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compañía
de
seguros
Análisis
Ximena Giraldoempresarial
Guillermo Monroy
Vivian Roncería
Cristian Rocha
Andrés Alba
Viviana Carvajal
Contenido
CONOCIMIENTO DE LA EMPRESA.................................................................................................1
HISTORIA.......................................................................................................................................... 1
OBJETO SOCIAL............................................................................................................................... 2
COMPOSICIÓN ACCIONARIA.......................................................................................................... 2
ESTRATEGIA COMERCIAL.............................................................................................................. 3
UBICACIÓN....................................................................................................................................... 4
PROVEEDORES................................................................................................................................ 4
RED ASISTENCIAL IPS................................................................................................................. 4
Red de Atención......................................................................................................................... 4
RECURSO HUMANO........................................................................................................................ 5
CLIENTES.......................................................................................................................................... 6
ECONOMÍA........................................................................................................................................ 7
El sector asegurador local está entre los más inmunes a los riesgos financieros..........................7
COMPETENCIA............................................................................................................................... 10
AMBITO EXTERNO......................................................................................................................... 11
PROPIEDAD PLANTA Y EQUIPO................................................................................................... 12
Reconocimiento y medición.......................................................................................................... 12
Depreciación................................................................................................................................ 12
ESTADOS FINANCIEROS............................................................................................................... 14
RIESGOS POLÍTICOS ACTUALES................................................................................................. 17
ANÁLISIS GERENCIAL POSITIVA COMPAÑÍA DE SEGUROS.....................................................17
CONCEPTO GERENCIAL ANÁLISIS VERTICAL ESFA..............................................................17
CONCEPTO GERENCIAL ANÁLISIS VERTICAL ERI.................................................................18
CONCEPTO GERENCIAL ANÁLISIS HORIZONTAL ESFA........................................................19
CONCEPTO GERENCIAL ANÁLISIS HORIZONTAL ER............................................................19
CONCEPTO INTEGRAL DE ESFA Y ER.....................................................................................20
INDICADORES................................................................................................................................ 20
CONCEPTO GERENCIAL DE LIQUIDEZ....................................................................................20
CONCEPTO GERENCIAL DE ENDEUDAMIENTO.....................................................................21
CONCEPTO GERENCIAL DE RENTABILIDAD..........................................................................22
CONCEPTO GERENCIAL DE ROTACIÓN Y FLUJO DE CAJA..................................................22
CONCEPTO INTEGRAL DE LIQUIDEZ Y ROTACIÓN................................................................23
CONCEPTO INTEGRAL DE ENDEUDAMIENTO Y RENTABILIDAD..........................................23
CONCEPTO INTEGRAL GERENCIA........................................................................................... 24
CONCEPTO BANCARIO..................................................................................................................... 24
CONOCIMIENTO DE LA EMPRESA
HISTORIA
OBJETO SOCIAL
Realización de operaciones de seguros de vida y afines, bajo las modalidades y
los ramos autorizados expresamente; de coaseguros y reaseguros; y en aplicación
de la ley 100 de 1993, sus decretos reglamentarios y demás normas que los
modifiquen o adicionen, el desarrollo de todas aquellas actividades que por ley
sean permitidas a este tipo de sociedades. Los contratos de reaseguro podrán
celebrarse con personas, sociedades o entidades domiciliarias en el país y/o en el
exterior; y en virtud de tales contratos la sociedad podrá aceptar y ceder riesgos
de otras aseguradoras.
COMPOSICIÓN ACCIONARIA
ACCIONISTA % DE VALOR DE
PARTICIPACIÓN PARTICIPACIÓN
MINISTERIO DE HACIENDA Y 91.99% 160.387.399.479
CRÉDITO PÚBLICO
LA PREVISORA SA COMPAÑÍA DE 7.95% 13.917.549.881
SEGUROS
ACCONISTAS PRIVADOS 0.6% 95.050.640
FUENTE: Documento propio de la compañía nombrado composición accionaria.
ESTRATEGIA COMERCIAL
Positiva compañía de seguros es una empresa, realiza sus operaciones con
intermediarios, debido a que la relación con los mismos se sustenta en el
reconocimiento por su trabajo como parte esencial del funcionamiento de la
estructura comercial de la organización, razón por la cual se esfuerza por
brindarles valores diferenciadores que faciliten la gestión en el canal de
intermediación.
Los roles de los intermediarios son importantes en la compañía siendo así el rol
principal a la hora de comercializar sus servicios en el mercado, actualmente la
compañía maneja tres tipos de intermediarios (Agentes, agencias y corredores de
seguros) como:
● Aon Corredores de seguros
● Correcol Corredores de seguros
● Jlt Corredores de seguros
● Delima Corredores de seguros
● Jargu Corredores de seguros
● Santiago Velez Corredores de seguros
Estos, son un medio directo y se encargan de dar a conocer el servicio al cliente
final, adicionalmente cuentan con fuerza comercial constituida por los Gerentes de
sucursales y los directores comerciales a nivel nacional que apoyan los tres
canales de ventas en la operatividad y administración inicial del negocio.
Otro medio de comercialización de sus servicios es a través del portal
transaccional de la compañía el cual tienen como objetivo captar clientes nuevos
que están relacionados directamente con la era digital:
FUENTE: Fuente propia , https://www.positiva.gov.co/intermediarios
UBICACIÓN
FUENTE: https://vriskr.com/wp-content/uploads/2016/01/RA_Positiva_042017.pdf
PROVEEDORES
RED ASISTENCIAL IPS
Red de Atención
Cuenta con una red de atención robusta que fortalece la oferta de valor en
Riesgos Laborales, Accidentes Personales Estudiantiles y Salud. Este es un factor
sustancialmente diferenciador frente a las demás aseguradoras.
Principales:
Proveedores PyP
● Gerizim
● Belisario
● Heath Jinete
● Coltar
● Logistica y Eventos
● Gestion Empresarial Intregral
● Sistema de Gestión Individual
● Prevenir Salud
¿Cómo lo logramos?
Bienestar
Gestión de Conocimiento
CLIENTES
La empresa busca clientes que rentables en cada uno de estos sectores.
1. Agricultura, ganadería, caza y silvicultura
2. Comercio
3. Construcción
4. Educación
5. Electrico, gas y agua
6. Financiero
7. Hoteles y restaurantes
8. Industria manufacturera
9. Inmobiliario
10. Minas y canteras
11. Organos extraterritoriales
12. Pesca
13. Servicios comunitarios, sociales y personales
14. Servicios sociales y de salud
15. Transporte, almacenamiento y dministración pública y defensa
16. Acomunicaciones
ECONOMÍA
El sector asegurador local está entre los más inmunes a los riesgos financieros
El estudio plantea que la economía global crecerá este año 3,3%, tres décimas
menos de lo que se espera que registre en 2018, los mercados desarrollados por
debajo de 2% y los emergentes, entre 4% y 5%.
Sin embargo, Mapfre Colombia considera que, a pesar del contexto global, las
economías emergentes, entre las que se encuentra Colombia, serán las de mayor
crecimiento. “El país presenta buenas perspectivas para este año que comienza y
el marco político-económico en el que se encuentra, hace que el riesgo sea
moderado”, explicó la firma local en el informe.
Entre los puntos que pueden afectar al sector asegurador está la posibilidad de un
incremento de las primas de riesgo, sea por contagio de otros países periféricos o
por las propias decisiones de política económica que incrementen la incertidumbre
sobre la sostenibilidad de las cuentas públicas. Sin embargo, en un escenario
base, el sector en Colombia saldrá bien librado.
FUENTE: https://www.larepublica.co/finanzas/el-sector-asegurador-
colombiano-esta-entre-los-mas-inmunes-a-los-riesgos-financieros-2828290
El sector asegurador juega un papel clave en una economía. No solo sirve como
un mecanismo de identificación, mitigación y dispersión de los riesgos, sino
también es un sector clave para recuperarse de las pérdidas económicas
ocasionadas por la incidencia de eventos catastróficos”.
En cuanto a los otros ramos de los seguros se estipula que los proyectos de
infraestructura impulsados por el gobierno, ayudarán al desarrollo de los mismos
como es el caso de los seguros de cumplimiento y responsabilidad civil.
En cuanto a la rentabilidad neta del sector asegurador la calificadora informa que
aumentó significativamente, gracias al buen desempeño del portafolio de
inversiones y un manejo controlado de la siniestralidad y de los gastos
operacionales. El resultado neto a futuro estará acompañado de un ambiente de
volatilidad elevada en los mercados de capitales.
El entorno regulatorio del sector asegurador colombiano se caracteriza por ser uno
de los más avanzados de la región latinoamericana. En los últimos 4 años, el
regulador ha desarrollado elementos claves que conforman cada uno de los
pilares de solvencia. Esto tiene el fin de alinearse gradualmente a estándares
internacionales.
El 34% de las primas del sector asegurador colombiano está representado por
seguros regulados y de seguridad social, como el SOAT, riesgos laborales (ARL),
seguro previsional y rentas vitalicias. En conjunto, en los últimos años, estas
líneas de negocio han registrado crecimientos de dos dígitos e impulsado el
crecimiento y la penetración del sector asegurador en Colombia. La penetración
de seguros en Colombia es de 2,7%, que disminuye a 1,8% si no se considera el
SOAT y los productos de seguridad social. Este hecho evidencia el reto que
mantiene la industria para alcanzar a un segmento de población con niveles de
ingreso crecientes.
FUENTE:https://revistaempresarial.com/industria/asegurador/alcances-y-
perspectivas-del-sector-asegurador/
COMPETENCIA
● Allianz seguros s.a. - allianz seguros de vida s.a.
● Aseguradora solidaria de colombia
● Axa colpatria seguros s.a. - axa colpatria seguros de vida s.a. - axa
colpatria capitalizadora s.a.
● Bbva seguros colombia s.a. - bbva seguros de vida colombia s.a.
● Berkley international seguros colombia s.a.
● Bmi compañia de seguros
● Cardif colombia seguros generales s.a
● Chubb seguros colombia s.a.
● Coface colombia seguros de crédito s.a
● Colmena seguros
● Compañía de seguros de vida aurora s.a.
● Compañía mundial de seguros s.a
● Compañia aseguradora de fianzas s.a. - seguros confianza s.a.
● Global seguros de vida s.a.
● Hdi seguros s.a.
● Jmalucelli travelers seguros s.a
● La equidad seguros
● La previsora compañía de seguros
● Liberty seguros s.a. - liberty seguros de vida s.a.
● Mapfre colombia vida seguros s.a. - mapfre seguros generales de colombia
s.a.
● Metlife colombia seguros de vida s.a
● Nacional de seguros s.a.
● Old mutual
● Pan american life de colombia
● Sbs seguros colombia s.a
● Segurexpo de colombia s.a.
● Seguros alfa s.a - seguros de vida alfa s.a
● Seguros comerciales bolívar s.a. - compañía de seguros bolívar s.a. -
capitalizadora bolívar s.a.
● Seguros del estado s.a. - seguros de vida del estado s.a.
● Seguros generales suramericana s.a
● Solunion colombia seguros de crédito s.a.
● Zls aseguradora de colombia s.a.
● Zurich colombia seguros s.a.
FUENTE: https://fasecolda.com/servicios/directorio/companias-de-seguros/
AMBITO EXTERNO
1.1 Constitución: Decreto 1234 De 12/06/2012
FUENTE:
http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/decreto_1234_2012.html
2.2 Modificación a la estructura de Positiva Compañía de Seguros S.A. Decreto 1678
del 21/10/2016.
FUENTE: https://dapre.presidencia.gov.co/normativa/normativa/DECRETO
%201678%20DEL%2021%20DE%20OCTUBRE%20DE%202016.pdf
2.3 Se ordena la capitalización de Positiva Compañía de Seguros S.A. Decreto 2472
del 28 de diciembre de 2018.
FUENTE: https://dapre.presidencia.gov.co/normativa/normativa/DECRETO
%202472%20DEL%2028%20DE%20DICIEMBRE%20DE%202018.pdf
2.4 Sistema General de Riesgos Laborales, Ley 1562 de 2012.
FUENTE:
http://www.unipamplona.edu.co/unipamplona/portalIG/home_111/recursos/01gene
ral/15072015/servicios_prevencion_riesgos.pdf
2.5 Resoluciones
FUENTE: https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/normativa/normativa-
general/circulares-externas-cartas-circulares-y-resoluciones-desde-el-
ano-/resoluciones/-20152
Son actos administrativos por medio de los cuales Superintendencia Financiera de
Colombia expide normas de carácter general de imperativo cumplimiento para
todas las entidades vigiladas.
Añ Fech Boletí
o a Número Descripción n
Autoriza a POSITIVA COMPAÑÍA DE SEGUROS
201 nov- S.A., para operar el ramo de Seguro de Beneficios
4 21 2099 Económicos Periódicos – BEPS. 324
201 nov- Autoriza a POSITIVA COMPAÑÍA DE SEGUROS
2 01 1787 S.A. para operar el ramo de pensiones voluntarias. 255
201 nov- Autoriza a POSITIVA COMPAÑÍA DE SEGUROS
1 22 2129 S.A., para operar el ramo de Salud. 222
201 nov- Autoriza a POSITIVA COMPAÑÍA DE SEGUROS
1 11 2031 S.A., para operar el ramo de Pensiones Ley 100. 219
Autoriza a POSITIVA COMPAÑÍA DE SEGUROS
201 nov- S.A., para operar el ramo de Pensiones con
1 04 1990 Conmutación Pensional. 219
Autoriza a POSITIVA COMPAÑÍA DE SEGUROS
201 nov- S.A., para operar los ramos de vida grupo,
0 09 2161 accidentes personales y exequias. 18
El sector seguro está siendo afectado por los cambios políticos que ha sufrido el
mundo, así lo dice PORTAFOLIO, a través del artículo El riesgo político preocupa
a las aseguradoras
…”Se ha establecido que, con el fortalecimiento del populismo a
nivel mundial, se ha aumentado los riesgos empresa en todas las
regiones del mundo donde se presenta este fenómeno,
incrementando los acontecimientos en al menos un 25%, de
acuerdo con cifras de 2018 KPMG
Así mismo, se establece una alza en la búsqueda de coberturas
contra ataques cibernéticos y episodios terroristas, siendo este
segmento uno de los que mayor expansión han tenido durante los
últimos 5 años.
Los riesgos geopolíticos, por su parte, podrían tener un impacto
negativo en el rendimiento de las inversiones, según la mayoría
de los consultados en una encuesta del CFA Institute de febrero
de casi 1.500 profesionales de la inversión. Entre los riesgos que
detectan, se cuentan el gobierno de Donald Trump, la disputa
comercial entre EEUU y China, el 'Brexit', que ya es una realidad.
Señala la caída de la confianza en los gobiernos y las
instituciones, especialmente entre los jóvenes, así como la
disminución del apoyo a los partidos políticos. Es una opinión que
comparten administradores de fondos de cobertura como David
Tepper, de Appaloosa Management, y Ray Dalio, de Bridgewater
Associates, que en un artículo de 61 páginas publicado en marzo,
dijo que el populismo podría ser una fuerza mayor en la
formación de los mercados durante el próximo año que las
políticas monetarias o fiscales”…