UNIDAD DE PROYECTOS

FUNDAMENTOS DE GERENCIA Y FORMULACIÓN DE PROYECTOS

Taller modalidades de pago de crédito
Marzo 2020

María Kristina Patiño Romero Código 2153582

Andrés Felipe Guayacán Feo – 2132591
nicolas cuevas carvajal – 2110285
Cristian David Zemanate Chavez- 2137470
Diego Alejandro Rincón Méndez 2128831
Juan Pablo Peralta Menjura 2152561

Calculen los valores correspondientes a intereses, abonos a capital y valor total de cada una de las
cuotas para el pago de un crédito por $10 millones, pagaderos a un plazo de 5 meses con un
interés del 2 % mes vencido, en tres diferentes modalidades. Explicar el procedimiento utilizado en
cada caso.

a. El valor de la cuota de cada período corresponde a un abono constante a capital más los
intereses generados en el período.

Utilizando la función pago (2%;5;$10.000.000) de Excel hallamos el valor de la cuota

mensual a pagar en el periodo de cinco meses
Cuota mensual=$2.121.583,94

b. En los meses impares se hacen abonos a capital de $2, $3 y $ 5 millones, respectivamente.

En todos los períodos se pagan los respectivos intereses.

Para calcular la cuota a pagar mensualmente traemos a valor presente los abonos de
capital que se harán al primer mes vencido ($2.000.00), al tercer mes vencido ( 3.000.000)
y al quinto mes vencido (5.000.000)
Deuda=$10.000.000

𝑉𝐹
𝑉𝑃 =
(1 + 𝑖)𝑛

Primer mes
1.000.000
𝑉𝑃 = = 1.960.784,31
(1 + 2%)1
Segundo mes
2.000.000
𝑉𝑃 = = 2.826.967
(1 + 2%)3
Tercer mes
 5.000.000
𝑉𝑃 = = 4.528.654.05
(1 + 2%)5
Ahora restamos estos abonos a la deuda en valor presente

Deuda=$10.000.000 – 1.960784,31 – 2.826.967- 4.528.654.05= $ 683.594,63

Utilizando la función pago (2%;5; $ 683.594,63) de Excel hallamos el valor de la cuota
mensual a pagar en el periodo de cinco meses
Cuota mensual=$145.030,34

Y se realiza el cuadro de amortización

Período Saldo inicial Intereses Amortización Cuota pago Saldo final

1 10.000.000 200.000 54.969,66 145.030,34 1.945.030,34 8.054.969,66
2 8.054.969,66 161.099 16.069,05 145.030,34 -$16.069,05 8.071.038,71
3 8.071.038,71 161.421 16.390,43 145.030,34 2.983.609,57 5.087.429,15
4 5.087.429,15 101.749 43.281,76 145.030,34 $43.281,76 5.044.147,39
5 5.044.147,39 100.883 44.147,39 145.030,34 5.044.147,39 -

c. Cuota fija. Se pagan cuotas del mismo valor, incluyendo intereses más abonos a capital.

Período Saldo inicial Intereses Amortización Cuota Saldo final

1 10.000.000 200.000 1.921.583,94 2.121.583,94 8.078.416,06
2 8.078.416,06 161.568 1.960.015,62 2.121.583,94 6.118.400,44
3 6.118.400,44 122.368 1.999.215,93 2.121.583,94 4.119.184,51
4 4.119.184,51 82.384 2.039.200,25 2.121.583,94 2.079.984,26
5 2.079.984,26 41.600 2.079.984,26 2.121.583,94 -