Banca y Crédito

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Sesión No. 1

Nombre: Antecedentes del Sistema Financiero Mexicano. Parte I.

.

Objetivo: Al final de la sesión, el estudiante comprenderá la evolución del

sistema financiero mexicano para comprender su definición y sus principales
objetivos.

Contextualización
¿Los Bancos son los únicos que otorgan créditos?

Bienvenidos a la asignatura de Banca y Crédito, durante las siguientes doce

sesiones se estudiarán y analizarán todos los componentes que tienen que ver
con estos conceptos.

En esta primera sesión nos enfocaremos a la definición y evolución histórica del

Sistema Financiero Mexicano. Es fundamental concientizar el objetivo y entender
cuáles fueron sus orígenes, para que se comprenda mejor cuál es su
desempeño dentro de la economía en México.

El sistema financiero mexicano afecta principalmente a los mercados, a la

economía, al crecimiento, banco de México, al ahorro, a la inversión, al gobierno
y a la sociedad en general, es por esto que se estudiarán sus orígenes.
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Introducción al Tema

¿Qué es el Sistema Financiero Mexicano?

La evolución del sistema financiero mexicano está relacionada también con la

historia de la banca y el crédito.

Se dice que la banca tuvo dos posibles surgimientos, la versión más aceptada es
que nació el siglo VII a. C. en Babilonia. La otra, es que nació en Inglaterra en el
año 553 a.C.

Se dice que en Babilonia nace la primera escritura cuneiforme que sustituyó a la

jeroglífica permitiendo la redacción de leyes. Los babilonios conocían los
pagarés, los contratos, las letras, las prendas y las hipotecas. Si la banca nace
en ese templo sería lógico que las personas tuvieran confianza en los
sacerdotes y en lo que representaba el templo. Esta seguridad hacia los
sacerdotes hizo que la gente depositara sus bienes sabiendo que había buenas
garantías.

El crédito debe contener las 4 “C” que son la del carácter o confianza, el capital,

la capacidad y las condiciones.

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Explicación
Definición del sistema financiero mexicano

El Sistema Financiero Mexicano se define como el conjunto de instituciones u

organizaciones que se encargan de administrar y canalizar al ahorro e inversión
dentro del marco legal que comprende al territorio nacional.

La actuación del sistema financiero repercute en el funcionamiento y desarrollo

de la economía. Se compone por diferentes mercados financieros e
intermediarios donde se utilizan diversos instrumentos para utilizar los ahorros
en los usos más productivos.

Los intermediarios financieros más comunes son las instituciones bancarias,

ellas ofrecen de manera directa al público sus servicios y forman parte
importante del sistema de pagos, aunque también existen otros intermediarios
financieros como organizaciones que ofrecen servicios de utilidad para la
sociedad.

Un estable sistema financiero ofrece eficiencia, competitividad e innovación

ayudando a la economía en el crecimiento sostenido y logrando con ello el
bienestar social. Por esto es importante que se cuente con un marco institucional
sólido, regulación y supervisión financieras que protejan al sistema igual que a
los intereses del público. Aquí el Banco de México juega un papel muy
importante al promover que exista un sano desarrollo del sistema financiero.

Bancos
Ahorro

Sistema Economía

Banco de Financiero
México Mexicano
Inversión

Crecimiento
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Evolución histórica del Sistema Financiero Mexicano

Época prehispánica

Antes de la conquista no se puede asegurar que existiera en México un sistema

financiero formal ya que las transacciones económicas se realizaban a través del
trueque. Los artesanos y mercaderes utilizaban el pago en especie, para la
economía el pago en trabajo agrícola era de vital importancia.

No se tienen nociones de que existiera alguna libertad en el mercado porque el

gobierno controlaba los recursos bases como la tierra, la mano de obra, los
procesos productivos, así como la distribución de la riqueza.

Los aztecas no podían concentrar la riqueza, debían repartirlo en fiestas y

ceremonias. Los comerciantes hacían intercambios con otros pueblos, esto lo
hacían por órdenes del rey además de fungir como embajadores o espías.

El mercado de Tlatelolco era el mercado más importante y el que estaba

abierto todos los días, los demás mercados sólo abrían cada cinco días y no
podían comercializar en otros lugares que no fueran los asignados, así como
fuera de los tiempos determinados.

Se puede resumir que el gobierno

tenía un papel rector fuerte dentro
de la economía, así como los
excesos en las celebraciones con
fines redistributivos y religiosos.

Época colonial

Se divide en tres periodos: El

primer periodo se destaca por el
saqueo de América donde los españoles acumularon la riqueza en poco tiempo
a través de esclavizar a los indios.
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El segundo período abarca el tiempo donde Europa sufre una gran depresión,
aquí surge la hacienda y el peonaje que son la servidumbre impuesta por el
virreinato de la Nueva España, también se destacan los latifundios hasta el siglo
XX. La compra de cargos públicos y el abuso del patrimonio gubernamental
también destacan en esta etapa, probablemente sea el inicio de la corrupción
gubernamental actual.

La Nueva España deja de manejar la exportación del oro, los hacendados guían
a la producción al consumo nacional, por lo tanto, la población indígena empieza
a disminuir a causa del mestizaje.

En este período, el gobierno del virreinato logra obtener una gran fuerza, pero se
ve seriamente afectada por la compra y venta de cargos públicos además se
independiza del gobierno español al no rendir cuentas. La Iglesia católica
obtiene una gran fuerza porque se vuelve prestamista y financia las actividades
diferentes de la economía.

El tercer período y el más importante para el Sistema Financiero Mexicano fue el

que los Borbones dieron fuerza a la economía y control político de la Corona en
la Nueva España. Aquí se aplica la Real Cédula sobre enajenación de bienes
raíces y cobro de capitales también se destierran a los jesuitas, se establecen
administradores públicos y se retiran a los administradores privados que sólo
buscaban su enriquecimiento. En 1785, la contabilidad empieza a utilizar el
registro de la partida doble, lo que trae como consecuencia que se aumente la
recaudación de impuestos además de establecer nuevos impuestos como a
empresas monopolistas y al tabaco. Los comerciantes pierden poder económico
y político. El fin de las reformas borbónicas era tener el control total de la Nueva
España en beneficio de la corona.
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El gobierno español tenía la necesidad de crear instituciones de crédito que

sustituyeran a la Iglesia para así restar importancia a los comerciantes. La
primera institución de crédito prendario en ser creada fue el Monte de Piedad de
Ánimas, que es el antecesor del Nacional Monte de Piedad actualmente y que
fue fundado en 1775 por Pedro Romero de Terreros, sus primeras operaciones
consistieron en préstamos dejando como garantía una prenda, custodiaban
depósitos confidenciales y depósitos judiciales, ponía a la venta las prendas que
no eran rescatadas. En 1782, se fundó el Banco Nacional de San Carlos
establecido por el rey Carlos III, fue creada para fomentar el comercio en
términos generales. De este período se analiza que el gobierno controla
totalmente la economía, la oposición de la Iglesia y los comerciantes a medidas
tomadas por el Estado que afectaban sus intereses y las instituciones de crédito
que forman parte de nuestro sistema financiero actual.

Época independiente

Después de la Independencia, se hereda la Casa de la Moneda y el Nacional

Monte de Piedad que no eran tan importantes en esa época. En 1830 se funda
el Banco de Avío que apoyaba a los industriales. En 1837 se funda el Banco de
Amortización de la Moneda de Cobre con el fin de sacar del mercado las
monedas elaboradas con ese metal, ya que eran falsificadas, dejando sólo las
monedas de plata y oro, esta institución deja de operar en 1841 y el Banco del
Avío en 1842. Su importancia es que fueron las primeras instituciones
financieras a las cuáles el gobierno mexicano acudió para tratar de superar las
crisis económicas.

Años recientes (1976-1998)

El gobierno de José López Portillo

(1976-1982) se inicia con los rumores
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de establecer el control de cambios, algo que no podía llevarse a cabo porque el

país estaba descapitalizado, teniendo una alta inflación del 22.2 por ciento
cuando actualmente de manejan inflaciones del 3.99 por ciento anual para 2013,
control estricto de precios, crecimiento mínimo del PIB, fuga de capitales,
etcétera.

En 1995, los banqueros nuevos no tenían sólidos conocimientos del área

bancaria, tuvieron graves problemas porque no estaban acostumbrados al
manejo de las operaciones bursátiles considerando también que los empleados
bancarios habían olvidado la doctrina del crédito. Los bancos estuvieron
manejados por personas que supieron administrarlos y que realizaban
préstamos de una manera poco ortodoxa. Esto trajo como consecuencia
problemas serios en la cartera vencida por créditos mal asignados lo que llevo a
estructurar la cartera económica. Esta situación se agravó al presentarse la
devaluación de 1994-1995 además de las alzas en las tasas de interés, caída de
la actividad económica más la cartera vencida (Villegas, E. y Ortega R., 2009).
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Conclusión

¿A quién se debe dirigir la inversión?

Recordemos que las funciones de cualquier sistema financiero son:

 Generar la riqueza con la acumulación de capital.

 Que la inversión sea designada de manera eficiente a los usos más
productivos.
 Ayudar en las operaciones financieras para lograr la liquidez al sistema
económico.

Todo esto es para lograr el ahorro y llevarlo hacia el crédito, con el fin de que
aumenten la producción y generen la riqueza, empleo y producción.

Las crisis económicas afectan seriamente al sistema financiero, esto se

desarrolla por largo tiempo y trae como consecuencias cambios en el entorno
económico.

Es importante el estudio de la historia para comprender mejor los sucesos

actuales relacionados con el mercado financiero, las malas decisiones históricas
como afectan a nuestra economía actual.
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Para aprender más

La Evolución del Sistema Financiero Mexicano

Aquí encontrarás una breve explicación de cómo se ha ido desarrollando el

sistema financiero en México.

 Banamex. (s/f). Evolución del Sistema Financiero Mexicano. Consultado

el 4 de febrero de 2015:

http://www.economia.unam.mx/lecturas/inae3/villegase.pdf

Sistema Financiero Mexicano 2014

A continuación verás un entretenido video que te explicará en que consiste el

sistema financiero mexicano.

 PulsoTV. (2013). Sistema Financiero Mexicano. Consultado el 4 de

febrero de 2015: https://www.youtube.com/watch?v=oIDPvPNzKQM
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Actividad de Aprendizaje

Instrucciones:

Con la finalidad de profundizar en los conocimientos adquiridos a lo largo de esta

sesión, ahora tendrás que realizar la siguiente actividad:

• Un "ensayo" en donde redactes la historia del sistema financiero en

México, contestando las siguientes preguntas:

1. ¿Cuáles fueron los dos posibles orígenes de la banca?

2. ¿Cuáles son las tres primeras letras “C” del crédito?
3. ¿Cuál fue la cuarta letra “C” del crédito?
4. ¿Cómo se puede dividir la banca en México?
5. ¿Podemos hablar en México de un sistema financiero formal durante la
época prehispánica?
6. ¿Cuáles fueron los antecedentes de instituciones de crédito en la época
borbónica?
7. ¿Cuál fue la primera institución de banca comercial creada en México?
8. ¿Cuál fue el antecedente del Nacional Monte de Piedad?
9. ¿Cómo afectó el gobierno del presidente López Portillo al sistema
financiero mexicano?
10. En 1995 ¿Cómo se llegó a los problemas de cartera vencida con los
nuevos banqueros?
En esta actividad se tomará en cuenta lo siguiente:
 Hoja de presentación con tus datos generales
 Referencias bibliográficas
 Ortografía y redacción
 Título
 Resultado correcto
 Guardar en archivo PDF.
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Bibliografía

Villegas, E. y Ortega, R. (2009). Sistema Financiero Mexicano. Segunda Edición.

México: McGraw Hill.