normalmente por el cumplimiento de los requisitos para pensión, o
anticipadamente en los eventos de muerte, invalidez o devolución de saldos en el RAIS.
SISTEMA GENERAL DE PENSIONES Pensión familiar
¿Qué es la Pensión Familiar? La pensión familiar es aquella que se reconoce por la suma de
esfuerzos de cotización o aportes de cada uno de los cónyuges o compañeros permanentes,
cuyo resultado es el cumplimiento conjunto de los requisitos establecidos para adquirir la
pensión de vejez, bien sea en el RPM o el RAIS. 35. ¿Cuáles son los requisitos para acceder
a la Pensión Familiar en el Régimen de Prima Media con Prestación Definida? Los cónyuges
o compañeros permanentes deberán acreditar de forma individual los siguientes requisitos
para optar por este reconocimiento: a. Estar afiliado al SGP para el momento en que se
tramite el reconocimiento de la pensión; b. Que los dos pertenezcan al RPM y demuestren
vida conyugal o convivencia permanente por 5 o más años; c. Que los cónyuges o
compañeros permanentes hayan cumplido, de manera individual, los requisitos para
adquirir el derecho a la indemnización sustitutiva, siempre que dicha indemnización no haya
sido pagada; d. Sumar entre los dos como mínimo, el número de semanas exigidas para el
reconocimiento de la pensión de vejez; e. Haber cotizado a los 45 años de edad, el 25% de
las semanas requeridas para acceder a una pensión de vejez, teniendo en cuenta el año del
cumplimiento de esta edad. f. Estar clasificados en los niveles 1 y 2 del SISBÉN al momento
del cumplimiento de la edad de pensión, de acuerdo con los cortes definidos por el
Ministerio del Trabajo. MINISTERIO DEL TRABAJO 27 36. ¿
Cuáles son los requisitos para acceder a la Pensión Familiar en el Régimen de Ahorro
Individual con Solidaridad? Quienes cumplan requisitos para adquirir el derecho a la
devolución de saldos en este régimen, podrán optar de manera voluntaria por la Pensión
Familiar, siempre que la acumulación del capital entre los cónyuges o compañeros
permanentes, sea suficiente para solicitar el reconocimiento de la pensión de vejez.
Adicionalmente, se regirá por las siguientes reglas: a. Ambos, cónyuges o compañeros
permanentes, deberán estar afiliados al mismo Fondo de Pensiones. b. El fallecimiento de
ambos cónyuges o compañeros permanentes no cambia la naturaleza ni la cobertura de la
prestación. c. En caso de divorcio, separación legal o de hecho, la Pensión Familiar se
extinguirá y el saldo que se disponga en la cuenta, hará parte de la sociedad conyugal para
efectos de su reparto.
Beneficios Económicos Periódicos – BEPS 47. ¿Qué es el Servicio Social Complementario de
Beneficios Económicos Periódicos – BEPS? Los BEPS son una alternativa de protección para
la vejez para las personas de escasos recursos que tienen alguna capacidad de ahorro para
su vejez en un monto inferior al valor de la cotización al Sistema General de Pensiones. Se
caracteriza por ser un mecanismo individual y voluntario con el que se busca que quienes
participen del mismo obtengan hasta su muerte un ingreso periódico personal y
permanente por debajo del salario mínimo legal mensual vigente, según el monto de
recursos ahorrados más un incentivo del Estado que es del 20% del monto ahorrado; de
esta manera no existe la posibilidad de cederlo o sustituirlo al momento del fallecimiento.
Los aportes son voluntarios y flexibles en cuantías y periodicidad, por lo que se podrán
realizar en cualquier tiempo, sin importar el monto mensual, sin embargo el ahorro tiene
un limite anual, a modo de ejemplo para el año 2016 el monto máximo es de $940.000. Una
persona puede encontrarse afiliada simultáneamente tanto en el Sistema General de
Pensiones, como en el mecanismo BEPS, pero no podrá cotizar en los dos en un mismo mes.
48. ¿Qué requisitos debo cumplir para ingresar al programa BEPS? Los requisitos para el
ingreso al servicio social complementario de beneficios económicos periódicos son: 1). Ser
ciudadano colombiano, 2). Pertenecer a los niveles I, II y III del SISBEN, excepto las personas
indígenas residentes que no se encuentren Sisbenizadas quienes deberán presentar el
listado censal. Este mecanismo es administrado por Colpensiones, por tanto los interesados
deben dirigirse a esa administradora para mayor información.
¿QUE SON LOS BENEFICIOS ECONOMICOS PERIODICOS?
Según el decreto 604 del 2013 Estos son un mecanismo individual, independiente,
autónomo y voluntario de protección para la vejez, que se ofrece como parte de los
servicios sociales complementarios y se integra al sistema de protección a la vejez.
¿CUANDO SE PUEDE ACEDER AL PROGRAMA?
Se puede acceder a este cuando los ingresos no permitan aportar a la pensión obligatoria y
este tiene unos requisitos de ingreso, los cuales son: Ser ciudadano colombiano Pertenecer
a los niveles I, II y III del SISBEN de acuerdo con los cortes que defina el ministerio del trabajo
y el departamento nacional de planeación.
CARACTERISTICAS
Los BEPS son un mecanismo alternativo de ahorro que forma parte del modelo de
protección para la vejez.
Es independiente del Sistema General de Pensiones.
Al llegar a la edad de pensión si se esta vinculado al programa, se tendrá un ingreso
equivalente al ahorro mas el incentivo que otorga e estado, este beneficio se recibe
cada dos meses en forma de una anualidad vitalicia.
Los beneficios no son heredables.
El valor del aporte anual no puede se superior al que el ministerio del trabajo asigne
anualmente.
No se puede cotizar al SGP y al mecanismo BEPS en un mismo mes.
REQUISITOS:
Que el beneficiario si es mujer haya cumplido 57 años de edad y si es hombre 62
años de edad.
Que el monto de los recursos ahorrados, mas el valor de los aportes obligatorios,
mas los aportes voluntarios al fondo de pensiones y otros autorizados por el
gobernó para el mismo propósito no sean suficientes para obtener una pensión
mínima.
Que el monto anual del ahorro sea inferior al aporte mínimo anual señalado por el
Sistema General de Pensiones.
PRINCIPIOS PARA LA COEXISTENCIA DEL MECANISMO BEPS CON EL SGP
En caso de que una persona este afiliada al SGP y al mecanismo BEPS simultáneamente, se
aplican los siguientes principios:
1. No se podrá obtener simultáneamente un subsidio proveniente del SGP y uno
proveniente de los servicios sociales complementarios del sistema de seguridad
social integral.
2. En todos los casos primaran los beneficios que eventualmente se puedan obtener
del SGP sobre los que se puedan obtener del servicio social complementario BEPS.
APORTE
El aporte será voluntario y flexible en cuantía y periodicidad
El saldo acumulado solamente se podrá retirar al cumplirse los requisitos expuestos
anteriormente
Los recursos que por concepto de aportes realice cada beneficiario del Servicio
Social Complementario BEPS, junto con los rendimientos que se generen, se
deberán registrar y contabilizar en cuentas individuales dentro del fondo común de
BEPS administrado por Colpensiones.
Coexistencia con otros programas de los Servicios Sociales Complementarios
Las personas que al momento de cumplir los requisitos para ser beneficiarias del Servicio
Social Complementario de BEPS cumplan también con los requisitos para ser beneficiarias
del otro programa de los que pertenecen a estos Servicios, podrán ser beneficiarias de los
dos programas paralelamente.
INCENTIVO OTORGADO POR EL ESTADO
es un subsidio periódico que consiste en un aporte económico otorgado por el Estado que
se calcula anualmente de manera individual para cada beneficiario, sobre los aportes que
haya realizado en el respectivo año y por lo tanto, se constituye en un apoyo al esfuerzo de
ahorro.
El valor del subsidio periódico que otorga el Estado, será igual al veinte por ciento (20%) del
aporte realizado por el beneficiario del Servicio Social Complementario de Beneficios
Económicos Periódicos
Beneficio Económico Periódico
Artículo 11. Requisitos para ser beneficiario del Servicio Social Complementario de
Beneficios Económicos Periódicos. El beneficiario del Servicio Social
Complementario de Beneficios Económicos Periódicos estará sujeto al
cumplimiento de los siguientes requisitos:
1. Que el beneficiario si es mujer haya cumplido 55 años de edad, o si es hombre 60
años de edad. A partir del 1° de enero de 2014 serán de 57 y 62 años,
respectivamente.
2. Que el monto de los recursos ahorrados, más el valor de los aportes obligatorios,
más los aportes voluntarios al Fondo de Pensiones Obligatorio y otros autorizados
por el Gobierno Nacional para el mismo propósito, no sean suficientes para obtener
una pensión mínima.
3. Que el monto anual del ahorro sea inferior al aporte mínimo anual señalado para
el Sistema General de Pensiones.