Evolución de la pequeña banca privada en Ecuador y sus

proyecciones en base a la nueva matriz productiva.

Evolution of Ecuador's small private banking and its projections based on the new
productive matrix

INTEGRANTES:
Berrones Kevin, Mendoza Alicia, Sánchez Muños Julennia, Sánchez Campos Tamara,
Vásquez Lilibeth, Jacome Domínguez Heather, Gomez Mayra

CARRERA:

Ciencias Económicas

DOCENTE:

JORGE OSIRIS GARCÍA REGALADO

Guayaquil-Ecuador
 Evolución de la pequeña banca privada en Ecuador y sus
proyecciones en base a la nueva matriz productiva.
Evolution of Ecuador's small private banking and its projections based on the new
productive matrix

I. Introducción.

El propósito de la presente investigación ha sido analizar información extraída de

fuentes oficiales respecto de cuentas, indicadores financieros de la pequeña banca
privada e índices macroeconómicos del Ecuador desde que se adoptó el Dólar
estadounidense como moneda nacional a fin de determinar qué factores tienen mayor
relación con la rentabilidad económica y financiera de los pequeños bancos. Mediante
un análisis de datos de panel usando Mínimos Cuadrados Ordinarios con efectos fijos y
efectos aleatorios se obtuvo como resultado que los depósitos a plazo, la cartera bruta,
los niveles de apalancamiento e intermediación financiera son factores internos con
mayor influencian en la rentabilidad de los pequeños bancos. Entre los factores
macroeconómicos asociados con las medidas de rentabilidad se encuentran el índice de
inflación y el producto interno bruto anual. Considerando la nueva época y el desarrollo
que se prevé de acuerdo con la nueva matriz productiva, se consideró necesario
establecer un tema que vaya acorde a la actualidad, de acuerdo con los enfoques que se
brinda en el nuevo sistema de producción nacional esto permitiría un impulso al sector
productivo que justamente debe ir de la mano de la evolución del sector financiero y de
la capacidad que este tenga para la óptima colocación de sus fondos. En base a este
razonamiento debería existir una perspectiva de incremento en el desarrollo de varios
sectores en la industria ecuatoriana de modo que varios indicadores macroeconómicos
sufrirían una modificación en la tendencia que han venido siguiendo a lo largo de los
años. Se tomó como años de estudio desde el 2006 debido a que a partir de esta época el
Ecuador empezó a vivir una propuesta diferente hacia un nuevo modelo de producción,
adicional a esto ya se contaba con una dolarización con signos de estabilidad en el país.
Uno de los puntos más importantes a recalcar es que la banca tiene la disposición de
contribuir con el desarrollo de la nueva matriz productiva debido a que sus clientes de
los sectores textil, metalmecánica, constructor, comercial entre otros han sido y seguirán
siendo clientes de estas instituciones financieras impulsando sus actividades con el
apoyo de la banca privada por lo tanto existe la voluntad de igual manera seguir
financiando los proyectos de estas o a su vez incrementando la capacidad instalada para
poder abastecer al consumo nacional y también fomentar la exportaciones que de la
mano de la sustitución de 13 importaciones beneficiaria a la balanza de pagos
ecuatoriana y su salud económica lo cual debería verse reflejado en mayor utilidades en
el sector.
 II. Desarrollo.

1. Revisión de Literatura.

El estudio estaría realizado en función del comportamiento de la economía ecuatoriana

sin embargo se considera necesario replicar algunos ejemplos aplicados en otros países
para comparar un comportamiento, aunque las economías no sean las mismas. En un
documento World Economic Outlook 2017 de enero 2017 publicado por el Fondo
Monetario Internacional, se estima un crecimiento a nivel global del 3,1% para el 2016,
del 3,4% al 2017 y una expansión del 3,6% al 2018, en base a la recuperación cíclica en
la manufactura y comercio internacional, y a la incidencia de unos mercados financieros
en alza. (Asociación de Bancos Privados del Ecuador, 2014).
En cuanto a los riesgos internos, la depreciación de las monedas de los países
competidores conduce a una pérdida de competitividad del Ecuador en los mercados
internacionales y hace que los productos importados sean más atractivos en el mercado
doméstico, ante lo cual se deberían implementar distintas medidas para salvaguardar la
economía nacional y prevenir desequilibrios de tipo de cambio y de balanza de pagos.
En lo que respecta al Sistema Financiero, ha presentado cambios positivos respecto al
año 2018 respecto al mismo mes del año 2017; la tasa de morosidad disminuyó en 0,43
puntos porcentuales (desde 3,45% a 3,02%) debido al crecimiento de la cartera
improductiva (1,08%), mientras que la cartera bruta creció (16,18%). Analizando otra
forma de medición de la calidad de la cartera, esto es a través de las matrices de
transición, se determina que, entre marzo de 2018 y junio de 2018, la probabilidad de
que empeore la calidad de la cartera comercial pasó de 11,73% a 9,36%, de la cartera de
consumo de 12,61% a 9,14% y de microcrédito de 6,48% a 6,75%. En cuanto al riesgo
de mercado, desde la perspectiva contable, ante un aumento en la tasa de interés, el
margen financiero aumenta y el valor patrimonial cae. (Superintendencia de
Compañías)
Esto se explica porque, en el horizonte de un año, los activos se aprecian antes que los
pasivos, produciendo una mejora en el Margen Financiero. En tanto, desde la
perspectiva económica, el aumento en la tasa de interés afecta el valor actual del activo
y pasivo en todas las bandas temporales, aún en las bandas temporales que superan el
año, lo cual explica los diferentes resultados en ambas perspectivas.
Según el Plan Nacional para el Buen Vivir 2009-2013: Construyendo un Estado
Plurinacional e Intercultural indica lo siguiente:
“El cambio de la matriz energética y/o productiva es un esfuerzo de largo plazo.
Factores que se requieren para modificarla será la construcción de la infraestructura
necesaria para posibilitar el cambio, a través de: Proyectos estratégicos cuyo estudio,
diseño y construcción requieren de plazos de varios años, Presupone el cambio
estructural de la economía La transformación del modelo de especialización, el pasar de
una economía primario-exportadora a una economía productora de bienes industriales
de alto valor agregado y una economía pos petrolera”
Para fomentar su desarrollo se ha analizado las fortalezas y debilidades que tiene el país
para enfrentarse a dichos cambios, según la Secretaria Nacional de Planificación y
Desarrollo, 2012. Folleto Informativo 1: Transformación de la Matriz productiva indica:
“La economía ecuatoriana se ha caracterizado por ser proveedora de materias primas en
el mercado internacional y al mismo tiempo importadora de bienes y servicios de mayor
valor agregado. Los constantes e imprevistos cambios en los precios internacionales de
las materias primas, así como su creciente diferencia frente a los precios de los
productos de mayor valor agregado y alta tecnología, han colocado a la economía
ecuatoriana en una situación de intercambio desigual sujeta a los vaivenes del mercado
mundial.”
El Ecuador es un proveedor internacional liderando muchos sectores de producción en
diferentes mercados, esto lo impulsa a proponer un modelo donde la revolución
productiva se realice a través del conocimiento y del talento humano. Logrando crear
productos con valor agregado fomentando la construcción de una sociedad del
conocimiento.
Por ende el proceso de cambio de la matriz productiva se verá afectada por los
diferentes e importantes cambios que se realizarán en la Economía del País, tales como;
la reducción de importaciones, incremento de exportaciones mediante la fomentación al
desarrollo de la producción nacional, generación de un ambiente de estabilidad política
y seguridad jurídica, gestión de mercados alternativos, políticas comerciales y
arancelarias que permitan al país competir en el mercado internacional, entre otros
factores que aportarán a su desarrollo enfocado al plan inicial del presidente en construir
un País mediante el cumplimiento de las estrategias que garanticen el Buen Vivir.

2. Metodología
Utilizando el software GRETL se dispuso a elaborar un modelo MCO, teniendo en
consideración una base de datos que comprende un periodo de 9 años (2007-2016),
cuyas variables son Utilidad, Comercial, Consumo, Vivienda y Microempresa. Para este
caso se elaborará el modelo usando solo las variables Utilidad y Microempresa,
queriendo comprobar si a mayor crédito en el sector microempresarial conlleva a un
aumento en la utilidad de la banca privada.
El grafico nos muestra a simple vista que tiene demasiadas fluctuaciones, incluso en un
periodo los créditos a la microempresa disminuyeron drásticamente, sin embargo, la
utilidad de la banca privada se mantuvo en constante crecimiento.

Modelo 1: estimaciones MCO utilizando las 10 observaciones 2007-2016

Variable dependiente: UTILIDAD

Variable Coeficiente Desv. típica Estadístico t valor p

const 106192 49189,6 2,1588 0,06290 *
MICROEMPRES 20,3006 11,6405 1,7440 0,11932
A

Media de la var. dependiente = 184754

Desviación típica de la var. dependiente. = 69197
Suma de cuadrados de los residuos = 3,12235e+010
Desviación típica de los residuos = 62473,5
R2 = 0,275454
R2 corregido = 0,184886
Grados de libertad = 8
Estadístico de Durbin-Watson = 0,850553
Coef. de autocorr. de primer orden. = 0,571605
Log-verosimilitud = -123,499
Criterio de información de Akaike = 250,997
Criterio de información Bayesiano de Schwarz = 251,602
Criterio de Hannan-Quinn = 250,333

Una vez aplicado el modelo nos indica que la relación esta dada por la siguiente
ecuación:
Y= 20,3006 + 106192X + E
Es decir que por cada crédito para una microempresa la utilidad de la banca aumentara
en 106192, teniendo una pendiente positiva. Por otro lado, el R2 indica un valor de
27,54% es decir que existe un mínimo ajuste del modelo, y este ultimo apenas explica el
27,54% de los datos.

3. Resultado y Discusión
III. Conclusión

La visión del actual Gobierno del Ecuador mide la importancia del funcionamiento
económico que representaría el cambio de la matriz productiva sin embargo se debe
considerar establecer escenarios económicos a corto y largo plazo para el cumplimiento
de los lineamientos estratégicos que se propone.
Durante el proceso de cambio de la matriz productiva se debe considerar que el ingreso
de productos y servicios al país continúan siendo relevantes para interactuar la
economía, considerando no sustituir en su totalidad dichos ingresos puesto que
contribuyen a la actividad económica permitiendo desarrollar otras alternativas por parte
de los productores y sean capaces de competir en el mercado nacional e internacional.
Mientras no surja la limitación total de importaciones los productores aprovecharían
dichos recursos para desarrollar mejores productos y servicios utilizando la marca
Primero Ecuador así lograrían competir en el mercado nacional e internacional logrando
posicionar la marca ecuatoriana con un enfoque de calidad.
Con el desarrollo de nuevos productos y servicios, el posicionamiento en diferentes
mercados, la calidad de estos se lograría obtener la confianza al consumidor al
comprobar que no tendrán mayor diferencia en calidad, precios versus las marcas
internacionales.

IV. Referencias.

Gujarati, D., & Porter, D. (2010). Econometría. México: McGRAW-

HILL/INTERAMERICANA EDITORES, S.A. DE C.V. Gutiérrez, G. (2012).
Los alcances de los nuevos programas informáticos para el desarrollo de la
econometría. Universidad de Medellín, 22. Herrera, F. (13 de 07 de 2014).
La Banca debe impulsar el cambio de la matriz productiva. Grupo el Comercio
CA, págs. 1-2. Mesen, J., & Garita, J. (2012).
Metodología para determinar el acceso al crédito de las microempresas.
Economía y sociedad, 87-99. Miño, W. (2013).
Historia del cooperativismo en el Ecuador. Quito: Editogran S.A. SENPLADES.
(2012). Transformación de la Matriz Productiva. Quito. Senplades. (2015).
La economía popular y solidaria, un eje clave del sistema económico. Análisis
de la Secretaria Nacional de Planificación y desarrollo.