Sie sind auf Seite 1von 8

Privatkredit Vergleich Deutschland 2020

Ein Privatkredit wird auch als Konsumkredit bezeichnet.

Privatkredite werden von einer tatsächlichen Privatperson oder auch mehreren Personen
aufgenommen und nicht von einem gewerblichen Geldgeber. Genutzt wird der Privatkredit
beispielsweise zur Finanzierung von wichtigen Haushaltsgütern, einem Auto, einer Reise oder
auch einer Immobilie. Da der Privatkredit in der Regel der Verbesserung persönlicher
Lebensumstände dient, wird er auch als Konsumentenkredit oder Konsumkredit bezeichnet.

Merkmale eines Privat- oder Konsumkredits

 Eine natürliche Person oder mehrere Privatpersonen fungieren als Kreditnehmer(innen).


 Der Kredit dient in der Regel der Verbesserung persönlicher Lebensumstände.
 Die Kreditkonditionen werden meist individuell verhandelt.
 Privatkredite sind als Online-Kredite oder bei Hausbanken erhältlich.
 Andere Namen für den Privatkredit sind Konsumentenkredit und Konsumkredit.
 Gelder von Privatkrediten mit Zweckbindung müssen für vertraglich festgelegte Güter verwendet
werden, zum Beispiel ein Auto. Besteht keine Zweckbindung sind die Summen beliebig nutzbar.

Privatkredite werden immer beliebter

Die Vielzahl der erwachsenen Menschen in Deutschland haben in ihrem Leben bereits
mindestens einen Kredit aufgenommen. Laut Informationen des SCHUFA-Kreditkompasses
verfügten 2018 demnach knapp 18,4 Millionen Menschen, die bei der Wirtschaftsauskunftskartei
registriert waren, über laufende Kredite. Etwa 7,9 Millionen dieser Kreditverträge wurden im
gleichen Jahr abgeschlossen.
Ratenkredit als gängige Variante von Privatkrediten

Privatkredite sind gängige Finanzprodukte von Banken. Weit verbreitet ist das, was
umgangssprachlich als Ratenkredit bezeichnet wird. Wie der Name besagt, wird die geliehene
Geldsumme in Raten zurückgezahlt. Die jeweiligen Raten sind meist gleich hoch, beinhalten
Bearbeitungskosten und haben stets einen Zinssatz. Letzterer ist bei vielen Konsumkrediten
unveränderlich. Entsprechende Konditionen werden vorher ausgehandelt, ebenso wie der
Tilgungszeitraum – also der Zeitraum der Rückzahlung des Darlehens.

Privatkredit – vom Kleinkredit bis hin zur


Baufinanzierung
Es gibt die verschiedensten Arten von Privatkrediten: Die Kreditsummen fangen im dreistelligen
Bereich an (Kleinkredit), aber können auch bis in den fünfstelligen Bereich gehen. Zudem
unterscheidet man zwischen Privatkrediten mit und ohne Zweckbindung. Besteht keine
Zweckbindung, kann der Kredit nach dem eigenen Ermessen genutzt werden. Bei einer
Zweckbindung verpflichtet sich die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer, das Geld für einen
vertraglich definierten Zweck zu nutzen: für Möbel oder ein Kfz, für eine Umschuldung, eine
Reise oder bestimmte elektronische Geräte, für eine Modernisierung oder eine Immobilie zum
Beispiel. Unabhängig davon, welche Gestalt der Privatkredit annimmt, werden alle Details
vertraglich genau festgelegt.

Privatkredit – diese Punkte sind wesentliche


Vertragsbestandteile
Handelt es sich beispielsweise um einen Autokredit oder eine
Art des Kredits Baufinanzierung? Gibt es eine sonstige Zweckbindung oder kann die Summe
frei genutzt werden?

Wie hoch ist die Kreditsumme? Wann genau wird sie ausgezahlt? Üblich ist
vielfach die sofortige Auszahlung. Kreditsummen liegen häufig im dreistelligen,
Kreditsumme vierstelligen oder auch fünfstelligen Bereich. Die Kreditsumme wird auch als
Nettodarlehensbetrag bezeichnet. Der Nettodarlehensbetrag ist also die
Summe, die insgesamt ausgezahlt wird.

In welchem Zeitraum wird das geliehene Geld zurückgezahlt? Oft beträgt die
Kreditlaufzeit Zeitspanne zwischen einem und mehreren Jahren und die Tilgung erfolgt
monatlich.

Kreditsumme, Laufzeit und die Art des Kredits haben Einfluss auf die Höhe der
Ratenzahlungen und die Höhe des Zinssatzes. Abgesehen davon gibt es
Höhe von Raten
natürlich noch weitere relevante Faktoren, die bedeutsam sind. Dazu gehören
und Zinssatz
beispielsweise die individuelle Bonität oder die Anzahl der
Kreditnehmer(innen).
In manchen Fällen möchten Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmer den Kredit
vorzeitig komplett abzahlen. Das nennt man Sondertilgung. Da Banken im
Falle einer Sondertilgung womöglich weniger Einnahmen verzeichnen als
Sondertilgung
entsprechend des Vertrags vereinbart, ist die Sondertilgung nicht immer
kostenlos. Im Vertrag wird deshalb schon genau dargelegt, ob und unter
welchen Umständen eine kostenlose Sondertilgung eine Option ist.

Übrigens: Auch Dispositionskredite bei (Giro-)Konten werden als Privatkredite bezeichnet, also
die Summe, um die Sie das eigene Konto überziehen können. Der Begriff "Privatkredit" hat
außerdem noch eine weitere Verwendung: nämlich beim Verleih von Geld an Familienmitglieder,
Verwandte oder Freunde ohne die Einbeziehung eines Kreditinstituts. Diese beiden Formen vom
Privatkrediten werden in diesem Beitrag nicht weiter berücksichtigt.

Jetzt zum kostenlosen Kreditvergleich »

Privatkredit Vergleich
Der Markt für Privatkredite ist groß, wer nach einer geeigneten Finanzierung sucht, macht im
Idealfall vorab einen Privatkredit Vergleich. Dadurch können besonders gute Angebote ermittelt
und schlechtere aussortiert werden. Wichtig ist dabei, dass die Kreditanfragen SCHUFA-neutral
sind, da gehäufte Anfragen ansonsten womöglich zu einer Verschlechterung des individuellen
SCHUFA-Scores führen können. Das kann einerseits Auswirkungen auf die individuelle Bonität
haben und andererseits auf die Konditionen des Privatdarlehens.

Privatkredit Vergleich online


Online-Privatkredite unterscheiden sich vom Prinzip her nicht von herkömmlichen
Konsumkrediten, allerdings wird nicht nur der Privatkredit Vergleich, sondern auch das gesamte
Kreditgeschäft online abgewickelt. Für den Vergleich eignen sich die Kreditrechner, um die
verschiedenen Konditionen miteinander zu vergleichen. Der Kreditrechner nimmt dabei die
Position eines Vermittlers von Angeboten ein. Lediglich die Antragstellung und die
Vertragsübermittlung erfolgt per Post. Dadurch soll Betrug verhindert werden. Die Anbieter sind
meist sogenannte Direktbanken, das heißt, man kann die Filialen nicht physisch besuchen.

Privatkredit Vergleich bei traditionellen Banken


Auch traditionelle Banken, Hausbanken oder lokale Filialen größerer Banken bieten Privatkredite
an. Zusätzlich haben auch diverse traditionelle Banken zunehmend Online-Privatkredite im
Angebot, die teilweise über Online-Vergleiche abrufbar sind.
Kreditvergleiche zunehmend populär
Immer mehr Menschen in Deutschland führen auf ihrer Suche nach einem passenden Darlehen
einen Kreditvergleich durch. Laut Informationen des SCHUFA-Kreditkompasses gab es 2018
rund 34,8 Millionen scoreneutrale Kreditanfragen an die SCHUFA. Damit ist die Zahl der
Anfragen zu Kreditkonditionen im Vergleich zum Vorjahr um mehr als ein Viertel gestiegen.

Jetzt zum kostenlosen Kreditvergleich »


So funktioniert der Privatkredit Vergleich
Die Eingabemaske des Privatkredit Vergleichs filtert für Sie alle Angebote entsprechend Ihrer
Wünsche. Geben Sie einfach die angestrebte Kreditsumme, Laufzeit und den
Verwendungszweck in den Privatkreditrechner ein. Passende Kredite werden Ihnen
sekundenschnell aufgelistet. Alle Angebote beeinhalten übersichtliche Informationen zu
Monatsraten, Kreditzinsen, dem Gesamtbetrag des Darlehens und weitere wichtige
Determinanten.
Haben Sie eine für Sie passende Finanzierung gefunden und stimmen einer Weiterleitung Ihrer
Kreditanfrage an den Anbieter zu, können Sie dies kostenfrei über unsere Webseite beauftragen.
Qualifizieren Sie sich nach der Dokumentenprüfung für einen Kredit, erhalten Sie zeitnah einen
Vertrag zugeschickt. Natürlich steht es Ihnen frei, diesen zu unterzeichnen oder eben auch nicht.
Nach der Vertragsunterzeichnung wird Ihnen die Kreditsumme binnen wenigen Tagen
überwiesen.

SCHUFA-neutraler Privatkredit-Vergleich auf Tarifcheck.de


Die Privatkredit-Vergleiche und Anfragen über Tarifcheck.de sind schufaneutral. Sie haben
folglich keinen negativen SCHUFA-Eintrag oder eine Verschlechterung des SCHUFA-Scores zur
Folge.

Privatkredit Vergleich – das sind die wichtigsten


Determinanten
Einige Informationen sind bei einem Privatkreditvergleich besonders wichtig. Diese werden bei
unserem Privatkredit Vergleich selbstverständlich angezeigt:

 Effektivzins oder effektiver Jahreszins: Der Jahreszins gibt Auskunft über die jährlichen
Gesamtkosten des Privatkredits und ist nur berechenbar, wenn alle Konditionen für den
Konsumkredit bereits für die gesamte Vertragslaufzeit feststehen. Ist dies nicht der Fall, handelt es
sich um einen 'anfänglichen effektiven Jahreszins'. Der Jahreszins ist nicht das gleiche wie der
Sollzins.
 Sollzins: Bei dem Sollzins handelt es sich um die Verzinsung des Gesamtkredits. Zusätzliche
Kreditkosten wie die Bearbeitungsgebühr sind kein Teil des Sollzinses.
 Kreditraten: In den meist monatlich zu leistenden Kreditraten sind die Tilgung des Kredites, die
Zinsen und eventuell anfallende Bearbeitungsgebühren enthalten.
 Ratenpausen: Besteht bei finanziellen Engpässen gegebenenfalls die Möglichkeit eine oder
mehrere Kreditraten kostenfrei auszulassen?
 Sondertilgung: Besteht die Möglichkeit Sondertilgung? Fallen dafür Kosten an oder ist diese
kostenfrei?
 Möglichkeit der Umschuldung: Kann der Kredit zur Umschuldung genutzt werden oder
gegebenenfalls umgeschuldet werden?
Privatkredit aufnehmen – das sind die wichtigsten
Voraussetzungen
Bei einer Finanzierung möchte der Kreditgeber möglichst wenig Risiko eingehen und
sichergehen, dass die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer das beantragte Darlehen
tatsächlich zurückzahlen kann. Damit Ihre Kreditanfrage erfolgreich verläuft, müssen Sie einige
Voraussetzungen mitbringen. Die Bedingungen unterscheiden sich je nach kreditgebender Bank
und gewünschter Höhe des Privatkredits. Folgende Nachweise verlangen aber fast alle Banken
in Deutschland:

 die Volljährigkeit,
 einen Hauptwohnsitz in Deutschland,
 eine Bankverbindung in Deutschland,
 ein regelmäßiges Einkommen bzw. ein unbefristetes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit
 sowie ausreichende Bonität.

Privatkredit Vergleich – welche Unterlagen benötigt die Bank


für die Vergabe eines Kredits?
Es ist nicht gesetzlich festgelegt, welche Unterlagen der Darlehensgeber bei der Vergabe eines
Kredits einsehen muss. Das Ziel ist jedoch immer, die Kreditfähigkeit beziehungsweise die
Bonität der Antragstellerin oder des Antragstellers zu ermitteln. Jeder seriöse Anbieter wird
deshalb eine SCHUFA-Auskunft beantragen: Die SCHUFA ist eine Wirtschaftsauskunftskartei.
Sie hat Daten zu dem individuellen Zahlungsverhalten der meisten Menschen in Deutschland
gesammelt und ermittelt anhand dieser Informationen einen persönlichen SCHUFA-Score. Unser
Tipp: Überprüfen Sie, ob Ihre eigenen Angaben bei der SCHUFA auf dem neusten Stand sind.
Einmal pro Jahr können Sie Ihren Datensatz kostenfrei einsehen.
Je nach der Höhe des gewünschten Privatdarlehens nehmen potenzielle Kreditgeber weitere
Prüfungen vor: Dazu können beispielsweise Anfragen zu Kontoauszügen oder
Einkommensnachweisen, Gehalt oder verbindlichen Ausgaben gehören. Die Banken sichern sich
insbesondere bei Selbstständigen und Freiberuflichen gerne doppelt ab, weil diese
Berufsgruppen in der Regel kein monatlich gleichbleibendes Einkommen haben.

Durchschnittliche Kreditsumme im fünfstelligen Bereich


Nach Angaben des SCHUFA-Kreditkompasses lag 2017 der durchschnittliche Leihbetrag der
knapp 18 Millionen Kredite in Deutschland bei etwas über 10.000 Euro. Immerhin knapp 98 %
aller Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer tilgten den Kredit fristgemäß.

Jetzt zum kostenlosen Kreditvergleich »


Kreditanfrage – Identitätsprüfung per VideoIdent
Möchten Privatpersonen ein Darlehen aufnehmen, durchlaufen sie zunächst immer ein
Identitätsverfahren der jeweiligen Bank. Lange konnten sich Kreditsuchende ausschließlich direkt
in der Filiale ihrer Bank oder mit dem PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale legitimieren. In
jüngster Zeit jedoch gewinnt das sogenannte VideoIdent-Verfahren zunehmend an Bedeutung.
Es erlaubt Privatpersonen, sich schnell und einfach über das Internet zu identifizieren.
Für die Online-Identifikation benötigen Sie ein internetfähiges Endgerät mit Webcam und
Mikrofon, ein Handy sowie Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass. Nach der
Kreditanfrage erhalten Sie in der Regel per E-Mail eine Einladung zur Durchführung des
VideoIdent-Verfahrens. Während der Videokonferenz führt Sie ein Mitarbeiter oder eine
Mitarbeiterin durch die einzelnen Schritte der Identifikation. Am Ende der Legitimation erhalten
Sie eine mobile TAN per SMS, die sie am Bildschirm eingeben und die gleichzeitig als
elektronische Unterschrift gilt.
Bei der Identitätsprüfung per Videokonferenz werden die Daten über eine sichere Verbindung
übertragen und ausschließlich für die Identifikation und Dokumentation verwendet. Das
VideoIdent-Verfahren gilt daher als schnelle, bequeme und sichere Alternative, um sich im
Rahmen einer Kreditanfrage bei der Bank zu identifizieren. Falls gewünscht, können Sie beim
Kreditvergleich gezielt nach Angeboten suchen, bei denen die Identifizierung über VideoIdent
möglich ist.

Privatkredit – diese Faktoren haben Einfluss auf


die Kreditkosten
Zahlreiche Faktoren beeinflussen den Sollzins, den Jahreszins und die Kreditkosten und damit
den Gesamtbetrag des Darlehens. Hier sind einige davon:

 Bonität: Die Höhe des Zinssatzes wird vom Kreditgeber zumeist entsprechend der Bonität einer
potenziellen Kundin oder eines Kunden individuell festgelegt. Die bei dem Kreditvergleich angezeigten
Zinssätze sind bonitätsabhängig. Entsprechend Erfahrungen qualifizieren sich zwei Drittel aller
Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer für den dort angegebenen Zinssatz.
 Zweckbindung: Besteht eine Zweckbindung, beispielsweise für ein Auto, sind die Zinsen für den
Kredit meist günstiger als wenn keine Zweckbindung vorgegeben ist. Natürlich kommt es dabei auch
auf die Art des Kredits an: Bei einer Baufinanzierung werden in der Regel höhere Zinsen fällig als für
einen Kleinkredit ohne Zweckbindung.

 Anzahl der Kreditnehmer(innen): Nehmen Sie den Kredit mit einer weiteren Person auf, sinkt
zuweilen der Zinssatz. Der Grund: Der Darlehensgeber hat dadurch eine höhere Sicherheit bezüglich
der Rückzahlung der Kreditsumme.
 Laufzeit: Je kürzer die Laufzeit und desto größer die Kreditraten, desto niedriger sind oft auch die
Zinsen.
 Zinskonditionen von Online-Krediten: Zuweilen haben Direktbanken im Internet günstigere
Zinskonditionen als traditionelle Banken, da Direktbanken weniger Ausgaben für Personal und
Standortkosten aufbringen müssen. Auch bei Tarifcheck.de erhalten Sie vielfach besonders günstige
Konditionen.

Preisangabenverordnung bei Privatdarlehen – Schutz für


Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer
Die Preisangabenverordnung, kurz PAngV, dient dazu, Preisklarheit und Preiswahrheit zu
gewährleisten. Für den Kreditbereich bedeutet das, dass Banken alle relevanten Kosten, die im
Zusammenhang mit einem Darlehen entstehen, angeben müssen. Im Privatkundengeschäft sind
Kreditgeber und Kreditvermittler dazu verpflichtet, zusätzlich den effektiven Jahreszins
anzugeben.
In den Effektivzins fließen die zu entrichtenden Sollzinsen sowie alle weiteren Kosten
einschließlich möglicher Vermittlungs- und Bearbeitungsgebühren mit ein. Bei Privatdarlehen,
deren Zinsen sich während der Laufzeit ändern können, werden die Gesamtkosten anhand der
zum Zeitpunkt des Angebots geltenden Konditionen berechnet. Die Verordnung gilt für alle
Kredite, die an Privatpersonen vergeben werden – sei es ein klassischer Ratenkredit, ein
Immobilienkredit oder ein Dispositionskredit.

Die PAngV bietet mehrere Vorteile: :

 Kreditsuchende haben bessere Vergleichsmöglichkeiten.


 Das Preisrecht fördert einen fairen Wettbewerb unter den Banken.
 Die Verordnung verhindert, dass Banken bei bonitätsabhängigen Zinsen alleinig mit dem minimalen
Zinssatz werben, der nur bei ausgezeichneter Bonität gewährleistet wird.
 Treten während der Laufzeit unerwartete, versteckte Kosten auf, besteht die Möglichkeit, den
Kreditvertrag anzufechten.

Achten Sie auf die Seriosität des Privatkredit-Anbieters


Achten Sie bei der Wahl des richtigen Kredits auf den Ruf des kreditgebenden Unternehmens.
Sind Sie sich nicht sicher, ob der Privatkredit-Anbieter seriös ist, informieren Sie sich umfassend
und recherchieren Sie die Quelle. Vorsicht ist geboten, wenn das Unternehmen keine SCHUFA-
Auskunft verlangt, keinen Sitz im Inland hat und/oder die Konditionen ungewöhnlich gut
erscheinen.

Jetzt zum kostenlosen Kreditvergleich »

Privatkredite in der Steuererklärung


Privatpersonen haben zuweilen die Möglichkeit, die Zinsen für ein Privatdarlehen beim Finanzamt
steuerlich geltend zu machen. Das gilt insbesondere für Darlehen, die der Erwirtschaftung
steuerpflichtiger Einnahmen dienen. Die anfallenden Zinsen im Rahmen einer Bau- oder
Immobilienfinanzierung sind also steuerlich absetzbar, wenn die Immobilie vermietet oder
betrieblich genutzt wird. Diese Aufwendungen sind in der Steuererklärung als Werbungs- oder
Betriebskosten anzusetzen.
Privatkredite lassen sich unter Umständen auch als außergewöhnliche Belastungen in die
Steuererklärung einbringen. Das gilt zum Beispiel für Krankheitskosten, welche die zumutbare
Belastung einer Privatperson übersteigen. In welcher Höhe die außergewöhnliche Belastung
steuerlich berücksichtigt wird, ermittelt das Finanzamt anhand verschiedener Faktoren. Wichtig
ist in jedem Fall, dass aus dem Kreditvertrag klar hervorgeht, wofür das Geld bestimmt ist.

Weiter: Alle Kreditanbieter in Deutschland im Vergleich