Planificación Financiera: Procesos y Reglas – Propósito,

Beneficios y componentes:
PROPÓSITO
El propósito de la planificación financiera es ayudar a individuos y familias a lograr sus
metas en la vida mediante el manejo adecuado de sus finanzas. Este proceso les permite ver
cuál es su posición financiera y determinar qué medidas se deben tomar para alcanzar sus
objetivos.

BENEFICIOS
La planificación financiera proporciona orientación a las decisiones financieras y da una
idea de cómo cada decisión afecta a otras áreas financieras de la vida. Viendo cada decisión
financiera en su conjunto permite considerar sus efectos en objetivos a corto y largo plazo.

COMPONENTES
Los componentes de la planificación financiera incluyen, pero no se limitan a, los
siguientes campos temáticos:

1. Preparación de los estados financieros y análisis

2. Planificación de inversiones
3. Planificación Impuesto a las ganancias
4. Planificación de la educación
5. Planificación de seguros y gestión de riesgos
6. Planificación de la jubilación
7. La planificación del patrimonio

Planificación Financiera: Procesos y Reglas - Pasos en el

proceso de planificación financiera
Seis Pasos del proceso de planificación financiera

Los pasos siguientes constituyen la planificación financiera:

1. El establecimiento y la definición de la relación cliente-planificador - El

planificador financiero explica o documenta los servicios que se prestarán y define
sus responsabilidades, junto con las responsabilidades del cliente. El planificador se
explica cómo él o ella se le pagará y por quién. El planificador y el cliente deben
acordar cuánto tiempo durará la relación y sobre cómo se tomarán las decisiones.
 2. Recopilación de datos de los clientes y la determinación de objetivos y
expectativas - El planificador financiero le pregunta sobre la situación financiera
del cliente, los objetivos personales y financieros y la actitud respecto al riesgo. El
planificador se reúne todos los documentos necesarios en esta etapa antes de dar
consejo.
3. Analizar y evaluar la situación financiera del cliente - El planificador financiero
analiza la información del cliente para evaluar su situación actual y determinar qué
se debe hacer para lograr los objetivos del cliente. En función de los servicios
solicitados, esta evaluación podría incluir los análisis de los activos del cliente,
pasivos y flujos de efectivo, la cobertura de seguro actual, inversiones o estrategias
de impuestos.
4. El desarrollo y la presentación de las recomendaciones de planificación
financiera y / o alternativas - El planificador financiero ofrece recomendaciones
de planificación financiera que abordan los objetivos del cliente, basado en la
información que el cliente proporciona. El planificador revisa las recomendaciones
con el cliente para que el cliente pueda tomar decisiones informadas. El planificador
de escucha a las preocupaciones del cliente y revisa las recomendaciones oportunas.
5. Aplicación de las recomendaciones de planificación financiera - El asesor
financiero y el cliente están de acuerdo sobre cómo se llevarán a cabo las
recomendaciones. El planificador puede llevar a cabo las recomendaciones para el
cliente o servir como un "entrenador", la coordinación del proceso con el cliente y
otros profesionales como abogados o corredores de bolsa.
6. Seguimiento de las recomendaciones de planificación financiera - El cliente y el
asesor financiero de acuerdo sobre quién va a supervisar el progreso del cliente
hacia las metas. Si el planificador está involucrado, él o ella debe informar al cliente
periódicamente para revisar la situación y adaptar las recomendaciones, según sea
necesario.

Conclusiones

La planificación financiera permite a las personas mejorar su comprensión de los conceptos

y productos financieros y adquirir las habilidades necesarias para mejorar su cultura
financiera, es decir, para ser consciente de las oportunidades y los riesgos, y tomar
decisiones con los conocimientos necesarios a la hora de elegir productos y servicios
financieros. Se trata de una tarea permanente que se extiende a lo largo de toda la vida de
una persona.