MODULO 9

OBLIGACIONES CIVILES Y MERCANTILES, TITULOS Y OPERACIONES DE

CREDITO
UNIDAD 3
TITULOS Y OPERACIONES DE CREDITO
SESION 6
TITULOS DE CREDITO
MAESTRO: Lic.  Alejandro Neri Salazar Hinojosa. 
ALUMNO: Luis Fernando Rodríguez Pacheco.
CAMPECHE, CAMPECHE NOVIEMBRE 2019.

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 INDICE
Introducción.............................................................................................................................3
S6. Actividad 1. El crédito y la economía..........................................................................4
S6. Actividad 2. Utilidad de los títulos de crédito...........................................................9
S6. Actividad integradora. Aplicación de los títulos de crédito.................................14
Conclusión..............................................................................................................................18
Bibliografía..............................................................................................................................19

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 Introducción

En la presente podemos sintetizar los aspectos que embarca el derecho

mercantil como las normas que regulan las actividades de los comerciantes,
tales a los actos de comercio y las relaciones jurídicas que nacen de realizar
las mismas aun cuando en aquellas personas que no son o ejercen el comercio
como su actividad ponderan té de su vida diaria.

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 S6. Actividad 1. El crédito y la economía

Para comprender los títulos de crédito, en cuanto a su significado y función, es

necesario entender el concepto crédito, además del origen de la moneda. Lo
anterior te dará claridad sobre el entendimiento de su circulación.

Sobre este análisis, no debes perder de vista el estudio de los sistemas

económicos, así como tampoco su relación con instituciones tales como el
banco.

Con el propósito de comprender lo anterior en conjunto, realiza la siguiente

actividad:

1. Lee en tu texto de apoyo el tema “Título de crédito”.

2. Consulta otros materiales para documentarte sobre los siguientes temas:

 Origen de la moneda.

El hombre siempre ha hecho lo posible por cubrir sus necesidades. Una forma
de conseguir cosas de las que carecía era el trueque, que consiste en cambiar
una mercancía por otra. Esta práctica es posible porque alguien tiene un
excedente de un bien y puede intercambiarlo por otro producto que posea otro
individuo o grupo. Así, se cambiaba lana por un tipo de arma, o pescados por
trigo.

Por otra parte, si alguien deseaba vender una mercancía, pero en ese
momento no necesitaba ninguna otra a cambio, el trueque resultaba un sistema
poco práctico que siempre hacia dudar del valor de los productos a
intercambiar. Se buscó entonces un elemento que fuera generalmente
aceptado en los procesos de intercambio. Era importante que fuera divisible,
para permitir intercambios pequeños, y que resultara fácil de almacenar y
trasladar.

Debido al intercambio de mercancías en los países africanos, se utilizó una

pequeña concha que le denominaron cauri; que también fue usado en países
como China, Asia y América y al parecer en Inglaterra ya que se hallaron
algunas de estas en algunas tumbas, al igual se utilizaron como moneda las

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barras de sal, piezas de coral, barras de metales, trigo, e incluso animales
como las vacas, antes del uso de los metales como monedas.

Las primeras monedas surgieron en Asia Menor sobre el siglo VII a.c. Se
mandaron hacer para facilitar la recaudación de los impuestos, aunque es muy
probable que aparecieran mucho antes en cualquier otro lugar.

El uso de las monedas se fue extendiendo e incluso el gran Alejandro Magno

aparece ya en ellas. Se hizo frecuente estamparlas con el rostro de un
soberano, la figura de un dios o algún otro símbolo. Estos sellos garantizaban
su pureza y el peso del material con que se había acuñado la moneda.

En el Imperio Romano se creó una moneda homogénea en las distintas

regiones y unitaria en peso, tamaño y valor, el "denario". En las antiguas
monedas griegas había espigas de trigo y en las primeras romanas cabezas de
ganado. Su estampación permitía vincular las monedas con la idea general
sobre el valor de las cosas reflejadas. De esta forma fue más fácil para la
población comprender el nuevo sistema monetario.

Pero debido a que fue difícil su transporte y almacenamiento se utilizó el papel

con cierto valor y con la cara de los monarcas de la época al cuál se le designo
como actualmente colores y denominaciones de valor para su uso, transporté y
almacenamiento.

 Función del crédito.

Los créditos se refieren a las transacciones económicas que se realizan en el

ámbito monetario y financiero, es decir, a todas las operaciones que los
distintos agentes económicos realizan en las instituciones bancarias o en
aquellas cooperativas de ahorro y crédito, en las mutualistas, en las tarjetas de
crédito, en las financieras. El termino crédito se utiliza como a aquel dinero que
los fabricantes seden a otros para financiar la producción y distribución de
bienes a la inversión, a la adquisición de bienes los cuales también pueden
financiarse atreves de bonos, pagare de empresas y otros instrumentos
financieros.

3. Presenta tus hallazgos en un documento de texto.

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4. Investiga y analiza las principales corrientes económicas, con base en el
estudio sobre la dinámica del dinero.
5. Con base en tus hallazgos, completa el siguiente cuadro:

CORRIENTES ECONOMICAS CARACTERISTICAS DE LA

CIRCULACION DEL DINERO
Mercantilismo La riqueza de las naciones se
encontraba en la producción,
distribución y comercialización de
mercancías y en la cantidad de oro
que tenía.
Escuela fisiocratica Los agricultores eran la clase
productiva del país porque
alimentaban al resto de las grupos
sociales.
Escuela clásica La teoría económica se establece
como ciencia que intenta explicar la
globalidad del proceso económico.
Escuela marxista Teoría del valor trabajo.
Teoría de la Plusvalía.
Contradicción trabajo asalariado-
capital.
Todas las sociedades son clasistas
por lo que existe a su interior una
lucha constante entre ellas (lucha de
clases)
Escuela keynesiana Dotar a unas instituciones nacionales
o internacionales de poder para
controlar la economía en las épocas
de recesión o crisis. Este control se
ejercía mediante el gasto
presupuestario del Estado, política
que se llamó política fiscal. La
justificación económica para actuar
de esta manera, parte sobre todo, del

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 efecto multiplicador que se produce
ante un incremento en la demanda
agregada.

6. Responde las siguientes preguntas:

¿Cuáles fueron las necesidades que se cubrieron al realizarse la

transición del trueque al intercambio de la moneda?

En el truque solo se limitaba al intercambio de productos por otros y con el

mismo se le daba valor a las cosas para poder realizar transacciones e
intercambio de un solo producto el cual era excedente para cierto grupo familiar
y que atreves del trueque realizaba los intercambios para obtener otros
productos de otro grupo dedicados ya sea a la siembra, caza o pesca.

En cuanto a las monedas estas fueron y se acuñaron en el actual Turquía en el

siglo VII A.C. y eran de oro y plata. Y con la cual se empezó a realizar
intercambios con otros productos sin ser excedentes para el grupo familiar, si
no para comprar diferentes objetos para cubrir sus necesidades ya sea de
alimentación, ropa, casa con el cual cubrían sus necesidades según su estilo
de vida.

¿Cómo se relaciona la institución bancaria con el origen del crédito?

El crédito es una operación financiera donde una entidad le concede a otra una
cantidad de dinero en una cuenta a su disposición comprometiéndose la
segunda a devolver todo el dinero tomado, pagando además un interés por el
uso de esa cantidad.

Suele confundirse el concepto de crédito con el de préstamo, la diferencia

radica en que el crédito el cliente cuenta con un dinero a su disposición y solo
paga intereses por la cantidad que utiliza, al tiempo que el préstamo el cliente
recibe todo el dinero y paga intereses por la totalidad, mas allá de cuanto
realmente gaste.

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El origen del dinero de los créditos esta en los depósitos que otros realizan en
el mismo banco, a los que la entidad bancaria les paga un interés.

¿Cómo opera el flujo de los títulos de crédito en el contexto de la

economía neoliberal?

El neoliberalismo se impuso en estado unidos y el reino unido y su aplicación

entre los países del mundo. Teniendo una serie de características principales
atreves de los diferentes títulos de créditos, como son la desregulación del
comercio y las finanzas tanto a nivel nacional como internacional. Sesión por
parte del estado de su compromiso de regular activamente las condiciones
macroeconómicas especialmente a lo referente al empleo, brusca reducción de
gasto social, reducción de los impuestos aplicados a empresas y familias,
proliferación de trabajos temporales sobre los trabajos fijos, introducción de
principio de mercados de las grandes empresas.

La economía no es comportamiento estanco de la política, sino parte necesaria

de ella en concientizar a una población a la que se le a privado de las
herramientas fundamentales para organizarse como sociedad.

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 S6. Actividad 2. Utilidad de los títulos de crédito

Ahora que ya has analizado el contexto económico en el que se sitúa la

circulación de los títulos de crédito, es momento de que identifiques sus
características, al igual que las formas en que pueden aplicarse. Para ello,
realiza la siguiente actividad:

1. Concluye la lectura de tu texto de apoyo.

2. Identifica las características que componen cada título de crédito.

TITULO DE CREDITO CARATERISTICAS

Letra de cambio Es un título de crédito que
contiene la orden
incondicional de hacer pagar
que una persona llamada
girador, da a otra llamada
girado, de pagar una suma
de dinero a un tercero
denominado beneficiario o
tomador, en época y lugar
determinados.
Las características de la
letra de cambio son entre
otras:
a) Ser un documento al
alcance de todos,
b) Su valor causa
obligación
c) Forma un compromiso
d) Puede formar historial
crediticio.

Pagare Es una promesa escrita,

pura y simple, por la cual
una persona se obliga a
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pagar, o a su orden, una
suma determinada de dinero
en un plazo establecido en
el mismo documento y en un
lugar determinado.
Es un documento
transferible por endoso, lo
que que, consignando su
firma al dorso del
documento, el beneficiario
transfiere la propiedad del
mismo y en consecuencia el
derecho de cobrarlo al
vencimiento.
Algunas de sus
características son:
- La exigencia del pago
estipulado en el pagaré se
limita en el propio
documento. Se debe pagar
la cantidad especificada en
una fecha de vencimiento.
En caso de no realizarse en
esa fecha, se deberán
abonar adicionalmente los
intereses moratorios.
. El resto de arreglos,
convenios, prórrogas o
“tratos” que se celebren
entre las partes, no surtirán
efectos, si no son
incorporados al pagaré.
. Tanto los derechos, como
las obligaciones que

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 consigan el pagaré se
encuentran incorporados en
el documento, adheridos al
mismo.

Cheque Es un documento mercantil,

aceptado como medio de
pago, que emite y firma una
persona (librador) para que
una entidad financiera
(librador) pague la cantidad
consignada en el mismo a
otra persona (tenedor o
beneficiario) siempre y
cuando disponga de fondos
en la cuenta contra la que se
libra el cheque.
Características:
- Literalidad: Significa que
vale única y exclusivamente
por lo que se plasme en el
cheque de manera
específica.
- Valor per se: es decir que
tiene valor por sí mismo en
el documento como el título
valor que es.
- A la vista: los cheques son
siempre a la vista, es decir
que no tienen fecha de
cuándo deben ser pagados.
La fecha que se plasma en
el cheque sólo cumple la
función de dejar constancia

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 de cuándo el emisor tenía la
intención de que ese cheque
se cobrase.
- Seguridad: los cheques
pueden tener inscripciones o
tintas de seguridad para
verificación y así aumentar
la prevención de fraudes.

3. Plantea un ejemplo en el que pueda ser aplicado cada uno, a través de

la figura del endoso, la cesión y la trasmisión por recibo.
Ejemplo de cheque:
Con fecha 15 de noviembre del 2019, el sr. Ricardo Andrade Sierra
representante legal de la empresa Comidas para Banquetes S.A., acude a la
Comercializadora de Alimentos y Bebidas S.A. a realizar compra de suministros
de alimentos por la cantidad de $ 50,000.00, el cual procede a pagarlo atreves
de un cheque dominativo número 0035 de la Institución Bancaria Banca
Múltiple para el Desarrollo S.A. de C.V., a favor de la empresa
Comercializadora de Alimentos y Bebidas S.A., haciéndole del conocimiento
que dicho cheque será pagadero hasta 15 días después de su emisión, es
decir el 30 de noviembre del 2019.

Cabe mencionar que la Comercializadora de Alimentos y Bebidas S.A., adeuda

a su vez la cantidad de $ 50,000.00 a la empresa Distribuidora de Carnes S.A.
de C.V. por lo que procede a realizarle el endoso del cheque emitido por el Sr.
Ricardo Andrade sierra, toda vez que el pago de dicha deuda debe pagarse el
30 de noviembre del 2019.

4. Esquematiza dicho ejemplo identificando los siguientes puntos:

• Giro de la actividad económica donde se contextualiza.

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Ventas de comidas para banquetes.

• Posición de los sujetos de comercio respecto a dicha relación

económica.
Librado: el sr. Ricardo Andrade Sierra representante legal de la empresa
Comidas para Banquetes S.A.

Librador: La Institución Bancaria Banca Múltiple para el Desarrollo S.A. de C.V

Beneficiario: La empresa Distribuidora de Carnes S.A. de C.V.

• Efectos jurídicos
Este título de crédito contiene el mandato de pago, es decir el librador da el
mandato al librado de pagar una suma determinada de dinero al beneficiario
del cheque, mientras nos transcurra los plazos de presentación el cheque es
irrevocable.

Es a su vez la transferencia de la propiedad de fondo disponible, consiguiente a

la constitución de un derecho real a favor del tomador sobre dicha provisión al
emitir el cheque, sede materialmente los fondos disponibles y la transmisión
real de dicho fondo.

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 S6. Actividad integradora. Aplicación de los títulos de crédito

Ahora que conoces el origen de los títulos de crédito y las bases en las que se
sustenta teórica y jurídicamente, es momento que resuelvas un caso a partir de
su aplicación. Para ello, realiza la siguiente actividad:

Indicaciones

1. Espera el caso proporcionado por el docente en línea.

2. En un documento de texto, plantea una solución a través de la aplicación
de títulos de crédito y llena los formatos de títulos de crédito
correspondientes conforme a la información proporcionada. No olvides
que deberás identificar el numeral de la LGTOC para justificar
jurídicamente tu respuesta.
3. Guarda tu documento con la siguiente nomenclatura: M9_U3_S6_XXYZ,
sustituyendo las XX por las dos primeras letras de tu primer nombre, la Y
por la inicial de tu apellido paterno y la Z por la inicial de tu apellido
materno.
4. Adjunta tu archivo en esta sección.
5. Espera la retroalimentación tu docente en línea.

CASO PRÁCTICO

RESPONDER Y FUNDAMENTAR LAS SIGUIENTES PREGUNTAS.

1.- ¿QUÉ ES Y PARA QUE SE UTILIZA LA LETRA DE CAMBIO?

Es un título de crédito que contiene la orden incondicional de hacer pagar que
una persona llamada girador, da a otra llamada girado, de pagar una suma de
dinero a un tercero denominado beneficiario o tomador, en época y lugar
determinados.

Nos sirve para sustituir al dinero en efectivo, realizando al mismo tiempo un

compromiso de pago sobre una cantidad de dinero entre dos partes en una

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fecha establecida. Sirve también como un mecanismo para obtener crédito,
cuando la persona que dispone de una letra de cambio acude a hacerla
efectiva al banco. Una letra de cambio sirve entonces para poder transferir una
cantidad de dinero de una persona particular o de una persona física hacia una
persona diferentes sin que deba de darse la intervención por parte del estado o
por parte de una institución bancaria.

2.- ¿CUÁLES SON LOS REQUISITOS DE LA LETRA DE CAMBIO?

Los requisitos son los siguientes así lo estipula el artículo 76 de la Ley General
de Títulos y Operaciones de Crédito:

I.- La mención de ser letra de cambio, inserta en el texto del documento;

II.- La expresión del lugar y del día, mes y año en que se suscribe;

III.- La orden incondicional al girado de pagar una suma determinada de dinero;

IV.- El nombre del girado;

V.- El lugar y la época del pago;

VI.- El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago; y

VII.- La firma del girador o de la persona que suscriba a su ruego o en su

nombre.

3.- ¿QUÉ PASA SI EN LA LETRA NO SE SEÑALA LUGAR DE PAGO?

El artículo 77 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito señala lo
siguiente:
Si la letra de cambio no contuviere la designación del lugar en que ha de
pagarse, se tendrá como tal el del domicilio del girado, y si éste tuviere varios
domicilios, la letra será exigible en cualquiera de ellos, a elección del tenedor.

Si en la letra se consignan varios lugares para el pago, se entenderá que el

tenedor podrá exigirlo en cualquiera de los lugares señalados.

4.- ¿QUÉ ES UN TÍTULO DE CRÉDITO NOMINATIVO?

Artículo 23 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. - Son títulos
nominativos, los expedidos a favor de una persona cuyo nombre se consigna
en el texto mismo del documento. En el caso de títulos nominativos que llevan

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adheridos cupones, se considerará que son cupones nominativos, cuando los
mismos estén identificados y vinculados por su número, serie y demás datos
con el título correspondiente.

Únicamente el legítimo propietario del título nominativo o su representante legal

podrán ejercer, contra la entrega de los cupones correspondientes, los
derechos patrimoniales que otorgue el título al cual estén adheridos.

5.- ¿QUÉ SIGNIFICA QUE EL PAGARÉ SEA PAGADO A LA VISTA?

Es cuando el pagare se hace efectivo y exigible el pago de la cantidad
marcada, porque el documento no se fija fecha determinada para su pago.

6.- ¿QÚE DEBE CONTENER EL PAGARÉ?

El artículo 170 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito señala
que el pagare debe contener lo siguiente:

I.- La mención de ser pagaré, inserta en el texto del documento;

II.- La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero;
III.- El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago;
IV.- La época y el lugar del pago;
V.- La fecha y el lugar en que se subscriba el documento; y
VI.- La firma del suscriptor o de la persona que firmé a su ruego o en su
nombre.
7.- ¿QUÉ ES EL CHEQUE?
Es un documento mercantil, aceptado como medio de pago, que emite y firma
una persona (librador) para que una entidad financiera (librador) pague la
cantidad consignada en el mismo a otra persona (tenedor o beneficiario)
siempre y cuando disponga de fondos en la cuenta contra la que se libra el
cheque.

8.- ¿QUÉ PARTES INTERVIENEN EN EL CHEQUE?

Las partes que intervienen son los siguientes:
El “librado”: entidad financiera que provee al librador del cheque y en la cual
éste tiene abierta una cuenta con la que hacer frente al pago de las
obligaciones que contraiga en virtud de dicho documento mercantil.

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El “librador”: persona, física o jurídica, que se compromete a cumplir con la
obligación de pago contenida en el cheque. Es, por tanto, el deudor.

El “beneficiario” (también llamado “tomador” o “tenedor” del cheque): quien

tiene en su poder el cheque y, por tanto, la persona a la que corresponde
percibir su importe.

9.- ¿A QUÉ SE REFIERE EL ARTÍCULO 193 DE LA LEY GENERAL DE

TÍTULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITO?

Es cuando la persona física o moral expide un cheque a un acreedor de su

cuenta bancaria sin tener los fondos suficientes para cubrir el adeudo y la
institución bancaria procederá a certificar el cheque y designarle un cobro
correspondiente a la sanción por emitirlo sabiendo que no cuenta con fondos
suficientes, y esto puede recaer en el delito de fraude.

10.- ¿CUÁLES SON LOS TIPOS DE CHEQUES QUE EXISTEN?

De acuerdo al artículo 179 de la Ley General de Títulos y Operaciones de
Crédito existen dos tipos que son el cheque nominativo o al portador.

Cheque al portador: Se trata de un cheque sin el nombre del beneficiario

marcado. De este modo cualquier persona puede cobrarlo y hacerlo efectivo
acudiendo al banco.

Cheque nominativo: El beneficiario es la persona que está indicado en el

documento financiero. Solamente podrá cobrarlo aquella persona que figura en
el cheque o a aquella persona que el beneficiario titular acredita.

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 Conclusión

Es esencial la connotación de las actividades como partes de su vida cotidiana

realizar actos de comercio con el objeto de cumplir con la legislación que regula
las actividades comerciales con el simple hecho que los actos se realicen con
el consentimiento de las partes en un concurso de voluntades de dos o más
que intervengan para cumplir con los derechos y obligaciones que la ley prevé
y que considera necesario para ejercitar el derecho literal que en él se
consigna.

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 Bibliografía

 Palleres, E. (1966). Diccionario de Derecho Procesal Civil. México:

Porrúa.
LEGISLACION

 Ley General de loa Títulos y Operaciones de Crédito.

 Ley de Instituciones de Crédito

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