Ministerio del Poder Popular para la

Educación Universitaria, Ciencia y Tecnología

Universidad Nacional Experimental Simón Rodríguez

Núcleo-Caricuao

Curso: Banca Comercial

Sección: “E”
UNIDAD 2

Facilitadora: Participante:

Gabriela del Carmen Artigas Jose Joubran V- 27.475.726

Caracas, noviembre 2019

 Índice

La Banca Comercial ............................................................................................................. 4

Funciones principales de un banco comercial .................................................................... 5
Actividades que realizan los Bancos Comerciales ............................................................... 5
Ventajas de la Banca Comercial .......................................................................................... 6
Desventajas de la Banca Comercial..................................................................................... 7
La Banca Pública .................................................................................................................. 8
La Banca privada ................................................................................................................. 8
 Introducción

Cuando debemos dar relevancia a los términos de la banca

comercial se refiere a todas las actividades que están directamente
vinculadas a las entidades financieras denominadas “bancos” que ejercen
actividades como operadores y ofrecen todos los servicios necesarios para
realizar actividades financieras en el marco de la ley y lo establecido en los
dictámenes obligatorios. Existen los inversionistas institucionales como lo
son las compañías de seguros, los fondos de pensiones o fondos mutuos,
los intermediarios de inversión que son instituciones que atraen dinero u
otro tipo de recursos de pequeños inversionistas y los invierten en acciones
o bonos formando portafolios de inversión y, finalmente, las instituciones
de depósito, de las cuales los bancos comerciales son el tipo más conocido.
La Banca Comercial
Para dar inicio, la banca comercial podrá admitir el ingreso en sus
arcas de los ahorros que disponen personas físicas y también el propio que
disponen personas jurídicas o empresas y colocarlos en cuentas corrientes,
cajas de ahorro, plazos fijos, según sea el arreglo y la necesidad
del cliente en cuestión. Y por otra parte, la banca comercial también se
destaca a la hora de otorgar préstamos y créditos a quienes se acercan
al banco para gestionarlos, porque quieren impulsar un negocio, comprar
una vivienda, entre otras alternativas que impulsan esta solicitud.

Ahora bien, La acción de la banca comercial está controlada de

cerca por el Banco Central del país que corresponda y además existe
una legislación particular en cada nación que estipula cómo debe ser el
comportamiento.

Básicamente un banco comercial recibe depósitos por parte de

individuos o empresas con perfil ahorrador, de modo que reúne unos
fondos que posteriormente destina a la concesión de créditos bancarios con
el objetivo de crear ganancias a través de las devoluciones de esos
importes más los intereses correspondientes.

Siguiendo en el tema, la banca comercial basa su actividad en la

captación de fondos del público exigibles a la vista y a corto plazo, con el
objeto de conceder créditos y préstamos, en su mayoría también con una
perspectiva de corto plazo. Con esta labor posibilita que, por un lado, se
estimule el ahorro en el conjunto de la economía y que, por otro, se
incentive la inversión de los empresarios que pueden acceder a los
recursos que financien sus proyectos. La diferencia entre los ingresos que
logra por ceder los fondos y los costes que han de afrontar por captarlos es
la base de su resultado, debiendo tener un sentido positivo.

Ahora bien, Es lo que se conoce como margen de intermediación o

financiero, primer escalón de la cuenta de resultados de cualquier entidad
bancaria, que en un banco comercial adquiere aún mayor relevancia. La
banca comercial también suele realizar otros tipos de operaciones como
las relacionadas con las tarjetas de crédito y débito, las transferencias, los
avales o la intermediación bursátil.

En ese sentido, la importancia de la banca comercial radica en que

es básica a la hora de entender el funcionamiento de la mayor parte de la
economía de las familias y empresas.

Funciones principales de un banco comercial

 Gestión de múltiples operaciones y transferencias domésticas, como
por ejemplo las domiciliaciones de pagos.
 Labores de cobro de determinados impuestos o tasas oficiales
 Emisión de cheques y similares
 Administración de los depósitos de sus clientes
 Concesión de préstamos y créditos con el fin de lograr ganancias
 Comercialización de múltiples productos financieros, como bonos,
seguros o planes de inversión.
 Custodia de objetos valiosos y documentación
 Gestiones de cambios de divisa
 Es un elemento de intermediación entre la oferta y demanda de
productos financieros

Actividades que realizan los Bancos Comerciales

1. Procesar pagos a través de transferencias telegráficas, EFTPOS,
Banca On-Line u otros medios.
2. Emitir letras bancarias y cheques.
3. Aceptar dinero en depósitos a plazo.
4. Prestar dinero por medio de Descubiertos, préstamos, u otros.
5. Proveer letras de crédito, garantías, bonos de rendimiento, y otras
formas de exposiciones fuera de balance.
6. Salvaguardar documentos y otros ítems en cajas de seguridad.
7. Cambiar moneda.
 8. Venta, distribución o corretaje, con o sin asesoramiento, de seguros,
fondos de inversión y productos financieros similares como un
“supermercado financiero”.

Ventajas de la Banca Comercial

Ubicación: La mayoría de los bancos comerciales son grandes empresas.

Puedes encontrar estas empresas por toda la ciudad, estado o país.
Algunos bancos comerciales tienen negocios en otros países. Algunos se
encuentran dentro de los centros comerciales o en las tiendas minoristas.
Tienes la posibilidad de acceder a tu dinero e información de la cuenta
desde casi cualquier lugar.

Descuentos: Los bancos comerciales tienen la capacidad de ofrecer a los

clientes precios bajos. Al igual que las empresas mayoristas, éstos
compran a granel y venden a descuento. Algunos descuentos que pueden
ofrecer incluyen cheques gratis, sin cargos al abrir las cuentas de ahorros
o de cheques y tener bajas tasas de interés sobre los préstamos de bienes
raíces.

Ofertas de productos: En comparación con las cooperativas de crédito,

los bancos comerciales ofrecen más productos y servicios. Los bancos
comerciales ofrecen todos los servicios bancarios que una pequeña
empresa bancaria ofrecería más CDs, cuentas de inversión, préstamos,
préstamos de bienes raíces comerciales, planes de hipoteca y la opción de
tener una tarjeta de débito, tarjeta de crédito o ambas.

Banca en línea: Con el aumento del crecimiento de la tecnología, los

bancos comerciales ofrecen sus servicios en línea. Los clientes pueden
realizar un seguimiento de sus cuentas de cheques y de ahorros,
transferencias de dinero a cualquiera de sus cuentas, pagar sus cuentas o
solicitar un préstamo. Los clientes pueden incluso hablar con un
representante de servicio al cliente o especialista bancario a través de la
página web. Para acceder a cualquiera de estos servicios, los clientes
pueden tener que pagar una cuota mensual.

Banca electrónica: Los clientes incluso pueden mantener el control de sus

cuentas bancarias cuando el banco comercial está cerrado. Con el uso de
cajeros automáticos las 24 horas, los clientes pueden retirar o depositar
dinero, acceder a la información de la cuenta o transferir sus fondos. Los
cajeros automáticos están convenientemente situados en todas partes
donde se encuentran los bancos. Además, puedes utilizar tu tarjeta de
débito para usar otro banco comercial que no sea aquel donde realizas tus
operaciones bancarias.

Desventajas de la Banca Comercial

Rigidez: Los bancos comerciales están sujetos a normas estrictas, a
menudo se reflejan en sus procesos de negocio. Una gran parte de su
actividad se centró en la concesión de préstamos e hipotecas. Debido a los
requisitos reglamentarios que rodean este tipo de operaciones y procesos
descritos por los bancos, que obtienen o renegociación de un préstamo
puede convertirse en un proceso largo con poco margen de negociación o
acomodar diferentes circunstancias.

Servicio al Cliente: Los bancos comerciales son a menudo muy grandes

instituciones. Para satisfacer las demandas de los clientes, muchos han
optado por poner en marcha sistemas y el centro de llamadas de voz
automatizado dedicado servicio al cliente, a menudo por lo que es difícil
ponerse en contacto con una persona. Algunos bancos comerciales para
pagar las tasas de prima para las llamadas a su centro de llamadas. Las
solicitudes de asistencia, para que puedan llegar a ser muy caro, ya que
muchos bancos tienen una renuncia mensaje largo al principio de cada
llamada, y los bancos suelen colocar llamadas en espera durante largos
períodos.

Superior mínima: Los bancos comerciales que se ocupan principalmente

de los clientes corporativos a menudo requieren depósitos mínimos
superiores a las impuestas por los bancos comerciales para abrir y
mantener cuentas. Algunos cobran una tarifa mensual de mantenimiento
para las cuentas con un saldo por debajo del depósito mínimo de la cuenta,
que puede agotar el saldo de cuenta si el cliente no comprueba la cuenta
regularmente.

La Banca Pública
A menudo asociada con políticas socialistas (aunque no tiene
porque) tiene como objetivo principal el bienestar o interés común de los
ciudadanos y es propiedad o su accionista mayoritario es el Estado, bien
directamente, o bien a través de instituciones destinadas a tal fin, esto es,
se trata a de empresas públicas.

Por contra, la Banca Privada sólo tiene como objetivo optimizar los
beneficios privados de sus inversores y siendo su propiedad
mayoritariamente privada.

La Banca privada
Es un conjunto de instituciones financieras que son intermediarias
entre los agentes económicos (personas, empresas, Estado). Esta
institución consiste en una gestión con mucha profesionalidad y global del
patrimonio de un cliente. Tienen el objetivo de satisfacer ciertas
necesidades como: inversiones, planificación patrimonial, financiera y fiscal
de personas o grupos familiares con un elevado patrimonio. Entonces
podemos decir que la banca privada tiene varias funciones. Se dedica
a tareas de asesoramiento financiero y gestión patrimonial. Para ello, la
banca tiene que tener en cuenta varios factores para lo cual, es
imprescindible hacer un buen análisis del cliente.

Del cliente tiene que saber: su perfil de riesgo, objetivos de

rentabilidad, necesidad de liquidez, horizonte temporal y situación fiscal. El
servicio de banca privada ofrece al cliente un servicio personalizado y
adecuado para él, es por ello que es necesario conocer cierta información
del cliente.
 Conclusión
En la economía de un país, en necesario el apoyo y el fortalecimiento
de actividades económicas proporcionada por entidades financieras que
tengas el nivel necesario para prestar ayuda económica a las empresas y
comercios en crecimiento, por ende, La banca comercial cumple un rol
fundamental en el empoderamiento y el desarrollo de las actividades
financieras de un país, de este modo, genera fuentes de empleo, impulsa
la economía, aumenta el PIB, fortalece las actividades financieras, entre
otras. De esta manera, destacamos que las entidades financieras de apoyo
económico llamados Bancos Comerciales, son de suma importancia para
los países en crecimiento.
 Bibliografía

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(documento en línea) disponible en:
https://www.definicionabc.com/economia/banca-comercial.php
(Septiembre, 2013)

Cuida tu Dinero. Banca Comercial: Objetivo de la Banca Comercial

(documento en línea) disponible en:
https://www.cuidatudinero.com/13144887/objetivos-de-los-bancos-
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https://economipedia.com/definiciones/funciones-y-objetivos-
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(documento en línea) disponible en:
https://www.ecured.cu/Banca_comercial#Enlaces_relacionados
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EconomiPedia. Banca Privada: Objetivos y funciones de la Banca

Privada (documento en línea) disponible en:
https://economipedia.com/definiciones/banca-privada.html (Agosto,
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MyTripleA. Banca Pública. Objetivos y funciones de la Banca Pública.

(documento en línea) disponible en:
https://www.mytriplea.com/diccionario-financiero/banca-publica/
(Noviembre, 2019)