no 4 NO 4 Present Value Year Interest rate Future Value

$ 242 4 9% $ 345
$ 410 8 11% $ 927
$ 51,700 16 7% $ 152,184
$ 18,750 27 13% $ 538,600

no 11 NO 11 Year Cash Flow 10% 18%

1 $ 675 $613.64 $520.03
2 $ 880 $727.27 $522.32
3 $ 985 $740.05 $450.41
4 $ 1,530 $1,045.01 $539.00
Total PV $3,125.96 $2,031.77

No 18

NO 68 Year Payment Return/year

No 68 1 11,000 5,666
2 11,000 5,666
3 11,000 5,666
4 11,000 5,666
5 11,000 5,666
6 11,000 5,666
total 66,000 33,996
 Interest Rate
1.4256198347 1.0926999728 0.092699973 9.2699972818
2.2609756098 1.10735529 0.10735529 10.735528999
2.9435976789 1.0698056895 0.069805689 6.980568946
28.7253333333 1.1322851404 0.13228514 13.228514035

24% Cash Flow $675 $880 $985 $1,530

$544.35 1.1 1.21 1.33 1.46
$572.32 613.63636364 727.2727273 740.04507889 1045.010587 3,125.96
$516.62 1.18 1.3924 1.643032 1.643032
$647.15 572.03389831 632.0022982 599.50140959 931.2052352 2734.7428413
$2,280.44 1.24 1.5376 1.906624 2.36421376
544.35483871 572.3204995 516.61995233 647.1496046 2,280.44

16,666 9% 100,000 66,000

16,666 9% 1.515151515 1.1094660472 11%
16,666 9%
16,666 9%
16,666 9% 7,224.76 43,348.55
16,666 9%
99,996 52%
33,996

1.51807041
100.19264706
66

613.63636364 727.2727273 738.54244929 1049.108667 3128.5602076

1.21 1.331
1.4641
NO 25 Present Value Year Interest rate
Investment G $ 75,000 6 8.89%
Investment H $ 75,000 10 9.45%

NO 33 Year Cash Flow 1+r

1 $ 48,000 1.10 $ 43,636
10% 2 $ 49,920 1.21 $ 41,256
4% 3 $ 51,917 1.33 $ 39,006
4 $ 53,993 1.46 $ 36,878
5 $ 56,153 1.61 $ 34,867
Investment Return $ 195,643

NO 40 Year Cash Flow 6%

1 $ 1,275,000 $1,200,564.97
2 $ 1,550,000 $1,374,303.54
3 $ 1,825,000 $1,523,664.39
4 $ 2,100,000 $1,650,901.75
5 $ 2,375,000 $1,758,089.70
6 $ 2,650,000 $1,847,135.58
7 $ 2,925,000 $1,919,792.33
8 $ 3,200,000 $1,977,670.09
9 $ 3,475,000 $2,022,246.81
10 $ 3,750,000 $2,054,878.27

Total PV $18,329,247.43
 Future Value
$ 125,000
$ 185,000

Cash Flow Interest Rate Present Value

$ 1,275,000 1.062 $1,200,565
$ 1,550,000 1.127844 $1,374,304
$ 1,825,000 1.197770328 $1,523,664
$ 2,100,000 1.2720320883 $1,650,902
$ 2,375,000 1.3508980778 $1,758,090
$ 2,650,000 1.4346537586 $1,847,136
$ 2,925,000 1.5236022917 $1,919,792
$ 3,200,000 1.6180656338 $1,977,670
$ 3,475,000 1.718385703 $2,022,247
$ 3,750,000 1.8249256166 $2,054,878
Total Present Value $18,329,247

0
Diketahui
=RATE(nper;pmt;pv;[fv];[type];[guess])
nper = 6
fv = 125000
pv = 65000

12%
=PV(rate;nper;pmt;[fv];[type])
Period Cashflow
1 48000
2
3
4
5
47 Diketahui:
PV: 23000
FV: 26910
per month 2242.5
Periode: 1 year
m: 12

Ditanyakan:
r=?
Formula =PV+(PV*EFFECT(EFFECT(r,m)*Periode,Periode))
Rate 17% 16% 15,8% 15,81% 15.805%
EAR 27229.51 26962.23 26909.06 26911.72 26910.39

Jawaban:
apakah interest rate dari pinjaman ini 17%?
Jika menggunakan sistem APR rate 17%, jika EAR rate 15.805%
Rate apa yang secara sah harus dinyatakan?
Yang biasanya dinyatakan adalah APR
Apakah itu EAR?
EAR adalah efek interest majemuk bergulung (compounding) yang dihasilkan dalam satu tahun
satu tahun
54 Option A
Disc.rate 6.25%
1 2 3 4 5 6 7
Before 250000 250000 250000 250000 250000 250000 250000
Tax
After Tax 180000 180000 180000 180000 180000 180000 180000
28%
PV 180000 159446 150067 141240 132931 125112 117752
NPV $ 2,450,848.83

Option B
Disc.rate 6.25%
1 2 3 4 5 6 7
Before 530000 200000 200000 200000 200000 200000 200000
Tax
After Tax 530000 144000 144000 144000 144000 144000 144000
28%
PV 530000 127557.09 120053.73 112991.75 106345.18 100089.58 94201.96
NPV $ 2,346,679.06

Dari penghitungan NPV, opsi yang dipilih adalah opsi A karena lebih menguntungkan dengan nominal $ 2450848.
 8 9 10 11 12 13 14 15
250000 250000 250000 250000 250000 250000 250000 250000

180000 180000 180000 180000 180000 180000 180000 180000

110826 104307 98171 92396 86961 81846 77031 72500

8 9 10 11 12 13 14 15
200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000

144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000

88660.66 83445.33 78536.78 73916.97 69568.91 65476.63 61625.06 58000.06

nominal $ 2450848.83
 16 17 18 19 20 21 22 23
250000 250000 250000 250000 250000 250000 250000 250000

180000 180000 180000 180000 180000 180000 180000 180000

68235 64222 60444 56888 53542 50392 47428 44638

16 17 18 19 20 21 22 23
200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000

144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000

54588.29 51377.21 48355.02 45510.61 42833.52 40313.90 37942.49 35710.58

 24 25 26 27 28 29 30 31
250000 250000 250000 250000 250000 250000 250000 250000

180000 180000 180000 180000 180000 180000 180000 180000

42012 39541 37215 35026 32966 31027 29201 27484

24 25 26 27 28 29 30 31
200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000

144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000

33609.96 31632.90 29772.14 28020.84 26372.56 24821.23 23361.16 21986.97

61 Diketahui 1 2 3 4
Year-2 Year-1 Now Year+1 Year+2 Year+3
37000 39000 ? 43000 43000 43000
EAR 7.80%

FV year -2 FV year -1
=37000*1.078 =39000*1.078
39886 42042
=39886*1.078
42997.108

Karena yang diketahui adalah EAR perbulan, maka kita harus mencari APR nya
APR:
APR=12[(1.078)^1/12-1]=?
=12*(1.00627858423523-1)
=12*0.00627858423523
7.53%

Lalu kita mencari PV

2 3 4 5 6
Year+1 Year+2 Year+3 Year+4 Year+5
43000 43000 43000 43000 43000
PV 37185.57 34580.19 32157.36 29904.28 27809.06
NPV 161636.47

Pain and suffering compensation 150000

Court cost 25000

Total size of settlement

$ 421,675.57

Jika anda adalah si Plaintiff, apakah anda lebih menyukai interest rate yang kecil atau yang lebih besar?
Jika saya sebagai plaintiff saya lebih menyukasi rate yang kecil, karena rate yang kecil akan menaikkan PV
dari pembayaran ditahun berikutnya, walaupun juga memper kecil pembayaran dari tahun yang sebelumnya.
Karena uang pembayaran di tahun berikutnya lebih besar maka saya lebih suka jika rate nya kecil.
 5 6
Year+4 Year+5
43000 43000

ng lebih besar?
kan menaikkan PV
hun yang sebelumnya.