Taller Contratos mercantiles y comerciales

1) ¿Qué es un seguro?
R/Un seguro es un contrato, denominado póliza de seguro, por el que una Compañía de
Seguros (el asegurador) se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se
produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites
pactados, el daño producido al asegurado; bien a través de un capital, una renta, o a
través de la prestación de un servicio
ARTÍCULO 1036. El seguro es un contrato solemne, bilateral, oneroso, aleatorio y de ejecución
sucesiva. El contrato de seguros se perfecciona desde el momento en que el asegurador
suscribe la póliza.

2) Partes de un contrato de seguro

R/ART. 1037. Define cuales son las partes de un contrato de seguro:
1. El asegurador, o sea la persona jurídica que asume los riesgos, debidamente autorizada para
ello con arreglo a las leyes y reglamentos.
2. El tomador, o sea la persona que, obrando por cuenta propia o ajena, traslada los riesgos.

3) Elementos de un contrato de seguro

R/ El ART 1045 Indica cuales son los elementos del contrato de seguro
1) El interés asegurable;
2) El riesgo asegurable;
3) La prima o precio del seguro, y
4) La obligación condicional del asegurador.
En defecto de cualquiera de estos elementos, el contrato de seguro no producirá efecto alguno.

4) Entidades que vigilan la compañía de seguros

R/ La autoridad de supervisión de la actividad aseguradora en Colombia es la Superintendencia
Financiera de Colombia, que es un organismo de carácter técnico adscrito al Ministerio de
Hacienda y Crédito Público, mediante el cual el Presidente de la República ejerce la
inspección, vigilancia y control sobre las personas que realicen la actividad financiera y
aseguradora en Colombia (artículo 325, numeral 1 del Estatuto Orgánico del Sistema
Financiero EOSF).

5) ¿Qué es póliza?
R/Según el Art 1046 del Código de Comercio en su segundo inciso establece lo siguiente: ‘’Con
fines exclusivamente probatorios, el asegurador está obligado a entregar en su original, al
tomador, dentro de los quince días siguientes a la fecha de su celebración el documento
contentivo del contrato de seguro, el cual se denomina póliza, el que deberá redactarse en
castellano y firmarse por el asegurador. ’’

6) Elementos de los contratos de seguros

R/ ART. 1047. La póliza de seguro debe expresar además de las condiciones generales del
contrato:
1. La razón o denominación social del asegurador;
2. El nombre del tomador;
3. Los nombres del asegurado y del beneficiario o la forma de identificarlos, si fueren
distintos del tomador;
4. La calidad en que actúe el tomador del seguro;
5. La identificación precisa de la cosa o persona con respecto a las cuales se contrata el
seguro;
6. La vigencia del contrato, con indicación de las fechas y horas de iniciación y vencimiento, o
el modo de determinar unas y otras;
7. La suma asegurada o el modo de precisarla;
8. La prima o el modo de calcularla y la forma de su pago;
9. Los riesgos que el asegurador toma a su cargo;
10. La fecha en que se extiende y la firma del asegurador, y
11. Las demás condiciones particulares que acuerden los contratantes.

7) ¿Qué es el riesgo?
R/Según lo establecido en el artículo 1054 del código de comercio: Denominase riesgo el suceso
incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del tomador, del asegurado o del
beneficiario, y cuya realización da origen a la obligación del asegurador. Los hechos
ciertos, salvo la muerte, y los físicamente imposibles, no constituyen riesgos y son, por lo
tanto, extraños al contrato de seguro. Tampoco constituye riesgo la incertidumbre
subjetiva respecto de determinado hecho que haya tenido o no cumplimiento.

8) ¿Quiénes son los intervinientes en un contrato de seguro?

/R Las partes que intervienen en el contrato de seguro son:
La póliza
Es el documento principal que compone un contrato de seguro. En el documento constan los
derechos y obligaciones de las partes. Hasta que el escrito no está firmado y aceptado por
todos no comienzan los derechos y obligaciones redactados.
El asegurador
Es la empresa, aseguradora, que asume la cobertura del riesgo de los asegurados. Existe un
registro público de la Dirección General de Seguros donde se encuentran todas las
empresas aseguradoras que operan en España. Este registro ofrece información de cada
una de ellas.
El tomador
Es la persona que contrata un seguro y firma la póliza. Puede contratarlo por cuenta propia o
ajena. El tomador está obligado a asumir las condiciones del contrato, especialmente las
referentes al pago de la prima.
El asegurado
Es la persona, titular del objeto o materia sobre cuyo riesgo recae el seguro. En otras palabras, es
la persona sobre quién recae la cobertura del seguro.
El beneficiario
Es aquel que tiene derecho a recibir la prestación del asegurador. Es la persona sobre quien recaen
los beneficios de la póliza pactada, por voluntad expresa del tomador.
Los mediadores
Por último, aunque no es obligatorio en un contrato de seguro como las partes anteriores, puede
intervenir un mediador, bien sea un agente o un corredor.
El mediador es un asesor que aconseja al cliente sobre las modalidades de seguro
y coberturas que más le convienen en función de su situación personal. Para ello, analiza
los riesgos a los que está expuesto, los perjuicios económicos que pudieran surgir y le
propone una oferta.

9) ¿Qué es la garantía?
R/ Según lo estable el Artículo 1061 del Código de comercio: Se entenderá por garantía la promesa
en virtud de la cual el asegurado se obliga a hacer o no determinada cosa, o a cumplir
determinada exigencia, o mediante la cual afirma o niega la existencia de determinada
situación de hecho.
La garantía deberá constar en la póliza o en los documentos accesorios a ella. Podrá expresarse en
cualquier forma que indique la intención inequívoca de otorgarla.
La garantía, sea o no sustancial respecto del riesgo, deberá cumplirse estrictamente. En caso
contrario, el contrato será anulable. Cuando la garantía se refiere a un hecho posterior a la
celebración del contrato, el asegurador podrá darlo por terminado desde el momento de
la infracción.

10) ¿Qué es la prima?

R/ La prima es el costo del seguro o aportación económica que ha de pagar un asegurado o
contratante a una compañía aseguradora por la transferencia del riesgo bajo las
coberturas que esta última ofrece a sus clientes durante un determinado período de
tiempo. Comúnmente esta puede ser mediante los siguientes esquemas: pago único, pago
anual, semestral, trimestral, bimestral, mensual.

11) ¿Qué es el siniestro?

R/ Art 1072 Código de comercio: Se denomina siniestro la realización del riesgo asegurado.
Un siniestro es un elemento clave en un contrato de seguro. Se dice que se ha producido
un siniestro cuando se ha producido alguno de los hechos asegurados que se contemplan
en la póliza de seguros. Hay muchos tipos de siniestros, en función del tipo de seguro del
que se trate y de las condiciones de la póliza.

12) ¿Qué es un contrato de Reaseguro?

R/ Art 1134 Código Comercio
● En virtud del contrato de reaseguro el reasegurador contrae con el asegurador directo las
mismas obligaciones que éste ha contraído con el tomador o asegurado y comparte
análoga suerte en el desarrollo del contrato de seguro, salvo que se compruebe la mala fe
del asegurador, en cuyo caso el contrato de reaseguro no surtirá efecto alguno.
La responsabilidad del reasegurador no cesará, en ningún caso, con anterioridad a los términos de
prescripción de las acciones que se derivan del contrato de seguro.
 13) Mencione cuales son las principales compañías de seguro en Colombia
R/
ALLIANZ SEGUROS S.A
AXA COLPATRIA SEGUROS S.A.
ASEGURADORA SOLIDARIA DE COLOMBIA
BBVA SEGUROS COLOMBIA S.A
COLMENA SEGUROS
SEGUROS COMERCIALES BOLÍVAR S.A.
SEGUROS DEL ESTADO S.A.
SEGUROS GENERALES SURAMERICANA S.A
ZURICH COLOMBIA SEGUROS S.A.
LA EQUIDAD SEGUROS
LA PREVISORA COMPAÑÍA DE SEGUROS
CARDIF COLOMBIA SEGUROS GENERALES S.A
CHUBB SEGUROS COLOMBIA S.A.
COFACE COLOMBIA SEGUROS DE CRÉDITO S.A
COMPAÑÍA DE SEGUROS DE VIDA AURORA S.A.
COMPAÑÍA MUNDIAL DE SEGUROS S.A
HDI SEGUROS S.A.
LIBERTY SEGUROS S.A. - LIBERTY SEGUROS DE VIDA S.A.
POSITIVA COMPAÑÍA DE SEGUROS

14) Identifique los diferentes tipos de seguros

R/
Seguros de daños
Seguros patrimoniales son:
Seguro de incendio
Seguro de robo
Seguro de trasporte
Seguro de agricultura
Seguro de animales
Seguro de responsabilidad
Seguro de vida por: retiro, muerte o sobreviviente.

15) Que es el principio de Mutualidad.

R/ Principio de Mutualidad: Las pérdidas de pocos son cubiertas por la contribución de muchos.
Según este principio, que parece ser el primero o más antiguo, las primas pagadas por una
colectividad de asegurados sirven para reponer, reparar o indemnizar las pérdidas de
quienes sufran siniestros

16) Que es el principio de indemnización

R/ La finalidad de la indemnización es devolver al asegurado a la situación inicial. En otras

palabras, con el pago de una prima de seguro se compra una promesa, una futura prestación, no
es algo material. Solo se materializa cuando ocurre el siniestro pero la garantía de indemnización
siempre ha existido, ha estado ahí desde el primer día de entrada en vigor del seguro.

En definitiva, esto significa que el seguro no es un producto material, sólo se materializa cuando
ocurre el siniestro pero la garantía de indemnización siempre existe, está ahí desde el primer día
de entrada en vigor del seguro.

17) En que consiste la Doctrina Máxima de la Buena Fe

R/ Esto significa que debe proporcionar toda la infor- mación que posea y sea relevante respecto
al riesgo que desea asegurar no solo aquella que considere importante, y debe ofrecerla
voluntariamente, sin necesidad de que le sea requerida.

18) Que es el interés asegurado

R/ Es un requisito de las aseguradoras por el cual los asegurados guardan una relación lícita
(económica) con el objeto asegurado. El interés económico que una persona posea sobre un bien
que se encuentra expuesto a cualquier tipo de riesgo, es lo que resulta asegurable.

19) A que hace referencia la Doctrina de Causa Adecuada

R/ La idea principal de la teoría de la causalidad adecuada es la siguiente: paraimponer a alguien la

obligación de reparar el daño sufrido por otro, no basta que elhecho haya sido, en el caso
concreto, condición sine qua non, sino que es necesario además que, en virtud de los referidos
juicios de probabilidad resulte una causa adecuada para ello.

20) Analizar la Jurisprudencia Sentencia T-251/17

SENTENCIA T-251/2017

ANÁLISIS CONCEPTUAL

IDENTIFICACIÓN DE LA PROVIDENCIA

Corte Constitucional, Sentencia T-251/2017, Magistrado Ponente IVÁN HUMBERTO ESCRUCERÍA

MAYOLO

HECHOS RELEVANTES

La señora Gladys Tristancho de Serrano tiene 70 años de edad y se desempeñaba como

vendedora de accesorios de celulares en Tenjo, Cundinamarca.

El 30 de abril de 2014, la señora Tristancho de Serrano solicitó un crédito a la Fundación de la

Mujer por valor $4.099.392[7] para la compra de maquinaria y equipo, que debía ser pagado en
24 cuotas.
El 22 de septiembre de 2014, la actora solicitó nuevamente un crédito a la misma Fundación por
valor $2.799.447[8] denominado “crédito empresarial cédula”, el cual debía ser pagado en 24
cuotas.

Señaló que para adquirir estos créditos la entidad exigía como requisito la suscripción de un
seguro de vida voluntario con La Equidad Seguros. En virtud de ello, en abril y el 5 de septiembre
de 2014 adquirió una póliza de seguro de vida- plan de vida familiar con la aseguradora, por un
total de $6.500.000, en caso de muerte, invalidez o anticipo por enfermedad grave.

En noviembre de 2014 se empezó a sentir enferma, razón por la cual acudió al médico y fue
diagnosticada con “demencia en la enfermedad de alzheimer”.

Al no poder continuar trabajando, dio aviso a la Fundación de la Mujer para que iniciara las
acciones tendientes para hacer efectiva la póliza de seguro y cubrir el saldo que había adquirido
con la entidad crediticia.

. El 18 de septiembre de 2015[9] diligenció un formulario de reclamación del seguro de vida

voluntario por valor $ 5.000.000, sin embargo, el 23 del mismo mes La Equidad Seguros le negó
el reconocimiento del valor del crédito toda vez que “para la fecha de los desembolsos de los
créditos, de la señora Gladys Tristancho de Serrano ya presentaba el hecho dañoso por el que se
reclama, es decir ya le había sido diagnosticado LA DEMENCIA EN LA ENFERMEDAD DE
ALZHEIMER, TIROIDES, DETERIORO DE MENISCOS, FALLAS EN LENGUAJE, circunstancia que no
cubre el seguro al ser un hecho cierto, motivo por el cual no hay lugar a pago de la
indemnización solicitada[10]”.

La actora realizó los últimos abonos a los créditos “maquinaria y equipo” el 30 diciembre de
2015 y “empresarial cédula” el 30 de enero de 2016 a la Fundación de la Mujer.

Para la actora, la negativa del pago del seguro de vida infringe sus derechos fundamentales a la
vida digna y mínimo vital porque a pesar de que suscribió con La Equidad Seguros una póliza de
seguro para que cubriera los riesgos de muerte, invalidez o enfermedad grave, la entidad no ha
pagado el valor pactado.

Finalmente, la accionante manifestó que de La Equidad Seguros la han llamado en varias

oportunidades advirtiéndole que se le va a iniciar acciones legales, así como decretar el embargo
de los bienes si no paga el dinero adeudado.
. En virtud de lo anterior, la señora Tristancho solicita que se ordene a La Equidad Seguros hacer
efectiva la póliza de seguro y que la Fundación de la Mujer se abstenga de iniciar cualquier tipo
de cobro en su contra como consecuencia de la invalidez total y permanente que padece.

ASPECTO JURÍDICO CONSIDERADO

DERECHO AL MINIMO VITAL

CONTRATO DE SEGUROS

PARTES

Sujeto activo: GTS

Sujeto pasivo: EQUIDAD SEGUROS, BBVA SEGUROS, FUNDACION DE LA MUJER

PROBLEMA JURÍDICO

¿Equidad Seguros y la Fundación de la Mujer, vulneran los derechos a la vida digna y mínimo
vital de la señora Gladys Tristancho de Serrano, al negarse a hacer efectiva la póliza de seguro de
vida por el riesgo de invalidez?

TESIS.

CORTE CONSTITUCIONAL: SI

MÉTODO

EXEGETICO

SALVAMENTO DE VOTO

EL MAGISTRADO ALBERTO ROJAS RÍOS

Acojo la decisión adoptada en la sentencia. Sin embargo, discrepo de las consideraciones
realizadas en la misma sobre la procedencia excepcional de la acción de tutela contra
particulares que ejercen actividades bancarias y aseguradoras. En nuestro concepto, las reglas
para concluir que el juez constitucional puede resolver de fondo una controversia de este tipo,
deben ser más específicas, a diferencia de lo que señala la decisión sub examine.

ANÁLISIS

EL CONTRATO DE SEGURO Y LOS LÍMITES A LA LIBERTAD CONTRACTUAL. SE PRECISA QUE LA

JURISPRUDENCIA CONSTITUCIONAL PERMITE ESTABLECER LÍMITES A LA LIBERTAD DE
CONTRATACIÓN EN MATERIAS DECLARADAS CONSTITUCIONALMENTE COMO DE INTERÉS
PÚBLICO Y POR TANTO, NO ES ACEPTABLE, A LA LUZ DE LOS DERECHOS FUNDAMENTALES DE
MÍNIMO VITAL Y VIDA EN CONDICIONES DIGNAS, QUE LA NEGATIVA AL RECONOCIMIENTO Y
PAGO DE UNA PRESTACIÓN DERIVADA DE UN RIESGO ASEGURADO POR INCAPACIDAD TOTAL
PERMANENTE, SE FUNDAMENTE EXCLUSIVAMENTE EN LA LIBERTAD DE CONTRATAR Y EN UNA
INTERPRETACIÓN NETAMENTE LEGAL DEL CLAUSULADO CONTRACTUAL. NÓTESE QUE LA
LIBERTAD CONTRACTUAL SI BIEN PERMITE A LA PERSONA TOMAR DECISIONES EN EL MERCADO
Y EJECUTARLAS, NO PUEDE SER ARBITRARIA, PUES COMO TODA LIBERTAD ESTÁ GOBERNADA
POR EL MARCO AXIOLÓGICO DE LA CONSTITUCIÓN QUE INCORPORA COMO PRINCIPIO
FUNDAMENTAL EL DE LA SOLIDARIDAD SOCIAL Y LA PREVALENCIA DEL INTERÉS GENERAL. SE
CONCLUYE, DE ACUERDO CON LA CONSTITUCIÓN LA ACTIVIDAD ASEGURADORA SE DESARROLLA
CON LIBERTAD PERO NO ES ABSOLUTA, PORQUE ENCUENTRA SU LÍMITE EN EL INTERÉS
PÚBLICO, LA EFECTIVIDAD DE LOS DERECHOS FUNDAMENTALES Y DEMÁS PRINCIPIOS Y
VALORES SUPERIORES.