USO RESPONSABLE DE MI DINERO

Bolsillo sano … corazón contento

Los Bancos están para:

Brindar desarrollo a la sociedad.

Captar dinero de los ahorradores y prestarlo a quienes lo solicitan.

Proveer a las personas mecanismos para mover el dinero y tenerlo

disponible cuando lo requieran.

A través del crédito, hacer posible que las personas y las empresas
adquieran los bienes necesarios o financien sus necesidades con recursos
que, de otra manera, les tomaría años acumular.
 Objetivo

Tomar conciencia de la importancia de realizar una adecuada planeación

financiera , fomentar el hábito de ahorro, de la inversión y la cultura de
una sana administración de las finanzas personales que estén en
concordancia con el proyecto de vida.
 Proyecto de vida
Laboral
Vida integral
Es necesario tener un proyecto de vida Físico Afectivo

con objetivos claros para cada frente

de nuestra vida y generar conciencia
que para hacer posibles estas metas,
debemos contar con una adecuada Socio -
Educativo
familiar
planeación y educación Financiera,
comprometiéndonos en la generación
Espiritual
de ahorros a corto, mediano y largo
plazo.
 Reflexionemos

 ¿Le gustaría trabajar sólo para pagar sus deudas?

 Piense en algún logro que haya podido alcanzar con una
meta de ahorro.
 ¿Su situación financiera actual es la mejor?
 ¿Piensa más en el presente que el futuro?
 Reglas de oro para asegurar
tu futuro
y el de tu familia:

Un presupuesto es un plan de control de

gastos que nos imponemos a nosotros
mismos para organizar nuestros pagos.

1. Planificar presupuesto Nos permite identificar si el dinero se

está orientando hacia los objetivos
trazados o si nos estamos desviando de
ellos con otros gastos no planeados.
 Reglas de oro para asegurar
tu futuro
y el de tu la familia:

IDENTIFICA TUS INGRESOS Y TUS GASTOS

 Clasificación de gastos...

• Ahorro pensión • Arriendo o cuota vivienda

• Base para compra vivienda • Servicios públicos, Administración
+

• Fondo de emergencias • Mercado

• Ahorro para carro • Colegios
• Seguros • Salud
• Ahorro para esparcimiento y otros • Gasolina
Importancia

• Vacaciones “en primera clase” • Mercado no necesario

• Carros lujosos • Demasiados restaurantes lujosos.
• Otros artículos de lujo • Gastos altos en cuidado personal
• Vivienda costosa (maquillaje, perfumes, esencias etc.)
-

- Urgente +
Adaptado de Mejía et al.
 Simulador
PRESUPUESTO

INGRESOS – GASTOS = SALDO (lo que tengo para ahorrar o invertir)

 Reglas de oro para asegurar
tu futuro
y el de tu la familia:

Ahorrar es guardar cualquier cantidad de dinero

por pequeña que sea, ser responsable con el
2. Ahorrar manejo del dinero, para así cubrir imprevistos,
necesidades, darte un gusto o cumplir tus sueños.

IDENTIFICA TUS INGRESOS Y TUS GASTOS

 METAS

Debes definir un objetivo por el cual quieres ahorrar, así cuando tengas que
hacer un sacrificio tendrás mayor motivación; para esto puedes hacer un plan
de ahorros, en el que puedas identificar qué metas quieres cumplir a corto,
mediano y largo plazo
 Simulador
AHORRO

¿CUÁNTO TE ¿EN CUÁNTOS MESES ESTA ES LA CUOTA QUE TIENES

¿PARA QUÉ QUIERES ¿CUÁNTO TIENES YA
CUESTA TE GUSTARÍA QUE AHORRAR
AHORRAR? AHORRADO?
ALCANZARLO? AHORRARLO? MENSUALMENTE

CORTO PLAZO
(0-1 año)

META TOTAL AHORRO $0 CUOTA MENSUAL $0

 Recomendaciones de
inversión.

 Es recomendable ahorrar el 10% de los ingresos.

 Se aconseja formar un capital equivalente a entre 3 y 6 meses de
ingresos.
 Establecer un presupuesto y plan de ahorro y monitorear su
cumplimiento.
 Escoger un producto financiero que se adapte a las necesidades de
inversión y disponibilidad de los recursos.
 Ahorrar en una entidad
financiera

 Amplio portafolio de productos y servicios.

 Son entidades vigiladas por organismos de control.
 Cuenta con el seguro de Fogafín que cubre hasta $20.000.000 de tus
ahorros.
 Tiene el respaldo del Banco de la República.
 Entrega de comprobantes en todas las operaciones.
 Fácil disponibilidad y acceso al dinero a través de diversos canales.
 ¿Cómo endeudarme
responsablemente?
Ten cuidado con gastar más de lo que te ganas

Haz bien las cuentas y conoce tus productos financieros

Revisa tu capacidad de pago antes de adquirir una nueva deuda

Mantén un buen reporte en las centrales de información

 Los Créditos
Tasas
Cuando tienes una necesidad de
financiación debes tener presente que la
cuota se compone del valor adeudado
en el tiempo acordado y los costos
asociados (intereses, seguros, cargos, Plazos
etc.)

Usa el crédito a tu favor, no utilices el

crédito para comprar artículos que Periodicidad
consumas antes de terminar de de pago
pagarlos, como salir a comer. Por el
contrario, aprovéchalo para adquirir
bienes durables como la vivienda o
que representen beneficios futuros
como la educación.
Ser codeudor o Cuando eres fiador
- Se adquiere un compromiso de pago y se
fiador hace responsable en caso de un
incumplimiento.
- Su endeudamiento total tiene en cuenta
las deudas en las que se es fiador o
codeudor.
- Genera un reporte en centrales de
riesgo.

Cuando te sirven de fiador

- Es fundamental la responsabilidad con la
que asumas este compromiso, el
incumplimiento no sólo te cierra las
puertas en el sector financiero y
comercial, sino que afecta la relación
personal y financiera con tu fiador.
 Fechas de Control de
corte y pagos
pago

Diferir
Usar responsablemente
compras tu tarjeta de crédito Conocer
beneficios

Seguridad es
tu
Avances en compromiso
efectivo
Recuerda!
Las tarjetas de crédito deben ser utilizadas de
manera responsable y siendo consciente que cada
gasto que se hace con ellas genera además de la
cuota, unos intereses por la financiación. Por esto es
indispensable que revises antes de hacer las compras
cuánto en realidad estás en capacidad de pagar.
 Buen uso de las
tarjetas crédito.

 No perciba el cupo de la tarjeta de crédito como dinero extra.

 Informar sobre las diversas franquicias y beneficios de cada una.
 Llevar un control de pagos y comparar con los extractos.
 Se debe recomendar el uso adecuado de los avances, recordando los
costos adicionales que generan.
 Aclarar las fechas de corte y pago.
 No sabes con exactitud cuánto dinero debes

Cuidado con las Utilizas créditos para pagar gastos cotidianos

señales de alerta Pagas tarde cuotas importantes como la del crédito de

vivienda o vehículo

Pides dinero prestado o haces anticipos en efectivo con las

tarjetas de crédito para pagar deudas vigentes

Solicitas o aceptas nuevas tarjetas de crédito cuando se ha excedido

en el cupo límite de las que tienes

Haces pagos parciales en lugar de cancelar el valor completo de la cuota

Con frecuencia dejas cuentas y facturas a un lado y pospones

sus pagos por un mes o más.

A menudo te quedas sin dinero en efectivo

 Cuida tu límite de crédito.
Si sientes que el ingreso mensual
apenas alcanza para pagar lo
que debes, no trates de adquirir
nuevas obligaciones hasta que
logres disminuir el gasto actual.
 Cuando se está muy
endeudado

Esta modalidad se da cuando se quieren unificar los

productos en uno solo para mejorar el flujo de caja, disminuyó la capacidad de
pago y la cuota supera los ingresos. Esta figura se da cuando se está en mora.

Se puede manejar teniendo los créditos al día y la cuota está

superando la capacidad de pago mensual.

Cuando se tuvo un gasto grande en la tarjeta de crédito y no calculó bien la

cuota mensual se ofrece un re diferido.
 Buen uso del
crédito.

 Procurar que el endeudamiento no supere el 40% de los

ingresos netos.
 No tomar nuevos créditos para pagar los actuales.
 Ser oportuno con los pagos, con el fin de tener un buen
historial crediticio.
 La condición de codeudor trae consigo ciertas
responsabilidades.
 “El equilibrio entre el endeudamiento y el ahorro es
fundamental para que mantengas sanas las finanzas
El equilibrio… personales y no sufras por el estrés de las deudas y del
futuro”.

Es necesario que cuentes con un endeudamiento, pues éste te genera

bienestar.

Problema: cuando tus gastos y obligaciones superan el ingreso

La falta de equilibrio y control de gastos vs ingresos, puede llevarte a la
quiebra.
Establece prioridades para tomar la decisión de: Cuándo gastar y cuándo
ahorrar?

CONCLUSIÓN!.... El equilibrio consiste en

consumir mejor, hacer escogencias mejores para no
comprometer tu calidad de vida hoy, ni tus sueños en el
futuro.

El llamado a las familias radica en mantener un

endeudamiento controlado y siempre mantener la
capacidad de hacer algún ahorro.
Calidad de vida

No es acumular dinero, sino bienestar.

El bienestar garantiza la tranquilidad y

felicidad independiente del estado
financiero.

“Si cuentas con metas y sueños, el

éxito en tu vida estará completamente
garantizado”