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INFORME TECNICO
1- ANTECEDENTES DEL INFORME
DIA MES AÑO

1 2 2019 SANDRA ANALÍ RAMOS RAMIREZ


2- ANTECEDENTES DEL CLIENTE
TIPO DE CUENTA BI
AÑO DE APERTURA
MONETARIO DD/MM/AAAA ESTATUS

AÑO DE APERTURA
AHORRO DD/MM/AAAA ESTATUS

3- ANTECEDENTES DEL NEGOCIO

3.1- DESCRIPCION DEL NEGOCIO (Incluir producto o servicio vendido, sistema de producción o adquisición y otros factores sobresalientes que permitan comprender la operación básica de la empresa)

ABARROTERIA (VENTA DE PRODUCTOS DE CONSUMO DIARIO)

3.2-PERMANENCIA DEL NEGOCIO (en meses) 3.3-EMPLEO


Iniciación de actividades (dd/mm/aaaa) Permanencia Laboral (No.) Tipo de remuneración (No.)
No. de empleados No
Todo el año Temporal Sueldo Fijo Trato
12 incluyendo 1 Remunerado
Microempresarios
1
Años 15 2 2007 1

CLASIFICACION DE PERMANENCIA: Excelente Bueno Regular


XXX
3.4- COMERCIALIZACION 3.5- GESTION
Tipo de Clientes No. de Clientes
Empresa Particular Otro Fijo Variables Individual Familiar Grupal
XXX 25 125 XXX
Lista de clientes con más de 30% de las ventas
Cliente Porcentaje (%) Cliente Porcentaje (%)

NO TIENE
NO TIENE
Forma de Pago Forma de Compra Tipos de registro de las ventas
Cantidad No. Compras
Contado A 30 días Más de 30 días Otro Periodicidad SAT Cuadernos Otro S/Registro
Compra (Q) Mensuales
1. Diaria 3. Semanal
100.00% % % % 1 % % % 100.00%
2. Quincenal 4. Mensual Q 3,200.00 28

CLASIFICACION DE LA CALIDAD DE LOS REGISTROS: Excelente Bueno Regular


XXX
4.- INGRESOS SEGÚN INFORMACION ENTREGADA POR EL CLIENTE
Meses
Tipo de Mes Total (No.) Ventas Promedio (Q)
Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic

Alto X X X X
4 Q 140,000.00

Medio X X X X X X
6 Q 122,000.00

Bajo X X
2 Q 98,000.00
5.- COSTOS
5.1- COSTOS FIJOS
COSTO FIJO Remuneración Socios Sueldos Transporte Alquiler Servicios Otros Total x 1.15

Q - Q - Q 50.00 Q - Q 70.00 Q -
MONTO
Q 138.00
SI NO SI X SI X SI NO SI X SI NO
RESPALDO
5.2- COSTO VARIABLE PROMEDIO PONDERADO
Nota: Si se utiliza el método de Máxima Producción, se deben ocupar como máximo 3 productos
Cantidad
PRODUCTO Precio de Venta Materias Primas (Q) Mano de Obra (Q) C.V. (%) Incidencia en las ventas C.V.P.P (%)
(Unidades)
HUEVOS POR CARTON Q 32.00 1300 Q 25.00 Q - 0.78 0.36 0.28
ACEITE BOTELLA Q 12.00 1800 Q 7.00 Q - 0.58 0.19 0.11
COCA COLA PLASTICA Q 7.00 3500 Q 4.70 Q - 0.67 0.21 0.14
SOPAS VASO Q 4.00 3200 Q 3.00 Q - 0.75 0.11 0.08
JABON POR TIRA DE 3 Q 18.00 840 Q 13.50 Q - 0.75 0.13 0.10
Observaciones: Sub Total 0.71
Total x 1.05 0.04
Total 0.75

5.3- VOLUMEN DE PRODUCCIÓN: Se consigue verificar la producción dependiendo del tiempo de demora de cada trabajo y la capacidad de producirlos. Luego de un pequeño calculo se llega a la conclusión
de que se pueden realizar.
Nota: utilizar el volumen de producción únicamente en los casos de Máxima producción

Cantidad
PRODUCTO Precio de Venta Total (Q) OBSERVACIONES:
(Unidades)
1 Q - Q -
2 Q - Q -
3 Q - Q -
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INFORME TECNICO
6.- HISTORIAL CREDITICIO
6.1- BI-MICROEMPRESAS
BIME Monto Crédito Plazo (meses) Monto Cuota Fecha De Desembolso Al Día Atraso 0-5 Atraso 6 - 15 Atraso > 15
Crédito No. Q - Q - / /
Crédito No. Q - Q - / /
6.2- OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
ENTIDAD Monto Crédito Plazo (meses) Monto Cuota Uso Respaldo Al Día Atraso 30 Atraso 60 Atraso > 60
COOPERATIVA MI COOPE Q 20,000.00 24 Q 1,105.00 X A.F SI X CANCELADO
CREDICHAPIN Q 10,000.00 12 Q 1,280.00 X A.F SI X CANCELADO
Q - Q - X A.F SI NO CANCELADO

CLASIFICACION HISTORIAL DE PAGO: Excelente Bueno Regular


XXX
6.3- VOLUNTAD DE PAGO
OBSERVACIONES: SE REALIZO VISITA DE TERRENO CORRESPONDIENTE, DURANTE LA EVALUACION SE OBSERVA QUE NEGOCIO ES VISITADO POR VARIOS CLIENTES Y PROPIETARIA ES MUY
AMABLE CON CADA UNO DE ELLOS, POR LO QUE SE PIDIO REFERENCIA A CLIENTES, PROVEEDORES Y VECINOS DEL NEGOCIO Y VIVIENDA E INDICAN QUE ES UNA PERSONA TRABAJADORA,
RESPONSABLE, PUNTUAL Y QUE NO LE GUSTA TENER PROBLEMAS CON NADIE, EL NEGOCIO TIENE 7 AÑOS DE PERMANENCIA EN EL MISMO LUGAR LO CUAL SE CONFIRMO CON VECINOS. SU
RELACION CON FAMILIARES Y AMIGOS ES MUY BUENA. CLIENTE MANIFIESTA QUE TRABAJA ARDUAMENTE PARA ENGRANDECER SU PATRIMONIO Y ASI MISMO DEJARLE PARTE DE HERENCIA A
SUS 3 HIJOS LOS CUALES ACTUALMENTE SE ENCUENTRAN VIVIENDO APARTE CADA UNO CON SU FAMILIA, CLIENTE Y ESPOSO SON MUY RESPONSABLES, CLIENTE VIVE CON SU ESPOSO QUIEN
TAMBIEN LA APOYA EN LOS INGRESOS DEL HOGAR, EL TIENE NEGOCIO DE VENTA DE LEÑA POR MAYOR Y MENOR, ASI MISMO SE DEDICA A LA GANADERIA, TIENE UNA FAMILIA MUY UNIDA. EN
CUANTO A SU HISTORIAL CREDITICIO CLIENTE MANIFIESTA QUE HA OBTENIDO CREDITOS Y SE VE REFLEJADO EN BUREAUS QUE LOS HA CANCELADO CON RESPONSABILIDAD, LOS QUE SE
REFLEJAN EN BUROS SON PEQUEÑOS, PERO HA TRABAJADO MAS EN LA COOPERATIVA. EN ESTA OPORTUNIDAD SOLICITA CREDITO A BICONFIA PARA INVERTIR EN SU NEGOCIO YA QUE LAS
VENTAS HAN AUMENTADO Y QUIERE COMPRAR MAS MERCADERIA Y COMPRAR UNA REFRIGERADORA MAS YA QUE TIENE 3 Y NO SE DAN A BASTO PARA ABASTECER LA DEMANDA DE SUS
CLIENTES. CLIENTE TIENE CAPACIDAD Y VOLUNTAD DE PAGO PARA LA CANTIDAD QUE SOLICITA.

7.- ANTECEDENTES SOCIO - ECONÓMICOS


7.1- GRUPO FAMILIAR / VIVIENDA
Grupo Familiar Tipo de vivienda Dividendo / Alquiler Observaciones
Adultos 2 Propia X Q - CLIENTE CUENTA CON CASA PROPIA DESDE HACE 10 AÑOS
Niños 1 Alquilada Q -
Total 3 Vive con familia Q -
7.2- INGRESOS FAMILIARES
Origen Monto (Q) Monto Corregido Respaldo Observaciones
INGRESOS DEL ESPOSO (ESPOSO TIENE NEGOCIO DE ROPA)
Q 5,000.00 Q - SI X
Q - Q - SI NO
Q - Q - SI NO
Q - Q - SI NO NO SE TOMA EN CUENTA PARA LA CAPACIDAD DE PAGO
TOTAL Q 5,000.00 Q -
7.3- GASTOS FAMILIARES
Gasto familiar según Microempresario (Promedio Mensual) (1) Q 2,000.00 Gasto mínimo estimado (3) Q 4,510.00
Gasto adicional (Salud, Educación, Vivienda) (2) Q 200.00 TOTAL GASTO FAMILIAR (Q) Q 4,720.00
Nota: Para obtener el Total del gasto familiar se debe elegir el mayor entre (1) y (3) y sumarle (2)
7.4- DEUDAS FAMILIARES Y DEL NEGOCIO
Incluye
Acreedor Familiar / Negocio Monto Cuota Cuotas Pactadas Cuotas Pendientes Observaciones / Respaldo
Cap. Pago
Q - SI NO
Q - SI NO
Q - SI NO
Total Q -
8.- BALANCE / ESTADO DE SITUACION
ACTIVO CIRCULANTE MONTO (Q) PASIVO CIRCULANTE MONTO (Q)
Caja y BANCOS Q 8,000.00 Proveedores Q -
Materias Primas Q - Cuentas por pagar Q -
Mercaderías Q 120,000.00 Q -
Cuentas Por Cobrar Q - Q -
Otros Activos Circulantes Q -
TOTAL ACTIVOS CIRCULANTES Q 128,000.00 TOTAL PASIVO CIRCULANTE Q -
Maquinaria y Equipo Q 20,000.00 Dividendos Q -
MUEBLES Q 20,000.00 Deudas a más de 1 año Q -
OTROS Q -
Otros Activos Fijos CASA Q 180,000.00 ninguno
TOTAL ACTIVOS FIJOS Q 220,000.00 TOTAL PASIVO A LARGO PLAZO Q -
TOTAL ACTIVOS Q 348,000.00 TOTAL PASIVOS Q -

9.- CAPACITACION
Capacitación SI NO X AREA DE INTERES
10.- AJUSTE DEL FACTOR DE CORRECCION
El Cliente posee vivienda propia SI X NO Observaciones:
El Cliente presenta respaldo SI NO X
Nota: Si el cliente posee vivienda propia y presenta respaldo sumar 0.1 al factor de correción para los clientes que califiquen como Regular
Factor de corrección ajustado
0.35 o Bueno
11.- PERFIL DEL CLIENTE
Prioridad 11.1 MOTIVACION DE PAGO DEL CLIENTE
SI a) Necesitan mantener su opción de nuevos créditos con su M.E. para crecer con su negocio.
SI b) Tienen interés en tener otros servicios del Banco o quieren acceder a los beneficios generales del Sistema Financiero.
c) Son dirigentes y/o representan a un grupo. (Sienten una presión de parte de aquellos que representan). Esto puede ser un arma de doble filo, principalmente porque los dirigentes pueden
NO
desmotivarse respecto del pago e incitar a todos los que representan a no pagar.
SI d) Le temen al Banco por sus acciones de cobranza (embargo, juicios, otros) y/o por quedar marginados del sistema.
SI e) Son responsables siempre con sus cuentas (manejo familiar y del negocio).
SI f) Deben mantener una imagen ante la sociedad y su grupo de referencia (barrio, comunidad, etc.).
g) Otros:
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INFORME TECNICO
11.1.- REFERENCIAS FAMILIARES (Información Obligatoria)
Nombre completo del Padre Teléfono DPI / Cédula Fecha de Nacimiento Préstamo en Bi-Confia Número de Crédito (Verificar en AS 400)
NO VIVE CON CLIENTE
Nombre completode la Madre Teléfono DPI / Cédula Fecha de Nacimiento Préstamo en Bi-Confia Número de Crédito (Verificar en AS 400)
NO VIVE CON CLIENTE
Nombre completo del Cónyuge Teléfono DPI / Cédula Fecha de Nacimiento Préstamo en Bi-Confia Número de Crédito (Verificar en AS 400)
ALLAN VINICIO GONZALEZ FLORES 58099190 1622 38916 0101 18/09/82 NO
Nombre completo de los Hijos Teléfono DPI / Cédula / Edad Fecha de Nacimiento Préstamo en Bi-Confia Número de Crédito (Verificar en AS 400)
NO TIENEN HIJOS MENORES DE EDAD

Nombre completo de los Hermanos Teléfono DPI / Cédula / Edad Fecha de Nacimiento Préstamo en Bi-Confia Número de Crédito (Verificar en AS 400)
NO VIVEN CON CLIENTE

11.2.- REFERENCIAS Y/O CODEUDORES SOLIDARIOS


NOMBRE RELACIÓN CON EL CLIENTE DIRECCIÓN O TELÉFONO PORQUE ES BUEN ELEMENTO DE PRESIÓN
VINICIO GONZALEZ ESPOSO 58099190 INDICA QUE ES UNA PERSONA RESPONSABLE Y TRABAJADORA
CESAR RAMOS HERMANO 45054783 INDICA QUE NO LE GUSTA QUEDAR MAL POR LO QUE ES PUNTUAL
LETICIA HERNANDEZ AMIGA 40967744 LA CONOCE DESDE HACE VARIOS AÑOS Y LA RECOMIENDA POR
MIRIAM ORLA AMIGA 31563801 INDICA QUE ES UNA PERSONA HONRADA, TRABAJADORA Y RESP
ANEXO INFORME TECNICO

NOMBRE: SANDRA ANALI RAMOS RAMIREZ EJECUTIVO : SUSY MARTINEZ


SEGMENTO: ABARROTERIA (VENTA DE PRODUCTOS DE C AGENCIA: 101 CHIQUIMULA

1.- Cuadro de Determinación de Costo Variable.


PRODUCTO Precio Materia Mano de C. V. C. V.
de Venta Prima Obra (M. O.) (S/ M.O.)
HUEVOS POR C Q 32 Q 25 0.78 0.78
ACEITE BOTEL Q 12 Q 7 0.58 0.58
COCA COLA PLA Q 7 Q 5 0.67 0.67
SOPAS VASO Q 4 Q 3 0.75 0.75
JABON POR TIRAQ 18 Q 14 0.75 0.75
TOTAL C. V.
PERDIDA 5 %
TOTAL AJUSTADO (S/MO)
TOTAL C.V.
PERDIDA 5 %
TOTAL AJUSTADO (C/MO)

2.- Datos Generales


Activo Circulante
C. V. Promedio Ponderado
N° de veces que compra en un mes normal
Cant. que compra en mes normal
Compra Total en el Mes
Costos Fijos
Otros Ingresos
Gastos Familiares
Deudas
FACTOR DE CORRECCIÓN

3.- Determinación de Ventas


VENTA MES MEDIO Compra Total Mes Normal
C. V. Prom. Ponderado

VENTA MES ALTO Ingrese Factor, entre 100% y 200% 115%

VENTA MES BAJO Ingrese Factor, entre 80% y 0% 80%


4.- Determinación dcl tipo de mes 5.- Comparación de Ventas
INSERTE CADA UNA DE LAS CLASIFICACIONES A - M - B INSERTE LO QUE DICE VENDER EL CLIENTE
Información entregada por cliente y verificada por ejecutivo Cliente v/s Ejecutivo
Meses Clasificación
Enero BAJO Mes Alto
Febrero ALTO Mes Normal
Marzo ALTO Mes Bajo
Abril ALTO
Mayo MEDIO
Junio MEDIO
Julio MEDIO
Agosto MEDIO
Septiembre MEDIO
Octubre MEDIO
Noviembre BAJO
Diciembre ALTO

Ingrese el MES en que comienza a pagar la PRIMERA Cuota MARZO

5,- Cuadro de Saldos en el período del Crédito


N° Meses C. de Pago Saldos
1 MARZO Q 10,351.00 Q 8,747
2 ABRIL Q 10,351.00 Q 17,493.67
3 MAYO Q 8,801.55 Q 24,691.06
4 JUNIO Q 8,801.55 Q 31,888.44
5 JULIO Q 8,801.55 Q 39,085.82
6 AGOSTO Q 8,801.55 Q 46,283.21
7 SEPTIEMBRE Q 8,801.55 Q 53,480.59
8 OCTUBRE Q 8,801.55 Q 60,677.97
9 NOVIEMBRE Q 6,735.61 Q 65,809.42
10 DICIEMBRE Q 10,351.00 Q 74,556.25
11 ENERO Q 6,735.61 Q 79,687.70
12 FEBRERO Q 10,351.00 Q 88,434.54
13 MARZO Q 10,351.00 Q 97,181.37
14 ABRIL Q 10,351.00 Q 105,928.21
15 MAYO Q 8,801.55 Q 113,125.59
16 JUNIO Q 8,801.55 Q 120,322.98
17 JULIO Q 8,801.55 Q 127,520.36
18 AGOSTO Q 8,801.55 Q 134,717.74
19 SEPTIEMBRE Q 8,801.55 Q 141,915.13
20 OCTUBRE Q 8,801.55 Q 149,112.51
21 NOVIEMBRE Q 6,735.61 Q 154,243.95
22 DICIEMBRE Q 10,351.00 Q 162,990.79
23 ENERO Q 6,735.61 Q 168,122.24
24 FEBRERO Q 10,351.00 Q 176,869.07
25 0 Q - Q -
26 0 Q - Q -
27 0 Q - Q -
28 0 Q - Q -
29 0 Q - Q -
30 0 Q - Q -
31 0 Q - Q -
32 0 Q - Q -
33 0 Q - Q -
34 0 Q - Q -
35 0 Q - Q -
36 0 Q - Q -

6.- Cuadro de Capacidad de pago


MESES ALTO MEDIO
TOTAL VENTAS Q 137,252 Q 119,605
Costo Variable Q 102,820 Q 89,600
Costo Fijo Q 138 Q 138
TOTAL COSTOS Q 102,958 Q 89,738
RESULTADO OPERACIONAL Q 34,294 Q 29,867
Otros Ingresos Q - Q -
Gastos Familiares Q 4,720 Q 4,720
Deudas Q - Q -
CAPACIDAD DE PAGO Q 29,574 Q 25,147
Factor de Correción 0.35 0.35
CAP. DE PAGO AJUSTADA Q 10,351 Q 8,802

7.- Capacidad de Pago en el período


N° Meses Capacidad Total
8 ALTO Q 10,351 Q 82,808
12 MEDIO Q 8,802 Q 105,619
4 BAJO Q 6,736 Q 26,942
Total Q 215,369
Plazo del Crédito 24
Capac. de pago en el período Q 8,974

8.- Ingrese las condiciones del crédito 9,- Ventas Anuales


Monto Q 25,000 Venta Anual Total
Meses 24
Tasa 2.25% Venta Mensual Promedio
CUOTAS (Q1,604.17)

Tasa Anual 27%


ACTIVO CIRCULANTE

SY MARTINEZ
1 CHIQUIMULA

Ventas C. V. C. V.
% (M. O.) (S/ M.O.)
36% 0.28 0.28
19% 0.11 0.11
21% 0.14 0.14
11% 0.08 0.08
13% 0.10 0.10
0.71
0.04
0.75
0.71
0.04
0.75

Q 128,000
0.75
28
Q 3,200
Q 89,600
Q 138
Q -
Q 4,720
Q -
0.35

Q 119,605

Q 137,252

Q 96,076
Comparación de Ventas
ERTE LO QUE DICE VENDER EL CLIENTE
Cliente v/s Ejecutivo
Cliente Ejecutivo %
Q 140,000 Q 137,252 115%
Q 122,000 Q 119,605
Q 98,000 Q 96,076 80%

MARZO
BAJO
Q 96,076
Q 71,974
Q 138
Q 72,112
Q 23,965
Q -
Q 4,720
Q -
Q 19,245
0.35
Q 6,736

Q 1,494,086

Q 124,507

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