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JANEIRO 2020
Versão 0.01
SUMÁRIO
1 OBJETIVO.................................................................................................................2
2 PÚBLICO ALVO.........................................................................................................2
3 SIGLAS.......................................................................................................................2
4 IMPEDIMENTOS PARA CONTRATAÇÃO ................................................................2
5 PROCEDIMENTOS DO CORRESPONDENTE CAIXA AQUI...................................2
6 SISTEMAS DO FLUXO AUTOMATIZADO.................................................................3
6.1 SICAQ E ENDEREÇOS ELETRÔNICOS.................................................................3
7 AVALIAÇÃO DE RISCO......................................................................4
8 DOCUMENTAÇÃO COMERCIAL.............................................................................4
8.1 VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE PRÉVIA .....................................4
8.1.2 APONTAMENTOS DE PRÉVIA ESPECIFICOS PARA CONSIGNADO...4
8.2 FORMULÁRIO DE APRESENTAÇÃO DE PROPOSTAS.........................4
8.3 CADASTRO IMPRESSO DO CAIXA AQUI W EB ....................................4
8.3.1 CAMPO DADOS CADASTRAIS........................................................4
8.3.2 CAMPO ENDEREÇO.......................................................................6
8.3.3 CAMPO RENDAS COMPROVADAS..................................................7
8.3.4 CAMPO RENDA NÃO COMPROVADA/INFORMAL.............................7
8.3.5 CAMPO ASSINATURAS..................................................................7
8.3.6 DOCUMENTO DE IDENTIFICAÇÃO..................................................7
8.3.7 COMPROVANTE DE RESIDÊNCIA...................................................8
8.3.8 COMPROVANTE DA RENDA FORMAL/INFORMAL..........................10
8.3.9 PESQUISA CADASTRAL...............................................................11
8.3.10 PROPOSTA DO PRODUTO COMERCIAL......................................11
8.3.11 MARGEM CONSIGNAVEL............................................................11
9 APONTAMENTOS FREQUENTES............................................................................11
9.1 CCA – CONSIGNADO.............................................................................................11
9.2 CCA – COMERCIAL................................................................................................13
__________________________________________________________________________ 1
1. OBJETIVO
2. PÚBLICO ALVO
3. SIGLAS
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5.3 Disponibiliza aos clientes a relação dos documentos exigidos e as
condições contratuais do produto pretendido.
5.4 Preenche e encaminha formulário contendo as informações dos clientes.
5.5 Providencia as solicitações de pesquisas necessárias nos sistemas, com
assinatura e data de quem as realizou.
5.6 Analisa o cadastro, constata a renda e efetua a digitação dos dados no
sistema.
5.7 Verifica a documentação exigida no dossiê conforme o produto
pretendido, imprimir os formulários, colher assinatura dos clientes com local
e data nos campos indicados e atestar a veracidade das informações
cadastrais dos clientes nos formulários adequados.
5.8 Efetua a montagem do dossiê observando a documentação exigida no
Caderno de Orientações Operacionais de cada produto, cuja relação
encontra-se no ANEXO I do MN OR110, bem como os procedimentos para a
pré contratação.
5.9 Digitaliza a documentação exigida no Caderno de Orientações
Operacionais de cada produto, cuja relação encontra-se no ANEXO I do MN
OR110, e realizar upload das imagens por meio do SICAQ ou do endereço
web https://digitalizar.caixa.gov.br.
5.10 Acompanha via E-mail o Parecer emitido pela CIOPE, se conforme,
procede a continuidade do processo para a contratação. Se Inconforme,
regulariza as pendências para nova análise pela CIOPE.
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7. AVALIAÇÃO DE RISCO
7.1 A análise de risco de crédito tem o propósito de identificar o perfil do
tomador individual ou do grupo familiar, conforme as orientações do
MO43062.
7.2 Deste modo, as informações de renda devem ser identificadas
corretamente, a fim de que os clientes possam obter o financiamento de
acordo com sua capacidade de pagamento.
8. DOCUMENTAÇÃO COMERCIAL
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8.1.2 APONTAMENTOS DE PRÉVIA ESPECIFICOS PARA CONSIGNADO
proposta de cliente/beneficiário INSS que recebe benefício em outra
Instituição Financeira está impedido de contratar
no fluxo automatizado (verificar o campo 4.1 CONTA DE CRÉDITO DO
BENEFÍCIO na proposta comercial – deve estarem branco no caso de
cliente cartunista)
Extrato de crédito de benefício ou comprovante de pagamento do
INSS com conta de crédito do benefício de outra Instituição Financeira
é impedido de contratar no fluxo automatizado (Somente Consignado
- Exceto Cartunista)
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8.3.2 CAMPO ENDEREÇO
8.3.2.1 Caso o comprovante não apresente o CEP ou este seja o CEP geral
da região, o CCA pode consultar o CEP correto na página dos Correios e
anexar a tela dos correios junto com a documentação a ser digitalizada, para
o cadastramento do endereço. Também poderá ser apresentado
comprovante em nome de terceiros desde que conste no dossiê o MO 43005
devidamente preenchido.
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a) por meio de consulta no endereço https://meu.inss.gov.br na opção
“extrato de pagamento de benefício”, o documento denominado “histórico
de créditos”, devendo constar o endereço no rodapé do documento;
b) por meio da impressão nos postos de atendimento do INSS, o
documento “Relação Detalhada de Créditos”, devendo constar o endereço
no rodapé do documento;
c) por meio do ATM do banco em que o cliente recebe o crédito do
benefício.
8.3.3.11 No caso do cliente que recebe benefício na CAIXA o rendimento
pode ser comprovado pelo documento “Demonstrativo de Crédito do
Benefício” obtido no autoatendimento ou no Internet Banking.
8.3.3.12 Os campos “Renda Bruta” e “Renda Líquida” devem ser
preenchidos com o “valor do benefício” ou “Valor Total de MR do Período”
ou “Valor Total Renda Mensal”.
8.3.3.13 A fonte pagadora a ser cadastrada é a constante no Extrato de
Pagamento de Benefício do INSS ou, quando não discriminada no
documento, o CNPJ do INSS 29.979.036/0001-40.
8.3.3.14 Os benefícios permitidos para concessão de crédito estão listados
no ANEXO III do MN MO43062.
8.3.3.15 Se o extrato de benefício não apresentar a espécie do benefício o
documento não pode ser aceito para comprovação de renda.
8.3.3.16 Importante observar que para cada tipo de comprovante de renda
há uma regra no MN MO43062 para qual deve ser a fonte pagadora
informada no cadastro.
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8.3.5.3 Neste caso, o MO suprirá somente a necessidade de assinatura do
cadastro do SICAQ, que será assinado quando da finalização da contratação
na Agência/PA, não substituindo o cadastro impresso.
8.3.5.4 A data de assinatura do cadastro deve ser anterior ou igual à data
de início de validade da avaliação de risco/proposta comercial.
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8.3.7.1 Os comprovantes de residência que podem ser aceitos para
contratação no Modelo Automatizado constam listados nos normativos dos
produtos.
8.3.7.2 Os documentos abaixo listados são comuns a todos os produtos
comerciais, podendo haver outros documentos específicos a cada produto.
boleto bancário de condomínio;
boleto bancário de financiamento/parcelamento habitacional;
boleto bancário de mensalidade de plano de saúde/odontológico;
boleto bancário de mensalidade escolar;
carnê/boleto bancário de financiamento de bens de consumo duráveis
– veículos automotores;
contas de água, gás, energia elétrica ou telefone (fixo ou móvel);
conta de internet banda larga fixa (residencial);
conta de TV por assinatura, tecnologia a cabo (TVC) ou via satélite
(DTH
contracheque emitido por órgão público;
contrato de aluguel em vigor, com firma do proprietário do imóvel
reconhecida em cartório ou por empregado CAIXA, acompanhado de
um dos comprovantes de conta de água, gás, energia elétrica ou
telefone em nome do proprietário do imóvel;
Recibo de envio da DIRPF, desde que a declaração tenha sido enviada nos
último três meses;
declaração da organização militar, no caso cliente morador de unidade
militar;
declaração do proprietário do imóvel confirmando a residência do
cliente, com firma reconhecida em cartório ou por empregado CAIXA,
e no caso de proprietário pessoa jurídica, em papel timbrado, em
ambos os casos, a declaração deve estar acompanhada de um dos
comprovantes de conta de água, gás, energia elétrica ou telefone em
nome do proprietário do imóvel;
demonstrativo/comunicado do INSS ou da RFB;
Escritura ou Certidão de Ônus do imóvel;
extrato do FGTS;
extrato/demonstrativo bancário de empréstimo/aplicação financeira
em outra conta;
extrato/demonstrativo bancário de movimentação em outra conta,
Corrente ou Poupança;
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fatura de cartão de crédito;
guia/carnê do IPTU ou IPVA;
infração de trânsito;
laudo de avaliação de imóvel pela CAIXA;
8.3.7.3.1 Para documentos não listados acima, verificar o normativo
específico do produto.
8.3.7.3.2 Os comprovantes podem ter sido postados para o endereço
indicado ou emitidos pela internet.
8.3.7.4 No comprovante de endereço apresentado devem constar,
obrigatoriamente, as informações de:
Logradouro;
Bairro;
CEP;
Cidade;
Unidade da Federação.
8.3.7.5 Pode ser aceito comprovante de residência em nome de terceiros
(nome do cônjuge, pais, tios, avós, filhos, irmãos ou do responsável legal
pelo titular da conta) desde que esteja acompanhado do MO 43005,
devidamente preenchido e assinado sob carimbo pelo CCA.
8.3.7.6 Ressalta-se que a verificação e o ateste quanto ao parentesco entre
os proponentes e os titulares dos comprovantes apresentados é de
responsabilidade gerencial, quando da finalização da contratação na
Agência/PA. Logo, não é item de verificação pela CIOPE.
8.3.7.7 Para contratação em CCA, os comprovantes devem ter data de
vencimento, referência ou emissão, conforme o caso e prevalecendo a mais
recente, no máximo até o segundo mês anterior ao da formalização da
proposta coletada no SICAQ.
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para renda proveniente de atividade sem vínculo empregatício,
obrigatoriamente a Declaração de Imposto de Renda, quando atender
as regras de obrigatoriedade de Declaração à Receita Federal
Brasileira, de acordo com a legislação vigente, com exceção dos
casos em que houve o propósito de restituir valor retido na fonte e na
inexistência desta, observar os procedimentos constantes no
MO43062.
A cópia do comprovante de renda deve estar digitalizada no lote no
SICTD e este deve estar válido para a data de início de validade da
avaliação de Conta Corrente com Cheque Especial, Cartão e CDC ou
para a data da Proposta da Abertura da Conta, no caso de Conta
Corrente sem Cheque Especial.
Na contratação de produtos comerciais, caso o cliente possua renda
informal, deve ser encaminhado o MO43005, devidamente preenchido
e assinado sob carimbo pelo CCA, sem necessidade de verificar o
valor da renda informal.
Caso seja marcada a opção de apresentação de documento
complementar (Fatura de Cartão, Conta de Energia Elétrica etc.) para
renda informal no Cadastro do CAIXA AQUI WEB, os documentos
devem ser digitalizados no SICTD. Os documentos aceitos como
complementares para Renda Informal constam no ANEXO 2 desta
cartilha.
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8.3.11.1 O documento de margem consignável é o documento formal, emitido
pela convenente em papel timbrado ou meio eletrônico, informando o valor
da margem consignável disponível do tomador.
8.3.11.2 Deve conter o nome e ou CPF do cliente no documento de reserva
de margem consignável.
8.3.11.3 Deve possuir margem disponível e valor da reserva de margem não
pode ser menor que o valor da prestação.
Ajuda: Sempre que for utilizado comprovante de residência de terceiros deve ser
enviado o MO43005 com o campo “em nome de Terceiros” preenchido.
Ajuda: O CCA deve verificar se para o cliente com estado civil casado, ficou
cadastrado no SICAQ os dados do cônjuge, pois o SICAQ em alguns casos, por
inconsistência, imprime a ficha com os dados, mais não permanece os dados
cadastrais no sistema. Nesses casos o CCA deve incluir novamente os dados,
sem alteração dos demais e solicitar novo cadastro.
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reduzido do Cliente, telefone celular, telefone residencial e e-mail) ou quando se
tratar de Poupança, Conta corrente sem cheque especial e Consignação INSS.”
Ajuda: Somente pode ser emitido PA conforme para o comercial, após emissão
de PA Conforme para o dossiê Habitacional.
“consta proposta habitacional no CAIXA AQUI WEB e não foi enviado dossiê”
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