Capítulo I

CAPÍTULO I
MARCO HISTORICO
1.1. ETIMOLOGÍA DE CHEQUE.

1Según L. Nouguier y le Mercie, la palabra cheque deriva de "To Check" - verificar, controlar. De acuerdo con otros autores, entre ellos Cohn, procedería
de "exchequer", que viene del francés, "echec", y que a su vez era el tablero o tabla de cuadros sobre el que estaba las mesas o bancos de los tesoros
reales y de las cuales tablas se servirían los banqueros para contar el dinero.
1.2. 2ORIGEN DEL CHEQUE.
El cheque es uno de los documentos que han evolucionado con gran rapidez, como consecuencia de su combinación con cuentas bancarias disponibles
a la vista. En una palabra, el cheque no tendría la importancia que tiene si los Bancos y otras entidades de crédito no hubieran empleado esta forma de
orden de pago para que sus clientes.
Se atribuye a los mercaderes judíos el más remoto antecedente del cheque. Pero es menester destacar la paternidad del nombre, que parece pertenecer
a los ingleses. “El transporte de oro entre los alejados puertos que atracaban los fenicios significaba a veces un aumento a veces considerable de las
cargas y la irritabilidad de la destrucción de la riqueza cuando los navíos naufragaban o eran apresados por corsarios, lo que no era insólito. Tanto para
evitar estos riesgos, como para aumentar en su favor la circulación de monedas, los comerciantes comenzaron a lanzar documentos en los que
constaban la posesión de oro en manos del emisor.
1.2.1. EDAD ANTIGUA
A) EN ATENAS
Algunos tratadistas sostienen que el origen del cheque se halla en Atenas apoyándose en un texto de Isócrates. Caillemer entre otros, considera que
las condiciones esenciales del contrato de cambio designado bajo el nombre de "Cambium Trayectitium", se reúnen en su texto.
Pothier lo ha definido por un contrato por el cual "yo he de dar o me obligo a dar, cierta suma de dinero en un lugar determinado a cambio de suma de
dinero que otros se obligan a entregarme en lugar distinto". En realidad, el cambium trajectitium. Sería el remoto antecedente del contrato de cambio.
3EN ROMA
Otros autores encuentran su origen en Roma, deduciéndoles de escritos hechos por Cicerón, Terencio y Plauto y afirman que los "argentari" romanos
lo emplearon en sus relaciones con sus clientes bajo el nombre de "prescriptio" o "permutio”. Es indudable que, en la antigüedad, fue práctica extendida
depositar dinero en personas de confianza a quienes el depositante daba instrucciones para que se entregara algunas sumas en numerario o terceros,
pero como sostiene Bouteron, estos documentos no tenían las características del cheque moderno porque en ellos faltaba la "cláusula a la orden" que
es esencial para considerarlo como cheques.
Constituye más bien el remoto antecedente, de la letra de cambio cuya invención Savary atribuye a los judíos que, al ser expulsados de Francia durante
los reinos de Dagoberto I, Felipe Augusto y Felipe el Largo, se refugiaron en Lombardía y para retirar el dinero y otros efectos que habían dejado en
territorio francés en manos de sus amigos, se ingeniaron empleando las letras o billetes escritos en pocas palabras.
B) EL CAMBIUM
Trajectitium (en Grecia). Conocido por los griegos, es tal vez el origen de la letra de cambio que suponía forzosamente el contrato de cambio y creaba
recíprocas obligaciones entre el cambista y el cambiario. El cambista estaba obligado a dar determinada cantidad de dinero en el sitio convenido y la
obligación del cambiario consistía en entregar al cambista una cantidad de numerario en plaza distinta de aquella en que se encontraba.
1.2.2. EDAD MEDIA
ITALIA.
Fundamentalmente las opiniones sobre el problema de la localización del origen del cheque pueden dividirse en tres grupos: las que señalan,
respectivamente, como lugar de nacimiento o de invención del cheque, Italia, los Países Bajos e Inglaterra.
Goldschmith, sostiene que a fines del año 1300 circulaban en lugar de dinero, certificados o fes de depósito emitidos por los bancos italianos, y algunos
autores ven en tales documentos un antecedente del cheque moderno. Según, los contadi di banco tenían la forma de un mandato u orden de pago y
eran transmisibles. Sin embargo, según una opinión más autorizada, tales documentos eran realmente recibos o resguardos entregados por el banquero
a su cliente, esto es, documentos expedidos por los banqueros venecianos para acreditar la constitución de depósitos de dinero y facilitar su retiro. Las
polizze del banco de Nápoles (segunda mitad del siglo XVI), eran títulos emitidos por el depositante a cargo del banco, pagaderos a la vista y transmisibles
por endoso. A las polizze sciolte, que no ofrecían al tomador la seguridad de la real existencia de fondos disponibles en poder del banco, se añadieron
en seguida las polizze notata fede, sobre las cuales el banquero atestiguaba o certificaba la existencia efectiva en su poder de la suma suficiente para
el pago.
PAÍSES BAJOS.
También se encuentran antecedentes del cheque moderno. En la exposición de motivos de la ley belga sobre el cheque de 1873, se afirma que este
documento se usaba desde tiempo inmemorial en Amberes, bajo el nombre flamenco de bewijs. Algunas crónicas nos muestran que Sir Thomas
Gresham, banquero de la Reina Isabel, vino a Amberes en 1577 para estudiar esta forma de pago, y que él la introdujo en Inglaterra.4
a
2 Adolfo O., F. (1972). El Nuevo Régimen Jurídico del Cheque. Buenos Aires: Víctor P.
.
4
La historia del cheque. (2016). http://13unidadvaldivia.blogspot.com/2016/05/la-historia-del-cheque-i-talia.html
A fines del siglo XVI, en Holanda, especialmente en Amsterdam, los comerciantes acostumbraban confiar a cajeros públicos la custodia de sus capitales,
de los que disponían mediante la emisión de órdenes de pago a favor de terceros y a cargo de los referidos cajeros. Estos documentos, precursores
también del moderno cheque, recibieron el nombre de "letras de cajero" (kassiersbreifje), fueron regulados posteriormente por una ordenanza de 30
de enero de 1776, en la cual se inspiró la moderna legislación holandesa sobre el cheque.
INGLATERRA.
Un gran número de autores consideran que el cheque moderno es un documento de origen inglés, que inicia su cabal desarrollo en la segunda mitad
del siglo XVIII. Es decir, sostienen que la historia del cheque moderno y su posterior desarrollo y difusión, como institución económica y jurídica peculiar,
comienza en Inglaterra. La etimología misma de la palabra referida, afirma sin duda el origen inglés del documento.5
En la misma Inglaterra se señalan como precursores del cheque los mandatos de pago expedidos por los soberanos ingleses contra su tesorería, en el
siglo XII, conocidos con el nombre de billae scacario o bills of exchequer. Sin embargo, esos documentos solo tienen una analogía mínima con el cheque
moderno y que, en realidad, no son sino menos delegaciones emanadas de la potestad política, es decir, simples documentos de carácter administrativo.
Los verdaderos precursores del cheque moderno en Inglaterra son los documentos conocidos con el nombre de Cash-Notes o Notes. Se trataba de
títulos a la orden o al portador, que contenían un mandato de pago del cliente sobre su banquero y se remontan a la segunda mitad del siglo XVII. El
autor MacLeod, señala como fecha del más antiguo la del 3 de junio de 1683.
Queda confirmado en el artículo 73 de la Bills of Exchange Act, 1882 que dispone:"el cheque es una letra de cambio a la vista girada contra un banquero"
(A cheque is a bill of enchange drawn on a banker payable on demand) La legislación sobre el cheque
Aunque la práctica del cheque es anterior, como hemos visto, no es sino hasta la segunda mitad del siglo XIX cuando la institución penetra en las
distintas legislaciones nacionales.
1.2.3. EDAD MODERNA
FRANCIA
6Es el primer país que legisla en forma orgánica en materia de cheque. La ley del 14 de junio de 1865, introdujo y reguló por primera vez en Francia el
instituto del cheque, imitando la práctica inglesa, como afirma unánimemente la doctrina francesa.
Dicha ley fue derogada por el decreto ley de 30 de octubre de 1935, que introdujo en Francia las disposiciones de la Ley uniforme en materia d cheque
aprobada en Ginebra el 19 de marzo de 1931.
BÉLGICA
El 20 de junio se promulga en Bélgica la primera ley sobre el cheque, modificada y adicionada posteriormente por las de 31 de mayo de 1919 (cheque
cruzado), 19 de abril de 1924 y 25 de marzo de 1939. En 1953 (10 de agosto) ha sido incorporada la legislación uniforme.7
ITALIA
El cheque fue regulado por primera vez en el Código de comercio de 2 de abril de 1882. Por real decreto de 21 de diciembre de 1933, adopta las
disposiciones de la ley uniforme de Ginebra sobre el cheque. 8
1.2.4. EDAD CONTEMPORANEA
MEXICO
Han regulado el cheque, sucesivamente, los Códigos de comercio de 15 de abril de 1884 y de 15 de septiembre de 1889 y la ley general de Títulos y
Operaciones de Crédito de 26 de agosto de 1932.
PERÚ
Se encuentra regulado por la Ley de Títulos y Valores Ley N° 27287 Promulgada el 17 junio 2000. Publicada el 19 junio 2000. Ha introducido pequeños
grandes cambios en la regulación del título valor denominado cheque, motivados principalmente por la preocupación de su creación, circulación y
cobro, así como por la protección con la que deben contar el beneficiario y tenedor de un cheque, título cuya tenencia nos debe dar la seguridad de
pago en forma inmediata. Aunque la práctica del cheque es anterior, como hemos visto, no es sino hasta la segunda mitad del siglo XIX cuando la
institución penetra en las distintas legislaciones nacionales.
DEFINICIÓN DEL CHEQUE común
El cheque es un título valor que incorpora una orden de pago emitida por el titular de una cuenta corriente a favor de una persona beneficiaria, quien
cobrara su importe dirigiéndose a un banco o empresa del sistema financiero especialmente autorizado para ello. De esta manera, el banco girado
pagara el titulo valor a su tenedor, descontando de la cuenta corriente del emisor.9
CAPÍTULO II
LOS CHEQUES ESPECIALES
2.1. DEFINICIÓN
5
Beaumont, R. y Castelares, R. (2000). Comentarios a la Nueva Ley de Títulos-Valores. Análisis artículo por artículo. Perú: Gaceta
Jurídica.
6
Oswaldo C., V. (2008). Efectos de la suspensión del pago de un cheque. (2.a ed.), Lima: Gaceta Jurídica
7 Cheque. https://bachipedia.fandom.com/es/wiki/Cheque
8
Montoya, U. (2001). Comentarios a la Ley de Títulos Valores. Perú: Grijley.
9
https://www.quieroapuntes.com/cheque-en-peru.html
10 Beaumont C., Ricardo, C.Y Castelares, R, (2000), según estos autores:
Los cheques especiales son aquellos que tienen características particulares que los diferencian de un cheque común y corriente; una clase de cheque
especial, es el cheque cruzado este se denomina de esta manera porque en el adverso se cruzan dos líneas paralelas, ya sea por el tenedor o por el
girador del cheque, con esto se busca que el cheque solo sea cobrado por un banco.
2.2. JURISPRUDENCIA
Respecto al cheque cruzado la Corte Constitucional en 11sentencia C- 401 de 2000, se refirió de la siguiente manera:
No puede el girador abusar de las posibilidades que la ley de circulación del título le ofrece y, por tanto, si bien está llamado a decidir
en principio si cruza o no el cheque que expida, o si exige o no su abono de cuenta, debe retirar tales restricciones si así lo solicita la
persona a cuyo favor se expide el cheque. La facultad del girador de restringir la negociabilidad a la forma de pago del cheque no tiene
un carácter absoluto y se justifica en la medida en que mediante las restricciones se protege al mismo beneficiario del instrumento
negociable, evitando que sea cobrado con facilidad por un tenedor ilegitimo.
El cruzamiento de un cheque puede ser especial y general, es especial cuando en las líneas cruzadas se encuentran escrito el nombre del banco, y es
general cuando en las líneas no aparece el nombre del banco que debe cobrarlo, en este caso el cheque podrá ser cobrado por cualquier banco, mientras
que el cheque especial solo podrá ser cobrado por el banco que se anotó entre las líneas.
12También existen los cheques para abono en cuenta, como su nombre lo indica son aquellos son aquellos que solo pueden ser abonados en la cuanta
del tenedor, es necesario que este tipo de cheque lleve inserta la cláusula “para abono en cuenta” la cual puede ser insertada por el girador o por el
tenedor del cheque.
Además, existen los cheques denominados certificados, que son aquellas en los cuales el girador o el tenedor pueden exigir al banco librado que
certifique la disposición de fondos para pagarlo. La certificación hecha por el banco de haber fondos para pagar el cheque libera de responsabilidad al
girador y a todos los endosantes.
13 Orbe C., H. (1979). Por otro lado, existen los cheques de gerencia, que son los cheques expedidos por los bancos a cargo de sus propias dependencias,
y por último los cheques de viajero, estos son cheques expedidos por el girador a su cargo y serán pagaderos por su establecimiento principal o por las
sucursales que tenga el girador en el país o en el extranjero.
2.3. 14SUJETOS QUE INTERVIENEN
Montoya H., A. (2000). Según el autor.
A. EL EMISOR O GIRADOR: Es la persona que gira el cheque, debiendo para ello ser titular de una cuenta corriente bancaria que cuente con fondos
suficientes para cubrir el impone señalado en el título valor. El emisor será, a su vez, el obligado principal al pago del cheque, no teniendo efecto alguna
cualquier cláusula que pretenda liberarlo de dicha responsabilidad.
B. EL GIRADO: que siempre es un banco o entidad que opera en el sistema financiero. que descontando de los fondos constituidos en la cuenta corriente
de la que es titular el emisor, debe efectuar el pago del importe del cheque a su tenedor.
C. EL TENEDOR, BENEFICIARIO O TITULAR: es decir a favor de quien se emite el cheque el mismo que se dirigirá al banco para cobrar el importe señalado
en el título valor. Si el cheque hubiera sido emitido al portador, se considerará beneficiario a su portador o poseedor.
2.4. TIPOS DE CHEQUES
2.4.1. CHEQUE CRUZADO
ARTICULO 184º: Cheque Cruzado
184.1 El emitente de un cheque puede ser cruzado, con los efectos indicados en el presente capitulo
184.2 El cruzamiento se efectúa mediante dos líneas paralelas trazadas en el anverso del título. Puede ser general o especifica. Es general si
no contiene entre las dos líneas designación alguna, o constare solo la mención “banco”, o una denominación equivalente. Es especial si entre
las líneas se escribe el nombre de un banco determinado
184.3 Si entre las dos líneas paralelas se consigna la cláusula “no negociable” u otra equivalente y no se señala mención alguna a “banco” o
denominación equivalente a este, se considera como cheque intransferible
184.4 El cruzamiento general puede transformarse en especial. El cruzamiento especial no puede transformarse en general
184.5 La tarjadura del cruzamiento o del nombre del banco designado en Del cruzamiento anula sus efectos cambiarios
A)15 CONCEPTO:
En todo caso, puede decirse que le cheque cruzado es aquel en el que el emitente o el tenedor lo cruza en el anverso con dos líneas paralelas a fin de
que solamente pueda ser cobrado mediante abono en una cuneta corriente bancaria No puede, pues, ser cobrado en ventanilla. Su tenedor
necesariamente tiene que depositarlo en su propia cuenta, se al banco girado, sea en otro distinto, para que el pago sea hecho mediante la acreditación
del importe en dicha cuenta. Obviamente, de este modo, puede identificarse a quien hace efectivo el cheque
10
Beaumont C., Ricardo, C.Y Castelares, R, (2000), “Comentarios a la nueva Ley de Títulos Valores, Análisis por artículo”. (1.a ed.), Lima: Gaceta
Jurídica.
11
https://www.gerencie.com/que-son-los-cheques-especiales.html
13
Orbe C., H. (1979). La letra de cambio, el pagaré a la orden y el cheque. (3.a ed.), Quito: Gaceta Jurídica.
14
Montoya H., A. (2000). Nueva Ley de Títulos Valores. (2.a ed.), Lima: Gaceta Jurídica
15
www.monografias.com. Janhil Aurora Trejo Martínez. janhil_hyde[arroba]hotmail.com
La ley permite que el cruzamiento general sea transformado en especial, para cuyo efecto debe entre las líneas paralelas el nombre del banquero; pero
en cambio, no permite que le cruzamiento especial sea convertido en general. A demás, la tarjadura del cruzamiento o del nombre del banco designado
aula los efectos cambiarios. Esto significa que el cruzamiento de un cheque es irreversible, es decir, de carácter irrevocable”16
B) FORMA DE CRUZAMIENTO
17ARTICULO 185: Cruzamientos especiales
a) El cruzamiento puede ser también realizarse de alguna de estas formas:

b) Cuando un cheque se haya girado sin cruzar, su tenedor puede cruzarlo de modo especial o general, de acuerdo a las formas y reglas
indicadas en el Art 184
c) El banco a que nombre del cual el cheque hubiere sido cruzado especialmente puede cruzarlo a su vez a nombre de otro banco para
efecto de su cobro: y El banco que recibe un cheque para su cobro puede cruzarlo a su nombre, si no está cruzado especialmente
“El artículo 184.2 se refiere a las formas de cruzamiento y a las personas que, además del emitente, están legitimadas para hacerlo
El tenedor del cheque puede efectuar el cruzamiento de modo especial o general, usando las formas indicadas en el art. 184, es decir, que aquel a quien
se transmite el cheque puede cruzarlo. La ley inviste, pues, al titular del cheque con la facultad de imponerle el régimen del cruzamiento, Esto significa
que un cheque puede ser girado como cheque común o corriente y que luego, puede ser convertido en cheque cruzado por quien resulta titular de le
18El cheque cruzado circula, en principio, como un cheque ordinario sea por endoso, si es a la orden, sea por tradición, si es al portador
Asímismo si el cheque hubiera sido originalmente cruzado en forma especial a favor de determinado banco, este puede a su vez, cruzarlo a nombre de
otro banco para su cobro (inc. B) Quiere decir que el cruzamiento, aun en forma especial, no es imperativo para el banco designado, ya que el carácter
circulatorio del cheque no se detiene, imponiendo al banco mencionado la obligación de hacerlo efectivo
El cheque cruzado especial tiene por finalidad que el banco girado pague el cheque solo el banco al banco mencionado en el cruzamiento, con la opción
que el cheque puede pasar de un banco especialmente designado a otro y así sucesivamente, pues lo que persigue no es otorgar un mandato indelegable
para cobrarlo, sino asegurar la identidad del beneficiario
El banquero designado en el cruzamiento especial actúa como mandatario para la cobranza; y si, por su parte designa a otro banquero, se produce una
sustitución del mandato regido por las reglas del derecho común
Si se ha entregado a un banco un cheque para su cobro, se presume que le está facultado para que adopte todos los medios que considere necesarios
para cumplir el encargo, asegurándose de la efectividad del pago y evitando, a su vez, todo el riesgo de perdida de sustracciones o defraudaciones, es
así que se permite, en el inc. c), que el banco que lo recibe para su cobro pueda cruzarlo a su nombre.
El cruzamiento especial no muy común en la práctica es utilizado señala Gómez Leo, generalmente en cheques de considerable monto, respecto de los
cuales quien lo realiza desea que los fondos salgan del banco girado, necesariamente, hacia el banco depositario-o en su caso, al banco que este indique,
evitando, seguramente, el empleo de dinero líquido en el pago y facilitando la compensación bancaria” 19
C. TITULARIDAD PASIVA DEL CHEQUE CRUZADO
20ARTICULO 186: Pago del cheque cruzado
186.1 El cheque con cruzamiento general solo puede ser pagado por el banco girado a otro banco o a su propio cliente
186.2 El cheque con cruzamiento especial solo puede ser pagado por el girado al banco designado; y si este es girado, a su cliente
186.3 Sin embargo, el banco mencionado en el cruzamiento puede recurrir a otro banco para el cobro del cheque
186.4 Si aparecen varios cruzamientos especiales, se aplicará lo dispuesto en el párrafo precedente
21“En orden a asegurar la identidad de la persona que cobra el cheque, se establece quienes son los que están legitimados para hacerlo efectivo tanto
en el cruzamiento general como en el cruzamiento especial, lo mismo que en de varios cruzamientos especiales
En el primer caso, el cheque solo puede ser pagado a otro banco o a un cliente suyo
En el segundo, solo puede ser pagado por el girado al banco designado, y si este le es girado, a su cliente, pudiendo el banco designado recurrir a otro
banco para el cobro del cheque
En el tercer caso (varios cruzamientos especiales), también los bancos mencionados en ellos pueden recurrir a otros bancos para hacer efectivo el
cheque, Además, hay que decir que la finalidad de varios cruzamientos especiales en un mismo cheque es dejar al tenedor cierta libertad para elegir,
sus conveniencias, el banco al cual le encargara el cobro
La ley no indica si los cruzamientos especiales pueden ser más de dos. Pero a esto respecto hay que tener en cuenta que la ley uniforme de Ginebra,
para evitar los fraudes que pueden originarse cuando, habiendo el emitente insertado un solo cruzamiento, algunos tomadores le agregan a otros para
lograr ilegítimamente su cobro, dispuso(art. 38) que un cheque con varios cruzamientos especiales solo pude ser pagado por el girado si dichos
documentos son solo dos y de los cuales uno debe ser para el pago por una cámara compensadora, En consecuencia, el banco girado debe abstenerse
de pagar un cheque cruzado si contiene más de dos cruzamientos especiales”
D. TITULARIDAD ACTIVA DEL CHEQUE CRUZADO
22ARTICULO 187: Endoso de cheque cruzado
17
file:///C:/Users/USUARIO/Downloads/Dialnet-LosTitulosValoresEnElPeru-4190323.pdf
18
Adolfo O., F. (1972). El Nuevo Régimen Jurídico del Cheque (5. a ed.) Buenos Aires: Víctor P.
19 Manfredi M. U. Alberti. M. U. Alberti. M.H.Ob.Cit.pp6
20 file:///C:/Users/USUARIO/Downloads/Dialnet-LosTitulosValoresEnElPeru-4190323.pdf
21 Oswaldo C., V. (2008). Efectos de la suspensión del pago de un cheque. (2.a ed.), Lima: Gaceta Jurídica
22 file:///C:/Users/USUARIO/Downloads/Dialnet-LosTitulosValoresEnElPeru-4190323.pdf
187.1 Un banco solo puede adquirir un cheque cruzado por endoso hecho en su favor por uno de sus clientes o por otro banco. No puede
ingresarlo en caja por cuenta de otras personas, salvo las anteriormente mencionadas
187.2 Salvo clausula especial que lo impida, el cheque cruzado es negociable, bajo la condición de que su presentación al pago se haga a través
de cualquier banco o, en su caso de tratarse de un cruzamiento especial, a través del banco designado
“La ley impone limitaciones a la adquisición de un cheque cruzado, solo puede ser adquirido por un banco por endoso hecho a su favor por uno de sus
clientes o por otro banco y además, no puede ingresarlo por caja por cuenta de otras personas Cuando se trate de este punto en la conferencia de
ginebra se propuso primitivamente no autorizar el pago de cheques cruzados sino a banqueros o, en todo caso, a personas que, en razón de relaciones
comerciales ya establecidas con el banco girado, tuvieran cuenta con este, Por esto se incorporó en la ley uniforme el término “cliente” para designar,
no a un cliente pasajero desconocido del banco girado, si no a un cliente cuyos antecedentes sean de naturaleza tal que puedan darle tranquilidad
respecto a la corrección de la adquisición de un cheque cruzado
Los alcances del término “cliente” han originado diversas interpretaciones en la jurisdicción francesa, la que al final se ha inclinado por el criterio de la
anterioridad y permanencia de las relaciones con el banco, puesto que, si este abre una cuenta a una persona presentada por un cliente antiguo después
de haber verificado la identidad y el domicilio de dicha persona, debe entenderse que se trata de un cliente. Lo cual quiere decir que los tribunales
consideran como tala cualquiera tenedor del cheque, sea o no conocido directamente con el banquero”
E. RESPONSABILIDAD DEL BANCO GIRADO
23ARTICULO 188: Responsabilidad del banco girado
El banco girado que no cumpla las disposiciones anteriores del presente capitulo responde por los daños y perjuicios hasta por una cantidad
igual al importe del cheque
F. RESPECTO A SU EMISIÓN:
“El objetivo de la emisión de un cheque cruzado, radica en la necesidad de conocer la identidad del sujeto favorecido con el cobro del cheque.
De esta manera, el cheque cruzado tendrá como particularidad, el no poder ser cobrado a través de un desembolso de dinero o pago en efectivo del
Banco girado, siendo que, para la cobranza de dicho cheque, el tenedor deberá depositarlo en su propia cuenta corriente, en el mismo Banco girado o
en otro distinto, acreditando dicho banco, el importe en la cuenta corriente en la que el titulo valor fue depositado, con el propósito de identificar a la
persona que realiza el cobro en efectivo”.
G. IMPORTANCIA
“La importancia de todo cheque cruzado radica en el hecho que su utilización evitará que un tenedor legítimo, sea porque encontró el cheque o sea
porque lo sustrajo, lo presente para su cobro al banco girado. Sera una situación de seguridad, la que brinde el cheque cruzado, pudiéndose identificar
con el “cruzamiento”, a la persona de depósito el cheque en su cuenta y poder de esta forma confirmar que se trate de la persona correcta”.
H. FORMALIDAD
“El cruzamiento de un cheque se efectuará mediante dos líneas paralelas trazadas en el anverso del título. Dicho cruzamiento podrá ser general o
especial.
Sera general, si el cheque no contiene entre las dos líneas designación alguna, o si consta solamente la mención “banco” o una denominación
equivalente, será especial, si entre las líneas se escribe el nombre de un banco determinado”.
2.4.2. CHEQUE POR ABONO EN CUENTA
24ARTICULO: Cheque por abono en cuenta
189.1 El emitente, así como el tenedor de un cheque, pueden prohibir su pago en efectivo y por caja, insertando en el titulo la cláusula “para abono
en cuenta” u otra equivalente. La tarjadura de esta cláusula anula sus efectos cambiarios
189.2 El banco girado debe atender el pago solo mediante el abono del importe del cheque en la cuenta señalada y de la que además sea titular o
cotitular el último tenedor. Este abono equivalente al pago
189.3 El banco girado no está obligado a acreditar el cheque si no con referencia a quien tenga una cuenta corriente u otra cuenta con él; salvo que
el cheque hubiera sido endosado a otro banco para su cobro y posterior abono en cuenta mantenida en dicho banco endosatario, en cuyo caso la
obligación anterior corresponde ser cumplida a este último banco, bajo responsabilidad, una vez que hay hecho efectivo su cobro
189.4 Si el tenedor no tuviese cuenta y el banco se rehusará a abrirla se negará el pago del cheque.
Es aquel cheque que lleva la cláusula “para abono en cuenta”, “para acreditar en cuenta”, “para ser depositado en cuenta dé”, o cualquier otra de
naturaleza similar, que podrá ser puesta por el girador o cualquier otro tenedor legítimo en el anverso del título, ya que de hacerlo en el reverso no
surtirá efecto alguno.
Este cheque consiste en que el banco girado pagará al beneficiario depositándole en su cuenta el importe del referido título valor, es decir, el banco
girado sólo hará efectivo el pago si el beneficiario es cliente suyo y, por lo mismo, tiene una cuenta. Ahora bien, si el beneficiario no tiene cuenta en el
banco girado, tendrá que abrirse una para que pueda hacer efectivo el cobro.
2.4.3. DEL CHEQUE INTRANSFERIBLE
25ARTICULO 190: Cheque intransferible
190.1 El cheque emitido con la cláusula “intransferible”, “no negociable”, “no a la orden” u otra equivalente, solo debe ser pagada a la persona
en cuyo favor se emitió; o a pedido de él, puede será acreditado en cuenta corriente u otra cuenta de la que sea su titular, admitiéndola el
endoso solo a favor de bancos y únicamente para el efecto de su cobro
190.2 Esta cláusula puesta por el endosante surte los mismos efectos respecto del endosa torio
190.3 El banco girado que pague un cheque que contenga esta cláusula a persona diferente del facultado a cobrarlo o del banco endosatario
para su cobro responde del pago efectuado
23
24
Ley n. º 27287. Ley de Títulos Valores, Perú, 19 de junio de 2000.
25
190.4 El endoso realizado a pesar de la prohibición prevista en el presente articula se consideran no hechos. Por su parte, la tarjadura de esta
cláusula anua sus efectos cambiarios
A. EFECTOS DE LA CLAUSULA
“El cheque intransferible, no negociable o sujeto a otra fórmula equivalente, tiene limitado su poder de circulación, por lo que puede ser satisfecho
solo en las siguientes formas:
a) Pagándolo el banco a la persona en cuyo favor se giro
b) Acreditándolo el banco, a pedido del tenedor, en la cuenta corriente o cuenta de este
c) Endosándolo el tenedor a un banco para tal efecto del cobro
Queda descartada la posibilidad de que sea pagado a otra persona o en otra forma; y si esto se hace el banco girado responderá por el pago efectuado
La cláusula tiene también el carácter de irrevocable. Una vez puesta no puede invalidarse con tarjadura, puesta esta y los endosos hechos a pesar de la
prohibición se tendrán por no puestos
En algunas legislaciones, como la inglesa, la cláusula no negociable u otra equivalente puede insertarse en los cheques cruzados, estableciéndose que,
si se trata de cruzamiento general, la cláusula no le hace perder esta condición, sino advertir al tenedor que sus derechos no son mayores que los que
tenía su transmitente. Quiere decir que le portador que pretende el cobro no puede hacer valer su buena fe en el supuesto de que alguno de los
tenedores anteriores lo hubiera adquirido ilícitamente, Pero la protección de la ley beneficiara al legitimo portador desposeído y no al emitente
En el caso que el cheque se endose a pesar de la cláusula de intransferible, la consecuencia es que se considera no hecha, se afecta a aquellos endosos
realizados con posterioridad a quien puso la cláusula de intransferible, manteniendo el cheque su condición de título valor, siempre y cuando quien
ejerce los derechos provenientes del título sea el endosante no afectado por la cláusula. Sin embargo, de existir tarjadura, seta se anula los efectos
cambiarios del cheque(art.190.4) aspecto que guarda concordancia con el art. 212 inc. B.
Se sanciona al banco girado que pague un cheque intransferible a persona no autorizada, respondiendo por el pago indebido ante a quien según dicha
cláusula se le debía abonar el correspondiente importe”
B. RESPECTO ASU EMISIÓN
“La característica principal de este cheque radica en el hecho que solo puede ser pagado a la persona cuyo nombre figura en el título valor, es decir,
solo se podrá entregar el monto contenido en el cheque intransferible a la persona en cuyo favor fue emitido dicho cheque”.
C. IMPORTANCIA
“La importancia de este título valor, nuevamente tiene su origen en la seguridad que proporciona tanto al emisor como al tenedor del cheque, respecto
al destino del cobro referido título valor. De esta forma, el banco girado podrá cancelar el monto contenido en el cheque, únicamente a aquella persona
que se encuentre inscrita como beneficiaria del mismo.
Si sucediese que el cheque fuese pagado a persona distinta al beneficiario, el banco girado será responsable por el pago efectuado.
Nuestra legislación al considerar válida la emisión de cheques intransferibles, está aceptando una excepción a la regla general que se aplica a todo
cheque y es su destino de circulación en el mercado. Así, el cheque poseerá como característica general el poder ser endosado en el momento que se
crea conveniente, consecuentemente la cláusula de “cheque intransferible” al no permitir el endoso del chequeen cuestión, lo excluye de su finalidad
de circulación.”
D. FORMALIDAD
“Para emitir un cheque con calidad de intransferible, se deberá consignar en dicho cheque y en lugar visible la Cláusula “no transferible “o “no
negociable o alguna otra equivalente.
Dicha inscripción tendrá el carácter de irrevocable, no pudiéndose anular mediante tarjadura; cualquier anulación de esta Cláusula se tendrá por no
puesta. Correrá la misma suerte, aquel que sea endosado”.
2.4.4. DEL CHEQUE CERTIFICADO
26Artículo 191º.- Cheque Certificado
191.1. Los bancos pueden certificar, a petición del girador o de cualquier tenedor, la existencia de fondos disponibles con referencia a un Cheque,
siempre que no se haya extinguido el plazo para su presentación al pago, cargando al mismo tiempo en la respectiva cuenta corriente girada la suma
necesaria para su pago. Esta suma, en tanto no sea acreditada a la cuenta cargada conforme al Artículo 192, tendrá la calidad legal de patrimonio
de afectación y estará destinada exclusivamente al pago del Cheque Certificado, debiendo excluirse de la masa concursada del emitente; así como
separarse de la masa del banco girado en los casos de procesos de insolvencia o de liquidación de éste que fuesen declarados antes del pago del
Cheque.
191.2. La certificación no puede ser parcial, ni extenderse en Cheque al portador. El Cheque de pago diferido podrá certificarse sólo durante el plazo
de presentación para su pago.
191.3. La certificación rige sólo por el número igual de días a los que falten para que venza el plazo legal de la presentación del Cheque
respectivo para su pago.
A. REQUISITOS DE LA CLAUSULA
“El cheque certificado tiene su origen en los usos bancarios del Estado norteamericano de Nueva York y alcanzó reconocimiento legal en la Negotia-
bleInstrumentLaw de dicho Estado en 1897.
Si bien la práctica de la certificación de cheques se extendió a muchos países, su concepto y sus efectos fueron distintos, lo que ha originado falta de
uniformidad en la doctrina y en la legislación. No faltan países que prohíben la certificación. Unos la equiparan a la aceptación del título de cambio y
otros la admiten con efectos limitados a la comprobación de la existencia de fondos durante un lapso y a la indisponibilidad de ellos por el emitente.
Este último, precisamente, es el criterio adoptado por la ley peruana.
26
El cheque certificado es un cheque en el que el banco girado inserta en el dorso una constancia de que existen en su poder fondos suficientes a
disposición del emitente, los que quedan afectados al pago del cheque durante el término de vigencia de la certificación.
La certificación puede ser puesta simultáneamente con el libramiento o emisión del cheque a petición del emitente o, posteriormente, a petición de
cualquier tenedor. El banco procederá a cargar en la cuenta del emitente la suma necesaria para el pago.
Es importante hacer notar que no es obligatorio para el banco extender la certificación, pues el art. 191.1 expresa que los bancos pueden certificar.
¿La certificación sería afectada en el caso de embargo de los fondos del emitente, o en el caso de que éste fallezca, se incapacite o quiebre? Si se tiene
en cuenta lo expresado en el sentido de que, puesta la certificación, se debe debitar en la respectiva cuenta el importe del cheque, habrá que concluir
que los hechos mencionados no afectan la provisión de fondos certificados, ni la obligación del banco de pagar el cheque cuando se presente al cobro,
por lo que mediante la certificación el importe del cheque queda separado del Patrimonio de quien lo ordenó. Además, lo procedente es que el banco
acredite en cuenta especial, cuyo titular sería él mismo, el importe de los cheques certificados que debe abonar. Se logra así establecer en forma
fehaciente la existencia de fondos disponibles suficientes para el pago del cheque e impedir su retiro por el emitente durante el término convenido,
que en ningún caso puede exceder del plazo para su presentación (art. 207).
La ley en su art 191,1 dispone que estos fondos tienen la calidad legal de patrimonio de afectación, con el propósito de estar destinado exclusivamente
al pago, por lo que mientras dure la reserva de los fondos estos se excluyen de la masa concursal del emitente que hubiese sido declarado insolvente
con posterioridad a la afectación. Asimismo, dichos fondos deben de separase de la masa del banco girado, en el caso que con posterioridad a dicho
acto se le inicie un proceso de insolvencia o de liquidación.
Como limite a la certificación en cuanto al monto y a la clase de cheque, en el at 191.1 establece que la certificación no puede ser parcial ni extenderse
en cheque al portador, de modo que en cuanto al primero el banco no puede certificar un cheque si e la verificación que efectúa resulta que no hay
provisión suficiente en la cuenta del emitente; pero si por error o por cualquier otro motivo, extendiese la certificación, responderá frente al legitimo
tenedor por el pago íntegro, ya que ha certificado que el cheque se halla respaldado por una provisión suficiente.
En cuanto a la clase de cheque, la ley prohíbe que la certificación se haga en cheques al portador. Hay poderosas razones que justifican esta prohibición.
Una se refiere a la seguridad en la circulación del título, es decir a la imposibilidad de controlar la sucesiva transferencia, otra a que en cierta forma se
estaría creando un título semejante a los billetes que constituyen el dinero circulante, cuta emisión está reservada al Banco Central de Reserva.
Otra limitación a la certificación es que no se haya extinguido el plazo legal para la representación del cheque, el mismo que es de 30 días (art 207.1)
desde su giro. El art 1809.2 dispone que la certificación, no tiene los efectos de la aceptación sino asegurar la existencia de fondos durante el plazo legal
de su representación para su pago, aspecto que igualmente se señale para el caso del cheque con pago diferido”.
B. RESPONSABILIDAD DEL BANCO
ARTÍCULO 192º.-Efecto de la certificación 27
192.1 Efectuadas la certificación, el banco girado asume la responsabilidad solidaria de pagar el cheque durante el plazo legal de su presentación para
su pago presentado durante dicho plazo, quedara automáticamente sin efecto la certificación y toda responsabilidad derivada de esta para el banco,
debiendo este proceder a acreditar, en la cuenta corriente del emitente, la cantidad que hubiera retirado para destinarlo el pago del cheque.
192.2 En este caso, el tenedor del cheque ejercitará la acción cambiaria correspondiente únicamente contra el emitente quien mantendrá su calidad de
obligado principal y/o contra los obligados solidarios que hubiera a condición y de ser el caso de obtener su protesto.
192.3 Durante la vigencia de la certificación el emitente queda liberado de la responsabilidad penal por libramiento indebido, correspondiendo al
representante del banco girado que certifico el cheque las responsabilidades pertinentes
“La separación del importe del cheque del patrimonio del emitente y su afectación al pago del título, casos ambos hechos con consentimiento del
banco, justifican la responsabilidad de este para el pago del documento y la consiguiente liberación del emitente y demás obligados. Sin embargo, esta
solución no es aceptada uniformemente. Hay autores que sostienen que la certificación no libera al emitente y a los endosantes de su responsabilidad
por falta de pago del cheque a su representación, pues el efecto de la certificación es agregar una nueva responsabilidad, pero n suprimir las existentes,
lo cual no es indiferente a los efectos del pago, pues, si el banco fuese declarado en quiebra, el tenedor no se perjudicaría y podría reclamar el pago del
emitente o de los endosantes.
Agrega el art 192.1 que si es el cheque no fuera cobrado durante el plazo legal correspondiente, el banco procederá a acreditar en la cuenta del emitente
la cantidad que hubiere debitado, caducando automáticamente la certificación y la responsabilidad derivada de esta, liberándose de cualquier
responsabilidad.
El plazo legal correspondiente a que se refiere el mencionado art 192 es el que faltara para el vencimiento de los treinta días, para la presentación del
cheque.
La ley peruana, vencido el plazo de certificación, que es el que falta para la presentación del cheque, el tenedor recupera su acción cambiaria únicamente
contra el emitente y a condición de protestarlo o de obtener la correspondiente comprobación de parte del banco dentro de lolos 8 días siguientes a la
caducidad de la certificación”
C. RESPECTO A SU EMISIÓN
“Siempre que no se haya extinguido el plazo para poder acceder al cobro de un cheque, el tenedor podrá solicitar al banco girado la certificación de
este título valor, dicha certificación garantizara la existencia de fondos suficientes para el cobro de dicho cheque.
La solicitud de certificación, traerá como consecuencia que el Banco cargue en la correspondiente cuenta corriente girada, el monto contenido en el
cheque. Este monto, destinado al pago del cheque en cuestión, tendrá la calidad legal de patrimonio de afectación y estará destinado exclusivamente
al pago del cheque certificado”.
D. IMPORTANCIA
“La certificación de un cheque trae como consecuencia que el Banco asuma la calidad de responsable solidario por la deuda contenida en el cheque
certificado, esta responsabilidad tendrá vigencia solo durante el plazo concedido por ley para la presentación del título valor para su pago.
27
Si el cheque no se presenta para su pago dentro del plazo legal, perderá de manera instantánea su “certificación”, extinguiéndose cualquier tipo de
responsabilidad solidaria por parte del banco girado. De suceder esto, el tenedor del cheque podrá ejercer su acción cambiaria únicamente contra el
emitente del mismo”.
E. FORMAILIDAD
“Se inserta en el cheque una constancia del banco girado que asegure la existencia de fondos suficientes a disposición del beneficiario, para el cobro
de este título valor. Dicha constancia traerá como consecuencia que se cargue el monto contenido en el cheque en la cuenta corriente girada. La
constancia de existencia de fondos en cuenta oriente del emitente, puede ser insertada al momento de la emisión del título o posteriormente a pedido
del tenedor mismo.”
2.4.5. CHEQUE DE GERENCIA
28Artículo 193º.- Cheque de Gerencia
193.1. Las empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas al efecto pueden emitir Cheques de Gerencia a cargo de ellas mismas, pagaderos
en cualquiera de sus oficinas del país. Con expresa indicación de ello en el mismo título, estos Cheques podrán ser emitidos también para ser pagados
en sus oficinas del exterior.
193.2. Los Cheques de Gerencia, salvo cláusula en contrario, son transferibles y no pueden ser girados en favor de la propia empresa, ni al portador.
193.3. Para el ejercicio de la acción cambiaria que corresponde frente al emisor, así como para tener mérito ejecutivo, el Cheque de Gerencia no
requiere de protesto, ni de la formalidad sustitutoria
A. CONDICIONES DE EMISIÓN
“Cheque de gerencia es el cheque que, previo pago de su valor, un banco gira, sobre una de sus sucursales o agencias a la orden de un tercero indicado
por quien lo solicita o, también, a la orden de este último.
Este tipo de cheque es muy usado en nuestro medio especialmente para la transferencia de fondos de un lugar a otro, caso en el cual generalmente se
le da el nombre de "giro”. En otros países (Francia, por ejemplo) es denominado “cheque de banco".
Su gran ventaja es dar a cualquier tomador seguridad plena sobre el pago, pues, por estar girado por un banco, tiene la garantía de éste y por lo mismo
hace innecesario preocuparse por la solvencia de quien lo entrega en pago.
Un cheque de gerencia, salvo cláusula en contrario, puede ser endosado como cualquier otro; pero, en cambio, no puede ser girado al portador o a
favor del propio banco, pues, si así fuera, se estaría realizando, en cierta forma, emisiones de papel moneda.
El cheque de gerencia no requiere de protesto ni de formalidad sustitutoria en el caso de su falta de pago, para el ejercicio de las acciones cambiarías,
así lo dispone el art. 193. De presentarse esta situación, significa que el banco se encuentra con graves problemas de liquidez que determina que no
pueda cumplir no sólo con esa obligación contraída sino con otras, lo que daría lugar a un proceso de liquidación”.
B. RESPECTO A SU EMISIÓN
La emisión de dicho cheque es efectuada por un Banco a su propio cargo, para que sea pagado en una de sus sucursales o corresponsales.
El sentido de solicitar la emisión de un cheque de Gerencia, se vincula a la seguridad que genera al beneficiario del título, ya que la firma del Banco en
dicho cheque garantiza el pago, independientemente de la solvencia del deudor. Se aconseja la utilización de este tipoi de cheque para aquellas
transacciones que contengan movimientos de grandes sumas de dinero, ya que no habrá incertidumbre para el beneficiario en cuanto a efectuar el
cobro correspondiente.”
2.4.6. CHEQUE DE GIRO
29Artículo 194º.- Cheque Giro
194.1. Las empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas a realizar transferencias de fondos y/o emitir giros, pueden emitir Cheques
a su propio cargo, con la cláusula "Cheque Giro" o "Giro Bancario" en lugar destacado del título. Estos cheques tendrán las
CARACTERÍSTICAS:
a) Serán emitidos sólo a la orden de determinada persona;
b) No son transferibles, sin que para ello se requiera de cláusula especial; y
c) Son pagaderos sólo en las plazas u oficinas propias de la empresa emisora y/o en la de sus corresponsales, señalada al efecto en el
mismo título, ubicada en plaza distinta a la de su emisión.
194.2. De no ser presentado para su pago por el beneficiario, la empresa emisora reembolsará su importe, a través de la misma oficina
emisora u otra según determine la empresa, sólo a petición de la misma persona que solicitó su emisión, previa devolución del original del
título.
194.3. Para el ejercicio de la acción cambiaria que corresponde frente a la emisora, así como para tener mérito ejecutivo, el Cheque Giro no
requiere de protesto, ni de la formalidad sustitutoria.
A. EMISIÓN Y CARACTERÍSTICAS
“La ley de Títulos Valores norma lo relativo al cheque giro en el artículo 194. En la práctica bancaria los cheques de caja (giro) se utilizan para realizar,
transferencias de fondos entre las distintas sucursales o agencias de una institución de crédito, y también para efectuar remesas de fondos de una plaza
a otra a petición de sus clientes (giros).
El cheque giro se utiliza para realizar transferencia de fondos y hacerlo efectivo en otra plaza, o para hacer giros a favor de personas determinada, de
allí su limitación en cuanto a la forma de girar; la ley señala que solo se emiten a favor de una persona determinada, con lo cual queda excluida la
cláusula al portador. No son títulos emitidos al portador, pues el obligado a pagar el cheque giro es el mismo banco y, al igual que el cheque de gerencia,
no pueden ser emitidos a la orden, pues de no ser así, se estaría ante la emisión de papel moneda por parte de los bancos.
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Las órdenes de pago que realiza un banco pueden ser materializadas o desmaterializadas. Se incorporan en un documento cuando se emite la orden
de pago contenida en un cheque – giro, documento que en todo caso representa o denota una causalidad propia de una transferencia de fondos, a
efecto que el beneficiario del mismo, debidamente identificado, proceda a cobrarlo en otra plaza. La orden pago no es un instrumento mercantil
determinado; constituyen órdenes de pago el giro de letras, de cheque, de libranzas y aun las cartas y telegramas en que se da una orden de pago,
también, la orden de pago puede ser dada verbalmente, sea en forma directa o por teléfono.
Los bancos están autorizados a emitir órdenes de pago en cualquiera de los medios que ellos usen. Hoy en día la orden de pago puede utilizar el medio
electrónico.
La orden de pago materializada en un cheque giro, se incorpora en un documento cambiario, sujeto a todos los requisitos propios de estos documentos.
Característica es que el pago se realiza en otra plaza de la de giro del cheque.
En la medida que la orden se materialice en un título, entonces estamos ante el cheque-giro. En tal caso la ley contempla como uno de sus requisitos
esenciales el de la denominación de cheque giro o giro bancario. Solo pueden emitirse a nombre de persona determinada, sea natural o jurídica, y solo
podrán cobrarse en la plaza del destino.
Este cheque no es negociable, no puede endosarse no cederse, solo tiene un legítimo acreedor, que es la persona a favor de quien se ha emitido el
cheque. No es necesario introducir la cláusula No negociable para frustrar la circulación del título, que nace frustrado en su circulación. No es endosable.
La regla sobre el lugar de pago difiere de las normas generales aplicables a todos los cheques, en la medida que el cheque giro solo se cobra en la oficina
o sucursal o agencia ubicada en plaza distinta al lugar de emisión del título. Cabe entonces precisar cuál es el alcance del termino plaza. Desde el punto
de vista geográfico, deberá reglamentarse si la plaza está referida a los distritos, departamentos o regiones; en principio, entendemos que debe tratarse
de lugares en los cuales se haya instalado una oficina en otro departamento. No olvidemos que la interconexión ha permitido introducir en la ley la
norma por la cual el cheque se puede pagar en cualquiera de las oficinas del banco girado, salvo disposición expresa indicada en el cheque. Debemos
entender que los medios de comunicación determinaran la necesidad del empleo del cheque-giro.
El cheque giro no solamente se puede pagar en una de las oficinas del banco emitente, sino también en la del Banco Corresponsal, que igualmente
debe ubicarse en plaza distinta a la del banco emitente.
De conformidad con lo señalado en el artículo 194.2, en caso de no presentarse el cheque para su pago se reembolsado a las personas que dio la orden
de entrega de dinero, o la persona que adquirió el cheque giro en el mismo banco. Es regla uniforme que el cheque giro debe ser presentado para su
cobro, por tanto, el ordenante de la emisión del cheque es la persona que puede presentar el cheque para que le sea reembolsada la cantidad indicada.
Por otra parte, en cuanto a la revocatoria de la orden de pago, a diferencia de la norma genérica aplicable a todos los cheques, esta revocación no
produce mayor efecto en la medida que es un cheque que no circula. El cheque giro lleva fecha de emisión, por tanto, el beneficiario del cheque debe
presentarlo para su cobro dentro del plazo de 30 días de haber sido emitido. Sin embargo, vencido dicho plazo queda en la potestad del banco pagarlo,
supuesto que no se dará en la medida que el banco cuenta con los fondos depositados en una cuenta especial para hacer frente a ese pago.
El plazo máximo, para el pago del cheque será entonces el contemplado en el artículo 208.4 el cual señala que: ”Si no hay revocación ni solicitud de
suspensión en los términos precedentes, o caducado este derecho de suspensión de pago conforme al Artículo 98, la empresa o el banco girado puede
pagar aun expirado el plazo señalado en el Articulo 207, hasta un año de emitido el cheque, si hay fondos disponibles.”
Para el ejercicio de las acciones cambiarias el Cheque giro no requiere del protesto ni de su formalidad sustitutoria.”
C. RESPECTO A SU EMISIÓN
“El artículo 194º de la Ley De Títulos Valores, señala que se emitirán “cheques giro”, cuando las empresas del Sistema financiero Nacional requieran
transferir parte de los fondos de una cuenta corriente a su cargo a otra o cuando realicen giros.
De esta forma cualquier Banco podrá emitir un cheque a su propio cargo, inscribiendo en lugar visible y destacado la cláusula “cheque giro” o “giro
bancario”, dicha emisión tendrá como finalidad, como dijimos, el giro de un cheque al propio Banco par de esta forma efectuar la trasferencia de parte
o de la totalidad del fondo de una cuenta corriente a otra, siendo ambas cuentas de cargo del Banco emisor”
D. REEMBOLSO
“Si se diera el caso que el cheque fuera presentado para el pago por el beneficiario, el monto contenido en dicho título valor será reembolsado por el
propi Banco a la cuenta corriente de donde se originó la emisión”.
E. IMPORTANCIA
“El cheque giro tendrá como particularidad, el ser girado a nombre de persona determinada, no pudiendo ser transferido por ningún motivo debiendo
ser pagado únicamente en oficinas propias del Banco emisor o en alguna corresponsal según lo señale el mismo título valor.
La importancia de este tipo de cheques especial, radica en el hecho que genera mayor seguridad a las transacciones comerciales ya que este solo podrá
ser satisfecho en las formas señaladas por la Ley, asimismo, si sucediera que el cheque es pagado a persona equivocada, será el Banco girado quien
responderá por la equivocación”.
2.4.7. EL CHEQUE GARANTIZADO
“Los cheques garantizados son emitidos por el titular de la cuenta corriente a favor de persona determinada o al portador (aunque en nuestro*sistema
la ley no permite que sea girado al portador) y cuentan con la garantía del Banco girado respecto de su pago a su presentación dentro del plazo
establecido por la ley. Su diferencia con el cheque de gerencia, entre otras características, es que este último se gira por el mismo Banco contra la
cuenta del propio banco emitente.
En el cheque garantizado, el Banco no participa en la emisión del título, sino que proporciona al emitente el cheque debidamente impreso y con su
denominación de cheque garantizado y el Banco garantiza su pago. En la legislación argentina, los arts. 743 y 744 señalan que los Bancos pueden
entregar a sus cuentacorrentistas formularios de cheques con provisión garantizada, en los cuales conste la fecha de la entrega y en caracteres impresos
la cuantía máxima por la cual cada cheque puede ser librado; dicha garantía de la provisión se extinguiría si el cheque no es presentado dentro del año
siguiente a la fecha de entrega .de los formularios/ lo cual lleva a comentar a MORALES CASAS (520) que la garantía de la provisión de fondos se
diferencia del simple "cheque certificado" (donde se garantiza la provisión sólo durante el tiempo en que el instrumento debe ser presentado), tiene
un ALCANCE o vigencia hasta de un ano contado a partir de la entrega del talonario o requiera.
La limitación del plazo fue impuesta en la ley colombiana, osa que no sucede en la legislación peruana. La Ley de Títulos Valores no fija un plazo de
vigencia especial para los cheques garantizados; en todo caso están sujetos a los plazos genérales establecidos para todos los cheques.
TGBÓN GÓMEZ, al referirse al cheque con provisión garantizada, señala que "se trata de una variante del cheque certificado, que permite su utilización
como herramienta financiera de significativa importancia, ya que puede circular como verdadero dinero”.
A. DIFERENCIAS CON EL CHEQUE CERTIFICADO

“Su diferencia con el cheque certificado radica en que en el cheque rectificado se deja constancia de la existencia de los fondos. Si bien una constancia
prácticamente es una garantía de pago expedida por al Banco, en el cheque garantizado dicha garantía se otorga al documento, no siendo necesario
que el cheque se encuentre emitido. El che-, que garantizado responde a la necesidad de contar con un instrumento-que otorgue credibilidad para su
pago, sin que sea necesario recurrir al Banco a solicitar la conformidad de los fondos o su certificación cada vez que se gire.
Además, a diferencia del cheque certificado, en donde el Banco certifica la existencia de fondos disponibles, en el cheque garantizado no se forma un
patrimonio autónomo, ni se separan los fondos de la cuenta del cuentacorrentista, sino que el Banco al momento de entregar los talonarios detrae los
fondos en cantidad tal que llegue a cubrir la disponibilidad de los cheques impresos entregados al titular de la cuenta, quien dispondrá de los mismos
en el pago de sus compromisos. En el cheque certificado, los fondos existen en la cuenta y eso es lo que se certifica por un período determinado; en el
cheque garantizado, el banco no certifica la existencia de fondos, garantiza el pago del cheque”.
B. FORMALIDADES
“Los cheques garantizados tienen que emitirse en formatos especiales y en papel de seguridad.
Este título valor debe llevar una denominación expresa y es la de "Cheque Garantizado". La omisión de esta denominación lo perjudica como título
valor, se trata de establecer con claridad y literalmente el alcance del título valor denominado Cheque Garantizado a fin de determinar su alcance con
su simple presentación.
La cantidad debe ser expresada en el título en forma impresa o indicar la cantidad máxima hasta por la cual puede emitirse el cheque. Se admiten dos
supuestos: que la cláusula haga referencia a una cantidad abierta, pero con límite, es decir, indicar el monto máximo por la cual se puede emitir el
cheque; o, que se indique la cantidad fijándola en forma impresa y expresa en el título, con lo cual se cierra la cantidad exacta. Para evitar la rigidez en
la emisión del título con cantidad cierta, la ley permite que en el título se pueda determinar la cantidad en la oportunidad de giro del cheque; en este
caso, el título impreso debe considerar la cláusula por la cual se permita el giro hasta por una cantidad máxima, supuesto en el cual el girador, al
momento de realizar el pago girado el cheque por el monto exacto, y si éste es menor, la discrepancia lo favorecerá por tratarse de cantidad menor a
la autorizada.
No puede considerarse que exista discrepancia entre la cantidad expresada en el título al momento de determinar el monto y la cláusula por la cual se
autoriza un monto máximo, pues el monto determinado debe guardar relación con el monto máximo autorizado. La discrepancia que surja como
consecuencia del exceso de la cantidad determinada consignada en el título, debe ser resuelta en aplicación de lo señalado en las reglas aplicables a
todos los títulos valores; en tal caso se respetará la cantidad menor, que en este caso será el monto máximo por el cual se ha garantizado el pago del
cheque. La Ley no sanciona con nulidad del efecto cambiarlo la discrepancia en la cantidad expresada en el título, por tanto, debemos concluir que, en
el caso del cheque garantizado, la discrepancia debe ser resuelta atendiendo a la expresión de la cantidad menor.
En cuanto a la limitación a la forma de girar el título, el inciso c) del artículo 195.1 no permite que el título sea girado con la cláusula al portador; debe
ser girada a favor del beneficiario, sea éste persona natural o jurídica, aplicándose las normas pertinentes respectivas en el Del cheque normalmente.
Tanto el beneficiario, persona natural o jurídica al momento de cobrarlo deberán identificarse con su documento oficial de identidad, consignándolo
en el reverso del cheque al momento. De cobrarlo.
El inciso d) del artículo '195.1 dispone que se puede incluir en el cheque las "otras que el banco girado acuerde''; dado el carácter genérico con que se
ha mencionado esta facultad del Banco, no podemos considerar a las "otras" condiciones que el Banco girado acuerde como elementos esenciales que
debe contener el título para que surta el efecto cambiario. En todo caso, las condiciones que se introduzcan en el título no pueden transgredir las
normas imperativas de la ley referentes a este título, a los cheques, ni a los títulos valores en general”.
C. EXISTENCIA DE FONDOS
“La existencia de fondos de estos cheques, señala el artículo 195.2 es garantizada por el banco girado, sin requerir de certificación, para cuyo efecto
éste mantendrá depósito constituido por el emitente o concederá autorización a éste para sobregirarse, afectando exclusivamente al pago de estos
cheques. Esta garantía tiene los mismos efectos cambiarlos que el aval.
El Banco garantiza la existencia de los fondos y, como sería expresado, no se forma un patrimonio autónomo. En consecuencia, no se les excluye de la
masa concursada del emitente, ni lo separara de la masa del banco girado en los casos de procesos de insolvencia o de liquidación de éste que fuesen
declarados antes del pago del Cheque.
Así, el cheque garantizado será pagado cuando el titular del derecho lo presente para su cobro dentro del plazo de ley (30 días desde su giro). Dado que
el cheque garantizado es entregado en formularios en blanco, pero con la cantidad predeterminada o por determinar hasta el máximo indicado, la
entidad financiera no puede presumir el plazo por el cual debe mantener los fondos en una cuenta especial, a la espera de la presentación del cheque
para, honrar su pago.
En este caso del cheque certificado, donde el Banco ignora y cuál es el plazo en el que el adquiriente del título decida emitirlo y ponerlo en circulación.
Entretanto, el Banco sigue obligado por la entrega del documento la' obligación del Banco se formaliza con la simple entrega del formulario, pues la Ley
no lo obliga a confirmar o suscribir el documento para confirmar la emisión y su responsabilidad. Su responsabilidad nace desde el momento en que
entrega el cheque incompleto al titular de la cuenta o al adquiriente del título.
Es esta la razón por la cual la garantía del Banco no es propiamente un aval, dado que ni siquiera el Banco suscribe el título, sino que, como lo indica la
Ley, tiene los mismos efectos del aval. Es decir, rige el principio de solidaridad en el pago del documento.
Tampoco podemos considerar al Banco como el aceptante de la obligación contenida en el documento, y con los efectos cambiarlos del obligado
principal de un título valor, en forma similar al aceptante de la letra de cambio. Si bien puede invocarse dicha similitud, el banco garante no suscribe el
cheque, no interviene en el título, por tanto, no guarda relación directa con la figura del aceptante de la obligación cambiarla. La Ley lo ciñe su obligación
de garantizar el pago por el solo hecho de haberse emitido el título en uno de sus formularios impresos, y porque la Ley indica que garantiza el pago
con los efectos del aval, con lo cual lo distancia de las reglas que regulan la garantía personal de la fianza.
Esta modalidad de cheque no requiere del protesto (art. 195.3), por tanto, es exigible a su simple presentación; quien asume el pago directamente es
el banco girado.
Ante la falta de pago del cheque, el tenedor del título tiene el derecho de accionar directamente contra el girador del cheque y contra el Banco garante,
en su calidad similar a la del avalista. En este supuesto al Banco garante deberá considerársele como el garante del obligado principal”.
2.4.8. EL CHEQUE VIAJERO
A. REQUISITOS EXTERNOS E INTERNOS
“Los cheques de viajero (traveler'schecks) fueron inventados por la empresa bancaria norteamericana American Express Co., y luego adoptados
uniformemente, con las mismas características y los mismos alcances, por los bancos de casi, todos los países. Tienen como función específica evitar a
los viajeros los riesgos de pérdida y robo del dinero que necesariamente deben llevar consigo; precisamente por responder a necesidad tan primordial
de la vida moderna han alcanzado difusión sumamente amplia en el mundo entero. No obstante, hay países que todavía no han legislado sobre esta
clase especial de cheques.
Los cheques de viajero son instrumentos bancarios que, previo pago del valor monetario que representan, un banco entrega a un viajero (tomador
originario) con el compromiso de pagarlos en efectivo en cualquiera de sus oficinas ante la cual sea presentado y cualquiera que sea el lugar de ubicación
de ésta, pero con la condición de que en su parte inferior lleven la firma del viajero que los ha adquirido y de que esta firma coincida con la que el
mismo viajero debe colocar en la parte superior de cada uno de los cheques antes de que le sean entregados y en presencia de uno de los empleados
del banco girador. Como consecuencia, el viajero que usa estos cheques no sólo puede cobrarlos personalmente en cualquier oficina del banco girador,
sino que, en virtud de la facultad del endoso, puede transferirlos a cualquier clase de terceros (hoteles, empresas de transporte, agencias de turismo,
bancos, establecimientos comerciales, etc.), los cuales, por su lado, los aceptan sin problema alguno tanto por la garantía del banco emisor cuanto por
la que dan las dos firmas coincidentes del tomador originario, que demuestran que quien cobra o transfiere un cheque de viajero es su legítimo
poseedor. Además, estos cheques, como generalmente se giran en monedas fuertes cuando son para viajes al exterior, tienen la ventaja adicional, y
muy importante, de que pueden ser cambiados en cualquier clase de moneda extranjera.
El resultado general de todo esto es que el viajero que adquiere estos cheques evita de plano la necesidad de llevar consigo cantidades importantes de
dinero en efectivo y evita, por ende, los consiguientes riesgos de pérdida y robo, puesto que los cheques que ha adquirido los irá cobrando o
transfiriendo poco a poco en la medida de sus necesidades de cada momento. Además, goza de la invalorable comodidad de poder disponer en cualquier
ciudad del mundo de la clase específica de moneda que desee.
Es decir, los cheques de viajero son de utilidad esencial para los millones de viajeros del mundo entero y es justamente esta utilidad la causa de que se
hayan convertido en instrumentos de uso virilmente imprescindible en la vida moderna.
En cuanto concierne a su naturaleza, se considera que el cheque de viajero es una variedad del cheque ordinario, lo cual, sin embargo, fue puesto en
duda en la Conferencia de Ginebra aduciéndose el hecho de que no menciona el nombre del beneficiario, es decir, que está desprovisto de uno de los
elementos esenciales del cheque. Pero todas las discusiones habidas al respecto no han tenido influencia sensible alguna en el funcionamiento de las
operaciones d emisión y pago de esta clase de cheques ya que su uso en. el mundo entero no sólo es enorme actualmente, sino que sigue creciendo
día a día como consecuencia de la gran necesidad que satisfacen con tanta efectividad. El cheque de viajero, al que la ley peruana llama también
''cheque de turismo", está sujeto a determinados requisitos de fondo y de forma. Así:
El emisor sólo puede ser una Empresa del Sistema Financiero Nacional autorizada ai efecto (pueden ser, según la Legislación peruana: bancos,
financieras y empresas de banca múltiple del Módulo.
El girado sólo puede ser el mencionado como emisor o sus corresponsales.
El lugar de pago puede estar en el país o en el extranjero.
En cuanto al documento mismo, sólo puede ser expedido en papel de seguridad y debe contener el número y serie que le corresponda, el domicilio
del banco emisor y el valor monetario que "representa.
WINIZKY considera al cheque de viajero como cheque verdadero, pues es un documento escrito, formal y solemne que contiene una orden de pagar
contra su presentación, en cualquiera de los lugares autorizados, la suma en él indicada o su equivalente en moneda del país en que! se presenta.
Destacan las siguientes diferencias entre el cheque ‘común y el cheque de viajero:
- El cheque común encuentra su origen en una cuenta corriente. Entre el emisor-librado (banco emisor) y el emitente (cuentacorrentista); en
cambio, en el cheque de viajero no existe esta clase de contrato, pues se trata simplemente de la obligación de abonar una suma fija que el
banco o institución que emite el cheque contrae con el tomador originario o con su legítimo sucesor.
- Los cheques comunes son entregados en blanco por el banco o , entidad financiera que los emite, por lo que es el emitente cuentacorrentista
quien debe llenarlos para ponerlos en circulación; los cheques de viajero, en cambio, llevan ya impresa la cantidad del valor monetario que
representan y cuyo contravalor exacto ha sido ya abonado al emisor por el tomador.
- En la cuenta corriente los saldos positivos de ésta son propiedad particular de su titular, pues de trata de un depósito irregular. En cambio, en
el caso de los cheques de viajero, el banco; al entregarlos a quien los solicita, adquiere en propiedad el importe abonado por éste y en tal
virtud se obliga a pagar los cheques a su presentación en los lugares convenidos.
- El cheque común tiene plazos muy breves de vida, pues ésta sólo alcanza a cierta cantidad de días desde que el cheque es puesto en circulación
(treinta en la ley peruana). En cambio, el cheque de viajero
- es válido sin limitación alguna de tiempo o, en todo caso, durante plazos muy largos (varios años).
- El cheque común lleva una sola, firma y desde que ésta es pues- ; esta sé considera que el cheque está en circulación con todas sus
- consecuencias jurídicas. En cambio, en el cheque de viajero son dos-las firmas que tiene que poner el titular en cada cheque: una, al serle
entregado por la entidad emisora, y otra, al ponerlo en circulación o cobrarlo directamente.
En cuanto a la persona que puede emitir cheques de viajero, la ley ha optado por la tesis restrictiva, es decir la que limita exclusivamente a los bancos
de expedirla y como consecuencia de lo cual el banco resulta objeto activo y pasivo de la relación. En lo que se refiere al tomador o beneficiario, puede
ser cualquier persona que tenga capacidad para hacer pagos y recibirlos”.
B. COMPROBACIÓN DE LA FIRMA DEL TOMADOR DEL CHEQUE
30ARTÍCULO 197.- Endoso de Cheque de Viajero
¡EL que reciba un Cheque de Viajero de su tomador originario, además de verificar la identidad persona! de éste, está obligado a cerciorarse
de que la firma del endoso que será estampada en su presencia, guarde conformidad con la que, según aparezca del mismo título, hubiere
sido puesta a! tiempo de su emisión.
“Las dos firmas que el tomador originario debe poner en cada cheque y a las cuales alude este artículo constituyen requisito absolutamente esencial
para que-un cheque de viajero sea pagado por el banco que lo ha emitido o sea aceptado por un tercero (agencia de turismo, hotel, empresa de
transporte, banco, etc.). Esto es evidente, va que la primera firma, puesta al tiempo de expedición del cheque, sirve de indispensable elemento de
cotejo para determinar la autenticidad de la segunda y, por ende, la legitimidad del derecho del poseedor del cheque para cobrarlo o transferirlo.
En realidad, toda la estructura del cheque de viajero está basada en la comprobación de que la persona que se presenta a cobrar un cheque de viajero
o que lo transfiera por endoso a un tercero, es la misma que lo recibió de manos del banco emisor y que, por lo mismo, pagó a éste anticipadamente
su valor. De ahí, precisamente, la importancia que se da a que la primera firma sea puesta en presencia de un empleado del banco emisor 3/ a que la
segunda lo sea en presencia de quien lo recibe de su tomador originario.
Si el tomador originario del cheque se presenta personalmente ante una agencia o sucursal del banco emisor, lo único que tiene que hacer para cobrarlo
es colocar la segunda firma. Pero si en vez de cobrarlo directamente opta por transferirlo a un tercero, entonces, además de poner la segunda firma,
debe endosarlo en blanco. Obviamente, en este segundo caso no está obligado a presentarse personalmente ante una sucursal o agencia del banco
emisor.
En algunas legislaciones se sanciona la falsificación de los cheques de viajeros como si se tratase de falsificación de monedas como es el caso del Código
Penal español que lo incluye en el Título denominado "De las Falsedades"; otros lo consideran dentro del rubro de los delitos contra la fe pública y
dentro de éste al que corresponde a la falsificación de los documentos en general.
El Código Penal de 1991 considera la falsificación de moneda como un delito contra el orden monetario/ pero no asimila el concepto de cheque de
viajero al de moneda como Lo hace él Código español; no lo menciona, por otra parte, en forma específica por lo que le sería de aplicación el art. 433
del Código Penal que equipara los títulos valores a documento público, para los efectos de sancionar su falsedad o adulteración”.
2.4.9. PAGO DEL CHEQUE DE VIAJERO
31ARTÍCULO 198,- Reembolso y pago
La empresa emisora de un Cheque de Viajero no pagado está obligada, en todo caso, a reembolsar su valor aun cuando se haya indicado como
pagador a otro banco o empresa
“Si un cheque reúne todos los requisitos y, de manera especial, la doble firma de su tomador originario, debe ser pagada inmediatamente que sea
presentado ante cualquier sucursal o agencia de la empresa emisora.
La empresa emisora está obligada a reembolsarle su valor aun en el caso de que en el cheque se indique como pagador a otro banco, señala el artículo
198.1. Igual derecho le asiste cuando el banco a quien se le ha" encargado el pago rehúsa hacerlo, caso éste en que en cierta forma se trata de una
acción de regreso contra quien ha creado y emitido el título y en favor de aquel a quien no le ha sido pagado. Por lo demás, para, impedir que se detenga
la circulación del cheque, lo que ocurriría si en alguna forma se dificultase su pago, el art 198.2 de la Ley dispone que carece de validez cualquier cláusula
que restrinja el derecho de presentar el cheque ante cualquier-sucursal o agencia del banco emisor.
Para el ejercicio de las acciones cambiarlas no se requiere del protesto ni formalidad sustitutoria, se debe tener presente que quien emite y responde
por el pago es un banco o una empresa del sistema financiero autorizada para emitirlo.
Algunas legislaciones contemplan la posibilidad de que en los cheques de viajero se indique o no el plazo de validez. Así, por ejemplo, la ley argentina
dispone que en el primer caso regirá el plazo que aparezca del título, en tanto que para el segundo prescribe un plazo de cinco años contados desde la
fecha de emisión.
Vencido este plazo sin que haya sido cobrado el cheque, éste ya no vale como cheque de viajero pero el tomador originario no pierde el valor respectivo,
pues queda autorizado a solicitar al banco emisor el reembolso respectivo”.
D. RESPECTO A SU EMISIÓN
El último tipo de cheque especial considerado en la ley de Títulos valores. Es el denominado cheque viajero, “traveller checks”o “cheque de turismo”,
este tipo de cheque tendrá como característica principal el evitar que una persona porte cantidades de dinero en efectivo al momento de realizar un
viaje.
Así el cheque de viajero reemplazara al dinero en efectivo, representando la cantidad de dinero que el viajero desee llevar y en la moneda que este
determine.
E. FORMALIDAD
Los cheques de viajero se adquieren en agencias de turismo o en bancos, entregándose moneda nacional a cambio de un cheque impreso conteniendo
la cantidad de dinero equivalente al monto entregado en efectivo y en moneda extranjera.
F. IMPORTANCIA
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La utilidad de ésta forma de cheque radica en el hecho que evitará el riesgo y la molestia que significa cargar dinero en efectivo al momento de realizar
un viaje, además de evitar los problemas que podrían aparecer para el caso de la conversión en moneda extranjera.
2.4.10. EL CHEQUE DIFERIDO
32ARTÍCULO 199.- Cheque de Pago Diferido
El Cheque de Pago Diferido es una orden de pago, emitido a cargo de un banco, bajo condición para su pago de que transcurra el plazo
señalado en el mismo título, el que no podrá ser mayor a 30 (treinta) días desde su emisión, techa en la que el emitente debe tener fondos
suficientes conforme a lo señalado en el Artículo -173. Todo plazo mayor se reduce a éste.
A. CONCEPTO
“El cheque de pago diferido constituye la excepción de naturaleza jurídica del cheque entendido como una orden de pago a la vista “La practica el uso
y la costumbre ha hecho que se imponga este título valor en países como Uruguay y Chile. En nuestra realidad es muy frecuente que se busque postdata
un cheque, dándole equivocadamente la característica de un título de crédito, con la esperanza de contar con los fondos suficientes en la fecha datada
en el cheque.
Este instrumento se crea como remedio a la gran distorsión que se da al cheque con motivo de los cheques postdatados.
La regulación de este cheque ha sido motivo de renuncia a los principios regulares que ordenan la existencia del cheque, y aceptar los hechos concretos
del uso del cheque con el otorgamiento de un plazo para su pago.
Situación que obliga también a considerar la tipicidad del delito desde el momento en que el que gira el cheque lo hace a sabiendas que al tiempo de
su presentación no podrá ser pagado legalmente, tal como lo preceptúa el inciso 3) del artículo 215 del Código Penal cuando tipifica el delito de
libramiento indebido; tal presupuesto se cumple cuando el cheque no se pague en la fecha indicada de su vencimiento por falta de fondos.
El Cheque de Pago Diferido es una orden de pago emitida a cargo de un banco/ bajo condición de que transcurra el plazo señalado en el mismo título
para ser pagado, plazo que no podrá ser mayor a treinta (30) días desde su emisión/ fecha en la que el emitente debe tener fondos suficientes. Todo
exceso de este plazo se reduce a aquél.
Este cheque no se paga en fecha anterior a la indicada en el título; sólo se paga a partir de la fecha señalada. A partir de dicha fecha comienza a correr
el plazo para la presentación del cheque, bajo responsabilidad el tenedor del título. El girador del cheque no está obligado a contar con disponibilidad
de fondos antes de la fecha indicada, es más, al momento en que gira el cheque puede estar consciente que no cuenta con los fondos, y el beneficiario
del cheque puede participar de este convencimiento, sin embargo, el cheque, no adquiere la condición de cheque en garantía, porque la condición del
giro es que en la fecha indicada en el título, es*decir, en el plazo convenido, existirán los fondos para el cheque”.
B. FORMALIDADES ADICIONALES
ARTÍCULO 2009.- Formalidades adicionales
Además del contenido que debe tener según lo señalado en el Artículo 174, el título deberá señalar la denominación de “Cheque de Pago
Diferido'’ en forma destacada; así como la fecha desde la que-procede ser presentado para 33
su pago, precedida de la cláusula “Páguese desde la fecha desde ¡a que resulta aplicable a este Cheque todas las disposiciones que contiene
la presente Ley para los Cheques comunes.
“En cuanto a las formalidades adicionales o requisitos exigidos por la ley respecto de su contenido, el cheque de pago diferido no puede emitirse por.
El propio banco, para ello existe el cheque de gerencia o, en todo caso, un instrumento bancario, Como sería un pagaré bancario. El cheque de pago
diferido es un instrumento creado como remedio a la gran distorsión que se venía dando al cheque con motivo de los cheques posdatados.
La denominación que lleva este cheque es la de Cheque de Pago Diferido, fluye de ella la condición del pago; agrega la Ley que dicha denominación
debe tener una forma destacada, precisamente con el propósito de evitar su confusión con cualquier otro, y menos con los cheques comunes.
La fecha a partir de la cual el cheque podrá ser presentado para el pago debe fluir en forma clara del documento. La presentación para el pago se hará
a partir de la fecha indicada en el título, antes de esa fecha, el título no es exigible, y si se paga en fecha anterior, se paga bajo riesgo del girado. Este
cheque puede circular, desde la fecha en que fue emitido hasta la fecha de presentación. La fecha de presentación puede ser el primer día indicado en
el cheque de pago diferido, o hasta el último día del plazo de presentación del cheque, es decir, hasta el día 30 computado desde la fecha en que el
cheque puede ser presentado al pago.
Una vez que llegue la fecha en que el cheque es exigible para su pago, se aplican todas las disposiciones de los cheques comunes.
La provisión previa de fondos no es exigible desde el momento del giro del cheque, sino desde la fecha indicada en el título. El transcurso del tiempo
entre la fecha de giro y la fecha a partir de la cual deba ser presentado/ no está
Complementado con la provisión de los fondos, precisamente la emitente gira
En esta modalidad el cheque porque precisamente declara implícitamente no tener fondos para atender su pago. En el caso que se presente el cheque
en fecha anterior, y no obstante haber fondos disponibles, el Banco no debe pagar el cheque, la procedencia de su pago es a partir de la fecha indicada,
y no antes. Se puede afirmar entonces que es irrelevante la existencia de fondos al momento de girar el cheque, lo relevante es que existan al momento
de su presentación, que sólo procede desde la fecha indicada. Al respecto el artículo 201 precisa con claridad que el Banco girado rechazará el pago
antes de la fecha”.
C.PLAZO DE NEGOCIACION Y COBRO
34ARTÍCULO 2019.- Negociación y cobro
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El Cheque de Paga Diferido puede ser negociado desde la fecha de su emisión, pero sólo debe presentarse para su pago desde la fecha al efecto
señalada en el mismo, título. El banco girado rechazará el pago antes de esa (echa, sin que tal rechazo origine su protesto o formalidad
sustitutoria, ni dé lugar a responsabilidad o sanción alguna para el emitente.
“Nada impide que el cheque pueda ser endosado y entre en circulación, en cuyo caso quien recibe el cheque conoce la condición del pago y en virtud
del principio de literalidad, que indica que el pago se realiza a partir de determinada fecha. El endoso no se realiza, pues, en garantía/ se realiza con la
convicción que existirán los fondos a partir de la fecha indicada”.
C. TALONARIOS ESPECIALES Y CUENTA UNICA

35ARTÍCULO 202º.- Talonarios especiales y cuenta única
Los bancos podrán entregar a sus clientes talonarios distintos o especiales para la emisión de Cheques de Pago Diferido, pudiendo emitirse es
tos Cheques y/o los comunes contra una misma cuenta corriente.
“Dentro de la formalidad para la emisión de los títulos, el artículo 102 mantiene la obligación del Banco de crear los cheques en talonarios especiales,
diseñados en forma distinta a los cheques comunes, sin embargo, nada impide que estos cheques puedan girarse contra la cuenta corriente del emitente
que a su vez es la misma que la abierta para la atención de sus cheques comunes. No se requiere, pues, dos cuentas corrientes distintas a las cuales se
afecten los cheques. No es el caso del cheque emitido por un Banco, o del certificado garantizado por el Banco, casos en los que es posible que los
cheques se emitan contra un depósito especial realizado por el interesado”.
D. RESPECTO A SU EMISIÓN
La emisión de ésta nueva forma de cheque especial tendrá como característica principal, el contener una orden de pago a cargo de un banco, la misma
que se encontrará sujeta a condición para su pago. Esta, condición estará relacionada con el plazo otorgado para el cobro del cheque, plazo que no será
mayor a 30 días contados desde el momento de su emisión, debiendo poseer el emitente del cheque fondos suficientes en su cuenta corriente, al
momento de cobro.
E. IMPORTANCIA
Debemos recordar que la característica esencial de todo cheque será su inmediatez para el cobro; es decir, desde el momento en que dicho cheque es
girado, el tomador o beneficiario del título valor podrá cobrarlo en el momento que considere conveniente.
Atendiendo a esta regla general, tendremos que el cheque de pago diferido” será una excepción, ya que su naturaleza permitirá a ambas partes de la
transacción comercial, pactar el cobro de un cheque a un plazo y momento determinado y futuro.
3.9 DEL PAGO
A. MOMENTO DEL PAGO
36ARTÍCULO 206º.- Pago Del Cheque
206.1 El cheque es pagadero a la vista del día de su presentación, aunque tuviera fecha pos datada. Cualquier estipulación contraria, con la
única excepción del Cheque de pago Diferido, se considerará inexistente.
206.2 El cheque debe ser pagado por su valor facial y en la misma unidad monetaria que expresa su importe, sin que sea necesario incluir la
cláusula de que trata el Artículo 50º.
“Lo que caracteriza al cheque es que sea pagadero a la vista. Por ello, la Ley establece como requisito indispensable para su emisión que existan fondos
disponibles. No aceptan plazos para la presentación o el pago del cheque, ni siquiera que se recurra al procedimiento no frecuente de la post datación.
Ya sean examinados los supuestos que pueden representarse en la relación con la fecha del cheque y las sanciones que establece la Ley en casos de
falsedad de la data.
Dispone la última parte del art 206.1 que cualquier estipulación tendiente a diferir el pago del cheque, excepto el caso del cheque de pago diferido, se
considera no puesta, lo que concuerda con lo establecido en el art 179 del cual ya nos hemos ocupado. Y ambos se desprende que no hay forma de
afectar la validez el titulo como cheque (orden de pago), es decir, que no hay forma de eludir las obligaciones correspondientes, cambiarias civiles o
penales, según sea el caso.
El cheque se paga, según el art´2065.2 por el valor expresado en él, en consecuencia, se respeta la moneda indicada en el título al momento de hacer
el pago, no es necesario en este caso pactar la cláusula de pago en moneda extranjera, este es un título que se paga en la misma moneda en que se ha
expresado. A esto se refiere la ley cuando indica que el cheque se paga por su valor facial”.
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Capítulo I

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CAPÍTULO I

1.1. ETIMOLOGÍA DE CHEQUE.

a) El cruzamiento puede ser también realizarse de alguna de estas formas:

A. DIFERENCIAS CON EL CHEQUE CERTIFICADO

C. TALONARIOS ESPECIALES Y CUENTA UNICA

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