Finanzas

personales
INSTRUMENTOS FINANCIEROS.
 Actividad 3.6 “Diagnostico”
 ¿Que son las tasas de interés?
 ¿Quién es el encargado en México de fijar las tasas de interés?
 ¿De que se encarga la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
 ¿Cuáles son las principales funciones de la CONDUSEF?
 ¿Cuántas instituciones Bancarias existen en México?
 ¿Cuáles son los requisitos para solicitar una tarjeta de debito o crédito en una institución
Bancaria¿ (Selecciona 3 instituciones, ejem: Banamex, BBVA, Banorte)
 ¿Cuál es el proceso jurídico si una persona no paga a tiempo sus deudas con instituciones
bancarias en México?
 ¿Qué es Buro de Crédito?
 ¿Cuales sus son las principales funciones de Buro de Crédito?
 ¿Cuál es la forma en que tu personalmente ahorras tu dinero y cuales son tus planes
financieros para los próximos 5, 10 y 15 años?
1.1 Características del sistema bancario en México

Sistema Financiero

Instituciones Sistema Sistema Bursátil

Reguladoras Bancario • El referido a los
• Son las • Aquel intermediarios que
encargadas de correspondiente a actúan de Sistema
manera directa
determinar las las organizaciones
principalmente en
Asegurador y el
funciones y y actividades
facultades de los auxiliares de el mercado de de fianzas
organismos que crédito. valores
intervienen en el
sistema financiero
1.1 Características del sistema bancario en México
De acuerdo a su actividad, el sistema bancario se divide en:
Banco de Banca Múltiple Banca de
México (comercial) desarrollo
• Es el agente exclusivo • Es la encargada de • Son instituciones
del Gobierno Federal proporcionar toda la financieras dedicadas
para colocar, redimir, gama de servicios al fomento de
comprar y vender bancarios; la actividades
valores constituyen todos los estratégicas de la
gubernamentales; bancos privados: economía, estás son:
regular la emisión y Banamex, Bancomer, Nacional Financiera
circulación de la etc. (NAFIN), Banco
moneda; dirigir las Nacional de Comercio
directrices de la tasa Exterior (BANCOMEXT),
de interés; regular la Banco Nacional de
liquidez del mercado Obras (BANOBRAS),
de dinero; prestar etc.
servicios de asesoría al
Gobierno Federal en
materia económica y
monetaria; etc.
1.1 Características del sistema bancario en México

Concepto de Banco Múltiple

(comercial):
 Son instituciones cuya actividad fundamental consiste en proporcionar financiamiento al sistema
económico mediante activos de alto riesgo y alta rentabilidad (créditos), al tiempo que ofrecen al
público ahorrador activos de bajo riesgo y baja rentabilidad (cuentas de ahorro).

Actividad del banco Múltiple (comercial):

• Un banco es capaz de otorgar crédito sin necesidad de que dicho financiamiento esté directamente
vinculado a un ahorrador o grupo especifico de ahorradores o a un inversionista o grupo especifico de
inversionistas. Estas características distinguen a los bancos de otros intermediarios financieros.
• El financiamiento otorgado por un banco constituye la mayor parte de sus activos ya que financiar
empresas o personas físicas es su función primordial.
1.1 Características del sistema bancario en México

Funciones principales de un banco Múltiple (comercial):

Gestión de múltiples operaciones y transferencias domésticas, como por ejemplo las domiciliaciones de pagos.

Labores de cobro de determinados impuestos o tasas oficiales.

Emisión de cheques y similares.

Administración de los depósitos de sus clientes.

Concesión de préstamos y créditos con el fin de lograr ganancias.

Comercialización de múltiples productos financieros, como bonos, seguros o planes de inversión.

Custodia de objetos valiosos y documentación.

1.1 Características del sistema bancario en México

7
El crédito
 El crédito bancario, es el que conceden los bancos a particulares o al gobierno,
puede ser a corto, mediano o largo plazo, con garantía personal o hipotecaria.

La banca comercial está especializada en el

descuento de papel y la concesión de créditos a
corto plazo.

Mientras que la Banca de Desarrollo conceden

créditos a mediano y largo plazo.
1.1 Características del sistema bancario en México

Composición del Sistema Bancario en México:

Videos didácticos sobre bancos:

 “Educación Financiera BBVA para Colegios - ¿Qué es un banco y

cómo funciona?”
 https://www.youtube.com/watch?v=NRJD5CI_RqQ
 “Historia del Banco de México”
 https://www.youtube.com/watch?v=K9js6b2hLrA
Actividad 3.7 “Reporte”
 Ingresa al portal educativo de Banco de México: http://educa.banxico.org.mx/
 Ingresa al apartado de “Mi Banxico”
 Entraremos a la pagina interactiva de Banxico, donde se nos permitirá adquirir
conocimiento sobre la economía y las funciones que realiza esta dependencia. (para une
mejor interacción se recomienda uso de audífonos para escuchar mejor)
 Daremos “click” en el icono para desplegar el “Menu”.
Instrucciones de la actividad:
Realiza un reporte sobre los contenidos que se expongan dentro de esta
plataforma, la cual conforma “Historia del dinero”, “El valor del dinero”, “La
historia de Banco de México”, “El dinero en tu mundo”.

El reporte deberá contener:

 Hoja de portada con datos de identificación del alumno.
 Reporte escrito que incluya cada uno de los temas que se exponen en la
plataforma.
 Un cuadro sinóptico sobre los temas que se plantean.
 Conclusión donde se expongan las experiencias al momento de interactuar
en la plataforma.
 Lo anterior elaborado en un procesador de Textos (Word).
Tasa de interés simple
 El interés es el beneficio que se genera una determinada cantidad de dinero, por
ejemplo un préstamo o un deposito a plazo fijo. Es proporcional a la cantidad de dinero
prestada y al tiempo que dura el préstamo o el plazo fijo.
 “El interés simple se calcula sobre el capital inicial y los intereses generados en cada periodo
siempre es el mismo.
 Por ejemplo en el caso de prestar o depositar $1,000 con una tasa de interés simple del 5%
anual ¿Cuánto se generará por esta inversión?
 = t

 I (inversión), Ci (capital inicial) , i (interés), t (tiempo / periodos)

 = $1,000 1

 = $50
 Por lo que al final de un año con una tasa de interés de 5% anual, tendrá $1,050.
Tasa de interés simple
 ¿Cuánto dinero dará de ganancia si se invierten en un plazo de 8 años los $1,000?
 = $1,000 8

 = $400
 Conclusión: al final de 8 años de inversión de $1,000 con una tasa de interés del 5% se
obtendrán $400 de ingresos.

 Tip: Desafortunadamente ninguno de los créditos que otorgan Coppel, Electra, o

cualquier otra institución bancaria no aplica este tipo de tasas. Pero si los ofrecen en los
sus inversiones (pagaré, bonos, fondos de inversión) siempre hay que estar pendientes
de todas las comisiones que te cobran cada institución.
 Ejemplo
 ¿Cuánto es la ganancia de invertir $500 en un plazo de 3 años con una tasa de interés del 4%
mensual?
 OJO!!! El tiempo (t) y la tasa de interés (i) no están en la misma unidad, ¿Qué quiere decir? El plazo esta en años y la tasa en meses,
por lo que es importante que ambas estén en la misma unidad de tiempo, ¿Qué quiere decir?, que ambos estén en años o en meses.
¿Y eso como lo hago?, Fácil..., en este caso utilizaremos (t) para pasarlo de años a meses. Recuerda: 1 año tiene 12 meses, por lo que
si el tiempo a estudiar son 3 años, ?Cuantos meses hay en 3 años?, (12 por 3 = 36 meses) en 3 años hay 36 meses. Sabiendo esto
podeos resolver el ejercicio.

 = $500 36

 = $720
 Conclusión: al final de 3 años de inversión de $500 con una tasa de interés del 4% mensual se obtendrán $720 de
ganancia.
Actividad 3.8
Da respuesta al siguiente ejercicio, DEBERÁ demostrarse el procedimiento que
justifique la respuesta del mismo, caso contrario no será considerado como
aceptable.

 1. Brayan esta pensando ahorrar para sus estudios

universitarios, por lo que decide invertir en un pagaré
bancario. Sin embargo no sabe cual banco le conviene
más, Banamex ofrece una tasa de 8% anual, BBVA
Bancomer ofrece una tasa del 3.3% trimestral, Banorte
una tasa del 2.2 bimestral y Banco Coppel una tasa del
3.7% semestral. ¿Cuál es la mejor opción para Brayan de
invertir sus $50,000 en un plazo de un año?

2. Britany desea comprarse un nuevo bolso de Louis Vuitton, ha juntado todos sus ahorros durante un
año, sin embargo aun no le alcanza para poder comprarlo. Por su amigo Kevin le recomienda que
invierta en fondo de deuda a plazo para que pueda ayudar a juntar el dinero más rápido. Ambos
comienzan a investigar y ven que Banco HSBC y Santander ofrecen los mejores tasas de interés. HSBC
ofrece una tasa de interés anual del 10% y Santander una tasa del 5.3% semestralmente. ¿Cuál es la
mejor opción de inversión si desea invertir sus $30,000 en un plazo de 60 días?
 Tasa de interés Compuesto

Los intereses que se van generando al final de cada periodo, se van añadiendo al capital,
que sirve como base para calcular los nuevos intereses generados con este nuevo capital.
Donde al final de cada periodo el capital será igual al capital inicial más los intereses.
= 1+
100
CF (capital final), Ci (Capital inicial), i (interés), t (tiempo)
 Ejemplo
 Imaginemos que queremos prestar o depositar $1,000 con una tasa de interés compuesta
anual del 5% ¿Cuánto dinero se obtendrá al final de un plazo de 2 años?
 Ci = $1,000 i = 5% anual t = 2 años

 = 1+

 = $1,000 1 +

 = $1,102.50
 Conclusión: al final de invertir $1,000 con una tasa
de interés compuesta del 5% anual, se obtendrán
$1,102.50.
 Actividad 3.9
 Da respuesta al siguiente ejercicio, DEBERÁ demostrarse el procedimiento que justifique la
respuesta del mismo, caso contrario no será considerado como aceptable.

 1. Grupo Empresarial Vital desea realizar un préstamo bancario para adquirir nuevos equipos
médicos. El banco con el que trabajara será BBVA Bancomer quien ofrece una tasa de
interés del 3% capitalizable trimestralmente. ¿Cuándo será el total a pagar sí se solicitan
$500,000 a liquidar en un plazo de 6 años.
 Recuerda que las variables de tiempo (t) y tasa de interés (i) deben de estar en la misma unidad de tiempo ( 1 año = 12 meses, Semestre = 6 meses, Trimestre = 3 meses, Cuatrimestre
= 4 meses, Bimestre = 2 meses, 1 mes = 30 días, quincena = 15 días, semana = 7 días.
Actividad 3.10

Da respuesta al siguiente ejercicio, DEBERÁ demostrarse el procedimiento que justifique la

respuesta del mismo, caso contrario no será considerado como aceptable.

1. Invertimos $3,000 durante 5 años al 0,35% de interés compuesto. mensual.

¿Cuánto habrá en la cuenta al final de los 5 años? ¿Cuánto interés se ha ganado?
2. Invertimos $5,000 en un depósito durante 18 meses pagando el 1,3% compuesto trimestral.
¿Cuál es el valor final?¿Cuál es el importe del interés generado?
3. Calcula el montante compuesto y el interés compuesto sobre el capital prestado $20,000 al
6 % compuesto anual durante 3 años .
4. Encuentra el capital final , que se obtiene a partir de un capital inicial de $2,000 a un interés
compuesto trimestralmente del 6% durante 5 años .